heb je het idee dat je elkaar helpt
Maurice van Dijk, Auto van Dijk
Ook in deze special:
Een overzicht van de meest voorkomende typen financiering
Handige hulp bij financiële aanvragen
Alternatieve vormen van financiering
Als je met je autobedrijf voor een lening naar de bank gaat, volgt er vaak een moeizaam proces met een negatieve uitkomst; ze kunnen je niet helpen. Maurice van Dijk van Auto van Dijk was dit op een gegeven moment zo beu dat hij zocht naar een andere oplossing. Deze vond hij in crowdfunding. En hoewel hijzelf meteen enthousiast was, moest hij nog wel even zijn ouders (de eigenaren van het bedrijf) overhalen. “De vorige generatie ondernemers, geeft liever geen bedrijfsinformatie prijs. En juist dat is wel nodig is bij crowdfunding!”
In de automotive branche, maar ook in de horeca bijvoorbeeld, wordt het steeds lastiger om een lening te krijgen
Maurice van Dijk, Auto van Dijk
In 1986 startten de ouders van Maurice van Dijk een autobedrijf in Klazienaveen. Inmiddels draait zoon Maurice al heel wat jaren vol mee in de zaak waar ze nieuwe en gebruikte auto’s verkopen. Toen er op een gegeven moment geld nodig was voor verschillende investeringen, merkte Van Dijk dat de banken erg moeilijk deden. “In de automotive branche, maar ook in de horeca bijvoorbeeld, wordt het steeds lastiger om een lening te krijgen. Bij de banken waar we altijd onze financieringen regelden, kregen we het gevoel dat ze van ons af wilden. We voelden ons echt het stoutste jongetje van de klas. Toen ben ik creatiever gaan nadenken en wilde ik de stap naar crowdfunding maken.”
Vuile was Bij crowdfunding lenen verschillende investeerders geld aan een bedrijf dat een groot bedrag nodig heeft. In ruil hiervoor ontvangen ze rendement. Crowdfunding verloopt online via een platform. Dat platform heeft een heel netwerk met geïnteresseerde investeerders. Met een campagne vraag je aandacht voor je lening, je laat potentiële geldschieters weten hoe je bedrijf in elkaar steekt en waar je geld voor nodig hebt. Hoewel het voor Van Dijk al snel duidelijk was dat crowdfunding het bedrijf kon helpen, stonden zijn ouders niet meteen te springen. “Die vonden het echt wel even spannend. Ze zagen het als ‘de vuile was buiten hangen’ door zo openlijk om een lening te vragen. Ik ben daar veel makkelijker in. Ieder bedrijf heeft op z’n tijd geld nodig voor investeringen en als het bij de bank niet lukt, waarom dan niet op deze manier?” Zijn ouders gaven Maurice toch het vertrouwen en het proces werd in werking gezet.
Wat komt er binnen?
Van Dijk koos voor het platform Collin Crowdfund. “Dat voelde meteen betrouwbaar. We zagen ook dat hun projecten snel vol liepen. Je wilt toch weten: krijgen ze überhaupt dat geld wel gefund? Dat bleek allemaal in orde.” Voor je
Zit uw geld vast in uw voorraad? Bovemij Voorraadfinanciering biedt uitkomst. Heeft u geld nodig om het aanbod van uw auto’s op peil te houden, zodat u direct kunt inspelen op kansen? Dan kunt u naast crowdfunding ook denken aan Bovemij Voorraadfinanciering.
Bovemij heeft kennis van de automarkt en biedt specialistisch inzicht. Uw contactpersoon denkt dus meteen op het juiste niveau met u mee. U kunt een financiering afsluiten tot maximaal 90 procent van de waarde van uw handelsvoorraad. Let op: alle gefinancierde auto’s staan in de RDW-voorraad of op uw eigen terrein. Met Bovemij Voorraadfinanciering heeft u de beschikking over voldoende liquide middelen en realtime inzicht om snel zaken te kunnen doen. Na goedkeuring staat het geld binnen twee werkdagen op uw rekening.
