4.2. Önkéntes nyugdíjpénztár

a kért összeg kifizetését, továbbá, elfogadva a kérelmező felvetését, lehetővé tette, hogy amennyiben azt a valamelyik pénztártag kéri, részére megtörténik az összeghatár alatti kiutalás.

Az egészségpénztár szolgáltatásával kapcsolatos jogviták közül több ügyben is annak okán fordultak a Testülethez a kérelmezők, hogy a szolgáltató ügyintézői által részükre adott téves tájékoztatás miatt létesítettek tagsági jogviszonyt, illetve teljesítettek nagy összegű befizetést az egészségpénztári számlájukra. Sérelmezték, hogy azt a tájékoztatást kapták, hogy 180 nap múlva hozzájutnak befizetéseikhez, azonban utóbb erre nem nyílt lehetőségük. A pénzügyi szolgáltató részletesen tájékoztatta a kérelmezőket, hogy esetükben milyen önsegélyező szolgáltatás igénybevételére van lehetőség. Az eljárások ezekben az ügyekben megszüntetésre kerültek, mivel a folytatásuk szükségtelen volt. Időközben a teljes befizetésre vonatkozó szolgáltatás igénybevétele mellett döntöttek a kérelmezők és a vitatott összegek kifizetése is megtörtént.

Javasolt, hogy a pénztártagok mérjék fel, hogy milyen egészségpénztári szolgáltatások vehetők igénybe és a befizetéssel kapcsolatos döntéseiket ennek figyelembevételével hozzák meg.

Több pénzügyi fogyasztói jogvita keletkezett abból, hogy az egészségpénztár az elektronikus számlákat nem fogadta be, a szolgáltatás ellenértékének egyéni számlára történő elszámolásához a pénztártagoktól vagy a szolgáltatást nyújtóktól az elektronikus számla letöltési linkjének a megküldését kérte. Az egészségpénztár a pénzügyi fogyasztói jogvitákra és a járványhelyzetre is tekintettel az elektronikus számlák befogása körében kialakított belső eljárási szabályait felülvizsgálta és módosította. Végül a pénzügyi szolgáltató a kérelmezői igényeket egyezség keretében vagy már a kérelem alapján teljesítette.

Jogvitához vezetett a felek között az is, hogy az egészségpénztár a kérelmező kérésére szolgáltatási díj megfizetése ellenében kívánta visszaküldeni a hozzá benyújtott, de egészségpénztári szolgáltatásként el nem számolható termékről a papír alapon kiállított számlát. A pénzügyi szolgáltató az eljárásban igazolta, hogy alapszabálya a vitatott költségek pénztártaggal szembeni érvényesítését lehetővé tette. Az eljárás során a felek megállapodtak abban, hogy a kérelmező az egészségpénztár ügyfélszolgálatán személyesen veszi át az általa kért kiadni számlát, az egészségpénztár pedig az ezzel kapcsolatban esetlegesen felmerült adminisztratív költségeit maga viseli.

A 2020. évben lezárt egészségpénztári ügyek eredménye

12 db ELINTÉZETT ÜGY

ebből 11 db (92%)

ÉRDEMBEN ELBÍRÁLT ÜGY

ebből

7 db (64%) EGYEZSÉG, KÖTELEZÉS ÉS MEGEGYEZÉS

A nyugdíjpénztárakkal szemben eljárás indult többek között az átlépési költség visszatérítése, a reálhozam megállapítása, a hozam kifizetése, a hozam összegének vitatása, a nyugdíjszolgáltatásként kifizetett összeg vitatása, valamint tagsági jogviszony megszüntetése kapcsán keletkezett elszámolási vita tárgyában.

A kérelmezők több esetben téves tájékoztatásra vagy tájékoztatási kötelezettség elmulasztásra hivatkozással kezdeményeztek jogvitát, melyek a 10 éves várakozási idő utáni kifizetéssel, az egyösszegű nyugdíjszolgáltatással voltak kapcsolatosak. A fogyasztók 2020. január végén vették kézhez a szolgáltatók 2019. évi elszámolásról szóló értesítéseit. Az értesítések kedvező befektetési eredményekről adtak tájékoztatást, amelynek hatására a fogyasztók benyújtották kifizetés iránti kérelmüket és csupán a kifizetett összeg bankszámlájukon történő jóváírásakor szembesültek azzal, hogy a 2019. december 31-i állapothoz képest az elszámolás fordulónapjáig egyéni nyugdíjszámlájukon a megtakarításuk jelentősen csökkent. Kérték a nyugdíjmegtakarításuk összege helyességének kivizsgálását, amelynek során sérelmezték, hogy rövid időn belül jelentősen csökkent a számukra kifizethető összeg.

Általánosságban elmondható, hogy a kifizetett összeg csökkenése a kifizetés időszakában tapasztalható általános negatív befektetési/piaci környezet hatásának következménye volt. A koronavírus következtében a világ gazdasága leállt és ez bizonytalan befektetői hangulatot eredményezett, amely az árfolyam alakulásában, az árfolyam esésben is jelentkezett.

Az eljárásokban a kérelmezők beadványa megalapozatlannak bizonyult. Egy esetben a kérelmező a pénzügyi szolgáltató érvelését megértette és elfogadta arra tekintettel, hogy a pénzügyi szolgáltató részére részletes kimutatás küldését vállalta, így visszavonta a kérelmét.

A Testület javasolja a pénztártagoknak, hogy a 10 éves várakozási idő utáni kifizetés, illetve nyugdíjszolgáltatási igény benyújtását megelőzően az önkéntes nyugdíjpénztárak internetes oldalán vagy ügyfélszolgálatuk útján tájékozódjanak az egyéni nyugdíjszámlájuk aktuális egyenlegéről annak érdekében, hogy érdekeiknek megfelelő, megalapozott döntést tudjanak hozni.

A 2020. évben lezárt önkéntes nyugdíjpénztári ügyek eredménye

19 db ELINTÉZETT ÜGY

ebből 18 db (95%)

ÉRDEMBEN ELBÍRÁLT ÜGY

ebből 3 db (17%) EGYEZSÉG ÉS MEGEGYEZÉS