Insurance issuu

insur ance o livro da indĂşstria de seguros do brasil

insur ance

insur ance o livro da indĂşstria de seguros do brasil

Diretores / Directors Claudio Schleder Claudio Schleder Filho

insur ance Editor e Diretor / Editor and Publisher Claudio Schleder

Diretor E xecutivo / E xecutive Director Claudio Schleder Filho R edatora Colaboradora / Contributing Writer Marsílea Gombata Fotografia / Photographers Silvia Costanti Gladstone Campos Luciano Quintella Tradutora / Translator Alessandra Will Direção de A rte / A rt Direction RL Markossa R evisão / Proofreading Maria Dolfina Colaboradora Editorial / Editorial A ssistant Danielle Vieira Circulação / Circulation Maria Adelina de Oliveira Diretora A dministrativa e Financeira / Finance Director Tábata Schleder Impressão e Acabamento / Printing Ibep Gráfica INSURANCE é uma publicação de INBOOK EDITORA Rua Jerônimo da Veiga, 428 cj. 82 CEP 04536-001 Tel. (11)3078-7716 São Paulo Brasil © Inbook 2013. Todos os direitos reservados ISBN 978-85-64654-08-2 www.inbook.com.br

INSURANCE não se responsabiliza pelos conceitos emitidos nos artigos assinados e anúncios ou mensagens publicitárias desta edição.

As pessoas que não constam do expediente não têm autorização para falar em nome de INSURANCE. É proibida a reprodução parcial ou total desta publicação sem autorização. Todos os direitos reservados.

Editor e Diretor / Editor and Publisher Paulo Kato Editora / Editor Carol Rodrigues E xecutivo de Contas / Sales M anager Maurício Rodrigues Silva A Cobertura Editora é especializada na produção de conteúdo para o mercado de seguros, previdência, capitalização e atividades correlatas. A revista Cobertura é o carro-chefe da editora e circula no setor desde 1991, com a missão de levar mensalmente aos leitores informações sobre empresas, produtos, serviços e profissionais do setor de seguros.

Rua Conselheiro Crispiniano, 53, cj. 121 – CEP: 01037-001 Tel. (11) 3151-5444 São Paulo Brasil • E-mail: cobertura@skweb.com.br • www.revistacobertura.com.br

The Insurance affair Todo crime tem uma personalidade, algo da mente que o planejou, afirma uma investigadora de seguros disposta a solucionar um roubo a banco que surpreendeu até as mais aguçadas mentes de Boston. Um rico homem de negócios, entediado com sua vida, resolve comandar um assalto a banco. Seus comparsas, quatro homens, nunca o viram, nunca falaram diretamente com ele, não sabem quem ele é. O roubo durante o dia dá certo, dois milhões e seiscentos mil dólares são levados no carro, e o motorista por sua vez, coloca todo o dinheiro roubado em uma lata de lixo do cemitério, e enquanto os ladrões fogem separadamente, o businessman recolhe o produto do roubo. Mas a seguradora do banco manda sua melhor investigadora assumir o caso para descobrir a autoria do delito. Seguindo seu faro, ela logo suspeita e se aproxima dele, seduzindo-o para fazê-lo confessar. Quem ganhará esse jogo de gato e rato?

Esta história, para quem não viu o filme, é mais ou menos a sinopse de The Thomas Crown Affair, produção de 1968 com Steve McQueen e Faye Dunaway que revi no final do ano passado e me levou a pensar que o mundo dos seguros é no mínimo sedutor. E que daria um bom livro, apresentando o who’s who de nossas Seguradoras.

Você já se perguntou, quando, onde e por que foi emitida a primeira apólice de seguros? Voltemos aos tempos da Babilônia, por volta de 2100 a.C.. O Código de Hammurabi foi o primeiro seguro básico feito pelo homem, pago por um grupo de comerciantes, na forma de um empréstimo para garantir a chegada segura de seus bens transportados numa caravana, que enfrentava o mesmo tipo de perigos que o transporte enfrenta nos dias de hoje – roubo, mau tempo e avarias.

Sabemos que a qualidade de uma seguradora é devidamente testada quando surge uma reivindicação de cobertura. Em catástrofes, pode-se imaginar a responsabilidade na operação, como do furacão Katrina, das enchentes devastadoras na Tailândia e dos ataques de 11 de setembro ao World Trade Center. Felizmente, nem todos os sinistros chegam a este extremo, mas cada uma requer pronto atendimento para ajudar as empresas se reerguerem e levar as pessoas de volta à sua vida normal. Em todos os casos, existe sempre a necessidade de uma ação rápida e decisiva para cobrir as perdas e prejuízos.

Um lado fascinante neste negócio é a especialização em riscos incomuns, onde se segura até partes do corpo de celebridades, como as pernas do bailarino Rudolph Nureyev por 34 mil dólares nos anos 60, e as do craque David Beckham em 2006 pela soma de 100 milhões de libras. Assim, Dolly Parton segurou os seios por supostos 3,8 milhões de libras, o guitarrista Keith Richards dos Rolling Stones segurou as mãos por um milhão e meio de dólares e, de forma comovente, o ator James Dean fez uma apólice de seguro de vida de cem mil dólares apenas uma semana antes de sua trágica morte aos 25 anos de idade.

INSURANCE mergulhou no universo dos seguros para proporcionar o contato e conhecimento com seus diretores e gestores, e a organização como negócio das Seguradoras, radiografando as companhias, checando a governança corporativa, sua estrutura organizacional e gestão de risco para entender como se maneja o dinheiro investido nestas operações. E para que, como toda boa história, este envolvimento tenha um happy end.

Claudio Schleder Editor

The Insurance affair Every crime has a personality, something of the mind that has planned it, states an insurance investigator willing to solve a bank robbery that surprised even the sharpest minds in Boston. A wealthy businessman, bored with life, decides to manage a bank robbery. His cronies, four men, have never seen him nor directly spoken to him. They don’t know him. The daylight robbery succeeds, US$ 2,600,000 are taken in a car and the driver, in turn, puts all the money that was stolen in a trash can in a cemetery and, while the thieves run away separately, the businessman collects the product of the theft.

But the bank insurer sends their best investigator to take over the case in order for her to find out the authorship of the crime. Following her instincts, she soon suspects and approaches him, seducing him so he would confess. Who will win this cat and mouse game?

This story, for those who have not seen the movie, it’s more or less the synopsis of The Thomas Crown Affair, a production of 1968 with Steve McQueen and Faye Dunaway, that I saw at the end of last year again, and it led me to think that the world of insurance is, at least, seductive. And it would make a good book, by presenting the who’s who of our Insurance Companies.

Have you ever asked yourself when, where and why the first insurance policy was issued? Let’s get back to Babylonian times, around 2.100 BC. The Code of Hammurabi was the first man-made basic insurance, paid for by a group of merchants in the form of a loan to ensure the safe arrival of their goods, transported in a caravan, which faced the same kind of dangers that transport faces nowadays - theft, bad weather and breakdowns.

We know that the quality of an insurer is properly tested when a coverage claim arises. In disasters, one can imagine the responsibility in the operation, such as Hurricane Katrina, the devastating floods in Thailand and the September 11 attacks on the World Trade Center. Fortunately, not all claims reach this extreme, but each one requires prompt service to help companies to their feet again and get people back to their normal lives. In all cases, there is always a need for quick and decisive action to cover losses and damages.

A fascinating side of this business is the specialization in unusual risks, which even insures the body parts of celebrities, like the legs of dancer Rudolph Nureyev by US$ 34,000 in the 60s, and the ones of soccer star David Beckham in 2006 for the sum of 100 million pounds. Thus, Dolly Parton’s insured her breasts for alleged 3.8 million pounds, guitarist Keith Richards of the Rolling Stones insured his hands for a million and a half dollars, and movingly, actor James Dean made a life insurance policy of US$ 100,000 just a week before his tragic death at age 25.

INSURANCE plunged into the world of insurance to provide contact and knowledge with their directors and managers, and the organization as an Insurance business, taking a radiography of companies, checking corporate governance, organizational structure and risk management to understand how the money invested in these operations is handled. And so, like any good story, this involvement has a happy end.

Claudio Schleder Publisher

Seguro em tempos modernos Da seguradora mais antiga, fundada em 1835, à criada em 2012, todas têm em comum o oferecimento de proteções ao consumidor brasileiro de seguros.

O setor criado inicialmente por companhias nacionais cresceu, se desenvolveu e conquistou o mundo, pois o mercado global começou a aportar aos poucos em território brasileiro e trouxe soluções inovadoras. Uma das grandes estratégias foi a participação societária nas brasileiras. Atualmente, são poucas as companhias que não contam com capital estrangeiro, uma prova do quanto o mercado segurador passou a ser relevante em termos globais.

Contudo, a união da experiência local à internacional tornou-se uma receita de sucesso. Com a atuação dentro do princípio básico do mutualismo, as companhias têm a premissa de auxiliar pessoas na reconstrução diante da ocorrência de infortúnios ou ainda no planejamento de um futuro.

Por meio do cumprimento de sua missão, o mercado de seguros tem crescido, sobretudo em virtude de algumas vertentes. No entanto, uma delas sobressai. Trata-se do trabalho incessante de todos os que atuam no setor – profissionais de seguradoras e corretores de seguros – com o objetivo de plantar a semente da cultura do seguro na sociedade e disponibilizar produtos que atendam suas necessidades.

O resultado desse trabalho é que o mercado conta com um universo segurado que não mais está alheiro aos conceitos de prevenção e o planejamento. Essa é uma concepção que ganha cada vez mais adeptos.

Por isso, os números são crescentes. Em 2012, o setor arrecadou R$ 251 bilhões em prêmios, ampliou a participação para 6% do PIB e contabilizou R$ 119 bilhões em indenizações, benefícios e resgates pagos.

Essa conscientização da população incentiva as seguradoras a investir cada vez mais em novas soluções. Prova disso, é que, hoje, o leque de proteções no Brasil é amplo e tem-se desde seguros de automóvel, vida e acidentes pessoais aos mais complexos como transportes, aeronáuticos e petróleo. Quanto ao perfil das seguradoras, o mercado conta com as especializadas em segmentos como Vida, Previdência, Responsabilidade Civil e as chamadas multilinhas, que atuam em vários ramos de seguros. Todos os públicos – do alto padrão às classes menos abastadas – são atendidos com soluções inovadoras, rápidas, eficientes e adequadas ao seu bolso.

Para atender cada vez melhor o cliente, consumidor de seguro, elas investem no elevado padrão de qualidade de atendimento e cada uma possui os seus diferenciais competitivos.

Esse é o retrato proporcionado pelo INSURANCE – o livro da indústria de seguros no Brasil, resultado da colaboração de 14 seguradoras que, juntas, são responsáveis por grande parte do volume de prêmios do mercado de seguros.

Um livro que retrate o perfil das seguradoras no Brasil é um trabalho inédito. O mercado editorial voltado para o setor de seguros não tinha nenhum trabalho desta envergadura, e ele foi possível com a parceria da InBook e a Cobertura Editora, referências em seus segmentos de atuação.

O momento vivido pelo setor de seguros é mais do que apropriado, pois todos trabalham para atingir a projeção realizada pela Confederação Nacional das Empresas de Seguros (CNseg), que consiste em aumentar a arrecadação de prêmios do setor em 55%, o que significará um volume de R$ 400 bilhões, de 2013 a 2015.

Paulo Kato Editor e Diretor da revista Cobertura

Insurance in modern times From the oldest insurance company, founded in 1835, to the one created in 2012, all of them have the offering of protection to the insurance Brazilian consumer in common.

The sector initially created by domestic companies has grown, has developed and has conquered the world as the global market gradually began to arrive in Brazilian territory, bringing innovative solutions. One of the major strategies was stockholding in the Brazilian companies. Currently, there are few companies that do not rely on foreign capital, a proof on how much the insurance market has become relevant in global terms.

However, the union of local and international experiences has become a recipe for success. With operations within the basic principle of mutualism, companies have the premise of helping people rebuild before the occurrence of misfortune or even in planning their future.

Through the fulfillment of its mission, the insurance market has grown, mainly because of a few strands. However, one of them protrudes. It is the incessant work of everybody working in the sector – professionals at insurers and insurance brokers – with the goal of planting the seed of insurance culture in society and providing products that meet their needs.

The result of this work is that the market has an insured universe that is no longer contrary to the concepts of prevention and planning. This is a concept that is gaining more supporters.

Therefore, figures are increasing. In 2012, the industry raised R$ 251 billion in premiums, increased the GDP share to 6% and accounted for R$ 119 billion in compensation, benefits and redemptions paid.

This public awareness encourages insurers to increasingly invest in new solutions.

Proof of this is that today the range of protections in Brazil is broad, offering from automobile, personal accident and life insurance to more complex ones, such as transport, aviation and oil. As for the profile of insurers, the market has specialized segments such as Life, Security, Liability and the so-called “multilines”, serving on multiple lines of insurance. All kinds of public – from upscale to the poorer classes – are served with innovative, fast, efficient and suitable solutions to their pockets.

To better serve the customer, insurance consumer, they invest in high quality standard of services and each one has competitive advantages.

This is the picture provided by INSURANCE – the book of the insurance industry in Brazil, a collaboration of 14 insurers, which together are responsible for much of the premium volume of the insurance market.

A book portraying the profile of insurers in Brazil is still unpublished. The insurance industry-oriented publishing market had no work of this scope, and it became possible with the partnership of InBook and Cobertura Editora, benchmarks in their segments.

The moment experienced by the insurance industry is more than appropriate, since everybody works to achieve the projection made by the National Federation of Insurance Companies (CNseg), which is to increase the raising of industry premiums in 55%, meaning a volume of R$ 400 billion, from 2013 to 2015.

Paulo Kato Editor and Publisher of Cobertura magazine

Abertura dos portos marca início do mercado segurador no Brasil (Opening of ports marks the start of the insurance market in Brazil)

A

história da atividade seguradora no mundo tem origem antes de Cristo, com caravanas que cruzavam o deserto para comercializar camelos no Oriente. Como alguns animais morriam no caminho, os chamados cameleiros firmaram um acordo no qual pagariam

para substituir o camelo do proprietário que o perdesse.

No ramo da navegação, os fenícios também adotaram uma espécie de seguros para barcos que navegavam através dos mares Egeu e Mediterrâneo. Entre os navegadores, o acordo era: quem perdesse um navio tinha como garantia a construção de outro, pago pelos demais participantes daquela viagem.

A importância do setor marítimo, como única ferramenta de comércio exterior na época, impulsionou o desenvolvimento dos tipos de seguro. O primeiro contrato de seguro semelhante aos atuais foi firmado em 1347 em Gênova, com a emissão da primeira apólice de seguro por transporte marítimo. A atividade seguradora foi ainda mais impulsionada com o desenvolvimento das grandes navegações do século XVI, assim como pela Revolução Industrial e sua consequente exportação de

Durante o terceiro milênio a.C., comerciantes chineses espalhavam seus

produtos manufaturados.

produtos por diversos navios, reduzindo o risco de perdê-los se algum barco

No Brasil, a atividade seguradora teve início com a abertura dos portos ao

afundasse. Já os babilônios seguravam seus empréstimos, para abater a dívida se os

comércio internacional, em 1808. A primeira sociedade de seguros a funcionar no

produtos fossem roubados

país foi a Companhia de Seguros Boa-Fé, em 24 de fevereiro daquele ano. Segundo During the third millennium BC, Chinese merchants spread their products through

a Superintendência de Seguros Privados (Susep), seu principal objetivo era operar no

several vessels, reducing the risk of losing them if any boat sank. The Babylonians

ramo de seguro marítimo.

insured their loans to bring reduce debt if products were stolen

A atividade foi regulada pelas leis portuguesas até 1850. Com a promulgação do Código Comercial Brasileiro (Lei n° 556, de 25 de junho de 1850), no entanto, o seguro marítimo foi pela primeira vez regulado em todos os seus aspectos. O advento do código foi de fundamental importância para o desenvolvimento da atividade no Brasil,

T

Com a invasão de Portugal por tropas francesas de Napoleão, o príncipe D. João

he history of insurance activity in the world comes from times

transfere a corte portuguesa para o Rio de Janeiro. Isso gera diversas transformações

before Christ, with caravans that crossed the desert to sell

no Brasil, como a assinatura da Carta de Abertura dos Portos às Nações Amigas e

camels in the East. As some animals died on the way, the so-

a criação da Imprensa Régia e de outras estruturas e serviços públicos

called cameleers signed an agreement in which they paid to

replace the camel of the owner who had lost it.

In the field of navigation, the Phoenicians also adopted a kind of insurance for

With the invasion of Portugal by the French troops of Napoleon, Prince D. João transfers the Portuguese court to Rio de Janeiro. This generates several transformations in Brazil, such as the signing of the Charter of Open

boats sailing through the Aegean and Mediterranean seas. Among navigators the

Ports to Friendly Nations and the creation of the Royal Press and other structures

agreement was: whoever lost one ship had to guarantee the construction of another, paid by the other participants of that trip.

The importance of the maritime industry, as the only tool of foreign trade at the time, drove the development of the insurance types. The first insurance contract similar to the current ones was signed in 1347 in Genoa, with the issuance of the first insurance policy for shipping. The insurance activity was further boosted with the development of the great voyages of the sixteenth century, as well as the Industrial Revolution and its subsequent export of manufactured goods.

and utilities

Abertura dos portos marca início do mercado segurador no Brasil

Bilhete Postal comemorativo do Primeiro Centenário da Abertura dos Portos do Brasil às Nações Amigas

incentivando o aparecimento de inúmeras seguradoras, que passaram a operar no

Commemorative postcard of the

ramo de seguro marítimo e também terrestre.

First Centenary of the Opening of the Ports of Brazil to Friendly Nations

Em 1855, o Código Comercial passa a incluir a categoria de seguro de vida. Com a expansão do mercado brasileiro, surgem por volta de 1862 as primeiras sucursais de seguradoras sediadas no exterior.

Além do desenvolvimento satisfatório do mercado segurador no Brasil, o fim do século XIX foi marcado pelo surgimento da previdência privada brasileira, com a criação da Montepio Geral de Economia dos Servidores do Estado (Mongeral) em 10 de janeiro de 1835, proposta pelo então ministro da Justiça, Barão de Sepetiba.

A atividade foi sofrendo aperfeiçoamento e, em 1901, com o Decreto n° 4.270 de 10/12/1901 e seu regulamento anexo, conhecido como Regulamento Murtinho, as companhias de seguros de vida, marítimos e terrestres, nacionais e estrangeiras, tiveram

Opening of ports marks the start of the insurance market in Brazil

In Brazil, the insurance activity began with the opening of ports to international trade in 1808. The first insurance company to operate in the country was the Insurance Company Boa-FĂŠ, on February 24 of that year. According to the Superintendence of Private Insurance (Susep), its main purpose was to operate in the field of marine insurance.

The activity was governed by the Portuguese law until 1850. With the enactment of the Brazilian Commercial Code (Law No. 556 of June 25, 1850), however, marine insurance was first regulated in all its aspects. The arrival of the code was of fundamental importance to the development of this activity in Brazil, encouraging the emergence of numerous insurers, which began operating in the field of marine and also inland insurance.

In 1855, the Commercial Code includes the category of life insurance. With the expansion of the Brazilian market, around 1862, the first branches of insurers located abroad begin to emerge.

Besides the satisfactory development of the insurance market in Brazil, the end of the 19th century was marked by the emergence of Brazilian private pension, with the creation of Montepio Geral de Economia dos Servidores do Estado (Mongeral) on January 10, 1835, proposed by the then Minister of Justice, Baron of Sepetiba.

The activity was improved and in 1901, with Decree No. 4,270 of December 10, 1901 and its annexed regulation, known as Regulation Murtinho, life, land and sea, national and foreign insurance companies had its operation regulated. In addition to extending the inspection standards for insurers operating in the country, the regulation created the General Superintendence of Insurance, directly subordinated to the Department of Treasury. Later, on December 12, 1906, through Decree No. 5072, the General Superintendence of Insurance has been replaced by a Insurance Inspectorate, also subject to the Department of Treasury. In 1933, however, the

Abertura dos portos marca início do mercado segurador no Brasil

seu funcionamento regulado. Além de estender as normas de fiscalização às seguradoras que operavam no País, o regulamento criou a Superintendência Geral de Seguros, subordinada diretamente ao Ministério da Fazenda. Mais tarde, em 12 de dezembro de 1906, através do Decreto n° 5.072, a Superintendência Geral de Seguros foi substituída por uma Inspetoria de Seguros, também subordinada à Fazenda. Em 1933, no entanto, o órgão foi transferido para o Ministério do Trabalho, Indústria e Comércio. No ano seguinte, a inspetoria foi extinta e substituída pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalização (DNSPC), também subordinado ao Ministério do Trabalho.

Ofício passado no dia 1° de agosto de

Com a Constituição de 1937, durante o Estado Novo, criou-se o Princípio de

1836 pelo Montepio Geral de Economia dos Servidores do Estado, considerada

Nacionalização do Seguro, que propicia um contexto para a criação de seguros

a empresa privada mais antiga ainda em funcionamento no País – hoje com o nome

obrigatórios para comerciantes, industriais e concessionários de serviços públicos,

Mongeral, fundada em 22 de junho de 1835, assinado por João Jacques da Silva Lisboa,

pessoas físicas ou jurídicas, contra os riscos de incêndios e transportes (ferroviário,

seu Diretor Secretário

rodoviário, aéreo, marítimo, fluvial ou lacustre).

Official letter enacted on 1st August 1836

by Montepio Geral de Economia dos

Em 1939 foi inaugurado o Instituto de Resseguros do Brasil (IRB), através do

Servidores, considered the oldest private company still in operation in the country –

Decreto-lei n° 1.186, de 3 de abril de 1939. Assim, as sociedades seguradoras ficaram

today named Mongeral, founded on June 22, 1835, signed by João Jacques da

obrigadas a ressegurar no IRB as responsabilidades que excedessem sua capacidade

Silva Lisboa, its Director Secretary

de retenção própria. A medida, executada pelo governo federal, procurou evitar que grande parte das divisas fosse consumida com remessas para o exterior de importâncias vultosas relativas a prêmios de resseguros em companhias estrangeiras.

Além do papel pioneiro da Mongeral no século XIX, o mercado segurador

brasileiro

é

marcado

por

outros

grandes

nomes,

como

a

SulAmérica Seguros, Previdência, Investimentos e Capitalização, criada em dezembro de 1895 pelo trisavô do atual controlador Patrick de Larragoiti, Dom Joaquim Sanchez de Larragoiti. Fundada em 1945, a Porto Seguro Cia. de Seguros Gerais começou operando em seguros e resseguros de ramos elementares, enquanto

Opening of ports marks the start of the insurance market in Brazil

department was transferred to the Ministry of Labor, Industry and Commerce. The following year, the inspectorate was abolished and replaced by the National Private Insurance and Capitalization (DNSPC), also subordinate to the Ministry of Labor.

With the Constitution of 1937, during the "Estado Novo", the principle of insurance nationalization was created, which provides a context for the creation of mandatory insurance for traders, manufacturers and public services providers, individuals or entities, against the risks of fires and transport (rail, road, air, sea, river or lake).

In 1939 the Brazilian Reinsurance Institute (IRB) was inaugurated by means of Law No. 1,186, of April 3, 1939. Thus, insurance companies became obliged to reinsure responsibilities that exceeded their own retention capacity at IRB. The measure, carried out by the federal government, sought to avoid that a large amount of foreign currencies were consumed with remittances of bulky amounts abroad relating to reinsurance premiums in foreign companies.

In addition to the pioneering role of Mongeral in the 19th century, the Brazilian insurance market was marked by other big names such as SulAmérica Seguros, Previdência, Investimentos e Capitalização, established in December 1895 by the greatgreat grandfather of the current controller Patrick de Larragoiti, Don Joaquim Sanchez de Larragoiti. Founded in 1945, Porto Seguro Cia de Seguros Gerais began operating in insurance and reinsurance of property and casualty, while Grupo Bradesco Seguros was born 78 years ago, focused on fields such as auto, health, capitalization and pensions.

Yasuda Seguros began its activities in Brazil in 1959, while Aplub was designed in the early 60s with the mission to provide security and protection to the professional person and his or her family.

Tokio Marine Seguradora, part of the Tokio Marine Group, was established in Brazil in 1959, and since then offers a broad portfolio of products and services. With

Abertura dos portos marca início do mercado segurador no Brasil

o Grupo Bradesco Seguros nasceu há 78 anos focado em ramos como automóveis, saúde, capitalização e previdência.

Já a Yasuda Seguros iniciou as atividades no Brasil em 1959, enquanto a Aplub foi idealizada no início da década de 60 com a missão de oferecer segurança e proteção ao profissional liberal e à sua família.

A Tokio Marine Seguradora, que integra o grupo Tokio Marine, estabeleceu-se no Brasil em 1959, e oferece desde então amplo portfólio de produtos e serviços. Com histórico de 50 anos, a Capemisa está presente em todo o território brasileiro, enquanto a PanAmericana de Seguros surgiu em 1965, 34 anos antes de ser incorporada ao banco, em 1999.

Integrante do grupo HDI (Haftpflichtverband der Deutschen Industrie), na Alemanha, a HDI Seguros oferece confiança para empresas e pessoas no Brasil desde 1903. Fundada em 1973 e reconhecida por sua especialização em seguros de responsabilidade civil, a Companhia Mutual de Seguros se dedica ao desenho de produtos taylor made aos seus clientes. Também em 1973, a Chubb do Brasil Cia. de Seguros iniciou as operações no País com a aquisição do controle acionário da mais antiga seguradora em atividade na América Latina, a Argos Fluminense.

Nascida nos Estados Unidos em 1985, com o nome de American Casualty Excess, a ACE Seguradora hoje é referência no Brasil, onde atua desde 1999 em diferentes segmentos como seguros por afinidade, transportes e responsabilidade civil.

No Brasil, a primeira seguradora especializada em seguros de vida e planos de previdência complementar nasceu em 1991 com o nome de Icatu Seguros. Mais recente delas, a Essor Seguros começou suas atividades em maio de 2012, após uma parceria entre a Mutuelle des Architectes Français Assurances (MAF) e o Grupo Scor Global.

Opening of ports marks the start of the insurance market in Brazil

Criado em 1939 por Getúlio Vargas, o IRB tinha o objetivo de concentrar nas empresas

a history of 50 years, Capemisa is present throughout the Brazilian territory, while

nacionais o resseguro do país, através da própria empresa e de sua política de

PanAmericana Seguros came in 1965, 34 years before being incorporated into the

retrocessão, em que a maior parte do risco era repartido entre as seguradoras nacionais,

bank in 1999.

Member of the HDI group (Haftpflichtverband der Deutschen Industrie), in

monopólio mantido até 2007 Created in 1939 by Getúlio Vargas, the IRB had the objective of focusing the

Germany, HDI Seguros offers confidence to businesses and individuals in Brazil

country's reinsurance on national companies by the company itself and its policy of

since 1903. Founded in 1973 and recognized for its expertise in liability insurance,

retrogression, where most of the risk was shared between national insurers, a

Companhia Mutual de Seguros is dedicated to the design of tailor-made products to their customers. Also in 1973, Chubb do Brasil Cia. de Seguros began operations in the country with the acquisition of the equity control of the oldest insurance company active in Latin America, Argos Fluminense.

Born in the United States in 1985, under the name of American Casualty Excess, ACE Seguradora is now a reference in Brazil, where it operates since 1999 in different segments such as insurance affinity, transport and civil liability.

In Brazil, the first insurance company specializing in life insurance and pension plans was born in 1991 with the name of Icatu Seguros. Most recently, Essor Seguros started its activities in May 2012, after a partnership between Mutuelle des Architectes Français Assurances (MAF) and Scor Global Group.

monopoly kept until 2007

seguradoras | insurers

ACE Seguradora S.A........................................................................................................22 Grupo APLUB........................................................................................................................26 GRUPO BRADESCO SEGUROS............................................................................................30 CAPEMISA SEGURADORA. ..................................................................................................34 Chubb Seguros..................................................................................................................38 essor seguros. ..................................................................................................................42 HDI Seguros Brasil..........................................................................................................46 icatu seguros. ...................................................................................................................50 Mongeral Aegon Seguros e Previdência. ...........................................................54 Companhia Mutual de Seguros...............................................................................58 Porto Seguro..................................................................................................................... 62 SulAmérica Seguros, Previdência, Investimentos e Capitalização. .....66 Tokio Marine Seguradora.......................................................................................... 70 YASUDA SEGUROS................................................................................................................. 74

artigos | articles

Gerenciamento de Riscos cresce gradualmente no Brasil........................................ 78 Risk Management is gradually growing in Brazil Tokio Marine Seguradora: excelência em Soluções para Pessoas Jurídicas......... 82 Tokio Marine Seguradora: excellence in Solutions for Corporations Saúde suplementar, contribuindo para o bem estar do indivíduo.......................... 86 Private Health, contributing to the individual’s well being Solucionar múltiplas necessidades................................................................................. 90 Solving multiple needs Responsabilidade Civil e a ampliação da cidadania..................................................... 94 Civil Liability and Citizenship Extension Os desafios da previdência diante da longevidade...................................................... 98 The challenge of pension plans before longevity UMA NOVA ABORDAGEM NA CONSTRUÇÃO DE PORTFOLIOS: CAPITAL HUMANO, ALOCAÇÃO DE ATIVOS E SEGUROS DE VIDA........................................... 102 A NEW APPROACH IN BUILDING PORTFOLIOS: HUMAN CAPITAL, ASSET ALLOCATION AND LIFE INSURANCE Qualidade para a construção civil brasileira........................................................... 106 Quality for the Brazilian Civil Construction A busca pelo equilíbrio entre as gerações....................................................................110 The search for balance between generations CAPEMISA será a primeira seguradora estrangeira a operar em Cuba....................114 CAPEMISA will be the first foreign insurer to operate in Cuba OS DESAFIOS DA LONGEVIDADE...............................................................................................118 THE CHALLENGES OF LONGEVITY O corretor de seguros e os títulos de capitalização.............................................. 122 The insurance broker and capitalization bonds

22

ACE Seguradora S.A.