Meer informatie vindt u op bovemij.nl/voorraadfinanciering of neem contact op met uw accountmanager van Bovemij.
echt online gaat, komt er iemand bij je op de zaak kijken. Je moet je cijfers en je plan inleveren en als dat reëel is, dan gaat je campagne live en kunnen mensen investeringen doen. Auto van Dijk gaat het platform op een vraag om € 500.000. De rente bedraagt 6,5 procent en de aflossing is € 2.500 per maand. Omdat het bedrijf een hypothecaire zekerheid heeft met het woonhuis van de ouders, de showroom en het bedrijfspand, was het niet heel risicovol voor de investeerders. “De waarde van de panden is veel hoger dan die vijf ton, dus we hadden best wel veel zekerheden. Toen de campagne werd opengezet, was dat best spannend. Achter je computer kun je zelf in de gaten houden hoe het gaat, dan zie je het balkje zo vollopen, net zo lang tot op een dag die vijf ton is bereikt.”
Persoonlijke benadering
Van Dijk is ontzettend blij dat hij destijds de stap heeft gezet. “Bij een bank willen ze vooral veel cijfers en papieren zien. Voor mijn gevoel zijn ze daar altijd opzoek naar waarom ze het niet zouden doen. Bij crowdfunding is het omgekeerd, dat is veel persoonlijker. In coronatijd belden ze me bijvoorbeeld om te informeren of de aflosperiode misschien verruimd moest worden. Dat hoefde niet in ons geval, maar het feit dat ze meedenken is gewoon heel fijn.” Dat persoonlijke is wat Van Dijk vooral aanspreekt. “Bij crowdfunding heb je het idee dat je elkaar helpt. De investeerders lenen jou geld en jij beloont hen met rente. De een investeert twintigduizend, de ander duizend, weer een ander vijfduizend. Wie het zijn dat weet je niet, want ze investeren onder een nummer, het is dus anoniem. Maar ik heb ook wel gehad dat mensen zeiden: “Ik heb in je bedrijf geïnvesteerd en nu ben ik op zoek naar een auto. Zou je me daarmee kunnen helpen? Dus ook al ken je ze niet, je voelt je op een bepaalde manier toch verbonden”, legt hij uit.
In totaal zat er slechts anderhalve maand tussen de eerste gesprekken met het crowdfundbedrijf en het behaalde doel. De looptijd voor de lening is vijf jaar en halverwege 2023 is Van Dijk klaar met aflossen. De vraag of er ook negatieve kanten aan het proces zitten, wuift hij weg. “Vanaf het begin weet je waar je aan begint. Als je besluit het met elkaar aan te gaan, dan vertellen ze wat de kosten zijn en wat ze daarvoor bieden. Vervolgens wordt de aanvraag voor een campagne gedaan en dan loopt het eigenlijk meteen. Dus zo moeilijk is het niet. Je moet natuurlijk wel gewoon je cijfers inleveren en je zekerheden opgeven, maar dat moet je bij een bank ook. Die vragen nog veel meer van je. Ik heb het totaal niet als ingewikkeld of moeilijk ervaren.”
Al met al is crowdfunding dus heel goed bevallen, ook voor de ouders, uiteindelijk. ‘Mensen van mijn leeftijd vinden het alleen maar positief dat we het zo hebben aangepakt. Soms heb ik nog wel eens wat oudere mensen in de zaak die zeggen: “Goh Maurice, weet je wel dat je met je hele bedrijf online staat?”, lacht Van Dijk. “Dan vertel ik vol trots hoe dat allemaal in z’n werk is gegaan en hoe snel het voor elkaar was. Dan kijken ze echt of ze water zien branden, ze begrijpen er niks van. Mijn ouders inmiddels wel, die zijn nu net zo blij als ik!”
Ik heb het totaal niet als ingewikkeld of moeilijk ervaren. Je moet wel je cijfers inleveren, maar dat moet bij een bank ook
1. REKENING-COURANT KREDIET
Limiet om ‘rood’ te kunnen staan op uw rekening-courant
• New10
• Qredits
• Bovemij Voorraadfinanciering
• DFM
Bij een debiteurenfinanciering vermindert u de impact van het uitstaande debiteurensaldo op uw liquiditeitspositie. U hoeft niet meer te wachten op de feitelijke betaling van debiteuren.
