Agenda
El Seguro de CrĂŠdito:
Como funciona la cobertura? Servicios complementarios Ventajas y Beneficios Solunion
Quienes somos Indice de Insolvencia Mundial
SebastiĂĄn Zaurdo
Seguro de Crédito Proveedor (Asegurado)
¿Cómo funciona?
Aseguradora
Calificación y Monitoreo del Riesgo
Proveedor de Servicios
Servicio de Recobro de Deudas
Cliente (riesgo)
El seguro de crédito cubre el riesgo de impago de sus clientes tanto en el mercado doméstico como en las exportaciones.
Seguro de Crédito
¿Cómo funciona?
Aseguramos el cobro de sus ventas de bienes o prestaciones de servicio. Con clientes del mercado local y externo.
Contra el Riesgo Comercial y Político en todo el mundo: Riesgo Comercial: 1. Quiebra o concurso preventivo. 2. Atrasos en los pagos Riesgo Político: Factores ajenos a la capacidad de pagos del comprador (solo exportaciones).
Ventas a plazo de hasta 180 días El asegurado es socio del riesgo entre 10% y 20%
Seguro de Crédito
¿Cómo funciona?
Sistema de fácil administración • Cobertura por períodos anuales
• Prima aplicada sobre proyección anual de ventas a riesgo (*) Variables que influyen en el costo:
• Declaraciones de Ventas (mensuales o Trimestrales)
Volumen de ventas a crédito
• Declaraciones de impagos
Riesgo país de los destinos Sector de actividad
Historial de impagos Plazos de pago Dispersión / concentración del Riesgo Mecanismo de Deducibles
• Ajuste de prima anual en caso de superar la proyección de ventas • Administración online de la cartera de clientes y declaraciones de ventas y siniestros (según la aseguradora)
Seguro de Crédito
¿Cómo funciona?
•Operaciones fuera del alcance del reaseguro / cobertura: El impago producto de una obligación puramente financiera (el pago de un préstamo, crédito dinerario, etc) El impago de una Persona Física (consumidor final) sin actividad comercial. No es posible cubrir el 100% del riesgo (el asegurado debe participar del riesgo). Ventas / entregas a Sociedades Vinculadas
Ventas / entregas a clientes no calificados Disputas Comerciales: La cobertura queda suspendida hasta que la decisión de un juez favorable al asegurado rehabilite la cobertura sobre los créditos discutidos
Servicios Complementarios Servicio de Calificaci贸n de Clientes
Asegurado
Cliente
Suscriptor de Riesgos
GRADE / An谩lisis Crediticio
Un proceso que asegura la colaboraci贸n con el asegurado para tener la mejor valoraci贸n de su cliente
Servicios Complementarios Servicio de Monitoreo y Prevención Monitoreo activo de nuestro equipo de riesgo: Analistas Sectoriales y de países
Información económico financiera
Avisos de impagos / atrasos
- Revisión periódica de los riesgos. - Plan de visitas anual sobre los riesgos de mayor exposición. - Revisión proactiva del grade ante cualquier nueva información.
Riesgos Prevención de pérdidas:
Revisiones Periódicas:
El asegurado recibe alertas de reducciones o cancelaciones de límites vigentes.
A través de Eolis el asegurado puede mejorar la calificación de sus clientes.
EOLIS
Servicios Complementarios Servicio de Recobro antes y después de la indemnización
Reporte de Deuda Vencida
La estrecha colaboración es clave para obtener una alta efectividad de recuperos
Asegurado
Gestión Extrajudicial
Recobro
Estudio factibilidad de cobro
Aconsejamos al cliente sobre las posibilidades de éxito de la vía legal en función de la solvencia
Gestión Legal
Cliente / Deudor
Recupero
La gestión extrajudicial y judicial es realizada por nuestra red de recobro internacional.
La gestión se realiza sobre la deuda cubierta y no cubierta, respetando el criterio de proporcionalidad en función a la deuda asegurada.
Ventajas y Beneficios
驴C贸mo funciona?
En un ambiente de negocios cada vez mas competitivo y globalizado, proteja el desarrollo de su negocio de manera rentable.
Mas del 80% de las transacciones comerciales entre empresas se realizan en open account (Fuente estudi贸 sobre
2,000 empresas en 10 Econom铆as Europeas Credit Management Research Center (UK))
Ventajas y Beneficios
¿Cómo funciona? Las empresas naturalmente protegen sus fábricas, mercaderías, inmuebles o maquinaría; pero los créditos comerciales quedan a menudo desprotegidos.
Disponibilidade s / Inversiones
Deudores por Ventas / Créditos Comerciales
Bienes de Uso / Mercaderias
Los créditos comerciales pueden representar hasta el 40% del total de{ activo de la empresa.
Ventajas y Beneficios
98% de las empresas tienen atrasos en pagos. ÂżCuĂĄnto hay que vender para compensarlos si no hay seguro?
Rentabilidad
Impago de 80.000 ARS
Impago de 350.000 ARS
Impago de 1.000.000 ARS
1%
8.000.000
35.000.000
100.000.000
5%
1.600.000
7.000.000
20.000.000
10%
800.000
3.500.000
10.000.000
Incremental de ventas en ARS para recuperar la rentabilidad perdida.
