AMmagazine, editie 73 2024

INSPIRATIE

INTERVIEW

DE UITDAGING VAN ANNEMARIE ROSEBEEK (ALPINA)

INTERVIEW

ÉÉN JAAR BEURSBEDRIJF SUREBUSINESS

thema:

In de 100 jaar die we bestaan, zagen we vele succesvolle ondernemers. Wat hen verbindt? Dat ze ondernemen op hun eigen, unieke manier. En trouw aan zichzelf blijven.

Dat juichen we als ondernemende verzekeraar toe. En supporten we met zakelijke verzekeringsoplossingen die ondernemers in hun kracht zetten.

Jij als verzekeringsadviseur bent daarbij een onmisbare schakel.

INNOVATIEPRIJS

De tweejaarlijkse NVGA AM Innovatieprijs geeft het volmachtkanaal een extra innovatie-impuls. Wat heeft de prijs de winnaar van 2022 opgeleverd?

30 34

SNELLAADPLEINDE BOER OP

Twee logistieke ondernemingen in Zwolle hebben een eigen laadplein gerealiseerd. Hier is transportverzekeraar TVM nauw bij betrokken.

Sinds enkele jaren verstrekt Univé ‘Energie van de Boer’, een regeling die begon als een oplossing voor sanering van asbestdaken van agrariërs.

Annemarie Rosebeek is sinds begin vorig jaar cco van Alpina en heeft de taak de salesorganisatie te stroomlijnen. Haar eerste periode bij het intermediairbedrijf omschrijft ze als heerlijk hectisch’ Met AM blikt ze terug op en kijkt ze vooruit naar de uitdagingen van een fusieorganisatie met meer dan honderd juridische entiteiten.

De grotere Nederlandse verzekeraars hebben het verzekeren van fatbikes afgezworen. Aanleiding: de hoge diefstalcijfers van dikkebandenfietsen. Fatbikeproducent Knaap doet bezitters van een Knaap-fiets een handreiking door een ‘eigen’ verzekeringspolis aan te bieden. Daarvoor is de leverancier in zee gegaan met een Franse broker en eveneens Franse verzekeraar.

EN VERDER

BART VAN DE LAAK

Hoofdredacteur AM

INNOVEREN OF OPZIJ INVESTEREN?

Marijn Moerman won met Alicia twee jaar geleden de NVGA AM Innovatieprijs. Embedded insurance, on demand en per minuut: tegen de stroom in roeiend kreeg hij het voor elkaar. Binnenlandse verzekeraars wilden aanvankelijk niet happen. De risicodragers vond Moerman uiteindelijk in de VS. De jury van de innovatieprijs noemde Alicia een voorbeeld voor de kracht van de volmachtdistributie.

En dat is ontegenzeggelijk waar. Een initiatief als Alicia was waarschijnlijk moeilijk van de grond gekomen bij een logge verzekeraar. Door zelf de risicodragers uit te zoeken kon Moerman trouw blijven aan zijn ideeën. Het platform is inmiddels volwassen, de weifelende Nederlandse verzekeraars kunnen sinds vorig jaar ook gebruikmaken van de technologie van Alicia.

Maakt het voorbeeld van Alicia de NVGAclaim waar dat de volmachtbranche een vruchtbare voedingsbodem is voor innovatie? Deels. Alicia – en ook startup Insify – zijn uitzonderingen in de markt. Bestaande volmachtbedrijven die zelf met grote innovaties komen, zijn er nauwelijks. Onlangs zei Surebusiness-oprichter Levent Türkmen op een volmachtcongres dat hij zijn concurrentie alleen ‘opzij’ ziet investeren. Er is veel geld voor overnames, maar echte innovatie komt Türkmen niet tegen.

Toch heeft ook de NVGA gelijk als ze zegt dat de volmachtbranche een innovatieve kraamkamer is voor de verzekeringssector. Ook dit jaar kwamen er weer tal van inzendingen binnen voor de NVGA AM Innovatieprijs. Veel externe softwareontwikkelaars met innovatieve applicaties die assurantieondernemingen efficiënter laten werken. Dat zijn bij uitstek de partijen die een luisterend oor vinden bij de ondernemers in de volmachtbranche.

Je kunt je afvragen of volmachtbedrijven zelf voldoende stilstaan bij hun goede uitgangspositie om succesvol te innoveren. Nu de zwaarste consolidatiestorm is geluwd, zou het mooi zijn als er weer wat meer aandacht komt voor innovatieve nieuwe ideeën. Juist vanuit de bedrijven zelf.

BAANWISSEL

GITA SALDEN WORDT TOEZICHTHOUDER VERZEKERAARS EN PENSIOENFONDSEN

Gita Salden, nu nog ceo van BNG Bank, treedt met ingang van 1 juni toe tot de directie van DNB. In haar nieuwe functie wordt ze onder meer verantwoordelijk voor het toezicht op verzekeraars en pensioenfondsen.

Salden (1968) is de opvolger van Else Bos, die op 1 februari van dit jaar terugtrad als directielid bij de toezichthouder. Naast het toezicht op verzekeraars en pensioenfondsen wordt Salden ook verantwoordelijk voor de DNB-divisie Toezicht Horizontale Functies en Integriteit.

Voordat Salden aan de slag ging als ceo van BNG Bank – een functie die ze inmiddels ruim zes jaar bekleedt – had ze al een lange carrière bij onder meer het ministerie van Financiën achter de rug. Ze was daar vier jaar lang hoofd Financiële Stabiliteit.

Weten wie nog meer van baan zijn veranderd?

Lees het op AMweb

DE 15 MEEST GELEZEN BERICHTEN OP AMWEB AFGELOPEN WINTER

1. Hypotheekrentes in rustig vaarwater

2. Klant wacht maanden op hypotheekadviseur; aanvraag bleek al na 1 dag afgewezen

3. Rapport glashelder; 30-jaarstermijn en hypotheekrenteaftrek nu wél op de schop?

4. Juridische strijd rond formulewijziging RegioBank

5. Annemarie Rosebeek heeft een uitdaging: van 81 kantoren één Alpina maken

6. Climax in WAM-zaak NN. PG: ‘Onbegrijpelijk dat uitsluiting nog voorkomt’

7. ‘Hypotheekportefeuilles zijn bijna niets meer waard’

8. Levenbedrijf was voor Achmea al geen prioriteit meer

9. Klant Interpolis krijgt hogere herbouwkosten van 1,5 ton voor de kiezen

10. Rolex ‘nu kopen’ betekent ook ‘nu bezitten’: bepaling kost Achmea 11 mille extra

11. Adviseur draait op voor fout in adviessoftware; onacceptabel vinden brancheclubs

12. De Goudse wil na VLC geen eigen adviesbedrijf meer: ‘Strategisch niet passend’

13. Ongeloof over onverzekerde bankgaranties. ‘Voor tienduizenden euro’s de boot in’

14. Klaverblad mag samenwerking met frauderend letselschadebureau stopzetten

15. Fatbikeproducent voelt zich aan de leeuwen overgeleverd en komt met ‘eigen’ polis

Fout advies Groninger hypotheekadviseur: klant platzak na te hoog bod op huis

Een hypotheekadviseur uit Winschoten heeft er een potje van gemaakt. Zijn klant kocht voor te veel geld een nieuwe woning, waar ze door toedoen van de adviseur niet optimaal van kan genieten. Niet alleen haar maandlasten vallen hoger uit dan voorgespiegeld, ook heeft ze geen cent meer over om verbouwingen uit te laten voeren.

De financiële schade die de vrouw lijdt, moet nog worden berekend. Wel staat vast dat de Groninger adviseur de zorgplicht heeft geschonden, zo bepaalde de geschillencommissie van Kifid in een tussenuitspraak. De vrouw kwam via de verkopend makelaar van haar eigen woning in contact met de adviseur. Die rekende haar voor wat ze kon bieden op een ander huis. Ze bood in februari 2023 290 mille. Dat bedrag zou niet te veel zijn om aan haar voorwaarden te voldoen: maandlasten niet hoger dan 800 euro netto en geen inleg van spaargeld.

Haar was verteld dat ze 10 procent van de verkoopwaarde van haar eigen huis, 21 mille, zou krijgen na de overdracht. Om de nieuwe woning te kunnen bekostigen, leende ze geld van een vriendin. Het bedrag zou ze na ontvangst van de 21 mille direct terugbetalen. De werkelijkheid bleek anders. Ze kreeg geen geld, maar moest 9 mille uit eigen middelen meebrengen en de netto hypotheeklasten bleken ook hoger. Na haar verhuizing in het voorjaar van 2023 klaagde ze bij Kifid over de adviseur in verband met zorgplichtschending. Ook wil ze een vergoeding.

De vrouw stelde het bod van 290.000 euro te hebben uitgebracht, omdat ze 21.000 euro op haar rekening zou ontvangen. Daarmee zou ze haar vriendin terugbetalen, geld overhouden voor verbouwingen en de hypothecaire lening verlagen om haar maandlasten op het gewenste niveau te brengen. Dit heeft zij zo besproken met de adviseur. Ze zou het huis anders nooit voor 290.000 euro hebben gekocht.

Het hypotheektraject bezorgde de vrouw veel stress. Bovendien kan ze niet optimaal genieten van het huis en is haar financiële situatie niet zoals zij voor ogen had. Ze verwijt de adviseur ook dat alleen mondeling is gecommuniceerd. Voor de commissie staat vast dat de adviseur de zorgplicht heeft geschonden en dat hij haar een nader te bepalen vergoeding moet betalen.

AMPODCAST

De Assurantieclub: Wat doet een assurantieclub?

De naam van AMpodcast De Assurantieclub doet het al vermoeden, en in de twaalfde aflevering is het dan ook zover: we gaan het hebben over assurantieclubs. Als financieel dienstverlener kun je er terecht voor kennisdeling, opleidingen, netwerkmogelijkheden, maar ook gewoon voor de gezelligheid. Twee ervaren voorzitters vertellen er alles over in de podcast.

Te gast zijn Mieke Caljouw, financieel adviseur bij Veldsink-Driekleur Middelburg, en Ralph Cadier, eigenaar van Assurantiekantoor Consurance Ralph Cadier. Beiden zijn voorzitter van een assurantieclub. Caljouw is voorzitter van Assurantieclub Zeeland en Cadier van LAC Zuid, de vereniging voor financiële dienstverleners in Limburg. “Twee van de grootste en meest actieve assurantieclubs van het land”, aldus Bert Sonneveld van de Federatie van Assurantieclubs. Samen met hem beantwoorden ze vragen als: Wat doet een assurantieclub precies? Wie zijn lid van een assurantieclub? En welke onderwerpen worden er besproken?

In De Assurantieclub gaan AM-redacteur Alexandra Meijer en Bert Sonneveld in gesprek met experts uit de verzekeringsbranche. Eerder bespraken ze onderwerpen als onverzekerbaarheid, consolidatie in het intermediair, klantbeheer en AOV.

Wil je de podcast beluisteren of een van de andere AMpodcasts? Ga naar Amweb

‘Als de intermediair ons belt, nemen we de telefoon op en doen gelijk de afhandeling, zodat de assurantieadviseur snel verder kan’

Algemeen directeur Albert Bakker van Klaverblad Verzekeringen op AMweb. Hij legt uit waarom hij meent dat de verzekeraar zo goed scoort bij het intermediair op het terrein van individuele inkomensverzekeringen in de IG&H Performance Monitor.

JURIDISCHE STRIJD ROND FORMULEWIJZIGING REGIOBANK

Tien advieskantoren voeren een rechtszaak vanwege de wijziging die de Volksbank in 2020 doorvoerde in de RegioBank-formule. Die leverde toen al discussie op en nu blijkt dat het gerechtshof in Arnhem twijfelt of de aanpassingen, waarbij vergoedingen omlaag gingen en bijdragen en eisen omhoog, zomaar doorgevoerd mochten worden.

Een collectief onder leiding van Edwin Bruggeman, Eric Waar, Hein Roels, Jeffrey Faber en René Groenendijk zag meegaan niet zitten en stelde eisen aan RegioBank, waarbij de optie ‘doorlopend beheer’ op tafel kwam. Na 2020 werd het stil rond de nieuwe formule, maar nu blijkt dat dertien kantoren, waaronder die van de vijf genoemde adviseurs, juridisch in de clinch te liggen met RegioBank. Dat leverde hen begin 2022 niet veel op: de rechter oordeelde dat de adviseurs wisten dat de formule in ontwikkeling was en hebben desondanks een overeenkomst getekend.

De groep is echter in hoger beroep gegaan – op drie kantoren na – en het gerechtshof doet de zaak niet zonder meer af, blijkt uit het arrest van vorige maand. Op de vraag of RegioBank met ingang van 1 oktober 2020 de formule eenzijdig mocht wijzigen in een full-franchiseformule is het antwoord van het hof: ja, dat mocht, maar daarbij moesten wel de eisen van redelijkheid en billijkheid in acht worden genomen. En de kwantiteitseisen zouden als onredelijk kunnen worden beoordeeld, maar daarvoor heeft het hof meer informatie nodig. De zaak wordt later hervat.

Lees op AMweb de uitgebreide versie van dit artikel.

Bedrijf vaart blind op verhuurder; inbraak niet op conto adviseur

Een Limburgs marketingbureau had bij een verhuizing van het bedrijf een duidelijk beeld van de kosten gemaakt. Het verzamelpand dat de kosten voor de alarminstallatie opnam in de huurlasten kwam als beste uit de bus. Toen enkele jaren later ingebroken werd en voor bijna 20.000 euro aan inventaris werd weggenomen, bleek er helemaal geen alarm aanwezig. Had de adviseur dat moeten controleren? Het gerechtshof in Den Bosch vindt van niet.

Serviceprovider Confident Limburg wees de schade namens verzekeraar ASR af. Het pand had een alarmsysteem van risicoklasse 2 (CCV) nodig, dat minimaal jaarlijks gecontroleerd moest worden. Ten tijde van de inbraak in juli 2019 was geen alarm aanwezig. Het marketingbureau nam daarop contact op met de verhuurder die het pand in 2017 aan hen verhuurde. Die bevestigde dat er destijds een alarm aanwezig was. Die nieuwe verhuurder was echter gestopt met de beveiliging.

Bij aanvang van de verzekering heeft het marketingbureau informatie opgevraagd over de alarminstallatie en die gedeeld met de serviceprovider. Twee jaar later kwam de adviseur er nog eens over de vloer in verband met een verhoging van de verzekerde bedragen. Tijdens dat bezoek is de alarminstallatie niet ter sprake gekomen.

Adviseur schendt zorgplicht

Volgens het marketingbureau is de adviseur tekortgeschoten in zijn zorgplicht. Het bedrijf stelt dat de alarmeisen bij aanvang nagenoeg onbesproken zijn gebleven. Bij het tweede bezoek had dat in elk geval moeten gebeuren, meent het bureau. De rechtbank was het daar niet mee eens; het gerechtshof is de marketeers niet beter gezind.

De beveiligingseisen zijn wel degelijk besproken bij aanvang, zo blijkt uit de gespreksverslagen en -notities van het Limburgse advieskantoor. Anders zou het marketingbureau ook geen informatie over het alarmsysteem doorgestuurd hebben naar serviceprovider Confident. Bij het versturen van de polis – met de eisen – schreef de adviseur nadrukkelijk om de voorwaarden nog eens goed na te lezen.

In het tweede gesprek hoefden de alarmeisen niet opnieuw besproken te worden, omdat de verzekeraar daar geen andere stelde. De verantwoordelijkheid om te controleren of het alarmsysteem nog aanwezig is en functioneert, ligt volgens het hof niet bij de adviseur maar bij de klant. Naast de schade door de inbraak is het marketingbureau nu ook bijna 6.000 euro kwijt aan proceskosten.

OBVION MAG WONING HUISJESMELKER IN ARNHEM VERKOPEN

OM

VERZWEGEN KAMERVERHUUR

Hypotheekverstrekker Obvion mag de woning van een stel in Arnhem in het openbaar verkopen omdat er zonder toestemming kamers worden verhuurd. Dat heeft het Arnhemse gerechtshof bepaald.

Obvion heeft het echtpaar nooit toestemming gegeven voor verhuur van kamers. Volgens de hypotheekvoorwaarden mag alleen verhuurd worden als de hypotheekverstrekker daar toestemming voor geeft. De kamerverhuurders hebben daar nooit om gevraagd. Het echtpaar vond dat Obvion “geen redelijk belang” heeft bij openbare verkoop, omdat zij hun hypotheek betaalden en het hypotheeklabel van Rabobank volgens hen geen last heeft van de kamerverhuur.

Volgens de rechter heeft Obvion duidelijk gemaakt waarom zij dit niet toestaat. Er gelden andere voorwaarden, bijvoorbeeld op het vlak van de inkomenstoets. Ook gelden er andere rentetarieven in geval van een hypotheeklening voor een woning waarin wel kamers mogen worden verhuurd. Het hof stelt ook dat duidelijk is geworden dat het echtpaar de hypotheeklasten niet kan dragen als de huurinkomsten wegvallen.

Daarnaast heeft het echtpaar Obvion onvoldoende op de hoogte gehouden over hun financiële toestand. “Obvion heeft het echtpaar tijdig gewaarschuwd en heeft hun een redelijke termijn gegund om alsnog hun verplichtingen na te komen”, aldus de rechter.

OVERNAMENIEUWS GEMIST?

•Van Campen & Dijkstra neemt Stad Sneek Verzekeringen over

•Millenaar start samenwerking met VMD Koster verzekeringen

•Acture realiseert derde overname in Duitsland

•De Verzekeringsshop neemt Chris de Vries Financieel Advies over

•Hof en Eijmans sluiten zich aan bij Licent

•Hensen (Stargroup) treedt deels terug: adviesbureau onderdeel VLC & Partners

•Eric de Bruijn Pensioenconsultancy treedt toe tot Ecclesia

•Eerste overname door Roso: ‘We willen een one-stopshop zijn voor alle klanten’

•You Sure lijft portefeuille Voogt in

•Van Loon Groep neemt Van der Fluit over

•Geerts neemt Finion Hypotheken & Financiële Planning in Tilburg over

•Fintech-platform Ockto neemt iWize over

•Eurorisk Pensioen gaat samenwerking aan met Levers Ter Braak Pensioenconsultants

•De Goudse verkoopt VLC & Partners aan Howden Insurance

Lees het laatste overnamenieuws op AMweb

IN BEELD

Wonen in Nederland wordt fors duurder omdat huizen moeten worden aangepast aan klimaatverandering, melden de hoofdeconomen van ABN Amro, ING en Rabobank in een rapport. Zonder ingrijpen van vooral de overheid worden de verschillen tussen arm en rijk nog groter. Een deel van de huiseigenaren heeft volgens hen hulp nodig om hun huis klimaatbestendig te kunnen maken.

BKR: DALING ZET DOOR

VAN AANTAL KREDIETEN EN BETALINGSACHTERSTANDEN

De daling van het aantal Nederlanders met een krediet of een kredietovereenkomst heeft zich in 2023 voortgezet. Het aantal mensen met een betalingsachterstand op de hypotheek daalde eveneens.

Eind 2023 hadden 7,6 miljoen mensen een lopend krediet; in 2022 waren dit er 7,8 miljoen. Het aantal consumenten met een betalingsachterstand op een krediet daalde ook, van bijna 439.000 eind 2022 naar ruim 413.000 eind 2023.

Dit volgt uit de BKR Monitor 2023 van Stichting BKR. Steeds minder mensen in Nederland hebben een krediet en het aantal contracten neemt eveneens af. Waren er in 2022 nog 7,8 miljoen Nederlanders met bijna 11,7 miljoen contracten, een jaar later lag dit aantal op 7,6 miljoen mensen met 11,2 miljoen contracten.

Wel steeg het aantal geregistreerde contracten voor private autolease: van 353.000 naar 362.000. De stijgende trend van private autoleasecontracten houdt verband met een inhaalslag na de coronatijd. Mensen hebben weer behoefte aan mobiliteit.