Daniel Gonzalez, Paulo Pereira, Carolina Molla, Marcelo Cesaro, Farid Eid Filho, Frederico Knapp e Mairton Souza

23

A

ACE Seguradora nasceu nos Estados Unidos em 1985 com o nome de American Casualty Excess, por intermédio de 34 patrocinadores que buscavam solução para a escassez de fundos de responsabilidade civil. O grupo soube antever o surgimento de novos riscos e buscou conhecimento mais profundo para se especializar em nichos específicos.

Devido à rápida expansão global por meio de aquisições, a ACE passou a figurar na Bolsa de Valores de Nova York em 1993, oito anos após sua fundação.

Atualmente, com sede mundial baseada em Zurique, na Suíça, é referência também no Brasil, onde atua desde 1999 em diferentes segmentos como seguros por afinidade, transportes e responsabilidade civil.

Posicionada entre as maiores seguradoras do País, a ACE Brasil se destaca hoje como uma das principais unidades do Grupo ACE no mundo. O sucesso deve-se à busca da companhia por soluções inovadoras e específicas para empresas de diferentes portes e pessoas físicas de diferentes classes sociais. Em 2012, a ACE foi eleita pela segunda vez consecutiva como a melhor companhia de seguros do Brasil pela prestigiada revista inglesa World Finance.

O trabalho focado em coberturas diferenciadas é uma das principais razões para o mérito. Quando o assunto é responsabilidade civil, por exemplo, a empresa dispõe de produtos inéditos e vem se diferenciando pela capacidade de regular com precisão os sinistros do setor, cuja complexidade exige conhecimento aprofundado. Na área de vida, a empresa se diferencia pelo amplo leque de coberturas, enquanto no segmento de alta renda atua com a marca ACE Private Risk Services, que inaugurou no mercado brasileiro um novo meio de oferecer seguros para automóveis de luxo e mansões.

Já no ramo de transportes, a ACE conseguiu se diferenciar por aplicar um modelo próprio de gerenciamento de riscos, desenvolvido a partir da experiência local e internacional, com base em 53 países. Nas áreas de riscos de engenharia, riscos patrimoniais e energia, a companhia se consolidou como referência mundial pela capacidade de cobrir riscos que se relacionam desde a um simples equipamento até a uma complexa infraestrutura. A empresa recebe destaque ainda no setor de afinidades, no qual consegue atingir mais de 6 milhões de segurados.

A variedade de sua expertise fez com que, no Brasil, o volume de prêmios emitidos saltasse de R$ 60 milhões em 2000 para mais de R$ 972 m­­ilhões em 2012. Uma cifra que se traduz na evolução do patrimônio da empresa, que saiu da marca dos R$ 713,2 milhões em 2009 para atingir R$ 1,26 bilhão no ano passado.

Hoje, além da matriz localizada na Avenida Paulista, em São Paulo, a ACE Seguradora conta com 17 filiais que atendem todo o País nas cidades de Santos, Campinas, Ribeirão Preto e Piracicaba, no Estado de São Paulo, além de Belém, Belo Horizonte, Curitiba, Londrina, Goiânia, Porto Alegre, Rio de Janeiro, Salvador, Florianópolis, Recife, Fortaleza, Brasília e Vitória.

Para crescer no Brasil, a ACE Seguradora inaugurou estruturas regionais com o intuito de se especializar no perfil econômico de mercados locais e, desta forma, propor soluções diferenciadas para os mais variados riscos. Essa iniciativa também visa adaptar localmente os produtos que a multinacional consagrou nos diferentes mercados onde atua ao redor do mundo. Cada uma dessas estruturas conta com especialistas em diferentes linhas de negócio para aprimorar o serviço prestado.

24

De modo geral, a ACE busca desenvolver um diagnóstico apurado de cada setor da economia, considerando os respectivos aspectos regionais. Assim, a companhia frequentemente enxerga riscos que demandam soluções ainda não engendradas para, consequentemente, ofertar produtos inovadores.

Vale lembrar que a qualidade almejada vai além do bom funcionamento do produto, ao englobar também agilidade dos processos e rapidez da entrega. Tal resultado se deve à experiência acumulada na trajetória da seguradora, que hoje possui 200 escritórios e 16 mil colaboradores, negócios conduzidos em mais de 170 países, solidez financeira de US$ 21 bilhões em prêmios brutos emitidos e ativos de mais de US$ 87 bilhões.

Além do Brasil, na América Latina a companhia está presente na Argentina, Chile, Colômbia, Equador, México, Panamá, Peru e Porto Rico. Além disso, possui escritórios nos Estados Unidos, Canadá, e em países do continente europeu

como Áustria, Bélgica, República Tcheca, Dinamarca, Noruega, Finlândia, França, Alemanha, Gibraltar, Espanha, Inglaterra, Suécia, Hungria, Irlanda, Itália, Holanda, Rússia, Polônia e Portugal, além de outros territórios como Austrália, Barein, Bermudas, China, Egito, Hong Kong, Indonésia, Japão, Coreia do Sul, Macau, Malásia, Nova Zelândia, Paquistão, Filipinas, Arábia Saudita, Cingapura, Emirados Árabes Unidos, Turquia, Tailândia, Taiwan, Vietnã e África do Sul. A ACE vem recebendo avaliação positiva das principais agências mundiais classificadoras de riscos depois de superar 25 anos de atuação em mais de 50 países. Enquanto a Moody’s confere em escala nacional Aaa.br, na escala mundial lhe dá Aa3. O mesmo prestígio foi concedido pelas Standard & Poor’s, que classifica a seguradora com AA-, e a AM Best, que dá nota A+ para a companhia em escala mundial.

25

ACE Seguradora S.A.

A

CE Seguradora was born in the United States in 1985 under the name American Casualty Excess, by 34 sponsors who sought solution to the shortage of civil liability funds. The group learned to anticipate the emergence of new risks and sought deeper knowledge to specialize in specific niches.

Due to the rapid global expansion through acquisitions, ACE entered the Stock Exchange of New York in 1993, eight years after its foundation. Today, with global headquarters based in Zurich, Switzerland, it is also a reference in Brazil, where it operates since 1999 in different segments such as insurance by affinity, transport and civil liability.

Ranked among the largest insurers in the country, ACE Brazil stands out today as one of the main units of the ACE Group worldwide. Success is due to the company’s search for innovative and specific solutions to companies of different sizes and individuals from different social classes. In 2012, ACE was elected, for the second consecutive year, as the best insurance company in Brazil by the prestigious British magazine World Finance.

The work, focused on different coverings, is one of the main reasons for this merit. When it comes to liability, for example, the company offers brand new products and has been differentiating by the ability to accurately regulate the claims sector, whose complexity requires in-depth knowledge. In the live insurance area, the company is distinguished by the wide range of coverage, while the high-income segment operates through the brand ACE Private Risk Services, which launched a new way to offer insurance for luxury cars and mansions in the Brazilian market.

In the transport sector, ACE could differentiate itself by applying a model of risk management developed from local and international experience, based in 53 countries. In the areas of engineering risk, property risk and energy, the company has established itself as a global benchmark for the ability to cover risks that relate from a simple equipment to a complex infrastructure. The company still gets highlighted in the affinities sector, through which it can reach more than 6 million policyholders.

The range of his expertise made the volume of issued premiums in Brazil jump from R$ 60 million in 2000 to over R$ 972 million in 2012. A figure that translates into the evolution of the company’s equity, which left the mark of R$ 713.2 million in 2009 to reach R$ 1.26 billion last year.

Today, besides the seat located at Avenida Paulista in Sao Paulo, ACE Seguradora has 17 branches serving the entire country in the cities of Santos, Campinas, Ribeirao Preto and Piracicaba, in the State of Sao Paulo, besides Belem, Belo Horizonte, Curitiba, Londrina, Goiania, Porto Alegre, Rio de Janeiro, Salvador, Florianopolis, Recife, Fortaleza, Brasilia and Vitoria.

To grow in Brazil, ACE Seguradora inaugurated regional structures in order to specialize in the economic profile of local markets and thus propose different solutions for the most different risks. This initiative also aims to locally adapt the products that the multinational established in the different markets where it operates around the world. Each of these structures has experts in different business lines to improve service offered.

In general, ACE seeks to develop an accurate diagnosis of each sector of the economy, considering its regional aspects.

Thus, the company often sees risks that require solutions not yet engendered to, thereby, offer innovative products.

It’s worth remembering that the desired quality goes beyond the proper functioning of the product by also encompassing the processes agility and speed of delivery. This result is due to the experience gained in the development of the insurer, which now has 200 offices and 16,000 employees, businesses conducted in over 170 countries, financial soundness of US$ 21 billion in gross issued premiums and assets of more than $ 87 billion.

Besides Brazil, in Latin America the company operates in Argentina, Chile, Colombia, Ecuador, Mexico, Panama, Peru and Puerto Rico. It also has offices in the United States, Canada, and countries in Europe such as Austria, Belgium, Czech Republic, Denmark, Norway, Finland, France, Germany, Gibraltar, Spain, England, Sweden, Hungary, Ireland, Italy, Netherlands, Russia, Poland and Portugal, as well as other territories such as Australia, Bahrain, Bermuda, China, Egypt, Hong Kong, Indonesia, Japan, Korea, Macao, Malaysia, New Zealand, Pakistan, Philippines, Saudi Arabia, Singapore, UAE Arab States, Turkey, Thailand, Taiwan, Vietnam and South Africa.

ACE has received positive evaluation of the major global risk classification agencies after overcoming 25 years of operations in over 50 countries. While Moody’s national scale rates it an Aaa.br, worldwide it rates it Aa3. The same prestige was granted by Standard & Poor’s, which rates the insurer to AA-and AM Best, which gives the company an A + worldwide.

26

Grupo APLUB

C

om 48 anos de trajetória, o Grupo APLUB apresenta soluções diferenciadas para o mercado Segurador. Além do segmento de previdência, atividade que deu início à associação em 1964, a companhia é reconhecida no mercado de seguros e atua nas áreas de capitalização e crédito educativo (sendo este, através de sua Fundação, a FUNDAPLUB).

A Associação dos Profissionais Liberais Universitários do Brasil tem origem na década de 60, quando alunos da Faculdade de Medicina de Porto Alegre, no Rio Grande do Sul, perderam, precocemente, um colega vindo do interior. Capitaneados pelo médico Rolf Udo Zelmanowicz, então tesoureiro do Sindicato Médico do Rio Grande do Sul, os alunos conseguiram reunir recursos financeiros para amparar a família do colega falecido e lançaram as bases para promover uma assistência previdenciária organizada, visando minimizar os riscos da classe médica. O projeto logo contou com o copatrocínio de 33 entidades de classe e começou com 155 sócios fundadores.

A atividade previdenciária da APLUB teve início em 1965, abrangendo renda mensal por sobrevivência, pensão ou invalidez e pecúlio. Sinônimo de segurança, o grupo começou sua expansão logo no primeiro ano, com a instalação de escritórios em Curitiba e Florianópolis. A abertura de uma filial em 1968 no Rio de Janeiro ampliou a carta de clientes, proporcionando o atendimento de novas áreas. Mais tarde, a instalação no norte e nordeste do País, além de São Paulo e Minas Gerais, marcou a presença da companhia em todo o território nacional.

Dentro do Grupo APLUB, a APLUB Seguros atende à crescente demanda do mercado, oferecendo ampla cobertura para pessoas físicas e jurídicas, garantindo assistência integral aos segurados. A companhia, que busca novos parceiros para ampliar seu portfólio, apresenta seguros para residências, automóveis, empresas e condomínios. Além disso, oferece benefícios como flexibilidade na contratação e facilidade nas negociações.

O grupo obtém reconhecimento no mercado também em seus outros dois pilares. Enquanto a APLUB Capitalização é uma das líderes em pagamento de prêmios e investe na ampliação de seus produtos para integrar as classes C, D e E em ascensão, a APLUB Previdência oferece tranquilidade e segurança ao profissional liberal, com 65 mil planos ativos, que pagam cerca de R$ 35 milhões ao ano.

Seus diferenciais, marcados pela inovação, personalização de produtos, equipe especializada, investimento em tecnologia e agilidade operacional, vão além da sede em Porto Alegre e se estendem para os 10 escritórios regionais e as 32 representações distribuídas pelo País. Vale lembrar também que a empresa mostra-se na vanguarda do tema responsabilidade social. Já em 1974 a APLUB comprou uma área com cerca de 1 milhão de hectares na Floresta Amazônica e constituiu a maior reserva florestal privada do Brasil.

27

Salvador Lapis Júnior, Ricardo Athanásio Felinto de Oliveira, Nelson Wedekin, Luiz Osório Silveira e Inácio Chevalier

28

A inovação caminha ao lado da solidez, que se traduziu em bons resultados em 2012. Apenas no ano passado foi R$ 1,115 bilhão de faturamento – representando um novo recorde atingido –, R$ 141,2 milhões em patrimônio líquido, R$ 7 milhões de títulos de capitalização vendidos, R$ 260 milhões de ativos financeiros líquidos. Em dezembro de 2012, as provisões atingiram a marca de R$ 28,18 milhões. Com esse resultado, a participação da APLUB Capitalização no mercado alcançou 6,35%. Essa marca foi determinante para que se mantivesse como a segunda maior empresa independente (não ligada a bancos), o que lhe garantiu a sétima colocação no ranking nacional.

Na região sul, a APLUBCAP permaneceu como a maior empresa do segmento. Somente no mês de dezembro do ano passado, distribuiu R$ 21,47 milhões de prêmios em sorteios, para

2.151 títulos contemplados, chegando ao total de R$ 179,64 milhões pagos e de 20.558 títulos contemplados. Com esse resultado, registrou um crescimento de 16,69% no valor dos prêmios distribuídos e de 18,52% em títulos contemplados, em comparação com 2011. Os resgates pagos até dezembro de 2012 superaram R$ 280 milhões, ultrapassando em 20,8% os valores pagos no ano anterior.

Em 2013, o grande desafio da empresa será superar suas marcas anteriores. Um movimento que parece já ter começado, como lembra o próprio diretor de comercialização e marketing Luiz Osório Silveira. “Crescemos 15% no ano de 2013 e lançamos, neste primeiro semestre, uma gama de produtos inovadores no mercado segurador: loja virtual, APLUB Vida em Dobro, Sorte Sempre, planos de pecúlio populares, ampliação dos totens de autoatendimento, entre outros.”

29

Grupo APLUB

W

ith a 48-year experience, APLUB Group presents different solutions for the insurance market. In addition to the pension plan field, an activity that began the association in 1964, the company is known in the insurance market and operates in capitalization and educational credit (the latter through its Foundation FUNDAPLUB).

The Association of Academic Self-Employed Professionals of Brazil has its origin in the 60s, when students of Medical School of Porto Alegre, in Rio Grande do Sul, prematurely lost a colleague who came from the inland. Coordinated by doctor Rolf Udo Zelmanowicz, then treasurer of the Medical Union of Rio Grande do Sul, students managed to raise funds to support the family of the late colleague and launched bases to promote an organized welfare assistance, aiming at minimizing medical class risks. The project was soon co-sponsored by 33 class entities and began with 155 charter members.

The welfare activity of APLUB began in 1965, covering monthly income for survival, pension or disability and annuity.

Synonymous with safety, the group began its expansion in its first year with the establishment of offices in Curitiba and Florianópolis. The opening of a subsidiary in 1968 in Rio de Janeiro has extended its portfolio, providing service to new areas. Later, the establishment in the north and northeast of the country, as well as São Paulo and Minas Gerais, marked the company's presence throughout the national territory.

Within the APLUB Group, APLUB Seguros meets the growing market demand, offering wide coverage for individuals and companies, ensuring full assistance to policyholders. The company, which seeks new partners to expand its portfolio, offers insurance for homes, autos, businesses and condominiums.

Additionally, it provides benefits such as flexibility in hiring and ease in negotiations.

The group also gets recognition in the market in its other two pillars. While APLUB Capitalização is a leader in premium payments and invests in expanding its products to include classes C, D

and E, which are on the rise, APLUB Previdência offers security and tranquility to the self-employed professional, with 65,000 active plans, which pay approximately R$ 35 million per year.

Its differentials, marked by innovation, are product customization, specialized staff, investments in technology and operational agility, in addition to the headquarters located in Porto Alegre, and they extend to the 10 regional offices and 32 offices located throughout the country. Also remember that the company is at the forefront of the social responsibility issue. In 1974, APLUB bought an area of about one million hectares in the Amazon rainforest, which is the largest private forest reserve in Brazil.

Innovation walks beside soundness, which translated into good results in 2012. Only last year, revenues were R$ 1.115 billion – representing a new record – R$ 141.2 million in equity, R$ 7 million of capitalization bonds sold, R$ 260 million of net financial assets. In December 2012, provisions reached about R$ 28.18 million. With this result, the market share of APLUB Capitalização reached 6.35%. This mark was crucial for it to continue as the second largest independent company (not connected to banks), which earned the seventh place in the national ranking.

In the southern region, APLUBCAP remained the largest in the segment. In December last year, it distributed R$ 21.47 million in sweepstake prizes for 2,151 titles drawn, reaching the total of R$ 179.64 million paid and 20,558 titles drawn. With this result, it has recorded a growth of 16.69% in the value of prizes awarded and 18.52% in drawn bonds, compared to 2011.

Discharges paid by December 2012 exceeded R$ 280 million, surpassing the amounts paid in the previous year by 20.8%.

In 2013, the company's biggest challenge will be overcoming its earlier marks. A movement that seems to have already begun, as the Sales and Marketing Director, Luiz Osório Silveira, reminds. "We have grown 15% in 2013 and launched in this first half, a range of innovative products in the insurance market: virtual shop, APLUB Vida em Dobro, Sorte Sempre, popular annuity plans, expansion of self-service totems, among others."

30

GRUPO BRADESCO SEGUROS

31

O

Grupo Bradesco Seguros, maior conglomerado de seguros do país, atua em âmbito nacional nos segmentos de seguros, capitalização e previdência complementar aberta. A marca Bradesco Seguros – seguradora oficial dos Jogos Olímpicos e Paralímpicos Rio 2016 – é apontada pelo Instituto Datafolha como top of mind nacional na categoria “seguros”, há 11 anos consecutivos.

O Grupo é composto pelas empresas: Bradesco Seguros, Bradesco Auto/RE, Bradesco Saúde, Bradesco Vida e Previdência, Bradesco Capitalização, Mediservice – Administradora de Planos de Saúde e BSP Empreendimentos Imobiliários.

Sua trajetória começou em 1935, quando a Atlântica Companhia Nacional de Seguros iniciou suas atividades operando em ramos elementares. Em 1983, o Banco Bradesco adquiriu o controle acionário da empresa, que passou a ser denominada Bradesco Seguros e, no ano seguinte, começou a atuar também no ramo saúde.

Ao longo de sua história, o Grupo Bradesco Seguros vem trilhando uma trajetória marcada por um sólido crescimento.

Com ampla rede de proteção, oferece a seus clientes uma moderna estrutura de atendimento por meio de sua central de atendimento (0800 701 7000), internet (www.bradescoseguros.com.br), 376 dependências próprias e mais de 35 mil corretores ativos, além de contar com a rede de mais de 4,6 mil agências do Banco Bradesco e uma ouvidoria (ouvidor@bradescoseguros.com.br).

Com 25% de participação no mercado segurador brasileiro e liderança no setor, em 2012, o Grupo Bradesco Seguros faturou R$ 44,3 bilhões – crescimento de 17,7% em relação ao obtido em 2011. O lucro líquido do Grupo até dezembro de 2012 foi de R$ 3,6 bilhões, evolução de 12,1% sobre o registrado no ano anterior. Esses números consolidam o crescimento médio consistente do grupo em 15% desde 2006.

O total pago em indenizações e benefícios aumentou 13,9%, passando de R$ 23,2 bilhões em 2011 para R$ 26,4 bilhões em 2012. O volume de provisões técnicas também apresentou considerável aumento (19,8%), alcançando R$ 124,2 bilhões contra R$ 103,7 bilhões no mesmo período de 2011.

Vale ressaltar que desde 2009 o Grupo Bradesco Seguros participa do Protocolo Verde, uma iniciativa da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNSeg) e do Sindicato das Seguradoras do RJ/ES, com o objetivo de implantar uma agenda comum de sustentabilidade no setor.

No segmento de seguros populares e microsseguros, o Grupo foi pioneiro. Desde 2004, atua com seguros populares e, em 2010, lançou o primeiro seguro comercializado no país com o conceito e a filosofia do microsseguro.

O Grupo está presente também em um dos maiores eventos do Rio de Janeiro: a “Árvore de Natal da Bradesco Seguros”, um

32

dos três maiores da cidade, após o Carnaval e o Réveillon. A “Árvore” é certificada pelo Guinness Book of Records como a maior árvore de Natal flutuante do mundo.

Nos últimos anos, o Grupo Bradesco Seguros vem desenvolvendo uma série de ações que objetivam sensibilizar a sociedade sobre o aumento da expectativa de vida e a importância de planejar a longevidade com qualidade de vida e bem-estar. A temática da longevidade permeia projetos como o “Fórum da Longevidade”, que desde 2006 reúne renomados especialistas nacionais e internacionais; o “Circuito da Longevidade”, com a realização de corridas e caminhadas em diversas cidades do país; e o programa

“Porteiro Amigo do Idoso”, promovido em Copacabana (RJ) e Higienópolis (SP), bairros que concentram longevos que contam com a colaboração de porteiros treinados pelo Grupo segurador.

Por meio do “Circuito Cultural Bradesco Seguros”, o Grupo apresenta ao público brasileiro calendário diversificado de eventos artísticos com espetáculos nacionais e internacionais de grande sucesso, em diferentes áreas culturais. Há ainda o compromisso do Grupo em outros setores, através de parcerias com a SOS Mata Atlântica, o Instituto Brasileiro de Combate ao Câncer de Mama, o Instituto Ayrton Senna, o Projeto Tamar e a Fundação Amazonas Sustentável.

33

THE BRADESCO SEGUROS GROUP

T

he Bradesco Seguros Group – Brazil’s largest insurance conglomerate – has a nationwide presence in Brazil in the segments of insurance, capitalization and open complementary pension plans. Bradesco Seguros is the official insurer of the 2016 Olympic and Paralympic Games in Rio; according to the Datafolha Institute, the brand has achieved top-of-mind awareness among national insurance companies for 11 years in a row.

The Group consists of the following companies: Bradesco Seguros, Bradesco Auto/RE, Bradesco Saúde, Bradesco Vida e Previdência, Bradesco Capitalização, Mediservice – Administradora de Planos de Saúde, and BSP Empreendimentos Imobiliários.

The history of the Bradesco Seguros Group dates back to 1935, when Atlântica Companhia Nacional de Seguros started operating in their first segments. In 1983, Banco Bradesco became the company’s major shareholder; as a result, the company was then renamed Bradesco Seguros. In the following year, the company started operating in the health insurance segment.

Throughout its history, the Bradesco Seguros Group has been building a solid record of steady growth. Relying on a wide network, the company offers its clients a comprehensive structure based on a customer service central (available through the number 0800 701 7000), a website (www.bradescoseguros.com.br), 376 offices and over 35 thousand brokers, in addition to Banco Bradesco’s 4.6 thousand branches plus an ombudsman service available 24/7 via email (ouvidor@bradescoseguros.com.br).

With a 25% market share and a leading position in Brazil’s insurance segment, the Bradesco Seguros Group had revenues of R$ 44.3 billion in 2012 – a 17.7% increase compared to 2011.

Net profits reached R$ 3.6 billion in 2012, 12.1% more than those obtained in 2011. These numbers consolidate the Group’s average growth of 15% since 2006.

From 2011 to 2012, the total amount paid in compensations and benefits had an increase of 13.9% – from R$ 23.2 billion to R$ 26.4 billion. The volume of technical provisions also had a significant increase (19.8%), having reached R$ 124.2 billion in 2012 (compared to R$ 103.7 billion during the same period in 2011).

It is worth noting that the Bradesco Seguros Group has been a signatory to the Green Protocol since 2009 – an initiative by the National Confederation of General Insurance, Private Pension and Life, Supplementary Health and Capitalization Companies, and the Insurers Union of the states of Rio de Janeiro and Espírito Santo – whose goal is to implement a shared agenda of sustainability among insurance companies.

The Bradesco Seguros Group was a pioneer in the personal insurance and microinsurance segments in Brazil. In addition to operating in the personal insurance market since 2004, in 2010 the company became the first to launch a product based on the microinsurance concept in the country.

The Group is also present in one of Rio’s best-known attractions: the Bradesco Seguros Christmas Tree, the city’s third most famous event, right behind Carnival and the New Year’s Eve celebrations. The tree is certified by the Guinness Book of Records as the world’s largest floating Christmas tree.

In recent years, the Bradesco Seguros Group has been developing a series of actions whose goal is to raise awareness of Brazil’s growing life expectancy and the need to make plans for a healthy, high quality life in the future. Longevity is the key theme of several projects, including the Longevity Forum, which has taken place yearly since 2006, featuring renowned specialists form Brazil and abroad; the Longevity Circuit, which organizes marathons and walks throughout the country; and the Elders’ Friendly Doorman, taking place in Copacabana (in Rio de Janeiro) and Higienópolis (in São Paulo), neighborhoods which concentrate elderly people who can count on the assistance of doormen trained by the Group.

Through the Bradesco Seguros Cultural Program, the Group provides the Brazilian public with a diverse set of artistic events that include successful national and international shows from several different cultural areas. The Group also has a commitment to other socially relevant segments through partnerships with the SOS Mata Atlântica Foundation, the Brazilian Institute for Breast Cancer Control, the Ayrton Senna Institute, the TAMAR Project (a non-profit environmental organization that aims to protect sea turtles) and the Amazonas Sustainable Foundation.

34

CAPEMISA SEGURADORA

Rodolfo Dantas, Cláudio Jorge, José Augusto da Costa Tatagiba, Jorge Andrade, Roberto Guedes e Laerte Lacerda

35

C

omprometida com a vida dos brasileiros há mais de 50 anos, a CAPEMISA Seguradora nasceu com o objetivo de sustentar uma obra social. Na sua história, os conceitos qualidade de vida, bemestar e valorização do ser humano têm lugar de destaque. Com o lema “A mão que arrecada e a mão que distribui trabalham em harmonia”, a CAPEMISA é pioneira no desenvolvimento de ações sociais no país, tendo o Lar Fabiano de Cristo como o principal motivador da sua criação.

Passando em 2008 a ser uma Sociedade Anônima de Capital Fechado, a Empresa descortinou um mundo novo de possibilidades em um setor que apresentava grande potencial de crescimento.

Com o objetivo de consolidar seu espaço no mercado brasileiro, a CAPEMISA adotou uma estratégia desafiadora: tornar o seguro um produto democrático, acessível a todas as classes sociais.

Ano a ano a Companhia, que oferece Seguros de Vida, Previdência Complementar e Capitalização, consolida seu espaço no mercado segurador apostando em produtos inovadores que se adéquem às necessidades de diferentes consumidores.

Na CAPEMISA, o conceito de apostar em inovação não se aplica somente aos produtos, mas também à gestão. Para ir cada vez mais longe, a Empresa oferece um ambiente de trabalho agradável, aposta em relações internas transparentes e investe em talentos tanto quanto em governança e planejamento. A soma desses fatores resulta em uma Companhia saudável econômica e socialmente, retratada em seus balanços financeiros.

Desde o primeiro ano de criação, a análise dos resultados indica um perfil de crescimento constante: foram necessários apenas oito meses de atuação para que a CAPEMISA alcançasse sua meta inicial de 100 mil novos contratos. Em 2009, a Empresa manteve uma situação patrimonial confortável. Esse cenário permaneceu em 2010, com um aumento expressivo no faturamento, que registrou expansão de 54%.

