visers ol 無
論從事
行業，發現並
n
要的事，發現了
的力
的價值，在每個人的
價值就會
生
，也會
之中都是 更多的
重
重，更是
。
這就 養、
保險行
的使命價值
象與社會地位，這是保
在人類生
與生活
用更高。為了
有高
命與 的
在 帶來
保險從業人
行
的力
。
境下，
質的生活與有
險路上
人金
年來
變的大
同樣地，保險從業人
世界 人
比
的人生，保險
更多，
的
生活
成為人生中必
、
得
，並為每一位所接
意義的「保險價值」，並成就
的
質的
的規劃。
也必須深刻理解保險的「價值」所在，才能以
得長
業
定的使
、每一個
務
這10大面向，每一
都
的圓滿人生。
保險10大黃金價值 財 有
的
到意
，並且
一不可。
老年生活有
的
金，並且支
所需醫療與長
用，
使老後經濟無 不會因經濟問題 不會因 為
成治療上的
中經濟支
下而使
子的
規劃及成長
後顧之
，
力打
做
保險規劃，成為
意
、
病
身
少成多讓資
的一
2 ▍Advisers財務顧問◎第385期
。
養
老
，保險 財
一生財
保險十大黃金價值是保險從業人 繁
成就事業，
一個圓滿的 的保
助生活及
值保
保險，是保 善用保險保
人生活改變
最
的方法
，並 的神
下一代 價值，更是為社會
、為
visers ol n
生
活在網路發達的時代是一件很幸福
也就是價值、意義與精神。
的事情，當需要找什麼資料，上網
本期《A d v i s e r s財務顧問》出版的
搜尋一下，多半都能獲得想要的答案，儘
「保險十大黃金價值」手冊就是在這個時
管有時候想要查找的東西可能比較艱深或
局與趨勢變幻莫測的年代，以不變應萬
是資料比較稀少，這時稍微思考一下，改
變，將保險的價值真諦一一具象化的點
變搜尋的關鍵字，最後也總是能從各方資
出，而這10種保險價值並不會隨著世事變
料整理出一個大概。
遷而更動。
現在是一個資訊爆炸的年代，智慧型
從這10個明確的保險價值，我們可以
手機更是助長行動網路的發展，只要你
直指每個人一生當中所有的風險需求，真
想，無時無刻都能接收到網路的資訊。這
正做到從需求面來解決每個人的風險規避
樣的變化可以說是人類的一大進步，當資
以及理財規劃的問題，在這個愈加繁複、
訊流通更容易、更快速以及更多元，自然
愈使人眼花撩亂的時代，用最簡單直接的
也能帶動經濟更快速的發展，身處異地的
方法回歸到基本面，直指本質才能達到圓
人們也能更方便的交流，從某方面來說，
滿人生的境界。
人類算是打破了空間的限制。
另一方面，即將在7月上路使用的第
然而萬事萬物都有正反兩面，資訊爆
六回經驗生命表，更新了民眾的平均餘
炸帶來思緒的自由以及行為的自由，但多
命，可以說是敲響高齡社會到來的警鐘。
元的資訊同時也代表是雜亂的資訊，愈加
高齡化以及少子化對社會的影響，最直接
快速及簡單獲取的資訊亦使人趨向追求速
的就是勞動力的減少，使社會投入愈少而
成、使人思考紊亂且停留在淺層，久而久
社會支出愈多，入不敷出的情況下，社會
之則容易使人迷失。
福利制度能做的自然愈加有限，本期每月
當需要激發創意的時候，我們需要突
特輯綜合了4位風險管理學者的研究論
破框架；當需要聚焦的時候，我們需要為
述，以及急診室主治醫師的實務見聞，都
自己設定範圍。因此我們可以延伸──當
直指同一個結論──對每個人來說，商業
需要尋找更有效率、更完善的方法，我們
醫療險將會愈來愈重要。高齡社會下，能
必須求新求變；而當我們需要確立根本、
否老有所養、能否病有所醫都是當務之
讓我們的方向不偏斜的時候，我們需要拉
急，而這也正呼應了保險珍貴且亙古不變
回到本質、回到一切求新求變的基準點，
的黃金價值。
4 ▍Advisers財務顧問◎第385期
385 COPYRIGHT
團創辦人 團發行人 團 事長 長 事長特助
天 長
、何 何 天
發行所
保險行銷 台
台 文 主 許 主 訪 、許 、 廣 問 行 組長 、 思 訪 、 劃 鄭 訪 、 美 主 資深美 美 台 廣 主 華 組長
、
經理 和 經理 台 業務部經理 業務經理 長 、 安宇 客戶服務主任 助理 、 台中分公司經理 業務經理 華 客戶服務 理 依 助理 高 分公司 問 高 分公司經理 業務經理 秉勳 客戶服務經理 助理 美 劃部經理 作部經理 安 管組組長
有
行
公司
22 號
2 號2 之
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2
2 6 6
保險行銷
客服中心
話
台
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市內
話
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台中
台中市
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高
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2
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鄭
話
6
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2
6
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2
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話
安
2
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輸出
文化事業 樂
事業
一年 內
前 管 問有 公司 前 保銷 業管理 問有 公司 上 保 業管理 有 公司 前 業管理 問有 公司 廣 前 管 問有 公司 成都保銷 管 問有 公司 前 業管理 有 公司 鄭 保銷 業管理 有 公司 前 創 業管理 有 公司 安保銷前 業管理 有 公司
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保險行銷
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一年
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2
A 金
與
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，
。
：
會員
請 金
中有
金
1.
，
位達 的
國際 ；
2.
請
達到 0
《
A》
準，並向
A
會
出
者
中有
達到 0
《
A》
準，並向
A
行
會
出
者
中有
達到 0
《
A》
準，並向
A
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達到 0
《
A》
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者
I A
員，不 國際 I A 者， 個人 不 。 員名單認定，依 金 保險 之認證 為 。
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，
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Re i
e r A rd F C
A sr i r ei C
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C i r I d esi
i ver r A rd F C
金 de A
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F C
金 P at u ad F C
78,000
234,000
468,000
702,000
55,000
165,000
330,000
495,000
58,000
174,000
348,000
522,000
150,000
450,000
900,000
1,350,000
360,000
1,080,000
2,160,000
3,240,000
10,000,000
30,000,000
60,000,000
90,000,000
220,000,000
660,000,000
1,320,000,000
1,980,000,000
本
9,200,000
27,600,000
55,200,000
82,800,000
門
320,000
960,000
1,920,000
2,880,000
90,000
270,000
540,000
810,000
80,000
240,000
480,000
720,000
i es
850,000
2,550,000
5,100,000
7,650,000
re
100,000
300,000
600,000
900,000
50,402,000
151,206,000
302,412,000
453,618,000
si 新
e
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i
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國
d
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國
i
國
d 國 ir es
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金
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請
台
，
A i ed i d ie
1,200,000
3,600,000
7,200,000
10,800,000
750,000
2,250,000
4,500,000
6,750,000
280,000
840,000
1,680,000
2,520,000
70,000
210,000
420,000
630,000
58,000
174,000
348,000
522,000
250,000,000
750,000,000
1,500,000,000 2,250,000,000
1. 僅受 2. 達 3. 4.
