Points de Vue-N.01 Janvier 2023

LeProjetrégionald'interventionurgente danslesecteurdel'énergiesolaire (RESPITE)reçoitunfinancementde311 millionsUSDdel'Association internationalededéveloppement(IDA). Cefinancementcomprendune subventionde20millionsdedollarsau profitduPoolénergétiquedel'Afrique del'Ouest(WAPP)visantàaiderce dernieràremplirsonmandat.RESPITE, quiseradéployéauLibéria,enSierra Leone,auTchadetauTogo,permettra d’augmenterlacapacitéd'énergie renouvelableraccordéeauréseauetà renforcerl'intégrationrégionaledes paysparticipants.Ilyestprévu l'installationetl'exploitationd'environ 106mégawattsd'énergiesolaire photovoltaïqueavecdessystèmesde stockaged'énergieparbatterie, l'expansionde41mégawattsdecapacité

hydroélectrique,ainsiqueladistribution etlatransmissiondel'électricitédans lesquatrepays.

L’Afriquedel’ouestprésentel'undes tauxd'électrificationlesplusfaibleset descoûtsd'électricitélesplusélevés d'Afriquesubsaharienne,d’oùla pertinencedeceprojet.SelonRhonda Jordan-Antoine,chefdel'équipe opérationnellechargéeduprojet,il permettra,entreautres,‘’d'initierle développementd'uneénergiepropre afind'atténuerlacriseactuellede l'approvisionnementenélectricité,de luttercontrelechangementclimatique enaidantlespaysàs'affranchirdes combustiblescoûteuxetpolluants,etde contribueràlasynchronisationdu réseauWAPPpourrenforcer l'intégrationrégionale’’.

Souslahoulettel’Officenationaldes cheminsdefer,lePlanRailMarocestun planferroviairequileMarocveut ‘’ambitieux’’avec1300kmdelignesà grandevitessequi,relierontTangerà Agadird’unepart,etOujdaàRabatde l’autre,enplusde3800kmdelignesà moyennevitesse,informationrelayéepar MoroccoWorldNewsquicitelejournal telQuel.Ceréseauferroviairerelie23 villesmarocainesactuellementpour s’étendreàtermeà43pouvantassurerle transportde87%delapopulation.Ily estégalementprévulacréationde10 centresrégionauxdecorrespondanceen vued’organiseretd’améliorer l’intégrationdesautresmodesde transport.Cependant,latenuedu calendrierpourl’achèvementduprojet nécessiteunfinancementde400 milliardsdedirhams(DMMH)tantdes investisseurspublicsqueprivés,selonle ministreduTransportetdelaLogistique, MohamedAbdeljalil.Ilpréciseque ‘‘l’objectifestdedesservirl’ensembledu territoirenationaletd’accompagnerla croissanceéconomiquedupaysetles besoinsanticipéspourletransportde voyageurs’’.

LafinanceparticipativeauMarocse consolidedavantage,notammentle niveaudumarchédescapitaux islamiquesaveclapublicationdes normescomptables(actualisées) applicablesauxfondsdeplacement collectifentitrisation(FPCT)etaux certificatsdeSukuk.Avecl’avaldu ConseilNationaldelaComptabilité (CNC),cedocumentde66pagesentrera envigueurparunarrêtéduministèredes Financesyafférant.Rappelonsaussi l’actualisationdelarèglementationsur lesSukuketlemarchédescapitaux marocainintervenuel’étédernier.

LatanzanienneAmanaBankalancésa premièreoffredeSukukMudarabahde lami-novembreau8décembre2022. ÉmiseparlaCapitalMarketsand SecuritiesAuthority(CMSA)sousle mandatdelabanquecentralede Tanzanie,ils’agitd’uninvestissement financierde5ansd'unevaleurinitiale de5milliardsdeTZS(2,13millions d'USD).Selonledirecteurgénéraldela banque,AbubakarAthman:''...la souscriptionréussiedusukukpar laquelle,TZS6.75bn(USD2.88million) aétélevée,représentantune sursouscriptionde35%.’’

Annoncéen14mai2020,lecâble2Africa,décritcommelecâblesous-marin"leplus performant"enmatièredeconnectivitéinternet,étaitlancéparunconsortiumde grandesentreprisesdetechnologietellesqueChinaMobileInternational,Meta,MTN GlobalConnect,Orange,Stc,TelecomEgypt,VodafoneetWIOCC.

2AfricaaaccostéendécembredernieràYzerfonteinetDuynefonteinenAfriquedu Sud.Ilaccomplitainsilamoitiédutourdel'AfriqueaprèsêtrepartideGênes,Italie.Il poursuivrasarouteversl'Europe,leRoyaume-Uniprécisémentoùsetrouverasa dernièrestation.Ceprojetd'envergure,quis'étendrasur45000kmdelong,part d'Europeenpassantparl'océanAtlantiqueetl'océanIndien(faisantainsiletour completducontinentafricain),pourrevenirenEuropevialamerRougeetla Méditerranée.Avecaumoins47stationsderaccordement,ildesservira33marchés.

Lecâble2Africa,dontlacapaciténominalepeutatteindre180TBps(36Tbpsplus rapidequelecâbleEquianodeGoogle)surlespartiesclésdusystème,permettra d'augmenterdemanièresignificativelacapacité,laqualitéetladisponibilitédela connectivitéinternetentrel'Afriqueetlerestedumonde.Soulignantlapertinencede ceprojet,M.RalphMupita,PDGdugroupeMTN,affirme:‘‘letraficdedonnéessurles marchésafricainsdevraitêtremultipliéparquatreoucinqaucoursdescinq prochainesannées.Nousavonsdoncbesoind'infrastructuresetdecapacitéspour répondreàceniveaudecroissanceetdedemande.«

Le4janvierdernier,laBanquecentrale delaGambieaannoncélesrésultatsde l'appeld'offrespoursesfacilitésSukuk Salamàsixmoisetunanquis'estachevé laveille.L'annoncefaitétatd'unesoussouscriptionpourlesdeuxfacilités.En effet,letitreàsixmoisd'unevaleurde20 millionsGMD(316254USD)aétésoussouscritàhauteurde18,95millionsGMD (299651USD),tandisqueletitreàunan d'unevaleurde30millionsGMD(474 381USD)aétésous-souscritàhauteur de8,5millionsGMD.Notonsqu’elles avaientétélancéesconcomitamment avecd’autresobligationsquiontétéaussi sous-souscritesàdiversdegré.

c

humain Quels seraient les apports possibles de l’économie islamique à ces questions débattues dans de nombreuses rencontres internationales ?

L’unedescontributionslesplusimportantes del’économieislamiquepeutêtrel’adoption d’une approche dynamique multidisciplinaire, telle que formulée par IbnKhaldoun Eneffet,larecherchedubienêtre humain global dépend d’un grand nombre de facteurs qu’ils soient psychologiques, historiques, économiques, politiques, sociaux, et démographiques, de manière qu’il n’est pas possible de le réaliser sans l’apport de tous L’économie islamique est une économie politique systémique par nature, dans laquelle l’épistémologie,les

institutionsetlesfonctions sonttoutesliées pardesconnaissancesrévélées Dupointde vue de la science sociale khaldunienne l’économie est elle-même dans son essence « islamique »,puisquenaturelleetencastrée dans la création sans avoir à utiliser pour autantcette épithète pour la qualifier Cette sagesse fondée sur le droit naturel, dont l’économie islamique se réclame, vise la justiceautrementdit,l’absencedepréjudice, ainsi que la compassion et le bien commun entre tous L’économie islamique considère comme indissociables économie et philosophie morale En effet, l’économie islamique ne peut intégrer l’utopie d’un système de marché autonome qui suppose qu’un homo economicus n’agisse qu’en fonction de son intérêt individuel et de la possession de biens économiques Effectivement, l’homo islamicus, en tant qu’être humain cherchant à vivre en harmonie avec sa foi, place son intérêt personnel dans une perspective de long terme dont le centre de gravité dépasse sa propre vie terrestre : un homme ne pourra servir son intérêt individuel dans l’au-delà etceluidesgénérationsfutures

l’occasion de la COP 27 qui s’est tenue récemment en Egypte, le monde débat des responsabilités de l’être humain dans la protection de la terre et l’avenir de l’être 1 Concernantledevoirdepartage,sereporterauverset267delasourate2duCoran.Ausujetdelamodération,seréférerauverset31delasourate7.