OPROEP VEH AAN TOEKOMSTIG

KABINET: VOORKOM

LASTENSTIJGING HUISEIGENAREN

Vereniging Eigen Huis doet een oproep aan het toekomstige kabinet om de lastenstijgingen voor huiseigenaren te voorkomen. VEH vreest vooral voor stijging van de onroerendezaakbelasting (ozb). Volgens VEH zijn forse verhogingen te verwachten als gevolg van een nieuwe systematiek van het gemeentefonds, waardoor ruim 80 procent van de gemeenten in 2026 en 2027 flinke tekorten op de gemeentebegrotingen verwacht. Huiseigenaren zijn dit jaar al fors meer kwijt aan gemeentelijke woonlasten, zo blijkt uit recent gepubliceerde onderzoeksresultaten van VEH. In 94 gemeenten zijn inwoners dit jaar meer dan 1.000 euro op jaarbasis hieraan kwijt; vorig jaar was dat nog in 54 gemeenten het geval. Gemiddeld stijgt de aanslag gemeentelijke woonlasten dit jaar met 5,9 procent. Huiseigenaren met een meerpersoonshuishouden betalen in 2024 gemiddeld 951 euro aan gemeentelijke woonlasten, een stijging van 53 euro ten opzichte van 2023. De gemeentelijke woonlasten bestaan uit de ozb, afvalstoffenheffing en rioolheffing. Alle drie gaan ze dit jaar omhoog: de ozb met gemiddeld 5,9 procent, de afvalstoffenheffing met 6,1 procent en de rioolheffing met 5,3 procent. Dat is meer dan de gemiddelde stijging van de woz-waarde van woningen; die neemt dit jaar met 4,2 procent toe.

6

David Knibbe

Functie: ceo van NN

Waarom: NN presenteerde klinkende jaarcijfers. Torenhoge inflatie, oorlog en geopolitieke spanningen lijken de verzekeraar nauwelijks te raken.

‘We steken nu heel veel geld in artificial intelligence’

1 2 3

Het woord inflatie wordt niet genoemd in de samenvatting van de cijfers. Dat is best bijzonder in een jaar met 10 procent inflatie. Hebben jullie zo goed geanticipeerd op de prijsstijgingen?

“In het schadebedrijf hebben we redelijk vroeg geconstateerd dat die inflatie eraan kwam. We zijn stap voor stap de premie gaan verhogen om te voorkomen dat je in één keer een heel grote verhoging moet doorvoeren. Dat is niet altijd gelukt, maar door op tijd te handelen hebben we het voor klanten en intermediairs geprobeerd behapbaar te houden. Als je naar onze balans kijkt, dan hebben we het inflatierisico goed afgeschermd. Daar zijn inflation linked bonds voor. Dus daar hebben we er niet zoveel last van.”

Het kostendeel in de combined ratio zakt met een half procentpunt. Is dat het gevolg van synergievoordelen uit de acquisities of zit daar iets anders achter?

“Dat is voor een deel synergie, al zit er wel meer achter. Die kostenratio is ook afhankelijk van je premie. Op het moment dat je premie-inkomsten net wat harder stijgen dan je kosten, dan gaat die ratio ook omlaag. Dus er zitten wat andere factoren bij. Maar het klopt zeker: de schaalvoordelen die we hebben benoemd bij het overnemen van die bedrijven zie je terugkomen in de cijfers. Tegelijkertijd wordt fors geïnvesteerd. We steken nu heel veel geld in artificial intelligence, daar zitten benefits in, maar die komen natuurlijk nooit in hetzelfde jaar. De terugverdientijd duurt veel langer.”

Er was een lagere bijdrage in het resultaat vanuit het levensegment, met als oorzaak de ‘financiële markten’. Kun je dat uitleggen?

“Daar is niet zoveel aan de hand. De targets voor 2025 zijn niet veranderd. Wat je ziet, is dat bepaalde rentebewegingen goed zijn voor je solvabiliteit, maar waardoor je wat minder kapitaal genereert. Andere rentebewegingen werken net andersom; dan gaat je solvabiliteit omlaag en je kapitaalgeneratie omhoog. Het is voor ons geen punt van zorg. Sterker: overall denk ik dat het levenbedrijf het heel goed gedaan heeft. We hebben 2,3 miljard aan nieuwe DC-instroom behaald. Wat tevredenheid van adviseurs betreft staan we op één. Daar zijn we heel blij mee.”

4

De hypotheekmarkt is nog steeds een moeizame. Er worden minder huizen verkocht. Is dat vanuit maatschappelijk oogpunt geen onderwerp waar NN zich nadrukkelijker mee zou kunnen bemoeien?

“Ik denk dat het nog wel meevalt. We hebben het gezien met de stijgende rente dat het oversluiten verdwenen is. Je hebt nu alleen mensen die een huis kopen of verbouwen. Onze verwachting is dat de huizenmarkt wel iets gaat aantrekken.”

5 6

Onlangs werd de woekerpolisaffaire definitief geschikt. Dat verlaagt het risicoprofiel op de balans, schreven jullie. Is het ook gewoon een opluchting?

“Het is voor iedereen goed. Voor klanten, voor NN als bedrijf. Maar voor mij ook. Deze zaak loopt al zo lang. We zijn heel druk bezig NN goed te positioneren zodat we een positieve rol kunnen spelen in de maatschappij. Op talloze onderwerpen. Maar als je sluimerend zo’n woekerpoliszaak hebt lopen, dan blijft dat wringen. Vanuit die optiek ben ik heel blij dat we hier een oplossing voor hebben gevonden.”

De Oost-Europese activiteiten presteren goed. De regio wordt daar steeds onrustiger. Is dat iets wat je zorgen baart?

“Ja, daar maken we ons zorgen over. We zijn actief in vier landen die grenzen aan Oekraïne. En als je daar komt dan zie je die grote stromen van vluchtelingen. Daar gaan ze indrukwekkend goed mee om. Dus er zijn daar zorgen over hoe dit verder gaat, wat Rusland hierna doet, die spanning is er. Het bijzondere is wel: wij zitten op de onderliggende behoefte van klanten. Wij hebben beschermingsproducten voor arbeidsongeschiktheid, overlijden, pensioen. Die onderliggende behoefte is er en die vraag is niet afgenomen. Mensen zijn zich misschien zelfs wat bewuster geworden van de risico’s die ze lopen. Dus sociaal is er een enorme impact, maar voor onze verkopen is die er niet.”

JURJEN OOSTERBAAN

is eigenaar van adviesbureau DFO in Hoevelaken.

DURVEN WIJ RUIMTE AAN VAKMANSCHAP TE GEVEN?

Op het gebied van hypothecair krediet is de wetgever strikt. Door marktmeester AFM worden de regels dan ook streng gehandhaafd. Deze strengheid is te verdedigen. Want overkreditering kan levens verwoesten.

Wanneer we van een afstand naar de hypotheekmarkt kijken, dan zijn er redenen om tevreden te zijn. De LTV over de uitstaande hypotheekschuld daalt, het aantal consumenten dat de hypotheeklasten blijvend niet meer kan betalen is laag en het instrumentarium dat aanbieders inzetten om klanten met dreigende betalingsproblemen te helpen verdient waardering en respect.

Het algemene beeld is dat de strengheid heeft geleid tot een situatie waarover wij redelijk tevreden kunnen zijn. Toch knaagt er bij mij iets wanneer ik de motivatie van de AFM lees met betrekking tot de boete die de toezichthouder aan Rabobank heeft opgelegd in verband met het niet goed toepassen van de leennormen en de explainregeling. Twee voorbeelden uit de ruim honderd pagina’s tellende motivatie waar bij mij een zeker ongemak opkwam.

In het besluit geeft de AFM aan dat ook een beperkte overschrijding van de leennormen ontoelaatbaar is. Enerzijds omdat bij het bepalen van de hoogte het maximum al is opgezocht. Anderzijds omdat een jaarlijkse geringe overschrijding over de volle looptijd een forse overschrijding kan opleveren.

Een tweede voorbeeld is op het moment dat de aanbieder zich ‘verdedigt’ door erop te wijzen dat er misschien sprake is geweest van een overschrijding van de leennormen en de explainregeling, maar dat onderzoek bij de betreffende consumenten heeft uitgewezen dat geen van deze consumenten hierdoor in betalingsproblemen is gekomen. De AFM pareert dit argument door erop te wijzen dat die betalingsproblemen zich in de toekomst nog kunnen voordoen.

De argumenten van de toezichthouder lijken valide. Toch voelt het ongemakkelijk. De ‘regel’ is bepalend en niet de inschatting van de acceptant als vakman of -vrouw. In de ideale wereld zou je willen dat er ruimte is voor een situatie waarin een mens op basis van kennis en ervaring een afweging kan maken waar een krediet wel of niet verantwoord is. Niet omdat de regel die

uitkomst dicteert, maar omdat de ene mens een inschatting maakt over een ander mens.

Waar de regel dicteert, leidt dit tot acceptanten die geen risico’s meer inschatten maar regels interpreteren. Dat is niet goed. Het vak van acceptant is een echt vak, waarbij op basis van kennis en ervaring inschattingen worden gemaakt. Regels zouden geen uiting moeten zijn van geïnstitutionaliseerd wantrouwen dat acceptanten hun verantwoordelijkheid voor een verantwoorde kredietverlening niet kunnen en willen nemen.

Nu ben ik niet naïef. De geschiedenis van onze sector laat zien dat zodra er ergens ruimte wordt geboden er altijd een paar adviseurs maar ook aanbieders zijn die daar schromelijk misbruik van maken. Zij stellen het belang van de klant niet voorop, maar vooral hun eigenbelang. Het is niet fijn om te constateren, maar de sector heeft bewezen zonder toezicht niet op een maatschappelijk verantwoorde wijze te kunnen functioneren.

Veel regels op het gebied van verantwoorde kredietverlening hebben een preventieve werking. Doel is om onverantwoorde kredietverlening te voorkomen. Willen wij binnen die kaders toch meer ruimte scheppen voor persoonlijk vakmanschap en bemenste toepassing van regels dan moet overwogen kunnen worden te kijken naar de praktijk.

Zijn aanvragen geaccepteerd die achteraf onverantwoord waren? Dan zou de consument civielrechtelijk extra bescherming kunnen worden geboden. Is er een situatie waarbij een aanbieder structureel onverantwoorde aanvragen accepteert? Dan biedt de Wft voldoende instrumenten om hier effectief een einde aan te maken.

De kern van explain biedt ruimte voor het vakmanschap van de acceptant. Die ruimte verdient meer aandacht en waardering.

sponsored content

'WE GELOVEN IN DE KRACHT VAN LOKAAL ADVIES DAT DICHT BIJ DE KLANT STAAT'

VKG zet flinke stappen vooruit met gebruiksvriendelijke, digitale aanvraagstraten

VKG luistert naar de wensen die lokale adviseurs in dit digitale tijdperk hebben. Als gevolg daarvan optimaliseerde de serviceprovider zijn schade- en aanvraagstraten, kwam met het Privé Totaal Pakket, vernieuwde de BedrijvenOpvangPolis en vergrootte het volmachtaanbod bij de Full BackOffice-dienstverlening. Vivian Buijs (COO) en commercieel directeur Eric-Jan van den Berg: “We hebben het afgelopen jaar flinke stappen vooruitgezet.”

Dat alles realiseren was hard werken, constateert Buijs. “Allereerst hebben we ons oor te luisteren gelegd bij onze adviseurs. Wat verwachten zij van ons, van onze producten en wat verwachten ze aan digitale processen en ondersteuning? De input daarvan zijn we gaan vertalen naar onze processen en onze producten." Zo is bijvoorbeeld het online schademelden verbeterd, zodat een compleet ingediende schademelding meestal binnen twee werkdagen kan worden afgehandeld. Buijs: "Ook hebben we onze zakelijke online aanvraagstraat, de BedrijvenOpvangPolis, verbeterd. En we hebben tegelijkertijd ook een geheel nieuw product voor particulieren geïntroduceerd: het Privé Totaal Pakket.”

Zeven verzekeringen in één pakket

VKG lanceerde eind 2023 het Privé Totaal Pakket, waarmee adviseurs hun particuliere klanten kunnen voorzien van zeven verzekeringen in één pakket, dat eenvoudig en digitaal is af te sluiten. De basis omvat aansprakelijkheid en inboedel. Afhankelijk van de behoefte van de klant zijn

daarnaast nog de volgende aanvullingen mogelijk: auto, cyberservice, woonhuis, doorlopende reis, gezinsongevallen en rechtsbijstand.

Van den Berg: “Dat uitgebreide verzekeringspakket is snel en eenvoudig af te sluiten. De klant weet daarmee dat de voor hen belangrijkste risico’s in één keer zijn afgedekt. Dat ook nog

Met het Privé Totaal

Pakket weet de klant dat de voor hen belangrijkste risico's in één keer zijn afgedekt

met een concurrerende premie en korting naarmate meerdere verzekeringen worden afgesloten. Als particulier heb je zo alles netjes en overzichtelijk in één pakket bij één partij.

De aanvraag werkt volledig digitaal. Met postcode, huisnummer en de gezinssituatie worden direct de premies van de producten in het pakket bepaald. De klant kan de offerte geheel digitaal goedkeuren en ondertekenen.”

Unieke vergelijking

Ook de BedrijvenOpvangPolis is enorm verbeterd. Buijs: “Na slechts enkele vragen ziet de adviseur een overzichtelijke weergave van de premies, dekkingen en voorwaarden. Die uitgebreide vergelijking van aanbieders biedt adviseurs snelheid en efficiency bij hun dagelijkse advieswerkzaamheden. Via een KvK-koppeling kunnen gegevens van de relatie worden overgenomen. De berekening kan vervolgens meteen als offerte naar de klant worden gestuurd – in de eigen look and feel van de adviseur. Dit alles binnen enkele minuten, waarmee je jouw klant in samenspraak eenvoudiger door het proces loodst. Daarbij heeft de klant de volgende keuze: de offerte kan ter plekke worden afgehandeld of de klant ontvangt een e-mail om de offerte op een later moment goed te keuren.”

Full BackOffice

Ook de Full BackOffice-dienstverlening is doorontwikkeld. Nieuw daarin is dat het aanbod aan volmachten aanzienlijk is uitgebreid; dat betekent voor de adviseur meer keuze voor zijn klant. Ook hier is de aanvraagstraat gebruiksvriendelijker gemaakt. “Bij de Full BackOffice dienstverlening besteedt de adviseur zijn backoffice aan ons uit, zodat hij of zij zich kan concentreren op het commerciële gedeelte van het vak”, vertelt Van den Berg. “We zijn daarbij als binnendienst het verlengstuk van de adviseur; we nemen de telefoon op, behandelen vragen en pakken aanvragen op”, vult Buijs hem aan.

Deze dienstverlening is om meerdere redenen interessant: voor startende kantoren is een binnendienst een grote kostenpost. Voor kantoren die al wat langer bestaan is het een interessant

concept, vooral in een tijd waarin het lastig is om gekwalificeerd personeel te vinden en te

We zijn het verlengstuk van de adviseur; we nemen de telefoon op, behandelen vragen en pakken aanvragen op

behouden. Tenslotte is het ook interessant voor de adviseur die nadenkt over zijn pensioen en iets meer vrije tijd zoekt. Buijs: “Je kunt zelf kiezen tot hoever je wilt gaan met uitbesteden.”

Flinke stappen gezet

“We hebben het afgelopen jaar flinke stappen vooruitgezet om aan de wensen van onze adviseurs tegemoet te komen”, stelt Van den Berg. Het resultaat mag er zijn: van online schademeldingen, de gebruiksvriendelijke digitale aanvraagstraten tot aan de upgrade van de backoffice-dienstverlening. “Alles om de lokale en regionale adviseur met digitale processen zo goed mogelijk te ondersteunen zodat hij of zij meer tijd over heeft voor zijn of haar klant.” Buijs stelt dat het VKG daar ook om te doen is: “We geloven in de kracht van lokaal advies dat dicht bij de klant staat. Hoe meer tijd een adviseur met dat advies bezig kan zijn, hoe beter. Daar helpen de gezette stappen bij, zoals we regelmatig horen van onze adviseurs.”

Dit artikel is gesponsord door VKG

Eric-Jan van den Berg en Vivian Buijs: "We hebben het afgelopen jaar flinke stappen vooruitgezet om aan de wensen van onze adviseurs tegemoet te komen.”

MARIJN MOERMAN (ALICIA) OVER NVGA AM INNOVATIEPRIJS:

‘BELOOND

OM JE

VAKIDIOTERIE’

De tweejaarlijkse NVGA AM Innovatieprijs geeft het volmachtkanaal een extra innovatie-impuls. Op 17 april wordt de winnaar van editie 2024 bekendgemaakt.

Innoveren doet de vorige winnaar volop. Insurtech

Alicia zette een concept neer dat in het traditionele kanaal nooit had kunnen ontstaan. Oprichter Marijn

Moerman vertelt erover: “Dát is de kracht van volmacht.”

Door: Robert Heeg

Embedded insurance voor freelancers is waarmee Alicia zich vanaf het begin onderscheidt. De insurtech verlegde de aanschaf van een verzekering van de traditionele plek – de website van een verzekeraar of bemiddelaar – naar de plek waar een zzp’er zich op dat moment bevindt, zoals een freelanceplatform als Temper, Roamler en Headfirst. “Neem jij daar als freelancer een opdracht aan, dan is dat een relevant moment om bijvoorbeeld je beroepsaansprakelijkheidsverzekering te kopen”, zegt Alicia-directeur Marijn Moerman.

“Freelancers hoeven binnen het domein van de staffing agent slechts op een knop te drukken om hun verzekering aan of uit te zetten. En dat sluit goed aan bij de wensen van de opdrachtgever, want grote werkgevers als Rabobank of Ballast Nedam eisen vaak dat een zzp’er verzekerd is.”

Platform zocht Moerman op met wens

Embedded is Alicia ook binnen Knab, de bank voor zzp’ers, met verzekeringsproducten die speciaal voor

‘TRADITIONELE VERZEKERAAR IS NIET BEZIG MET NIEUWE DINGEN’

freelancers werden ontwikkeld. “Ben je daar je bankzaken aan het regelen, dan is het prettig als je gelijk je verzekering kunt afsluiten met een enkele klik.”

Het klinkt vanzelfsprekend, maar dat was het allerminst toen Moerman in 2019 benaderd werd door een platform dat bemiddelde voor freelancers. Het verzoek was om een aansprakelijkheids- en ongevallenverzekering te organiseren die freelancers binnen de app kon afsluiten.

“Vanuit de traditionele verzekeringswereld was dat niet te regelen. Je hebt dan gelijk iets leuks te pakken, want het moet op de een of andere manier toch te doen zijn.” Moerman wist dat er twee dingen voor nodig waren: technologie en moderne, flexibele verzekeringsproducten. “Beide zijn niet echt de usp’s van de huidige verzekeraars. En dus besloten we het zelf te ontwikkelen als compleet nieuwe insurtech. Dat werd Alicia.”

Bij de uitreiking van de prijs roemde de jury Alicia omdat het platform met zijn propositie de kracht van de volmachtdistributie laat zien en, tegen de stroom in, verzekeraars aan zich wist te binden. Moerman lacht. “Dat hebben we zeker zo ervaren. Wij brachten iets heel nieuws. Hoe ga je dan een premie berekenen? Je moet dan op basis van je boerenverstand en je ervaring een inschatting maken van welke kant het opgaat. En dat is nou net waar verzekeraars niet van houden: onzeker-

heid. Bovendien zijn traditionele verzekeraars niet bezig met nieuwe dingen; daar zit geen volume, je kunt er geen targets mee halen.”

Een verzekeraar die Alicia’s manier van distributie wél wilde ondersteunen, vond Moerman in New York bij Chubb. “Die waren daar allang bezig met de platformisering, de gig economy, en embedded insurance. Bij Chubb zeiden ze: ga het maar doen, wij steunen je. Samen met AIG werden zij onze risicodragers.”

Ruim drie jaar na de introductie kan Alicia veelzeggende data en overtuigende cijfers overleggen. “Verzeke-

raars komen tegenwoordig naar óns toe. Ook zij zien dat mensen van nu gewend zijn om op een heel andere, vooral makkelijker manier dingen te kopen. Bovendien wordt het voor verzekeraars te duur om veel medewerkers achter de knoppen te zetten. De frictie tussen vraag en aanbod werd steeds groter en daar vonden wij een oplossing voor.”

