Банки развития: международный опыт и перспективы в России Е. В. Рыбин,
главный специалист Управления консолидированного анализа рисков ОАО Банк ВТБ, кандидат экономических наук
Н. А. Василенко,
главный специалист Отдела отчетности НБ «Траст» (ОАО)
С
овременные требования к устойчивости и
конкурентоспособности российских банков в условиях модернизации отечественной экономики и на фоне мирового кризиса финансовых рынков ставят новые задачи перед государством в части форм и методов его присутствия в банковском секторе и влияния на него. Банки развития, как национальные, так и межнациональные уже давно являются предпочтительной формой участия государства в банковских системах развитых стран и серьезной силой развития межнациональной экономической интеграции. Если сегодня Россия только осваивает такой финансовый институт, как «Банк развития» 1, то мировой опыт показывает его весьма высокую эффективность. Существуют как межнациональные банки развития EBRD (ЕБРР), IFC, Азиатский банк развития, Африканский банк развития, МБРР и другие, так и национальные банки развития. Наиболее интересен, на наш взгляд, опыт национальных банков развития. Среди экономически развитых стран Европы Германия близка к России по таким параметрам, как большое количество банков и высокая степень прямого государственного участия в банковской системе. Еще одним поводом изучить опыт именно немецкого банка развития является то, что он является, пожалуй, самым активным среди национальных банков развития. Рассмотрим, как функционирует KfW Bankengruppe (далее – KfW) – немецкий банк развития. Финансовой группе KfW в качестве Банка развития – более 50 лет. Акционерами являются федеральное правительство Германии (80%) и федеральные земли (20%)2 . KfW – стратегический партнер немецкого правительства и крупнейших 11 22
ко н ц е р н о в Ге р м а н и и . О с н о в н а я ч а с т ь предоставляемых средств рефинансируется на рынке капитала. В Европе группа KfW занимает пятое место по объемам эмиссий. В Германии она входит в 10 крупнейших банков страны. Основными задачами финансовой группы я в л я е т с я с од е й с т в и е р а з в и т и ю э ко н ом и к и , общественных структур и экологии в Германии, Европе и остальном мире. Для решения этих задач финансово-банковская группа KfW разделена на несколько банков по профилю их деятельности. KfW Mittelstandsbank – содействует развитию ма л о го и с р ед н е го п р ед п р и н и мат е л ь с т ва и начинающим предпринимателям Германии. Он образовался в 2003 г. в результате слияния Deutsche Ausgleichsbank и KfW. Имеет долевое участие в других немецких банках (например, IKB Deutsche Industriebank AG). Для развития малого и среднего предпринимательства за рубежом KfW предоставляет партнерским банкам в Европе кредитные линии (так называемые глобальные займы), за счет которых те рефинансируют средне- и долгосрочные проекты для малого и среднего предпринимательства, а также проекты в сфере инфраструктуры и жилищного строительства. KfW Forderbank – оказывает поддержку городам при финансировании инфраструктурных проектов, ком м у н а л ь н о го хо з я й с т ва ; п ом о г а е т л юд я м приобрести или отремонтировать уже имеющееся жилье; выдает разнообразные образовательные займы. KfW IPEX-Bank – занимается поддержкой немецких экспортеров. KfW Entwicklungsbank – оказывает помощь развивающимся странам и странам с переходной э ко н ом и ко й ; от веч а е т з а с от руд н и ч е с т во с государственными учреждениями стран-партнеров. Немецкое общество инвестиций и развития (DEG) поддерживает развитие частного бизне с а в
Федеральный закон от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О Банке развития». www.kfw.de
1