2. FACTORING
U financiert een openstaande factuur via een factoringbedrijf en krijgt het factuurbedrag direct uitbetaald, zodat u niet hoeft te wachten op de betaling van uw klant. Het risico blijft bij u. U betaalt rente en een factorprovisie. Er zijn ook factormaatschappijen die de vordering van u kopen waarbij u een lager bedrag betaald krijgt. U heeft dan geen deiteurenrisico meer.
1. REKENING-COURANT KREDIET Limiet om ‘rood’ te kunnen staan op uw rekening-courant.
• SwishFund
• DAS
• Alfa Commercial Finance
• De Lage Landen
• Svea
• Voldaan
• abcfinance
• New10
• Qredits
• SwishFund
Het financieren van de voorraad (nieuw, gebruikt of demo’s) vraagt om een grote investering.
2. LEVERANCIERSKREDIET VIA CAPTIVE OF ONAFHANKELIJKE FINANCIERINGSMAATSCHAPPIJ
U kunt uw voorraad laten financieren door een captive, een bank of financieringsmaatschappij die verbonden is aan de waar u uw voorraad door kunt laten financieren
1. BANCAIRE LENING
Als ondernemer moet u ook investeren in bedrijfsmiddelen (machines, gereedschap, inventaris, transportmiddelen). Met een bedrijfsmiddelenfinanciering hoeft u minder of geen eigen vermogen of werkkapitaal te gebruiken en houdt u geld beschibaar om in te spelen op kansen uit de markt.
Een bank verstrekt een lening. Meestal wordt een percentage van de investering gefinancierd en lost u de lening af in de afschrijvingsperiode van het bedrijfsmiddel
2. LEVERANCIERSKREDIET VIA CAPTIVE OF (VERBONDEN AAN FABRIKANT) ONAFHANKELIJKE FINANCIERINGSMAATSCHAPPIJ
U kunt uw bedrijfsmiddel laten financieren door een captive, een financier die verbonden is aan de fabrikant. Er zijn ook bedrijfsmiddel door kunt laten financieren.
U kunt een bedrijfsmiddel voor een bepaalde periode gebruiken. U draagt alle kosten. Het middel blijft in juridisch eigendom van de bank. Als de lease-periode eindigt heeft u aan alle betalingstermijnen voldaan en is het apparaat van u.
• New10
• Qredits
• SwishFund
• Bovemij Voorraadfinanciering
• DFM
• De Lage Landen
• Activum Finance
• Actua
• abcfinance
• Bovemij
• Bovemij Voorraadfinanciering
• DFM
• De Lage Landen
• Bovemij Voorraadfinanciering
• DFM
• Qredits
Deze vorm van financiering wordt ingezet bij aankoop, verbouwing of verduurzaming van een bedrijfspand.
Deelnemingen/ dochtermaatschappijen
Door het overnemen van een bedrijf kan uw onderneming verder groeien. Hier is ook financiering voor nodig.
1. VASTGOEDFINANCIERING
U gebruikt een bedrijfsmiddel voor een bepaalde periode. Onderhoud, verzekering en reparaties zitten in de maandelijkse lasten. Als de leaseperiode afloopt, levert u het bedrijfsmiddel weer in Hier gaat het om een hypothecaire lening met het vastgoed als onderpand. De looptijd van de lening is vaak 10-20 jaar. Terugbetaling vindt plaats in maandelijkse termijnen bestaande uit rente en aflossing.
1. OVERNAMEFINANCIERING
Hier gaat het meestal om een (blanco) middellange lening met een looptijd van 1-5 jaar en een bedrag dat lager is dan bij een vastgoedfinanciering.
• DFM
• Floryn
• Geldvoorelkaar
• Matching Capital
• Collin crowdfund
• Qredits
• Geldvoorelkaar
• Matching Capital
• Collin crowdfund
Wanneer u als ondernemer geld nodig heeft voor een investering, lijkt de meest logische stap om aan te kloppen bij uw bank. Toch loont het de moeite om eens te kijken welke andere mogelijkheden er zijn. Soms is er namelijk een manier van financieren die beter bij uw bedrijf past én gunstiger voor u uitvalt. Of is het voor u interessanter om een deel van de investering te financieren via uw bank en het restant via een alternatieve financiering.
