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Finanzplanung in Zeiten von Corona: Jetzt erst recht! Von P R O F. D R . R O L F T I L M ES
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ie derzeitige Corona-Pandemie talmarkt eine gute Rendite zu erzielen. Wer sorgt dafür, dass die Sorgen der einen simplen Exchange Traded Fund (ETF) Verbraucher zunehmen. Das ist auf den amerikanischen Aktienindex S&P – grob formuliert – das Ergebnis einer 500 kaufte, der konnte sein Geld seit der aktuellen Umfrage von Kantar (EMNID) Finanzkrise bis Ende vergangenen Jahres im Auftrag des Verbraucherzentrale Bunmehr als verdreifachen. Sie haben sicherdesverbands (vzbv). Gleichzeitig haben lich auch schon die Erfahrung gemacht, Deutschlands Unternehmen bis Ende April dass sich viele Menschen die Frage gestellt für 10,1 Millionen Menschen Kurzarbeit haben, wozu sie eigentlich Finanzberatung angemeldet. Laut Schätzungen des McKinbrauchen, wenn der Vermögensaufbau und sey Global Institute ist für 2020 mit einem die Altersvorsorge mit einem ETF so einRückgang des Bruttoinlandsprodukts um fach sind. Durch die Corona-Krise und den 5 beziehungsweise 10 Prozent zu rechnen, nachfolgenden Einbruch am Kapitalmarkt und ohne nachhaltigen Strukturwandel dürfte vielen Verbrauchern aber vielleicht ist eine Rückkehr auf den ursprünglichen klar geworden sein, dass für den langfrisWachstumspfad in diesem Jahrzehnt nicht tigen Vermögensaufbau eine professionelle mehr machbar. Beratung doch sinnvoll sein kann. Es ist daher verständlich, dass sich viele Darüber hinaus dürften sich einige Ihrer Menschen nicht nur Sorgen um RückerKunden Gedanken über ihren persönlichen stattungen für ausgefallene Reisen oder P R O F. D R . R O L F T I L M E S , EFA®, – meistens nicht existenten – Notfallkoffer Wucherpreise für knappe Güter machen, CFP®, HONCFEP, Vorstandsvorsitzenmachen. Da fehlen nicht nur Bankvollmachsondern um ihren Arbeitsplatz und damit der, Financial Planning Standards Board ten, Testament oder Regelungen für den um die Altersvorsorge. Etwa ein Drittel Deutschland e. V. digitalen Nachlass, sondern auch Vorsorder von Kantar (EMNID) Befragten hat gevollmachten, Patientenverfügung und die Befürchtung, dass ihre private Vorsorge wegen sinkender Betreuungsvollmachten. Das alles sind Anknüpfungspunkte Aktienkurse oder niedrigerer Renditen an Wert verliert. Manche für Beratungsgespräche und eine ideale Ausgangsbasis für Immobilienfinanzierung wird ins Wanken kommen, Ziele und eine Finanzplanung. Wünsche müssen zurechtgestutzt werden. Oder denken Sie an das Krisengespräch mit dem Unternehmer, Selbständigen oder Handwerker. Nur mit einer soliden Und was ist Ihre Antwort als Beraterin/Berater, als FinanzFinanzplanung können Sie Fragen nach Steuerstundung oder planerin/Finanzplaner? -herabsetzung, Aussetzung von Zins- und/oder TilgungszahDiese Krise birgt nicht nur Risiken, sondern auch Chancen für lungen für bestehende Darlehen oder die Beantragung von verantwortungsbewusste, vertrauensvolle und persönliche Covid-19-Liquiditätshilfen fundiert beantworten. Beratung und Kundenbeziehungen. Kunden suchen nach dem ersten Schock und der Isolation durch den Lockdown, der auch Finanzplanung als Anker in stürmischen Zeiten viel Zeit zum Nachdenken gegeben hat, Orientierung. Die Fragen Die Frage lautet also nicht, ob Sie mit Ihren Kunden über die der Kunden sind vielfältig und haben doch alle etwas mit den finanzielle Langfristplanung reden sollten, sondern wann Sie Auswirkungen auf die finanzielle Lebensplanung und Absicherung eine ganzheitliche Finanzplanung oder einen Themenplan mit zu tun. Gerade jetzt sind Sie als Finanzplaner gefordert – getreu Ihren Kunden realisieren. dem Motto „Finanzplanung ist Lebensplanung“. Unterstützen Im internationalen FPSB-Netzwerk haben Vertreter aller 26 Sie Ihre Kunden in diesen Tagen, nehmen Sie Zukunftsängste CFP®-Länder intensiv über die Auswirkungen der Corona-Krise und versichern Sie Ihren Kunden Ihre Unterstützung – auch in diskutiert. Im Communication Advisory Panel haben alle LänKrisenzeiten. Denn gerade jetzt zeigt sich, dass Finanzplaner der ihre Materialien zur Verbraucherkommunikation und zur verantwortungsbewusst für ihre Kunden agieren. Diese UnUnterstützung der CFP®-Professionals geteilt sowie weitere terstützung wird uns alle nicht nur kurzfristig, sondern auch Maßnahmen besprochen. Natürlich kann es krisenbedingt teilmittel- bis langfristig fordern. weise zu weniger Neuzertifizierungen oder zu einem Rückgang Diese professionelle Unterstützung durch Finanzplaner gibt der aktuell knapp 190.000 zertifizierten CFP®-Professionals gerade in Krisenzeiten Kunden Halt und Sicherheit. Den Wert kommen, doch sind sich alle CFP®-Länder einig, dass die Krise einer solchen langfristigen Planung der Finanzen verdeutlicht auch zu einer Überprüfung der persönlichen Finanzstrategie eine weltweite Umfrage unter den Mandanten von Finanzplanern: führt – und da ist die Finanzplanung das richtige Instrument Demnach sind Verbraucher, die einen schriftlichen Finanzplan in Krisenzeiten. Deshalb wird der FPSB Deutschland dieses haben, fast dreimal so zuversichtlich, ihre finanziellen Ziele zu Thema zum Leitthema des World Financial Planning Day 2020 erreichen, als diejenigen ohne einen solchen Plan. Mit anderen machen: „Finanzplanung in unsicheren Zeiten: Früher planen“. Worten: Finanzplanung im Sinne einer langfristigen LebensMachen Sie mit – unterstützen Sie Ihre Kunden durch Finanzplanung zahlt sich aus – gerade auch in Krisenzeiten. planung in diesen herausfordernden Zeiten – und bleiben Sie In den vergangenen Jahren war es gar nicht so schwer, am Kapivor allem gesund! ❚
FINANCIAL 02.2020 PLANNING
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