qu’en remplissant ses obligations éthiques et morales et en assumant ses responsabilités L’idée d’homo islamicus s’approche plus de la vision développée par le philosophe allemand Honneth, dans une sociétéancrée dans ses principes dejustice, où les hommes ont des attentes morales, cherchent à vivre en harmonie avec leur environnement et ne peuvent s’épanouir en étant purement égoïstes L’homo islamicus ne pourra pas servir son intérêt par une utilisation égoïste des ressources naturelles et préférera faire preuve de solidarité, plutôt que de s’enrichir au détriment d’autrui En raison de leur bonté innée conformément à leur nature originelle (fiṭra), les êtres humains n’essaient pas nécessairement de servir toujours leur intérêt personnel Ils sont également altruistesetprêts àfairedessacrificespour le bien commun Cette idée d’êtres humains altruistes, conformément à leur nature, est deplusenplusreconnueetpartagéeparde nombreux économistes tels que le prix Nobeld’économieAmartyaSenquicompare l’homoeconomicusàun« idiotrationnel »et rappellequelesêtreshumains

ne recherchent pas seulement leur intérêt personnel, mais sont mus par la reconnaissance, la compassion et l’engagement Pour cet auteur, il est indispensable de repenser les rapports entre l’éthique et l’économie C’est exactement ce qu’affirme avec force l’économie islamique : la jouissance des biens de ce monde est indissociable du devoirdepartageetdemodération 1

2 L’économie verte est une des notions assez abordées ces temps-ci pour répondre durablement et de façon responsable aux défis posés par le dérèglement climatique En quoi cette notion d’économie verte cadre-t-elle avec les maqāṣid al-sharī’ah et comment devrions-nous percevoir ses aspects ?

Effectivement,celaestpleinementconforme à l’objectif de réalisation des finalités de la loi islamique (maqāṣid al-sharī’ah) en vue du bien-être humain poursuivi par l’économie islamique Pour cela, il est nécessairedefavorisertoutcequicontribue àlapréservationdelacréationenprêtant

une attention particulière aux générations futures Mais avant de poursuivre, définissons en premier lieu ce que nous entendons par ce concept À la fin de la premièrepériodeislamique,lesoulémasont constaté qu’une rupture avait commencé à apparaître entre les enseignements de l’islam et la réalité des pratiques quotidiennes des musulmans D’autre part, au fur et à mesure que l’on s’éloignait de la périodederévélationduCoran,lesmujtahid eurent besoin d’un instrument pour tester continuellement la validité de leurs actes d’interprétation L’instrument qui permit cela fut la science des maqāṣid al-sharī’ah Ainsi, le moyen, par lequel les oulémas ont cherché à restaurer le contact intime entre les musulmans et l’islam et à tester la validité de leurs jugements, a été d’étudier les objectifs de la sharī’ah en identifiant les causes des décisions juridiques islamiques, les intentions et les buts sous-jacents de la Loi Ils ont ainsi clairement indiqué que toutedécisionlégaleenislamaunefonction qu’elle remplit, un but qu’elle réalise, une cause, qu’elle soit explicite ou implicite et une intention qu’elle cherche à accomplir Tout cela dans le but d’assurer le bien-être du genre humain et de le préserver des dommages et de la corruption Suite à ce travail mené par de nombreux oulémas, il est apparu évident que la Loi avait pour finalité générale la préservation Al-Ghazali a convenu que les intérêts les plus vitaux à préserverétaient:lareligion,lafacultédela raison, la vie humaine, la descendance et la richesse matérielle Il existe également un consensus sur le fait que tout ce qui contribue à la préservation de ces cinq éléments est souhaitable et tout ce qui leur nuit està proscrire La sharī’ah a donc pour but de servir les intérêts (jalb al-maṣāliḥ) pour tous les êtres humains et de les protégercontrelemal(daf’āalmafāsid) AlShatibi,célèbrethéologienetjuristeandalou spécialisé dans les uṣul al-fiqḥ, a soutenu que “les lois [divinement révélées] ont toutes été établies pour préserver les intérêts des êtres humains ” et déclaré que la législation sur l’islam a été révélée “surlavoiedela

plus grande modération et celle qui dirige un cours intermédiaire entre les extrêmes dansunemesureinébranlable”

Par conséquent, tout ce qui peut affecter le bien-être humain, comme par exemple la pollution ou la dégradation de l’environnement est contraire aux finalités de la Loi En matière de valeurs environnementales, l’Adoption dès 2009 par l’Académie islamique internationale de fiqḥ d’une fatwā interdisant, selon le principe de prévention des dommages, d’occasionner des dommages environnementaux nuisant à l’équilibre écologiqueoud’utiliserlesressourcesd’une manière non durable et ne tenant pas comptedesintérêtsdesgénérationsfutures fut un acte décisif La fatwā indiquait également qu’il était obligatoire de démanteler dans tous les pays toutes les armesdedestructionmassiveetquetoutce qui conduisait à la libération de gaz contribuant à la détérioration de l’ozone ou à la pollution de l’environnement était strictement interdit par l’Islam De cette manière, la protection de l’environnement et la politique de conservation de l’énergie par les économies d’énergie devinrent une obligationreligieuse

L’un des challenges majeurs aujourd’hui est le financement climatique Lors de la Conférence des Parties (COP21) le 15 décembre 2015, l’Accord de Paris s’est soldé par des engagements visant, entre autres, à réduire les émissions de gaz à effet de serre et réduire le réchauffement climatique à 1,5 degré d’ici la fin du siècle Ce qui signifie une neutralité carbone en 2050, selon l’agenda de Paris Comment la finance islamique peut-elle participer à ces différents challenges auxquels le monde fait face ?

La réalisation des objectifs de développement durable (ODD) nécessite une refonte des systèmes politiques, économiques et financiers qui régissent la société dans le but de garantir la dignité humaine Pourtant, les États membres ont reconnu que dans l’ensemble, les politiques mises en œuvre pour atteindre les ODD étaient insuffisantes et se traduisaient par un déficit de leur financement Effectivement, les niveaux d’investissement actuelsnesontpassuffisantspourcouvrir

les besoins estimés entre 5000 et 7000 milliards de dollars par an Pourtant, ce besoin en financement ne représentait qu’entre 2,21 % et 3,09 % de la richesse financière globale en 2020 2 Par la mise en œuvre d’un mécanisme de taxation inspiré de la zakāh et d’un instrument de redistribution inspiré du waqf ll serait largement possibled’offrir une solutionà la problématique du financement intégral des ODDàl’échelleplanétaire Lemécanismede la zakāh al-māl sur les liquidités permet de taxerlecapitalàladifférencedes modalités fiscalesactuellesquinesefocalisentquesur la taxation des revenus qu’il produit Quant aux recettes générées, elles peuvent être redistribuées et fructifiées grâce à l’instrument du waqf En effet, par rapport aux modèles de fondation connus, cet instrument avec ses principes d’irrévocabilitéetdeperpétuitéapporteune durabilité plus importante et la possibilité de bâtir de génération en génération une société plus juste, généreuse, solidaire et prospère Ces remèdes offerts par la l’économie et la finance islamiques permettent donc à la fois d’éliminer l’extrêmepauvretéetlafaimdanslemonde tout en assurant un accès à l’eau potable pour tous, mais aussi de conserver les océans et de préserver les écosystèmes terrestres

Vous avez récemment écrit un livre sur l’éthique des affaires intitulé Islam & éthique des affaires économiques et financières : Des fondations théologicojuridiques à la constitution d’un système économique et financier Et c’est à juste titre car la problématique de l’éthique est aujourd’hui beaucoup abordée dans la gouvernance des institutions financières et autres entreprises concernées par les questions du changement climatique : manque de transparence, non-respect des engagements envers les pays émergents

Notes

2 La richesse globale a été évaluée à 418342 milliards USD par le Credit Suisse Research Institute (Global wealth report 2021, p 7) et la richessefinancièrereprésente54% de la richesse globale (Davies et al 2021)

3 Bay’ al-tawarruq est définie par l’Organisation de Comptabilité et d'Audit pour les Institutions Financières Islamiques (AAOIFI) comme l’achat à crédit d’une marchandiseaumoyend’uncontrat de vente ordinaire musāwamah ou d’une vente à marge bénéficiaire murābaḥah puis sa revente immédiate à un tiers dans le but d’obtenirdelaliquidité

et en voie de développement. Et aujourd’hui, on critique la finance islamique pour ne pas avoir pris en compte de façon profonde les concepts de ESG dans ses filtrages charaïques On présente de plus en plus l’approche maqāṣid al-sharī’ah qui est un champ plus vaste Comment concevez-vous cette démarche et quelle approche préconisezvous afin que la finance islamique puisse être à la hauteur des attentes ?

