觸得到的未來
飛越年輕世代的
7個趨勢與挑戰
年輕世代初出社會，正是築夢、追夢的大好時機， 但是在夢想的耀眼光芒下，他們是否看到了潛藏的風險？
透過7大社會趨勢的闡述，
幫助年輕世代思考他們已知道與未想過的風險， 在追逐美好夢想的同時，也做好保障與責任的萬全準備。
薪水的數字增加，但通貨膨脹也在同步增加，2022年的實質經常性薪資只比 2002年多了618元。結果就是能買到的東西還是同樣等級。如果未來不想要 過這樣的生活，那麼最好從現在就開始考慮，是不是該透過投資或儲蓄，為 未來的生活品質預作打算。
: 通膨持續升溫
根據內政部統計，臺灣消費者物價指數（CPI）在1992～2022年這30年期 間增加了近5成，也就是說，現在的物價比起30年前多了快一半。你未來想 過什麼樣的生活？在這樣的通膨趨勢下，未來要花多少錢才能維持這樣的 生活？
每年的新婚夫妻對數在下降，臺灣2021年的結婚對數已經來到了新低點。當
民眾選擇不結婚之後，缺少了伴侶的協助，意外、傷病等風險無論經濟面還 是照顧面，都只能自行承擔。你的準備來得及嗎？
趨勢５: 被迫延後退休
根據勞動部統計，2008年的平均退休年齡僅有57.3歲，10年左右的時間增加
了4歲。若是按照這個趨勢下去，現在的年輕世代30年後想要退休時，平均 退休年齡已經來到了73.3歲，我們真的能夠提早退休嗎？
趨勢７: 獨居孤老晚年
根據內政部統計，老人獨居的比例在2022年高達76%
，而根據主計處與衛福
根據衛福部2019年「婦女生活狀況調查」最新結果顯示，未婚婦女有59.4%
希望生兒育女，相較2011年還略微上升了4.12%。然而，實際上適齡女性僅
30.61%已經生育，2011年相比反倒下降了8.49%。有56.86%的民眾表示，
是因為經濟負擔太重而不敢生育。
根據衛福部2018年「老人狀況調查」結果發現，65歲以上有照顧需求的長者，
其照顧者有34.47%同樣也是65歲以上的老人。長期照護所帶來的身心理壓力
不小，對老年人來說更是負擔沉重，何況若是不幸連照顧者也發生風險，還 有誰來照顧？
部最新統計資料，臺灣民眾不健康餘命始終維持在8
～
8.5年左右，也就是說， 平均每個人在過世前，都有8
8.5年臥病在床的時間。對於獨居者而言，又 有誰能來照顧臥病在床的自己？
～
資金
無論想要完成什麼夢想，
金錢都是不可或缺的根基。
客戶可能已經做好了投資
規劃，對於投資的風險承
受能力可能已經不如以往，
那麼兼顧保障且更加穩健
的投資型保險等商品，會
是更加適合的選擇。
保障 責任
夢想雖然美好，但是逐夢 的路上總是有各種因素， 讓人最終無法觸及夢想。
保險雖然無法阻止風險的 發生，卻能讓你經濟無憂，
不會因為經濟負擔而苦惱，
使用更好的醫療資源，重 新找回追逐夢想的可能。
一旦風險發生，我們是否 還有承擔家庭責任的能力？ 若是身故，誰來支付喪葬 所需、安撫存世的家人？ 若是生病受傷，該如何不 拖累家庭的經濟？保險便 是在追逐夢想時，還能夠 兼顧應負責任的最佳選擇。
業務員經常與客戶談複利投資， 但對於客戶與人脈的經營， 其實也是同樣的道理。
但是人脈的複利該從何開始？
關鍵在於讓客戶喜歡你，
以及該如何讓客戶一直喜歡且記得你。
①注意談話氛圍的營造，讓雙方的交流像朋友聊天一樣的輕鬆。
②等到場面熱絡才遞出名片，不讓客戶產生「你就是來賣我東西」的感覺。
③相處過程「去自我中心化」，抱持著同理心與包容心，才能瞭解客戶的想法與需求。
④交流話題時，「八卦自己、幽自己的默」，不嘲笑他人、洩漏他人的祕密和隱私，讓客戶放心信任。
2.服務本金──端坐人脈網中心，提供多元服務