Crowdfunding is steeds meer in opkomst voor zakelijke financieringen. Hierbij vraagt u hulp aan een grote groep mensen om de plannen van uw onderneming te financieren. Zij kunnen zelf bepalen welk bedrag zij inleggen. Alle (kleine) investeringen samen vormen de financiering die u nodig heeft. Crowdfunding verloopt online, via een platform. Er zijn verschillende aanbieders die allemaal hun eigen regels en voorwaarden hanteren. Het is daarom belangrijk om eerst goed te lezen wat de voorwaarden zijn en zo te bepalen wat het beste bij u past. Vaak bereidt u de financieringsaanvraag voor met een professional, die samenwerkt met het crowdfundplatform waarvoor u gekozen hebt. In een oproep vertelt u online iets over uzelf en uw bedrijf, over de financiële situatie van uw onderneming en uiteraard legt u uit voor welk project het geld nodig is. Hoe transparanter uw verhaal en hoe meer zekerheid u kunt bieden, hoe groter de kans op investeerders. Om meer aandacht te genereren of om een band op te bouwen met de personen die in uw bedrijf via crowdfunding willen investeren, komt het ook voor dat er een tegenpresentatie geleverd wordt voor de investering in de vorm van een dienst of product: u biedt bijvoorbeeld een gratis apkkeuring aan.
Een business angel is een particuliere investeerder die vanuit zakelijk oogpunt inves
teert in uw onderneming. Is uw onderneming succesvol, dan deelt de business angel in de winst. Maakt u verlies, dan is hij zijn geld kwijt. Over het algemeen investeren business angels bedragen van € 50.000 tot € 750.000. Deze manier van investeren kan in de vorm van een lening, een aandeleninvestering of een combinatie van beide. Meestal richt een business angel zich op een bv in de start en groeifase. Immers: hoe meer groeipotentieel, hoe aantrekkelijker het voor business angels is om te investeren. Vaak zijn ze zelf ook ondernemer (geweest). Daardoor kunt u profiteren van hun kennis en kunde. Ook kunnen investeerders hun netwerk voor u inzetten. Vergeet niet om vooraf duidelijke afspraken te maken en leg deze vast. Zo houdt u een goede balans tussen de invloed van de investeerder en uw eigen zeggenschap.
Een andere mogelijkheid om aan extra geld te komen, is door het afsluiten van een mkb krediet of een micro krediet. Een mkb krediet is bedoeld voor ondernemers met maximaal 250 medewerkers. De looptijd ligt tussen de 1 en 10 jaar en het bedrag varieert van € 50.000 tot € 250.000. Deze lening, inclusief rente, betaalt u maandelijks terug. Een microkrediet is een lening tot € 50.000.
Een kredietunie is een interessante oplossing als u moeite heeft een financiering rond
te krijgen bij uw bank, iets waar de automotive branche steeds vaker mee te maken krijgt. Een kredietunie is een coöperatie zonder winstoogmerk. Voorwaarde is wel dat zowel de schenker als de lener lid zijn van dezelfde coöperatie.
Fintechs
Bent u op zoek naar een snelle financiële injectie, dan kan een fintech een oplossing zijn. Fintechs zijn bedrijven die online krediet verstrekken aan ondernemers en kunnen binnen 24 uur na aanvraag krediet leveren. Aan dit soort leningen zitten mogelijk meer risico’s. Vraag uw boekhouder of accountant om advies.
Overheidssubsidies
Het loont de moeite om eens te kijken of u in aanmerking komt voor overheidssubsidie. Er zijn verschillende regelingen die innovatief, duurzaam en vooruitstrevend ondernemerschap stimuleren. En er zijn subsidies die zich richten op scholing waarmee de arbeidsmobiliteit en inzetbaarheid van personeel wordt vergroot. Ga naar rvo.nl/ subsidies-financiering om te zien of u in aanmerking komt.