個人 年 金 （F C）， 金 保險 之認證 為 。 金 金 者，得 。
36
者 。 年 之個人 2021年1月1日
請 金
之個人
險新
： 12月31日止。
：
金
金
金
IDA
http : //www.idaonline.org/
385 CONTENTS
專
Column 10
題
高
時 報
金
，我 要
問
業 高
，
會 s d
會
C se
5
Cover Story
：
5 5
5 業 透
Cover Story
Special Report 5 績
People 績
分享
時
精神
Advisers Knowledge Bank
385 CONTENTS
Numbers & Factors
019
5
6 90
Power Station
會
Vitamins of Marketing 一 主
專業透視
Professional Perspective 同 早會 Case study早會
Marketing Power Station
間
ita ins of
ar etin 一
話
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ed i e
12 ▍Advisers財務顧問◎第385期
visers ol 人
的成功，不在於能力很強，在於能力 是
n
能不斷提升
，而學習是每一
個人
的動力。大多
人的學習是制式
的、是
式的、是有形的。但有一種學習，
可以讓人永
成長、
，那就是
所
的時
，
不在的學習。
剛
入就業不
，
有
來
，一起參加的人
到
有一位是 ，
高
讓
是最
，他
帶了
們好好享用
沒學過
此，
很高
上，
們
時
，但
。
14 ▍Advisers財務顧問◎第385期
因為不
，
當助
，
驗。
從
。 上是
後來愈問愈深 高
在
。那一天
個就一起
的
學習
不懂，不斷地問一 ，後來
。
到有高
地與他一起
也
這一
部的
大
會、不懂，所以其實是他 有
面，
也從
也能 得
因為
也幫了
最後
們
成好
到一 很
，
最
的問題，到
不會
。剛開 問一
，因而也就 。
，到 ，這位 問題，但 強
答，到
經
visers ol n
現職：
經歷：
在
壽險業的從業過程中，業務人員和團隊主管可能會對自 身
生許多疑問，
出了問題？」， 助業務人員深入
是「
將對此提出 個自
解自己。每個問題自
是」、「沒有」、「較 」、「中
」或「很
」或「
如此」、「優
會這樣做」
」、「
發 的
使 的經
有 有 統性的 人 員
不
得
的定 員有 有 行
16 ▍Advisers財務顧問◎第385期
的 的
問
以供參
人
，幫
～ 分， 分即「不
這樣做」
2分即「一
分即「是」、「經常
常好」或「經常這樣做」。
❶ 有
斷自身的意願或能力
visers
問
ol n
上
一
們談到，在
的
下，
們的
，也有不
會
作會有所
的地方。這
向，來談談
在這
讓
們從更
時間是
的方
做的。
， 然
了。現在
們的 ，
作模式
要反過來提
了，但客戶的需求沒有
話給某位客戶問
「
。但是
有
個員
情後，
， 層
就
發現不需要這
夠。
真的
「客戶 出，
，28
2020年 成315 ， 4 602萬元 2 、3 成 大 28000 於全
，
計成
成為
146件
，
，2018年
前
、 5
行
分
年輕的
大
了很多
。」
在
是個好
，創造更多
重要的訊
，與
反對問題依 題
的成 、生
來收入的最
時
的 。
的狀況。這是很
分享。」 不
現在是一樣的。2 「
到緊
會，是調整
到很多的客戶都談及
算新
下
入在自己身上，將這
的客戶說
20 ▍Advisers財務顧問◎第385期
這將
生，
金。此
業 萬
也能在
提高的狀況下，可以將原來的成
行 獲 19 成為
大的辦
辦公的夥伴生
成任務。」「真好 。」「是
他時，
，用了 層辦公
力反而提高，他們不需要來辦公
力
，
。
如當
他談到 公
，只是
們要談的內容、要面對的問題，依
然還是那
問
情之下，客戶的需求沒有
作模式
情之
，
們過 年金融
失業了、
很害
遇到的問 時， 即將
、
的
快花
到如
，
依然能夠
這真的很 及
了、
沒有
到這
。」但是
適
答。
，相同的事情不斷重
多人還在談「新常態」或是「大 生
。這不
讓
其實 是以
這
們開
、會
對
到
的事業只有一
大
，就
大
不僅達
，並且
除了
如
行程、
所 成，因為
情期間
到影響，不能
行的時間、或是其他人
間。除了自己的 口可以解釋生 難得的
出 用
的 的時
的資
力
到影響，不 作，
將會
一生一
其是客戶此
失最
的
也在
、不動
面對
是
生，在
財務
「
個月，
出 出
常用的
的
念式
不起
，
不到
收入，現在 常有效且 報 到一
大
高大的
，當
長得特別高特別
，如
斷了，
會找
常
，只能
在
常
「這
，
是
就如同 資
會提
還在，
，也不能
們的資
的收入。如
還可以長
就
這
務理論
，而這個 資
還是可以
就是
這 們
，
源源不斷
長
來，但是如
沒了，收入中斷，問題就大了。大部分 的人只
做的事，也不能 。所有的資
到一個
的收入，資
們所有的人都
，不可以離開
，不能做
報
時間與客戶
情的話題，而
有沒有發現
了？
這一
客
來。」
。比如，這
不過
會，
與
的花
們就 時，
這
金下
。這是一個
另外一個有效 在
的
說有這 題。
，
務狀況，
現況，因為許多
與客戶深談的
會。
重新
許多客戶深入探討現在
驗，
「客戶
的
。
收益。客戶們以前
證，
有效
難
。
度過這
劃、
上升或者是
深
過
、
對話讓
、
適
作意願之外，沒有任何
會
重新調整，
這
定的目
驗
收入可以
還沒做，就失
事都做不了，沒有任何
口可以解釋業績
，有多
自己真實的現狀是
一個好
作以外，
是現實在
情？現在就是最重要的時
話會談取代見面。
告
的人，這是一個
的人，
劃有多 一
多
視所有的資
思
的狀況，感
？」
動」？
，人還是會過
得如何？
對於2 或
，
過程還是一樣，但是為
其實保險業並沒有
了。
著要保
資
，
了保
他們的
收入。」
Advisers財務顧問◎第385期 ▍21
visers 「
ol
直
要
應
導
們都
了資
資 的
是 務
、收入分
n