Dat dit juist in het volmachtkanaal lukte is volgens Moerman geen toeval. “Onze tech is snel en modern. Een grote verzekeraar heeft in het moedersysteem een BIC-code nodig waarmee ze mensen in een risicohokje plaatsen. Natuurlijk moeten ook wij het risico bepalen

Ceo Marijn Moerman van Alicia: “Verzekeraars komen tegenwoordig naar óns toe”.

maar je kunt ook alleen de benodigde vragen stellen, zonder al dat jargon. Zo wordt de klantervaring beter waardoor de conversie veel hoger is. En wij kunnen dat hier allemaal zelf faciliteren. Dát is de kracht van volmacht.”

Bredere beweging

Voor Moerman en zijn team was de NVGA AM Innovatieprijs intern een opsteker. “Vooral omdat je van vakgenoten in je thuismarkt een pluim krijgt. Je wordt eigenlijk gewaardeerd voor je vakidioterie.” De prijs opende ook deuren, merkte hij. “Het wordt nu steeds gemakkelijker voor ons. Verzekeraars, die we nodig hebben om onze diensten te leveren, gingen toch wat serieuzer naar ons kijken.”

Inmiddels levert Alicia de embedded technologie niet alleen meer aan freelancersplatformen, maar ook aan banken, e-commercemerken, telecombedrijven en andere organisaties met een grote gebruikersgroep. Moerman ziet zijn insurtech daarom als onderdeel van een bredere beweging die de toekomst van het verzekeren gaat bepalen. “Ik verwacht bijvoorbeeld dat je in de niet zo verre toekomst je autoverzekering onderweg afsluit op het scherm van je auto. En die is dan onder meer toegespitst op je rijstijl. Zo worden verzekeringen steeds meer onderdeel van een product of dienst.”

DIT ZIJN DE KANSHEBBERS VOOR DE NVGA AM INNOVATIEPRIJS 2024

Vier innovatieve oplossingen voor de volmachtmarkt maken kans op de NVGA AM innovatieprijs 2024. Een selectiecommissie heeft de kanshebbers geselecteerd.

In deze commissie hadden zitting: Levent Türkmen (algemeen directeur Surebusiness), Marijn Moerman (ceo Alicia, winnaar van de innovatieprijs van 2022), Annet van den Berg (redacteur AM) en Caro Sala (communicatieadviseur NVGA). Zij bogen zich over de in totaal zestien inzendingen die dit jaar binnenkwamen.

De genomineerden zijn in alfabetische volgorde:

Bugs Business: Imago Insights

Imago Insights is een data-oplossing voor volmachtverzekeraars en volmachtbedrijven. Het platform stelt verzekeraars in staat om aangesloten volmachtbedrijven op een veilige manier de data aan te laten leveren.

Onesurance: AI Advies Assistent

AI Advies Assistent is een modulair opgebouwde AI-gedreven decision engine die in staat is de adviseur te ondersteunen door data te onttrekken uit backofficesystemen, daar met complexe algoritmes continue analyses op te doen en vervolgens gerichte voorspellingen af te leveren in de in gebruik zijnde frontendsystemen of in de TopDefend-applicatie.

Spotr: Digitale gebouwinspectie met AI

Spotr is een digitaal inspectieplatform dat met behulp van AI

gebouwen over de hele wereld scant op conditie en kenmerken. Door image recognition toe te passen vanaf onder meer satelliet- en streetviewafbeeldingen, creëert Spotr unieke datasets op schaal die gevolmachtigden en verzekeraars kunnen gebruiken om onder meer herbouwwaardes te berekenen of veranderingen aan gebouwen te detecteren.

Troostwijk - Reinstatement Valuation Module (RVM)

Met de RVM-module kunnen herbouwwaardes voor zakelijke klanten worden berekend op basis van data uit openbare bronnen. Dit model kan worden ingezet voor eenmalige berekeningen, bijvoorbeeld bij de aanvraag van een nieuwe verzekering, maar ook om voor een gehele portefeuille te analyseren waar de risico’s zitten op onderverzekering.

Innovatie stimuleren met prijs

De NVGA en AM willen met de NVGA AM Innovatieprijs innovatie in de volmachtbranche een boost geven. De prijsuitreiking is op donderdag 17 april tijdens het NVGA-congres in Inspyrium in het Brabantse Cuijk.

Jury buigt over nominaties

De genomineerde bedrijven hebben onlangs hun innovatie voor het voetlicht gebracht van de jury. Die bestaat dit jaar uit: Angelique Ruijgrok (juryvoorzitter, NVGA-commissielid en eigenaar van VOC BV), Valentina Visser (bestuurslid NVGA), Enno Wiertsema (directeur Adfiz), Femke Bakker (financieel directeur Turien&Co.) en Bart van de Laak (hoofdredacteur AM).

LIGGEN VERZEKERAARS EN VOLMACHTHOUDERS OP SCHEMA?

Begin 2025 wordt EU-verordening Dora van kracht. Een richtlijn die strenge en uitgebreide eisen stelt aan de beheersing van ICT-risico’s van bedrijven in de financiële sector, waaronder verzekeraars en intermediairs. Bedrijven die werkzaamheden uitbesteden aan derde partijen – zoals volmachtbedrijven en ICT-dienstverleners – moeten die uitbestedingsrisico’s ook conform de nieuwe regels inrichten. “Het kan geen kwaad om in deze fase te onderzoeken of je uitbestedingscontracten Dora-compliant zijn.”

Door: Linda Welther

Verzekeraars worden steeds afhankelijker van ICT. Dit maakt de sector kwetsbaar. Er zou zelfs sprake zijn van scheefgroei tussen de groeiende dreiging van cyberaanvallen en datalekken en de ontwikkelingen op het vlak van weerbaarheid. Daarom is de Digital Operational Resilience Act (Dora) ontwikkeld.

Dora moet de cyberveiligheid van verzekeraars en andere bedrijven in de financiële sector naar een hoger niveau brengen. Een ander doel is meer harmonisatie tussen de lidstaten onderling. De verordening komt naast bestaande wetgeving zoals de NIS (zie kader op pagina 19) en de Algemene Verordening Gegevensbescherming.

Dora is begin 2023 vastgesteld en wordt per 17 januari 2025 van toepassing. Verzekeraars, banken, volmachthouders en verzekeringstussenpersonen hebben dus nog een klein jaar om Dora-compliant te worden. Ze moeten hun bedrijfsvoering aanpassen: het ICT-risicomanagement, de rapportage over cyberincidenten, het periodiek testen van de digitale weerbaarheid, de beheersing van risico’s bij uitbesteding en de onderlinge uitwisseling van informatie over cyberdreigingen.

De eisen die gesteld gaan worden, waren globaal al bekend, maar zijn nu ook in detail vastgelegd. In januari is de eerste batch van onderliggende standaarden vastgesteld:

ANVA-DIRECTEUR MAX NOUWEN: ‘WIJ ZIJN IN DE KERN AL HEEL DORA-PROOF’

Anva-ceo Max Mouwen verwacht niet dat zijn bedrijf grote ingrepen moet doen om te voldoen aan de extra uitbestedingsregels die verzekeraars stellen vanwege Dora. “Ik ben wel nieuwsgierig naar de technische details’, aldus de directeur van de softwareleverancier voor de verzekeringsmarkt. Voor verzekeraars, toezichthouders en andere partijen in de sector is er nog veel werk, zo is de verwachting.

In januari is de eerste batch van onderliggende standaarden voor verzekeraars en hun toeleveranciers vastgesteld. Daarin staan eisen over onder meer dataopslag, herstelprocessen (zijn verzekeraars solvabel genoeg om klappen op te vangen), servicelevelafspraken (zoals tijdlijnen bij incidentoplossingen), regulering voor beëindiging van contracten, opleidingen en trainingen om kennis op peil te houden, en regulering voor de polisadministratie.

In juli volgt een tweede batch, met nadere details voor ICT-dienstverleners. Mouwen: “Ik verwacht dat we wat kleine aanpassingen moeten doen, wat bijsturen. Maar verder hebben we geen Dora nodig om ons huiswerk goed te doen. Wij zijn in de kern al heel Dora-proof.”

Eind 2023 had Mouwen een sessie met een werkgroep van het Verbond van Verzekeraars en de NVGA. “De werkgroep heeft de ambitie een sectordocument op te stellen met richtlijnen gebaseerd op de good practices van DNB, en uitgebreid met Dora en andere richtlijnen. Zodat alle verzekeraars en toeleveranciers op dezelfde manier te werk kunnen gaan. Zo’n sectordocument zouden wij toejuichen.”

de zogeheten Regulatory Technical Standards (RTS) en Implementing Technical Standards (ITS), met concrete richtlijnen voor de bedrijfsvoering.

Genoeg werk dus voor de sector. DNB en de AFM – die gezamenlijk het toezicht op Dora uitvoeren – moedigen bedrijven al sinds 2022 aan om tijdig te beginnen met de voorbereidingen.

Maar een rondje langs het Verbond van Verzekeraars en de NVGA met de vraag wat de stand van zaken is, levert merkwaardig genoeg nog geen informatie op. De vraag is nog ‘prematuur’: er is nog niet veel over te zeggen. Veelomvattend en gedetailleerd “Eerlijk gezegd hoop ik dat ze al begonnen zijn. De nieuwe regelgeving is veelomvattend en gedetailleerd”, is de reactie van Sean Weggelaar, senior toezichthouder Expertisecentrum Operations & IT van de AFM. Wat ondernemingen die onder Dora gaan vallen nu moeten doen? “Ga een uitbestedingsregister aanleggen. En controleer of je contracten Dora-compliant zijn.”

Verzekeraars vallen in principe allemaal binnen de scope van Dora, met uitzondering van heel kleine verzekeraars met jaarlijkse premie-inkomsten van minder dan vijf

miljoen euro. Voor volmachthouders geldt een ondergrens: zij vallen onder de verordening als ze meer dan 250 fte in dienst hebben óf een jaarlijkse omzet boeken van vijftig miljoen euro of meer én een balanstotaal van 43 miljoen euro of meer. Deze ondergrens geldt overigens ook voor intermediairs.

Als een volmachthouder vanwege zijn grootte zelfstandig compliant moet zijn, dan is het bedrijf daarvoor zelf verantwoordelijk. Voor de kleinere volmachthouders, die niet binnen de reikwijdte van Dora vallen, moet de verzekeraar aanvullende normen stellen via het uitbestedingscontract. “Het kan geen kwaad om als bedrijf dat Dora-compliant moet zijn in deze fase je contractenportefeuille te onderzoeken”, zegt Weggelaar met gevoel voor understatement. “Als je daar pas in december mee begint, kom je echt in de problemen.”

Gevolgen voor uitbestedingscontract

Ook voor serviceproviders en ICT-dienstverleners moeten verzekeraars en grote volmachtbedrijven de risico’s managen. Dit kan gevolgen hebben voor het uitbestedingscontract of de eisen die de financiële partijen stellen. Hoe kritieker de dienst die geleverd wordt, hoe scherper de uitbestedende partij moet kijken naar het contract.

thema: INNOVATIE & DIGITALISERING

De verantwoordelijkheid voor de cyberbeveiliging van uitbestedingspartners ligt nogal subtiel: de uitbestedende partijen worden níet verantwoordelijk voor de cyberbeveiliging van hun volmachthouders en ICT-dienstverleners. Maar ze moeten wél hun uitbestedingsrelaties conform Dora inrichten en erop toezien dat de informatiebeveiliging van deze derde partijen toereikend is. Het wijzigen van dergelijke contracten kan juridisch best complex zijn. De tegenpartij moet daar namelijk wel mee akkoord gaan. De AFM ving signalen op van ICT-dienstverleners die zich verzetten tegen het aanpassen van deze contracten.

Weggelaar: “Dat zijn bijvoorbeeld bedrijven van buiten de EU, die een eigen wettelijk kader en eigen contracten hebben. Die moeten dus doordrongen worden van de noodzaak van de wijzigingen in Europa. Verder zijn sommige bedrijven te klein om aan de contractuele bepalingen te kunnen voldoen. In het ergste geval zou een verzekeraar dan moeten wisselen van ICT-dienstverlener.”

Verzekeraars verder dan volmachtbedrijven Het lijkt erop dat volmachthouders alsook intermediairs meer werk te verzetten hebben dan verzekeraars om Dora-compliant te worden. “Voor volmachthouders golden tot nu toe weinig normen op het gebied van cyberveiligheid. Ze hoefden alleen te voldoen aan de Wft en het BGFO (Besluit Gedragstoezicht Financiële Onderneming, red). Daarin zijn maar een paar ICT-normen opgenomen, zoals die voor een integere en beheerste bedrijfsvoering”, aldus Weggelaar.

Weggelaar: “Verzekeraars zijn al verder gereguleerd. DNB ontwikkelde voor hen handvatten om te voldoen aan de wettelijke bepalingen: een good practice voor informatiebeveiliging en een good practice voor uitbesteding. Voor volmachthouders bestaat dat überhaupt nog niet. Aan de andere kant: verzekeraars hebben een complexere bedrijfsvoering en het zijn vaak grotere bedrijven. Zij hebben dus weer andere uitdagingen om hun ICT-processen proportioneel in te richten.”

DORA IS LEX SPECIALIS OP NIS2

Binnenkort wordt ook een andere EU-richtlijn van kracht: NIS2. Dit is de opvolger van de richtlijn NIS (Network and Information Security) uit 2016. Die is, net als Dora, bedoeld om de cyberbeveiliging en weerbaarheid van essentiële diensten in de EU-lidstaten te vergroten en te harmoniseren. NIS2 gaat op Europees niveau gelden vanaf oktober, maar wordt waarschijnlijk pas rond de zomer van 2025 in Nederlandse wetgeving opgenomen.

De reikwijdte van NIS2 is veel breder. Deze richtlijn omvat alle vitale sectoren: post- en koeriersdiensten, afvalverwerking, voedselproductie, digitale infrastructuur, chemische industrie, de gezondheidssector en de ruimtevaart. Dora stelt echter hogere eisen aan de bedrijfsvoering. Dora is lex specialis op NIS2: deze regels gaan vóór op de regulering van NIS2.

INTERVIEW

MEER OMZET VOOR KANTOREN ÉN VERZEKERAARS

Het beursbedrijf van Surebusiness bestaat ruim een jaar. Directeur Bart Böing kijkt tevreden terug, maar benadrukt tegelijkertijd dat dit nog maar het begin is. Gewapend met een speciaal IT-ontwikkelingsteam voor beurs wil het bedrijf dit jaar gas gaan geven op de digitale ontwikkeling.

Door: Alexandra Meijer

Hoe kijk je terug op het eerste jaar beursbedrijf?

“Surebusiness begint langzaam een beetje aan de beurs te wennen; en andersom. Het was een leerzaam jaar waarin we alle processen voor het eerst hebben doorlopen. Wat wij gewend zijn vanuit de volmacht werkt niet hetzelfde op de beurs. Als een polis een jaar heeft gelopen, is een premieverhoging of andere wijziging in voorwaarden mogelijk. Dat wijzigen we voor alle polissen in één keer en dan continueert die polis het jaar erop. Dat gaat allemaal automatisch. Op de beurs moet elke polis één voor één handmatig worden gecontinueerd. Daarnaast heb je in de volmacht de pen van de verzekeraar vast, waar je op de beurs de rol van bemiddelaar hebt. We wilden ons beursbedrijf niet positioneren als een heel ander bedrijf. We willen dat adviseurs de service die ze van ons gewend zijn ook bij de beursrisico’s laten ervaren. Als het verzekerd bedrag van een risico zodanig stijgt dat het vanuit volmacht naar beurs moet, willen we bijvoorbeeld dat dit goed aansluit. Hoewel we hier van tevoren over hebben nagedacht, hebben we het afgelopen jaar veel nieuwe inzichten opgedaan.”

Wat voor opvallende zaken zijn daaruit gekomen?

“De commerciële doelstellingen die we hebben gesteld, hebben we behaald. Dat is fijn, niet heel spannend, maar ook niet geheel onbelangrijk. De collega’s van het beursbedrijf zijn steeds beter op elkaar ingespeeld. Op brandgebied hebben we een beursproduct neergezet, waar een adviseur zelf een berekening voor kan maken. Hiermee spelen we in op het grijze gebied tussen volmacht en beurs. Het ironische is namelijk dat aan de bovenkant van de volmachtrisico’s een senior acceptant nodig is, terwijl een junior acceptant bij de beurs een groter risico mag behandelen. Met dit nieuwe product kan

de adviseur zelf een berekening en offerte maken. Het enige verschil is dat wij niet de uiteindelijke acceptatie doen; die doet de verzekeraar. Hiervoor hebben we een aparte digitale straat gebouwd. Ons doel is om de zakelijke verzekeringsmarkt efficiënter te maken en het werk van de adviseur makkelijker. Als het bovendien voor de verzekeraar makkelijker wordt om een dossier snel en goed te beoordelen, dan hebben wij sneller respons en krijgt de adviseur ook weer sneller de polis. Uiteindelijk wil de klant gewoon duidelijkheid; daar gaat het om. Daarvoor moet je alle stroperigheid en inefficiëntie eruit slopen.

Dit is wat we ontwikkeld hebben, maar we zijn voor ons gevoel nog maar net begonnen. We gaan nu een dedicated IT-ontwikkelingsteam voor beurs oprichten. We willen echt gas gaan geven op de digitale ontwikkeling. We zien dat daar behoefte aan is bij adviseurs, en verzekeraars vinden het ook fijn.”

Wat gaat dit IT-ontwikkelingsteam doen?

“Voorbeeld: een adviseur wil een brandrisico van 25 miljoen euro laten verzekeren. Hij logt in op ons platform en zet de aanvraag naar ons door. Daarbij hebben we grotendeels gebruikgemaakt van de bestaande functionaliteiten. Wat we zien is dat dit proces bij beurs complexer is. Soms is het moeilijker voor de adviseur om bepaalde vragen direct te beantwoorden of informatie aan te leveren. Gedurende dat inventarisatietraject willen we daarom meer interactie creëren voor meer flexibiliteit. Daarnaast willen we de digitale aanvraagstraat die we voor verzekeraars hebben gebouwd uitbreiden, zodat deze naast het beursproduct ook te gebruiken is voor maatwerkpolissen.”

Heeft de introductie van jullie beursbedrijf nieuwe intermediairs getrokken?

“Ja. De beurs is een relatiegedreven markt. Als een advieskantoor goed met iemand samenwerkt die voor ons komt werken, dan wordt dat advieskantoor vaak klant. Maar dit is niet de reden dat we met ons beursbedrijf zijn gestart. We zijn het beursbedrijf gestart om verdieping te geven aan de bestaande samenwerking met advieskan-

toren. Dat er nieuwe kantoren klant worden, omdat we dit doen, is mooi meegenomen.”

Hoe is de samenwerking met risicodragers het afgelopen jaar gegaan?

“Vanuit Surebusiness hebben we al goede relaties met bepaalde verzekeraars. Daardoor hadden we al een heel spectrum van verzekeraars die enthousiast waren over onze keuze om naar de beurs te gaan. Dat heeft geholpen om ons een vliegende start te geven. Ook hier hebben nieuwe collega’s die al op de beurs actief waren geholpen met hun relaties bij verzekeraars. Dat is eigenlijk best soepel gegaan.”

Bij de start werden twee doelen genoemd: meer omzet bij zowel kantoren als verzekeraars en meer vernieuwingen en versnelling. Zijn deze doelen behaald?

“We hebben adviseurs kunnen helpen om klanten bij hen in de boeken te houden. Zo was er een risico dat provinciaal verzekerd was bij een verzekeraar die het risico iets te groot vond worden. Wij kregen het risico aangeboden. Met onder andere allerlei preventiemaatregelen hebben we geregeld dat het verzekerd kon blijven, weliswaar tegen een hogere premie. We realiseren omzetgroei voor kantoren en verzekeraars, door middel van nieuwe business.