Effectivement,malgrélesprincipesvertueux de l’économie islamique et ce bien qu’une fatwā condamnant le tawarruq organisé ait été établie par l’Académie islamique internationale de fiqḥ en 2003, certaines banquesislamiques,semirentàlepratiquer à partir des années 2000 Cela montre qu’il existe encore un décalage important entre l’idéal islamique de l’abolition de l’asservissement par la dette et de son remplacement par le partage des risques et des profits et ces schémas de financement réalisésparcertainesinstitutionsfinancières islamiques destinés à reproduire les mécanismes de la finance conventionnelle Malgré cela, la jeune industrie de la finance islamique, dont les débuts remontent aux années 1960, poursuit sa croissance Bien que l’effet d’apprentissage et de prise de conscience prenne du temps, personne n’avait anticipé cette croissance, de plus de 483 % en 14 ans, avec des actifs passés, d’après le Conseil des Services Financiers Islamiques (IFSB), de 462 milliards de dollarsen2006à2698milliardsdedollars

en 2020 Le fait que « seuls » 40 millions de musulmans,surles1,8milliardquecomptait le monde en 2012, en sont aujourd’hui clients laisse présager une réserve de croissanceconsidérable Unefoisparvenueà maturité, notamment grâce aux efforts de normalisation et de standardisation entrepris par l’AAOIFI et l’IFSB, on peut espérer que la finance islamique puisse révélerl’ensembledesonréférentieléthique enraciné dans l’économie islamique Par exemple, dans ce cadre, les activités économiques et financières sont forcément corrélées aux notions de risques et de responsabilités d’après la parole du Prophète Muhammadﷺ « al-kharāj bi-dḍamān »4 etla maxime légale « al-ghunm bil-ghurm »5 Ainsi, les risques doivent être assumés entreles partiescocontractantes et ilestimpossibledegarantirprofitetcapital Il estégalementpossibledeciterleprincipe d’absence de préjudice cher au Prophète Muhammadﷺ :lacroissanceéconomiquene doit pas être réalisée dès lors qu’elle ne respectepaslesprincipesdedurabilitéetde non-exploitationd’autruipourêtreenphase avecleprincipeislamiquede« laḍararwalā ḍirār » qui encourage les humains à ne commettre aucun préjudice à quiconque ou quoiquecesoit

Dans un contexte caractérisé par l’exode rural et avec 1,5 milliard de personnes vivant dans la pauvreté et une population mondiale qui devrait atteindre entre 8,5 et 10 milliards de personnes, les membres du Grouped’expertsintergouvernementalsur

Notes

5 Cette maxime légale a été tirée à l’origine de l’article n° 87 du Medjellé (code civil ottoman) et signifie que le profit dépend de la capacitéàassumerlespertes

4 Principe dérivé d’ une parole attribuée au Prophète Muhammad ﷺqui considère que le droit au profit dans une affaire dépend de la responsabilité assumée par le vendeur ou l’investisseur en ce qui concerne la couverture desdépensesattenantes et de la garantie contre les défauts etlesperteséventuelles

l’évolution du climat des Nations unies (GIEC) ont alerté sur le fait que sans une solution adéquate à la question du changement climatique, l’humanité allait devoir faire face à des défis colossaux La tridimensionnalité du développement durable est apparue comme étant insuffisantepouryrépondre Lagravitédela situation exige des actions immédiates et une transformation profonde de la relation des humains à la Terre Le dérèglement climatique pose de nouveaux défis aux banques centrales, aux régulateurs et aux superviseurs En effet, les risques liés au climat impliquent des dynamiques complexes associées à des phénomènes physiques, sociaux et économiques en constanteévolutionentraînantdesréactions en chaîne Ainsi, les modèles climatoéconomiques existants ne peuvent pas anticiper suffisamment et précisément la formequeprendrontlesrisquesliésau

Climat Une chose est pourtant certaine, le dérèglement climatique est une menace pour les écosystèmes, les sociétés et l’économie L’Anthropocène appelle à de nouveaux principes économiques et à des modèlesdetransitionversuneéconomiequi nedétruitpaslarichessedesprocessusdela vie sur Terre, mais qui les préserve et les améliore Aussi,danslecontexteactuel,pour que les objectifs de développement durable et de bien-être de la société puissent être réalisés, il est nécessaire pour atteindre cet objectifd’absencedepréjudiced’intégrerde nouveaux facteurs aux maqāṣid al-sharī’ah tels que l’environnement, la dignité et la justicepourn’enciterquequelques-uns

Comment percevez-vous l’état de la finance islamique aujourd’hui face aux défis du monde actuel qui cherche ses repères dans un monde plein d’incertitudes liées aux guerres et catastrophes naturelles et humaines ? Comment cette finance alternative peutelle parvenir à ‘‘sauver le monde’’ ?

La théorie historique de la structure des révolutions scientifiques (science normale, dérive, crise, révolution, changement de paradigme) de Kuhn reprend le même principe de causalité circulaire mis en évidence par Ibn Khaldoun quelques siècles auparavant Puisquel’humanitésetrouveen situation de crise environnementale, financière et sanitaire, une révolution est nécessaire pour changer de paradigme et réaliser les objectifs universels communs de développement durable de l’Agenda 30 et ceuxdel’économieislamique Pourrépondre

à ce besoin, la recherche s ’est orientée vers l’élaboration de modèles de convergence entreéconomieislamiqueetdéveloppement durable permettant de réaliser ce changementparadigmatique

Effectivement, le rapport Brundtland indiquait qu ’il n ’existait aucun modèle idéal de développement durable,car les systèmes sociaux, les systèmes économiques et les conditions écologiques variaient d’ un pays à l’autre

D’autrepart,lerapportindiquaitausujetde la question de la soutenabilité de la dette que le niveau du service de la dette de nombreux pays nétait pas compatible avec un développement durable dans la mesure où les débiteurs étaient contraints d’utiliser leurs excédentscommerciauxpoureffectuer les remboursements, ce qui les poussait à effectuer de lourds prélèvements sur des ressourcesnonrenouvelables

Le rapport a préconisé qu ’il fallût agir pour alléger le fardeau de la dette selon des modalités qui assureraient un partage plus équitable des responsabilités et des charges entrelesdébiteursetlescréanciers

L’économie islamique qui encourage l’annulation des dettes par les créanciers et le financement participatif de l’économie réellealacapacitéd’apporterdessolutionsà cetteproblématiquemondiale Cetapportde l’économie islamique à la question de la soutenabilité de la dette est un exemple de contribution s ’adressant à l’humanité entière Les propriétés contributives possibles de l’économieislamique compre-nantdesaspectsuniversellement

acceptables et se trouvant être compatibles avec la Fin Propos

Paris, 12 Décembre

2015 Les parties réunies à la CCNUCE aboutissement à un accord historique pour lutter contre le changement climatique, accéléreretintensifier

lesactionsetlesinvestissementsnécessaires

à un avenir durable à faible émission de carbone Nous sommes à la COP 21 où sont jetées les bases de l'Accord de Paris qui rentreraenvigueurle4Novembre2016

Dans le cadre de cet accord, 200 pays ont approuvé l'objectif mondial de limiter la hausse des températures moyennes à 2,0 degrés Celsius par rapport aux niveaux préindustriels, et idéalement à 1,5 degré Celsius Pour atteindre cet objectif de 15 degré Celsius, il faudrait que les émissions mondiales de gaz à effet de serre soient réduites de 50 % par rapport aux niveaux actuelsd'icià2030etramenéesàzérod'icià 2050 Ce qui correspond à réduire les émissionsannuellesde23Gtd'ici2030,par

rapport aux 41 Gt actuelles,et atteindre des émissions nettes nulles, également appelées neutralitécarbone,d'ici2050