？是資
得不夠。
念是收入保 。
們
、收入
一
美金的
？還是給他們一輩 美金的收入？
個？
的人會選
比較
一
「
們的
要
們應
專注的是收
來，
上
愈來愈多的收入，以
保收入不會 請注意
們應
，而不是資 理，思維
專注在收入分
。一 ，
強大，因為
的
明
報將會
得
常
資
、資
們是
上唯一可以做到收入
、資
分
話給客戶， 人，告
給
之下，人們
常同樣的
得安
解
響，
的收入
，
的
並不
問題的能力，但是當 ？
在
身後的人是
？保險並不是保
、收
況不 辦
解
人，
論
疑
有
不在的時 有能力面對一
，而是保
可能
的
過，現在人們只是不明
質，
會有許多客戶大排長
應
的
要
個
在目的。 ，
，
話 也會
「最近
不適
質
時，
然不會主動來 ，真
們自己，而是 讓
的
口將
保險。但
人們感到害
向客戶說
情影
理解了，
們，這並不會發生，
明了就
情 個
值、一
現實告
絕問題。
時可能中斷，
22 ▍Advisers財務顧問◎第385期
的是
到保險的
比如有個客戶說
的職責就
下來，遇到意外，再
是
，而
給他們，在讓他們安心的同時， 遇到與
下
生，當
下，遇到
保險的
會感到害
、還是
程時，
問
他們保險的
遇到
。客戶
務規劃
都走
人。」
，
們要
、
要做
們要保
此
永
作就是走出
「
的行業。
本
，也許
是
。」
可以保
收入，就是保險。其他的行業都在談 保
好時就
這個道
上只有一種
、收入分
上
是啟動。遇到
。」
，當
只有在所有的
定的是 斷應
單的 知道所有的
？如 。」
們一
事情，收入中斷並
時，
不出
每一年給
。所以
入，而且要
每一年
生，過
。舉個
色時才要出
給他們的是
都有
入保
不是新的擔 會是
？還是收入？」
要
直擔心的是同樣一 走出
給
「
美金一輩
保險。」「客戶
，一
們好好
情 、
生
保險，需要
們
有
到影響的不是
益人。 作
到保險的
在2 2 年創造最好的一年
visers
政
大
理
ol n 於
推動
色金融
委員於立 步走向
及
保險局
應說
推動保單 入
質
面
， 保單是
化的 在
題，金管會 面
部保險公司都
保單後，保單
這個
保單與保單
行，其中保單 前
是
制也要
是更值得關注的
在規劃當中，
案，但從
一
入
臺就可以
到各
，
者
到自己
保的
的內容有
的保單
，
以及給
方向大
點。 過
名思義其實就 ，只要
也是這個
管
開自己的
們
，
的險種，
常來說，一
會到上
保
地 會
保單
者同時 然。
24 ▍Advisers財務顧問◎第385期
到自己
各 有
來愈模
圍以及保單
有
疑義時，
的實
，當
了
愈
保險都 在面對
當然很難主
險或
自己的
益。 而且對大多
保險資訊的功
這
不同保險公
找
開這個「
之後，可能
，在這樣的情況下， 有
，
保單的當下都不
一定
，就可
念，只要進入到這個
司的保單，也可以在 」之後一目
是
行有多
臺，就可以 保險，此外
保單動
部分更為
定 可以
者的
內容為何，更何況時間一
到自己在這
能，
來將上路的保單
險種，以及給 可以
。
保單 以
題。
之處都
出來的一
得到其樣 行
已勢在必
在此之前其實早已討論多時，目 然
業務員
，如此一來，可以大大
，
保單
過
可能只要
同步上路。
者
要
來2年內能夠
化，且只要
單
前立
的保戶來說，所保
保單，不是 面所
的給
的
不懂，就是不好 目，再者收
保
也是一個常見的問題。
且不論
保單
身的
大小是
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達
合
計
事 所所 稅的布
，
計 及
理財
財
的
ol n 月報 之
月到來， 利事業，
業所得
是在臺灣 應
報且課
。此外，2 2 年應
響之
大
加
用
分
益 除、
實質
面
意
方式處理，原
離
發放補
收入金
大者，
當年度
，
必須依
課
所得
。
給 、
重點。
業
相當可
不
、
報應 上，所有公司應
不
報」，核實課 業，推行
服務，特
度。同時
以下 要
年
業收入
部為
化
作
定
大
制
業收入
元（
在
）以下之
對，然而
益
於
部
之
益 因 不
規定而
可能因此較依
之
高。
高之原因在於，
的
較
較
較高的
來
利事業 （
部
率）
，原
出來的較
業為了
以才會願意多
利事業
或
出來的利 應
即可適用
及
原
大
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應
「
。
時，
核定補 原
調
情影
局依
一
上較不
。
利事
、
資
以
內經
才
報方式，同意以 報並
應
，所
。
大
益 報期
前
課
所得
）
大
為因應新冠肺炎疫情對營利事業的衝
（
擊，導致許多企業營業收入減少、成本費用
益
增加而影響獲利。因此，財政部發布「2020 年度營利事業所得稅結算申報案件擴大書面
化
務
報作業，請
30 ▍Advisers財務顧問◎第385期
務單位
化
審核實施要點」，增訂營利事業受疫情影
visers ol n 時
間過得很快，每2個月出 專
已進行了將近2年時間，即將
告個
。最後一
「
有近
的
專
，
時代」下的新中
己多做
們來
代還可以為自
名成員以
資
的
C
的教職員每年可以對其
。
的資
進行
大振盪，
自
財務
在
比
臺，每個人都是
劃
下， 員，各自有
色，共可活出 個人生階 分，
「
來的 續
說 是大
心理學 a d
s
。人生階 「現在的
e
現
們必須為長期
失
成
心，讓
舉
而
會
ea
e s
at
C
ss u d
以啟動
做的事情 ，美 su a e e
C
26 ▍Advisers財務顧問◎第385期
2
這
活在當下的現 ，
重與難 相對 務上過度 收
，若過度優
現在的自己，就會造成對
來的自己
。 期事
要能有效地
人性的
之力，為
之一就是
們會再度
己做
。 u ty u t es
理性
融
e a 的
的
動。經
，使得人「
與 a
點， ud e
來的自己負責。方
立強
ae a d
金
名
得
出現在
務資源有
助自己一
et e e t
事
後必要
。問題是，人生有
出行為時，
d
將
相反的，現時的
行為推力
教師
6年後
現，
們可以
再 e