①建立「人脈清單」，將願意提供幫助的客戶，以及能提供幫助的類型，標註在個人檔案上，快速找到適合的人選。 ②「想要被客戶喜歡，就要對他們有價值」，親自主持人脈網牽線，滿足大家的多元需求。
③服務不求回報，只有不帶功利的真心服務，才能走進客戶的心底，無私的付出，正是對未來的無形投資。
3.時間投入──三夢規劃，讓客戶願意與你長期相處
①透過築夢、逐夢、圓夢的「三夢」規劃，與客戶一起完成夢想，維持長年的關係經營，並且在過程中不斷成交與獲得轉介紹。 ②一定要記得開口問，瞭解客戶的財務目標，才能夠為客戶鋪開夢想的繪卷，並且切入財務與風險的需求與話題。
③引用數據或案例時，記得要盡可能貼近客戶情況。因為大數據是「人人皆同」的統計數值，難免會讓客戶覺得這些數據不適用於自己。
1.感情本金──先求不被討厭，再講求客戶認可與信賴
1.本金──從共同點踏出第一步，展現出可被利用的價值
①找出共同點：同樣的出生地、學經歷等，或與客戶相處投其所好，例如研究算命知識，都可以成為與客戶交談的話題。
②展現價值：例如利用人脈為客戶找到算命大師，或是藉由在地政事務所從事
10年的經驗幫助協助客戶做好土地贈與。
③建立客戶「想到○○就想起你」的思維，業務員就不會輕易被客戶遺忘，進而就有了長期經營的基礎。
3種定聯項目，保持足夠的「曝光度」
①新資訊：定時發送公司新產品與金融相關訊息，客戶感興趣的資訊，但不能發送得太過頻繁，過猶不及。
②送禮：例如中秋節，這節日本身就有送禮的習俗，所以每位客戶都會收到蔡雅萍親手製作的中秋月餅，有人情味。 ③活動：通訊處的講座、興趣課程、一日遊等，輪流邀請感興趣的客戶參加，每位客戶每季至少邀請一次，定期聯絡。
深耕成果──由點到面，朋友愈交愈多的深耕經營
差異化的服務，塑造獨特的個人品牌：例如，每年的自製中秋禮盒。
依據對客戶的瞭解，調整自己在交流時的角色定位：例如，對於喜歡分享的客戶，當安靜的聆聽者。
客戶交朋友，以朋友身分相處，全心全意投入，每次見面都能開心喜悅，自然能夠長期來往，且得到轉介紹與家庭開發的機會。
善用《Advisers財務顧問》雜誌408期
特別企劃
P.65 長期經營，人脈複利的 力量
火線話題
P.36
臺灣保險指標數據排名
下滑，代表競爭力下滑？
CIA500交流網
P.96 以CIA500為目標，在 動盪的市場不偏離航道
頂尖高手
P.114
全方位的售後服務，成 為客戶心中最信賴的風 險顧問
前瞻保險論壇
P.20
臺灣保險業將進入求精、 求實、求穩定的轉型階
段
梁天龍 保險行銷集團社長
人生自慢塾》不斷的問為什麼
──抽絲剝繭，找到問題背後的問題，避免錯誤判斷。P.14
保險行銷集團發行人暨總編輯
黃俊文業務漫談》遇到困難請舉手，覺得委屈請開口
──主管如何提供所轄人員工作上的支援及委屈紓解，增加凝聚力？P.16
前瞻保險論壇》臺灣保險業將進入求精、求實、求穩定 的轉型階段
──過去我們一直強調的高保費、大資產的時代會逐漸消失，最終還是要 回到保險本業。P.20
政治大學風險管理與保險學系教授
彭金隆
何飛鵬
桑傑的保險世界》評估眼前客戶，客製化最佳行銷方式
──善用2評估點，分類眼前客戶，訂定適合對方的簡報內容。P.18
城邦媒體集團首席執行長 桑傑‧托拉尼 (Dr. Sanjay R.Tolani)
保險稅務》拒絕天上掉下來的債務-拋棄繼承與限定繼承
──2種繼承權處理方式，慎選對自己有利的規劃。P.22
信達聯合會計師事務所所長
Goodwill World執行長 胡碩勻
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