Pour atteindre ces objectifs, les entreprises sontamenéesnonseulementàréduireleurs émissions autant qu’elles le peuvent mais aussi à faire du reporting de leurs actions toutenrespectantlesrèglesdetransparence et de gouvernance exigées par les investisseurs et les différentes parties prenantes On note déjà qu’un nombre croissant d’entreprises se sont engagées à réduire les émissions d’ici 2030 et tentent d’atteindrelaneutralitécarboneen2050

Malgré ces efforts consentis, il reste évident qu’un grand nombre d’entreprises n’arriveront pas à éliminer totalement leurs émissions en raison de la nature de leurs activités et de leur chaîne d'approvisionnement Il en existera une quantité pour lesquelles il n'y aura malheureusement pas toujours de solution techniquement ou économiquement viable pourleurséliminations

Dans ce contexte, il est apparu aux yeux de nombreux experts et économistes la nécessitédemettre en placeunsystèmede réduction et de compensation carbone basé sur des instruments négociables (crédits carbone) qui permettent aux entreprises et auxpays

entreprises et aux pays de compenser les émissions difficiles à réduireen investissant dans des projets qui évitent ou suppriment les émissions dans l'atmosphère ailleurs danslemonde

Dumomentoùlesgazàeffetdeserre(GES) semélangentdansl'atmosphère,l’endroitoù les émissions sont réduites importe peu Ce qui confère une neutralité territoriale dans cesystèmedecompensation

Un crédit carbone ou CER (Certified Reduction Emission) est un certificat qui représente une unité équivalente à une tonnedeCO2évitéeouséquestréeà travers une initiative de réduction d’émissions Les crédits carbone sont des certificats ou des licences qui établissent un niveau maximal d'émissions de carbone pour les industries, les entreprises ou les gouvernements et qui peuventêtreéchangés Siuneentitédépasse son quota exprimé en unité de tonnes de CO2 elle est obligée d’acheter la quantité excédanteéquivalenteàuneautreentitéqui apuréduiredesémissionsmatérialiséespar lesCER(CertifiedReductionEmissions)

Les crédits carbone plafonnent la quantité deCO2pouvantêtreémiseparuneentité Ce plafond d'émissions peut être progressivement réduit au fil du temps, ce qui entraîne une diminution des émissions globales

Les crédits deviennent alors comme des matières premières qui peuvent s’échanger sur un marché régulé (Cap-and-Trade Market) qui limite la quantité de CO2 pouvantêtreémiseparuneentité

Selon la banque mondiale, 83 % des pays ayant des CDN (Contributions Déterminées Nationales) déclarent avoir l'intention d'utiliser les mécanismes du marché international pour réduire les émissions de gazàeffetdeserre

Il ne faut pas confondre les crédits carbone auxcompensationscarbone

Les compensations carbone sont des investissements dans des projets qui réduisent les émissions de carbone (à l'étranger) pour compenser l’empreinte carboned’uneentité

Cesinitiativespeuventcomprendre:

• le développement d'énergies renouvelables (en remplacement des émissions de combustibles fossiles des centralesélectriquestraditionnelles);

• lacaptureetl'annihilationdegazàeffet de serre puissants tels que le méthane, leN2OetlesHFC;

• la prévention de la destruction des forêts (qui permet à la fois d'éviter l'émission du carbone stocké dans les arbres et d'absorber du carbone supplémentaire au fur et à mesure de leurcroissance)

• Les marchés de conformité ou le marché de plafonnement et d’échange (cap-and–trade market) où sont vendus et achetés les crédits carbone (CER) émis chaque année C’est un marché hautement régulé et basésurlaquantitédeCO2autoriséeà être émise dans l’atmosphère Sur ce marché sont échangés généralement lescréditscarbone(CER) Participentà ce marché les pays qui ont adopté et accepté les limites d'émissions fixées par la Convention-cadre des Nations unies sur les changements climatiques (CCNUCC) Ce mécanisme a été défini dansl’article6duProtocoledeKyoto

• Les marchés volontaires où des entreprises décident de façon volontaire de compenser leur empreinte carbone à travers le financement des projets bas carbone Ce système tend à promouvoir l’exemplarité vis-à-vis de l’action climatique Il s’agit d’une aubaine pour les entreprises qui ne sont pas soumises au marché carbone obligatoire de pouvoir participer à la transitionécologiquepardevoirmoral, ou intérêt de marché, ou anticipation de mesures règlementaires, etc Ces dernièresannées,lemarché volontaire connaitunefortedemandeàtelqueles tendancesactuellesiraientdanslesens de l’épuisement du stock actuel des crédits carbone si davantage d’efforts n’étaient pas consentis Toutefois, ce marché est dans une dynamique de croissance

Les organismes internationaux de labellisation sont chargés de certifier la qualité des projets de compensation carbone ainsi que leur impact réel Il en existedeuxprincipaux:

• Verra (Verified Carbon StandardVCS) : label carbone le plus utilisé au monde Ilseconcentresurlaréduction etcompensationdesémissionsdeGES

• Gold Standard :labelcarbonecréépar le WWF en collaboration avec une multitude d’ONGs Il prend en compte, enplus dustockagedecarbone, lescobénéfices sociaux et écologiques des projets

Quelle que soit la méthode de certification utilisée, il existe principalement quatre critères pour allouer des crédits carbone à unprojetclimatique

• La mesurabilité

Le projet soutenu dispose d’un protocole fiable et reconnu par la communauté internationale On doit être en mesure de calculer la quantité deCO2évitéeoustockée

• L’additionnalité

Le projet soutenu ne peut se réaliser sans le soutien du porteur de projet, car leur modèle économique en dépend Pour un projet agroforestier par exemple, son gestionnaire doit montrerque,sanslefinancementliéà

la vente de crédits carbone, ses plantations seraient partiellement ou totalementdétruites

• La vérifiabilité

L’évitement ou la séquestration des tCO2e vendues doit être vérifiable et comptabilisé tous les ans En effet, il faut s’assurer notamment de l’unicité descréditscarboneassociés Lesuiviet latransparencedoiventêtregarantis

• La durabilité

L’évitement ou la séquestration de carbone doit s’inscrire dans la durée (auminimum5à7années)

Ils recouvrent les domaines dela forêt, l’agriculture, la protection des océans, les énergies renouvelables, la gestion des déchets, l’efficacité énergétique, etc

La question de la conformité des crédits carbone ne date pas d’aujourd’hui Depuis les premières émissions faisant suite au Protocole de Kyoto qui mettait en place les principes d’organisation d’un marché d’échanges, certains experts avaient déjà commencé à mener la réflexion Les avis restentdumoinspartagéssurlaquestionde laconformitédecesproduits

Il existe différents types de marchés de carbone:

de labélisation

Structure du marché des carbones volontaire

de projet

Atitreindicatif, Dr Naila Nazir répertoriait déjà en 2011 un certain nombre de questions sur le marché des carbones qui devaient être prises en compte afin de s’assurerdesaconformitéaveclacharia Ce sont,entreautres:

• L'échange n'est pas basé sur des actifs Il fonctionne sous une marchandise artificielle

• Le commerce du carbone est l'achat et lavented'unemarchandiseartificiellele droit d'émettre du dioxyde de carbone

• Lescréditssontéchangéssurlabasede projectionsquisontmanipuléesparles participants

• Comme Leonard (2009) l'a constaté, le système de plafonnement et d'échange génère des gains financiers injustes pour les grands pollueurs, résultant de permis gratuits et de tricheries liées auxcompensationscarbone

• L'échangededroitsd'émissionmanque de normes comptables appropriées et d'une plateforme organisée Ainsi, l'absence de marché organisé fait douterdesaviabilitélégitime

• Les émetteurs peuvent produire plus d'émissions que leurs quotas en achetant des crédits compensatoires détruisant ainsi impitoyablement la nature

• Il existe également d'autres problèmes associés aux projets basés sur la compensation, par exemple des problèmes sociaux et environnementaux tels que le déplacementdecommunautés

• Le prix est le principal facteur de réduction des émissions dans le cadre d'un système d'échange L'effondrementduprixdespermiscrée alors des effets dissuasifs; les entreprisespeuventlesacheteretles

entreprises peuvent les acheter et les utiliser sans faire d'effort pour réduire leursémissions