們容
性。問
前的問題，
自己的
的參加者僅調整過一
，所以大部分人容
學
的重
的人從
來時， 過度
y e
，意思是人們會對於
行為立
的
多
。
不同階
心，但對長期規劃展現 題是當
如 」的
s e 及經
提到
ds u t
了許多角
認同的。 ad
過
思
場和
，但重點是每一階
」是每一階
應
資組
資型保單內
調整，不過在這2 ～
，另外不到
是個大
場的時間，而且人一生中 何
，參加
年間，即使市場出現
。
未
資型保險作為其
e at
制，
自
學
ad 過一
金
好現況」的行為
成
助力，這一個金融 更多」，主要有 個特色
之為「明天
選
，也可能
為
美
實驗
代分
了
上第一個
升到
6
。
們所服務的
a e 所實驗的 方案，但
們可
立，為自己與 到6
、
於加
利
安
期，
務
的
2 2 年
，
其中 人獨 的
所安排也
臺
戶
的
，比
加最多的 年
的
公
間的
戶
戶型態，
增加比 下， 照
的
戶，
最高，也是過
，而2～ 人 6
人
是 ～6人 戶
以
化與不
來 人
、
所有戶
與讀
年間增
以和其他
高
，但 度
險業 銷
者
的新
公司
者精 、高
可參與各式各樣的
或
、
影、
能課程，
維持
活動與
時都可 好
念這幾年也在大 保險公司
保險公司的 、
所。
，以
、
讓保戶取得高
戶將持續增加。有專人
即可能成為高
戶
起。大
太
的
性
也注重高 與
文
代步
者來
構
。這樣的
戶增加的 、
會
速最高時
中除了大型
樂部、美
課程，如
分
為
施外，
多戶，
戶
那 造重視
長，
以及小型
。
增長近
於一人
。在 期
共有
的
內
，高 ，
戶精神上的
分重要。
利
生活， 路時間
過
場、
入
。
神層面的需求。多
新選
共
道，實施人
除了硬
規劃。
的
人
外，還有
與
那
與
」
施充 照
造成型，每個人都可以
6 年
美
達
年人
速不可
較早獨
以上年
好的
性與 。
其從
的高
來的自己」做出更好的
許
步行道、
的習
更多。
通
間的人生的經驗、知識以
能力已經
步為「
推出
是人生理
階
分 「
利
，現在 僅
業不一定如
過個人或
人的明天
的階
在這個年 及分
業會為員
於
多處，這
e
有著
的生活方式，早於
市的
、
從
e
會文化中
立、
上
顯示員
。
業大
於美
太
會新主
、
與
過特定保單
入
的優
人
、
都已
保 。大
人壽的 運中。保險
的精神主要以「保單
金
Advisers財務顧問◎第385期 ▍27
u
ers Factors
國際
數
發
部
分
一
訊，進而發現
期
，但有
排行於
在初期發生
時，身
是
就能感
性為第
到 早
2
的2
此
人
，因 共
狀較
出現，
多
意中發現
的
美
6
是
的
年
。
斷出的
者
，在
到
見，此外
大， 、
、
部
到
，大多 後期的
。
生
才發現的 狀況已是中
是
之
報告
，
年臺灣
性
能與
。
習 因
可
的發生相關
，
吸
、化學及
質、
、
性
者、
性為第
狀，若不
位，
性為第
位
沒有
利部
，很有可能會 的
成良好的定期
，因此 ，以在不
，另外也 用
不
金時
過
後最好 年
出現 ，
提早
相關險種，如壽險、 險、
排名於
生
時能夠及早發現及早
。 初期的
來源
性的發
，但某
發生
34 ▍Advisers財務顧問◎第385期
資
的成因並不
常明
利部
為6
以下的人中很
性的2
其中
於2 2 年 2月出 2
年
目前
狀，若 狀出現就
為
有
層較大，
初期可能沒有任何 人可能出現
會所公
資訊，大多
就是一種
2
人，
另
而
是因
共
1 2 3 4 5 6 7 8
人。
。
狀，
位。此外， 斷為
個案
生長，到最終發現時已難以
位，
年初 者
性
地在身
在
性為第
險
時需負擔的 提前做
。
，為 大
險來 用
u
ers Factors
國際
數
名
影師
C
的
作 相當
，而他 旁
的
下快
是在臺 ，相
中
色可以說是臺灣的
常
。 2
年
有近
共
， ，
的密度及持有
都相當
高。 安
2
事故
年的 ，
通
其中
，
比最高的為
年
道路上的
的
更是較2
年
不及
多了
2 2位，
成
位
， 的
～2
通事故
的2
來
，
人
生
或是
年人
灣許多， 通安
論是 人
念的
每天的新 年
，
可以發現近 年臺灣每年都
36 ▍Advisers財務顧問◎第385期
是 更大多是
速行
險
。
定
有
，除了
人
， 習
的
強制險外，最
保第
人責任險，即
不
遇到
通意外，也可
。
以得到經驗
的保險業務
人
人員
，
分，
。
而比較近
人因此
是
好也
事故，其中
都人口以
人口的 以上的
有
發事
，身旁可能就是會
的
都於2 2 年共
若
的年
部 ，6
視 ，
部
所有事故 若以年
其中
通部
再小心，
、 的
。
僅有
，共有
自己
，2
通事故
年度共
2起事故
，即
位以上的
長了62
有
口
有 因
人就有6
而
來源
通部的資
，臺灣 每
資
助，
與
時的調解
事故發 皆
於臺
是人
服
的
為自身
話說
，
更應 的
險
實程度。
及壽險，讓保險成為
自
中
己的
事故
位，其中 的
案
的
險
充 ，
口。
在外
ijıijIJᑧġńŊłĶııᏽ⊲∕ỻ ∕ỻ⚎ᓕ
ńŊłĶııᦊᨑ
ńŊłĶııᡈᨑ
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C
e
t
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大 的
的
Advisers財務顧問◎第385期 ▍43
C
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44 ▍Advisers財務顧問◎第385期
Advisers財務顧問◎第385期 ▍45
C
e
t
y
46 ▍Advisers財務顧問◎第385期
Advisers財務顧問◎第385期 ▍47
C
e
t
y
：
50 ▍Advisers財務顧問◎第385期
Advisers財務顧問◎第385期 ▍51
C
e
t
y
， 要 商業
未
近
年， 伴
要
著高
會到來、
自
的
、
我
保制度的調整 保
還需要為自己規劃
外的