‘MAATWERK WORDT VAAK GEBRUIKT ALS EXCUUS OM NIET TE DIGITALISEREN’

thema: INNOVATIE & DIGITALISERING Naast goede IT zijn goede sluiters met diepgaande vakkennis uiteraard van groot belang om dit voor elkaar te krijgen. Ik ben heel blij met de collega’s in het beursteam en onlangs hebben we weer uitgebreid met een nieuwe AVB-sluiter. Het digitale dossier dat we hebben gebouwd voor als adviseurs een aanvraag doen, bestond nog niet op de beurs, hoewel het heel basaal klinkt. Maatwerk wordt vaak gebruikt als excuus om niet te digitaliseren. Het gaat om hoe je het organiseert. Als je honderd maatwerkdossiers hebt en tachtig daarvan zijn hetzelfde soort maatwerk, dan valt er best wat te bedenken om dat efficiënter te regelen. Alleen twintig dossiers vragen dan extra inspanning. Het heeft met mindset te maken. Wij zien het juist als een sport om dit op een slimme manier te doen.

Tegelijkertijd wil ik benadrukken dat we er niet voor niets een dedicated IT-ontwikkelteam op gaan zetten. We zien nog zoveel mogelijkheden om de processen fijner werkend te maken voor zowel de klant, als het assurantiekantoor en de verzekeraar. Daar wordt de dienstverlening beter van en daar willen we de wedstrijd mee winnen.”

Bart Böing: “We hebben adviseurs kunnen helpen om klanten bij hen in de boeken te houden”.

AMBITIES BRONDATA-CONVENANT HAALBAAR?

HDN HOOPVOL, MAAR HOUDT WEL SLAG OM DE ARM

Eind december 2022 tekenden veertig partijen in de hypotheekketen het brondata-convenant. Het doel: op 1 januari 2025 kan de hypotheekaanvraag van in ieder geval een doorstromer in loondienst volledig via brondata worden geaccepteerd. Hoe ver zijn de betrokkenen inmiddels? Met nog een klein jaar te gaan, peilden we de stemming bij Reinier van der Heijden van HDN, één van de initiatiefnemers.

Door: Aäron van der Sanden

“Met het convenant willen we de krachten binnen de keten bundelen om sneller meer stappen te kunnen zetten”, omschreef Van der Heijden het hele idee achter het initiatief ruim een jaar geleden. De wil is er, getuige de meer dan zestig partijen die zich inmiddels aan het brondata-convenant hebben geconformeerd. 27 ketenpartijen méér dan bij aanvang.

Inmiddels zijn we ook ruim vijftien maanden en verschillende sessies verder en ziet hij dat een convenant inderdaad voor meer commitment zorgt. Van der Heijden: “Niemand leunt achterover: het is voor iedereen helder dat er nu ook écht iets moet gebeuren, willen we op 1 januari 2025 onze ambitie verwezenlijken.”

IT-kalenders afstemmen

De grootste uitdaging op dit moment vormt het samenbrengen van de diverse IT-kalenders. Alle organisaties die daar in eerste instantie baat bij hebben om zo verder te komen, gaan binnenkort met elkaar om tafel om de verschillende planningen met elkaar af te stemmen.

Van der Heijden: “Als we dat helder hebben, weten partijen wanneer ze wat kunnen verwachten en klaar moeten hebben. Zo voorkomen we dat men mensen en middelen hiervoor vrijmaakt terwijl die op dat moment niets kunnen doen omdat er elders in de keten nog stappen gezet moeten worden.”

Dat is voornamelijk een kwestie van afstemming tussen softwarepartijen en geldverstrekkers. Aan de kant van het intermediair is het vooral belangrijk dat als de brondata-route er eenmaal ligt, dat ze die ook daadwerkelijk als ‘voorkeursroute’ gaan gebruiken.

HDN gaat hier zelf de nodige “kabaal rond maken”, zoals Van der Heijden het verwoordt. En de adviseur hier ook maximaal in ondersteunen. “Iedere geldverstrekker heeft eigen acceptatiecriteria en vraagt daarvoor weer

Reinier van der Heijden

meer of minder documenten op. Dan is het voor de adviseur handig als er een Quick Reference Card Brondata of iets dergelijks komt. Aan de hand hiervan kunnen zij pijlsnel zien welke gegevens welke geldverstrekker precies nodig heeft.” Alles om de aanvraag via brondata zo laagdrempelig en eenvoudig mogelijk te laten verlopen.

Van elkaar leren

Tot zijn blijdschap ziet Van der Heijden dat geldverstrekkers binnen het convenant brondata het gesprek met elkaar aan blijven gaan. “Bespreken hoe andere partijen vraagstukken oplossen. In plaats van dat iedereen steeds zelf het wiel opnieuw uitvindt.” Zo maakte Vista recent bekend voor het berekenen van het toetsinkomen gebruik te gaan maken van de Inkomensbepaling Loondienst (IBL), zónder salarisstrook. Een stap waarin Vista vooroploopt, maar waar meer verstrekkers over nadenken. En van kunnen leren, is onder meer Van der Heijden van mening.

De directeur schetst dat HDN – naast het technisch faciliteren van de brondata-route – ook op het vlak van adoptie een voortrekkersrol gaat vervullen richting de hypotheekadviseurs. Maar

‘VEEL MEER GELDVERSTREKKERS ZITTEN

WAT BETREFT HET DELEN VAN KLANTDATA

HEEL POSITIEF IN DE WEDSTRIJD’

thema: INNOVATIE & DIGITALISERING

hij hoopt en verwacht dat ook de aanbieders zelf én de softwareleveranciers richting hun gebruikers gaan aangeven: ‘dit kan er allemaal met brondata en zo werkt het’.

Tussendoor worden al brondata-mijlpalen behaald. Denk aan Moneyou en Florius. De brondata die de met hen samenwerkende adviseurs al gebruiken in hun adviespakket, kunnen ze automatisch ook inzetten voor de acceptatie van een hypotheekaanvraag. Een ander voorbeeld vormt het versneld uitrollen van het digitale koopcontract. Naar verwachting kan dit document in het tweede kwartaal van dit jaar digitaal ondertekend en hergebruikt worden. “Iets wat echt een push heeft gekregen door bijeenkomsten met de groep die zich heeft gecommitteerd aan het convenant brondata”, omschrijft Van der Heijden.

Al met al: gaan jullie met zijn allen 1 januari 2025 halen?

“We zien dat partijen flinke stappen zetten en ik ben ervan overtuigd dat in ieder geval een deel van de keten er op 1 januari helemaal klaar voor is. Of die datum voor iedereen honderd procent haalbaar is; dat weet ik niet. Uiteindelijk kan ik niet namens iedereen spreken. Het is afhankelijk van ontzettend veel variabelen en keuzes die adviesorganisaties, geldverstrekkers en softwareleveranciers maken. Maar we zijn hard op weg.”

We schreven eind 2022 ook over geldverstrekkers die destijds nog amper klantdata deelden met advieskantoren. Het ging misschien niet over brondata, maar wel over samenwerken in de keten. Merk je daarin verandering?

“We merken dat verstrekkers druk bezig zijn om die klantdata wél te gaan delen. Bij Aegon, Florius en ABN Amro kunnen adviseurs nu al met één druk op de knop de meest actuele klantdata in hun adviespakket laden. We zien dat veel meer organisaties ook op dat gebied heel positief in de wedstrijd zitten. Voorheen was er nog veel uit te zoeken, met name met betrekking tot het delen van data en consentmanagement. Maar die puzzel hebben diverse partijen inmiddels wel gelegd. Wij ondersteunen organisaties die ook daarmee aan de slag willen, onder meer met de Wegwijzer Actief Klantbeheer.”

Waarom eigenlijk de doorstromer in loondienst? Moet je dan niet alsnog heel veel toevoegen als je bijvoorbeeld de route voor de starter wilt oppakken? Denk bijvoorbeeld aan hypotheekschulden bij DUO.

“We willen het gebruik van brondata mainstream maken. We hopen dat als de adviseur dit eenmaal voor de doorstromer in loondienst gebruikt, hij of zij deze aanvliegroute ook voor andere aanvragen standaard gaat inzetten. Sowieso nemen we heel veel databronnen die relevant zijn voor starters ook al mee in het aanvraagtraject voor de doorstromer. Waaronder een eventuele hypotheekschuld bij DUO.”

MANAGING

DIRECTOR CHRIS ZEGERS OVER WAT ADVISEURS MOETEN WETEN OVER EVI

‘We bieden niet alleen comfort bij afsluiten, maar ook tijdens de wedstrijd’

Adviseurs willen het beste voor hun klant. Maar bij het regelen van een goed pensioen kom je al snel op onbekend terrein. Dan wil je kunnen vertrouwen op een ervaren expert met een product dat ook nog eens goed uit te leggen is. Een interview met Chris Zegers van Evi over de samenwerking met adviseurs.

Stel, ik ben een adviseur, wat is dan mijn voordeel van de combinatie Evi en Van Lanschot?

“Van Lanschot Kempen is van oudsher gericht op het opbouwen en het beschermen van vermogen voor klanten. Bij die focus hoort vakmanschap. En dat we dat al zo lang doen, namelijk sinds 1737, laat zien dat we er niet voor de korte termijn in zitten. Dat is interessant als je vermogen gaat opbouwen, want dan praat je over een lange horizon. Bij pensioen al snel over een periode van tien, twintig of dertig jaar. Dan lijkt het mij een enorm voordeel als je bij een partij zit die er al bijna driehonderd jaar is voor haar klanten en weet wat lange termijn betekent.”

En dan heeft Evi ook nog haar krachten gebundeld met Robeco.

“Met Kempen en Robeco verenigen we de twee bekendste Nederlandse fondshuizen, dat is een onderstreping van de expertise en onze focus op wealth management. We hebben een brede blik en bieden toegang tot specialistische kennis.”

Als ik een adviseur ben met een klant die vooral op prijs wil kiezen, moet ik daar in meegaan?

“Op prijs kiezen is zeker verstandig, want kosten maken een belangrijk deel uit van je performance op langere termijn. Dus ja, kijk daar goed naar. Uiteraard is het niet de enige afweging, je wilt het ook hebben over bereikbaarheid en ondersteuning in het administratieve proces bijvoorbeeld, daar zijn wij volledig op ingericht.

Maar, als je pensioen gaat opbouwen blijft een scherpe prijs een van de belangrijkste bijdragers aan je rendement op de lange termijn.”

Evi is onderdeel van een private bank, ben je bang voor een te exclusieve uitstraling?

“Daar hebben we heel goed naar gekeken. Als je ons gaat vergelijken met onze collegaaanbieders, dan blijkt dat we verrassend scherp geprijsd zijn. Dus the proof of the pudding is in the eating, zoals de Engelsen zeggen.”

The proof of the pudding is in the eating, zoals de Engelsen zeggen

Welke risico’s loopt mijn klant bij het afsluiten van een pensioenproduct?

“Een concreet risico is de mogelijkheid dat iemand het geld acuut nodig heeft, maar er niet zomaar aan kan komen. Want dan rust er nog een fiscale claim op. Je krijgt dus fiscaal voordeel, maar bent flexibiliteit kwijt. Het is dus echt voor de lange termijn en omdat het ‘vast’ staat kijk je niet aldoor met een korte-termijnblik naar je pensioenpotje.

Ik weet dat veel pensioengeld, juist omdat dat voor langere termijn vast staat en er meestal periodiek wordt ingelegd, heel succesvol wordt belegd. Het is belangrijk dat klanten

zich realiseren dat beleggen risico’s met zich meebrengt en ze een deel van de inleg kunnen verliezen. Vermogen opbouwen vraagt om volhouden, zeker in moeilijke tijden. Je doet vaak automatisch al wat er moet gebeuren namelijk in een vast ritme inleggen en koers houden.”

Waarom bieden jullie adviseurs eigenlijk comfort?

“Dat is vooral door efficiënte processen en vragen te beantwoorden. Wij helpen hun klanten bij het openen van een rekening en beantwoorden vakkundig vragen om ze verder te helpen. Daarmee zorgen we dat er geen kostbare adviestijd verloren gaat. Dat biedt het comfort dat het goed zit, niet alleen bij afsluiten, maar ook tijdens de wedstrijd. Dat deel dat wij toevoegen nadat het product is afgesloten, is een groot en onderscheidend voordeel denk ik. Onze mensen zijn alleen maar met wealth management bezig en met pensioenen. Die focus en kennis zijn een pluspunt.”

en gaat. Dat omfort it, k rijd. Dat is cheidend enk ik ensen maar h masioeocus nt.”

Jullie bieden een ‘Purple Membership’ aan advieskantoren. Wat houdt dit in?

“Het voordeel van dit lidmaatschap is de ondersteuning die je krijgt. Ook inhoudelijk op kennisgebied, mochten daar vragen over zijn. Als onafhankelijk financieel adviseur ga je een gebruikersovereenkomst met Evi van Lanschot aan. Die geeft je toegang tot het Adviseur Portaal. Een omgeving met handige tools als een jaarruimte calculator, de mogelijkheid om maatwerk offertes voor je klant op te stellen en de directe link naar onze mensen. Deze staan klaar voor adviseurs en klanten om vragen op te lossen en als een klant hulp nodig heeft bij het openen van een rekening. Ondanks onze efficiënte processen waarderen klanten de mogelijkheid om persoonlijk contact te hebben. Op al die momenten merk je dat we samen op-

trekken; dat definieert ons. Daarbij verwijzen we klanten die zich spontaan melden – bijvoorbeeld naar aanleiding van onze nieuwe landelijke campagne – indien gewenst door naar adviseurs met wie we deze gebruikersovereenkomst al hebben.”

In het kort, wat zijn de grootste voordelen van samenwerken met Evi?

“Nou, als je het moet samenvatten: een bewezen beleggingsdienstverlening tegen een scherpe prijs. We bouwen automatisch het beleggingsrisico tijdens de looptijd af, zodat je richting de pensioendatum minder risico loopt. Die tijd, liefde en aandacht en ons vakmanschap vind je niet alleen terug in het product, maar ook in de inrichting van de organisatie. Daarom werken we met een team relatiemanagers en bie-

den zo ontzorging. Onze insteek is een langetermijnrelatie met zowel adviseurs als de klant. Die laatste krijgt in mijn ogen een topproduct. Daarnaast hoeven klanten die via een adviseur Evi Pensioenbeleggen openen geen eenmalige dienstverleningskosten te betalen.

Kijkend naar onze historie en achtergrond zou ik als adviseur met een gerust hart mijn klantrelatie met behoefte aan een eigen pensioenpotje toevertrouwen aan een partij die dat al heel lang doet en zichtbaar is gespecialiseerd.”

Dit artikel is gesponsord door Evi van Lanschot

Chris Zegers: "We zorgen ervoor dat er geen kostbare adviestijd verloren gaat."

De verhuizing van Nh1816 naar een groter en duurzaam kantoorpand heeft een nieuwe fase bereikt met de verplaatsing van een eeuwenoude plataan.

Lokale adviseurs schonken de boom aan de verzekeraar in Oudkarspel ter gelegenheid van het 175-jarige bestaan van Nh1816. Met wortel en kluit is de plataan verplaatst naar de nieuwe locatie. Voor de verzekeraar is de boom van symbolische waarde; daarom verkast die naar de nieuwe plek die in de zomer in gebruik wordt genomen.

EEN BOVENGEMIDDELD PAKKET VOOR EEN GEMIDDELDE PRIJS

Alles-in-één oplossing met state-of-the-art software Accelerate

Romeo Financiële Diensten legt de laatste hand aan het uitbreiden van het

Accelerate-platform met de adviesmodule Accelerate Advisor. Daniël Nieuwenhuizen van Romeo en Wietse Roest van Yellowtail vertellen over de nieuwste toevoeging:

“Adviseurs kunnen nu alle stappen rondom hypotheekadvies en beheer afronden binnen één pakket.”

Accelerate Advisor is ontwikkeld in samenwerking met Yellowtail, zegt manager marketing & sales Daniël Nieuwenhuizen van Romeo. “Wij bieden met ons platform al een uitgebreide CRM- en workflowoplossing voor hypotheekadviseurs. Onze wens was om Accelerate compleet te maken met een adviesmodule, zodat we het volledige proces van eerste gesprek tot het beheer kunnen bestrijken en adviseurs niet meer in verschillende systemen hoeven te werken.”

Win-winsamenwerking

Zelf adviessoftware ontwikkelen was mede uit kostenoverwegingen geen optie. Daarom is met Yellowtail een samenwerking gestart. Die beschikt sinds vorig jaar, na de overname van ADPI, over een eigen advies- en bemiddelapplicatie in de vorm van Hypact Advisor. De software is de afgelopen jaren door Maarten Tellegen ontwikkeld vanuit zijn eigen adviespraktijk.

“Omdat het volledig modulaire software is, konden we de adviesmodule en rekenkern van Hypact Advisor zeer eenvoudig beschikbaar maken en toevoegen aan Accelerate”, legt consultant Wietse Roest van Yellowtail uit. “Voor zowel Romeo als Yellowtail is dit een win-winsamenwerking. Door de toevoeging van onze adviesmodule aan Accelerate hebben we in éénkeer toegang tot circa 3.000 Accelerategebuikers, terwijl Romeo haar klanten een allin-one-oplossing biedt.”

Data centraal en eenmalig ingevoerd

De uitbreiding vraagt geen extra handelingen van de adviseur, verzekert Nieuwenhuizen. “De adviesmodule is volledig geïntegreerd in het Accelerate-platform. Je maakt dus geen uitstapje meer naar een ander pakket. Je ziet de schermen van Hypact, maar in de kleuren en context van Accelerate.”

Je kunt hiermee sneller verschillende adviezen voor een klant naast elkaar zetten

Een cloudbased alles-in-één-oplossing biedt het voordeel dat je altijd over de juiste data beschikt. Bovendien scheelt het veel handelingen, aldus Nieuwenhuizen. “Stel dat een consument wil dat zijn data wordt verwijderd, dan hoef je dat niet meer op drie of vier verschillende plekken te doen. Zulke vraagstukken kun je met een geintegreerd platform veel makkelijker oplossen. Bovendien heb je nu één plek waar alle klantdata beschikbaar is. Als je de juiste informatie invult in het systeem, is het overal op de juiste manier verwerkt. De kans op fouten is daardoor veel kleiner.”

Doorontwikkelen

Met de adviesmodule van Hypact Advisor beschikken adviseurs die Accelerate gebruiken straks over state-of-the-art adviessoftware, waar voortdurend en in hoog tempo aan wordt doorontwikkeld, zegt Roest. “Alles-in-één is belangrijk, maar het adviespakket moet uiteraard ook voldoen op het gebied van gebruiksvriendelijkheid en mogelijkheden. En dat is dit platform, vinden wij.” Roest geeft een voorbeeld van gebruiksvriendelijkheid: “Je kunt eenvoudig scenario’s vergelijken en adviesvoorstellen kopiëren. Je hoeft als gebruiker dan niet telkens een nieuw advies aan te maken en kunt hiermee sneller verschillende adviezen voor een klant naast elkaar zetten.”

Yellowtail ontwikkelt het pakket ook in de toekomst verder door, waarbij AI een belangrijke rol speelt. “We werken op dit moment bijvoorbeeld aan adviesrapport 2.0. Het adviesrapport wordt hiermee niet alleen automatisch gegenereerd, maar kan ook volledig geconfigureerd worden. Met de huidige pakketten in de markt ben je als adviseur vaak beperkt tot een bepaalde standaard en moet je regelmatig dingen handmatig toevoegen of verwijderen aan het rapport. Wij willen dat eenvoudiger gaan maken.”

Ook wordt momenteel gewerkt aan een oplossing waarbij met behulp van AI documenten die de klant nodig heeft voor zijn advies

worden uitgelezen. Hiermee wordt klantdata direct in de adviesmodule overgenomen. Behalve dat dit minder foutgevoelig is, scheelt het veel werk voor de adviseur, zegt Roest. “Met al deze doorontwikkelingen krijg je als Accelerate Advisor-gebruiker straks ook toegang tot deze innovaties.”

Distributie en automatisering

Romeo is begonnen als serviceprovider, maar profileert zich nu ook sterk als aanbieder van een cloudbased adviesplatform. “We zien een tweedeling ontstaan in de klantgroepen: een groep maakt gebruik van onze distributiemodellen, maar een groeiende groep kiest voor ons vanwege de automatisering”, zegt Nieuwenhuizen. “Onze focus ligt nog altijd op volledige dienstverlening aan het intermediair, zowel in de distributie als in automatisering. Maar kiezen voor een van de twee is uiteraard altijd mogelijk.”