• La plupart des permis et crédits carbone sont détenus par des personnes et des organisations comme lesgrandesinstitutionsfinancières,des fondsd'investissement etdes courtiers qui les détiennent uniquement pour se faire de l'argent en spéculant sur l'achat et la vente Clifton (2009) a mentionné des gains exceptionnels entre 23 et 63 milliards d'euros au cours de la phase II du protocole de Kyoto

Poursapart,l’expertenchariaMuftiAzizUr Rehman préconisait une démarche savante d'authentification dans une interview publiée en 2013 par IFN Sans toutefois prendre position sur la question de la conformitédumarchéducarbonedûaufait queledomaineavaitalorsfaitl'objetdepeu d'études par des experts en charia, il conseillait alors: ''Comme pour le développement de tout produitconforme à la charia ainsi que son processus d’approbation, certaines démarches sont nécessaires:

1 Tout d'abord, un Comité Charia et un conseillerdelachariadoiventêtrenommés

2 Le Comité Charia doit être informé des questions soulevées et des doutes créés sur la problématique en question et il doit se montrerconvainquant

3 Le Comité Charia doit également confirmer la procédure d'audit et l'utilisationdesfonds

4 Le Comité Charia arrivera à la conclusion d'approbation/désapprobation/alternative etprononcerauneFatwaofficielle"

Depuis lors, des réflexions ont continué et ont conduit les acteurs de l’industrie de la finance islamique à améliorer leur compréhensiondumarchédescarbones

De même, dans le mois de novembre dernier, APICORP (Arab Petroleum Investments Corporation) une institution financièremultilatéraleaxéesurl’énergieet Hartree Partners LP (une entreprise mondiale spécialisée dans l'énergie et les matières premières) signaient une facilité islamiquede75 millions de dollarspourles compensations carbone volontaires devenant ainsi la première transaction islamique visant à financer des compensations carbone de haute qualité en faveur de la transition énergétique mondiale et de l'objectif de zéro émission nette

Cette facilité basée sur la Mourabaha est structurée avec une fonction de syndication permettantàd'autresbanquesdesejoindre et de s'exposer à cette classe d'actifs attrayante Shape Knowledge Services a fournides servicesdeconseilen matièrede charia, notamment l'émission d'une fatwa d'exploitation

Première du genre dans la région MENA, elle financera des compensations carbone volontaires de haute qualité, qui seront utilisées pour développer des projets respectueux de l'environnement dans le monde entier Chaque compensation carbonereprésentelapropriétéd'unetonne d'équivalent en dioxyde de carbone (CO2e) qui compense les émissions correspondantesdudétenteur

Afin de renforcer la contribution de la finance islamique à la protection du climat, la Regional Voluntary Carbon Market Company (RVCM) et l’International Islamic Trade Finance Corporation (ITFC), filiale duGroupedela Banque Islamique de Développement, ont signé un accord de partenariat historique qui ouvre les portes de la finance islamique surlemarchédescarbones

Le Comité Charia du Groupe de la Banque islamique de développement a adopté une résolution sur l'échange de crédits carbone autorisant la vente de crédits carbone en tant que "droits sur des actifs incorporels" Cela incitera à agir plus rapidementendédommageantlescréateurs de projets pour leurs efforts en faveur du climat,immédiatementplutôtquedelefaire danslefutur

A travers ce partenariat, ITFC compte fournir des services aux pays membres de l’OICdansleurseffortsderéductiondesgaz àeffetsdeserre

Détenuà80%parleFondsd’Investissement Public (FIP) et à 20% par Saudi Tadawul Group Holding Company (" Saudi Tadawul Group "), le RVCM (Regional Voluntary Carbon Market Company) fournira aux entreprises et aux industries de la région desconseilsetdesressourcespourlesaider à contribuer à la transition mondiale vers desémissionsnettesnulles

Selon Khalid Ali Al-Ruwaigh, PDG d'APICORP : "L'innovation financière joue unrôlecrucialpourgarantirun écosystème énergétique durable Cette facilité Mourabaha a été créée dans le cadre de notre engagement à fournir des solutions financières innovantes pour permettre une transition énergétique équilibrée, ainsi que pour soutenir les aspirations des pays arabes à atteindre des émissions nettes de carbonenulles,conformément àl'Accordde Paris sur le climat Cette transaction, qui crée un précédent, constitue une étape majeure de notre vision, qui consiste à soutenir la région MENA dans son cheminementversladurabilité"

Il poursuit: "Les banques et autres institutions financières jouent un rôle importantdansleseffortsvisantàatteindre l'objectif de l'Accord de Paris, car le financement reste l'un des défis les plus cruciaux de la chaîne de décarbonisation Les caractéristiques de conformité à la charia et de syndication de la facilité peuventavoirdesimplicationsmajeurescar elles facilitent l'adoption par le marché régional et permettent à d'autres banques de s'y joindre et de s'exposer à cette classe d'actifs"

Carbon Market Exchange Ltd. a obtenu un certificat de conformité à la charia de la part d'experts en charia pour le jeton XCO2 : XCO2 est un token adossé au carbone construit sur la plateforme blockchain Etherum Carbon Global Exchange Ltd, leader du marché des crédits compensatoires basés sur la nature, s'engageàrapprocherlesecteurfinancieret l'action climatique de manière à rendre l'atteinte des objectifs climatiques internationaux plus accessible pour les entreprisesetplusutilepourlesdéfenseurs del'environnement

LE CHANGEMENT CLIMATIQUE EN CHIFFRE

➢ 1 unité decompteetd'échange, lequota,=1tonnedecarbone(ou gazàeffetdeserreéquivalent).

➢ 68instrumentsdetarification directeducarbone:36taxessur lecarboneet32systèmes d'échangedequotasd'émission (ETS).

➢ 60%d'augmentationdesrecettes mondialesdelatarificationdu carboneen2021parrapport à 2020,=84milliardsdedollars

➢ 8100milliards USDparan,coût desconséquencessanitairesdela pollutionatmosphérique;soit 6,1%duPIBmondial.

➢ Surles635milliardsdetonnes d'équivalentCO2issuesdes100 plusgrosproducteurs,32% peuventêtrerattachésàdes investissementspublics,9%àdes investissementsprivés,etmême 59%àdesinvestissements nationaux

➢ 70%desémissionsdeCO2 proviennentdestransports,du chauffageetdel’alimentation

➢ 2/3desémissionsmondialesde CO2ontlieudansseulement10 pays.

➢ L'écosystèmenumériqueserait, selonlesétudes,responsablede 2%à4%desémissionsdegazà effetdeserremondiales,soit jusqu'àprèsdedeuxfoisplusque letransportaérien.

➢ 10millionsdetonnesdedéchets sontrejetésdanslamerchaque année.

➢ 6.4millionsdedécèsparansont causésparlapollutiondel’air. Elleestlapremièrecause environnementaledemaladieet dedécèsprématurésàl'échelle mondiale.

➢ 22millionsdepersonnesontété déplacéesenraisonduclimaten 2013.

Le token du certificat de conformité peut être consulté sur la plateforme Souq NFT à l’adresse:[https://souqmrhbnetwork/prod uctdetail?id=6309d3a3088bdb00124df47c]

SouQ NFT est un marketplace de création, decollectionetdeventede NFTcompatible àlacharia

Le token XCO2 a été certifié par le cabinet ShariahexpertbaséàLondres

Dr Farrukh Habib, co-fondateur de Shariah Experts, déclarait déjà: "Carbon Market Exchangefaitdeschosesétonnantespourla conservation de l'environnement, et nous sommes heureux d'accorder ce certificat pour que davantage de clients puissent bénéficier du bien qu'ils font" "L'islam interdit le gaspillage des ressources et la destruction de l'environnement Il met fortement l'accent sur les idées et les principes écologiques Les tendances modernesdel'environnementdurableetde l'économie verte sont alignées sur les enseignementsdel'islametdelacharia Par conséquent, des projets tels que la bourse du carbone devraient être accueillis favorablement par la fraternité musulmane