Constituído genuinamente por capital nacional, o Grupo apresenta elevado grau de solvência e perfil equilibrado da política de alocação de ativos. Em 2012, o capital social ultrapassou R$ 638 milhões e a Empresa atingiu a marca de R$ 1,806 bilhão em ativos totais, sendo 94% em ativos financeiros, demonstrando excelente liquidez. Nos últimos cinco anos, a expansão no faturamento foi de 124%.

Em 2012, a Seguradora abriu novas frentes ao lançar, em abril daquele ano, a CAPEMISA Capitalização. A nova modalidade marcou o início de uma expansão que reserva ao grupo várias novidades: a implantação, ao longo do ano, de produtos de acumulação de recursos (Previdência Privada) com benefícios agregados; a operação de um novo braço que compreenderá a comercialização de seguros de Ramos Elementares; a estruturação de operações de Resseguros com grupos estrangeiros e o início da atuação em outros países, com produtos corporativos e individuais.

36

Presença – A CAPEMISA Seguradora se orgulha de estar presente em todos os estados brasileiros e, após autorização da SUSEP, passa a ser a primeira seguradora estrangeira a operar em Cuba. Para atender ao perfil da população cubana, serão oferecidas opções nos moldes do Microsseguro brasileiro, aproveitando a expertise acumulada com a bem-sucedida experiência em comunidades no Rio de Janeiro.

Para alcançar seus objetivos estratégicos, a Empresa investiu em tecnologia e modernizou seus processos de gestão e recursos. A reformulação, associada a uma estratégia de reposicionamento no mercado, de agressiva política de venda e de rejuvenescimento da marca, vem sendo reconhecida não só por seus milhões de clientes satisfeitos, como por especialistas do setor. No ranking 360º do Anuário 2012 da Revista Época Negócios, que elegeu as 200 melhores e as 500 maiores empresas do Brasil, a CAPEMISA se destaca em dois quesitos: como a segunda

seguradora do país, quando se trata de Inovação e de Visão de Futuro. Essa percepção do valor da empresa atraiu investidores em várias parcerias.

Compromisso Social – Muito mais do que uma responsabilidade, a CAPEMISA tem um Compromisso Social. A Seguradora já nasceu inovadora e envolvida em um processo da economia do futuro, aplicando parte de seus resultados na inclusão social de famílias em situação de extrema pobreza. Em 2012, mais de 82 mil pessoas foram assistidas em programas contínuos de alimentação, atendimento médico e odontológico, apoio educacional, cursos profissionalizantes, auxílio psicológico e ações de cidadania.

Para os anos que seguem, a meta da CAPEMISA é estar entre as maiores seguradoras do mercado, melhorando cada vez mais os resultados obtidos com a venda de Seguros de Vida, de Ramos Elementares, Resseguros, Previdência e Capitalização, ampliando assim seu Programa Socioambiental.

37

CAPEMISA SEGURADORA

C

ommitted to the Brazilian people's life for over 50 years, CAPEMISA Seguradora was born with the objective of sustaining a social work. In its history, the concepts of quality of life, wellbeing and valuing of the human being have pride of place. With the motto "The hand that collects and the one that distributes work in harmony," CAPEMISA is a pioneer in the development of social activities in the country, having Lar Fabiano de Cristo as the primary driver of its creation.

Becoming a Private Company in 2008, the company unveiled a new world of possibilities in an industry that had great potential for growth. Aiming to consolidate its place in the Brazilian market, CAPEMISA adopted a challenging strategy: to make insurance a democratic product, accessible to all social classes.

Year by year the company, which offers Life Insurance, Pension Plans and Capitalization, consolidates its space in the insurance market betting on innovative products that meet the needs of different consumers.

At CAPEMISA, the concept of betting on innovation applies not only to products, but also the management. To go farther and farther, the Company offers a pleasant working environment, bets on transparent internal relations and invests in talent as well as in governance and planning. The sum of these factors results in an economically and socially healthy Company, portrayed in its financial statements.

Since the first year of creation, the results analysis indicated a steady growth profile: It only took CAPEMISA eight months of operation to reach its initial goal of 100,000 new contracts. In 2009, the Company kept a comfortable situation in assets. This scenario remained the same in 2010, with a significant increase in revenues, which grew 54%.

Consisting of genuinely national capital, the Group has a high degree of solvency and balanced profile of the asset allocation policy. In 2012, the share capital exceeded R$ 638 million and the Company reached the mark of R$ 1,806 billion in total assets, 94% in financial assets, showing an excellent liquidity. In the last 5 years, revenues grew 124%.

In 2012, the Insurer opened new fronts by launching CAPEMISA Capitalização in April of that year. The new

modality marked the beginning of an expansion that allows the group several novelties: the deployment, throughout the year, of funds accumulation (Pension Plan) products with added benefits; the operation of a new arm comprising the marketing of Basic Lines insurance, the structuring of reinsurance with foreign groups and the start of operations in other countries, with corporate and individual products.

Presence – CAPEMISA Seguradora is proud to be present in all Brazilian states and, after authorization given by SUSEP, it became the first foreign insurer operating in Cuba. In order to meet the profile of the Cuban population, choices in the same lines of the Brazilian micro-insurance will be offered, leveraging the expertise gained by the successful experience in communities in Rio de Janeiro.

Aiming to reach its strategic objectives, the Company has invested in technology and has updated its management and assets processes. The reformulation combined with a strategy of market repositioning with a sales policy and the brand's rejuvenation, has been recognized not only by its millions of satisfied customers, but also by industry experts. In the 360º ranking of Revista Época Negócios Yearbook 2012, which has elected the 200 best and 500 largest companies in Brazil, CAPEMISA distinguishes in two topics: as the second largest insurer in Brazil when it comes to Innovation and Future Vision. This perception of the company's value has attracted investors in various partnerships.

Social Commitment – Much more than a responsibility, CAPEMISA has a social commitment. The Insurer was born innovative and involved in a process of the future economy, applying part of its results in social inclusion of families in extreme poverty. In 2012, over 82,000 people were assisted in continuous feeding , medical and dental care programs, educational support, vocational courses, psychological assistance and citizenship actions.

For the years that follow, CAPEMISA's goal is to be among the largest insurers in the market, improving results, more and more, from the sale of Life Insurance, Basic Lines, Reinsurance, Pension Plans and Capitalization, thus expanding its Environmental Program.

38

Chubb Seguros

39

A

Chubb iniciou suas operações no mercado brasileiro em 1973 com a aquisição do controle acionário da mais antiga seguradora em atividade na América Latina, a Argos Fluminense. Em 1992, a Argos passou a chamar-se Chubb do Brasil Cia. de Seguros, alteração alinhada à estratégia de disseminação da marca da corporação ao redor do mundo.

Com matriz em São Paulo, a Chubb do Brasil é uma das maiores operações da The Chubb Corporation fora dos Estados Unidos e a maior da América Latina. Atualmente, a seguradora possui sucursais em Belo Horizonte (MG), Brasília (DF), Curitiba (PR), Rio de Janeiro (RJ) e Porto Alegre (RS), e oferece produtos nas áreas de seguros pessoais e empresariais.

A empresa se consolidou no mercado segurador nacional por oferecer produtos e serviços com vantagens exclusivas, garantindo aos clientes segurança, qualidade e sofisticação. Em seu portfólio de produtos destacase o ramo de Seguros Patrimoniais, denominado Quality Protection Platinum, formado pelas linhas Auto, Home e Yacht.

Já na área Empresarial, a seguradora oferece os seguintes produtos e serviços: seguro transporte, riscos empresariais e de engenharia, responsabilidade civil geral, apólice desenvolvida para energia limpa e renovável, riscos especiais (contra fraudes corporativas e responsabilidade profissional de instituições financeiras) e o seguro garantia (que assegura o cumprimento das obrigações assumidas pelo cliente em suas relações contratuais com terceiros).

Constam ainda do portfólio de produtos da Chubb as áreas de Acidentes Pessoais, Massificados e Entretenimento, que inclui coberturas para produção de filmes, instrumentos musicais e para eventos em casas de shows e em centros de convenções, entre outras. Além disso, o Programa Empresarial Chubb Vida possui alguns diferenciais, como a inclusão de assistência funeral, descontos em medicamentos e assistência para vítimas de crimes.

O desempenho registrado em 2012 evidencia a habilidade da companhia para gerar resultados superiores, aproveitando as oportunidades que surgem a partir de um ambiente econômico favorável. Os expressivos ganhos em produtividade e eficiência alcançados ao longo do ano foram resultado também da intensificação das ações de relacionamento com colaboradores, parceiros e clientes, tanto no que diz respeito a produtos e serviços oferecidos quanto no aspecto operacional da empresa e na valorização das pessoas.

A seguradora trabalha de forma a alinhar produtividade e qualidade de vida, a fim de proporcionar bem-estar no trabalho a seus colaboradores.

Também investe cada vez mais em programas de responsabilidade socioambiental, que envolvem seus profissionais e parceiros e beneficiam diversas entidades sociais.

Diversificação A Chubb ampliou sua oferta de produtos e serviços, conquistando uma carteira mais diversificada e, ao longo dos últimos oito anos, apresentou o crescimento de 277,8% dos prêmios diretos, mantendo uma forte análise de riscos e controle de despesas e destacando-se

40

positivamente nas operações da Corporação na América Latina, a operação brasileira tem apresentado, de forma consistente, bons resultados brutos (antes do resseguro) na avaliação da Chubb Corporation.

Ao longo deste ano, a Chubb também continuará priorizando cada vez mais a inovação de produtos, os treinamentos focados na qualidade dos serviços e os investimentos em tecnologia para agilizar os processos.

Reconhecimento Os números positivos alcançados pela seguradora neste último ano refletiram diretamente na nota concedida pela agência de risco Moody’s, que pelo sexto ano consecutivo classificou a operação brasileira da companhia como Aaa.br, de acordo com a escala nacional. Como reflexo de sua evolução, a seguradora

ganhou destaque em diversos reconhecimentos, sobressaindo-se entre as mais de 100 companhias de seguros no Brasil.

A Chubb está entre as cinco melhores empresas de seguros do País, de acordo com o prêmio “As Melhores da Dinheiro”, da revista ISTOÉ Dinheiro. Já no anuário do jornal Valor Econômico, o Valor 1000, a Chubb figura entre as 20 maiores seguradoras, ocupando a 6ª colocação em menor sinistralidade. Ainda de acordo com a publicação, é a 11ª empresa no ranking referente ao lucro líquido e, na categoria das mais rentáveis sobre o patrimônio, alcançou a 13ª posição. A companhia ainda foi destaque nos prêmios Segurador Brasil, Gaivota de Ouro (revista Seguro Total), Melhores do Seguro (revista Apólice), entre outros, e seu Presidente e CEO, Acacio Queiroz, foi reconhecido como o "Ícone do Seguro" através da premiação da revista Cobertura e o "Segurador do Ano" pela JRS Comunicação.

41

Chubb Seguros

C

hubb began operations in the Brazilian market in 1973 with the acquisition of stock control of the oldest insurance company active in Latin America, Argos Fluminense. In 1992, Argos was renamed Chubb do Brasil Cia. de Seguros, a change aligned to the corporate brand dissemination strategy around the world.

Headquartered in São Paulo, Chubb do Brasil is one of the largest operations of The Chubb Corporation outside the United States and the largest in Latin America. Currently, the insurance company has branches in Belo Horizonte (MG), Brasília (DF), Curitiba (PR), Rio de Janeiro (RJ) and Porto Alegre (RS), and offers products in the areas of personal and business insurance.

The company was established in the domestic insurance market by offering products and services with unique advantages, ensuring customers safety, quality and sophistication. In its product portfolio the highlight is the Property Insurance area, called Quality Protection Platinum, formed by the Auto, Home and Yacht lines.

In the Business area, the insurance company offers the following products and services: transportation insurance, engineering and business risks, general liability insurance, policy designed for clean and renewable energy, special risks (corporate fraud and professional liability of financial institutions) and security insurance (which ensures the compliance of duties assumed by the client in its contractual relationships with third parties).

Also part of the Chubb product portfolio are the areas of Personal Accident, Collective and Entertainment, which includes coverage for film production, musical instruments and for events in show venues and convention centers, among others. In addition, the Business Program Chubb Vida has some differences, such as the inclusion of funeral assistance, discounts on medications and assistance for crime victims.

The performance registered in 2012 shows the company’s ability to generate superior results by leveraging opportunities that arise from a favorable economic environment. The significant gains in productivity and efficiency achieved during the year were also a result of the intensification of relations with employees, partners and customers, both with regard to products and services offered and the operational aspect of the company and the valuing of people.

The insurer works to align productivity and quality of life in order to provide well-being at work for its employees. It also increasingly invests in programs of environmental responsibility, involving professionals and their partners so to benefit various social entities.

Diversification Chubb has expanded its range of products and services, achieving a more diversified portfolio and, over the past eight years, it has showed an average growth of retained premiums equivalent to 249% above the market. Maintaining a strong risk analysis and control of expenses and positively highlighting in the Corporation’s operations in Latin America, the Brazilian operation has consistently shown good gross results (before reinsurance) in the assessment of Chubb Corporation.

Throughout this year, Chubb will also continue to prioritize product innovation, training focused on service quality and investments in technology in order to streamline processes.

Recognition The positive figures achieved by the insurer in the last year directly reflected the score issued by the risk agency Moody’s, which rated the Brazilian operation of the company as Aaa.br for the sixth consecutive year, according to the national scale.

As a reflection of its evolution, the insurer gained prominence in several recognitions, standing out among more than 100 insurance companies in Brazil.

Chubb is among the top five insurance companies in the country, according to the prize “As Melhores da Dinheiro”, of ISTOÉ Dinheiro magazine. In the yearbook of Valor Econômico newspaper, Valor 1000, Chubb is among the 20 largest insurance companies, occupying the 6th position with the lowest loss ratio rate. Also according to the publication, it is the 11th company in the ranking for net income, and it has reached the 13th position in the category of the most profitable on equity. The company was highlighted at the awards: Segurador Brasil, Gaivota de Ouro (Seguro Total magazine), Melhores do Seguro (Apólice magazine), among others and its CEO, Acacio Queiroz, was recognized as the “Insurance Icon” by the award of Cobertura magazine and “Insurer of the Year” by JRS Comunicação.

42

essor seguros

A

Essor Seguros tem história recente no mercado brasileiro. A seguradora, especializada em produtos diferenciados e inovadores, iniciou suas operações no país em maio de 2012. Sua criação é fruto de uma parceria entre duas sociedades francesas, liderada pela MAF (Mutuelle des Architectes Français Assurances) e com suporte técnico do Grupo SCOR Global, que busca a soma das experiências global e empresarial dentro de um mercado em vasta expansão.

A companhia, cujo nome em francês significa “crescimento” ou “progresso”, compartilha os agradecimentos das parcerias atuais e também daquelas que estão por vir. Ciente de que uma seguradora deve ser avaliada pela qualidade de seus clientes, a Essor busca excelência na prestação de serviços e na construção de parcerias ao desenvolver trabalhos em conjunto com empresas de destaque no mercado. Além disso, traz o diferencial de oferecer soluções rápidas e eficazes, possibilitando a tomada de decisões assertivas, com foco na prevenção de riscos.

Inicialmente, a seguradora atuará no segmento de construção civil, onde busca o reconhecimento de ser classificada como especializada no setor. Em conjunto com a Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC), a companhia efetuou uma parceria estratégica para desenvolver e comercializar produtos inovadores e diferenciados, com base em três pilares: proteção ao consumidor, credibilidade ao incorporador/construtor e busca contínua na qualidade das construções em território brasileiro.

Em 2012, deu início à comercialização de produtos como: Garantia de entrega de obra, Decenal e também Habitacional – apólice de mercado. O primeiro garante indenização pelos prejuízos decorrentes da inadimplência em relação às obrigações assumidas no contrato de construção de edificações, assegurando a entrega do empreendimento e no prazo contratado. Tem como público alvo as construtoras e incorporadoras, inclusive para projetos sociais. Já o Seguro Decenal visa proteger o construtor e o consumidor contra quaisquer prejuízos originados de danos nos elementos estruturais do empreendimento que comprometam a estabilidade da obra por 10 anos. Além disso, cobre danos causados pela má execução e erros de projetos, além do uso de material inadequado. Esse tipo de seguro se enquadra para empreendimentos de caráter residencial ou comercial de grandes riscos, sejam eles públicos ou privados, como estádio de futebol, fábricas, aeroportos, shoppings, indústrias. O seguro habitacional, por sua vez, busca garantir a construtoras e investidores indenização por prejuízos em consequência de morte ou invalidez do devedor imobiliário, assim como incêndio, alagamento, destelhamento e desmoronamento total ou parcial. Vale ressaltar que os produtos da Essor apresentam taxas e condições diferenciadas para o mercado.

A ousadia da seguradora em firmar parcerias estratégicas e lançar seguros jamais existentes no Brasil resultou para o

43

Fรกbio Pinho

44

Seguro Decenal da Essor a conquista do XV Prêmio Cobertura Performance, na categoria Inovação, promovido pela Revista Cobertura em 2012.

A garantia de qualidade em seus serviços prestados pela seguradora, que tem sede no Rio de Janeiro, provém da tradição apresentada pela MAF e o Grupo SCOR Re. Enquanto o Grupo MAF atua há mais de 80 anos no mercado de seguros e tem operações em cinco países do continente europeu, recebe créditos pelo serviço e oferta de produtos diferenciados, ao apresentar solidez financeira e robusta experiência de um grupo de arquitetos responsáveis pela execução das obras no continente europeu, equivalente às exigências cumpridas por um engenheiro civil no Brasil.

Com sede na França, o Grupo SCOR Re, por sua vez, atua há mais de 40 anos no mercado de resseguros e é atualmente o quinto maior grupo ressegurador do mundo. Com robusta solidez financeira, é especializado em operações de resseguros nos ramos de “property” e “casualty”. Em 2008, o Grupo SCOR Re, unindo solidez financeira a seu conhe-

cimento e experiência no mercado de resseguro mundial, decidiu ampliar sua presença no Brasil e registrou uma das empresas do grupo como resseguradora admitida no Brasil, de acordo com as leis vigentes. O resultado foi a criação da SCOR Reinsurance Escritório de Representação no Brasil pelo Grupo.

Como consequência natural da estratégia da MAF e da SCOR Re para a América Latina, em especial para o Brasil, as administrações de ambos os grupos decidiram criar uma seguradora no país visando estabelecer novas parcerias, além de consolidar ainda mais aquelas já existentes. Com base nisso, a Essor Seguros estabeleceu como missão contribuir com o desenvolvimento do mercado segurador brasileiro, oferecendo soluções rápidas e eficazes, possibilitando a tomada de decisões assertivas, com foco na prevenção de riscos. A perspectiva, com esse propósito, é que o sucesso da seguradora seja refletido também em seus índices: a meta da companhia para os próximos três anos é chegar à importância segurada em obras de aproximadamente R$ 1,3 bilhão.

45

essor seguros

E

ssor Seguros has a recent history in the Brazilian market. The insurer, specialized in differentiated and innovative products, began its operations in Brazil in May 2012. Its creation is the result of a partnership between two French companies, led

by MAF (Mutuelle des Architectes Français Assurances) and with technical support from SCOR Global Group, which seeks the sum of experiences and global business within a vast market expansion.

The company, whose name in French means “growth” or “progress,” shares the thanks of current partnerships and also those to come. Aware that an insurer should be evaluated for the quality of its clients, Essor seeks excellence in providing services and building partnerships to develop joint working with prominent companies in the market. Besides, it brings the difference to offer fast and effective solutions, enabling assertive decision making, focusing on risk prevention.

Initially, the insurance company will operate in the construction sector, where it seeks recognition to be classified as specialized in the sector. In conjunction with the Brazilian Chamber of Construction Industry (CBIC), the company made ​​a strategic partnership to develop and market innovative and differentiated products based on three pillars: consumer protection, credibility to the developer / builder and the continuous pursuit of quality constructions in Brazilian territory.

In 2012, it began the marketing of products such as: Guaranteed delivery of work, Decennial and also Housing - market policy. The first provides coverage for losses arising from the default of the obligations undertaken in the contract for the construction of buildings, ensuring the delivery of the project and the contract period. It’s target audience are builders and developers, including social projects. The Decennial Insurance, on the other hand, is designed to protect the manufacturer and the consumer against any losses arising from damage to the structural elements of the enterprise that compromise the stability of the work for 10 years. It also covers damage caused by errors and poor execution of projects, and the use of inappropriate material. This type of insurance fits ventures of large risks with residential or commercial character, whether public or private, such as football stadiums, factories, airports, shopping malls, industries.

The housing insurance, in turn, seeks to ensure the builders and

investors compensation for loss as a result of death or disability of the estate debtor, as well as fire, flood, unroofing and total or partial collapse. It’s worth noting that Essor products present the market different fees and conditions.

The boldness of the insurer in establishing strategic partnerships and launch insurances ever existing in Brazil led Essor’s Decennial Insurance to win the XV Performance Coverage Award in the Innovation category, sponsored by Revista Cobertura in 2012.

Ensuring quality in the services rendered by the insurer, which is headquartered in Rio de Janeiro, comes from the tradition presented by MAF and SCOR Re Group. While MAF Group has operated for over 80 years in the insurance market and has operations in five countries in Europe, it receives credit for differentiated service and product offering by introducing robust financial strength and experience of a group of architects responsible for implementing the works in Europe, equivalent to the requirements fulfilled by a civil engineer in Brazil.

Headquartered in France, the Group SCOR Re, in turn, has been operating for over 40 years in the reinsurance market and is currently the fifth largest reinsurance group in the world.

With strong financial strength, it specializes in reinsurance operations in the segments of “property” and “casualty”. In 2008, SCOR Re Group, combining financial strength to its knowledge and experience in the global reinsurance market, decided to expand its presence in Brazil and recorded one of the group companies as admitted reinsurer in Brazil, according to the laws.

The result was the creation of SCOR Reinsurance Representative Office in Brazil by the Group.

As a natural consequence of the strategy of MAF and SCOR Re Latin America, especially to Brazil, administrations of both groups decided to create an insurance company in the country to establish new partnerships, and further consolidate the existing ones. Based on this, Essor Seguros established the mission of contributing to the development of the Brazilian insurance market, offering quick and effective solutions, enabling assertive decision making, focusing on risk prevention. The perspective for this purpose is that the insurer success will also be reflected in its indexes: the company goal for the next three years is to get an insured amount in works of approximately R$ 1.3 billion.

46

HDI Seguros Brasil

R

eferência no mercado segurador do País, a HDI Seguros Brasil faz parte do grupo alemão Talanx, que está presente em cerca de 150 países nos segmentos de serviços financeiros e de seguros. Com sede em São Paulo, a companhia está presente em quase todo o território nacional com uma estrutura formada por 52 filiais, 13 escritórios comerciais, 41 centrais HDI Bate-Pronto e uma equipe de mais de 1,2 mil funcionários.

Sua vitoriosa trajetória teve início na região Sul do país, com atendimento inicial aos imigrantes e descendentes da colônia alemã, que já conheciam o trabalho da HDI na Europa. A excelência dos produtos e serviços rapidamente tornou a empresa sinônimo de confiança e tranquilidade para seus segurados, abrindo o caminho para uma contínua e consistente expansão para quase todo o território nacional.

Seu primeiro grande salto nesse sentido aconteceu em 2005, com a aquisição da seguradora HSBC Auto e Bens. A empresa tornou-se, a partir de então, um dos maiores players do mercado segurador brasileiro.

Com forte atuação no segmento de automóveis, contabilizando mais de 1,3 milhão de veículos segurados em todo o Brasil, a HDI Seguros ocupa a quinta posição no ranking nacional das seguradoras nesse ramo, de acordo com o levantamento feito no primeiro trimestre 2013 pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), autarquia responsável pelo controle e fiscalização do mercado segurador brasileiro.

A HDI Seguros desenvolveu produtos e serviços sob medida para atender de forma rápida e eficiente às demandas e necessidades dos consumidores e dos corretores de seguros. Um de seus principais produtos é o HDI Auto Perfil, que permite elaborar uma apólice personalizada que leva em consideração as características do condutor para que o segurado pague um preço justo pelo seguro. Outro produto de sucesso da companhia é o HDI Residência, que abrange várias coberturas e pode ser configurado de acordo com as necessidades de cada cliente.

Desenvolvido para oferecer conveniência e economia, o HDI Duo é um dos mais versáteis produtos do portfólio da empresa, uma vez que reúne toda a segurança, qualidade e benefícios do HDI Auto Perfil e do HDI Residência em um processo de cálculo unificado e contratação simplificada.

No entanto, um marco inovador que ajudou a consolidar sua bem sucedida posição no mercado foi a criação das centrais HDI Bate-Pronto, hoje seu mais forte diferencial competitivo.

Seu conceito é resultado do compromisso assumido pela HDI Seguros em oferecer qualidade, rapidez e eficiência no atendimento aos segurados.

Nas modernas instalações das centrais, analistas e reguladores próprios prestam aos clientes orientações claras e objetivas liberando os casos de sinistros de forma ágil e com o mínimo de burocracia. Em média, os segurados da HDI atendidos nessas

47

Jo達o francisco borges da costa

48

unidades têm seus casos encaminhados e liberados pela seguradora em até 30 minutos.

Ciente de que a satisfação do cliente é o melhor e o mais eficiente veículo de propaganda e de recomendação de qualquer empresa, a HDI Seguros investe fortemente na melhoria dos canais de comunicação com segurados e corretores.

O resultado desse investimento pode ser medido pelo resultado de recente pesquisa que avaliou a qualidade do atendimento aos seus segurados pelas centrais Bate-Pronto e pelo serviço de call center. No placar final, a nota média das centrais BatePronto foi 9,6, enquanto a dada para o call center foi 9,2.

A HDI Seguros considera o trabalho voluntário como um valor universal, cujo enorme potencial transformador beneficia

não apenas as pessoas necessitadas, mas também quem se dispõe a colaborar voluntariamente. Por isso, desde 2012 incentiva seus colaboradores a participar de um projeto de Voluntariado Corporativo, que tem como parceira a Divisão de Educação e Reabilitação dos Distúrbios da Comunicação (Derdic) – entidade que desenvolve ações para a inclusão social e profissional de pessoas portadoras de problemas de audição, voz e linguagem.

A companhia acredita também que a responsabilidade social é um caminho necessário para a construção de um mundo melhor e, portanto, assiste diversas entidades beneficentes, como o Grupo de Apoio ao Adolescente e à Criança com Câncer (GRAACC), de São Paulo.

49

HDI Seguros Brasil

A

benchmark in the insurance market in the country, HDI Seguros Brasil is part of the German group Talanx, present in about 150 countries in the financial and insurance services segment. Headquartered in São Paulo, the company is present in almost all the national territory with a structure comprising 52 branches, 13 sales offices, 41 HDI “BatePronto” centrals and a team of over 1,200 employees.

Its successful career began in the southern region of Brazil, initially assisting immigrants and descendants of the German colony who already knew the work of HDI in Europe.

The excellence of products and services quickly associated the company to confidence and peace of mind to its policyholders, paving the way for a continued and consistent growth to almost all the national territory.

Its first big leap in this direction came in 2005 with the acquisition of the insurer HSBC Auto e Bens. Thereafter the company became one of the largest players in the Brazilian insurance market.

With a strong presence in the automobile segment, accounting for more than 1.3 million insured vehicles in Brazil, HDI Seguros ranks fifth in the national ranking of insurance companies in this segment, according to the survey conducted in the first quarter of 2013 by the Private Insurance Superintendency (Susep), an agency responsible for the control and supervision of the Brazilian insurance market.

HDI Seguros has developed products and services tailored to meet quickly and efficiently to the demands and needs of consumers and insurance brokers. One of its main products is the HDI Auto Perfil, which allows to draw up a custom policy that takes into account the driver’s characteristics, so the policyholder pays a fair price for the insurance. Another successful product of the company is HDI Residência, which includes several coverages and can be set up according to the needs of each customer.

Designed to offer convenience and economy, HDI Duo is one of the most versatile products in the company’s portfolio,

as it brings together all the safety, quality and benefits of HDI Residência and HDI Auto Perfil in a unified calculation process and simplified hiring.

However, an innovative landmark which helped consolidate its successful market position was the creation of “HDI BatePronto” centrals, today the company’s strongest competitive advantage. Its concept is the result of the commitment of HDI Seguros in offering quality, speed and efficiency of service to policyholders.

In the centrals’ modern installations, analysts and regulators provide clear and objective guidance to customers, releasing claims cases in an agile way and with minimal bureaucracy. On average, HDI policyholders assisted in these units have their cases referred and released by the insurer within 30 minutes.

Aware that customer satisfaction is the best and most efficient vehicle for advertising and recommendation of any company, HDI Seguros invests heavily in improving the channels of communication with policyholders and brokers.

The result of this investment can be measured by the results of a recent research that evaluated the quality of service rendered to its policyholders by Bate-Pronto centrals and by the call center. In the final score, the average grade of central Bate-Pronto was 9.6, while the one for the call center was 9.2.