Blijven luisteren

Accelerate is inmiddels een compleet platform

dat ondersteunt, van het oriënterende gesprek tot aan het beheer van een lopende hypotheek. “We werken wel continu aan uitbreiding, zoals aan de beheerkant: we gaan de signalen uit-

Onze focus ligt op volledige dienstverlening aan het intermediair

breiden die we in Smartcare genereren”, noemt Nieuwenhuizen als voorbeeld. Vernieuwing vindt plaats in nauwe samenwerking met adviseurs. “Bepalend is dat we blijven uitgaan van het standpunt dat de techniek ondersteunend moet zijn aan het gemak van het intermediair.”

Ervaringen van gebruikers zijn leidend

Er is inmiddels een pilot gestart bij tien kantoren en bij ruim 400 kantoren is een presentatie

gehouden van de module. Die komt op 3 april live. De demonstraties hebben vooral positieve reacties opgeleverd, zegt Nieuwenhuizen. “Van eenpitters tot de grotere adviesorganisaties ziet iedereen efficiencyvoordelen. We zijn nu bij de eerste gebruikers informatie aan het verzamelen over hoe de adviesmodule werkt. Wij willen niet in een ivoren toren zitten en willen vooral de ervaringen van de gebruikers leidend laten zijn.”

De demo’s van het platform kunnen door iedereen online worden bekeken. “Na de lancering komen we bovendien met gebruikerstrainingen waar geïnteresseerde adviseurs live bij aanwezig kunnen zijn.” Qua prijs zal Accelerate concurreren met andere pakketten, belooft Nieuwenhuizen. “We leveren een bovengemiddelde en efficiënte oplossing tegen een gemiddelde prijs. Dat zal voor adviseur zeker geen beletsel zijn om over te stappen.”

Dit artikel is gesponsord door Romeo

Daniël Nieuwenhuizen en Wietse Roest: "Wij willen niet in een ivoren toren zitten en willen vooral de ervaringen van de gebruikers leidend laten zijn."

TVM LEERT QUA RISICOMANAGEMENT VEEL VAN NIEUW ZWOLS SNELLAADPLEIN

Pionieren was het. De logistieke ondernemingen Nijwa en Tielbeke besloten enkele jaren geleden een eigen laadplein voor elektrische vrachtwagens en bedrijfsbussen aan te leggen. Vergunningen, bouw, verzekeringstechnische risico’s? Compleet onbekend. Coöperatieve transportverzekeraar TVM vindt het voor zijn leden van belang om actief deel te nemen aan het Zwolse laadplein. “Op het gebied van risicomanagement valt er heel veel te leren.”

Door: Annet van den Berg

Op het bedrijventerrein Voorst in Zwolle zijn Nijwa en Tielbeke buren. De erfgrens wordt sinds afgelopen najaar gemarkeerd door een laadplein. Beide bedrijven maakten een deel van hun terrein vrij om het te voorzien van laadpalen voor elektrische trucks en andere bedrijfsvoertuigen. Een deel van het laadplein is exclusief voor Tielbeke, een ander deel voor Nijwa en het derde is een openbare voorziening. Alles wordt vanuit één trafo aangestuurd.

Wijnand Derkman en Eric van den Beld zijn het brein achter het nieuwe laadplein. Derkman is verbonden aan Nijwa, onderdeel van de Nijhof-Wassink Group. De onderneming is zowel truckdealer als transporteur. Derkman houdt zich bezig met energietransitie en adviseert over verduurzaming van wagenparken. ‘Buurman’ Van den Beld is projectmanager bij logistiek dienstverlener Tielbeke. Hij ondersteunt het bedrijf onder meer bij verduurzamingsprojecten. “En aangezien we driehonderd trekkende eenheden hebben, hebben wij nogal een slag te maken.”

Nijwa heeft enkele eigen elektrische demotrucks en Tielbeke heeft er op dit moment één. Gewoonweg omdat meer niet rendabel is. Nog niet, zolang de klant geen hogere prijs wil neertellen voor duurzamer vervoer. Maar de heren kijken vooruit. Ver vooruit zelfs. Uiteindelijk zullen alle diesels plaatsmaken voor elektrische voertuigen. En daar is veel laadcapaciteit voor nodig. Voor eigen gebruik wordt daarin voorzien op het gezamenlijke laadplein. Omdat er meer capaciteit is dan ze zelf nodig hebben, zijn ze ook exploitant van elektriciteit geworden en kunnen anderen hun voertuig opladen. Daarmee willen beide familiebedrijven bijdragen aan de energietransitie.

Zodra elektrisch de boventoon voert in het wagenpark betekent dat voor Nijwa dat een deel van het huidige werk wegvalt. “De werkplaats is bij ons wel de melkkoe van het bedrijf; elektrische auto’s hebben naar verwachting veel minder onderhoud nodig”, zegt Derkman. “Het laadplein is een rendementsinvestering, waarmee we trachten een stukje van het wegvallen van het werk bij te schaven.” Ook voor Tielbeke is een eigen laadplein wellicht nu nog niet per se een must. “Maar we hebben het bedacht, omdat we het in essentie nodig hebben voor onze bedrijfsvoering in de toekomst”, motiveert Van den Beld, die daarmee doelt op de periode dat het ronken van de diesels geen gemeengoed meer is. “We willen onszelf niet buiten de markt zetten.”

Geen enkele regelgeving

Hij en Derkman praten nogal luchtig over de totstandkoming van ‘hun’ laadplein. Bagatelliseren bijna wat er allemaal bij komt kijken. Boerenverstand is een term die ze in de mond nemen. Natuurlijk was er overleg met de energieleverancier. Al net zo vanzelfsprekend was het dat verzekeraar TVM werd betrokken. “Maar eigenlijk was er helemaal niks, geen enkele regelgeving”, zegt Derkman. Van den Beld vult aan: “Het was gewoon pionieren.” Derkman: “De vraag hebben we ook gesteld: ‘mogen wij überhaupt een zware trafo neerzetten en mogen we de stroom naar de buurman leveren?’ Want dan ben je eigenlijk energieleverancier. Sinds kort heb ik daar gelukkig uitsluitsel over: het mag.” Het laadstation draait nu een krap halfjaar. Maandelijks

‘Het laadplein is een rendementsinvestering, waarmee we trachten een stukje van het wegvallen van het werk bij te schaven’ Wijnand Derkman (Nijwa)

wordt rond de 4.000 kWh via de openbare laadpaal omgezet. Van den Beld pakt een presentatie op zijn laptop erbij om in de historie te duiken. Om precies te zijn blikt hij terug naar 2021. “Ik had een project toegewezen gekregen”, vervolgt hij. De opdracht aan hem was om iets moois te verzinnen op het gebied van verduurzaming. “Zo ben ik in gesprek gekomen met onze carrosseriebouwer in Nieuw-Vennep. Die kende weer iemand in Breda. Dat was Bluekens EV, die al best ver was met elektrificering.”

Hij maakte er een afspraak. Van den Beld bleek niet als enige afgereisd naar Brabant. Ook ‘buurman’ Wijnand Derkman zat er aan tafel. “Dat was onze eerste kennismaking”, zegt Van den Beld. Het leidde tot meer. “We hebben elkaar gevonden op het gebied van energie. Ik moest voor onze home-deliverytak verduurzamen. We hebben toen samen een energiescan gemaakt.”

De mannen brachten allerlei zaken in kaart. “Wat hebben wij? Wat is de energiebehoefte? Wat heb ik nog over? Wat is er aan restwaarde? Wat verbruik ik?”, somt Van den Beld op. De conclusie van beiden was dat laden op eigen terrein op termijn nodig is. Voor Tielbeke waren er diverse opties: zelf doen, de elektriciteitsaansluiting verzwaren – “al was hier toen al sprake van netcongestie, dus we konden geen kant op” – of gebruikmaken van de 173kVA -aansluiting van Nijwa. Die laatste is verzwaard naar 1.750 kiloVoltAmpère.

Hoe zit het verzekeringstechnisch?

“Daar zijn we mee gaan rekenen: dit heeft Tielbeke nodig, dit gebruikt Nijwa. En hier kunnen we wat mee spelen”, vervolgt de projectmanager van Tielbeke. Al pratend en rekenend ontstond het idee voor een gezamenlijk laadplein. Het idee is simpel: beide bedrijven

staan een stuk terrein af waar het plein moet komen. “We waren op een gegeven moment aan het dimdammen samen hoe het verzekeringstechnisch zou zijn.” Derkman besloot contact te zoeken met TVM, waar zowel Nijwa als Tielbeke al klant was. Ze wisten dat er risico’s kleven aan een laadplein, al hadden ze die niet gedetailleerd in beeld. De geraadpleegde brandweer kon ze niet wijzer maken: gebrek aan ervaring met laadpleinen. Ook de gemeente Zwolle speelde geen actieve rol, al werd wel helder dat het laadplein in hun geval vergunningvrij kon worden aangelegd.

Multidisciplinair team

TVM keek met veel interesse naar het idee van Derkman en Van den Beld, die de directie van hun bedrijven al achter zich hadden. Er werd in samenspraak een multidisciplinair team opgetuigd, met daarin Danny Molenaar. Hij werkte eerder bij enkele grotere verzekeraars, maakte een uitstapje naar energiebedrijf Alliander en combineert sinds enkele jaren beide werelden bij TVM als programmamanager Zero Emissie.

Dat specialisten van buiten TVM – de verzekeraar heeft niet alle kennis in huis – deelnamen in het team, was voor Derkman en Van den Beld een pluspunt. Van den Beld: “Dat maakte het interessant voor ons, dat het niet alleen een verzekeringstechnisch verhaal werd, maar dat er ook naar werd gekeken: kan daadwerkelijk wat wij willen?”

De coöperatieve verzekeraar uit Hoogeveen zet in op verduurzaming. Alle leden krijgen vroeg of laat te maken met de energietransitie. “Daar komen veel nieuwe vragen bij kijken”, zegt Molenaar tijdens een bezoek aan het laadplein. “Vanuit onze coöperatieve gedachte willen we onze leden helpen om die transitie zo goed mogelijk te kunnen doorlopen, we proberen zoveel mogelijk drempels weg te halen, kennis over te dragen en partners te verbinden.”

‘We hebben elkaar gevonden op het gebied van energie’ Eric van den Beld (Tielbeke)

‘Het lijkt even een paal en een stekker en dan ben je klaar, maar de infrastructuur onder de grond is enorm; daar moet je goed over nadenken’

Johan Hemmen (TVM)

Manager preventie en risicobeheer van TVM Johan Hemmen was eveneens betrokken. “Mensen uit mijn team hebben meegekeken rondom specifieke risico’s, zowel qua techniek als gedrag”, vertelt hij. “Voor ons zat hier een belang in: wij hebben ook te leren voor onze leden.”

Kennisdocument over laadpleinen

Inmiddels ligt er een helder kennisdocument met alle ins en outs over het aanleggen en inrichten van een laadplein. Een schat aan informatie. Maar voordat dit er was, is veel onderzoek gedaan. Wat zijn de risico’s van een laadplein? Hoe richt je een veilig laadplein in? Daarin is de hoofdrol weggelegd voor het Zwolse laadplein. Molenaar: “En uiteindelijk blijft er een verzekeringsvraagstuk over en het past natuurlijk bij ons om daar producten voor te ontwikkelen.”

De verwachting is dat er op termijn meer bedrijven in de logistieke sector een laadplein willen. Molenaar: “Wat wij zien is dat in die transitie ondernemers vaak beginnen met één of twee vrachtwagens en een laadpaal. En dan denken ze ineens van ‘Als ik ga opschalen, dan wordt groter. Dus heb je een laadplein nodig.’ Dat hele laadplein en alles wat erbij komt kijken is compleet nieuw voor ons. Op het gebied van risicomanagement valt er veel te leren.” Dat er risico’s zijn, hebben Derkman en Van den Beld al ervaren. Derkman: “We hadden het openbare laadplein net klaar toen een vrachtwagen de bocht om kwam rijden. In plaats van rechtdoor wilde hij even stoer over het laadplein rijden met vijftig kilometer per uur, net langs de laadpaal, en zo de straat weer op.” Dit incident zorgde ervoor dat direct drempels werden aangebracht. “Dus al gaande met dit project ben je met veiligheid en risico-inventarisatie bezig.”

thema:

INNOVATIE & DIGITALISERING

Het was ook een bewuste keuze om het laadplein rondom de erfafscheiding aan te leggen; zo ver mogelijk weg van de bebouwing. “Het eerste wat we tegen elkaar zeiden was: ‘we willen het centraal in het midden, uit de buurt van de panden”, vertelt Van den Beld. “Als een vrachtwagen gaat branden, gaat het pand eraan”, vult Derkman aan. “Als dat nu gebeurt, gaat hij recht omhoog en raakt hij geen gebouw.”

Laadplein niet simpel

Hemmen wijst er op dat het idee van een laadplein simpel lijkt, maar het verre van dat is. “Het lijkt even een paal en een stekker en dan ben je klaar. De infrastructuur onder de grond is echt enorm. Daar moet je goed over nadenken. Het moet toekomstbestendig zijn en risicogericht. Dat is precies waar wij op zitten, maar we hebben wel te leren in de praktijk.” Aansprakelijkheid noemt hij als risico en ook cyber. “Er zit een hele IT-infrastructuur achter, maar ook systemen die je inbedt in je bedrijfsvoering.”

Inmiddels zijn Nijwa en Tielbeke toe aan een volgende stap. Derkman is inmiddels aan de slag gegaan bij de bedrijfsvestiging van Nijwa in het Overijsselse Hengelo met de realisatie van een snellaadplein. Ook denken hij en Van den Beld na over de opslag van elektriciteit. “Maar een batterij laat zich alleen terugverdienen op het moment dat je er energiehandel mee kunt doen. In Zwolle hebben we geen teruglevermogelijkheid, in Hengelo wel.”

‘Bij energietransitie komen veel nieuwe vragen kijken’

Danny Molenaar (TVM)

Ook het Zwolse laadplein ontkomt er op termijn niet aan om energie op te slaan. “Maar er gaan wel echt serieuze bedragen in om”, zegt Derkman. “Wij zijn dan wel transporteur, maar soms voel ik me net de Shell.”

MET UNIVÉ DE BOER OP

VERZEKERAAR VERDIENT ASBESTSANERING TERUG MET ZONNESTROOM

Vijf jaar geleden waagde Univé zich aan een ongewis zakelijk avontuur. Want de coöperatieve verzekeraar zat met een dilemma. Hulp bieden aan zijn leden, tegenover onverzekerbaarheid van daken met asbest. Met een zich uitbreidend netwerk van zonnestroom is zowel verzekeraar als agrariër inmiddels beter af. Op bezoek bij de melkveehouderij van Nico van der Ham, één van de plekken waar Univé op het punt staat voor zijn leden stroom te gaan produceren.

Door: Jan-Willem Oomen

Als melkveehouder in het Groene Hart, bij het dorpje Noordeloos tussen de rivieren, is Nico van der Ham altijd gewend geweest zelf te bepalen wat er op zijn erf gebeurt. Maar sinds twee jaar rijden niet alleen tankwagens richting de stallen om de melk op te halen. Als gevolg van een deal met Univé ook busjes met elektriciens voor onderhoud en reparaties van zonnepanelen. Of voor de twee huisjes met transformatoren en omvormers. De familie Van der Ham heeft er uitzicht op vanuit de keuken van de woning bij haar stallen. De technici werken in opdracht van Univé, de coöperatieve verzekeraar waar Van der Ham traditioneel lid van is. De monteurs hullen zich in oranje fluorescerende werkpakken en lopen rond de metalen kooi met omvormers.

Terwijl de koeien melk leveren, produceert Univé stroom. Op de daken van de koeienstal en de loods daarnaast liggen de zonnepanelen. Op de grootste stal, met een dak van zo’n 1.300 vierkante meter aan oppervlak, liggen er meer dan 600. Een groot verschil met vijf jaar geleden. Toen lagen de daken nog bedekt met asbestplaten en had Van der Ham heel wat zorgen. Door nieuwe wetgeving die asbestdaken uitfaseerde, zou hij zijn hele dak moeten vervangen bij eventuele schade. Een kostenpost die op kon lopen tot 80.000 euro. Voor een boerenbedrijf dat ook andere investeringen doet moeilijk op te brengen.

Elders in het land, ten kantore van Univé in Zwolle, kreeg Jan-Willem Bolhuis, manager Uni-

vé Diensten, ook zijn bedenkingen. De nieuwe wetgeving leidde tot onverzekerbaarheid bij leden die nog asbestdaken hadden. Saneren van de verzekeringsportefeuille zou lang duren en de verzekeringsmarkt kon er geen goede oplossing meer voor bieden. Andere verzekeraars waren al gestopt met het dekken van asbestdaken, maar Univé zat met een dilemma. Bolhuis: “Als coöperatieve verzekeraar kunnen we onze leden niet in de steek laten. Juist voor de risico’s die alleen gemeenschappelijk zijn te dragen, is Univé oorspronkelijk opgericht.”

Bolhuis en zijn collega’s brachten in kaart hoe zij de leden toch konden helpen. Het plan ontstond om het asbest op eigen kosten weg te laten halen. Maar de businesscase was niet eenvoudig. Inkomsten waren nodig waarmee Univé de kosten van de asbestsanering terug kon verdienen. Het idee van de zonnepanelen was geboren, zeker nu er zoveel dakoppervlak beschikbaar kwam.

Jan-Willem Bolhuis (links) en Nico van der Ham.

De eerste stap was bij zakelijke leden, in de meeste gevallen agrariërs, op bezoek te gaan om de wensen en mogelijkheden in kaart te brengen. Een kopgroep van leden had zich al aangemeld voor wat de regeling van Duurzame Zekerheid zou worden. Zo kwam Bolhuis vijf jaar geleden ook aan de keukentafel te zitten van Van der Ham. “We merkten dat sommige agrariërs al bezig waren geweest een oerwoud aan documenten aan elkaar te knopen”, zegt Bolhuis. “Ze stelden daarom sanering uit en wilden het liefst dat iemand hen dit uit handen nam.” Om snel de asbestdaken uit de portefeuille te krijgen, was het ontzorgen van de boer essentieel. Zoals Bolhuis het zegt, zodat “de agrariër weer kan doen waar hij goed in is”. Iets waar Bolhuis, zelf met een agrarische achtergrond, veel begrip voor heeft.

Kern van de regeling Duurzame Zekerheid is dat Univé de asbestsanering financiert. Daar hoort ook de renovatie bij van de daken, die in eigendom komen van de boer. Maar de zonnestroominstallatie wordt eigendom van Univé, voor een termijn van twintig jaar. Voor die periode huurt Univé het dak terug van de boer. Ook heeft de verzekeraar toegangsrechten tot het erf voor onderhoud en reparaties. Univé en de boer hebben een geheel gescheiden bedrijfsvoering, maar op hetzelfde terrein. Alles met een dichte portemonnee, een win-winsituatie. “Hiermee raken we zo min mogelijk de financiële situatie van de locatiehouder”, zegt Bolhuis. Daarnaast neemt Univé het risico van het terugverdienen van de investering. Zo ook de traditionele risico’s én nieuwe risico’s op verzekeringsgebied. Want voor de verzekeringsmarkt zitten er nieuwe risico’s in zo’n project, erkent Bolhuis. Brand bij zonnepanelen en de gevolgen daarvan, zoals deeltjes die vrijkomen in de omgeving. Of verkeerde aansluitingen.

Univé heeft inmiddels meer dan vijftig locaties ontdaan van asbest, daar daken laten vervangen en daarop zonnepanelen geplaatst. Via Duurzame Zekerheid saneerde de verzekeraar 85.702 vierkante meter aan asbest en in plaats daarvan zijn 37.699 zonnepanelen aangelegd. Bij elkaar een oppervlak van zo’n 74.000 vierkante meter. Tien locaties wachten nog op een aansluiting.