La Bourse de Malaisie a lancé début décembre 2022 la première bourse du carbone conforme à la charia : Ce nouveau marché des carbones, baptisé Bursa Carbon Exchange, servira de plateforme pour le négoce des crédits carbone volontaires Ses opérations devraient débuter en mars 2023 par des enchères Ces crédits carbone qui y seront commercialisé proviendront de projets visantà réduireou supprimerles émissions de gaz à effet de serre ‘‘Celancement estle résultat d'un intérêt rapidement croissant pour le commerce du carbone en Asie et d'une pression grandissante sur les entreprises pour compenser leurs émissions Selon le président de la Bursa Malaysia Berhad (Bourse de Malaisie), Tan Sri Abdul Wahid Omar, ‘‘le lancement de la Bourse du carbone de Bursa est capital car ellejoueraunrôleimportantdanslesoutien de l'écosystème du marché volontaire de carbone dupays, voire du monde entier En outre, la Bursa Malaysia est la première bourseaumondeàrecevoirunedéclaration deconformitéà la charia poursa bourse du carbone et les produits carbones standardisésqu'elleoffrira"

L’Afrique dans le marché des carbones

L’Initiative pour un Marché Africain de Carbone connu sous le nom de African Carbon Market Initiative (ACMI) a été présentée lors de la COP27 dans le but de générer300millionsdecréditscarbonepar ansurlecontinentd'ici2030et15milliard decréditsparand'ici2050 Leprojetviseà soutenirplusde110millionsd'emploisd'ici 2050 et à dégager des fonds supplémentaires pour la transition énergétique de l'Afrique, notamment 6 milliards de dollars US d'ici 2030 et 120 milliardsdedollarsUSd'ici2050

ACMI est soutenu par de grandes institutions financières telles que Exchange Trading Group, Nando's et Standard Chartered et son inauguration a été suivie par des représentants de plusieurs pays africains

"Jesaisiscetteoccasionpourexprimerlevif intérêt duKenya pour un partenariat solide avec l'initiative, motivé par son désir de libérer le plein potentiel des marchés de carbone comme moyen de soutenir l'action climatique à travers l'Afrique", a déclaré le présidentduKenya,WilliamRuto

Parailleurs, bon nombred’expertsontémis une note de prudence, certains appelant même à une surveillance des marchés volontairesnoncontrôlés

Lesprotectionssocialesdoiventfairel'objet d'un contrôle strict afin d'éviter les violations des droits de l'homme et l'écoblanchiment, une pratique dans laquelle les entreprises se présentent faussement comme respectueuses de l'environnementsansprendrelesmesures

nécessaires pour réduire leur empreinte carbone Pour atteindre ses objectifs, l’initiative devra mettre en place des procédures et normes pour garantir la transparence et l’efficacité de ce nouveau marché dans l’atteinte des objectifs climatiques de réduction des gaz à effets de serre (GES) Une collaboration entre les autres plateformes internationales s’avère alorsnécessaire

"L'ACMI a besoin de la bonne volonté politiqueetdusoutiend'expertstechniques pour adopter les meilleures pratiques internationales du principal marché européen de carbone", a déclaré le champion de haut niveau des Nations unies pour le changement climatique en Égypte, MahmoudMohieldin

Par Sory Toure Muhammed Jimoh

qui

allant jusqu'en 2030 est ce que j'appellerais un chaos contrôlé,quiseramarquéparuneprise de conscience générale de la catastrophe potentielle que le changement climatique peut provoqueretparunlargeaccordsurla voieàsuivrepourl'atténuer Alorsque de plus en plus d'entreprises, qu'il s'agisse de mastodontes multinationaux ou de PME, prennent des engagements en matière de réduction des émissions, la question importante reste de savoir comment ces engagements seront tenus Les grandes solutions révolutionnaires en sont soit au stade de pilotage technologique, soit à une échelle économiquement non viable, de sorte que leur adoption entraînera probablement une perte d'avantage concurrentiel par rapport aux acteurs des économies émergentes Cela conduira à un grand nombre d'actions fragmentées, d'ajustements et d'activités indépendantes et contreintuitives Onpeutvoircelacommedes millions d'atomes essayant de tenir dans un espace clos Ce qui peut apporter un semblant d'ordre est l'utilisation de la technologie pour instaurerlaconfiance,définirlesrègles du jeu et assurer la transparence dans cet environnement complexe L'utilisation d'une plateforme technologique intégrée, où tous les acteursjouentselonlesrèglesdéfinies, non seulement facilitera la transition, maisdonneraletonversunavenirnet zéro

Tech en chiffres

Nord, Moyen-Orient, Conseil de coopérationduGolfe,etTurquie

Le score global de l'indice pour la régionMENATen2022estde26,96% Ce score montre que la région est, en moyenne, à un stade précoce de mise en œuvre et que les pays du MENAT sontrépartisendeuxclustersdistincts :les‘Initiators’etles‘Implementers’

71%

Source: Données à partir de Statista

21% dela Techàl’échellemondiale connaissentlespires momentsdeleursactivités dûsàlafinde l’hypercroissanceen2021 suiteàlafindes confinementsquiavaient changéleshabitudesde consommationdes utilisateursentermede consommationde plateformesetoutils numériques.Alorsqueles GAFAMenregistrentleplus grandnombrede licenciements,certaines entreprisescommeTwitter nemanquentpasaurendezvousavecenviron7000 licenciements.Onpeutciter aussienEuropeCazooen Angleterre(1500),Klarna enSuède(700)etFrance BackMarket.Des licenciementàlafois spectaculaireetstratégique quipeuvents’expliquerpar plusieursfacteurs:

- la situation économique mondiale pousse les entreprises à réduire leur budget de communication impactant ainsi la rentabilité de ces Techs qui dépendent beaucoup des revenus publicitaires (plus de 80% du chiffre d’affaires pour Alphabet et plus de 90%pourMeta)

- laforteconurrencedansle scteur conjuguée aux coûts R&D et au niveau des salaires élévés justifie d’une certainemanièreceschoix

“Climate Finance ReadinessIndex”,publiéparGreenFor South et couvrant la région du MoyenOrient, de l'Afrique du Nord et de la Turquie, recommande d'établir un cadre réglementaire pour les institutions financières afin de gérer lesrisquesclimatiques,derenforcerles incitations du marché pour stimuler à la fois l'offre et la demande de financement climatique par le biais d'investissements dans des initiatives vertes, et d'accroître les connaissances et la sensibilisation dans ce domaine Ces mesures sont destinées à promouvoir la croissance de la finance climatiquedanslarégion

Le Climate Finance Readiness Index évalue et suit l'état de préparation des systèmes financiers de la région MENAT pour faire face aux risques climatiques et soutenir l'action climatique Cette évaluation est réaliséeàl'aided'uneméthodologiede notation qui repose sur 16 critères organisés en trois catégories principales:l'environnementfavorable et la réglementation, le volume de l'activité de la finance climatique et la sensibilisation La méthodologie est adaptée aux caractéristiques spécifiques de chaque sous-région L'indice mesure l'état de préparation des systèmes financiers de la région MENAT pour faire face aux risques climatiques et soutenir l'action climatique

La version 2023 du rapport ‘Climate Finance Readiness Index’ pour la régionMENATcouvre14pays:Maroc, Algérie, Tunisie, Égypte, Jordanie, Liban, Irak, Koweït, Qatar, Bahreïn, Arabie saoudite, Émirats arabes unis, OmanetTürkiye Cespayssontdivisés enquatresous-régions:Afriquedu

La méthodologie de l'indice utilisée pour évaluer la capacité des systèmes financiers dans la région MENAT à soutenir l’action climatique est basée sur trois clusters, qui sont définis en fonction des scores obtenus Le premier cluster, appelé ‘initiators', comprend les pays qui en sont aux premiers stades de la mise en place d'un système de finance climatique et qui ont un minimum ou aucune réglementation en place Ces pays disposent également de montants relativement faibles de financement provenant de sources internationales pour faire face aux risques et aux problèmes climatiques Le deuxième groupe, connu sous le nom d’Implementers,comprendlespaysqui sontplusavancésdansleprocessusde miseenœuvred'unsystèmedefinance climatique et qui ont mis en place des réglementations contraignantes Ces paysdisposentégalementdemontants importants de financement provenant de sources internationales, ainsi que d'institutions financières locales qui ont développé leurs propres produits et services pour soutenir l'action climatique Le dernier cluster, connu souslenomd'impactors,comprendles paysquisontàunstadetrèsavancéde mise en œuvre et qui disposent de réglementations bien établies, de financementsimportantsprovenantde sources locales et internationales, et d'unniveauélevédesensibilisation Le rapport comprend des recommandations pour l’ensemble des paysdelarégion