HDI Seguros consider volunteer work as a universal value, whose enormous transformative potential benefits not only those in need, but also those willing to cooperate voluntarily.

Therefore, since 2012 it encourages its employees to participate in a project of Corporate Volunteering, whose partner is the Division of Education and Rehabilitation of Communication Disorders (Derdic) – organization that develops programs for social and professional inclusion of people with hearing, speech and language problems.

The company also believes that social responsibility is a necessary path to build a better world and therefore assists various charities, such as the Support Group for Children and Adolescents with Cancer (GRAACC), in São Paulo.

50

icatu seguros

Cesar Saut, Luciano Snel, Cosme Novaes, Gustavo Germano, Guilherme Hinrichsen e Rodrigo de Freitas

51

F

undada em 1991, a Icatu Seguros foi a primeira seguradora especializada em seguros de vida e planos de previdência complementar no Brasil. A companhia tem origem no Grupo Icatu, símbolo de solidez e experiência no mercado financeiro e segurador. A seguradora conta com a vasta experiência de seus fundadores, ligados ao mercado segurador e de capitais no Brasil desde 1935. Em 1996, a partir da joint venture com a Hartford Life International, empresa do Grupo The Hartford, a Icatu Seguros passou a se chamar Icatu Hartford Seguros. No final de 2009 foi celebrado um contrato de compra e venda por meio do qual o Grupo Icatu adquiriu novamente a totalidade das ações da empresa, voltando a se chamar Icatu Seguros.

A qualidade dos serviços da Icatu Seguros rendeu à empresa destaque entre as Seguradoras de vida, previdência e capitalização e em 2006 lhe conferiu rating MQ2 da agência de classificação de risco Moody’s, status que se repetiria em 2010. O sucesso não foi menor em 2007 e 2008, quando recebeu o prêmio de Melhor Gestora de Previdência, assim como em 2009, quando foi eleita a 4ª empresa mais admirada do mercado segurador em pesquisa promovida pela Carta Capital. Em 2011, a Icatu Seguros foi a primeira seguradora com call center próprio a ser certificada pela Norma de Maturidade de Gestão do PROBARE. Na extensa gama de serviços que oferece, a Icatu Seguros atua nos mercados de seguro de vida, previdência, capitalização, gestão de recursos e fundos de pensão. Além disso, busca estabelecer parcerias, através de bancos, corretores, redes de varejo, empresas, gestores de recursos, familly offices, private banks, concessionárias de serviços públicos.

A Icatu Seguros é especialista em oferecer as melhores soluções em planejamento financeiro para seus clientes. No ramo de seguros de vida é assessorada por um portfólio de produtos individuais e empresariais que possuem uma diversificada gama de coberturas e assistências capazes de atender desde o cliente individual às pequenas e médias empresas.

No setor de previdência privada também possui planos comercializados para indivíduos e empresas, com fundos de renda fixa, balanceados e multimercado, que atendem a diferentes perfis.

Nos últimos cinco anos, os fundos da companhia estiveram entre os dez mais rentáveis do mercado em todas essas categorias. Vale lembrar que a Icatu Seguros foi a primeira seguradora do Brasil a oferecer na previdência o conceito de ciclo de vida (life cycle), com a família de fundos Minha Aposentadoria, que traz alocação dinâmica de recursos. Esses fundos ajustam, com o passar dos anos, a porcentagem de investimentos aplicada em renda fixa e variável. Quanto mais longe da data da aposentadoria, mais arrojado é o perfil dos investimentos; já quanto mais perto do momento do resgate, o perfil se torna mais conservador.

Na gestão de recursos, destaca-se pela Icatu Vanguarda, empresa do grupo dedicada à gestão de ativos, auxiliada por

52

consistente política de investimentos de longo prazo e rigoroso controle de risco na gestão de fundos de ações, dividendos, ativos de inflação, títulos de longo prazo e títulos privados. No setor de administração de benefícios, a Icatu Fundos de Pensão atua tanto na prestação de serviços para planos de empresas que desejam manter uma entidade própria de fundo de pensão, quanto na gestão do Icatu Fundo Multipatrocinado, oferecido para empresas que desejam manter um fundo de pensão instituído.

A atuação com destaque em diferentes áreas levou a Icatu Seguros a receber o prêmio Top Consumidor 2011, concedido pela revista Consumidor Teste, em parceria com o Instituto Nacional de Educação do Consumidor e do Cidadão (INEC), na categoria Excelência nas Relações de Consumo e Respeito ao Meio Ambiente. Em 2012, a empresa foi uma das vencedoras do Top de Marketing ADVB/RS na categoria “Seguros”. A premiação reconhece bons resultados que levaram a empresa à liderança no mercado de seguros de pessoas do Rio Grande do Sul. Sucesso que também se reflete nos números. Em 2012, a Icatu Seguros obteve lucro líquido de R$ 165,3 milhões – um aumento de 61% em relação ao ano anterior. O faturamento da companhia também cresceu e chegou a R$ 2,8 bilhões no

mesmo ano, crescendo 33% em comparação a 2011. Além disso, enquanto o patrimônio líquido alcançou R$ 839,5 milhões, o volume de ativos livres da companhia alcançou o montante de R$ 573,1 milhões. A soma dos ativos sob gestão chegou a R$ 11,4 bilhões, sendo R$ 8,1 bilhões de recursos sob gestão própria e os outros R$ 3,3 bilhões sob gestão de terceiros.

A empresa, que só em 2012 abriu sete filiais, obteve no segmento de seguros de vida faturamento de R$ 1,1 bilhão, 40% a mais do que em 2011. No setor de previdência aberta, ultrapassou a barreira de mais de R$ 1 bilhão de captação total. Além disso, enquanto o segmento de capitalização alcançou R$ 1,6 bilhão em provisões técnicas e distribuiu na forma de sorteios o montante de R$ 51,6 milhões, na Icatu Fundos de Pensão o patrimônio administrado chegou a R$ 1,4 bilhão, com 64 mil participantes. Para finalizar a safra de boas notícias, a Icatu Vanguarda fechou 2012 com R$ 8,1 bilhões em ativos, sendo R$ 5,8 bilhões de recursos oriundos do grupo Icatu Seguros e R$ 2,3 bilhões de recursos de terceiros.

Hoje, a Icatu Seguros é líder entre as seguradoras independentes de vida e previdência. Suas 22 filiais em todo o País refletem o status de confiabilidade alcançados em todos esses anos de trajetória, respaldados pelos 6,5 milhões de clientes que possui.

53

icatu seguros

F

ounded in 1991, Icatu Seguros was the first insurance company specialized in life insurance and complementary pension plans in Brazil.

The company originated from Grupo Icatu, a symbol of solidity and experience in the financial and insurance market. It counts with the vast experience of its founders, who are connected to the insurance and capital market in Brazil since 1935. In 1996, from the joint venture with Hartford Life International, a company of The Hartford group, Icatu Seguros was renamed to Icatu Hartford Seguros. By late 2009, a purchase and sale agreement was signed, which Grupo Icatu acquired the company's totality of shares once more, being called Icatu Seguros.

Quality of the service of Icatu Seguros made it standout among life insurance, pension plans and capitalization companies and, in 2006, it was awarded the MQ2 rating by Moody's, the risk rating agency, a status that would be repeated in 2010.

The sucess continued, when it was awarded the Best Pension Plan Manager, as well as in 2009, when it was elected the 4th most admired company in the insurance market by a research made by Carta Capital. In 2011, Icatu Seguros was the first insurance company to have its own call center center to be certified

by PROBARE's Management Maturity Rule.

In the wide range of services it offers, Icatu Seguros operates in the markets of life insurance, pension plans, capitalization, asset management and pension funds. In addition, it seeks to establish partnerships through banks, brokers, retail chains, companies, asset managers, family offices, private banks, public service agencies.

Icatu Seguros its a specialist in providing the best solutions in financial planning for its clients. In the field of life insurance, it is advised by a portfolio of individual and business products that have a diverse range of coverages and assistances capable of serving from individual customers up to small and medium enterprises.

In the private pension plans sector it also offers plans sold to individuals and entrepreneur, with fixed income, balanced and multi-market funds, that that fits/serves to different profiles. Over the past five years, the company's funds were among the ten most profitable funds in the market in all these categories. It is worth reminding that Icatu Seguros was the first insurance company in Brazil to offer the concept of life cycle in the pension plan segment, with the fund family "Minha Aposentadoria" (my retirement plan), which offers a dynamic Asset allocation. Throughout the years, these funds adjust the percentage of investments made in fixed income and equities. The farther the date of retirement the bolder the investment profile;

whereas the closer the time of redemption, the more conservative the profile becomes.

In asset management, we highlight Icatu Vanguard, a group company dedicated to asset management, recognized for a consistent policy of long-term investments and strict risk control in managing equity funds, dividends, asset inflation, long-term bonds and private funds. In the management of benefits, Icatu Fundos de Pensão acts both in delivering services for companies that intend to keep their own entity of pension funds and in the management of the Icatu Fundo Multipatrocinado, offered to companies wishing to maintain an established pension fund.

The performance focused on different areas led Icatu Seguros to be awarded Top Consumer 2011, given by the magazine Consumidor Teste, in partnership with the National Institute for Consumer and Citizen Education (INEC), in the category Excellence in Consumer Relations and respect for the Environment. In 2012, the company was one of the winners of the Top Marketing ADVB / RS in the "Insurance" category. The award recognizes the good results that led the company to be the market leader in personal insurance of Rio Grande do Sul. Success is also reflected in figures. In 2012, Icatu Seguros recorded a net income of R$ 165.3 million – an increase of 61% over the previous year. The company's revenue also grew to R$ 2.8 billion in the same year, growing 33% compared to 2011.

Also, while shareholders' equity reached R$ 839.5 million, the amount of free assets of the company reached the amount of R$ 573.1 million. The amount of managed assets reached R$ 11.4 billion, R$ 8.1 billion of assets under its own management and the other R$ 3.3 billion under management of third parties.

The company, which only in 2012 opened seven branches, got an R$ 1.1 billion revenue in the life insurance segment, 40% more than in 2011. In the open pension sector it has surpassed the barrier of R$ 1 billion of total funding.

Furthermore, while the capitalization segment reached R$ 1.6 billion in technical provisions and has distributed the amount of R$ 51.6 million in the form of sweepstakes, Icatu Fundos de Pensão has administered equity reaching R$ 1.4 billion with 64,000 participants. To complete the harvest of good news, Icatu Vanguard closed 2012 with R$ 8.1 billion in assets, with R$ 5.8 billion in funds from the group Icatu Seguros and R$ 2.3 billion of third party assets.

Today, Icatu Seguros is the leader among independent life insurance and pension plans insurance companies. Its 22 branches across the country reflect the status of reliability achieved in all these years of experience, backed by their 6.5 million customers.

54

Mongeral Aegon Seguros e PrevidĂŞncia

55

P

recursora da previdência social no Brasil e há quase 200 anos trabalhando também com seguros de vida, hoje a Mongeral Aegon é uma das dez maiores seguradoras independentes brasileiras e se destaca pela inovação em soluções para a proteção financeira de pessoas.

O portfólio de produtos completo, com alternativas de seguros populares à alta renda, também permite atender plenamente às demandas de parceiros, sejam eles fundos de pensão, entidades, empresas de pequeno, médio e grande porte, corretoras ou instituições interessadas em assegurar riscos previdenciários. Parte do Grupo Aegon desde 2009 – com operações em mais de 20 países, milhões de clientes e ativos equivalentes a mais de R$ 1 trilhão – a companhia tem acesso ao que há de mais contemporâneo em mercados mais maduros em se tratando de seguros de vida e planos de previdência. Hoje, a Mongeral Aegon tem 600 mil clientes, 55 unidades espalhadas por todo o território brasileiro, faturamento de mais de R$ 500 milhões, e está organizada em quatro empresas: seguros e previdência, investimentos, fundo de pensão e gestão previdenciária.

Primeira seguradora do Brasil e reconhecida pelo INSS como precursora de previdência social, a Mongeral Aegon Seguros e Previdência atua desde 1835 ininterruptamente e está organizada em quatro linhas de negócio, voltadas a clientes individuais e corporativos em todo o Brasil. Tendo nas alianças uma de suas principais características de negócios, a Mongeral Aegon Seguros e Previdência é líder no segmento de planos instituídos, com 28 fundos de pensão, que reúnem 36 planos comercializados, em um universo de mais de 400 instituidores e 80 mil participantes, dos quais se destacam Petros, Jusprev, Quanta, SicoobPrevi e as OABPrevs.

Já a Mongeral Aegon Investimentos é uma gestora de ativos criada pela Mongeral Aegon, que conta com a expertise do grupo através das empresas Transamerica Asset Management e Aegon USA Investment Management. O objetivo é proporcionar ganhos de capital através dos fundos administrados pelo grupo.

Trabalhar com previdência há quase dois séculos faz com que a empresa acompanhe as necessidades do mercado, seus marcos regulatórios e o potencial crescente para desenvolver as mais completas soluções para seus parceiros. Dessa busca nasceu a especialização no desenvolvimento, administração e gestão de planos patrocinados e instituídos, além de consultoria na busca pela melhor solução para fundos de pensão com soluções sob medida para administração de planos de previdência, e absorção de planos de retirada de patrocínio, ofertada e executada pelo Mongeral Aegon Fundo de Pensão.

A empresa desenvolveu seu portfólio baseada nos riscos sociais, como morte prematura e dependentes sem recursos financeiros, invalidez para o trabalho, e sobrevivência por mais tempo do que a reserva acumulada para fazer frente à manutenção do padrão de vida. A linha Vida Toda é ideal para acompanhar os clientes por todos os momentos de vida.

56

Primeiro seguro 100% nacional voltado para a cobertura de capitais elevados, o Private Solutions oferta capitais segurados de R$ 2 milhões a R$ 10 milhões com características individuais de análise de risco, que considera os hábitos e condições médicas dos clientes. Essa característica personalíssima permite assegurar preços até 50% menores e que clientes que teriam dificuldade de serem aceitos em seguros tradicionais sejam aceitos respeitando suas características.

Já o plano Minha Família, lançado em 2011, tem como foco as classes D e E. Com ele, o segurado tem acesso a um pacote de benefícios que inclui seguro de vida (por morte natural ou acidental), auxílio alimentação por um ano (cesta básica), auxílio funeral e sorteios de prêmios em dinheiro mensalmente. O produto foi desenvolvido para atender famílias de microempreendedores, alinhado as diretrizes da Resolução nº 244, de 2011, do Conselho

Nacional de Seguros Privados, que dá as bases para a regulamentação do microsseguro e dos seguros populares.

Sempre pioneira, a Mongeral Aegon lançou, no ano passado, o primeiro produto do mercado brasileiro de previdência com conceitos da sustentabilidade. O plano Previdência Sustentável é o primeiro do país a permitir que pessoas acumulem e rentabilizem recursos com a garantia de comprometimento com os requisitos da sustentabilidade.

Vale lembrar que em 2012 o grupo deu início a um projeto amplo de responsabilidade social através do esporte – o Craques Mongeral Aegon – e se tornou signatário do Pacto Global, dos Princípios para o Investimento Responsável (PRI, na sigla em inglês), do Carbon Disclousure Project (CDP), da Declaração de Capital Natural (NCD, na sigla em inglês) e dos Princípios para a Sustentabilidade em Seguros (PSI, na sigla em inglês).

57

Mongeral Aegon Seguros e Previdência

P

recursor of social security in Brazil and also working with life insurance for almost 200 years, today Mongeral Aegon is one of the ten largest independent Brazilian insurers and excels in delivering innovative solutions for the financial protection of people.

The complete product portfolio – ranging from basic insuring alternatives to high income ones – also allows to fully meet the demands of partners, whether pension funds, entities, small, medium and large companies, brokers or institutions interested in ensuring social security risks. Part of the Aegon Group since 2009 – with operations in over 20 countries, millions of customers and assets equivalent to more than R$ 1 trillion – the company has access to what is most contemporary in more mature markets in the case of life insurance and pension plans. Today, Mongeral Aegon has 600,000 customers, 55 units throughout the Brazilian territory, revenue of more than R$ 500 million, and is organized into four businesses: insurance and pensions, investments, pension fund and pension management.

First insurer in Brazil and recognized by the INSS institute as precursor in social security, Mongeral Aegon Seguros e Previdência operates continuously since 1835 and is organized into four business lines focused on individual and corporate clients throughout Brazil. With alliances in one of its key business features, Mongeral Aegon Seguros e Previdência is the leader in instituted plans, with 28 pension funds, bringing together 36 plans sold in a universe of over 400 founders and 80.000 participants, among which are Petros, Jusprev, Quanta, and SicoobPrevi OABPrevs.

Mongeral Aegon Investimentos is an asset manager created

by Mongeral Aegon, which relies on the expertise of the group through the companies Transamerica Asset Management and Aegon USA Investment Management. The objective is to provide capital gains through funds administered by the group.

Working with security for nearly two centuries has the company follow the needs of the market, their regulatory frameworks and the growing potential for developing more complete solutions to its partners. From that search, specializing in development, management of sponsored and instituted plans

were born, in addition to advice on finding the best solution for pension funds with customized solutions for the administration of pension plans and absorption of sponsorship removal plans offered and executed by Mongeral Aegon Pension Fund.

The company has developed its portfolio based on social risks, such as premature death and dependents with no financial aids, any disability to work and survival longer than the accumulated reserve to cope with maintaining the standard of living. The line "Vida Toda" is ideal to accompany clients on every life moment.

As the first fully national insurance oriented to the coverage of high capitals, “Private Solutions” offers insured capital from R$ 2 million to R$ 10 million with risk analysis individual characteristics that consider the customers' habits and medical conditions. This very personal feature ensures prices up to 50% lower and that customers who have difficulty being accepted in traditional insurance plans are accepted as per their characteristics.

As for the "Minha Família" plan, released in 2011, it focuses on classes D and E. With it, the policyholder has access to a benefit package that includes life insurance (for natural or accidental death), meal allowance for a year (basic goods), funeral assistance and monthly sweepstakes for cash prizes. The product was developed to meet families of small entrepreneurs, aligned with guidelines of Resolution No. 244 of 2011 of the National Council of Private Insurance, which provides the basis for the regulation of micro-insurance and popular insurance.

Always a pioneer, last year Mongeral Aegon launched the first product in the Brazilian pension plans market with sustainability concepts. The "Previdência Sustentável" plan is the first in the country to allow people to earn and monetize resources with the commitment assurance to sustainability requirements.

Remember that in 2012 the group initiated a comprehensive project of social responsibility through sports – the "Craques Mongeral Aegon" – and became a signatory of the Global Pact, the Principles for Responsible Investment (PRI), the Carbon Disclosure Project (CDP), the Natural Capital Declaration (NCD) and the Principles for Sustainable Insurance (PSI).

58

Companhia Mutual de Seguros

José Carlos Ferreira, Luzia Santos, Jorge Orfali Jr (de pé), Maurício Tadeu Di Giorgio (sentado), Claudia Zalaf e Rita Santos

59

R

econhecida como uma das principais empresas especializadas em seguros de responsabilidade civil, a Companhia Mutual de Seguros destaca-se por atuar em segmentos específicos, nos quais se torna referência. Hoje a seguradora, além de ser uma das poucas especializadas nos segmentos de transporte de passageiros e caminhões que vêm apresentando crescimento nesse nicho, é líder de mercado no segmento de quebra de garantia para administradoras de consórcio e ocupa uma das primeiras posições nos ramos elementares.

No mercado segurador desde 1973, a companhia possui sua matriz na Avenida Engenheiro Luís Carlos Berrini, zona sul da capital paulista. Investiu na expansão de suas instalações, contando com uma filial exclusiva para os produtos de Consórcio, instalada a poucos metros da matriz. Possui ainda 250 colaboradores e conta com uma rede de filiais nas cidades de Cuiabá, Recife, Belo Horizonte, Rio de Janeiro, Londrina, Curitiba, Florianópolis e Porto Alegre. Além da localização e instalações privilegiadas, a matriz e filiais dispõem de toda estrutura para receber o corretor de seguros de forma diferenciada. Vale lembrar que, além da disposição física, internamente a empresa oferece uma estrutura de atendimento voltada para o corretor de seguros e a agilidade na tomada de decisões, na qual os parceiros têm acesso total à seguradora, desde a adequação de produtos até às diretorias ou à presidência, quando necessário.

Dentre os seguros disponibilizados pela companhia, destaque para o de responsabilidade civil facultativa de caminhões, motocicletas e veículos de locação voltado para pessoa jurídica, que visa reembolsar ao segurado a indenização à qual esteja obrigado a pagar em consequência de danos involuntários causados a terceiros. Recém-lançados, os seguros VIP Caminhão e VIP Passeio, também dentro da carteira de Responsabilidade Civil Facultativa, foram destinados para pessoas físicas no segmento de veículos de transportes de cargas como para veículos de passeio e têm grandes diferenciais desde sua contratação totalmente online, dispensando análise de documentação física e vistorias até o seu custo totalmente competitivo, sendo o mais uma opção para quem busca tranquilidade no trânsito.

Já o de responsabilidade civil obrigatória destina-se ao transporte de passageiros com foco no deslocamento rodoviário urbano, interestadual e internacional, além de fretamento e turismo. Sua cobertura básica garante indenização para danos materiais, corporais e morais causados a condutores e passageiros, possuindo também a opção de contratação de coberturas adicionais, como danos morais, corporais e materiais também a terceiros não transportados.

No quesito pessoa jurídica, o produto APP visa indenizar por danos decorrentes de acidentes pessoais ocorridos aos passageiros, e o vida em grupo visa garantir ao beneficiário paga-

60

mento de 100% do capital segurado nas ocasiões envolvendo invalidez por acidente ou falecimento, tanto na modalidade tradicional (cujo número mínimo é de 100 vidas), quanto no PME (para grupos a partir de cinco membros).

A empresa traz ainda no seu portfólio as opções fiança locatícia, que desobriga o inquilino da necessidade de fiador ou depósito; residencial simplificado, com foco na cobertura de imprevistos cobertos pela apólice de seguro; garantia estendida, para bens duráveis da linha branca e marrom; e o seguro consórcio, confeccionado para garantir o pagamento das prestações mensais, permitindo a manutenção do fluxo de caixa.

O compromisso da empresa se traduz em números expressivos para o mercado. Os R$ 53.195.279 conquistados pela companhia em 2008 mais que dobraram em 2009, chegando a R$ 118.570.504, para alcançar R$ 202.732.100 em 2011 e os auspiciosos R$ 228.760.543 em 2012. Com base em números divulgados pela SUSEP, totalizou o crescimento de 330% no período

de cinco anos. Os produtos de responsabilidade civil facultativa e obrigatória representaram em 2012 62% do total emitido pela companhia no ano. Além disso, quando se trata de patrimônio líquido, observa-se que a Companhia Mutual de Seguros apresentou crescimento de 23,61% no primeiro bimestre de 2013, em relação ao mesmo período de 2012.

O portfólio diferenciado e um crescimento constante possibilitaram ao longo dos anos investimentos em infraestrutura, com destaque para instalação e tecnologia de informação, que resultaram em uma rede de atendimento dinâmica, facilitando a operacionalização e fidelizando cada vez mais seus parceiros, segurados e colaboradores, com foco na missão de se tornar uma seguradora focada nas necessidades de seus parceiros e clientes.

Somam-se às atividades securitárias a assessoria jurídica de recuperação de crédito e atividades de cobrança por meio da Funchal Cobranças, com foco na melhora dos índices de recuperação de seus parceiros, instalada fisicamente no mesmo edifício da matriz da companhia.

61

Companhia Mutual de Seguros

R

ecognized as one of the leading companies specialized in liability insurance, Mutual Companhia de Seguros stands out for acting in specific segments, in which it becomes a benchmark. Today the insurer, in addition to being one of the few specialized companies in the segments of passenger and trucks that is showing growth in this niche, is the market leader in the segment of breach of warranty for consortium administrators and occupies one of the top positions in casualty insurance.

In the insurance market since 1973, the company has its headquarters on Engenheiro Luis Carlos Berrini Ave., south region of the city of São Paulo. It has invested in the expansion of its premises with a unique branch for consortium products, installed a few meters from the headquarter. It also has 250 employees and counts with a branch network in the cities of Cuiabá, Recife, Belo Horizonte, Rio de Janeiro, Londrina, Curitiba, Florianópolis and Porto Alegre. In addition to its location and privileged premises, the headquarters and branches offer all the structure to host the insurance broker in a differentiated manner. Remember that, in addition to physical layout, internally the company offers a service structure aimed at the insurance broker and agility in decision making, in which the partners have full access to the insurer, since the adaptation of products to the directors or presidency, when necessary.

Among the insurance products offered by the company worth to be distinguished is the optional civil liability insurance for trucks, motorcycles and leasing vehicles for companies, that aims to reimburse the policyholder the indemnity he is required to pay as a result of unintentional damage caused to third parties.

Newly launched, the insurance products “VIP Caminhões” and “VIP Passeio”, also within the Optional Liability portfolio, are intended for individuals in the segment of cargo transport vehicles and passenger cars and have large differentials since their fully on-line hiring, dispensing physical documentation review and inspections, to its fully competitive cost, one more option for those seeking tranquility in traffic.

The compulsory liability insurance, on the other hand, is intended for passenger transport with a focus on urban road, interstate and international travel, as well as charter and tourism.

Its basic coverage provides indemnity for property damage,

bodily and moral damages caused to drivers and passengers, but it also has the option of hiring additional coverage, such as pain and suffering, bodily and material damages also to not transported third parties.

In corporate terms, the APP product aims to compensate for damages arising from personal injuries occurred to passengers, and the group life product is to ensure the beneficiary payment of 100% of the sum insured on the occasions involving disability due to accident or death, both in traditional form (whose minimum number is 100 lives), as in SMEs life (for groups with at least five members).

The company’s portfolio also has the options: lease guarantee, which releases the tenant of the need for a guarantor or deposit; simplified residential, focusing on coverage of contingencies covered by the insurance policy; extended warranty for durable goods of white and brown lines; and consortium insurance, made to secure the payment of monthly installments, allowing the maintenance of cash flow.

The company’s commitment is reflected in significant numbers for the market. The R$ 53,195,279 earned by the company in 2008 more than doubled in 2009, reaching R$ 118,570,504, turning into R$ 202,732,100 in 2011 and auspicious R$ 228,760,543 in 2012. Based on figures released by SUSEP, it growth amounted 330% in five years. Products of optional and mandatory liability, in 2012, accounted for 62% of the total issued by the company in the year. Moreover, when it comes to equity, it is observed that Companhia Mutual de Seguros grew 23.61% in the first quarter of 2013, compared to the same period of 2012.

The differentiated portfolio and steady growth over the years have enabled investments in infrastructure, especially in installation and information technology, which resulted in a dynamic service network, facilitating operation and increasingly getting partners, policyholders and employees’ loyalty, with focus on the mission of becoming the insurer focused on the needs of their partners and customers. In addition to insurance activities the company offers legal advice, credit recovery and collection activities through Funchal Cobranças – that focuses on the improvement of recovery rates of their partners – physically installed in the same building as the company's headquarters.

62

Porto Seguro

F

undada em 1945, a Porto Seguro foi adquirida pela família Garfinkel em maio de 1972. Naquela época, ocupava a 44ª posição no ranking do mercado e hoje está entre as maiores seguradoras do País, líder nos ramos de seguros auto e residência.

Em 2003, a empresa adquiriu a AXA Seguros Brasil S.A., subsidiária da companhia francesa, renomeada para Azul Seguros em 2004. A Azul Seguros, que oferece seguros com o mesmo padrão de qualidade e atendimento da Porto Seguro, mostra-se como segunda opção de orçamento apresentada pelo corretores aos seus clientes.

Ainda em 2004, a Porto Seguro S.A. tornou-se uma companhia aberta e estreou no Novo Mercado da Bovespa, em novembro daquele ano. Cinco anos mais tarde, em agosto de 2009, a Porto Seguro S.A. e o Itaú Unibanco Holding S.A. celebraram uma associação visando à unificação de suas operações de seguros residenciais e de automóveis, que resultou na criação da empresa Itaú Seguros de Auto e Residência, controlada pela Porto Seguro S.A. Firmaram ainda um acordo operacional para oferta e distribuição, em caráter exclusivo, de produtos securitários residenciais e de automóveis para os clientes da rede Itaú Unibanco no Brasil e também no Uruguai.

A companhia oferece uma extensa gama de seguros, como auto, vida, saúde, aluguel, empresa, residência, transportes e condomínio, além de previdência. Conta ainda com soluções completas para atender às diversas necessidades dos clientes, tais como consórcio (imóveis e automóveis), financiamento, investimento, cartão de crédito, serviços, proteção e monitoramento, capitalização, serviços de gerenciamento de informação, entre outras.

Conduzidos pela missão institucional de “assumir riscos e prestar serviços por meio de um atendimento familiar, que supere expectativas” e garanta agilidade a custos competitivos, calcados na responsabilidade socioambiental, os profissionais da Porto Seguro assumem como prioritários os valores de cooperação e transparência no relacionamento com seus clientes.

