FINANZAS
EL FUTURO DE LA INDUSTRIA DE AML
E
n 1970 Estados Unidos promulgó la Ley de Secreto Bancario, conocida por sus siglas en ingles como “BSA”, que marcó el inicio de la lucha contra el blanqueamiento de capitales. Más de 50 años después, todavía queda un largo camino por recorrer, ya que, el éxito del esfuerzo por prevenir el lavado de dinero es cercano al 1% del monto total del dinero ilegitimo integrado al sistema financiero global. Según un estudio publicado por LexisNexis® Risk Solutions1 el costo de ALD para el sector financiero en los Estados Unidos se ubicó alrededor de 25.3 millardos de dólares anuales, siendo las pequeñas y mediana entidades las mas impactadas por los estrictos y costosos controles exigidos por las leyes y regulaciones aplicables.
Por otra parte, de acuerdo a la Organización Naciones Unidas, la cantidad de dinero lavado anualmente es cercano al 2,5% del PIB global, o alrededor de 2 billones dólares ($2.000.000.000.000).
del 11 de Septiembre de 2001 que esta industria tomo mayor relevancia, principalmente como consecuencia de la promulgación de la ley conocida por su acrónimo en inglés como PATRIOT ACT, la cual aumenta los controles exigidos a las instituciones financieras y además incluye las tipologías de financiamiento de actividades terroristas como parte del concepto de crimen financiero, y en consecuencia también sujeto a diversos controles.
Igualmente, el impacto de los estándares internaciones para ALD afectan mas a países en desarrollo con economías mas pequeñas y con menor población, toda vez que las exigencias son muy similares globalmente, independientemente de los recursos y del tamaño de la economía. Comparando el alto costo de ALD con los modestos resultados a nivel global, definitivamente queda mucho trabajo por hacer; y ¿que significa esto? ¡La respuesta es muy simple, OPORTUNIDAD! Las obligaciones de ALD impuestas a las entidades financieras y a algunas no financieras, crearon una industria conexa al sector financiero, la de ALD. En las décadas de los 70, 80 y 90’s, hubo importantes esfuerzos, pero no fue sino después de los ataques 1 https://risk.lexisnexis.com/about-us/ press-room/press-release/20181010true-cost-aml DERECHO Y NEGOCIOS / 6
Juan Carlos Ariza, CAMS-FCI* ABOGADO ESPECIALISTA EN DERECHO MERCANTIL Y EXPERTO EN AML
A pesar del rápido e inmenso crecimiento de la industria de ALD a nivel global, es evidente de acuerdo a las estadísticas que hay mucho por hacer para mejorar de forma significativa la eficacia del esfuerzo de ALD en el mundo entero. En los últimos 5 años se ha hablado mucho de los beneficios de la inteligencia artificial para optimizar el esfuerzo de ALD y reducir costos. Adicionalmente, la pandemia del COVID-19 aceleró el desarrollo y mejoramiento de tecnologías, y su implementación en muchas industrias, incluida la financiera y ALD.