Le Rapport CFRI 2023 est publié par Green For South Inc, un cabinet de conseil spécialisé dans la finance durable, verte et climatique basé à Toronto et Casablanca La prochaine version du rapport comportera des critères d'évaluationadditionnelspour améliorerlapertinenceetlafiabilitéde laméthodedenotation

Pourplusd’informationsurlerapport, prière de prendre contact avec les auteurs:

Dr Wael Mohamed AAMINOU, wael@greenforsouthcom

Dr Ahmed TAHIRI JOUTI, atahiri@greenforsouthcom Pourtéléchargerlerapport: https://greenforsouthcomwordpressc om/climate-financereadiness-index/

Docteur en informatique, Nida Khan est la fondatrice de Nash fintechX; une startup qui fournit des solutions logicielles dont le siège est au Luxembourg La société est spécialisée dans la fourniture de logiciels personnalisés qui utilisent des technologies émergentes comme la blockchain et l'intelligence artificielle Nash fintechX a été classée parmi les 100 meilleures entreprises ESG au niveau mondial

un média local kényanetuneplateformed'information axée sur l'écosystème des startups technologiques du continent, a publié un rapport indiquant qu'au Kenya, la fintech s'est imposée comme le soussecteur le plus répandu des startups technologiques,représentant 30,2 % de toutes les jeunes entreprises technologiques du pays et employant la plupartdupersonneldel'écosystème

Au moins 308 entreprises technologiquesétaientactivesauKenya en novembre 2022, selon le Kenyan Startup Ecosystem Research 2022 Ce rapport, publié au début du mois, examine le développement de l'écosystème des startups au Kenya au coursdel'annéeécoulée

Il y avait un total de 199 startups au Kenya, dont 93 opérant dans le secteur des technologies financières Cela place la fintech au devant des deux autres secteurs les plus importants du Kenya, l'agritechet lahealthtech, qui ensemble ne représentaient que 10,1 % de toutes lesstartupskényanes

Par ailleurs, 25% (24 entreprises) de toutes les entreprises fintech kényanes sont concentrées dans le sous-secteur des paiements et des transferts de fonds, ce qui en fait le domaine le plus développé de l'industrie On compte également 21 startups (22,60 %) dans ledomainedesprêtsetdufinancement, 17 dans l'administration des affaires, et 13dansl'insurtech

Latechnologiedupatrimoine,lafinance personnelle, la blockchain et l'industrie de la sécurité comptent parmi les domaines sur lesquels portent les activitésdesstartups

Selon l'enquête, le secteur des technologies financières au Kenya est non seulement le plus avancé dans le paysage numérique du pays, mais aussi le plus grand employeur dans l'écosystème des startups qui est en plein essor dans le pays Le secteur compte 3 100 postes sur un total de 11 462 dans l'industrie des startups

kényanes

Watu Credit, avec 1 201 employés, décroche la médaille du plus gros employeurdel’industriedelafintechau Kenya, selon l'étude Micro-prêteur opérant principalement par le biais de canaux mobiles, cette startup se spécialise dans les prêts non garantis L'entreprise a accordé plus de 430 000 prêts à des personnes dans sept pays différents,dontleKenya,leNigériaetla Tanzanie

Après Watu Credit, en termes de nombre de travailleurs, on retrouve la société internationale de transfert d'argent Aza Finance (218) et le fournisseur de solutions de paiement PesaPal(216)

Enanalysantlesannéesde création des entreprises fintech du Kenya, on constate que le secteur se développe et croît L'enquête révèle que la majorité desentreprisesfintechduKenyaontété crééesentre2015et2020,leplusgrand nombre de startups apparaissant sur la scènecetteannée-là(17) En2021,iln'y avait que six nouvelles entreprises créées, et en 2022, il n'y en avait que quatre

Les activités de financement sont un autre indicateur de développement Malgré le ralentissement mondial des fintechs,uneenquêtedeFintechGlobal,

un fournisseur de services d'information sur les fintechs, montre que les entrepreneurs kényans ont continué à attirer les investisseurs étrangerscetteannée

Un nouveau record annuel a été établi pour le financement des technologies financières au Kenya au cours du premier semestre 2022, avec 124 millions de dollars US Il s'agit d'une augmentation stupéfiante qui représente presque le double de la performancedel'annéerecordde2018, lorsque 75 millions de dollars US avaient été investis dans le secteur florissantdelafintechauKenya

Generation Investment Management a dirigé le dernier cycle de financement par capital-risque de M-KOPA, une plateforme de financement d'actifs, qui alevéunmontantrecordde75millions de dollars américains La société, qui compte deux millions d'utilisateurs, prévoit d'investir cet argent dans l'ouverture de nouveaux bureaux dans despaysautresquesesbastionsactuels au Kenya, en Ouganda, au Nigéria et au Ghana Le tour de table de 11 millions de dollars en faveur Pezesha avant la sérieAn'estqu'unexempledel'élanqui s'est manifesté au cours du deuxième semestrede2022

Pezesha est une fintech de financement embarqué qui facilite la fourniture de fondsderoulementauxmicro,petiteset moyennes entreprises par les institutions financières conventionnelles et alternatives (MPME) La société prévoit d'investir cetargentdansl'ouverturedenouveaux

bureaux au Nigéria, au Rwanda et dans d'autrespaysd'Afriquefrancophone

Le rapport Disrupt Africa ne met pas seulement en lumière l'activité financière croissante du Kenya, mais aussi le secteur émergent de la blockchain dans le pays, qui s'est développéentandemaveclapopularité croissantedescryptomonnaies

L'identificationnumérique,lagestionde la sécurité alimentaire, les normes des services de santé et l'aide humanitaire nesontquequelques-unsdesdomaines où la technologie blockchain a été mise àprofit,selonunerechercherécente

Atitred’exemples,citonsUTUTrust,un projet de blockchain visant à fournir une "infrastructure de confiance décentralisée"pourWeb3,etVibranium ID, une entreprise d'identification numérique

Le 2022 Global Crypto Adoption Index de Chainalysis place le Kenya au numéro 19 pour l'adoption la plus rapidedescrypto-monnaiesaucoursde l'année écoulée Le pays est également dansletop10pourlevolumed'échange P2P et l'activité de transaction DeFi au niveaumondial

Par Nouaman Salomon

Nigéria/Internet par satellite: Que peut apporter le système Starlink au pays le plus peuplé d'Afrique?

entraîné un modèle appelé ChatGPT qui interagit de manière conversationnelle Le format de dialogue permet à ChatGPT de répondre à des questions de suivi, d'admettre ses erreurs, de contester des postulats incorrects et de rejeter des demandes inappropriées de suivre une instruction dans une requête et de fournir une réponse détaillée’’ Voici en substance comment le ChatGPT est décrit par OpenAI, le développeur de cette app basée sur l’intelligence artificielle Elle continue de faire parler d’elle depuis son lancementle30novembre2022 L’euphorie était telle qu’elle avait fait 1 million d’abonnés en seulement 5 jours après son lancement et serait valuée à 29 milliards USD au point de devenir l'une des startups américaineslesplusprisées!