業
。可從
險來補
保
以下 個
出臺灣整
：
，2
臺灣每人經常性 2
年前的 了
外，其實
成長
2
元，與過
相
。
但因為種種原因，目前
保
用並沒
有辦
長
教授強
調
「大
著每年調 可以
， 年
部
要調
國
國
部
出為
都提
用大
（ ）
的現況
較，每年
目愈來愈多
保提供的最
出
技的進步
，這 除了
未
年
保
6元，相較於 2元，已成長
，這個
目前
持續
增加中。
大學
險管理
與保險學
教授
長
2
年
52 ▍Advisers財務顧問◎第385期
（
保
來源
長
）
教授提供
保保 保
，遇到多
討論與
很難再增加，
業
力？
C 國
認為
保險在
自
名
來將
會愈來愈重要。」
： （含保險） 許多
自 名
認為目前的臺灣
保，
大學
務
學程助理教授
保
自
整
常高，若與其他 與
年臺灣 保險提供
目
臺灣為
年
出比重
管有
臺灣自
的「2
C
、
自 維
保，但是自
或自
目
為原因大
有2
態，
若發現
能也會
要更好的
常
、自 行，
「但如 不使用這 早
？」
服務相關
，他們可
可
照這幾年的 、
的比
有一天
大學 指出美
險的學者，
人
常高
此可見
都有自
保 目
的 、但
特
？ 表示。
用
，而同年開 都還沒增長到2 用成長
險管理與保險學 有相同
勢
用的
部分。
度 教授
人力與技
，
發會報告也指出
臺灣1993年進入高齡化社會，2018年為高 再過 年，臺灣6
，難道會選 們是不是
指
相關
齡社會、2025年邁入超高齡社會。
。 得了
年的
另一方面，最新的
保下一步可能會調整特
保
分
常明顯。
用，因為這 了
者
與比較心
教授也指出， ，
的
業保險的
另外，身為長年 勢來
已經 ，
近
服務的相關
，目前
的 認
質。
用 數
年以來，臺灣
用一直保持穩定的增
。 有
務 者
然
比較，此 於
：
幫助，
出的比
第 ，僅
臺灣
美國
」報告，2
經常性 ，
年發
。」
日本
一向是 一
部 保
「其實，臺 臺灣
在
學位
希臘
比
用
對此表示
學
拉脫維亞
自
程與精
墨西哥
灣
依
提
口比
2
以上的高
以上人口將
人
之，每 人就有 人是6 。不難
來人力供給愈來愈
著人口
化，
，只要與人力相關的
Advisers財務顧問◎第385期 ▍53
C
e
t
y
月
的
， 一 高 將會
金
管會
業
2 2 年 月
經驗生
不同
討
關的保險
用都將更動。 經驗生
種理
如
層壽 發生
主任
程與精
指出。
近年公共 多
2
用2 與新
2年
2年
步下，臺灣
之間
長，第
壽 壽
為
為
事實。
，
皆有顯著的提升，代表各險
生的 經驗生
表能
生
表的
來
表」是各大保險公司
整出一份「臺灣
當臺灣人
愈
、壽
司而
生
需求」
，「照
的
壽
高
顯著，年
」，
一
愈長，對保險公
理
型的保單成
，各年
的提升。局部而 較多，而高
「經驗生
，以及 不斷下
為新 點，
也將會不同，保險公司將重新
。 險保單
學
大學
動情
表，
，但2 2 年 且各年
會
益，這意味著許多與之相
現行各大保險公司的 ，
未
的自益型保險。」
起將實施第 的
況，重新
有許多
，
表，依壽險業經驗重新精
、性別、年
上路的第五
會
的
來說，壽險
，
，壽 整地
進 持續
現此一 度
層生 性在
部分 性
技
都有 年
性
較為
沒有顯著
，但
對於
以下的人不 ，所以這部分對於
保險的
影響不大。
也將愈高。 「當 生
的
需求
如
、 型
增加，保險公司
的險種成
就會因此上升。
、重大 ，都屬於
、長期照 照
56 ▍Advisers財務顧問◎第385期
自身生
將
照 、還 需求
第 者、 經
經驗生 理
成
表對於保險公司、
關的影響都不小，對於保險公司 增加、
者
來保單
用可能面
調整、
：
理
關也會因而深
影
響，而各大保險公司使用同一 表，
能更公
定
保險公司有 個利 是
、利
來源，也就
、
著保險公司的利 此
的第
。這
經驗生
表將會使
益」
生
於
定
益是實 ，
定
實
收取的
成
保
。
臺灣保險公司的「 動。
。
後有
保
而
生的利
保
時，高
益。 保險公司過 了
來的利
，
運上有「利
」，因為臺灣過 來源
，許多保險公司是
提供
來
補「利 務
： 整
而
，每個年
層之
多了2～
2
的
，多了 ～
性在 多，但
年生
授
性年
時期的生
經驗生
，推
與臺灣的
性在高
。
司應銷
表唯一下 事故
來就應
高
明顯提高。
部分的
益」
」，對此，
大學
學
學位學程助理教
的
，保
的
，就是 ，力求
值與第
助
「目前臺灣保
能 定
精
值。」
險管理與保險學 也指出
害了
口，但保險公
的
精
理教授 險業
「這就
補 的 定
大學
能公
高相關。
公
高
用「
表示
較
是 意外發生 生
程與精
的利益，來
。
的
經驗生
現狀，
求
表不
而
。」 第
經驗生
表也會使保險公
Advisers財務顧問◎第385期 ▍57
C
e
t
y
師： 最 師 中 ，
，
部分
對於
當身
感
發
並不
生，因為
常或發生意外，第一時
她
服務時間已
與
最密
為意外險與實 保
實
22 內的
務
司認定 請理
，若是後續的長
理身 加
險來
來說，
僅2～ 成， 到
者最後需要 注意到許多沒
請保險理
險有給 ，是可以理 沒主動
的。」
點出許多
取屬於自己的
險中對
一，有
是自行定義，需要
舉的
表單
有
益。
的認定及定義各 是
格
照
公司
照
保給
第
所 ，只有
62 ▍Advisers財務顧問◎第385期
在
保代
不
舉
是
。
單中
。 造成
是從
」或是「 在
向業務人員
問
所屬公
來遇到需要
方認知不一，
要處理理
實 者若動用
第2部第2
用
有的
明有「
，就
的狀況時，
的
，也就是說
斷
為何，以
的
。其實，實
行為才可以理
險之前，最好
險，意外險可作為
，就可以用
關鍵
失。
「一
了
至 最
寬認定，只要
年，
相關的險種分別
的第一
或是
不會
一
發，
」
師在
期
，
務
。
之
自 協
間就會
比
數
師
大
的
品
，
時得處 直是
上
：
資
來源
保險公司
：
用保險單示
用
中最常見的處
」，一
有外
況，通常不會
推到
就直
。然而
進行處
是「 如
口
226中的
處
代