A empresa tem o conceito de “proteção total”, desenvolvido a partir da década de 80, entre seus principais diferenciais. O lema, que traduz a prática de estar ao lado do cliente no dia a dia e não apenas no momento de um sinistro, mostra-se como um dos responsáveis pela consolidação da empresa no mercado segurador.

Trata-se de um conceito cujo fundamento está na própria dinâmica do produto seguro. Quem contrata uma apólice, a princípio, espera não ter que acioná-la, pois isso implica ter que minimizar os prejuízos com determinadas ocorrências – o roubo do veículo, da casa, uma inadimplência, etc. Ou seja: em um primeiro momento, o cliente só percebe o valor do seguro que fez quando precisa acioná-lo.

Para mudar esse quadro, a Porto Seguro passou a agregar uma série de benefícios aos seus seguros: são serviços para a residência, para o carro, para o próprio cliente, descontos em teatro, enfim, uma gama de vantagens que permitem ao segurado usufruir a sua apólice no cotidiano. Sem deixar de lado o total apoio na hora em que o sinistro ocorrer.

Os diferenciais se refletem nos índices de crescimento da companhia.

Neste ano de 2013, a Porto Seguro encerrou o primeiro trimestre com

63

64

crescimento de 10% nas receitas totais. Foram R$ 3 bilhões no período contra R$ 2,7 bilhões nos três primeiros meses de 2012. Os prêmios de seguros representaram 85,3% do total de receitas acumuladas entre janeiro e março, com destaque para o crescimento dos ramos automóvel (20%) e patrimonial (27%).

As receitas geradas pelas operações com produtos que não são seguros cresceram 42% no primeiro trimestre deste ano.

Destaque para o desempenho das operações de crédito, que evoluíram 52% no período.

Atualmente, a Porto Seguro possui cerca de 10 milhões de clientes, distribuídos em diversas linhas de negócios. É responsável pela cobertura de 12,4 milhões de itens, sendo 4,3 milhões de veículos e 1,9 milhão de residências. Opera, ainda, 1 milhão de cartões de crédito (cartão Porto Seguro). Com um total de 13.500 funcionários, a companhia reúne 23 empresas.

A estrutura de atendimento abrange mais de 135 sucursais e

escritórios regionais, em todo o País, além de uma subsidiária no Uruguai e as 5 mil agências Itaú-Unibanco.

Vale ressaltar que os corretores de seguros ligados à empresa, principais parceiros de negócios da Porto Seguro, somam mais de 24 mil. A companhia conta ainda com o atendimento de 13 mil prestadores de serviços.

A Porto Seguro também se destaca por suas ações de responsabilidade socioambiental. Em sua matriz, localizada no bairro de Campos Elíseos, região central de São Paulo (SP), mantém a Casa Campos Elísios Melhor, espaço que reúne cursos de qualificação profissional, atividades recreativas, esportivas e oficinas de geração de renda, voltadas à comunidade local. A empresa também é responsável por um amplo programa de coleta e reciclagem de óleo de cozinha, pilhas, cartões plásticos e baterias, com pontos de coleta em seus Centros Automotivos, sucursais e regionais.

65

porto seguro

F

ounded in 1945, Porto Seguro was acquired by the Garfinkel family in May 1972. At that time, it occupied the 44th position in the market ranking and today the company is among the largest insurers in the country, leader in auto and home insurance areas.

In 2003, the company acquired AXA Seguros Brasil S.A., a subsidiary of the French company, renamed Azul Seguros in 2004. Azul Seguros, which provides insurance with the same standard of quality and service as Porto Seguro, shows up as a second budget option presented by brokers to their customers.

In 2004, Porto Seguro S.A. became a public company and debuted in Bovespa’s Novo Mercado in November of that year. Five years later, in August 2009, Porto Seguro S.A. and Itaú Unibanco Holding S.A. entered into an association aimed at the unification of its residence and vehicle insurance operations, which resulted in the creation of the company Itaú Seguros de Auto e Residência, controlled by Porto Seguro S.A. They’ve also signed an exclusive operating agreement for supply and distribution of residential and automobile insurance products for clients of Itaú Unibanco in Brazil and Uruguay.

The company offers an extensive range of insurance products, such as auto, life, health, rent, business, home, transport and condo, in addition to pension plans. It also offers complete solutions to meet the diverse needs of clients, such as consortium (real estate and vehicles), financing, investment, credit card, services, protection and monitoring, capitalization, information management services, among others.

Conducted by the institutional mission of “taking risks and providing services through family care that exceeds expectations”, ensuring agility and competitive costs rooted in social and environmental responsibility, professionals at Porto Seguro take values ​​of cooperation and transparency in the relationship with their customers as a priority.

The company has the concept of “total protection”, developed from the 80’s, among its key differentiators. The motto, which translates the practice of being next to the customer on a daily basis and not just at the time of an accident, shows up as one responsible for the consolidation of the company in the insurance market.

It is a concept whose foundation is in the dynamics of the insurance product. In principle, the one hiring a policy doesn’t expect to have to use it, because it implies having to minimize

damage with certain occurrences – the theft of a vehicle, the house, a default, etc. I.e., at first the customer only realizes the amount of the insurance when it has to be used.

To change this situation, Porto Seguro has aggregated a number of benefits to its insurance: service to the residence, to the car, to the client, discounts on theater. In short, a range of advantages that allow the policyholder to enjoy his or her policy in everyday life. Without neglecting the full support at the time the accident occurs.

The differences are reflected in the growth rates of the company. This year, 2013, Porto Seguro ended the first quarter with 10% growth in total revenues. R$ 3 billion in this period against R$ 2.7 billion in the first three months of 2012. Insurance premiums accounted for 85.3% of total revenue accrued between January and March; highlights for the growth of automobile branches (20%) and equity (27%).

Revenues generated by operations with products different than insurance grew 42% in the first quarter of this year.

Emphasis on the performance of loans, which evolved 52% in the period.

Currently, Porto Seguro has about 10 million customers distributed in diverse lines of business. It is responsible for the coverage of 12.4 million items, with 4.3 million vehicles and 1.9 million homes. It also operates 1 million credit cards (Porto Seguro card). With a total of 13,500 employees, the company brings together 23 companies. The service structure covers more than 135 branches and regional offices throughout the country, as well as a subsidiary in Uruguay and 5,000 Itaú-Unibanco branches.

It is noteworthy that insurance brokers connected to the company, the main business partners of Porto Seguro, total more than 24,000. The company also counts on the service of 13,000 service providers.

Porto Seguro also stands out for its environmental responsibility actions. In its headquarters located in the Campos Elíseos neighborhood, central region of São Paulo (SP), it keeps Casa Campos Elísios Melhor, a space that brings together professional qualification courses, recreational activities, sports and workshops for income generation, aimed at local community.

The company is also responsible for a broad program of collection and recycling of cooking oil, batteries, plastic cards and batteries, with collection points in their Auto Centers, offices and regional branches.

66

SulAmérica

Seguros, Previdência, Investimentos e Capitalização

U

ma das mais tradicionais seguradoras do Brasil, a SulAmérica Seguros, Previdência, Investimentos e Capitalização foi criada em dezembro de 1895, ainda sob o governo do presidente Prudente de Moraes. A companhia, cuja fundação teve como protagonista o espanhol Dom Joaquim Sanchez de Larragoiti – trisavô do atual presidente do Conselho de Administração da SulAmérica, Patrick de Larragoiti Lucas –, inicialmente dedicava-se ao seguro de vida. Ao longo de uma história que atravessou todo o século XX, a SulAmérica foi se firmando como uma empresa de vanguarda e pioneirismo. Hoje, com uma ampla carteira de produtos e serviços, é a maior seguradora independente do País.

A empresa apresenta um modelo multilinha e tem como principal parceiro de comercialização o corretor de seguros, com quem mantém uma relação muito próxima. São mais de 30 mil corretores atuando com a SulAmérica e que participam de iniciativas desenvolvidas especialmente para estes profissionais, como treinamentos, programas de reconhecimento ou comissionamento adicional.

A SulAmérica é um dos maiores conglomerados empresariais brasileiros, com presença física em todo o País através de 70 filiais, Com mais de 6,7 milhões de clientes, atua em cinco diferentes segmentos: saúde e odontológico; automóveis e ramos elementares; seguros de pessoas (vida e acidentes pessoais) e previdência privada; capitalização; e gestão de ativos. A companhia tem dentre seus diferenciais a preocupação em relação à agilidade na contratação de produtos e serviços e no atendimento aos seus corretores e clientes.

A SulAmérica encerrou 2012 com lucro líquido de R$ 483,2 milhões, 7,8% superior ao do ano anterior. Além disso, registrou receita recorde de prêmios de R$ 10,6 bilhões, com aumento de 12,5% em relação aos R$ 9,4 bilhões de 2011. Desde outubro de 2007, a companhia integra o Nível 2 de Práticas Diferenciadas de Governança Corporativa da BM&FBovespa.

Além de apresentar crescimento contínuo, desde a sua fundação a SulAmérica vem se firmando como uma empresa de vanguarda, que traz avanços não apenas para o mercado de seguros nacional, como também para toda a sociedade brasileira.

Em 1933, a SulAmérica deu a primeira mostra concreta de sua preocupação com o desenvolvimento urbano do País, ao doar recursos para a realização de obras de fornecimento de água para a cidade do Rio de Janeiro. Além disso, participou de campanhas de saúde pública e, nos anos 50, ajudou a construir o Hospital Larragoiti, atual Hospital da Lagoa, cujo projeto, assinado por Oscar Niemeyer, conta com o paisagismo de Roberto Burle Marx.

Não apenas a área de saúde recebeu contribuições da SulAmérica, mas a vida cultural carioca também foi beneficiada.

67

Gabriel Portella e Patrick de Larragoiti Lucas

68

Em 1949, por exemplo, a inauguração da antiga sede da companhia na Rua da Quitanda, em um edifício construído no final da década de 30, recebeu uma exposição de arte que reunia, pela primeira vez na cidade, obras de mestres da pintura como Francisco de Goya, Pierre-Auguste Renoir, Claude Monet e Pablo Picasso. Até hoje, a SulAmérica é reconhecida pelos espetáculos culturais que patrocina em todo o Brasil por meio do Circuito SulAmérica de Música e Movimento, projeto que tem como objetivo democratizar o acesso à cultura.

Em 2007, a companhia lançou em São Paulo a Rádio SulAmérica Trânsito, com o objetivo de prestar serviços ao paulistano oferecendo, 24 horas por dia, informações que o ajudem a enfrentar um de seus maiores problemas: o trânsito. A rádio, que virou um marco na história da radiodifusão no Brasil, estimulou a companhia a lançar, no Rio, a Rádio SulAmérica Paradiso, com uma programação de boa música e informações de interesse do público carioca. Ainda no Rio, a companhia inaugurou o Centro de Convenções SulAmérica, espaço projetado para re-

ceber grandes eventos como congressos, palestras e convenções nacionais e internacionais de diversos setores.

Outra marca registrada da SulAmérica é o seu compromisso com a sustentabilidade. A companhia foi a primeira a utilizar a tinta à base d’água na reparação automotiva e a estimular seus prestadores da área médica a utilizar a certificação digital nas transações de contas médicas, reduzindo substancialmente o uso do papel. Desde 2011, quando o Comitê de Sustentabilidade da companhia passou a ser uma instância de assessoramento diretamente ligada ao Conselho de Administração, o tema ganhou ainda mais relevância e foi alçado a um novo patamar estratégico.

Em 2012, a SulAmérica foi uma das três seguradoras brasileiras fundadoras dos Princípios para Sustentabilidade em Seguros do Programa das Nações Unidas para o Meio Ambiente para Instituições Financeiras, em cerimônia realizada durante a Rio+20. A companhia também assumiu posição relevante no conselho dessa iniciativa, confirmando de forma inequívoca o compromisso com a Sustentabilidade nos negócios.

69

SulAmérica Seguros, Previdência, Investimentos e Capitalização

O

ne of Brazil’s most traditional insurers, SulAmérica Seguros, Previdência, Investimentos e Capitalização was established in December 1895, still in the government of President Prudente de Moraes. The company, whose foundation had the Spanish Don Joaquin Sanchez of Larragoiti as its protagonist – great great grandfather of the current president of the Board of Directors of SulAmérica, Patrick de Larragoiti Lucas – initially dedicated itself o the life insurance. Along a story that crossed the entire twentieth century, SulAmérica established itself as a pioneering and cutting edge company. Today, with a broad portfolio of products and services, it is the country’s largest independent insurance The company has a multiline model and its main trading partner is the insurance broker, who it maintains a very close relationship with. There are more than 30,000 brokers acting with SulAmérica and participating in initiatives developed especially for these professionals, such as training, recognition programs or additional commission.

SulAmérica is one of the largest business conglomerates in Brazil, with physical presence across the country through 70 branches. With over 6.7 million customers, it operates in five different segments: health and dental, auto and casualty insurance, life insurance (life and personal accident) and pension plans; capitalization, and asset management. Among its differential, the company has concerns regarding flexibility in procurement of products and services and in service to their brokers and clients.

SulAmérica ended 2012 with a net income of R$ 483.2 million, 7.8% higher than a year earlier. Additionally, it registered record revenue of premiums of R$ 10.6 billion, an increase of 12.5% compared to R$ 9.4 billion in 2011. Since October 2007, the company integrates Level 2 of Differentiated Corporate Governance Practices of the BM&F Bovespa.

Besides showing continuous growth since its founding, SulAmérica has established itself as a leading-edge company that not only brings advances to the domestic insurance market, but also for the whole Brazilian society. In 1933, SulAmérica gave the first concrete demonstration on its concern for the country’s urban development, donating funds for the realization of water

supply works for the city of Rio de Janeiro. Also, it participated in public health campaigns, and in the 50s, the company helped to build Hospital Larragoiti, currently Hospital da Lagoa, whose design, signed by Oscar Niemeyer, has the landscape by Roberto Burle Marx.

Not only the health area received contributions from SulAmérica, but the Carioca cultural life also benefited.

In 1949, for example, the opening of the company’s former headquarters on Quitanda Street, in a building built in the late 30s, received an art exhibition which brought together, for the first time in the city, works of master painters like Francis Goya, Pierre-Auguste Renoir, Claude Monet and Pablo Picasso. Until today, SulAmérica is recognized for sponsoring cultural events throughout Brazil by SulAmérica Music and Movement Circuit, a project that aims to democratize access to culture.

In 2007, the company launched “Rádio SulAmérica Trânsito”, in São Paulo, with the purpose of providing the Paulistano 24-hour services with information helping to address one of their biggest problems: traffic. The radio, which became a landmark in the history of broadcasting in Brazil, encouraged the company to launch “Rádio SulAmérica Paradiso” in Rio, with a program of good music and information of public interest for the Cariocas. Still in Rio, the company launched the SulAmérica Convention Center, a space designed to host major events such as congresses, conferences and national and international conventions of various industries.

Another trademark of SulAmérica is its commitment to sustainability. The company was the first to use a water-based paint in the automotive repair and to stimulate its medical providers to use the digital certificate in medical bills transactions, substantially reducing the use of paper. Since 2011, when the company’s Sustainability Committee became an advice forum directly linked to the Board, the issue gained even more relevance and was elevated to a new strategic level.

In 2012, SulAmérica was one of three insurers of Brazilian to found the Principles for Sustainable Insurance of the United Nations Program on Environment for Financial Institutions, in a ceremony held during Rio +20. The company also took prominent position in the board of this initiative, unequivocally confirming the commitment to sustainability in business.

70

Tokio Marine Seguradora

Valmir Rodrigues, Marcelo Goldman, JosĂŠ Adalberto Ferrara, Felipe Smith, Masaaki Itakura, Koichiro Sakai e Seigo Ishimaru

71

“P

roporcionar tranquilidade e segurança às pessoas e empresas, contribuindo para o desenvolvimento da sociedade.”

Esta é a missão do Grupo Tokio Marine, a mais antiga seguradora do Japão e um dos maiores conglomerados de seguros no mundo. Fundada em 1879, a Tokio Marine atua em mais de 400 cidades, 38 países e reúne mais de 45 mil Colaboradores ao redor do mundo.

Ao longo de sua história, a Tokio Marine sempre pôs em prática seu compromisso como Seguradora de garantir o bem-estar de seus Clientes e a prosperidade da atividade socioeconômica.

Um dos momentos mais marcantes desta trajetória ocorreu logo após o chamado Grande Terremoto de Kanto, em 1923. Diante da tragédia, a Tokio Marine foi a primeira do setor a fazer pagamento solidário aos seus Segurados, o que fez outras empresas seguirem este exemplo e, definitivamente, mudou a história do mercado securitário.

Outro episódio marcante que colocou à prova a razão da existência da Tokio Marine foi o terremoto seguido de tsunami que devastou a Costa Nordeste do Japão em março de 2011. Mais uma vez, em suas ações de amparo e solidariedade a seus Corretores e Clientes, a empresa deu demonstrações inequívocas sobre a essência do mercado de seguros. Protegida por suas práticas de solvência, a Tokio Marine manteve estável sua situação financeira, mesmo após o impacto deste incidente.

No Brasil, esta trajetória de solidez, superação e sucesso começou em 1959. Atualmente, a operação brasileira é a terceira maior do grupo fora do Japão e foi responsável pela emissão de mais de R$ 2 bilhões em prêmios em 2012. Como uma das 10 maiores companhias de seguros no mercado brasileiro, a Tokio Marine Seguradora presta serviços a mais de 15 mil Corretores e Assessorias, conta com um time de cerca de 1.500 Colaboradores e possui 52 Sucursais distribuídas por todas as regiões do país.

A finalidade de uma seguradora é proteger seus Clientes na eventualidade de um prejuízo. Com a expertise internacional e vasto conhecimento do Grupo Tokio Marine na gestão de riscos, a Seguradora coloca à disposição do

72

mercado brasileiro um amplo leque de soluções para Clientes Pessoa Física e Jurídica, nas divisões de Seguros Massificados e Corporativos.

O leque de Produtos Massificados contempla os Seguros de Automóvel, Frotas, Residencial, Condomínio, Perda e Roubo de Cartões e Equipamentos Portáteis, além dos Seguros de Vida, Acidentes Pessoais e Prestamista para empresas.

Já a carteira de Produtos Corporativos inclui Seguros para Pequenas, Médias e Grandes Empresas, Transportes, Riscos de Engenharia, Riscos Nomeados e Operacionais, Garantia, Responsabilidade Civil, Equipamentos, Náutico e Embarcações.

Este extenso portfólio de produtos é oferecido por meio da completa rede de canais de vendas: corretores, assessorias, corporativo, concessionárias, montadoras, bancos, redes de varejo, etc.

A Tokio Marine tem planos ambiciosos de crescimento sustentável no mercado brasileiro. A estratégia está baseada na excelência em oferta de produtos e serviços, aperfeiçoamento de seus processos e fortalecimento da relação com seus Corretores e Assessorias.

A essência da Tokio Marine é ser uma Companhia que preza o bom relacionamento com seus Segurados e Parceiros, valoriza os Colaboradores e respeita a sociedade ao oferecer produtos e serviços de qualidade.

73

Tokio Marine Seguradora

“C

ommitment to the promotion of social and economic progress through providing safety and security.�

This is the mission of the Tokio Marine Group, Japan’s oldest insurer and one of the largest insurance groups in the world. Founded in 1879, Tokio Marine operates in more than 400 cities, in 38 countries and holds more than 45,000 employees around the world.

Throughout its history, Tokio Marine always put into practice its commitment as an Insurer to ensure welfare of its customers and prosperity of the economy and society.

One of its most memorable achievements occurred shortly after the so-called Great Kanto Earthquake in 1923. At the tragedy, Tokio Marine was the first in the industry to make voluntary payments to its policyholders, and its initiative made other companies follow the same practice.This episode definitely changed the history of the insurance market.

Another remarkable episode was the earthquake and tsunami that devastated the northeast coast of Japan in March 2011.Through proactive and continuous actions to support its brokers and customers, Tokio Marine demonstrated again the essential role of insurance within the society. Supported by its financial strength and solvent operation, Tokio Marine kept its financial status stable even with the impact of this devastating natural catastrophe.

In Brazil, Tokio Marine began its robust and sound operation in 1959. Currently, the Brazilian operation is the group's third largest outside Japan, issuing more than R$ 2 billion in premiums in 2012. As one of the 10 largest insurance companies in the Brazilian market, Tokio Marine Seguradora has a partnership with more than 15,000 brokers and assessorias,

a team of about 1,500 employees and 52 branches spread across all regions of the country.

The purpose of insurers is to protect its customers against possible eventualities. With the international expertise and worldclass risk management experience of the Tokio Marine Group, Tokio Marine Seguradora offers a well-balanced portfolio of high quality products and solutions for Individuals and Corporations by providing both retail and corporate product lines.

The retail product line includes auto insurance, auto fleet insurance, homeowners insurance, loss and theft insurance (credit card and portable equipment) as well as life, personal accident and credit insurance.

The corporate product line provides insurance for small, medium and large corporations, including marine insurance, engineering risks insurance, named perils insurance, surety bond, liability insurance, property insurance, leisure boats and hull insurance.

Its comprehensive product portfolio is offered through an extensive network of sales channels: brokers, assessorias, corporate sales, dealers, auto manufacturers, banks, retailers, department stores, etc.

Tokio Marine has ambitious plans for its sustainable growth in the Brazilian market. Its growth strategy is based on excellence in its products and services, continuous improvement of its operations and strong relationship with brokers and assessorias.

Tokio Marine Seguradora pursues to establish a strong and good relationship with its customers and business partners in order to win their trust. At Tokio Marine Seguradora, its motivated professional team aims to deliver best solutions to its business partners and customers by offering differentiated and adequate products that satisfy the demands of business today.

74

YASUDA SEGUROS

Issei Abe, Tatsuo Kimura, Hidenori Endo, Eduardo Satoru Koyama, Naohiro Yonezawa, Mikio Okumura, Hiroshige Ando e Luiz Macoto Sakamoto

75

A

ncorada na capacitação tecnológica da controladora Sompo Japan Insurance Inc., a Yasuda Seguros começou suas atividades no Brasil em maio de 1959, quando ainda operava sob o nome Companhia de Seguros América do Sul. Em 1973, a Sompo Japan – fundada em 1888 e primeira a operar no ramo de incêndios no país asiático – passa então a ser sua principal acionista, assumindo todas as atividades da empresa no Brasil, que começa a se chamar Companhia de Seguros América do Sul Yasuda – Segurasul. É somente então em 1998 que a empresa recebe seu nome atual, indicativo de sua consolidação no mercado brasileiro que marca o início de uma trajetória de destaque na indústria de seguros.

Com foco no mercado corporativo, hoje a Yasuda Seguros conta com sua matriz na cidade de São Paulo e mais 12 filiais pelo Brasil – nas cidades de Ribeirão Preto e Marília, no interior do Estado de São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Londrina, Curitiba, Porto Alegre, Salvador, Recife, Fortaleza, Manaus e Belém do Pará –, atuando em nível nacional para atender a demandas atuais e exigências em qualidade de serviços.

A Yasuda Seguros apresenta um portfólio extenso. No ramo de seguros pessoais, oferece seguros para automóveis, residencial e acidentes pessoais. Já na parte empresarial, seguros para frotas de veículos, transportes internacional e nacional, vida em grupo, acidentes pessoais coletivo, seguros empresariais segmentados, riscos diversos, entre outros.

Para pequenas e médias empresas, a seguradora oferece ainda produtos desenhados especificamente para bares e restaurantes, escritórios e consultórios, hotéis e pousadas, além de padarias, concessionárias de veículos e indústrias de calçados e de metal. Há ainda serviços de seguro voltados para equipamentos e riscos de engenharia.

Nos últimos cinco anos, o faturamento da empresa praticamente dobrou. Os R$ 214,46 milhões que concluíram o ano de 2008 passaram para a casa dos R$ 248,99 milhões em 2009, R$ 309,02 milhões no ano seguinte, R$ 365,12 milhões em 2011, até alcançarem a marca dos R$ 413,76 milhões no ano passado.

As boas notícias traduziram-se no crescimento da Yasuda, que em uma década viu seu patrimônio líquido ser multiplicado por sete: passando dos R$ 81 milhões de 2002 para R$ 588,14 milhões em 2012.

Acima da expansão de 10% do mercado nacional de seguros empresariais em 2012 em relação a 2011, de acordo com dados da SUSEP, a companhia registrou crescimento de 12%, solidificando sua posição de destaque no mercado.

A busca por uma posição de destaque no ramo levou a Yasuda a prestar atendimento e encontrar soluções juntamente com o cliente. Assim, busca focar em soluções personalizadas de

76

acordo com as diferentes necessidades, que acabam indo além da proteção em forma de seguros. A empresa oferece ainda consultoria sobre gerenciamento e prevenção de risco a clientes do mundo corporativo que buscam blindar seu patrimônio.

Atualmente, a seguradora opera com duas sedes localizadas na zona sul de São Paulo, com um eficiente sistema de contingência de dados e estações de trabalho. A estrutura faz com que esteja prevenida em relação a qualquer incidente em uma das sedes, uma vez que a outra possui plenas condições de manter em funcionamento as operações da empresa até que o imprevisto seja contornado. O diferencial acaba garantindo mais tranquilidade aos clientes em relação às operações de seguros, que contam com um padrão de segurança internacional na preservação de suas informações.

Somam-se a isso os rígidos padrões internacionais de segurança e operações para a contingência de dados e de estações de trabalho.

Ciente das demandas de seu público-alvo, com quem estabelece uma relação de confiança há décadas, a Yasuda

dispõe também de uma central de atendimento própria para pronto-atendimento às necessidades de seus clientes e corretores de forma eficiente. Para complementar sua carta de serviços, os corretores contam com uma extranet rápida e de fácil manejo, em prol do conforto de seus principais parceiros.

Além disso, em seu site a Yasuda disponibiliza cálculos online de automóvel, multisseguros e transportes (apólices avulsas), download gratuito de aplicativos que facilitem tais consultas e acesso às informações e serviços relativos a um portfólio completo de seguros pessoais e empresariais. O segurado pode ainda localizar através do site da empresa o corretor mais próximo para seus serviços, além de acompanhar online avisos e status do sinistro, a situação da cobrança e pedir a segunda via de boletos.

Com mais de 50 anos de operação no mercado brasileiro, a companhia conta com a expertise e o suporte de sua acionista para oferecer aos clientes solidez e confiabilidade. Colocar o cliente no centro das operações da seguradora é a filosofia da empresa que busca background de sua controladora no Japão.

77

Yasuda seguros

A

nchored in the parent company Sompo Japan Insurance Inc. technological capability, Yasuda Seguros began its activities in Brazil in May 1959, when it operated under the name Companhia de Seguros América do Sul. In 1973, Sompo Japan – founded in 1888 and first to operate in the fire field in the Asian country – then becomes a major shareholder, assuming all the company's activities in Brazil, which is then called Companhia de Seguros América do Sul Yasuda – Segurasul. It is only in 1998 that the company received its current name, indicative of its consolidation in the Brazilian market, marking the beginning of an outstanding career in the insurance industry.

Focusing on the business market, today Yasuda Seguros has its headquarters in São Paulo and over 12 branches throughout Brazil – in the cities of Ribeirão Preto and Marília, in the State of São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Londrina , Curitiba, Porto Alegre, Salvador, Recife, Fortaleza, Manaus and Belém do Pará – acting on national level to meet current demands and requirements on service quality.

Yasuda Seguros offers an extensive portfolio. In the field of personal insurance it offers auto, home and personal accidents insurance. In the business area, insurance for vehicle fleets, international and national transport, life groups, collective personal accidents, segmented corporate insurance and diverse risks, among others.

For small and medium businesses, the insurance company also offers products designed specifically for bars and restaurants, offices and clinics, hotels and hostels, as well as bakeries, car dealerships and footwear industries and metal.

There are even insurance services geared toward equipment and engineering risks.

Over the past five years, the company's revenue nearly doubled. The R$ 214.46 million that 2008 ended with became R$ 248.99 million in 2009, R$ 309.02 million in the following year, R$ 365.12 million in 2011 until reaching the R$ 413.76 million mark last year.

The good news resulted in the growth of Yasuda, which saw its net worth sevenfold in a decade: rising from R$ 81 million in 2002 to R$ 588,14 million in 2012.

Above the 10% expansion of the domestic insurance market in 2012 compared to 2011, according to data from SUSEP, the company recorded a 12% growth, solidifying its position in the market.

The search for a position in the industry led Yasuda to cater and find solutions together with the customer. Thus, it attempts to focus on solutions tailored to the different needs that end up going beyond protection in the form of insurance. The company also offers consulting on management and risk prevention to corporate clients who seek to shield their assets.