Concrètement, ChatGPT, disponible gratuitement, au moins pour l’instant, est capable d’imiter une conversation humaine (du moins vraisemblablement), être versatile et improviser, composer une chanson ou des contes de fées, jouer à des jeux, faire des compositions académiques, écrireunpoème,ouencoreuncode! Cene sontpasles éloges quimanquent pourcette machine aux prouesses ‘‘humaines’’ Dans cette veine, Le New York Times l'a même qualifiée de "meilleur chatbot d'intelligence artificielle qui n’ait jamais été mis à la disposition du grand public" alors que SamanthaLockdeTheGuardiana notéqu'il était capable de générer des textes "étonnamment détaillés" et "d'apparence humaine Ses réponses sont le fruit du traitement des données mises à sa disposition selon des ‘’entrainements’’ particuliersqu’ilasubi

Cependant, ChatGPT présente des limites dont la plus dominante semble l’hallucination que OpenAI reconnait en affirmant que l’application "rédige parfois des réponses à l'apparence plausible mais incorrectes ou insensées" Lors d’un concours d’art, un compétiteur avait frauduleusement remporté le premier prix grâce à un tableau qu’il avait employé ChatGPT à peindre De plus, sa ‘’bonne’’ performance sur des exercices scolaires suscite bien des craintes dans la sphère académique si les apprenants en venaient désormais à dépendre de cet outil qui semble rendre la vie bien facile aidant ainsi à sacrifier des compétences humaines vitales sur l’autel de la paresse Pour corroborer, Elon Musk écrivait : "ChatGPT est effroyablement doué Nous ne sommes pas loin d'une IA dangereusement performante" Heureusement, des efforts sont faits pour contrecarrer l’influence négative de l’intelligence artificielle GPTZero, lancée le 3 janvier 2023 (avec +7 millions de vues), se sert des mêmes technologies utilisées pour concevoir ChatGPTpourdétecterl’IA

A y réfléchir plus profondément, l’intelligence artificielle (à travers ChatGPT) comme d’autres technologies récentes semblentavoirtrouvémoyendes’introduire dans notre quotidien La question reste de savoir comment l’homme parviendra à en profiter au maximum sans pour autant perdre nos compétences humaines telles que:l’espritcritique,lacapacitéderésoudre des problèmes, la créativité, etc Toujours est-il que "ChatGPT est suffisamment intelligent pour être utile malgré ses défauts"

Par Tenan Soro

avec une population de plus de 200 millions d'habitants et une jeunesse active en pleine croissance, est un marché émergent qui devrait prochainement recevoir les installations du système Starlink de la société SpaceX dirigée par le milliardaire américain Elon Musk

Starlink est une constellation d'Internet exploitée par SpaceX depuis le début du lancement de ses satellites en 2019 Elle fournit une couverture d'accès à Internet par satellite à 45 pays Elle vise également unservicede téléphonie mobile mondial au delà de 2023 En décembre 2022, SpaceX a annoncéqueStarlinkavaitfranchilecapdes un million d'abonnés grâce à ses quelques 3 300 petits satellites fabriqués en série et mis en orbite terrestre basse (LEO) qui communiquent avec des émetteursrécepteurs terrestres spécifiques Et la société entend faire bien plus avec ses plus de12000satellitesenprévision

Enmai2022,lepatrondeSpaceXannonçait via un tweet que Starlink avait reçu l'approbation des autorités non seulement duNigériamaisaussiduMozambique Cette annonce avait été salué par le public vu les problèmes de connectivité à internet rencontrés surle continent en général dans ce vaste pays d'Afrique de l'ouest ne fasse exception à la règle ! Car les endroits où la connection existe, elle peine parfois à être optimale

En ce qui concerne le Nigéria, pour bénéficierd’unaccèsàinternetà hautdebit (de Starlink) et à faible latence dans des endroits éloignés et ruraux du pays, il faudrapouvoirdébourser43USDdefraisde servicemensuellementetuncoûtuniquede 600 USD pour le matériel Beaucoup jugent déjà ces coûts exhorbitants pour la grande majorité de la population même si aux États-Unis, le coût moyen du service est de 110USD/mois

Mêmesiles coûts de cettetechnologie pour lesutilisateurssuscitentdéjàdes

des sociétés de téléphonie mobile opérant sur le territoire tanzanien sont tenus de procéder à la vérificationdeleurspucesauplustardle31 janvier 2023 L'autorité de régulation des communications de la Tanzanie (Tanzania Communications Regulatory AuthorityTCRA) est l'agence gouvernementale en charge de l'opération Celle-ci travaille en collaboration avec les opérateurs de téléphoniemobile LaTCRAafaitsavoirque passé ce délai, les puces non-vérifiées ou non-enregistréesserontbloquées Selonle

débats, il n'en demeure pas moins que tous semblent s'accorder sur les nombreuses potentialités qui pourraient découler du déploiement de cette technologie À en croirel'experience,parexemple,qu'enafait M Ndubuisi Ekekwe (professeur en technologie et entrepreneur), il rassure: ''Si vous avez un projet qui en a besoin et que vous avez les fonds nécessaires, la solution fonctionne Nous l'avons déployée au Nigéria depuis des mois Nous utilisons le système Starlink de SpaceX au Nigéria depuisdesmois,etellefonctionne Letemps de fonctionnement est bon Nous l'avons achetée aux États-Unis et et l'avons déployée dans une ferme au Nigéria, pour nousaiderdansnotreactivitéagricole

Le Nigéria compte parmi les marchés d'internet les plus importants et attractifs (densité démographique, PIB, niveau de pénétration) De ce fait, l'implantation de Starlink produira naturellement un effet de compétition entre les acteurs du secteur au niveau de la qualité de service et de la tarification

En juillet 2022 le nombre d'utilisateurs d’internetàhautdébits'élevaitàplusde80 millions, soit une pénétration de 44,5 % dans le pays, selon la NCC (commission nigériane des communications) A travers Starlink,SpaceXoffreuneautreopportunité, enplusdela5Getdelafibre,defournirdes vitesses de haut débit hyperrapides à ceux qui peuvent se permettre de s'abonner aux offres mises sur le marché Et Starlink est pressenti pour bouleverser le marché des télécommunications évalué à 75milliards USD Ce qui nourrit l'espoir des 25 millions de Nigérians non desservis avec environ 114 fossés d'accès (communautés sans accès aux services de télécommunications) au Nigéria (NCC -Nigerian Communications Commission)

Le gouvernement nigérian voit en la venue de ce nouvel acteur la poursuite de son objectifd’atteindreuntauxdepénétration

duhautdébitde70%etcouvrir90%dela population d'ici 2025 [the National Broadband Plan 2020 to 2025] Cité par le quotidien nigérian, Daily Trust, le ministre des Communications et de l'Économie numérique,Prof IsaPantami,avaitdéclaré: "Ils ont maintenant commencé le déploiement de leurs installations au Nigéria Le Nigéria est le premier pays africain à conclure ce partenariat et à obtenirl'approbationpourledéploiement Dans le cadre de ce partenariat, SpaceX fournira un accès à haut débit sur l'ensemble du territoire nigérian, permettant ainsi un accès national à la connectivité à haut débit bien avant le calendrier de décembre 2025, comme indiqué dans notre plan national pour le hautdébit

Interrogé par le journal nigérian The Guardian, M Olusola Teniola expert en télécommunications et coordinateur nationaldel'AllianceforAffordableInternet (A4AI) souligne que : "Dans le plan pour le haut débit, il était prévu que la 4G couvre 90 % de la population d'ici 2025 et qu’un combinaison de technologies satellitaires et la5Gcouvreles10%restants" Entreautres avantagesqueStarlinkpourraitapporterau pays, on peut citer: l’augmentation de la productivité, la croissance du PIB, la création de richesses, l'accélération du développement économique, la résolution des problèmes de sécurité, la création d'emplois,etc SelonTheGuardian,SpaceXa obtenu d’autres licences au Nigéria, entre autres, une licence d'exploitation de fournisseur de services Internet (ISP), une licence d'exploitation d'accès international aux données (IDA), une licence d'exploitation de passerelle complète, une licence de vente et d'installation majeure (S&I- Major), une licence de fréquence de réseau de terminal à très petite ouverture (VSAT),etc

Par Muhammed Jimoh

directeur général de ladite agence, cité par le site d'information AllAfrica, cet exercice s'inscrit dans le cadre de la protection des consommateurs contre des crimes commis enlignetelsquelesactivitésfrauduleuseset levol

Le régulateur a, par ailleurs, annoncé récemment que le public a répondu assez favorablement a son appel Ainsi, son directeur chargé de la gestion des télécommunications et de l'internet, l'ingénieur Sadath Kalolo, a déclaré que: ''jusqu'àprésent,60076000decartesSIM

actives ont été vérifiées, et qu'il n'en reste que2061000,soit4,3%''

Déjàaudébutdumoisdenovembre2022 la TCRA a mis sur liste noire et désactivé 52 087 identités internationales d'équipement mobile (IMEI), y compris celles impliquées dans des vols et des activités frauduleuses par le biais des réseaux de téléphonie mobile Notons que les puces sont enregistrées en faisant correspondre les empreintesdigitalesdesabonnésaveccelles de la base de données de l'Autorité nationaled'identification(NIDA)