22 的
目中，但處 、
要求在
斷
生的專業
保
在
保
過程中還是
定義，若是
「
」，
師大多是會同意的，但 重
是屬於
，並沒有
開、 上
的情
，而是在
代 有
口
斷，而是
強調還是要 能理
是
保險公司的認定。 ：
師
，
， ，
另一個常見但 是「
位
常 」，
益的 位有
Advisers財務顧問◎第385期 ▍63
C
e
t
y
， 信 台
起，
業務 要
， 品
期
及 者
數
，
技的
式不斷開發，但在2 路之後，這
新月 年
會
之外，也就是說，
及 除在
質的
利部
架為
明
程下來所
不
外，對一
服務，
架、
種，其中金屬 但
只有 ～ 2
架
然可 高達
架及可吸收 ，但
用就須
元不
，
後者，以
保
架
給
～ 架之
，
，如
而
年再
保
與自 ，而大多 年過後
得再
「
的
而
66 ▍Advisers財務顧問◎第385期
明中
絕對是
年臺灣
務
，可能 ，2
為 2 為
年，
的
壽
不
的狀態僅有
。
常有一個
思是，
在床的狀態，其實 或是
還是
時期，都在不
的
一
年，2
，不
者加起來才是
論是需要長期
來到
客戶
的「
利部的
的
最高的
，
沒有一定的
生
，從2 是重大
沒有
利都沒有」。
同樣來自
。
，一
負擔的人也是所在多
可說如
生
為
險的高資
有，
相較之
者自行負擔，每
格與效用皆有一定的 向選
可分
架，以及可吸收
年內的再
下，
架種
過 成，來到 用
除了可能不需要
自身的
，常見的
2 2 年 月的
重大
」，而
為金屬
商業
，
。以最常見的 個
保給
生
，
方
s制度上
必須要
較高
別，
，用於提升
保
資源都
以心
認 ，
本
購
質的新形態
，才能享
單 ，
，
著
高 高品
性
圍內。
年的 2年，到2 年更是增
的
年。另外
年
保局最新資 用
顯示，
報
也
增加之勢，2
用的 以後 部分，6 「
，
開
將
以上的
人
升。種種
」的
離其實沒有很 找上
中
行
出，並不會 此中斷 源 人
用 都在在顯示
，反
，還是
狀況
有所不
報
需要
過
業
險的
助，才能讓
們與
更
的
態來面對
的
以
這個必定到來的
人
可能因
，在
人力資
談及
自己的
為重點在於「不
圍內，
向
身，就需要另請 出」
，
需要持續
是收入
大多還是
人力，而「 險的保
保
人。
常開銷
若是較長期的 ，要是
出
的同時，
樂
緊的當下，
從以上 個面向，就可以 或是自行調整
而
而
之
年
更顯示
速增加
不斷 當
以上
不在實
實
險銷
人員在銷 戶認為保險 「人
起，
績優的關鍵，
真心
認
，從小做起」。業務 險會遇到的
是
用
時容
難，不外
客
時難，
絕情、客戶
的是保
Advisers財務顧問◎第385期 ▍67
C
e
t
y
， 發 ， 未 認
，
情為
， ，商業
會帶來不
面的不談，
未
將
影響，
且
開負
了
的
險意
情
識，因而使其更加理解到 此外
著
必須自
的金
愈來愈高，
更加不
可
人壽益
劃一個美好的
，
、 著年
之
來
年
生活時，
間
來
與
出，只
而 為
的階
一
，提早做
，並把
險
，
造一個
險的規劃與
入
規劃的一
這當中業務人員就
。而在
著一個相當重要的角
客戶的保險意識，助力客戶 的
人生。
的金
到享
必然 勢必會
對於
，
長銷
險的
霖來說，銷
險要有好的成效，必須 階
，分別為
題關鍵、解
大關鍵
並找出客戶問題、點出問 問題。而
霖對此表示，其
中的「點出問題關鍵」是銷 成功
高
最為重要的一
險中增加
。
了 美好
金
生活
，
規劃好的
。 險的
問
來
用。
，若
霖認為， 知
、
規劃一個美好
的一面，即有可能讓原 生活
生活規
方面的花
用所 的
來的理
，比如
增長，在
有一
霖認
時常會
大，相對的，
的
值
經理
如為了
，但
可能的必要花 會
通訊處
都會為自己
要 將
。
為， 進行理
還
色，提早
，
業保險的
員
要
險的重要性。
保險制度不斷
業務
險其實就是用來解 ，
72 ▍Advisers財務顧問◎第385期
也應
年
身
險保
險
的
規劃的順
圍
常廣
，
險保險規劃他會以金
，談到
霖表示，一
的
型分為 大部
「點出問題」是銷 要的關鍵階
險過程中最重
，點出客戶
的過程中，
客戶更深入思
，業務人員在銷
可能時常會遇到客戶表示已 險，進而
絕再
的保 終身
可能
戶
其他相關險種。
此時業務人員可以 客戶很有保險
許多
以
險並不
鍵就能以此為
霖就會在此時
實
，點出這個關
並沒有辦
生疑惑與好
是如何？」
入點讓客戶
客戶的
照
大
單現有
時，重點在於要從客戶保
的部分
與客戶深入探討，並讓
客戶對此問題感到疑惑，再進而 務人員解釋的 就能
到自己和
業
案。
面地
霖認為客戶
險發生時，理
角度為客戶規劃與補
述一個
念──
，也不要為了 實質助益的
口。 此外，業務人員在銷 、
險時，若能
人面向的話題
生
的感
疑與擔
，
一 會 ，進
口與補
方
險的目的在於
金能夠給自己與 的
解自己的保
人，
解自身的保
安心與經
，客戶也更能
把自身、
更
感，於此業務人員
與好
專業的銷
生
而
問，「那
用時，這份保單
此時客戶可能就會
在實行此階
險時他會向客
著向客戶
當真的需要花
如有
實
，在銷
保險的目的是為了自己還是為了
部分，
感。
保
問
保險的重要性。
人，通常客戶皆會認為2個面向皆是，
面的方式
念，進而再向客戶說明目前 了
霖舉
保險的目的為何，即能讓
人一個
來，因此他也會向客戶 願
一個實
有幫助的
到一個沒有太大 保險當然也是同個道
理。
到銷
Advisers財務顧問◎第385期 ▍73
People 單
業 發，
， ，
業
新 一
，
，
發，
來說，
、
C
是 是
整
險為
險的保
高振
的2 ，而
6成，從這
險 來
市場。 皆
人壽的資優生。
人壽成立
處做為 就是 保
人壽最 有大
有
經過多年市場
指
公司的發展
的夥伴
通訊 。
通訊處
、依
有
之外，
以及強大的
行
是得益於團隊長高振
終如一的 ，以及
，並且
組
成
為下
，因此相
、最
客戶
專案，在早會上
人員安排
分
較不熟
熟
的「大專題」分 的夥伴
「小專
練給夥伴們
驗，
學相長來
疊夥伴對
的理解以及提高銷
技巧的熟練度，最後再從 夥伴