Currently, the insurer operates two sites located in the south of São Paulo, with an efficient contingency data system and workstations. This structure makes it prevented against any incident in one of the seats, since the other has full conditions to maintain the company's operations until the unexpected event is solved. This difference ends up providing more reassurance to customers in relation to insurance operations, once they count with an international safety standard in the preservation of information. Added to this, the strict international standards of safety and operations for data contingency and workstations.

Aware of the demands of their target audience, with whom it has established a trust relation for decades, Yasuda also has an own call center to immediately and efficiently fulfill their customers and brokers needs. To complement its services, brokers have access to a fast and easy extranet, for the sake of comfort of their main partners.

In addition, in its site, Yasuda offers on-line calculations for auto, multi-insurance and transport (separate policies), applications free download to facilitate these consultations and access to information and services related to a complete portfolio of personal and business insurance. The insured one, through the company's website, can even locate the broker closest to its services, and monitor on-line notices and claim status, the collection situation and ask for duplicate payment slips.

With over 50 years of operation in the Brazilian market, the company has the expertise and support of its shareholders to provide customers with solidity and reliability. Putting the customer at the insurers center of operations is the company's philosophy that seeks background of its parent company in Japan.

78

79

Gerenciamento de Riscos cresce gradualmente no Brasil por Luiz

Macoto Sakamoto, Diretor Vice-Presidente da Yasuda Seguros

S Para se chegar a um entendimento real do processo de Gerenciamento de Riscos, o conceito de “risco” não deve estar associado apenas à possibilidade de perdas financeiras, mas também como sendo a “potencial variação nos resultados esperados”.

ua empresa está preparada para a correta e consciente identificação dos riscos inerentes ao negócio? Essa é uma das perguntas que deveria ser recorrente entre acionistas, diretores e empresários. Se a sua resposta é sim, o próximo passo é saber como esse processo está sendo feito. A correta identificação dos riscos é fundamental para que a organização não sofra grandes variações nos resultados esperados sem que esteja adequadamente preparada para isso.

Nesse cenário, o gerenciamento de riscos, por definição, é um processo que consiste em identificar e analisar as exposições a perdas baseada no binômio frequência (possibilidade da ocorrência) e severidade (impacto da ocorrência nos objetivos organizacionais) dos riscos puros e especulativos, além de examinar as técnicas disponíveis de tratamento dos riscos, escolher, implantar e monitorar o Programa de Gerenciamento de Riscos.

Para se chegar a um entendimento real do processo de Gerenciamento de Riscos, o conceito de “risco” não deve estar associado apenas à possibilidade de perdas financeiras, mas também como sendo a “potencial variação nos resultados esperados”.

Diante desse conceito mais amplo, o Gerenciamento de Riscos passa a ser estratégico para a organização na busca por atingir seus objetivos, sejam eles ligados à lucratividade das operações, estabilidade nas receitas, ao crescimento, entre outros.

Muito mais do que prover a segurança patrimonial da empresa com a instalação de equipamentos protecionais de incêndio, como extintores e hidrantes, alarmes e portas corta fogo, detectores de fumaça e sprinklers, os empresários devem estar atentos também a outros fatores que possam representar um impacto negativo na reputação e imagem de sua marca.

Uma pesquisa de 2012 feita pela Carnegie Mellon University, no estado norteamericano da Pensilvânia, apontou que os executivos não têm dado a atenção necessária para gerenciar os riscos cibernéticos. Quase metade dos entrevistados afirmou que suas companhias não possuem colaboradores específicos para as funções de segurança e privacidade online e 58% disseram que os responsáveis não revisam a cobertura do seguro contra riscos cibernéticos.

O ataque de um hacker ao Portal de um Banco, por exemplo, pode causar além de possíveis perdas financeiras aos acionistas, um prejuízo grande de imagem para aquela empresa, uma vez que os clientes passam a perder a confiança de que aquela instituição tem as condições necessárias de gerir suas finanças com a devida segurança.

Por outro lado, as mudanças climáticas já são um risco identificado pela maioria das organizações. De acordo com a Ong Carbon Disclosure Project (CDP), 70% das companhias acredita que as mudanças climáticas têm potencial para afetar significativamente o faturamento e que 51% dos riscos associados à secas e enchentes já têm efeito adverso nas operações. Esses dados são de uma pesquisa realizada em janeiro deste ano pela Ong com mais de 2.415 empresas associadas. O estudo também aponta que os fornecedores estão menos preparados para mitigar os riscos das mudanças

80

Gerenciamento de Riscos cresce gradualmente no Brasil

Cada vez mais os corretores estão oferecendo o acompanhamento de Gerenciamento de Riscos para agregar valor às empresas e seus produtos, uma vez que são poucas as que possuem equipes ou departamentos especializados nesta área.

climáticas, aumentando a vulnerabilidade da cadeia produtiva e, consequentemente, também um possível prejuízo da imagem.

A contratação de um seguro é um passo importante para que a organização esteja protegida dos riscos inerentes ao negócio, visto que a seguradora garante a indenização das perdas. Porém a transferência do risco para a seguradora é apenas uma das técnicas do Gerenciamento de Riscos.

Tomando como exemplo o transporte de mercadorias, o Gerenciamento de Riscos pode estar voltado não somente ao risco de roubo de carga ou sinistros de grande monta, mas provendo soluções para pequenas avarias com frequência alta (como por exemplo, riscos na lataria do veículo decorrentes das operações de transportes e / ou movimentação do mesmo no pátio). Surge então a oportunidade de se oferecer serviços diferenciados com vistas à análise de toda a operação logística, desde a saída da matéria prima até a entrega final. O intuito é o de reduzir avarias e garantir que a mercadoria seja entregue dentro dos padrões de qualidade previamente estabelecidos.

A cultura de oferecer o Gerenciamento de Riscos pelo mercado segurador ainda é tímida no Brasil, mas o cenário vem mudando gradualmente. Cada vez mais os corretores estão oferecendo o acompanhamento de Gerenciamento de Riscos para agregar valor às empresas e seus produtos, uma vez que são poucas as que possuem equipes ou departamentos especializados nesta área.

Na Yasuda Seguros, o que se oferece ao segurado de Transportes são serviços diferenciados que visam o controle e a prevenção de perdas através de uma equipe própria e especializada em logística, mitigando os riscos existentes em suas operações com foco em prevenção de acidentes e sustentabilidade dos processos. O trabalho envolve consultoria e assessoria na avaliação de prestadores de serviços de Gerenciamento de Riscos; assistência de carga e descarga nos portos e aeroportos; prevenção de perdas para roubo, acidentes e avarias, relatório periódico de frequência de sinistros e acompanhamento das operações no local; prevenção de perdas para projetos especiais que necessitem de soluções e acompanhamento profissional; além da Inspeção de Riscos, que é o levantamento dos pontos positivos e vulneráveis da operação e consequente recomendação das melhores formas de trazer benefícios logísticos.

De fato, foi-se o tempo em que as seguradoras se preocupavam apenas com a venda do seguro. Um trabalho efetivo nesta seara se dá de forma holística. Além de uma operação de seguro impecável (emissão, regulação de sinistros), serviços, e a proteção fornecida pelos mecanismos de seguro, existe cada vez mais a demanda por um trabalho efetivo de gerenciamento de riscos.

81

Risk Management is gradually growing in Brazil

by Luiz

I

Macoto Sakamoto, Vice-President of Yasuda Seguros

s your company ready for the correct and conscious identification of risks related to your business? This should be a common question among shareholders, directors and businesspeople. If your answer is "yes", the next step is finding out how this process is made. The correct risks identification is crucial for the organization not to suffer great fluctuations in their expected results without being adequately ready for this.

In this scenario, risk management is, by definition, a process that consists in identifying and analyzing the exposure to losses based on the binomial frequency (possibility of occurrence) and severity (impact of occurrence in business objectives) of pure and speculative risks, besides examining available techniques for risk treatment and choosing, implanting and monitoring the Risk Management Program.

In order to achieve a real understanding of the Risk Management process, the concept of "risk" should not be only associated to the possibility of financial losses but also to a "potential fluctuation in expected results". Before such a wider concept, Risk Management becomes strategic for a company willing to achieve its objectives, whether it is linked to operations profitability, revenue stability and growth, among others.

More than providing the company's assets safety with the setting up of fire protection equipment like fire extinguishers and hydrants, alarms and fire doors, smoke detectors and sprinklers, businessmen should also pay attention to factors that may represent a negative impact in their brand's reputation and image.

A research conducted in 2012 by Carnegie Mellon University, in Pennsylvania, showed that executives have not given the necessary attention to manage cyber risks. Nearly half of respondents said that their companies do not have employees in specific functions of security and on-line privacy and 58% said that those responsible do not review the insurance coverage against cyber risks.

The attack by a hacker to bank portal, for example, besides causing a possible financial loss to shareholders, also cause a large brand image loss for that company, since customers will begin to lose the confidence that that institution has the necessary conditions to manage their finances with proper security.

On the other hand, climate change is already an identified risk for most organizations. According to the NGO "Carbon Disclosure Project" (CDP), 70% of companies believe that climate change has the potential to significantly affect revenues and 51% of the risks associated with droughts and floods already have adverse effect on operations. These data

are from a survey conducted in January this year by the NGO with over 2,415 member companies. The survey also indicates that suppliers are less prepared to mitigate the risks of climate change, increasing the vulnerability of the supply chain, thus also a possible loss of image.

Hiring an insurance is an important step for the company to be protected against business risks, once the insurance company guarantees the compensation of losses. But the transfer of risk to the insurer is only one of the techniques of Risk Management.

Taking the transport of goods as an example, Risk Management can be directed not only to the risk of cargo theft or claims of major consequence, but to providing solutions for small faults with high frequency (e.g, risks in the vehicle's bodywork resulting from operations of transport and/or handling in the courtyard). The opportunity to offer differentiated services with a view to analyzing the entire logistics operation arises, from the time the raw material leaves to the final delivery. The aim is to reduce breakdowns and ensure that goods are delivered within the previously established quality standards.

The culture of offering risk management by the insurance market in Brazil is still limited, but the scenario is gradually changing. More and more brokers are offering the follow-up of Risk Management to add value to companies and their products, since there are few teams or departments specialized in this area.

Yasuda Seguros, offers the transport insured party differentiated services that are aimed at the control and prevention of losses through their own team, specialized in logistics, mitigating risks associated to their operations with a focus on accident prevention and sustainability processes. The work involves consulting and assessment of service providers in Risk Management; loading and unloading assistance at ports and airports; prevention of theft losses, accidents and malfunctions, periodic report on claims frequency and monitoring of operations at site; loss prevention for special projects requiring solutions and professional supervision, besides the Risk Inspection , which is a survey of the operations' strengths and vulnerable points and subsequent recommendation of the best ways to bring logistical benefits.

In fact, it's a long time since insurance companies were only concerned in selling insurances. An effective work in this harvest occurs holistically. In addition to a flawless insurance transaction (issuance, claims handling), services and protection provided by insurance mechanisms, there is an increasing demand for risk management.

82

83

Tokio Marine Seguradora: excelência em Soluções para Pessoas Jurídicas por Felipe

Smith, Diretor Executivo Técnico Corporate e Valmir Rodrigues, Diretor Executivo Comercial

O Com a utilização das melhores práticas de Governança Corporativa e Solvência, garantimos aos nossos Clientes que temos condições de cumprir nossas obrigações e ainda manter uma situação patrimonial e expectativa de lucros que garantam as operações no futuro.

desenvolvimento econômico do Brasil, a necessidade de investimentos em infraestrutura e mobilidade urbana, além da realização no País da Copa do Mundo e das Olimpíadas, são fatos que aquecem o mercado de seguros de grandes riscos. O País precisa de ferrovias, rodovias, aeroportos mais amplos, corredores de ônibus e melhorias nos portos, entre outras iniciativas, e nós, da Tokio Marine Seguradora, apostamos no forte crescimento desse nicho nos próximos anos.

A Tokio Marine está preparada para atender esta demanda. Oferecemos um portfólio completo de soluções de produtos e serviços para Pessoa Jurídica em pequenos, médios e grandes riscos. Como subsidiária do Grupo Tokio Marine, o mais antigo e um dos mais importantes conglomerados securitários do Japão, somos uma Seguradora que atua praticamente em todas as linhas de negócio e tem presença global. A forte atuação junto aos grandes grupos empresariais japoneses, que vem desde sua origem, em 1879, possibilitou à nossa Companhia especializar-se no segmento corporativo.

O Grupo Tokio Marine ocupa posição de destaque entre as maiores Seguradoras do mundo, possui um dos melhores ratings do setor e sua solidez financeira é reconhecida pelo mercado. Com a utilização das melhores práticas de Governança Corporativa e Solvência, garantimos aos nossos Clientes que temos condições de cumprir nossas obrigações e ainda manter uma situação patrimonial e expectativa de lucros que garantam as operações no futuro.

No Brasil não é diferente e reafirmamos nossa condição de forte player no segmento de Pessoa Jurídica. Participamos de associações e eventos, tais como os promovidos pela Associação Brasileira de Gerência de Riscos (ABGR). Além disso, realizamos, a cada dois anos, um encontro especial com nossos Clientes corporativos, chamado Expertise, no qual convidamos palestrantes de nossos escritórios internacionais para expor os temas mais atuais do ramo de seguros.

Um de nossos diferenciais é a diversificação de produtos e, desta forma, podemos oferecer ao Cliente uma solução completa de negócio. Isso, sem dúvida, torna a Companhia muito competitiva.

Entre os produtos que comercializamos, destacam-se os Seguros de Transportes, onde ocupamos lugar de destaque no ranking das Seguradoras nacionais, Riscos de Engenharia e Empresarial, que têm um volume importante em nossas receitas. Também oferecemos ao mercado o Seguro Garantia, operação que iniciamos em julho de 2011 e que tem obtido resultados bastante satisfatórios desde então.

Devido ao desenvolvimento e diversificação de nossa economia, a ampliação do mercado interno e o aumento de renda de nossa população, as empresas precisam se preocupar com a qualidade e performance de seus produtos e serviços. Com consumidores cada vez mais exigentes, as Companhias estão buscando proteção no Seguro de Responsabilidade Civil, que também é uma área de interesse da Tokio Marine e complementa o ciclo do segmento de Pessoas Jurídicas.

84

Tokio Marine Seguradora: excelência em Soluções para Pessoas Jurídicas

São muitas as oportunidades e acreditamos que, juntos, podemos alcançar um crescimento sustentável com nossos Corretores e Clientes.

Outro diferencial da nossa Companhia, que tem como um dos seus valores a “excelência em produtos e serviços”, é aprimorar a oferta e a prestação de soluções aos nossos Corretores e Clientes. Entre as soluções que temos para os produtos de Pessoa Jurídica, destacam-se: equipes próprias de gerenciamento de risco e prevenção de perdas e equipes de assistência para importadores e exportadores em portos, aeroportos e estradas, no caso de Seguro de Transportes. Além disso, na área de tecnologia, a Tokio Marine oferece uma série de serviços que facilitam e agilizam o dia a dia dos nossos parceiros, garantindo a excelência na entrega dos produtos, a exemplo da emissão das nossas apólices, reconhecida como uma das melhores do mercado e da eficiência na regulação de sinistros.

Pelo tamanho e importância global do Grupo Tokio Marine, também temos condições de oferecer soluções ágeis e diferenciadas de resseguro para atendimento de riscos grandes e complexos.

A grande demanda gerada pelo forte aquecimento da economia brasileira, muito favorável aos negócios, exige planejamento, análise e gerenciamento na mitigação de riscos. São muitas as oportunidades e acreditamos que, juntos, podemos alcançar um crescimento sustentável com nossos Corretores e Clientes. Além da qualidade dos produtos e serviços que oferecemos, confiamos no que está em nosso DNA: a prestação de serviços e o estreito relacionamento que cultivamos com nossos parceiros de negócios.

85

Tokio Marine Seguradora: excellence in Solutions for Corporations

by Felipe

Smith, Corporate Technical Executive Officer and Valmir Rodrigues, Commercial Executive Officer

T

he economic growth, investments in infrastructure and public transportation as well as the World Cup and the Olympics in Brazil have been creating enormous opportunities for the large property insurance market. Brazil needs more railways, highways, airports, bus lanes and improvements in ports, and Tokio Marine Seguradora foresees a strong growth of this niche market for the years to come.

Tokio Marine has a strong desire and commitment to invest and grow in this segment of the market, and the company is prepared to meet the demands of its clients. We offer a complete portfolio of products and services for small, medium and large corporations. As a core member of the Tokio Marine Group, Japan’s oldest insurer and one of the largest insurance groups in the world, Tokio Marine Seguradora is an insurer that operates in virtually all lines of business with global presence. Tokio Marine, established in 1879, has had a strong partnership with large Japanese corporations since the beginning of its history.

This enabled Tokio Marine to specialize in the corporate insurance segment.

The Tokio Marine Group has an outstanding status among the world's largest insurers due to one of the best financial strength ratings in the industry and its solvent operation recognized by the market. Through best practices in corporate governance and solvent operation, the Tokio Marine Group assures its clients fulfillment of obligations while maintaining a strong capital and profit to sustain future operations.

In Brazil, Tokio Marine Seguradora inherited the best practices of the group, acting as a strong player in the corporate segment. The company has a strong and proactive participation in associations and events, such as those promoted by the Brazilian Association of Risk Management (ABGR). In addition, Tokio Marine hosts special workshops called “Expertise” every two years for its corporate clients where various experts from its group companies lecture the latest issues in the insurance industry worldwide.

One of Tokio Marine’s strengths is the diversity of its products, offering its clients complete solutions for their business.

This makes Tokio Marine differentiated and completive in the market.

Among the products Tokio Marine offers, marine insurance has a significant share in the Brazilian Market. The insurer also specializes in engineering risks and commercial property insurances which represent significant volume in its revenues.

Tokio Marine started to offer surety bonds since July, 2011, and the company has been obtaining satisfactory results.

The development and diversification of the economy, the expansion of the domestic market and the income increase of its population put pressure on corporations to pay more attention to the quality and performance of their products and services.

With increasing demands of consumers, companies are seeking protection through liability insurance, in which Tokio Marine also has complete solutions for corporations’ needs.

Another distinguishing value of Tokio Marine is "excellence in products and services", and it is committed to continuously improve its products and services for brokers and clients. Tokio Marine has its own dedicated teams of risk management and loss prevention which assist importers and exporters at ports, airports and roads for marine insurance.

Furthermore, Tokio Marine’s IT solutions are recognized as one of the best in the market, which facilitate and streamline daily operations of its partners from issuing insurance policies to handling claims in speedy and efficient manners.

Supported by the significant size and global presence of the group, Tokio Marine Seguradora is able to offer reliable and differentiated solutions of reinsurance to mitigate large and complex risks. Increasing demands by the strong growth of the economy offer great opportunities for corporations, but at the same time, require better planning, analysis and management on risk mitigation.

There are many opportunities in this market, and Tokio Marine Seguradora is committed to achieve sustainable growth together with its brokers and clients. For that end, Tokio Marine Seguradora pursues to establish a strong and good relationship with its clients and business partners as well as to provide high quality products and services.

86

87

Saúde suplementar, contribuindo para o bem estar do indivíduo por Gabriel

Portella, Presidente da SulAmérica Seguros, Previdência, Investimentos e Capitalização

O A SulAmérica tem pautado sua atuação e visão de futuro em dois importantes alicerces. Conjugar sua experiência em gestão de sinistros à gestão de saúde. De um lado, a companhia arca com os custos da doença. De outro, atua na prevenção e na valorização de hábitos saudáveis, contribuindo para o bem estar do indivíduo.

setor de saúde suplementar no Brasil atende aproximadamente 25% dos cidadãos brasileiros, índice que vem crescendo anualmente, impulsionado, entre outros fatores, pelo aumento de renda da população, pela formalização do emprego e pelo desenvolvimento das pequenas e médias empresas.

A esse cenário devemos acrescentar os desafios trazidos por um fato digno de comemoração: o aumento da longevidade da população. De acordo com projeções do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), os brasileiros com idade superior a 60 anos devem ser 29,8% da população em 2050, um dos mais rápidos crescimentos em relação aos demais países em desenvolvimento. Atualmente representam 11,2% do total.

Como consequência desta mudança demográfica, temos uma transição epidemiológica relevante: a população apresenta cada vez menos doenças infecto-contagiosas e cada vez mais enfermidades crônico-degenerativas. Soma-se a este fato outra mudança: a urbanização que leva cada vez mais contingentes populacionais às grandes cidades, com mais acesso à informação e rede assistencial.

Para a SulAmérica, o segmento de Saúde e Odontologia sempre foi muito importante e atualmente 70% da receita da companhia é proveniente dessas carteiras. A empresa é uma das três maiores operadoras de planos de saúde e odontologia do País, em um mercado extremamente complexo e competitivo, o que requer muita atenção aos movimentos do setor, disciplina na gestão e uma boa dose de inovação.

Nesse sentido, a SulAmérica tem pautado sua atuação e visão de futuro em dois importantes alicerces. Conjugar sua experiência em gestão de sinistros à gestão de saúde. De um lado, a companhia arca com os custos da doença. De outro, atua na prevenção e na valorização de hábitos saudáveis, contribuindo para o bem estar do indivíduo.

Nesta frente, tem realizado importantes investimentos.

Em 2003, a empresa criou o “Saúde Ativa”, conjunto de programas de promoção à saúde, que tem como objetivo prevenir doenças por meio do acompanhamento médico contínuo e do mapeamento dos riscos de saúde dos segurados. Desde então, o programa vem sendo gradativamente ampliado e já atendeu mais de 100 mil pessoas.

Em uma fase inicial, os funcionários das empresas seguradas passam por um processo de Gerenciamento de Fatores de Risco (GFR), que mapeia o estado de saúde dos segurados, analisa seu histórico familiar, seus hábitos alimentares e por meio da coleta de dados, análise das contas médicas e pelo perfil de uso de medicamentos traça um programa específico para cada pessoa. A partir desse mapeamento, os beneficiários são encaminhados de acordo com suas necessidades para diversos programas que tem como objetivo auxiliar na adesão a hábitos de vida mais saudáveis, reeducando e dando a esses beneficiários consciência sobre as suas doenças.

88

Saúde suplementar, contribuindo para o bem estar do indivíduo

Esses programas contribuem para a melhoria da qualidade de vida dos beneficiários, para a diminuição das taxas de absenteísmo nas empresas atendidas e também para o controle das taxas de sinistralidade da companhia e dos empregadores, num processo em que todos só têm a ganhar e que, em última instância, contribui para a sustentabilidade do sistema de saúde suplementar.

Os resultados comprovam a eficácia dos programas. Na última apuração do programa “Orientação à Saúde” – que monitora quadros de hipertensão, diabete mellitus, doenças cardiovasculares e pulmonares obtrusivas e monitora 25 mil pessoas em todo o Brasil –, 83% dos participantes que apresentavam colesterol elevado tiveram as taxas reduzidas; 51% apresentaram diminuição de peso; 81% aprenderam a reconhecer sintomas de urgência. Como consequência, 87% conceituaram o programa como bom ou ótimo.

Também são motivo de orgulho os resultados do “Emagrecimento Saudável”, o programa mais novo, que mesmo em fase piloto com 500 participantes, já demonstrou resultados extremamente positivos. Do total de participantes, 51% perderam peso e 74% apresentaram diminuição na taxa de colesterol.

Outra frente de atuação, em linha com o aumento da longevidade populacional, é o “Idade Ativa”, que atende segurados com 65 anos ou mais. Atualmente, auxilia 3.300 participantes no acompanhamento da rotina médica e na administração de medicamentos e vacinas. Nesses casos, a participação dos profissionais de saúde é fundamental para os resultados, que vão da redução de 73% de quedas em domicílio até a diminuição de 15% dos custos com diárias hospitalares.

Esses programas contribuem para a melhoria da qualidade de vida dos beneficiários, para a diminuição das taxas de absenteísmo nas empresas atendidas e também para o controle das taxas de sinistralidade da companhia e dos empregadores, num processo em que todos só têm a ganhar e que, em última instância, contribui para a sustentabilidade do sistema de saúde suplementar.

Em 2012, para aprimorar ainda mais os processos do “Saúde Ativa”, a SulAmérica fechou uma importante parceria com a Healthways, maior empresa de administração de programas de saúde e bem estar do mundo. Num primeiro projeto conjunto, a partir de uma solução oferecida pela companhia americana, a coleta de dados e a consolidação das informações sobre os hábitos e as condições de saúde dos clientes serão automatizadas. A devolutiva para o segurado, já com orientações para melhoria de seu quadro, será feita imediatamente após a finalização do preenchimento do questionário com seu perfil de risco. Queremos que o processo seja cada vez mais interativo com os nossos segurados.

Essa proposta de valor, que privilegia o olhar para o indivíduo e o contexto no qual ele está inserido, é um investimento no bem estar do segurado e vem rendendo prêmios e reconhecimento internacional. Em 2012, por exemplo, o programa “Orientação à Saúde” foi citado como caso bem sucedido de gestão em saúde em relatório divulgado pela Care Continuum Aliance (CCA), associação internacional que congrega mais de 200 organizações ligadas à gestão de saúde populacional.

Por todos esses fatores, e também pelo desempenho das demais linhas de negócios, tenho muito orgulho de estar à frente de uma companhia centenária que vem se reinventando constantemente para contribuir com o desenvolvimento do mercado de seguros brasileiro.

89

Private Health, contributing to the individual’s well being

by Gabriel

T

Portella, President of SulAmérica Seguros, Previdência, Investimentos e Capitalização

he private health care sector in Brazil covers approximately 25% of Brazilian citizens, an index that is increasing annually, driven, among other factors, by the increased income of the population, the formalization of employment and the development of small and medium enterprises.

To this scenario we must add the challenges brought by a fact worth celebrating: the longevity increase of the population.

According to projections by the Brazilian Institute of Geography and Statistics (IBGE), Brazilians over 60 years old should be 29.8% of the population in 2050, one of the fastest growths in relation to other developing countries. Currently it represents 11.2% of the total.

As a result of this demographic shift, we have a significant epidemiological transition: the population has fewer infectious diseases but increasingly more chronic-degenerative diseases.

Added to this fact another change: urbanization, that is increasingly leading contingent populations to large cities, with more access to information and assistance network.

To SulAmérica the Health and Dentistry segment has always been very important and currently 70% of the company’s revenue comes from these portfolios. The company is one of the three largest operators of health and dental plans in the country, in a highly complex and competitive market, which requires a lot of attention to the movements of the sector, management discipline and a good dose of innovation.

In this sense, SulAmérica has based its activities and future vision in two important foundations: to combine its expertise in claims management to health management. On the one hand, the company bears the costs of the disease. On the other, it acts in the prevention and recovery of healthy habits, contributing to the well being of the individual. In this stage it has made important investments.

In 2003, the company created the “Active Health”, a set of programs to promote health, which aims to prevent disease through continuous medical monitoring and mapping of the health risks of the policyholder. Since then, the program has gradually expanded and has served more than 100,000 people.

In an initial phase, the employees of insured company are subjected to a Risk Factors Management (GFR) process, which maps the health state of the insured people, analyzes their family history, eating habits and through data collection, analysis their medical bills and the profile of drug use, traces a specific program for each person. From this mapping, the beneficiaries are forwarded to various programs according to their needs, that aim to assist them in the adherence to healthy lifestyle habits, reeducating and giving those beneficiaries awareness about their illnesses.

Results prove the programs’ efficiency. In the last examination of the program “Health Orientation” - which monitors frames of hypertension, diabetes mellitus, cardiovascular and obstructive pulmonary diseases and monitors 25,000 people in Brazil – 83% of participants who presented high cholesterol had their rates reduced; 51% showed weight loss, 81% learned to recognize symptoms of urgency. As a consequence, 87% rated the program as good or excellent.

They are also proud of the results of the “Healthy Weight Loss”, the newest program, that even in the pilot phase, with 500 participants, has shown extremely positive results. Of all the participants, 51% lost weight and 74% showed a decrease in the rate of cholesterol.

Another area of activity, in line with the increased longevity of population, is the “Active Age”, which serves policyholders aged 65 years or more. Currently, it assists 3,300 participants in routine medical monitoring and in the administration of medicines and vaccines. In these cases, the participation of health professionals is critical to the results, ranging from 73% in reduction of falls at home to 15% decrease in the costs of hospital stays.

These programs contribute to improving the quality of life of the beneficiaries, to lower rates of absenteeism in the assisted companies and also to control the claims ratios of the company and employers, in a process where all stand to gain, and that ultimately contributes to the sustainability of the private health system.

In 2012, to further enhance the processes of “Active Health”, SulAmérica closed an important partnership with Healthways, the largest health programs and welfare management company in the world. In a first joint project, from a solution offered by the American company, data collection and consolidation of information about the habits and health of customers will be automated. The devolution to policyholders with guidelines for improvement of their conditions will be made immediately upon completion of the filling out of a questionnaire with their risk profile. We want the process to be increasingly interactive with our policyholders.