Meer informatie over alternatieve manieren van financieren vindt u op mijn.bovag.nl/ financieren. In het keuzeschema hiernaast staan voorbeelden en adviezen voor betrouwbare financiers.
Bij iedere aanvraag voor een lening wordt er naar uw bedrijfsinformatie gevraagd. Omdat een financiering tegenwoordig vaak online wordt afgehandeld, is er weinig ruimte voor overleg of mondelinge overtuigingskracht. Met een gedegen bedrijfsplan achter de hand maakt u een goede indruk bij de geldschieter. Gelukkig zijn er handige sites , tools en instanties die u helpen een goed bedrijfsplan op te stellen en daarmee uw slagingskans op een lening vergroten.
Wanneer u een lening aanvraagt, wil de geldschieter van alles van u weten. Te beginnen met wie u bent en wat uw (bedrijfs)visie is. Bij financieren gaat het ook om vertrouwen en dat gaat het beste door zo veel mogelijk openheid van zaken te geven Dit gebeurt onder andere door het opsturen van veel relevante documenten en beschrijvingen. Zorg ervoor dat u deze stukken paraat heeft vóór u de aanvraag doet. Wanneer de financiële partij hier onnodig op moet wachten, werkt dat niet in uw voordeel.
Goed voorbereiden
Een geldverstrekker wil altijd weten waarvoor u de lening gebruikt en hoe u het geld gaat terugbetalen. Ook een businessplan, de aangifte inkomstenbelasting en de jaarcijfers van uw bedrijf komen bij een financieringsaanvraag aan bod, net als een prognose van het lopende en het volgende jaar. Verder is het handig om alvast inzichtelijk te maken hoe het zit met uw voorraad en orderportefeuille. Tot slot is het ook raadzaam een recente taxatie van uw pand binnen handbereik te hebben.
Handige hulp
Dat is dus een hoop uitzoek en schrijfwerk. Gelukkig zijn er tegenwoordig veel handige tools die u kunt gebruiken bij uw financieringsvraagstuk:
Op ondernemen.nl/toekomstcheck krijgt u inzichtelijk hoe uw bedrijf er financieel voor staat. Er worden verschillende scenario’s geschetst én u krijgt tips over hoe u uw situatie kunt verbeteren.
Wilt u graag leren hoe u een gedegen businessplan maakt?
Kijk dan eens bij Innovam (innovam.nl) naar de opleiding ‘Operation Management’. Voor startende ondernemers is er de training ‘Startbooster’.
Op mijn.bovag.nl/marktinformatie vindt u onderzoeken over de mobiliteitsbranche. Hier kunt u informatie van gebruiken die op uw bedrijf van toepassing is.
Uw financieringsaanvraag eerst nog bespreken met een vakgenoot? Schakel dan een van de adviseurs van de Stichting Ondernemersklankbord in. Zij zijn zelf ook ondernemer geweest en kennen de klappen van de zweep. Kijk voor meer informatie op mijn.bovag.nl/ondernemersklankbord
Als u nadenkt over het verduurzamen van uw bedrijf, raadpleeg dan de applicatie Duurzaam. Energie. Besparen. Hier vindt u welke mogelijkheden er zijn om uw bedrijf groener te maken en voor welke subsidies u eventueel in aanmerking komt. Dan kan het dus zelfs zo zijn dat een lening helemaal niet nodig is! mijn.bovag.nl/deb
Een financier wil dus vooral weten hoe uw bedrijf er financieel voor staat. Dat hoeft echt niet alleen maar positief te zijn. Juist als u laat zien dat u zich niet alleen bewust bent van de kansen, maar ook van de risico’s, geeft dat een realistisch beeld. Laat merken dat u goed op de hoogte bent van eventuele zwakke plekken, maar dat u er toch vertrouwen in heeft dat een investering een goede keus is. Dat is voor een verstrekker een positief uitgangspunt.
Kijk op mijn.bovag.nl/financieren voor nog meer praktische informatie over financieringen. Komt u er niet uit of mist u informatie, neem dan contact op met BOVAG Ledenadvies, via (030) 659 53 00 of ledenadvies@bovag.nl. Of raadpleeg uw accountadviseur via mijn.bovag.nl/bovagadviseurs