Papierwerk nam drie jaar in beslag

Het papierwerk rond de sanering en oplevering bij de familie Van der Ham nam zo’n drie jaar in beslag. Dat bleken achteraf de grootste obstakels. Een onderaannemer, ingehuurd door Univé, stelde een plan van aanpak op. Van der Ham: “Het paste mooi, maar het gaf ook een bepaalde spanning.” Deze week is het precies twee jaar geleden dat ze begonnen met het echte werk: de praktische aanleg en het ombouwen van de staldaken.

Terugblikkend, was het voor Van der Ham een korte, maar ingrijpende gebeurtenis om heftrucks, kranen en bouwvakkers tussen de koeien aan het werk te zien. Uitdaging was om de koeien een tijdelijk dak te bieden van landbouwplastic, dat het vee ook af moest schermen van eventuele asbestdeeltjes die vrij konden komen bij het afzuigwerk door specialisten. Tot zijn verbazing leken de koeien de transformatie een leuke belevenis te vinden. “Als iemand mij van tevoren gezegd had dat de koeien zo rustig zouden blijven, dan had ik gezegd: jij, bent gek’.” De aannemer speelde de verbouwing klaar in een week. Ongekend snel in de beleving van Van der Ham.

thema:

INNOVATIE & DIGITALISERING

Bolhuis en zijn collega’s leerden van deze fase in het project dat stapsgewijs opschalen belangrijk is, maar vooral ook: “constant met het einddoel voor ogen.” Een belangrijke les was ook, niet alles op voorhand helemaal dicht te timmeren. “Voor ons als verzekeraar best lastig, want we zijn steengoed in risico-inschattingen en afvinken. Maar preventief asbest saneren en boerenbedrijven verduurzamen behoort niet tot onze routine en is toch eigenlijk branchevreemd. De manier hoe we het doen is heel innovatief, maar we doen alles met een techniek die zich bewezen heeft bij de productie en distributie van zonnestroom.”

Zo halverwege februari heerst in de grootste stal van Van der Ham een aangename kamertemperatuur. De koeien staan op stal en kauwen hooi. Enkele katten schuilen voor de regen buiten en hebben zich op hooibalen genesteld. De koeien varen er wel bij, merkt Van der Ham. In de zomer kunnen kalfjes sneller in de stal in plaats van de zogeheten iglo, die in de zomer dient voor verkoeling. Voordeel voor Van der Ham is dat hij niet alleen van het asbest af is, ook heeft hij naar eigen zeggen een ‘luxe dak” gekregen voor zijn stallen. In de zomer heerst minder warmte in de stal. In de winter is het minder koud. De melkveehouderij vormt nu 1 van de 39 locaties die op het punt staan stroom te produceren.

Uitbreiding in de toekomst

Univé wil opschalen, maar heeft te maken met netcongestie. Om dit op te lossen, kijkt de verzekeringsmaatschappij inmiddels ook naar batterijopslagsystemen. Bolhuis: “Met de stap van fossiele naar duurzame energie worden we seizoensafhankelijk, net als de agrariërs. Decentraal opgewekt met pieken en dalen, afhankelijk van wind en zon. Met opslagsystemen op locatie willen we dezelfde hoeveelheid energie blijven opwekken op de locaties, maar het net niet daarmee extra belasten, mogelijk zelfs ontlasten. Het maakt ons ook minder afhankelijk van de capaciteit van het stroomnet. Mogelijk met leverantie ter plekke aan de boer zelf.”

Bij het recente bezoek van Bolhuis aan boer en Univé-lid Nico van der Ham ogen de daken van de melkveehouderij geheel anders dan vijf jaar geleden. “Als ik hier aan kom rijden zie je die nieuwe strakke daken. Keurig afgewerkt met de zonnestroominstallatie. Mooi om dit in de praktijk te kunnen brengen. Ook vanuit verzekeringsoogpunt. In het verleden keerden we vooral geld uit en dat was het. Nu brengen wij iets samen tot stand. Supergaaf om te zien.”

VAN 81 KANTOREN ÉÉN ALPINA MAKEN

De ontstaansgeschiedenis van Alpina Group is stormachtig. Sinds begin vorig jaar is Annemarie Rosebeek er cco en moet de salesorganisatie stroomlijnen. Niet eenvoudig. Haar eerste periode bij het intermediairbedrijf omschrijft ze als ‘heerlijk hectisch’. Met AM blikt ze terug en kijkt ze vooruit naar de uitdagingen van een fusieorganisatie met meer dan honderd juridische entiteiten.

Door: Alexandra Meijer

Het eerste jaar bij Alpina stond voor Rosebeek deels in het teken van kennismaking. Met de business, de mensen, de kantoren. Het bedrijf kreeg in september met Sjoerd Laarberg een nieuwe ceo, en in november ook een nieuwe cfo: Derk-Jan Stol. De combinatie met de vele naamswijzigingen die Alpina Group vorig jaar doorvoerde, maakte 2023 een jaar van veel veranderingen, vertelt Rosebeek.

Alpina Group is ontstaan uit de fusie van Heilbron en Voogd & Voogd in 2021. Het bedrijf telt zo’n 2.000 medewerkers en 81 kantoren, waarvan 59 in Nederland en 22 in België. Hoewel de fusie slechts twee organisaties betreft, zit het complexer in elkaar legt Rosebeek uit. “Het is een fusie van een grote hoeveelheid bedrijven met veel verschillende proposities. We hebben meer dan honderd juridische entiteiten.”

RUIM 200 MILJOEN OMZET

Het intermediairbedrijf groeide sterk de afgelopen jaren. Van ruim 151 miljoen euro omzet in 2020 naar meer dan 183 miljoen euro in 2021. In de AM top 100 intermediair 2023 is Alpina Group al boven de 200 miljoen euro beland. De meest recente overnames in Nederland zijn P+W Financial Consultants en Poliscounter. Ook in België zijn recent twee deals beklonken. Het was dus belangrijk voor Rosebeek om samen met al het personeel verder te werken aan één Alpina. Het afgelopen jaar hebben alle kantoren in Nederland een naamsverandering ondergaan en heten nu Alpina. Heil-

bron Bocholtz was het laatste Heilbron-advieskantoor dat afgelopen zomer werd omgedoopt. Ook alle zestien makelaardijkantoren dragen sinds september de naam Alpina.

SALESORGANISATIE OP DE SCHOP

Om ervoor te zorgen dat klanten goed gesegmenteerd bediend kunnen worden, is de salesorganisatie van Alpina op de schop gegaan. Rosebeek legt uit dat het bedrijf drie verschillende regio’s had gedefinieerd, waarbinnen salescollega’s met alle proposities binnen die specifieke regio werkten. Dat is nu veranderd. “Voor het intermediair, de zakelijke markt en de particuliere markt zijn nu verschillende collega’s integraal verantwoordelijk. Een particuliere klant heeft tenslotte andere wensen en behoeften dan een zakelijke klant”, zegt Rosebeek.

“Daarnaast hebben we iemand die specifiek verantwoordelijk is voor de online onderdelen van onze business”, vervolgt ze. Onder die digitale dienstverlening vallen onder andere het voormalige Diks Verzekeringen, Eerdmans, Kingpolis, ITS (Insure to study) en Poliscounter. Het geheel heeft ook een naamsverandering ondergaan en is te vinden onder Alpina.nl, niet te verwarren met Alpinagroup.com – de corporate website.

In de nieuwe salesstructuur heeft Alpina de zakelijke schadeverzekeringen samengebracht met pensioen en inkomen. De particuliere schadeverzekeringen zijn gecombineerd met hypotheken, makelaardij en RegioBank.

‘Wij hebben een mooi kantorennetwerk, waar de bancaire sector juist afscheid neemt van veel kantoren’

Hiermee wil het bedrijf voor zowel zakelijke als particuliere klanten alles onder één dak hebben. “Particuliere klanten houden van gemak. Wij hebben bovendien nog een mooi kantorennetwerk, waar de bancaire sector juist afscheid neemt van veel kantoren. Wij geloven in de combinatie van de persoonlijke en digitale dienstverlening.”

NAAM VOOGD & VOOGD

Onderdelen die nog geen nieuwe naam hebben gekregen, zijn bijvoorbeeld Claeren, Uiterwijk Winkel Verzekeringen, Verheul Groep en Voogd & Voogd. Hoe deze in de toekomsten gaan heten, wordt onderzocht. “Voogd & Voogd is een krachtige naam in de serviceproviding.

Ongeveer drieduizend tussenpersonen maken gebruik van het platform. Voor de fusie was Voogd & Voogd de nummer 1-serviceprovider. We willen het platform verder verbeteren en met elkaar goed kijken naar de naamgeving”, laat Rosebeek weten. Als reactie op de vraag hoe ze met de uitdagingen van een naamsverandering is omgegaan, benadrukt de cco het belang van communicatie. “Uitleggen waarom je doet wat je doet. Langsgaan op de kantoren en zichtbaar zijn. Dat is het allerbelangrijkste.” Al vertelt ze ook dat er bij haar komst veel voorwerk was verricht. “Ik sprong op een rijdende trein.”

AANDACHT VOOR PENSIOEN EN ZORG

Naast het vormen van één Alpina is het bedrijf bezig met het ontwikkelen van nieuwe verzekeringsoplossingen. Eind 2023 introduceerde Alpina twee nieuwe particuliere autoverzekeringen met Bovemij en Rhion. Dit jaar zijn die aangevuld met Avéro Achmea en Allianz. Nieuwe proposities zijn ook te verwachten op pensioengebied. “Het is veel werk om klanten uit te leggen hoe het zit met het pensioengat. Je kunt je voorstellen dat daar zeker bij klanten vragen liggen, maar ook vanuit werkgevers. Dat is een van de adviesonderwerpen waar we ons op focussen”, vervolgt Rosebeek.

Ze vertelt dat Alpina dit soort adviesgerelateerde thema’s als pensioen, maar ook zorg graag met de grote verzekeraars bespreekt. “De zorgkosten nemen door vergrijzing toe. Tegelijkertijd moet zorg betaalbaar blijven. Je moet met elkaar kijken hoe je dat op een goede manier gaat inrichten en regelen.” De dialoog met de verzekeraars was sowieso belangrijk voor Rosebeek in 2023. “Om opnieuw kennis te maken vanuit Alpina.”

VERANDERINGEN BESTUUR

Rosebeek maakte ook kennis met twee nieuwe bestuurders. Sjoerd Laarberg was voorheen ceo van Allianz Nederland en volgde Michael de Nijs op. Derk-Jan Stol kwam vanuit Nationale-Nederlanden en was daar head of group Finance & Reporting. Hij is de opvolger van Arto Willemsen. Samen vormen zij de statutaire directie. “De samenwerking met Sjoerd en met Derk-Jan is goed gestart. Het grote voordeel als je van buiten naar binnen komt, is dat je geen kleur hebt in een fusiebedrijf. Je bent niet van het ene of andere bedrijf. Je bent van Alpina Group”, zegt Rosebeek.

Dat maakt het volgens haar makkelijker om keuzes binnen het bedrijf te onderbouwen. “Tegelijkertijd is het ook fijn dat je daarnaast met je voltallige directie nog de kennis, kunde en knowhow hebt vanuit je verschillende bedrijfsonderdelen. Dat is belangrijk voor je continuïteit.”

Het nieuwe bestuur werkt aan een nieuwe strategie. De focus ligt hierbij vooralsnog op Nederland en België. Of de destijds beoogde uitbreiding naar bijvoorbeeld Duitsland daar onderdeel van is moet nog blijken. Overnames kunnen daar een onderdeel van zijn.

Rosebeek heeft nu de focus op het neerzetten van één Alpina. “Als je integreert dan kijk je vaak naar binnen en ben je veel intern bezig. Wij zijn nu klaar om naar buiten te kijken en ons echt te focussen op de klant, de prospects, de markt, de business en de groei.”

Annemarie Rosebeek

JAN-PIETER VAN DER HELM

is managing director insurance bij IG&H

LOFTROMPET VOOR BINNENDIENST

De IG&H Performance Monitor 2023 toont aan dat adviseurs nog tevredener zijn dan in 2022 over de samenwerking met aanbieders van financiële producten. We meten dit over negen markten, van schade tot pensioen en van hypotheken tot inkomen.

We zien deze tevredenheid terug in de NPS (een all-time-high met een +7 gemiddeld), het gemiddelde rapportcijfer dat wordt gegeven (een mooie 7,5) en ook de score op vertrouwen (een zeer hoge 7,7). Dit laatste rapportcijfer weerspiegelt het vertrouwen dat adviseurs hebben in het management en de strategie van de betreffende financieel dienstverlener. Het cijfer steeg de afgelopen vijf jaar gestaag. Dat geeft aan dat de onderlinge relatie over het algemeen goed is.

Het opvallendste resultaat is de hoge waardering voor de binnendienst. Deze oogst veel lof vanwege de goede bereikbaarheid, het hoge kennisniveau en het denken in oplossingen. We zien dat dit echt een onderscheidende factor kan zijn voor adviseurs, mits de processen en digitalisering op orde zijn. Dan kan de binnendienst écht waarde toevoegen rondom complexere vraagstukken, zoals een complexe schade, een juridische vraag of een dekking die net buiten de kaders valt.

Nationale-Nederlanden en ASR laten werderom een sterke performance zien in de markten waarin ze actief zijn. NN spant de kroon: samen met Movir staat het in acht van de negen markten in de top drie en vier keer (gedeeld) eerste. Zelfs in de individuele levenmarkt staat NN op gelijke hoogte met het immer sterk presterende TAF. ASR levert eveneens een uitstekende prestatie

IG&H PERFORMANCE MONITOR

De IG&H Performance Monitor is het onderzoek dat verzekeraars inzicht geeft in hun prestaties ten opzichte van die van concurrenten in de branche, gebaseerd op meer dan 4.000 oordelen van onafhankelijke adviseurs per jaar. Het biedt verzekeraars een overzicht van hun prestaties op verschillende gebieden, waaronder adviseurstevredenheid, mate van aanbeveling en vertrouwen in de bedrijfsstrategie. Verzekeraars gebruiken de uitkomsten om hun dienstverlening naar intermediairs zo gericht mogelijk te verbeteren.

en staat in de top drie van vijf markten, waarvan twee keer (gedeeld) eerste. Naast deze succesvolle generalisten is er veel lof voor specialisten die zich richten op specifieke markten. Zo valt Klaverblad op met een eerste plek voor zowel schade zakelijk als inkomen individueel. ING Bank staat wederom op eenzame hoogte in de hypotheekmarkt, staat Brand New Day op 1 bij banksparen en is Nh1816 nog steeds onverslaanbaar in de particuliere schademarkt met een rapportcijfer van 8,6 gemiddeld, het hoogst van alle verzekeraars.

Hoe kunnen verzekeraars zich onderscheiden nu de processen op orde zijn, de digitalisering steeds beter wordt en de binnendienst en het accountmanagement worden gewaardeerd? Juist: in de producten! Nu de samenwerking soepel verloopt, kan de aanbieder meer en meer het verschil maken met slimme features, aanvullende diensten en vooral een goede prijs-voorwaardenverhouding. Dat is waar we het zwaartepunt in de strijd om de gunst van de klant en adviseur naartoe zien verschuiven en waar de succesvolle banken en verzekeraars al langer hun focus op leggen.

In de particuliere markten zit dat bijvoorbeeld in het steeds geavanceerder beprijzen van de risico’s of hypotheken die je als aanbieder wilt aantrekken. In de zakelijke markt zit dat meer in het bieden van totaaloplossingen voor ondernemers, werkgevers en personeel. Hierbij gaan preventie, verzekeren en (duurzaam) herstellen hand in hand. Een ontwikkeling die we nauwgezet volgen de komende jaren!

Meer lezen over de IG&H Performance Monitor? Lees het op AMweb

FINFUTURE: TRAINEESHIP VOOR MBO’ERS

MOET JONGEREN DE SECTOR IN TREKKEN

Mbo’ers lijken steeds minder vaak voor de opleiding bank- en verzekeringswezen te kiezen. Ontzettend jammer, vindt een aantal ondernemers in het vak. Om meer scholieren te enthousiasmeren bedachten ze de opleiding FinFuture die volgens hen zo aantrekkelijk is, dat mbo’ers er geen nee tegen kunnen zeggen.

Door: Alexandra Meijer

FinFuture is een BBL mbo4+ opleiding van twee jaar. Studenten gaan anderhalve dag per week naar Vonk in Schagen om lessen te volgen en ze werken drie dagen per week bij een bedrijf in de financiële sector. Omdat geen bedrijf plek heeft voor een hele klas trainees tegelijk, wordt dit aantal verspreid over zes bedrijven. De deelnemende bedrijven zijn Verheul Groep (onderdeel van Alpina Group), Univé, VKG, Camperverzekerd, BB Assurantie Service en SNS.

Verheul Groep leidt al tientallen jaren medewerkers zelf op. “We zien dat het lastig is om aan goede mensen te komen, die deskundig zijn opgeleid en passen bij de cultuur. Daarnaast hebben we een demografisch probleem: er komt minder jeugd. De jeugd die er is, heeft veel keuzemogelijkheden en onze branche heeft een wat stoffig imago”, aldus André Vendrig directeur van de Verheul Groep en voorzitter van FinFuture. Volgens hem is FinFuture een manier om jongeren te laten zien dat werk in de financiële sector wel aantrekkelijk is. “Je hebt garantie op een baan voor de toekomst. En zo stoffig zijn we niet, want we zijn bijvoorbeeld bezig met fintech en het is mensenwerk met inhoud.”

Wft-vraagstukken lastig voor studenten

Vendrig ziet dat Wft- en inhoudelijke verzekeringsvakken lastig zijn voor jongeren. Met FinFuture denkt hij de studenten eenvoudig door de moeilijke stof te kunnen helpen. “Je leert het financiële vak het beste on the job”, zegt hij. “Daarom is deze constructie zo goed. Wat de jongeren op school leren, kunnen ze in dezelfde week nog in de praktijk brengen, waardoor de kennis beter blijft hangen.”

Vendrig bedacht de opleiding al jaren geleden samen met Rabobank en Van der Voort Groep, toen nog onder de naam Finance Academy. Destijds was het geen BBL, maar een BOL-opleiding met meer theorie en minder praktijk. Drie kwart van de studenten haakte toen af. Met de overgang naar BBL steeg de slagingskans na het eerste jaar met 75 procent, vertelt hij. Naast algemene vakken als Nederlands en Engels krijgen de studenten bij FinFuture juridische en financiële vakken. Ook de Wft-certificering valt binnen de opleiding.

De bedrijven die deelnemen zijn betrokken bij de selectie van de studenten. “Wij zoeken de toekomstige adviseurs, maar niet iedereen wordt daar gelukkig van. Als je de bedrijven laat helpen bij de selectie dan kunnen ze meekijken welke kandidaten goed zouden passen in ons vak.” Ook hebben de deelnemende bedrijven inspraak als het gaat om

de inhoud van de studie, om ervoor te zorgen dat deze zo goed mogelijk bij de praktijk aansluit.

Bij elk van de zes bedrijven voeren de studenten uiteenlopende taken uit die in moeilijkheidsgraad oplopen. “Hierdoor krijgt de opleiding het karakter van een traineeship”, legt Ellen Blom van Univé uit. “Trainees leren alle aspecten van de financiële branche kennen en ervaren wat het beste bij ze past. Bij welke van de zes bedrijven de trainees willen werken, wordt in samenspraak met de studenten bepaald. Binnen elk bedrijf is er een betrokken begeleider die van de opleiding een succes wil maken, zowel voor het bedrijf als voor de student. We investeren veel tijd en de trainees krijgen een goed salaris. We hopen natuurlijk dat de trainees die bij ons beginnen na die twee jaar met veel plezier bij ons blijven werken.”

Tweede klas in september

De eerste klas van elf studenten start deze maand. “We zoeken jongeren die een mbo-opleiding hebben afgerond of die aan een hbo-opleiding zijn begonnen, maar deze niet hebben afgemaakt. In september gaan we hoogstwaarschijnlijk met de tweede klas beginnen”, laat Vendrig weten. Hoewel hij het leuk zou vinden als andere bedrijven ook aanhaken, benadrukt hij dat het van belang is dat bedrijven echt betrokken zijn en bereid zijn om te investeren. “Vaak wordt onderschat hoe intensief het opleiden is.”