This value proposition that focuses on looking at the individual and the context in which he/she is inserted, is an investment in the well being of the policyholder and is earning awards and international recognition. In 2012, for example, the program “Health Orientation” was cited as a successful case management in health, in a report released by Care Continuum Alliance (CCA), an international association that brings together more than 200 organizations connected with the management of population health.

For all these reasons and also the performance of other lines of business, I’m very proud to be in front of a centuries-old company that has constantly reinventing itself in order to contribute to the development of the Brazilian insurance market.

90

91

Solucionar múltiplas necessidades por Fabio

Luchetti, Presidente da Porto Seguro

O O número de clientes do Porto Seguro Consórcio, por exemplo, cresceu 12,1% nos três primeiros meses deste ano, em comparação com igual período de 2012. Evolução que acompanhou o ritmo do mercado.

curso da vida é marcado pelas mais variadas necessidades, que demandam soluções igualmente distintas e específicas. Na infância, em meio aos cuidados com o crescimento dos filhos, muitos pais logo começam a pensar no futuro das crianças e nos recursos necessários para garanti-lo. À medida que se cresce e os bens – imóveis, veículos, um negócio, entre outros – vão sendo conquistados, aumenta a percepção de que é preciso protegê-los, afinal, são os resultados de diversos esforços. Há ainda as necessidades mais elementares do ser humano, como segurança e saúde, e aquelas que surgem do desejo de simplificar as tarefas do dia a dia, para melhor aproveitá-lo.

Esses são apenas alguns dos inúmeros exemplos que podemos citar para mostrar o quão dinâmicas são as necessidades e o igual dinamismo demandado por suas soluções.

A partir desse contexto, é importante que as empresas do mercado segurador também tenham uma visão ampliada sobre as diferentes necessidades de seus clientes, a fim de desenvolver as alternativas mais adequadas para atendê-las. Em outras palavras: sem deixar de lado o seguro, é preciso ir além dele.

No decorrer de seus mais de 60 anos de atuação no mercado, a Porto Seguro amadureceu essa necessidade de diversificar seu portfólio de soluções, para ir ao encontro das variadas demandas de seus clientes. Como seguradora, iniciou suas atividades operando nos ramos: Incêndio, Transportes, Acidentes Pessoais, Responsabilidade Civil, Automóveis e Roubos. Hoje, as apólices abrangem outras modalidades dentro do ramo Auto – com produtos específicos para mulheres, idosos, pequenas empresas, motos – e também: Vida, Saúde e Odontológico, Viagem, Aluguel (seguro-fiança locatícia), Residência, Condomínio, Empresariais, Transportes, Agronegócios, Garantia de Obrigações Contratuais, Riscos de Engenharia, Equipamentos Portáteis, Eventos, entre outros.

Se o portfólio de produtos securitários evoluiu, o conjunto de soluções desenvolvidas em outras áreas de negócios cresceu de maneira similar. E sempre com o objetivo principal de atender múltiplas necessidades. Com esse horizonte em vista, a Porto Seguro também passou a atuar em segmentos como o de Consórcio, modalidade que se destaca por facilitar a aquisição de bens, de forma planejada, e com atrativos como ausência de juros e amplos prazos de pagamento. Vantagens que têm feito crescer o interesse por esses produtos. O número de clientes do Porto Seguro Consórcio, por exemplo, cresceu 12,1% nos três primeiros meses deste ano, em comparação com igual período de 2012. Evolução que acompanhou o ritmo do mercado. Dados da ABAC (Associação Brasileira das Administradoras de Consórcio) mostram que o total de consorciados no País cresceu 10,7% entre os primeiros trimestres de 2012 e 2013.

Outra área em que a Porto Seguro hoje atua é a de cartões de crédito. Mais que atender à necessidade de facilitar o pagamento de compras, desenvolvemos um produto que agrega outras vantagens, como desconto na contratação ou renovação do seguro de Auto – quando o segurado opta pelo Cartão Porto Seguro como forma

92

Solucionar múltiplas necessidades

A Porto Seguro, hoje, é um conjunto de 23 empresas – além da Azul Seguros e da Itaú Auto e Residência – que se pautam pela missão fundamental de “prestar serviços por meio de um atendimento familiar, que supere expectativas”.

de pagamento do prêmio – e serviços diversos, disponíveis por meio de uma variada Central de Conveniência. Aliás, unir produto e benefício é uma prática que marca a trajetória da Porto Seguro e que muito contribuiu para construir e garantir a sua solidez no mercado.

Já na década de 80, a empresa foi responsável pelo desenvolvimento do conceito de “Proteção Total”, que significa: atender o cliente em situações emergenciais, razão principal pela qual se contratam os seguros, e também no dia a dia, por meio de benefícios que vão de serviços para a residência a descontos em ingressos para apresentações culturais e outras vantagens. Temos aí outro exemplo de atender diferentes necessidades: as urgentes e aquelas que tornam o nosso cotidiano melhor.

Ao longo dos anos, a Porto Seguro estendeu sua atuação no meio empresarial. Além dos seguros, desenvolvemos soluções como o produto “Saúde Ocupacional e Segurança no Trabalho”, que apoia as empresas no cumprimento das exigências relacionadas à saúde de seus colaboradores. Os serviços abrangem elaboração de programas de saúde, atendimento de exames médicos (admissionais, demissionais, periódicos), avaliação de locais de trabalho, entre outros, em consonância com as Normas Regulamentadoras (NR) do Ministério do Trabalho.

Os negócios da Porto Seguro em ramos não securitários incluem ainda: produtos relacionados a Crédito, Financiamento e Investimentos; Previdência, Capitalização, Serviços para Condomínios, Proteção e Monitoramento e, mais recente, os Serviços Avulsos, modalidade de atendimento em que diversos de nossos serviços – residenciais, para o veículo, entre outros – podem ser contratados à parte, sempre que necessário, tanto por segurados quanto por não segurados.

Para que toda essa estrutura se mantenha, é indispensável a unidade entre as diferentes áreas que a compõem. Isso porque, mesmo sendo variadas, as soluções convergem para um objetivo comum, que é o de atender às necessidades dos clientes.

A Porto Seguro, hoje, é um conjunto de 23 empresas – além da Azul Seguros e da Itaú Auto e Residência – que se pautam pela missão fundamental de “prestar serviços por meio de um atendimento familiar, que supere expectativas”.

As parcerias também são indispensáveis para garantir o êxito da tarefa de oferecer soluções para múltiplas necessidades. Nesse sentido, a Porto Seguro sempre contou e conta com o apoio dos corretores, nossos principais parceiros de negócios. Queremos, cada vez mais, continuar a diversificar nosso portfólio de produtos, a fim de gerar novas e variadas oportunidades de negócios para os mais de 24 mil corretores por meio dos quais, hoje, nossos produtos chegam até os clientes.

O mercado segurador, enfim, apresenta boas perspectivas de crescimento, se considerarmos ainda fatores como a melhor renda da população e a consequente evolução de suas aquisições e patrimônios. Esse prognóstico, porém, demandará das empresas do setor um olhar cada vez mais integrado sobre a equação das necessidades e soluções, inserida em um cenário de consumo dinâmico e plural.

93

Solving multiple needs

by Fabio

Luchetti, CEO at Porto Seguro

T

he course of life is marked by the most diverse needs, which request the same distinct and specific solutions. During childhood, surrounded by the need of raising children, many parents soon begin to think on the children's future and on the necessary resources to ensure it. As they grow and assets – real estate, vehicles, a business and others – are acquired, the perception that they need protection grows, once these are the results of several efforts. There are still the most basic needs of the human being, such as safety and health, and those emerging from the desire to simplify day-by-day tasks, so to improve it.

These are only a few of the numerous examples we could mention to show how dynamic the needs are and, likewise, the rush required for solutions. From this context it is important that insurance market companies also broaden their view on their customers’ different needs, in order to develop more adequate alternatives to serve them. In other words: without leaving insurance aside, we must go beyond it.

In the course of over 60 years acting in the market, Porto Seguro has matured this need to diversify its portfolio of solutions so to meet the most varied demands of customers. As an insurer it has begun operating in the fields of: Fire, Transport, Personal Accidents, Liability, Automobiles and Robbery. Nowadays, policies cover other modalities within the Auto field – with more specific products for women, elderly, small businesses, motorcycles – and also: Life, Health and Dentistry, Travel, Rent (surety insurance), Residence, Condo, Business, Transport, Agribusiness, Contractual Duties Guarantee, Engineering Risks, Portable Equipment, Events and others.

If the insurance products portfolio has expanded, the set of solutions developed in other business areas has similarly expanded. Always intending to meet multiple needs. Aiming at such horizon, Porto Seguro also began to operate in the segments of Consortium, a modality that distinguishes due to facilitating the acquisition of assets in a planned way with attractive features, such as the absence of interest rate and long terms of payment.

Advantages that have increased interest for these products. The amount of clients of Porto SeguroConsórcio, for instance, has grown 12.1% in the first three months of this year comparing to the same period in 2012. An evolution that has followed the market rhythm. Data from ABAC (Brazilian Association of Consortium Managers) have shown that the amount of consortium holders in the Country grew 10.7% between the first quarters of 2012 and 2013.

Another area operated by Porto Seguro is credit cards.

More than meeting the need of facilitating the payment of purchases, we develop a product that aggregates other advantages, such as a discount in hiring or renewing Auto insurance – in case

the policyholder chooses the Credit Card Insurance as means of payment for the premium – and many services made available through a varied Convenience Central. By the way, to unite product and benefits is a practice that marks Porto Seguro's trajectory contributing to build and guarantee its solidity in market.

In the 80s, the company was responsible for the development of the "Total Protection" concept, which means to serve the client in emergency situations – the main reason insurances are hired – and also in the day-by-day, through benefits from residential services to discounts on tickets to cultural shows and other advantages. Here we have another example of meeting different needs: the urgent ones and those improving our daily life.

Throughout the years, Porto Seguro has extended its operations in the corporative field. Besides insurances, we develop solutions such as "Occupational Health and Safety in Work", which supports companies in accomplishing demands related to its collaborators' health. Services include elaborating health programs, medical service (admission, dismissal, periodical), and assessment of workplaces, among other, in compliance with Regulating Rules (NR) of the Labor Ministry.

Porto Seguro's businesses in fields other than insurances also include: products related to Credit, Financing and Investment services; Pension plans, Capitalization, Services for Condos, Protection and Monitoring and, more recently, Sundry Services, a service modality in which many of our services – residential, for vehicles, among others – can be contracted separately whenever necessary, both by policyholders or not.

In order to keep all this structure, unity it is indispensable among all the different areas forming it. This because, although varied, solutions converge into a common objective, which is meeting customers' needs. Porto Seguro nowadays is a set of 23 companies – besides Azul Seguros and Itaú Auto e Residência – which are based upon the fundamental mission to "provide services through a familiar way exceeding expectations".

Partnerships are also indispensable to ensure success in the task of offering solutions for many needs In this sense, Porto Seguro has always counted on the support of brokers, our main business partners. We increasingly want to go on diversifying our products portfolio in order to generate new and varied business opportunities for our more than 24,000 brokers through whom our products reach clients nowadays.

At last, the insuring market presents good growth perspectives if we also consider factors like population's better income and the consequent evolution of their acquisitions and assets. This prognosis, however, will demand companies in this area to have an increasingly integrated look on the needs and solutions equation which is inserted in a scenario of dynamic and plural consumption.

94

95

Responsabilidade Civil e a ampliação da cidadania por Claudia

Zalaf e Maurício Tadeu Di Giorgio da Mutual Seguros

N

É a partir desse cenário que a Mutual Seguros tem desenhado e lançado produtos de RC destinados a nichos específicos, como o Mutual RCF Vip Passeio, que é um seguro de RC facultativo destinado a veículos de pessoas físicas, com focos nas classes C e D.

o ano passado, segundo dados da Susep, o ramo de Responsabilidade Civil (RC) cresceu 16,1%. Mesmo assim, corresponde a apenas 2,2% do total da arrecadação de prêmios no Brasil, enquanto esse porcentual varia de 10% a 20% em países mais desenvolvidos.

Essa disparidade – que comprova o potencial do ramo para crescer no nosso país – acontece porque ainda não existe nenhum mecanismo de contratação obrigatória para os seguros de RC por pessoas físicas – em muitos países da União Europeia, por exemplo, nenhum veículo pode circular sem esse tipo de proteção – e, ao mesmo tempo, é baixo o nível de preocupação do brasileiro sobre a importância de contar com um seguro para cobrir danos materiais, corporais e até morais que podem ser causados a terceiros.

Como instrumento de exercício da cidadania, os produtos de RC têm um amplo leque de aplicação, seja no trânsito, escola, trabalho, lojas, casas noturnas, clubes esportivos e academias de ginástica, entre outros ambientes, e até mesmo nas residências, com as coberturas destinadas a eventuais ataques de cães ou acidentes com empregadas domésticas no exercício das suas funções.

Nos últimos anos, porém, o ramo de RC tem apresentado destaque e crescimento acima da média do mercado brasileiro, quando comparado aos seguros mais tradicionais, como Automóvel e Patrimonial. As razões estão relacionadas com o avanço de conscientização das pessoas na busca de seus direitos, inclusive judicialmente, e com a maior apreensão dos cidadãos e empresas para buscar proteção para ações decorrentes de problemas causados involuntariamente a terceiros. É a partir desse cenário que a Mutual Seguros tem desenhado e lançado produtos de RC destinados a nichos específicos, como o Mutual RCF Vip Passeio, que é um seguro de RC facultativo destinado a veículos de pessoas físicas, com focos nas classes C e D. O Mutual Vip Passeio possui coberturas para danos materiais, corporais e morais causados a terceiros e foi desenvolvido com o objetivo de dar uma opção aos consumidores que não querem ou não tem condições de fazer o seguro total do veículo.

Com custo acessível, a partir de R$ 50 mensais, além de fácil contratação, é ideal para quem busca tranquilidade no trânsito.

Com emissão desburocratizada e online da proposta (após confirmação do pagamento da primeira parcela), o Mutual Vip Passeio tem validade em todo o território nacional, dispensando vistoria prévia e apresentação de documentos físicos para análise.

Mais um diferencial é a rede de Assistência 24 horas, incluindo remoção do veículo num raio de até 100km do local do evento, contemplando serviços como socorro elétrico e mecânico, reboque do veículo assistido, envio de chaveiro e remoção médica em caso de acidente, entre outros.

Além disso, a Companhia Mutual de Seguros oferece os seguros de Responsabilidade Civil para empresas de transporte de passageiros nas modalidades Obrigatória (RCO, destinada ao transporte rodoviário interestadual, internacional e urbano) e Facultativa (RCF, destinada ao transporte urbano, interurbano, intermunicipal, fretamento e turismo, entre outros).

96

Responsabilidade Civil e a ampliação da cidadania

A Mutual Seguros tem se destacado no segmento e é uma das poucas seguradoras com especialização no nicho de transportes de passageiros, de modo que sua missão é atender esse mercado, superando as expectativas de seus segurados e parceiros.

Ambos podem ser adquiridos por empresas que trabalham com ônibus e microônibus. Vale lembrar que o RCF também pode ser contratado por pessoas físicas que trabalham no segmento, como no caso de transporte escolar – ou seja, condutores profissionais que trabalham com vans para levar crianças à escola e retornar com elas às residências.

A cobertura básica garante indenização para danos materiais, corporais e morais causados a condutores ou passageiros, possuindo também a opção de contratação de coberturas adicionais, como danos morais a passageiros e a terceiros não transportados, danos corporais e também materiais a terceiros não transportados.

O grande diferencial é o atendimento emergencial 24 horas. Há uma estrutura de sinistro com reguladores médicos, com núcleo específico para atendimento 24 horas, 7 dias por semana para a empresa, vítima e beneficiário, com envio de profissional ao local do acidente, inclusive com resgate aéreo através de helicóptero, quando necessário.

A Mutual Seguros tem se destacado no segmento e é uma das poucas seguradoras com especialização no nicho de transportes de passageiros, de modo que sua missão é atender esse mercado, superando as expectativas de seus segurados e parceiros.

O desempenho da carteira deve se manter em ritmo de forte expansão, em virtude da alta nos investimentos em obras de infraestrutra. O Plano de Concessões de Rodovias, por exemplo, vai destinar mais de R$ 70 bilhões para estimular a economia do país, impulsionando o segmento de transportes, de modo que o portfólio da Mutual está perfeitamente alinhado com esse cenário.

Temos acompanhado também a atuação da Comissão de Viação de Transportes, que aprovou o Projeto de Lei 7.646/10, do deputado Júlio Delgado (PSB-MG). Segundo a proposta, que ainda será votada em plenário, todos os proprietários de veículos transportadores rodoviários de carga devem contratar seguro contra danos a terceiros com cobertura mínima equivalente ao valor de mercado do veículo de transporte.

Esses movimentos confirmam que a cadeia logística será beneficiada, impulsionando a demanda por coberturas que visam reparar danos materiais, corporais e morais causados a terceiros em acidentes rodoviários. Mas, independente do cenário legislativo, a expectativa da Mutual Seguros é manter um crescimento acima da média do mercado, ou seja, superior aos 20% ao ano registrados pelo pequeno conjunto de seguradoras atuantes no nicho.

Acreditamos que o seguro não somente minimiza as perdas do segurado, mas protege a ruína financeira do mesmo em caso de acidente grave ocasionado a terceiros, principalmente se considerarmos que na maioria das empresas de pequeno e médio portes o patrimônio pessoal não está juridicamente separado da empresa.

Nesse sentido, é possível adquirir cobertura especial de freada brusca, além do ressarcimento para diárias resultantes da imobilização do veículo acidentado, assim como proteção de acidentes pessoais para motoristas, cobradores e prepostos, de modo a melhorar a gestão de frotas e sua eficiência operacional.

Ou seja, a Mutual Seguros trabalha com o conceito de que os seguro de RC estão relacionados com a ampliação da consciência de cidadania. Em toda atividade humana, seja pessoal ou empresarial, há riscos para serem mitigados e gerenciados por meio da Responsabilidade Civil.

97

Civil Liability and Citizenship Extension

by Claudia

L

Zalaf and Maurício Tadeu Di Giorgio of Mutual Seguros

ast year, according to Susep's data, the Civil Liability (CL) grew 16.1%. Still, it corresponds to only 2.2% of the total collection of awards in Brazil, while this percentage ranges from 10% to 20% in more developed countries.

This disparity – that proves the potential of the sector to grow in our country – is because there is still no mandatory hiring mechanism for CL insurance by individuals – in many EU countries, for example, no vehicle can move without this type of protection – and at the same time, the low level of concern of the Brazilians on the importance of having insurance to cover property damage, bodily injury and even pain and suffering that can be caused to third parties. As an instrument of citizenship, CL products have a wide range of application, in traffic, school, work, shops, nightclubs, sports clubs and gyms, among other environments, and even in homes, with the coverage intended to any dog attacks or accidents with maids in the exercise of their duties.

In recent years, however, the CL segment has distinguished and showed growth above the average of the Brazilian market, when compared to more traditional insurance such as Automobile and Property. The reasons are related to the advancement of people's awareness in pursuit of their rights, including the ones in courts, and a larger apprehension of citizens and companies in seeking protection for actions arising from problems caused involuntarily to third parties. It is from this context that Mutual Seguros has designed and launched CL products for specific niches, such as "Mutual RCF VIP Passeio", which is an optional CL insurance intended to individuals' vehicles, with focus on classes C and D. Mutual VIP Passeio covers property damage, bodily and moral damages caused to third parties and it was developed with the objective to provide an option for consumers who do not want or cannot afford to make the total insurance of the vehicle. With an affordable price, from R$ 50 a month, plus easy hiring, it is ideal for those seeking tranquility in traffic.

With less bureaucratic issuance and on-line proposal (after payment confirmation of the first installment), Mutual VIP Passeio is valid throughout national territory, dispensing previous inspection and submission of physical documents for analysis. Another difference is the 24-hour assistance network, including removal of the vehicle within a radius of 100km from the event, covering services such as electrical and mechanical rescue, towing of the assisted vehicle, sending to locksmith and medical removal in case of accidents, among others.

In addition, the Companhia Mutual de Seguros offers Civil Liability insurance for companies of passenger transportation in the modalities Mandatory (RCO, designed to interstate, international and urban transport) and Optional (RCF, intended for urban, interurban, intercity, charter and tourism transport, among others). Both can be purchased by companies that work

with buses and minibuses. Remember that the RCF can also be hired by individuals working in the sector, such as school transport – i.e. professional drivers that work with vans to take children to school and return with them to the residences.

The basic coverage provides coverage for property damage, bodily injury and moral damages caused to drivers or passengers, but also has the option of hiring additional coverage, such as pain and suffering to non-transported passengers and third parties, bodily and property damage to non-transported third parties. The big difference is the 24-hour emergency service. There is a claim structure with medical regulators with a specific department for 24-hour service, 7 days a week for the company, the victim and the beneficiary, sending a professional to the crash site, including airlift by helicopter when needed.

Mutual Seguros has excelled in the segment and is one of the few insurers specializing in the niche of passenger transport, so that its mission is to serve this market, exceeding the expectations of its policyholders and partners. The portfolio performance should keep in pace with strong growth, due to the high investments in infrastructure works. The Plan of Highway Concessions, for example, will allocate more than R$ 70 billion to stimulate the economy, boosting the transport segment, so that Mutual's portfolio is perfectly aligned with this scenario. We have also been monitoring the activities of the Commission for Traffic Transportation, which approved the Bill nr. 7.646/10, of congressman Julio Delgado (PSBMG). Under the proposal, which will still be voted in plenary, all cargo road transport vehicle owners must hire insurance against damage to third parties with a minimum coverage equal to the market value of the transport vehicle. These movements confirm that the supply chain will benefit, boosting demand for coverages aimed at repairing damage, bodily and moral damages caused to third parties in road accidents.

But, regardless of the legislative arena, the expectation of Mutual Seguros is to maintain growth above the market average, i.e, superior to 20% per year recorded by the small number of insurers operating in the niche. We believe that insurance not only minimizes the losses of policyholderrs, but protects them from financial ruin in the event of a serious accident caused to third parties, especially considering that the majority of small and medium shareholders' assets are not legally separate from the company. In this sense, it is possible to purchase special coverage of hard braking, in addition to the daily compensation resulting from immobilization of the involved vehicle, as well as personal injury protection for drivers, collectors and agents in order to improve fleet management and its operational efficiency.

This means Mutual Seguros works with the concept that CL insurance is related to the expansion of citizenship awareness. In every human activity, whether personal or business, there are risks to be mitigated and managed through Liability.

98

99

Os desafios da previdência diante da longevidade por Helder

Molina, Presidente da Mongeral Aegon

O Com a expectativa de vida maior, as transferências de risco entre os agentes deste mercado se tornarão mais frequentes.

Por volta de 2005, instituições de alguns países, como Estados Unidos e Holanda, já começaram a adotar mecanismos como swap de longevidade, transferência de risco atuarial e retirada de patrocínio.

novo perfil dos idosos, com expectativa de vida cada vez maior, começa a trazer à tona uma realidade diferente para o mercado previdenciário. Se nos anos 80 a esperança de vida ao nascer era de 62 anos, hoje, essa estimativa já chega a 74 anos, e tende a aumentar nas próximas décadas, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Estamos falando de homens e mulheres que, ao pararem de gerar renda e resolverem se aposentar de vez, acabam se deparando com a realidade de que os recursos das aposentadorias social – e eventualmente privada – nos moldes atuais não serão suficientes para manter o padrão de vida. São os ‘novos velhos’, que terão condições de viver mais tempo e, provavelmente, com mais qualidade de vida.

Este cenário fez surgir um novo fenômeno, batizado de risco de longevidade, que passou a ser observado de perto pelas entidades do setor. Trata-se da necessidade de pagamento de renda por um prazo superior ao que foi estimado no instante da sua contratação pela seguradora, ou fundo de pensão. Os mais expostos a este risco são os planos de benefício definido e as anuidades com garantia vitalícia, uma vez que as tabelas utilizadas para os cálculos na ocasião em que os planos foram desenhados não previam que a população atingisse idades tão avançadas.

Esta nova realidade é mais evidente nos países desenvolvidos. Naqueles em desenvolvimento a mudança ainda está em progresso, mas evolui rapidamente. De acordo com o IBGE, a expectativa de vida do brasileiro vai atingir 80 anos em 2040, quando se espera obter equilíbrio entre as taxas de mortalidade e natalidade. Já a Organização para a Cooperação e o Desenvolvimento Econômico (OCDE) estima, para 2050, 2,5 brasileiros em idade laboral, entre 20 anos e 64 anos, para cada brasileiro com 65 anos ou mais.

Isto requer adaptação por parte da previdência pública, que não se sustenta em um cenário demográfico como o exposto, e, também, que o mercado tenha condições de criar soluções capazes de atender às necessidades destas pessoas. Muitas delas já estão hoje no mercado, formando reservas em PGBLs e VGBLs que muito dificilmente conseguirão suprir rendas complementares suficientes para a manutenção de seus padrões de vida pelo período em que viverão sem gerar recursos. Anos atrás, uma solução para compensar o risco de longevidade era a busca por um retorno financeiro maior. Hoje, tal saída tornouse mais difícil, especialmente depois da crise financeira mundial.

Com a expectativa de vida maior, as transferências de risco entre os agentes deste mercado se tornarão mais frequentes. Por volta de 2005, instituições de alguns países, como Estados Unidos e Holanda, já começaram a adotar mecanismos como swap de longevidade, transferência de risco atuarial e retirada de patrocínio.

Num swap de longevidade, o fundo de pensão, preocupado com os pagamentos futuros que terá que honrar aos seus participantes, pode recorrer a uma seguradora para fazer um swap, um contrato que troca os fluxos variáveis de pagamentos de benefícios por fluxos fixos e pré-conhecidos. Estabelecido entre o fundo de pensão e a seguradora, essa passa a garantir o risco e arca com os pagamentos dos benefícios à

100

Os desafios da previdência diante da longevidade

O desafio é grande tanto para o governo, quanto para os fundos de pensão, para as empresas de previdência e também para a população. Permitir que os ‘novos velhos’ alcancem a melhor idade com qualidade de vida é também criar condições para que possam se planejar financeiramente para manter o mesmo padrão de vida da idade ativa.

massa de participantes do fundo de pensão. Já a transferência de risco atuarial permite que um fundo de pensão transfira – mediante o pagamento de um prêmio - o risco atuarial para a seguradora, como em um contrato de seguro. Com isto, qualquer que seja o comportamento da massa de participantes, o risco estará garantido pela seguradora. A retirada de patrocínio consiste na transferência total ou parcial da massa de participantes para uma seguradora, que passa a ser responsável por honrar com os compromissos da massa repassada.

Dentro desse processo de adaptação para o desenvolvimento de planos de renda que considerem o novo cenário de longevidade de forma estruturada, o mercado previdenciário brasileiro ainda é incipiente. Diferente de alguns países para os quais essa preocupação é frequente e constante, o nosso mercado carece de soluções que considerem as mudanças que vêm ocorrendo na trajetória crescente da expectativa de vida. Não há, praticamente, um mercado de rendas, de forma a prover soluções consistentes com a conjuntura atual e futura. Por isso, exemplos internacionais são tão bem-vindos.

Por outro lado, sabe-se que muito foi feito no mercado de produtos de acumulação, principalmente para a fase de constituição de reserva. Entretanto, para o período de pagamento de rendas, entendemos que por parte do mercado é preciso que sejam criados planos com bases técnicas mais sólidas, como o incremento na sobrevivência da massa, que conseguirá prever com maior eficiência o envelhecimento da população.

Já por parte do governo, é preciso flexibilizar a transferência dos riscos entre entidades previdenciárias e seguradoras.

Esta realidade deve ser uma das principais preocupações a serem consideradas no desenho dos planos modernos de previdência complementar. O modelo de poupar por 35 anos criando recursos suficientes para gozar a vida a partir dos 60 sem mais trabalhar é coisa do passado, o que significa dizer que o conceito de aposentadoria clássica mudou profundamente. Atualmente, é cada vez mais comum ver homens e mulheres que continuam trabalhando após se aposentarem para que possam ter o mesmo nível econômico, o que nos leva ao conceito de idade de equilíbrio. Qual é a idade ideal para que eu possa me aposentar de fato, quando terei já acumulado recursos suficientes para me permitir não mais gerar renda e manter o meu padrão de vida? Este é o conceito que deverá tomar o lugar do modelo tradicional, do tempo de contribuição fixa de 35 anos.

O desafio é grande tanto para o governo, quanto para os fundos de pensão, para as empresas de previdência e também para a população. Permitir que os ‘novos velhos’ alcancem a melhor idade com qualidade de vida é também criar condições para que possam se planejar financeiramente para manter o mesmo padrão de vida da idade ativa. Desta forma, a busca por soluções que possibilitem novas alternativas às pessoas e, ainda, o investimento na oferta de informação sobre planejamento financeiro que os ajude a compreender esta nova realidade se torna obrigatório e um dos primeiros passos em busca de uma solução definitiva e amigável.