Ventajas y Beneficios
Para el área comercial y comercio exterior -Facilita la incorporación de nuevos clientes y la apertura de nuevos mercados - En comex: es mas ágil, flexible, menos costoso y de mayor alcance en cantidad de países cubiertos que una Carta de Crédito. - Mejora la interacción asegurado-cliente en la actividad comercial y de cobranzas, al tercerizar la calificación, monitoreo y gestión de la deuda vencida de sus clientes
-No limita la capacidad crediticia ni congela la disponibilidad activos de sus clientes (a diferencia de las Cartas de Crédito, Avales y garantías)
- Permite incrementar las ventas y ofrecer condiciones flexibles en forma rentable y segura
…finalmente, le permite a la empresa enfocarse en políticas comerciales y estratégicas, al desentenderse de la gestión del riesgo de sus clientes.
Ventajas y Beneficios
Para finanzas, auditores y accionistas. - Cubrimos el activo mas vulneralbe - Protegemos el cash flow de su empresa
- Mejora la calidad del activo protegido frente a accionistas, auditores y entidades financieras facilitando el acceso al financiamiento de las facturas protegidas. - Permite reducir considerablemente la previsión de incobrables, reemplazando esa contingencia por un costo cierto (deducible de IIGG)
- Asistencia en la gestión de cobranzas antes y después de la indemnización. - Si un impago esta siendo gestionado por una aseguradora de Crédito, para el BCRA es una operación en gestión de cobro (hasta USD 200.000, Circular A5019) >>> permite destrabar los reintegros de IVA ante un no ingreso de divisas producto de un impago.
…Maximiza la performance del área de créditos al integrar varios servicios (prevensión y monitoreo, gestion de cobranzas y protección) en un único proveedor.
Seguro de CrĂŠdito
Âż CĂłmo acceder a la Cobertura ? El Prospecto
- Debe completar la Solicitud de Seguro
La Aseguradora
- Analiza el negocio
- Realiza el estudio de una muestra de la cartera de clientes - Presenta una Propuesta de Cobertura acorde a las necesidades del cliente y su sector de actividad
Agenda
El Seguro de CrĂŠdito:
Como funciona la cobertura? Servicios complementarios Ventajas y Beneficios Solunion
Quienes somos Indice de Insolvencia Mundial
Solunion –Solunion es una Joint Venture que nace de la iniciativa de dos líderes con la • ambición de liderar el mercado de seguro de Crédito en Hispanoamérica:
una compañía de Allianz
50% Participación
Líder mundial de Seguro de Crédito con 34% de market share.
Conocimiento de los riesgos:
50% Participación
Compañía líder en el mercado Español y del mercado de seguro no vida en Latinoamérica
Amplia Red de Distribución:
52.000 clientes. 40 millones de empresas en
base. Red Internacional de Riesgos y Recobro +800 Billones de Euros en operaciones comerciales aseguradas
Presencia en más de 43
países. Más de 5.000 oficinas propias. Más de 20 millones de clientes.
Solunion en cifras Solunion nace en 2013 con oficinas en España (oficina y Holding), Argentina, Chile, Colombia y México 135 millones de euros de primas
+1500 analistas de riesgo internacionales +20.000 casos en gestión de recobro Más de 40.000 millones de euros en operaciones comerciales aseguradas
Red Solunion
40 millones de empresas en todo el mundo clasificadas en nuestra base de riesgos. Presencia internacional: Oficinas de riesgos y recobro en más 50 países
Estructuración de Programas mundiales a través de la World Agency (Euler Hermes).
Red Solunion + Euler Hermes
Solunion en Argentina
Solunion Argentina, se establece como una compañía de servicios, ofreciendo: calificación y monitoreo de empresas, gestión de recupero de deudas. Allianz Argentina, es nuestro socio estratégico mediante un fronting partnership vigente desde 2006. Esta exitosa sinergia nos permite ofrecer nuestras coberturas a través de su potente estructura y red comercial.
Allianz en Argentina
(cifras a
31/03/02014)
•
#6 en el mercado local seguros
•
2.076 Mn ARS en Ventas
•
+350 Mn ARS de Patrimonio Neto
•
Solvencia: 133,7%
•
Presencia geográfica estratégica: Interior Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Mendoza, Bariloche y Tres Arroyos.
Indice mundial de Insolvencias – Euler Hermes
Index 2013 (estimado) vs 2012
Index 2014 (estimado) vs 2013
Leve reducción estimada para 2014 pero todavía en niveles altos
Indice mundial de Insolvencias – Euler Hermes El Index de EH midió un 2% de crecimiento en 2013. 2013 siguió mostrando tendencias contrapuestas: Crecimiento de insolvencias en Latino América (+10, principalmente Brasil), Europa Central y Oriental (+6%) y Europa Occidental (+9%, a excepción de Alemania e Inglaterra). Disminución de insolvencias USA (11%) y Asia del Pacífico (-4%). EH estima una mejora del -1% 2014 a excepción de Europa que la recuperación es muy pobre. A pesar de 3 años consecutivos de caída (2010-2012), los niveles de insolvencias continúan en niveles altos. Son un 24% mas altos que el promedio de insolvencias de pre-crisis (2000-2008)
Gracias por su atenci贸n!! Solunion Argentina Expertos en Seguros de Cr茅dito