AM TOP 25 TALENT 2023

Wie zijn de 25 talenten in de verzekerings- en hypothekensector? Waar werken ze? Wat doen ze? Waarin onderscheiden ze zich? Dit is de AM top 25 talent 2023, samengesteld door de redactie van AM. De lijst is ook te downloaden op AMweb.

Melany de Beer (28)

Partnermanager bij Onderlinge ’s-Gravenhage

Melany de Beer is sinds 2021 partnermanager bij OG en het aanspreekpunt voor hypotheekadvieskantoren. Ze neemt het voortouw in diverse acties. Daarnaast is ze het commerciële aanspreekpunt voor seniorenplatform Woonz.nl, waar zij partners op het gebied van seniorenwoningen en -diensten rond het langer thuis wonen bedient en verbindt. Verder laat zij een enorme drive zien in alles wat ze oppakt en heeft ze een topsportmentaliteit. Ze combineert haar carrière met een topsportambitie in de paardensport. Ze werkt toe naar een seniorrol op de afdeling partnermanagement.

Ava Bos (24)

Acceptant Particulier & coördinator Klantteam bij VCN

Ava Bos stapte in 2018 de verzekeringswereld in. Ze werkt sinds 2020 bij VCN als acceptant en coördinator van een klantteam. Ze wordt gezien als een ster in communicatie: ze slaagt er in kritische klanten om te buigen tot ambassadeur van haar en VCN. Gevoel voor humor weet ze te combineren met vakinhoudelijke kennis, waardoor relaties met haar weglopen. In haar rol als coördinator zorgt ze voor de operationele werkverdeling en is ze aanjager van klantbediening met een glimlach.

Maurice van den Broek (27)

Business analyst bij Aon

Maurice van den Broek is in 2020 bij Aon begonnen als stagiair op de afdeling PM&I en heeft hier zijn eerste stappen gezet in de wereld van verzekeringen. Hij kwam in 2022 in dienst. Naast zijn primaire taken als accounthandler heeft hij een waardevolle bijdrage geleverd aan verschillende projecten op het gebied van procesverbetering en outsourcing. Van daaruit kwam hij in aanraking met de afdeling Data Intelligence en speelde hij een belangrijke rol in de oplevering van het Renewal Dashboard. Sinds dit jaar vervult hij de rol van business analyst. In zijn eerste maanden heeft hij onder meer een groot aandeel gehad in de verbetering van het intakeproces, de prioriteringsmethodiek én de samenwerking met de betrokken afdelingen.

Joey van Druten ALS ZELFSTANDIG BROKER HEEFT HIJ ONDER MEER DE PROPOSITIE VOOR WELGESTELDE KLANTEN VERBETERD

Joey van Druten (27)

Scrummaster & product manager Affinity bij Aon Joey van Druten is in 2022 vanuit de schoolbanken bij Aon beland. Zijn eerste taak was het vervullen van de scrummasterrol in een Agile-team voor particuliere verzekeringen. Dat gaf hem de kans zich te verdiepen in de verschillende Affinity-verzekeringsprogramma’s. Vervolgens heeft hij als zelfstandig broker onder meer de propositie voor welgestelde klanten verder verbeterd. Hij is procesgericht en stelt veelvuldig de waaromvraag om processen voor klanten verder te verbeteren. Hij is sterk analytisch, leergierig en kan snel complexe processen terugbrengen tot de kern.

Robbert-Jan Hamberg (24)

Acceptant volmacht bij Adviesgroep Mulderij Verzekeringen

Robbert-Jan Hamberg kwam direct na zijn hbo-studie bij Adviesgroep Mulderij Verzekeringen in dienst. Hij begon als volmachtacceptant particulier en binnen een paar maanden had hij zijn Wft Basis, Wft Particulier en Wft Zakelijk op zak. Daarna stroomde hij door naar de functie van volmachtacceptant zakelijk. Hij is erg gemotiveerd, ligt goed in het team en weet met verve de aangesloten tussenpersonen bij AM Assuradeuren te ontzorgen. ‘Nee’ komt in zijn woordenboek bijna niet voor. Hij weet haast altijd een antwoord te vinden op een verzekeringskwestie, zodat de handel toch gedaan kan worden; desnoods met coassurantie in volmacht.

Manon den Hartog (25)

Jurist beroepsaansprakelijkheid bij de Vereende

Manon den Hartog is sinds 2021 werkzaam bij de Vereende. Tijdens haar masteropleiding Aansprakelijkheid & Verzekering heeft zij een stageperiode van vier weken bij de afdeling Bavam-schade gedaan. Nog voor haar afstuderen, kreeg zij een aanbod van de Vereende om te beginnen als jurist beroepsaansprakelijkheid. Ze heeft zich het werk in korte tijd eigen gemaakt en procedeert zelfstandig. Daarnaast houdt ze zich bezig met verschillende nevenactiviteiten binnen het bedrijf, zoals de redactieraad van de nieuwsbrief. Ook neemt zij deel aan het JIP-programma van het Verbond van Verzekeraars.

Lonneke Hendriks (29)

Processpecialist bij Bovemij

Lonneke Hendriks kwam eind 2020 bij Bovemij in dienst als relatiebeheerder. In korte tijd ontwikkelde zij zich tot een heel stabiele, consistente kracht op wie relaties altijd een beroep kunnen doen. Sinds kort heeft ze een nieuwe rol als processpecialist, waarbij ze ervoor zorgt dat (complexe) processen door de klantbril worden bekeken. Doordat ze als relatiebeheerder veel klantcontact heeft gehad, begrijpt ze goed waar klanten en collega’s tegenaanlopen. Hierdoor kan ze processen beter analyseren en verbeteren. Door de opleiding Assurantie A te volgen vergrootte ze haar vakbekwaamheid.

Britt Hermans (28)

Business consultant bij Obvion

Britt Hermans heeft in haar twee jaar als business consultant bij Obvion een indrukwekkend scala aan projecten op haar naam staan, zoals de pilot deelakkoord inkomen en het onderzoek naar brondata in zowel de beheer- als de acceptatiefase. Ook heeft ze het voortouw genomen in innovatieve initiatieven zoals de verhuisregeling. Daarnaast houdt ze zich bezig met het doorvoeren van instroomverhogende maatregelen, het navigeren door het faillissement van Conservatrix en de verzending van de jaarlijkse saldo-opgave. Uit haar rol als coach van interne medewerkers en de Agile-trainingen die ze geeft, blijkt dat ze ook over leiderschapsvaardigheden beschikt.

Iwan Jolink (26)

Financieel planner & vennoot bij buro philip van den hurk Iwan Jolink startte tijdens zijn hbo-studie in 2019 als commercieel medewerker schade bij buro philip van den hurk. Al snel zette hij de stap naar adviseur schadeverzekeringen. Na zijn studie te hebben afgerond ging hij aan de slag als casemanager leven en hypotheken, om vervolgens in juli 2021 door te stromen naar financieel planner. Sinds dit jaar is hij bovendien vennoot van het kantoor geworden. Hij zit altijd vol met inspirerende ideeën om de dienstverlening uit te breiden, te optimaliseren en financiële oplossingen te vinden voor de complexe zaken van klanten.

Jessica Jonker (28)

Desk accountmanager bij Ecclesia

Jessica Jonker maakt sinds vorig jaar deel uit van de afdeling

Desk accountmanagement binnen de salesafdeling van Ecclesia. Zij is daar actief in de sectoren binnenvaart en (semi) publiek. Ze vervult een spilfunctie tussen accountmanagement en de diverse broking- en claimsafdelingen. Verder is ze het eerste aanspreekpunt voor vragen van relaties en prospects met betrekking tot risico’s en verzekeringen. Daarnaast houdt zij zich intensief bezig met een aantal verbeterprocessen binnen de organisatie en het in kaart brengen van verschillende sectoren. Met haar gestructureerde aanpak en gevoel voor commercie is ze voor collega’s en relaties een belangrijke schakel in het adviesproces.

Roel Kamps (30)

Commercieel manager bij Quintes

Verzekeren en Risicobeheer

Roel Kamps is al meer dan zes jaar in diverse functies werkzaam bij Quintes. Sinds 2023 is hij commercieel manager op het hoofdkantoor in Waardenburg. Hiermee is hij de rechterhand van cco Hans Meijer. Samen met de kantoordirecteuren van verschillende vestigingen stelt hij de doelen, zet hij commerciële projecten op en zet hij zich in voor goede en correcte data, zodat kantoordirecteuren betere tools hebben om hun kantoor aan te sturen. Hij heeft een innovatieve denkwijze, staat open voor vernieuwingen en schuwt niet deze door te voeren.

Shelton Klas (29)

Senior adviseur particulieren bij Zicht, risico- en verzekeringsadviseurs

Shelton Klas is werkzaam bij Zicht sinds 2020 en gestart binnen het Klantcontactcenter. Al vrij snel maakte hij de overstap naar het Klantteam waarbij hij als adviseur een eigen portefeuille met relaties beheert en bedient. Na een ontwikkeltraject is hij eerder dit jaar benoemd tot senior adviseur particulieren. Hij gaat gestructureerd en projectmatig te werk, houdt van duidelijke afspraken en is helder in zijn communicatie. Met zijn positiviteit weet hij collega’s te enthousiasmeren en te motiveren. Hij voelt zich verantwoordelijk en acteert hiernaar. In de rol van vicevoorzitter zet hij zich ook in voor Jong-Zicht.

DE LIJST

De kandidaten voor de AM top 25 talent zijn voorgedragen door hun werkgevers, voorzien van cv en motivatie. Ze zijn op peildatum 31 december 2023 niet ouder dan 30 en werken niet langer dan 3 jaar in hun huidige functie. De kandidaten zijn in alfabetische volgorde gerangschikt. Voorheen werd een lijst samengesteld met alleen verzekeringstalenten; dat is in 2022 uitgebreid met talenten uit de hypothekensector.

Max Klein Meuleman (30)

Marine underwriter bij Chubb

Max Klein Meuleman ging na het afronden van zijn master aansprakelijkheid en verzekering aan de slag in de verzekeringssector. Wat hem onderscheidt is het adresseren van maatschappelijke problemen bij corporates. Hij werkte bij Marsh en AIG en sinds het najaar bij Chubb. Op jonge leeftijd heeft hij als marine underwriter zijn weg weten te vinden in een zeer specialistische tak van de verzekeringssector. Bij deze corporates draait het veel om aandeelhouderswaarde, toch gaat hij de discussie over duurzaamheid in de (verzekerings)transportsector niet uit de weg. Daarnaast is hij een echte verbinder. Hij organiseert bij Young InSurance en andere netwerken binnen de sector geregeld evenementen.

Rens Kooij (25)

Specialist particulieren verzekeringen bij Schouten Zekerheid

Rens Kooij ging na eerst enkele jaren bij Rabobank te hebben gewerkt in 2021 aan de slag bij Schouten Zekerheid. Ondanks zijn destijds beperkte ervaring in verzekeringen heeft hij zich snel ontwikkeld. Als specialist particulieren is hij het aanspreekpunt voor particuliere klanten. Hij haalt er voldoening uit om bijzondere risico’s te verzekeren. Daarbij duikt hij helemaal in een dossier om het risico alsnog verzekerd te krijgen. Deze kwaliteit zorgt ervoor dat hij zich steeds meer is gaan richten op vermogende particulieren. Bij deze klantgroep heeft hij al een aantal mooie successen geboekt.

Remon Kosters (23)

Controller bij Arag

Remon Kosters begon in 2021 als stagiair bij Arag. Sinds medio dit jaar is hij controller en weet zich te onderscheiden door de balans tussen analytische scherpte en sociale intelligentie. Hij is niet alleen bedreven in financiële modellering en data-analyse, maar weet deze complexe informatie ook op een heldere en begrijpelijke manier aan het management en zijn collega’s te communiceren. Hij staat open voor het leren van nieuwe technologieën en draagt proactief bij aan het automatiseren van repetitieve taken. Zijn proactieve houding en de bereidheid om zowel zelfstandig als in een team te functioneren, maken hem inmiddels een onmisbare schakel.

Remon Kosters

Pauline Kuiper (26)

Hypotheekadviseur bij Van Campen & Dijkstra

Pauline Kuiper deed haar eerste ervaring in de financiële dienstverlening in 2016 op bij Stellema Verzekeringen. Na een korte uitstap naar de bankenwereld ontdekte ze dat de hypothekenmarkt beter bij haar paste. Ze is hier onbevangen ingestapt en weet zich staande te houden tussen de gevestigde orde van adviseurs. Haar honger naar kennis, de wil om te leren en haar flexibiliteit zijn uitzonderlijk. Met haar creativiteit en tomeloze energie brengt ze zowel de klant als Van Campen & Dijkstra, waar ze sinds 2020 werkt, in beweging. Sinds 2022 mag ze zich bovendien Erkend Hypothecair Planner noemen.

Des’ree Luijt (25)

Business analyst bij Maaslloyd

Des’ree Luijt startte tijdens haar studie econometrie als werkbijstudent bij Maaslloyd. Inmiddels is ze voor enkele dagen per week in dienst, terwijl ze haar master afrondt. In haar rol als business analyst weet zij tot in detail hoe de portefeuille zich ontwikkelt en hoe Maaslloyd het beste nieuwe proposities kan analyseren. Ook houdt zij het ontwikkelteam scherp: ze weet altijd de juiste vragen te stellen. Ze gaat secuur te werk, waardoor ze er in slaagt het niveau van iedereen te verhogen.

Jay van Santen (24)

Business expert bij Klaverblad

ONDERSCHEIDT ZICH DOOR DE BALANS TUSSEN ANALYTISCHE SCHERPTE EN SOCIALE INTELLIGENTIE

Jay van Santen is eerder dit jaar aan de slag gegaan als business expert binnen het MT-team van Acceptatie bij Klaverblad Verzekeringen. Hij legde met zijn opleidingen international business administration en strategic management een stevige basis voor zijn carrière binnen de verzekeringsbranche. Tijdens zijn studie was hij werkstudent bij Klaverblad. Binnen een half jaar heeft hij diverse projecten geïnitieerd en uitgevoerd. Rondom duurzaamheid deed hij onderzoek naar discriminatie en moeilijk verzekerbare risico’s. Daarnaast heeft hij een interne leerlijn opgezet om de medewerkers aantoonbaar actueel te houden. Hij doet mee aan het interne talentenprogramma van Klaverblad.

Tinka Schreurs (27)

Online marketeer bij ASR

Tinka Scheurs is in 2022 begonnen als online marketeer bij ASR. Ze neemt ervaringen mee vanuit onder andere bol.com en Vereniging Eigen Huis. In korte tijd heeft ze zich ontwikkeld tot een uitblinker binnen het particuliere Digital Marketing-team door haar continue wil om te verbeteren in combinatie met een datagedreven mindset. Tijdens de

omlabeling van Ditzo naar ASR heeft ze zorggedragen voor de doorvertaling naar digitalmarketingactiviteiten. Ze neemt initiatief binnen het agile-team door zelfstandig analyses uit te voeren en te werken vanuit inzichten naar conclusies. Ze onderscheidt zich van anderen door haar snelle persoonlijke ontwikkeling op het gebied van data-analyse en de inzet van AI.

Jorn Soethout (30)

Productmanager bij apc holland Jorn Soethout zit sinds vorig jaar in het verzekeringsvak na het afronden van zijn studie commerciële economie. Als productmanager bij apc holland beheert hij onder meer de relatie met Engelse verzekeraars. Vanaf zijn start bij het bedrijf heeft hij de nodige Wft-diploma’s behaald. Daarnaast heeft hij een complete conversie voor het inkomensverzekeringspakket gedraaid naar de nieuwe en eigen IT-systemen. Zijn kwaliteiten werden onlangs nog door externe auditors onderstreept; die lieten weten nooit eerder iemand te hebben ontmoet die in zo’n korte tijd zoveel kennis en kunde heeft ontwikkeld binnen hun vakgebied.

Harmen Vollmuller (26)

Commercieel directeur bij Risk, Overstappen.nl en De Kredietmakelaar

Harmen Vollmuller heeft zich in de afgelopen jaren gekwalificeerd op het gebied van sales, business development en als sparring partner, zowel in- als extern. Onlangs is hij commercieel directeur geworden voor alle activiteiten binnen de Risk Groep. Dit betreft onder meer ontwikkeling van nieuwe producten voor en contacten met volmachtgevers, commerciële afspraken met direct writers voor de online distributiekanalen en de verantwoordelijkheid voor en het initiëren van ideeën voor de SEO- en SEA-strategie. Hij wordt gezien als het aanstormende talent om de groeiambities van de organisatie te realiseren. Bovendien stimuleert hij het salesteam om gezamenlijk doelen te bereiken en de wins met elkaar te vieren.

Hannah de Vries (25)

Process & project enabler bij Florius & Moneyou

Hannah de Vries is sinds eind vorig jaar in dienst als process & project enabler. Ze begon in 2021 bij Florius als medewerker Klantrelaties via een detacheringsbureau. Vervolgens heeft zij de overstap gemaakt naar het team Actief beheer. Hierin heeft zij een waardevolle rol gespeeld bij het implementeren van het proces ongeoorloofde verhuur. Zij viel op in deze rol door haar manier van samenwerken, stakeholdermanagement en haar proactieve houding. In 2023 is ze het masterprogramma aan Amsterdam Business school begonnen. Ze is betrokken, innovatief en een doorzetter. Zij heeft een brede interesse en weet creatieve oplossingen voor moeilijke situaties te bedenken.

Bas van der Wal

KREEG NAMENS ASR BIJ DE TOEZICHTHOUDERS TOESTEMMING VOOR DE SAMENVOEGING VAN ASR MET AEGON NEDERLAND

Bas van der Wal (29)

Toezichthouder specialist bij DNB

Bas van der Wal werkt al sinds 2015 in de verzekeringssector. Hiervan heeft hij de laatste jaren, na het afronden van de master aansprakelijkheid en verzekering aan de Erasmus Universiteit, bij ASR gewerkt als jurist. In die tijd heeft hij een good practice behaald met de implementatie van nieuwe duurzaamheidseisen in de Insurance Distribution Directive. Daarnaast heeft hij in zijn rol als bedrijfsjurist namens ASR de toestemmingen verkregen bij de toezichthouders voor de samenvoeging van ASR met Aegon Nederland. Ook nam hij deel aan de werkgroep distributie van het Verbond van Verzekeraars. Hij werkt sinds enkele maanden als toezichthouder specialist bij het Expertisecentrum Markttoegang van De Nederlandsche Bank en houdt toezicht op de verzekeringssector en fintech/isnsuretech bedrijven.

Berber van der Weijde (26)

Business Engineer Afdeling Schade bij Unigarant Berber van der Weijde is al vanaf het begin actief lid van YUP (Young Unigarant Professionals), heeft actief deelgenomen aan het ontwikkelen van de alternatieve strategie van YUP en zet zich sinds kort ook in als bestuurslid. Daarnaast heeft ze zich het afgelopen jaar ontwikkeld op het gebied van duurzaamheid in het algemeen en duurzaam schadeherstel in het bijzonder. Als beleidsmedewerker met aandachtsgebied duurzaamheid binnen team Expertise & Schadeherstel gaat ze de komende periode samen met collega’s verder invulling geven aan de ‘Groene ambitie’ van Unigarant en ANWB Verzekeren.

Milou Wolsing (30)

Pricing Expert Hypotheken bij ABN Amro Milou Wolsing rondde na haar opleiding international business administration aan de Universiteit Twente een MBA aan dezelfde universiteit af. Ze startte bij ABN Amro als trainee, waarna ze business consultant werd op het contact center van Florius en Moneyou. In de rol van business developer droeg ze bij aan de digitalisering van de hypotheekketen en was ze verantwoordelijk voor de technische implementatie van een aantal productvernieuwingen. Sinds medio 2022 is ze werkzaam in het pricing team hypotheken waar ze samen met haar team invulling geeft aan de pricingstrategie van ABN Amro, Florius en Moneyou. Ze heeft het vermogen om zich nieuwe disciplines snel eigen te maken en enthousiasmeert anderen vanuit haar brede ervaring.