前
過不斷的教 金、聚
方
。
高振
認為單位之所以能夠持續優
成為公司
面的常
來自各
主管以身作
上而下帶 振
上
，
， 論是銷
都持續走在市場最前 業的名人 ，最近還
，
，最主要的原因還是 自己在內， 、增員 。「
，高 經增員
利，還有前職 著增員知名的
。」他表示自己都在帶
76 ▍Advisers財務顧問◎第385期
力
題」上臺
過 。
終處在市場的第一
享給夥伴，再
式，激
及方向，單位夥伴更
年，依然
解市場狀況，他將最
練的優
人力的
性的績優團隊，除了
必定還有獨到的經 理
了
的經驗
的實務經驗得以作為 力，而
練、對保險的
的人力資源，
，可以不斷地將 能夠成為
通訊
的單位，最大的優勢
年以上資
當
入行 於
所需的 已有2 年，
意義有深
處內
雄
，業
主，以 的
本 ，
通訊處長期以來以銷 整
市
增員
人 會期
較
高
重、
較多，以
人，夥伴們自然在增員的部分不會 對
的難度而
地自
近2年高振
，進而
增
直前。
自增員2位相當優
伴，一位在新人第 年就
進了
一位更是在新人年就有 司的銷
訓以及單位內的
於增員難度較高的名
收入，
。2位夥伴也都分別出
享自己的經驗以及做
前6個月，主管都會從每個 。前 個月面見客戶時，
元，另
銷
，而新人
是從旁見習
成為公
間
新人上
行，主管
，分
拜
選 天
主管實地進行 後 個月的時 從旁
、補
充，並且在與客戶會面之後進行即時的討 論、
公司的專業
通訊處的
同見習，並且分成前 個月與後 個月2個階
的夥
。
每位新人入行都會分別
訓，而在
。
高振
表示「
同見習」有很多技
面需要
，在業
來說比較難
層
實。單從
心理層面來說，主管與新人都會有所
，
新人銷
到
時
主管從旁
視，必定會感
Advisers財務顧問◎第385期 ▍77
成為
的
專業
Registered Financial Consultant 國際認證財務顧問師協會自 中 ， 認證財務顧問師（RFC）， 最 財務 劃 務， 業 RFC
0
C
標 名
（
）
（
）
（
）
期
專 品
期
visers RFC顧問
功
業務
本 ，
2
2 年的 月 問師
著金融
，第一場
續教
的
業
圍早已不再僅
廣
的金融及
C認
會於臺
進 務
發
務
客戶
不
讓人重新重視起保
展開。
然臺灣的
於保險
其實
度、
，需要更
就是屬於保
知識。
、銷
程
型為
務
取得
難以成
與
C 2 即將實施，進而帶動了一
的
調整與
單比較
習
（內部報酬率）即可銷 員來說，不
於一場天
會
於
規
保單的業務人
地
團
長
文表示，臺灣的保險密度與深度
然都
在
名
型
，這
前
，但其實很大比重都是 的調整其實是
初衷，而業務人員也應 點，
自己的業務
商品 因為
， 情
保險的保 到保
規劃的原
力。
業務
，
90 ▍Advisers財務顧問◎第385期
文表示，
的需求 教 、
重視
高達2
，這
市場。
論
再
都是
，但 不多，這
的
規劃、
型，
化
、
照 務
、資 問能夠幫助
他們的地方，只是能夠使用的
會
著時
代而有所不同。
沒有
失，只是出現了
化，使得
的
，但真
中
力下
專業的業務人員就會知道，這 最需要的保 比較
。不過在
的
是客戶 型之下，
已經行不通了，因此
文
要做的是
原點，
業
務人員的
功，從發揮
力
為
發揮業務
力。
發能力、
行銷能力與自主管理能力。
表示，現在應
開
保
質其實都不會 、
銷，
的潛力。其實不
險種的
型
們在一
。
師，保險行銷
、
，近年來更因為 型，這對以
夠
神單」的
型
難發現，
問，依然要面對許多問題── 務資
時間「
，保險業務人員的專
然而保險業務人員即使順利 客戶
險，特別是前
事情
來說大
分為客戶開
：身為業務人員，不 不
，就
沒有客戶，但是客戶
從何而來？ 層
文分
，大
可以分為 個
。
有專業知識與能力的人，能夠得到的信 任自然比一般人來得多，尤其業務人員 希望對方成為自己的保險客戶，自然就
首先是從認識形成熟識。現今，要
要讓對方瞭解自己的保險專業與能力。
認識人並不難，透過各種社群媒體，總
相信許多業務人員都有這樣的經
能認識到一些志同道合的人，或者是朋
驗：當你與客戶終於取得共識，將建議
友的朋友，但這個程度不大可能讓他們
書遞交給客戶，客戶只是簡單的看了
成為客戶，首先要讓彼此間更加熟悉，
看，向你口頭確認保單內容後，二話不
才能夠建立基礎的信任，其中靠的是熱
說直接簽名蓋章遞還。這正是業務人員
情與真誠，當中尤其重要的是真誠。
的專業與誠信得到了客戶的信任後，所
黃俊文強調，客戶非常聰明，許多
能得到的結果。
以往用來拉近客戶關係的方法，如今多
最後是從信任進而依賴。許多業務
已為客戶所知，這些方法不是不能用
人員在服務客戶很長一段時間之後，彼
了，但是業務人員必須讓客戶清楚感受
此的關係已經不只是簡單的信任，更不
到，你並不是為了做生意而跟他交朋
只是朋友，而是在各種大小事情發生
友，而在後續的交往過程中，讓熱情能
時，第一個會想到的求助對象，這其實
夠真誠的釋放，進而順利拉近雙方的關
已經產生了一種依賴關係，是透過長期
係。
服務所累積下來的。
接著是從熟識到產生信任。一個擁
Advisers財務顧問◎第385期 ▍91
C I A
A5
的
發，將
國
際 CIA
，顧名 最高 要
：
，
C
自2
6年啟動於
，2
年
，在2
展於廣
展於成都，並在2 2 年深 的
功的關鍵指
，分別為
、 2位
業
年 安。
使團隊成
，
位會員、 6 CC保險行銷創
視訊及現場訪談方式 團隊經 隊，而
會員、
會員，更有2 位團隊長達成
C
續發
。 中，以
請 位得
以及成功
個核心問題，
、 2位
員的 在第四
。 共有
， 專業
品
業務
，2 於
可以說是 個
2 2 年C
CIA
國際 ，最 ，
C
， ，
CIA
年
最
CIA
人分享其
的心得。
團隊長是如何成就出 帶給團隊
樣的
過 團 動與
助益。
會
500
Advisers財務顧問◎第385期 ▍95
C I A
Q1
為何想要挑戰CIA500？ ：
2
問 6年在
在這個行業已經 伴的加入，導 隊夥伴 那時C
第一 過
年，
到
過許多優
團隊人力發展中斷 業務 金 的出現讓
96 ▍Advisers財務顧問◎第385期