MINDER UITKEREN BIJ MASSASCHADECLAIM? ERKEN LEED SLACHTOFFER

De DSB-affaire met de woekerpolissen, misbruik binnen de katholieke kerk en verder in het verleden, het schandaal rond het DES-hormoon. Drie gevallen van massaschade als gevolg van fysiek en mentaal letsel bij de slachtoffers, met ook een rol voor de verzekeraar. Karlijn van Doorn, docent contract- en aansprakelijkheidsrecht aan de Tilburg Law School, sprak benadeelden in deze zaken persoonlijk en onderzocht hun belangen. Die konden, zo vermoedde zij, dieper liggen dan een voor de hand liggende financiële schadevergoeding. Haar onderzoek biedt voor de verzekeraar lessen voor een structurele aanpak van massaschadezaken. “De verzekeraar hoeft niet steeds opnieuw het wiel uit te vinden.”

Geruchtmakende zaken met massaclaims

Bij de afwikkeling van massaschadeclaims valt nog veel winst te behalen, ook voor de verzekeraar. Juist door niet te focussen op financiële compensatie, maar op de erkenning van het leed van de slachtoffers en actief daarop te reageren. Deze en meer opmerkelijke conclusies volgen uit het promotieonderzoek van jurist Karlijn van Doorn.

Door: Jan-Willem

Van Doorn koos voor haar onderzoek bewust voor drie uiteenlopende gevallen van massaschade. In de DSB-woekerpolisaffaire ging het vooral om vermogensschade. In de misbruikzaak van de katholieke kerk speelde naast fysiek leed eveneens langdurige mentale schade. Zo ook bij het langslepende schandaal rond de producenten van het ziekmakende DES-hormoon dat zwangere vrouwen tot eind jaren zeventig slikten om miskramen en vroeggeboortes te voorkomen.

In alle gevallen bleek dat de slachtoffers veel behoefte hadden aan erkenning en betrokkenheid van de schadeveroorzakende partij. Zelfs als louter vermogensschade in het geding was. De slachtoffers wilden goed geïnformeerd worden, hulp bij de afwikkeling en wat de juridische aspecten betrof, in begrijpelijke taal. Tevens wilden ze dat de schade niet nog eens zou voorvallen. In die zin zagen ze een geldbedrag als een stok achter de deur om het gedrag van de dader te veranderen, zoals bij de katholieke kerk. De benadeelden wilden dat de kerk leerde van de fouten en herhaling zou voorkomen.

Bij het vaststellen van de schadeclaim blijkt het meestal niet nodig een geldbedrag tot op de komma nauwkeurig uit te drukken. Van Doorn ontdekte dat het geldbedrag voor slachtoffers ook een middel is om de andere partij tot gedragsverandering te bewegen. Daarnaast heeft het meer een symbolische betekenis voor benadeelden. Slachtoffers blijken het zelfs helemaal niet zo erg te

Oomen

Karlijn van Doorn. Haar conclusies en aanbevelingen zijn te lezen in het proefschrift dat als boek verkrijgbaar is: De mensen achter de grote getallen. Een empirisch-juridisch onderzoek naar de belangen van benadeelden in situaties van massaschade

vinden dat ze een meer gemiddeld compensatiebedrag krijgen in combinatie met erkenning, een luisterend oor en actie om herhaling te voorkomen. “Ze zien schade als meer dan vermogensverlies”, zegt van Doorn. “Tegelijk is de ene benadeelde de andere niet. Bij de woekerpolisaffaire stond een financiële compensatie vaker voorop voor de slachtoffers.”

Het waren opmerkelijke uitkomsten. Van Doorn: “Juristen – ikzelf ook – zijn geneigd vermogensschade meteen in geld uit te drukken. Want dat is makkelijk. We denken al snel: als we geld uitkeren, dan is recht gedaan. Maar ook bij vermogensschade blijkt het belang van erkenning er heel duidelijk achter te zitten. Het heeft mijn ogen geopend.” Erkenning bieden betekent overigens nog niet dat je als verzekeraar aansprakelijkheid erkent.

Lessen en adviezen voor de verzekeraar Uit de conclusies vallen lessen te trekken voor de verzekeraar van zowel daders als slachtoffers. Zo kan een verzekeraar van de schadeveroorzakende partij zijn klant adviseren excuusbrieven te sturen met daarin uitleg over de fout en een buitengerechtelijk traject te volgen zolang het kan. Andere manieren van betrokkenheid zorgen er ook voor om schadeafwikkeling sneller laten te verlopen. De DES-producenten en hun verzekeraars droegen bijvoorbeeld gezamenlijk financieel bij aan een schik-

kingsfonds. In de DSB-zaak stonden rechtsbijstandsverzekeraars een grote groep gedupeerden bij. Van Doorn: “Voor die verzekeraars is het hun core business om benadeelden professioneel bij te staan. Je ziet dat benadeelden dat ook erg waarderen.”

Aansluitend op de ruimere uitleg van het begrip schade door de slachtoffers, pleit Van Doorn ervoor het begrip schade in juridische zin te verruimen, zodat de immateriële component er eveneens onder valt. “Als we creatiever zijn en breder denken, kunnen we die geldkwestie ook sneller afwikkelen.” Dat kan door het aanhouden van best practices, mede omdat een wetswijziging of andere regelgeving met daarin een ruimer schadebegrip opgenomen, lang kan duren. Beter is het te beginnen bij bewustwording, zegt van Doorn. Ook omdat partijen de massaschade vaak buiten de rechter afwikkelen.

Een recent voorbeeld van een massaschadezaak is die van Tata Steel. Gezien haar conclusies, zou Van Doorn een verzekeraar als eerste stap adviseren of er middels onderhandelingen iets te behalen valt. “Praat met de tegenpartij en haar eventuele belangenorganisatie. Vraag wat speelt, wat de zorgen zijn.” Meteen de juridische weg bewandelen, is niet handig. Zo’n procedure kan jaren duren en polariseert. Ondertussen blijven de vele gedupeerden met hun schade zitten.

Calculerend gedrag

Theoretisch is het mogelijk dat verzekeraars calculerend optreden met een luisterend oor en de andere aanbevelingen, in de hoop dat dit leidt tot een lagere financiële schadevergoeding. Van Doorn erkent dit. “Uiteindelijk zijn verzekeraars grote commerciële partijen. Maar calculerend gedrag heeft ook weer als risico dat benadeelden ervaren dat het calculerend gedrag is. Ze vinden de geuite erkenning dan niet meer oprecht.”

Een handvat voor verzekeraars kan zijn om te handelen zoals de overheid deed bij massaschadeclaims door de blootstelling aan chroom bij Defensie en de NS. De overheid neemt hier een bemiddelende positie in met tegemoetkomingsregelingen. “De overheid pakt in dat soort situaties een rol waar verzekeraars als derde partij zich mee kunnen vergelijken, om toch een soort bemiddelende insteek te kiezen.”

‘PRAAT MET DE TEGENPARTIJ; VRAAG WAT SPEELT, WAT DE ZORGEN ZIJN’

ERIK VAN TOLEDO

is werzaam bij de Belastingdienst en is lid van de Kennisgroep Verzekeringsproducten en Assurantiebelasting. Hij schrijft deze column op persoonlijke titel.

JAARRUIMTE BEREKENEN? VERTROUW NIET BLIND OP DE SOFTWARE

Het nieuwe fiscale jaar is begonnen en er bieden zich weer tal van nieuwe mogelijkheden aan. Zo zou je een lijfrentepremie kunnen storten in een lijfrenteverzekering om daarmee een extra aftrekpost te creëren. Handig is het dan om vooraf een berekening van de aftrekruimte te (laten) maken. Om je daarbij te ontzorgen, is door diverse bedrijven software ontwikkeld. Daarin moeten dan de juiste wettelijke uitgangspunten zijn verwerkt. Helaas is dat niet altijd het geval.

Voor 2024 is de formule van de jaarruimte gewijzigd. Door de inwerkingtreding van de Wet toekomst pensioenen (Wtp) is de vermindering (imputatie) in verband met de aan het voorafgaande kalenderjaar toe te rekenen aangroei van de werknemerspensioenaanspraak (6,27 x factor A) in voorkomende gevallen veranderd. Die vermindering wordt dan volgens de hoofdregel gesteld op het gezamenlijke bedrag van de in het voorafgaande kalenderjaar in jouw pensioenregeling(en) ingelegde premies voor ouderdoms- en partnerpensioen op of na pensioendatum.

Tot 2037 is dit exclusief de zogenoemde compensatiepremie van 3 procent. Op de hoofdregel inzake de gewijzigde imputatieregel is een uitzondering gemaakt bij gebruikmaking van het overgangsrecht dat is opgenomen in de Wet IB 2001.

Naast genoemde wijziging in de jaarruimteformule per 1 januari 2024, geldt dat de wettelijke begrenzingen aan de jaarruimte per die datum zijn gewijzigd. Voor de berekening van de jaarruimte is een bepaalde grootheid, de premiegrondslag, het uitgangspunt. Dat is een optelsom van diverse inkomstenbestanddelen in box 1.

Aan die premiegrondslag is een plafond gesteld. Voor 2024 geldt dat voor de jaarruimte een premiegrondslag van maximaal 137.800 euro in aanmerking mag worden genomen. Daarop moet een AOW-franchise van 17.545 euro in mindering worden gebracht. De maximale jaarruimte wordt vervolgens bepaald door op het verschil een percentage los te laten.

Wat de Wtp met zich heeft meegebracht is een verruiming van de premieruimte in box 1. De premieruimte is verhoogd van maar liefst 13,3 procent naar 30 procent van genoemd saldo. De jaarruimte voor 2024 kan dus maximaal 30 procent van 120.255 euro = 36.077 euro bedragen, niet meer, maar mogelijk wel minder. Gebleken is dat er in sommige ontwikkelde software andere uitgangspunten zijn verwerkt. Let daar op! De in deze column vermelde uitgangspunten zijn de correcte. Doe er jouw voordeel mee.

FATBIKEPRODUCENT VOELT ZICH AAN DE LEEUWEN OVERGELEVERD EN KOMT MET ‘EIGEN’ POLIS

De grotere Nederlandse verzekeraars hebben het verzekeren van fatbikes afgezworen. Aanleiding: de hoge diefstalcijfers van dikkebandenfietsen. Fatbikeproducent Knaap doet bezitters van een Knaap-fiets een handreiking door een ‘eigen’ verzekeringspolis aan te bieden. Vijf vragen aan mede-eigenaar Robin Cats van Knaap over de zoektocht naar een verzekeraar.

Door: Annet van den Berg

Waarom komen jullie met een eigen verzekeringsproduct?

“We willen niet meer afhankelijk zijn van een ander. De ANWB heeft de knuppel in het hoenderhok gegooid, omdat veel fatbikes gestolen worden. Allianz, waar wij mee werkten via FietsZeker, schrok van de diefstalcijfers – die overigens niet kloppen – en stopte. NationaleNederlanden volgde. Toen waren wij aan de leeuwen overgeleverd. Onze klanten willen heel graag onze fietsen: ze zijn legaal en als je erop rijdt, ben je gewoon verzekerd via de WA-verzekering. Het zijn daardoor duurdere, kwalitatief betere fietsen. Mensen willen die wel verzekeren.”

De introductie van jullie fatbikeverzekering heeft enige vertraging opgelopen. Hoe komt dat?

“We waren er in november helemaal klaar voor met een Duitse verzekeraar. De dag dat we live zouden gaan, was ook de dag dat er allerlei stukken in kranten kwamen over fatbikebendes en weet ik veel wat. Toen zei die Duitse partij ‘Wij willen graag Nederland in, maar we

‘ONZE KLANTEN WILLEN HEEL GRAAG ONZE FIETSEN, MAAR WILLEN DIE WEL VERZEKEREN’

willen niet bij onze eerste klant geassocieerd worden met een bende, dus trekken we de stekker eruit’. Toen begon de zoektocht opnieuw.”

Uiteindelijk kwamen jullie uit bij een Franse broker en een eveneens Franse verzekeraar. Lieten Nederlandse partijen het volledig afweten?

“De grote jongens in elk geval wel. We hebben met wat kleinere partijen gesprekken gehad, maar voor hen is het toch een moeilijk verhaal om ineens veel fietsen te moeten verzekeren. Wij verkochten afgelopen jaar tienduizend fietsen. We hadden ook contact met een Nederlandse broker, maar het duurde ons te lang. Bij alle grote verzekeraars in Nederland duurt het minimaal een jaar voordat je een keer een polis hebt. Bovendien wilden we een internationale partner, omdat we ook verkopen in bijvoorbeeld Duitsland, Frankrijk en België. Zodoende kwamen we in gesprek met de Franse broker, die heeft kunnen regelen dat een eveneens Franse verzekeraar volledig risicodrager is.”

Waarom is het voor deze verzekeraar wel rendabel om fatbikes te verzekeren?

“In de fiets zit een tracker. Wij hebben een app met track and trace en een opsporingsdienst. Daarmee zegt de verzekering, zoals de broker het zegt, ‘Okay als dat er allemaal in zit, durven wij wel te verzekeren’.”

Hoe werkt dit in de praktijk?

“Met de app kun je de fiets aan- en uitzetten. Er zit een stolen button op; wanneer je die indrukt, valt het systeem uit zonder dat dit voor gevaarlijke situaties zorgt. Het enige wat er gebeurt, is dat de elektriciteit uitvalt; je wielen staan niet opeens stil. Er gaat meteen een ping naar opsporingsdienst Fris, waar we mee werken in Europa. Fris krijgt 72 uur om de fiets op te sporen. Over het algemeen zeggen zij 96 procent terug te vinden, al gaan wij voor de zekerheid uit van 80 tot 90 procent. Pas als een fiets niet wordt gevonden, heb je met de verzekeraar te maken. En bij schade. Wij hebben afspraken met de broker over de afhandeling van de schade; die doen wij zelf in samenwerking met ons dealernetwerk.”

‘BIJ ALLE GROTE VERZEKERAARS IN NEDERLAND DUURT HET MINIMAAL EEN JAAR VOORDAT JE EEN KEER EEN POLIS HEBT’

Wat verwacht je van het nieuwe verzekeringsproduct?

“Wij gaan ervan uit dat heel veel mensen kiezen voor een fiets met tracker en opsporingsdienst. Die is niet alleen voor de nieuwe fietsen maar kan ook worden ingebouwd in onze oude fietsen. We hopen een mooie oplossing te bieden aan al die mensen die nu bij ANWB, Allianz, Nationale-Nederlanden en noem maar op zitten en hun jaarcontract niet verlengd krijgen.”

JAN DRIESSEN

Jis oprichter/directeur adviesbureau Q&A | Communicatie. Hij was eerder onder meer directeur Communicatie bij Aegon en voorzitter van de Bond van Adverteerders. Voor AM analyseert hij in 2024 de reclamecampagnes van verzekeraars.

BRAND OLD DAYS?

In navolging van de altijd kritische Sander Schimmelpenninck, trekt Brand New Day nu een heel blik bekende opinieleiders open om vrijwel dagelijks reclame te maken voor hun pensioenproducten. Özcan Akyol, Jeannine Abbring, Mandy Woelkens en Tommie in de Zorg, zijn in ruil voor een ongetwijfeld riante vergoeding daartoe ook bereid gevonden. Allen regelen zelf daardoor een extra pensioenpotje. Het is bewonderingswaardig dat BND het voortouw neemt om een brede en dure bewustwordingscampagne te starten over de urgente noodzaak tot het aanleggen van een buffer voor later. Die verantwoordelijkheid zouden meer verzekeraars moeten nemen.

BND-oprichter Kalo Bagijn is een rasmarketeer en weet naast het creëren van meer pensioenbewustzijn, ook veel meer nieuwe klanten aan te trekken. Het afgelopen jaar steeg het aantal klanten van BND naar eigen zeggen met maar liefst 25 procent. Dit doet denken aan de explosieve jaren negentig waar de eveneens kritische Pieter Lakeman de achterpagina’s sierde van de Aegon-folders voor beleggingsproducten met lovende woorden over die in zijn ogen goede en veilige producten. Aegon, ASR en recent NN hebben hun leergeld betaald. Ruim twee miljard euro. BND nam op het hoogtepunt van die woekerpolisaffaire veel ontevreden klanten over. Daar zaten duizenden klanten bij met een duur garantieproduct (tot wel 7%). Die klanten stapten op advies van politiek Den Haag en Tros Radar over naar het goedkopere BND. Maar daar kregen zij geen garantie. En het laat zich raden wie daar uiteindelijk de prijs voor betalen (gemiddelde rendement was volgens BND 4,49%). De afdeling Financiën bij Aegon was in ieder geval blij met elke garantieklant die overstapte naar BND. Dat was een zorg minder.

Herhaalt die historie zich hier nu? Wie de drie specifieke pensioenproducten van BND bekijkt, ziet daar twee beleggingsvarianten en één spaarvariant met een lage variabele rente (nu 1,9%). Met de huidige inflatie van 3,8 procent (10% in 2022) bouw je dus geen buffer op, maar verdampt je geld op die BND-spaarrekening.

De twee BND-beleggingsproducten kennen gradaties van risico’s, van zeer defensief naar zeer offensief. De neutrale middenvorm kende volgens BND in 2022 een zwaar negatief rendement van min 15,63 procent en vorig jaar weer een positief rendement van 11,47 procent. Daar staat wel tegenover dat de kosten laag en transparant zijn. De claim ‘iedereen een eigen pensioenpotje’ verdient daarom op z’n minst enige nuancering.

Sinds BND in februari 2022 met deze bewustwordingscampagne begon, is er in de praktijk dus geen sprake van bufferopbouw, maar leden klanten met een neutrale beleggingsvariant de afgelopen 2 jaar de facto 6 procent verlies. De AFM wijst ondernemingen sinds 2018 (MiFID II) op de verplichting om in alle vormen van reclame tegenover de voordelen ook expliciet aan te geven wat de mogelijke risico’s zijn. De AFM constateert daarbij dat die risico’s vaak te klein en onleesbaar zijn weergegeven. In de BND-commercials staat op het einde twee seconden en in het kleinst denkbare lettertype: ‘Beleggen kent risico’s, je kunt een deel van je inleg verliezen.’ Het had BND gesierd haar klanten daar beter op te wijzen, zoals de AFM nadrukkelijk eist. Die dure les hebben we met z’n allen toch wel geleerd.

COLOFON

AM Inspiratie en achtergronden voor de verzekeringsprofessional Hoofdredacteur Bart van de Laak

Redactie

Annet van den Berg

Rob van de Laar

Alexandra Meijer

Jan-Willem Oomen Aäron van der Sanden

Medewerkers aan deze uitgave

Jan Driessen, Robert Heeg, Jan-Pieter van der Helm, Jurjen Oosterbaan, Ede van de Pol, Erik van Toledo en Linda Welther

Contact

www.amweb.nl redactie@amweb.nl

LinkedIn: AMweb_nl

Twitter: AMweb_nl

Uitgeverij VakmedianetAssurantie B.V.

Uitgever Renske van de Merbel

Vormgeving colorscan

Druk Wilco

Accountmanagers

Marja Albers

T 06-55001083 marjaalbers@vmnmedia.nl

Sander Smidstra

T 06-10559901 sandersmidstra@vmnmedia.nl

Abonnementen

Jaarabonnement: €279.90 exclusief btw. Verschijnt 4 keer per jaar www.amweb.nl/abonneren

Klantenservice

T 088-5840888 klantenservice@vmnmedia.nl

Adreswijzigingen adreswijziging@vmnmedia.nl

Auteursrecht Alle rechten in deze uitgave zijn voorbehouden aan Vakmedianet. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Voor zover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van art. 16h t/m 16m Auteurswet jo. Besluit van 27november 2002, Stb. 575, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoeding te voldoen aan de Stichting Reprorecht te Hoofddorp (Postbus 3060, 2130 KB). Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(en) en uitgever(s) geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor gevolgen hiervan.

ISSN 0167-3882

Vakmedianet legt gegevens van abonnees vast voor uitvoering van de (abonnements)overeenkomst. De gegevens kunnen door Vakmedianet worden gebruikt om je te informeren over relevante producten en diensten. Indien je hiertegen bezwaar hebt, kun je contact opnemen met Vakmedianet.