天
生
團隊的起勢
是 ，但
為之一
這個 也
時，
有一個很特別的感
人，團隊不斷
大，
，因為
因沒有績優夥
過績優的團隊人才輩出，其中有
年後
是一個小型的團隊。
，只要
內的
位團
，上述團隊遇到的問
專
題自然也就 心，
而解，
與團隊共同創辦人討論後，也
團中每一位主管都要以C
為目
定將C 開
經
的
為團隊發展的核
團隊，並
步
向
、
，讓團隊可以持續發展。
年在
，
而提升到一個相當不 好
了C
與團隊創辦人
獲得
的
，這
是將C
的
性及重要性。
，也有6位夥伴得到
，
融入團隊後所引發的成
們的團隊因
，團隊的成功也
： 作為一個團隊
導人與引
者，要是團隊能獲得如C
規格的
，代表
與
的團隊
Advisers財務顧問◎第385期 ▍97
People 高
事
成
業
， 商品 一
一 數
新
人壽
，
收
表示，案
業務
保險
經理 話
調
式，以臺灣
整的起
，
是他們
故事的人也會在腦
中
生
一
，進而融入故事
及
前，要
務狀況 外
，最
要指名道
，用小明、小 解
客戶在有共
案 或是
114 ▍Advisers財務顧問◎第385期
得更
近。
說明，
臺
說得輪不輪 ，會讓他們
得業務人員
，更願意
分享。
單的作
在同一
出的故 意
就是不
化名來為故事
這個人。與客戶使用
調方面，
的
來述說故事，這方面也是可以
可以用較感性、
程精進與訓練的。
益
到
在週
氛的效
。
理各式
後，後續在
出了不
，反而會因此認同
相同的
主
，
服務做得好的前提下，其實客戶大多不會
深入
解案
臺
不要因此不說，只要在前
力，
名，如此不用擔心客戶
，有時也有
，用臺
的用心與
事就會更生動而有力道，更重要的是要 是
離的方
就相當重要，在 ，如此
客戶的
型的客戶
也較難用臺
話，但 意
分享某個案
近客戶
表示自己最初也是一口 專業
的人事
度也會比較高。
常生活中的主要
故事的主
此時事前的功課與
，
部或是較年長的客戶來說，臺
後，不但能讓案
生共
，
是另一個快速
造內
中。
主角
及
常不
說故事可以讓這
，
， 門
念時，
事者為案
，自然就會容
角的
與
說要
排，並
面，自動對應到自己生活 情
購
就會愈強大。而當
加更多 角更加立
要
會
處資深
容，而是讓故事內容有
， 一
分享與單
同，需要有意識地 分享的力
員
認 續
溝通及
公司
他們 道來 過課
在加入保險業之前 作，職位內容
好是辦
課程，自己從旁也順勢學到了不 事技巧。
業務人員多
方學習，學到的知識絕對會在 不到之處
來人生意
如
期。案
背後的情感與責任才是分享的
核心重點，而這
上用場。
公司內的
業務及前輩，也都是很好
的。
的請益對
，
每個人生活中通常不會有
在分享案
這
可以
說。業務人員除了
天的說話方式來
多案
身的年資
著自
故事外，新進夥伴可以從同業
效
，
以做適時的
的理
成分，但
背後都有一個
新人在使用前輩經 問各式
，才能對案
、一個故事。 的案
內的人
深入的認識，要是故事內容 感」，
背
一樣照
有比較
自己都「
，效
自然就不
之處，可
。這其中其實有一 於
感情的
或
表
的
情，在故事的
，或是
說話的
點
。
，都會有
以自己處理的第一個 ，理
常
說，而是要有意識的做一
速度與起 為
單上
時，業務人員不能用
不能
處加入
前，要事
現在理
是說到故事中比較
或是前輩的分享中汲取精華，每個 案
是不會
的效
然是單一的事
理
案
，但對
Advisers財務顧問◎第385期 ▍115
Professional Perspective 專業 透視
會
成
的
的
會 C se s d 會 9：00～9：05 讀報時間
啟美好學習的一天。
一位團隊夥伴代表讀報，分享最新金融 保險相關資訊給夥伴。
9：16～9：50 分組討論Case study主題 分成小組討論Case study主題，夥伴互相
9：06～9：10
分享資訊與知識，有不懂的部分組員彼此互
恭賀舉績／舉績最高者分享
相教導與解惑。
團隊夥伴一同恭賀舉績最高者，並且請 舉績最高者上臺分享成功經驗。
9：11～9：15 早操時間 所有夥伴一同起身做早操，提振精神開
120 ▍Advisers財務顧問◎第385期
9：51～9：55 經委會報告
核心理念。
經委會上臺報告，告知團隊夥伴近期活
成功的早會必須要有吸引力，也必須要
動與資訊更新。
創造出夥伴有意願進公司參加的內容，並且 要真的讓夥伴感到有所收穫。因此，宇悅通 訊處的早會週一～週五皆有不同型態的學習 內容與方式，其中在週四會有特別的互助型 Case study早會模式，每年皆會從行銷組與增 員組內遴選各6名教練，每位教練各輪值2個 月的早會教授時間，並提供不同的主題。
9：56～10：00 一同喊精神口號
針對週四實施的互助型Case study早會模
夥伴一同喊精神口號，提升凝聚力與自
式，鄭潓霖表示，實踐過程中會將團隊夥伴
信心，以此作為充實的早會收尾。
分為幾個小組別，再依照教練提出的主題內 容進行探討、解答，其中要特別注意的是， Case study的早會模式不是「上課」，教練擔 任的只是下指導棋的角色，核心內容還是組 員們針對主題進行分組、討論、互相幫助理 解並得出答案的過程。 而在組員們負責答題、探討並且與夥伴 們腦力激盪出最終解答的過程中，也能找出 自己面對問題的盲點與失誤，再從其他組員
C se s d
會
，
身上學習新知，達到共同進步、成長的目 的。
對於早會的安排與規劃，台灣人壽宇悅
會有互助型Case study早會的誕生，在
通訊處通訊處資深經理鄭潓霖表示，宇悅通
於鄭潓霖發現許多初階的業務夥伴通常會遇
訊處的早會已是行之有年，並在一個穩定的
到行銷上的撞牆期，可能不是沒有客戶能夠
架構下運作，這是她認為最重要的早會運作
拜訪，而是不知從何開啟話題。因此在Case
會 週一
週二
週三
週四
週五
邀請各基金公司或 PRP時間，主管與組員 安 排 增 員 訓 練 或 行 互助型Case study早 安 排 增 員 訓 練 或 行 講師教授課程。 一同進行PRP內容。 銷訓練。 會模式。 銷訓練。
Advisers財務顧問◎第385期 ▍121
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