101

The challenge of pension plans before longevity

by Helder

T

Molina, CEO of Mongeral Aegon

he new profile of the elderly, with an increasing life expectancy, begins to bring out a different reality for the pension plans market. If in the 80s life expectancy at birth was 62 years, today this estimate is closer to 74 years, and tends to increase in the coming decades, according to the Brazilian Institute of Geography and Statistics (IBGE). We are talking about men and women who, by stopping to generate income and deciding to retire at once, end up facing the reality that resources of social pensions plans – and possibly private ones – will not be sufficient to maintain the standard of living in the current patterns. They are the ‘new old ones’, who will be able to live longer and probably with better quality of life.

This scenario has given rise to a new phenomenon called longevity risk, which is now closely watched by entities of this sector. This is about the need to pay for income for a period longer than estimated by the insurer or pension fund at the time of hiring. The ones most exposed to this risk are the defined benefit plans and annuities with lifetime warranty, since the tables used for calculations at the time the plans were designed have not predicted the population to reach such advanced ages.

This new reality is most evident in developed countries.

In developing countries change is still in progress, but evolves rapidly. According to IBGE, the Brazilian life expectancy will reach 80 years in 2040, when balance between death and birth rates is expected to be achieved. For 2050 the Organization for Economic Cooperation and Development (OECD) estimates 2.5 Brazilians in working age, between 20 years and 64 years, for every Brazilian with 65 years or more.

This requires adaptation from the public welfare side, which cannot be afforded in a demographic scenario as the one exposed, and also requires the market to create solutions to meet the needs of these people. Many of them are already in the market today, creating savings in PGBLs and VGBLs plans, which will hardly be able to supply enough additional income to keep their standard of living for the period they will live without generating resources. Years ago, the quest for a greater financial return was a solution to compensate for the risk of longevity.

Today, such an alternative has become more difficult, especially after the global financial crisis.

With longer life expectancy, the risk transfers between the agents of this market will become more frequent. Around 2005, institutions in some countries, like the United States and the Netherlands, have already begun to adopt mechanisms such as longevity swaps, actuarial risk transfer and withdrawal of sponsorships.

In a longevity swap, the pension fund – concerned with the future payments it will have to honor to its participants – may use an insurer to make a swap, a contract that exchanges variable flows

of benefit payments by fixed and pre-known flows. Established between the pension fund and the insurer, it shall ensure risk and bear the payment of benefits to the pension fund mass of participants. On the other hand, the actuarial risk transfer allows a pension fund to transfer – by paying a premium – actuarial risk to the insurer, as in an insurance contract. With this, whatever the behavior of the mass of participants, the risk is ensured by the insurer. The withdrawal of sponsorship is the transfer of all or part of the mass of participants to an insurer, which shall be responsible for honoring the commitments of the transferred mass.

The Brazilian pension market is still incipient in this process of adapting the development of income plans that consider the new landscape of longevity in a structured way. Unlike some countries where this concern is frequent and constant, our market lacks solutions that take changes occurring in the upward trend in life expectancy into account. There is virtually no income market to provide solutions consistent with the current and future conjuncture. Therefore, international examples are so welcome.

On the other hand, we know that much has been done in the market of accumulation products, primarily to the stage of reserve formation. However, for the time of income payment, we believe that from the market’s side plans with more solid technical foundation need to be created, as the increase in mass survival, which will be able to predict the aging of population more efficiently. From the government’s side, transfer of risk between pension and insurance entities will have to be more flexible.

This reality should be a major concern to be taken into consideration when of the design of modern pension plans. The 35-year saving model intending to raise enough resources to enjoy life after the age of 60 with no longer need to work belongs to the past, which means that the classical concept of retirement has changed profoundly. Currently, it is increasingly common to see men and women who continue to work after they retire so that they can keep the same economic level, which leads to the concept of balance age. What is the ideal age I can really retire?

When will I have accumulated enough resources to allow me to no longer generate income and maintain my standard of living?

This is the concept that will take the place of the traditional model, the one of 35 years of fixed contribution time.

The challenge is great for the government and pension funds, pension companies and also for the population. To allow ‘new old’ people to reach the best age with life quality is also to create conditions so that they can financially plan in order to maintain the same standard of living when on working age.

Thus, the search for solutions that enable new alternatives to people and also the investment in the provision of information on financial planning to help them understand this new reality becomes mandatory and one of the first steps in finding a permanent and friendly solution.

102

103

UMA NOVA ABORDAGEM NA CONSTRUÇÃO DE PORTFOLIOS: CAPITAL HUMANO, ALOCAÇÃO DE ATIVOS E SEGUROS DE VIDA por Luciano

Snel Correa, Vice Presidente de Planejamento e Vendas da Icatu Seguros

F

O ativo mais valioso que uma pessoa possui, pelo menos enquanto é jovem, é seu capital humano, isto é, o valor presente de seus salários e remunerações futuros.

inanças de ciclo de vida é uma das especializações mais importantes do mundo financeiro. De alguma forma, todas as instituições existem para servir o indivíduo. O investimento feito diretamente pelo indivíduo, que desfruta das recompensas de seus sucessos e sofre as conseqüências de seus erros, está se tornando um assunto cada vez mais importante na área de investimentos.

O problema central das finanças de ciclo de vida é distribuir a renda, obtida na época economicamente produtiva da vida de uma pessoa, ao longo de toda a sua vida.

Essa tarefa é desafiadora em função do tempo e da incerteza.

Produtos de renda vitalícia e fundos de previdência não são tão bem compreendidos nem tão populares como se esperaria dado o seu crescimento.

Seguro de vida é, de certa forma, o oposto de uma renda. Quem compra uma renda aposta que vai viver por muito tempo. Quem compra um seguro de vida aposta que possa vir a faltar em breve. Ambos os produtos possuem características de opções, cujos valores estão condicionados à real longevidade do comprador. Seguro de vida também é raramente utilizado no planejamento financeiro, talvez porque, como as rendas vitalícias, seu valor de opção seja pouco compreendido. Mesmo quem possui algum seguro de vida não o utiliza de forma integrada dentro de seu processo de planejamento financeiro.

O ativo mais valioso que uma pessoa possui, pelo menos enquanto é jovem, é seu capital humano, isto é, o valor presente de seus salários e remunerações futuros.

Capital humano interage com os investimentos tradicionais como ações, renda fixa e imóveis, através de suas correlações. Mas o capital humano interage de forma ainda mais interessante e otimizada com o seguro de vida e a renda vitalícia, porque todos esses ativos tem seus valores atrelados à longevidade da pessoa!

Com todos esses instrumentos à mão, um consultor de investimentos pode garantir um padrão de vida alvo, ao invés de simplesmente minimizar a probabilidade de ficar abaixo do alvo, que é o máximo que se pode atingir com as alocações de recursos convencionais.

Pode-se categorizar a vida de uma pessoa em três fases. A primeira é a de crescimento e aquisição de estudo e conhecimento. A segunda fase é a fase do trabalho profissional e a fase final é a aposentadoria.

Há fortes evidências de que a quantidade de estudo que uma pessoa recebe está altamente correlacionada com o valor presente do seu potencial de remuneração. O estudo pode ser visto como investimento em capital humano.

Por um lado, quando nossa vida entra na fase de trabalho remunerado, nosso capital humano está em seu nível mais alto. Por outro lado, nossa riqueza financeira está geralmente em um nível baixo. Este é o momento em que começamos a converter nosso capital humano em capital financeiro através do recebimento de remuneração e a economizar parte dessa remuneração. Esta é a fase de acumulação.

104

UMA NOVA ABORDAGEM NA CONSTRUÇÃO DE PORTFOLIOS: CAPITAL HUMANO, ALOCAÇÃO DE ATIVOS E SEGUROS DE VIDA

A utilização de fundos de previdência como veículos de investimento de longo prazo por conta de seus benefícios fiscais ou como veículo de sucessão também tem sido cada vez mais disseminado.

Quando entramos na fase de aposentadoria, nosso capital humano pode estar quase esgotado. Pode não estar totalmente esgotado se recebermos algum tipo de renda garantida como da previdência social ou planos de previdência empresariais de benefício definido vitalícios. Esse baixo capital humano deve estar compensado por um substancial capital financeiro que deve perdurar pelo tempo que durar a aposentadoria.

O reconhecimento da dicotomia entre capital humano e capital financeiro alarga dramaticamente a forma de se analisar atividades financeiras. Como capital humano pode ser visto usualmente como de baixo risco (comparado com investimento em ações), geralmente queremos ter uma parcela alta de ações em nosso portfolio financeiro na fase inicial de nossas carreiras.

Ao longo da vida, o mix entre capital humano e capital financeiro se altera de forma que o capital financeiro vai adquirindo uma proporção cada vez maior da riqueza total (capital humano mais capital financeiro), de forma que o ativo de baixo risco (capital humano) vai deixando de ser a parcela predominante. Enquanto isso acontece, queremos ficar cada vez mais conservadores com o capital financeiro porque ele representará a maioria da riqueza.

Reconhecer que o capital humano é importante significa que também devemos protegê-lo enquanto pudermos. Apesar de ser difícil proteger nosso potencial salarial, podemos nos proteger financeiramente contra a morte, que é o cenário de pior caso. A maioria de nós deveria investir em seguro de vida, que nos protege contra o risco de mortalidade. Assim, nosso portfolio durante a fase de acumulação deve consistir de ações, renda fixa e seguro de vida.

Deparamos-nos com outro tipo de risco quando nos aposentamos. Como não podemos prever quanto tempo nossa aposentadoria irá durar, existe uma forma de garantirmos que nossa riqueza financeira não será totalmente consumida (risco de longevidade). A solução é a compra de produtos de rendas financeiras que pagarão uma renda mensal enquanto estivermos vivos. A utilização de fundos de previdência como veículos de investimento de longo prazo por conta de seus benefícios fiscais ou como veículo de sucessão também tem sido cada vez mais disseminado.

A incorporação do capital humano em adição ao capital financeiro é essencial para a construção de uma carteira de investimentos e é a base das finanças de ciclo de vida.

105

A NEW APPROACH IN BUILDING PORTFOLIOS: HUMAN CAPITAL, ASSET ALLOCATION AND LIFE INSURANCE

by Luciano

L

Snel Correa, Vice President of Planning and Sales of Icatu Seguros

ife cycle finances is one of the most important specializations in the financial world. In one way or another, all institutions exist to serve the individual.

The investment made directly by the individual, who enjoys the rewards of his/her successes and suffers the consequences of his/her's mistakes, is becoming an increasingly important issue in the investments field.

The central problem of life cycle finance is to distribute income, obtained during the economically productive life time of a person, throughout all his or her life. This is a challenging task due to time and uncertainty.

Annuity products and pension funds are not as well understood nor as popular as one would expect given its growing demand.

Life insurance is, somehow, the opposite of income.

Those who buy income bet on a long life. Those who buy a life insurance bet he/she may soon be gone. Both products have options aspects whose values are linked to the buyer's actual longevity. Life insurance is also rarely used in financial planning, maybe because, like life-annuities, its option value is not well understood. Even those with some kind of life insurance do not use it in an integrated way in their financial planning.

The most valuable asset one may have, at least while young, is human capital, i.e., the current value of someones incomes and future salaries. Human capital interacts with traditional investments such as equities, fixed income and real estate, through their correlations. But human capital interacts even better with life insurance and life-annuity, for these assets have their values linked to the person's longevity!

With these instruments in hand, an investment consultant can guarantee a target standard of living instead of simply minimizing the likelihood of falling below target, which is the maximum one can achieve with conventional asset allocation.

A person's life can be divided in three stages: The first one is of growth and acquisition of study and knowledge. Second is professional work and the final stage is retirement.

There is strong evidence that the amount of study a person is subjected to, is highly connected to the current value of his/ her potential salary. Study can be seen as investment in human capital.

On one hand, when we enter the paid work stage, our human capital is on its highest level. On the other, our financial wealth is usually in a low level. This is the time we start to convert our human capital into financial capital through income and by saving part of this income. This is the accumulation stage.

When we enter the retirement stage, we may almost be running out of human capital. It may not be totally over in case we receive any kind of guaranteed income such as a pension plan or corporate pension plans with a defined lifelong benefit. Such a low human capital must be compensated by substantial financial capital, which should last the same time as retirement.

Recognizing the dichotomy between capital and human capital dramatically enlarges the way financial activities should be analyzed. As human capital can usually be seen as low risk (compared to investment in stocks), we generally expect to have a a longer portion of our financial portfolio in equitie in the initial phase of our careers.

Throughout life, the mix between human and financial capital alternates in a way financial capital becomes an increasingly larger proportion of total wealth (human capital plus financial capital), so that the low risk asset (human capital) is no longer the prevailing part. In this meantime, we expect to become more and more conservative with financial capital, for it will represent most of the wealth.

To recognize that human capital is important also means we should protect it as much as we can. Although our wage potential is hard to be protected, we can protect ourselves financially against death, which is the worst case scenario. Most of us should invest in life insurance, protecting us against the risk of death.

Therefore, during the accumulation stage, our portfolio should consist of stocks, fixed income and life insurance.

We face another kind of risk when we are retired. Since we cannot foresee how long retirement will last, there is a way we can guarantee that our financial wealth will not be totally consumed (longevity risk). The solution is buying financial income products that pay a monthly income while we are alive. The use of pension funds as long term investment vehicles due to their tax benefits or as succession vehicles has also been increasingly spread.

Incorporation of human capital in addition to financial capital is essential for the building of an investment portfolio and the basis of life cycle finances.

106

107

Qualidade para a construção civil brasileira por Fábio

Pinho, Diretor-Executivo da Essor Seguros

A Um seguro que visa garantir a qualidade técnica das obras da construção civil, seja no processo construtivo e pelo período subsequente a sua conclusão por 10 anos. Funciona como um selo de qualidade que orienta o consumidor, por exemplo, na hora da compra de seu imóvel na planta.

Essor Seguros começou a operar no Brasil em maio de 2012, com o firme propósito de agregar valor ao segmento de construção civil. Essa tem sido a bandeira da empresa neste curto espaço de tempo de nossas operações no País.

O mercado de construção em crescimento contínuo no país aclamava por uma solução urgente capaz de mudar o rumo dos tristes acontecimentos que abalaram a vida da população brasileira nos últimos anos. Um mercado atingido, principalmente, por desconsideração ao consumidor brasileiro, resultou em danos materiais irreparáveis ou pagou-se com vidas humanas, devido a erros de projetos, negligência com o material utilizado na obra, entre outros fatores. Não obstante, a imagem arranhada por uma sucessão de experiências mal sucedidas, que acabaram pondo em risco a credibilidade deste forte segmento. Empreendimentos que acabaram sendo vítimas de desabamentos, rachaduras estruturais, alagamentos com avalanche de terra e tantas outras tragédias incontáveis acompanhadas pela sociedade, que exigia uma solução para estes graves problemas, que ainda hoje, infelizmente, persistem. É neste contexto, quase que dramático, que a Essor Seguros surge com uma solução inédita e inovadora, porém aprovada e testada em diversos países, principalmente na Europa, por mais de quatro décadas: o Seguro Decenal. Para se ter uma ideia da importância do produto da Essor para a construção civil, em alguns países da Europa, como Alemanha, França e Espanha, o Seguro Decenal é obrigatório.

Um seguro que visa garantir a qualidade técnica das obras da construção civil, seja no processo construtivo e pelo período subsequente à sua conclusão por 10 anos. Funciona como um selo de qualidade que orienta o consumidor, por exemplo, na hora da compra de seu imóvel na planta. Na avaliação do consumidor, se a obra possui o Seguro Decenal, ela é mais segura, será entregue em perfeitas condições e ele fica mais tranquilo. Em sua ausência, ele sabe que poderá ter problemas e ficará com o ônus de resolver por conta própria qualquer problema que venha a ocorrer durante ou após a construção.

Desde o início da obra, uma equipe de engenheiros e técnicos altamente qualificados acompanha o andamento das obras (construção de imóveis residenciais ou comerciais, shoppings, hotéis, aeroportos e obras de infraestrutura sejam elas públicas ou privadas) para garantir, entre outros itens que: a análise do solo permite a construção naquele terreno; o projeto devidamente aprovado está de acordo com as normas técnicas pertinentes emitidas por órgãos competentes; o material utilizado na obra foi especificado pelos técnicos; e, por fim, o cronograma físico-financeiro está sendo cumprido dentro das etapas previstas.

São estas medidas adotadas dentro de padrões de excelência internacionais dos serviços desenvolvidos pela Essor que resultarão em qualidade e segurança ao consumidor na hora dele adquirir um imóvel ou usufruir, por exemplo, de um aeroporto ou shopping construído à luz da nossa seguradora.

108

Qualidade para a construção civil brasileira

O desempenho positivo do Decenal rendeu a Essor Seguros o Prêmio CoberturaPerformance na categoria Inovação.

Esse reconhecimento, quase instantâneo mostra que estamos no caminho certo.

Comum no mercado internacional, este seguro chega ao Brasil somente pela Essor Seguros, para ajudar a aprimorar a qualidade técnica das construções brasileiras, contribuindo assim, para o desenvolvimento sustentável do País. O nosso foco é a qualidade da construção e a proteção ao consumidor.

Esta é a única forma de evitarmos episódios lamentáveis como os que vêm ocorrendo nos últimos meses em cidades brasileiras, por exemplo, onde imóveis antes mesmo de serem entregues apresentaram rachaduras estruturais e tiveram que ser demolidos. O custo sócioeconômico destas catástrofes poderia ter sido evitado. E o maior aliado da construção civil para que estes episódios não ocorram são os seguros desenvolvidos pela Essor.

Cabe ao consumidor começar a exigir das incorporadoras e construtoras a contratação do Seguro Decenal e checar isso antes de efetuar a compra do seu imóvel. Só assim, ele terá certeza de que está adquirindo um imóvel com qualidade e sem problemas estruturais.

O desempenho positivo do Decenal rendeu a Essor Seguros o Prêmio CoberturaPerformance na categoria Inovação. Esse reconhecimento, quase instantâneo mostra que estamos no caminho certo. A Essor Seguros não é uma aventureira. Nós compreendemos o business e trouxemos expertise internacional para o país a fim de ser adequada às necessidades do setor da construção brasileira. A consolidação do produto junto à sociedade brasileira esbarra em uma questão cultural, que será vencida na medida em que as construtoras e os próprios consumidores entendam das características técnicas e de segurança para todas as partes deste seguro. Não somos fiscalizadores de obras ou um ônus para a obra. Atuamos na prevenção de riscos e, com o nosso trabalho, esperamos contribuir para um setor de construção civil melhor e com garantias concretas e que se propõe a agregar valor e qualidade técnica aos empreendimentos públicos e privados.

Esse é um trabalho de longo prazo, no qual contamos com a parceria da CBIC – Câmara Brasileira da Indústria da Construção.

Aliado a este cenário de forte expansão e visível crescimento, medidas governamentais estão sendo adotadas, como (i) incentivo a programas sociais como o Minha Casa Minha Vida e (ii) redução de encargos sociais sobre a folha de pagamento deste setor, de 20% para 1% ou 2% sobre a receita bruta, com a publicação da MedidaProvisória 601/2012. Com isso, empregos deverão aumentar, conjugado com os grandes eventos internacionais e pela economia crescente, que resultam em obras de infraestrutura e investimentos em todo o país. O cenário não poderia ser mais auspicioso.

Uma seguradora deve ser avaliada pela qualidade de seus clientes. Temos orgulho do padrão de excelência dos nossos serviços. Desenvolver um trabalho conjunto com as empresas nacionais recompensa todos os esforços e investimentos dedicados ao desenvolvimento talentoso e notável do Brasil. Ao aprimorar a qualidade técnica das construções brasileiras, acreditamos estar dando uma grande contribuição para o desenvolvimento do País.

A Essor Seguros acredita fielmente no mercado de seguros brasileiro. Temos certeza de que a nossa empresa fará história neste País.

109

Quality for the Brazilian Civil Construction

by Fábio

E

Pinho, CEO of Essor Seguros

ssor Seguros began its operations in Brazil in May 2012, with the firm intention of adding value to the civil construction segment. This has been the company’s flag in our operations in this short period of time.

The construction market, which is continuously growing in the country, cheered for an urgent solution able to change the course of the sad events that shook the lives of the population in recent years. A market afflicted mainly by disrespect to the Brazilian consumer, resulted in irreparable damage or paid with human lives, due to errors in design, neglect of the material used in the work, among other factors. And so, an image scratched by a succession of unsuccessful experiments, which ended up jeopardizing the credibility of this strong segment.

Ventures that eventually became victims of landslides, structural cracks, flooding with earth avalanches and so many other countless tragedies accompanied by society, which demanded a solution to these serious problems, which unfortunately still persists.

It is in this almost dramatic context that Essor Seguros comes up with a novel and innovative solution, although approved and tested in several countries, mainly in Europe, for over four decades: the Decennial Insurance. To get an idea of the importance of this Essor product for the construction industry, in some European countries, such as Germany, France and Spain, the Decennial Insurance is mandatory. An insurance which aimsto ensure the technical quality of construction works during the construction process and the period after its completion for 10 years. It acts as a seal of quality that guides the consumer, for example, at the time of purchase of his/her property in the floor plan. In the consumer evaluation, if the work has the Decennial Insurance it is safer, it will be delivered in perfect condition and it becomes quieter. In its absence, the consumer knows problems may arise and the burden will be on his own to solve any problems that may occur during or after construction.

Since the beginning of the work, a team of highly qualified engineers and technicians monitors the progress of the works (construction of residential or commercial properties, shopping malls, hotels, airports and infrastructure works, whether public or private) to ensure, among other items, that the soil analysis allows building on that land, the project is duly approved in accordance with the relevant technical standards issued by the competent bodies, the material used in the work was specified by experts, and finally, the physical and financial schedule is being met within the planned stages. These measures are adopted within international standards of excellence of the services developed by Essor that will result in quality and consumer safety, in time for the consumer to acquire a property or, for example, use an airport or mall built in the light of our insurance.

Common in the international market, this insurance is offered in Brazil only by Essor Seguros, to help improve the technical quality of Brazilian buildings, thus contributing to the sustainable development of the country. Our focus is on construction quality and consumer protection.

This is the only way to avoid regrettable episodes like those that have been happening in recent months in Brazilian cities, for example, where realties had structural cracks and had to be demolished even before they were delivered. The socio-economic cost of such catastrophes could have been avoided. And the biggest ally in construction,in order for such episodes not to occur, is developed by Essor Seguros. It is up to consumers to begin demanding homebuilders to hire the Decennial Insurance and check it before making the purchase of their property. Only then, they will be sure to be getting a quality property with and without structural problems.

The positive performance of the Decennial Insurance gave EssorSeguros the ‘Coverage-Performance Award’ in the Innovation category. This almost instantaneous recognition shows that we are on the right track. Essor Seguros is not an adventurer. We understand the business and brought the international expertise to the country, in order for it to be adapted to the Brazilian construction sector needs. The product’s consolidation in the Brazilian society bumps into a cultural issue, which will be overcome as builders and consumers themselves understand the technical features and security to all parts of this insurance. We are not works inspectors or a burden for the work. We operate in the prevention of risks and, with our work, we hope to contribute to a better construction industry with concrete guarantees and we aim to add value and technical quality to public and private enterprises. This is a long-term work, in which we have a partnership with CBIC – the Brazilian Chamber of Construction Industry.

Allied to this scenario of strong expansion and visible growth, government measures are being adopted such as (i) social programs incentives such as “Minha Casa Minha Vida” and (ii) reduction of social charges on payroll in this sector, from 20% to 1% or 2% on gross revenue, with the publication of the Provisional Measure nr.

601/2012. Thus, jobs are expected to increase in conjunction with major international events and the growing economy, resulting in infrastructure works and investments across the country. The setting could not be more auspicious. An insurer shall be assessed by the quality of its clients. We are proud of the standard of excellence of our services. To develop a joint work with national companies rewards all the efforts and investments dedicated to the talented and notable development of Brazil. By improving the technical quality of buildings in Brazil, we believe to be making a great contribution to the development of the country.

Essor Seguros truly believes in the Brazilian insurance market.

We are sure our company will make history in this country.

110

111

A busca pelo equilíbrio entre as gerações por Acacio

Queiroz, Presidente e CEO da Chubb do Brasil

V

Ser um líder implica saber administrar suas próprias emoções, ímpetos e deficiências – que podem ser suplementadas por meio de pessoas da equipe ou parceiros na vida pessoal. Isso requer elevada dose de autoconhecimento e, claro, experiência.

ivemos um novo tempo, no qual o líder necessita de competências técnicas e habilidades emocionais para enfrentar riscos, ter persistência, alcançar resultados desafiadores, ser autoconfiante e automotivador, além de ser desenvolvedor de pessoas e fonte de energia para seu grupo. Hoje, o líder é aquele que entende a diversidade, faz com que seus colaboradores e parceiros cresçam e direciona os talentos individuais para o sucesso do time. Entretanto, lidar com profissionais de várias gerações e suas respectivas particularidades pode ainda ser um desafio para os gestores modernos. O mercado de trabalho atual engloba profissionais de uma larga faixa etária (dos 17 aos 70 anos), que se encaixam em diversos perfis – gerações tradicional, pós-guerra, X e Y. Já estão chegando as gerações Z e Alfa (símbolo), e em breve muitas outras.

Diante dessa realidade, o equilíbrio emocional é fator decisivo e imprescindível ao líder. Liderança não é uma questão técnica, mas de atitudes e posturas perante outros e perante si mesmo. Ser um líder implica saber administrar suas próprias emoções, ímpetos e deficiências – que podem ser suplementadas por meio de pessoas da equipe ou parceiros na vida pessoal. Isso requer elevada dose de autoconhecimento e, claro, experiência. Esse equilíbrio é conquistado através do bem-estar, da qualidade de vida e das boas relações familiares, que se refletem no dia a dia e servem como exemplo para todos da equipe.

A comunicação fluente e a interatividade entre os colaboradores são importantes ferramentas para obter a real percepção do potencial da equipe liderada. É fundamental para o sucesso de uma empresa que a comunicação seja praticada em todos os níveis, no sentido vertical e horizontal. Para tanto, o líder de hoje precisa ser flexível e estar próximo dos seus funcionários. O ideal é que não haja distância entre os diferentes níveis hierárquicos, o que permite compartilhar visões, experiências, desafios, conquistas e, consequentemente, comemorar juntos os objetivos atingidos.

Para alcançar o estado de prosperidade que buscamos, algumas etapas e passos devem ser seguidos: enfatizar que precisamos sempre trabalhar para conquistar algo; admitir os erros e estudá-los para não repeti-los; traçar metas com prioridades; adotar hábitos de planejamento; aprender a dizer não; abrir-se para o novo; sair de relacionamentos que não geram resultados; melhorar a qualidade de consumo, direcionando o tempo e dinheiro gastos. Outras dicas importantes são descomplicar, encurtar processos, usar o contato pessoal sempre que possível e tornar os objetivos claros.

Sim, porque problemas sempre existirão, e a liderança somente será valorizada – ou não – em momentos de crise. Por isso, durante essas etapas de dificuldade, adotar algumas regras e posturas ajuda o líder a lidar com o cenário. O gestor que se antecipa às próximas fases e identifica os desafios seguintes encontra mais e melhores recursos.

Com uma equipe motivada pela ênfase dos acertos e o reconhecimento do esforço de todos, fica mais fácil passar por períodos conturbados.

112

A busca pelo equilíbrio entre as gerações

Para engajar estes jovens, que almejam a rápida ascensão, é importante oferecer oportunidades de vivenciar novas experiências, oferecer tempo para que eles conheçam novas áreas e atividades e reconhecer constantemente resultados por eles alcançados.

Conhecer a equipe, por sua vez, é fundamental para liderar, com sucesso, colaboradores com características diversas. A geração tradicional, por exemplo, que engloba pessoas entre 65 e 85 anos, é uma geração sofrida, calejada por privações e guerras, o que acabou produzindo profissionais práticos e dedicados, que costumam permanecer por décadas na mesma empresa. Já a geração pós-guerra, os babyboomers (com idades entre 46 e 64 anos), é otimista, focada nos valores pessoais e age pelo consenso. A geração X demonstra uma preocupação maior pela qualidade de vida e é formada por pessoas entre 33 e 45 anos, que já estão familiarizadas com as tecnologias de comunicação e têm como foco a busca pelo equilíbrio entre vida profissional e pessoal.

Estes profissionais enfrentaram grandes crises, são céticos, superprotetores e pregam a liberdade no trabalho e nas relações.

Já a geração Y, que nasceu na era digital e utiliza com desenvoltura a internet e ferramentas como as redes sociais, constitui hoje um dos principais desafios da liderança. É importante que as empresas conheçam a cultura dessa nova geração, uma vez que são novos cidadãos e novos consumidores que têm como principais características a impaciência, a elevada autoestima, a capacidade de realizar diversas tarefas ao mesmo tempo, o interesse em construir um mundo melhor e o costume de tratar seus superiores como colegas de turma. O líder desta nova geração deve entender qual o objetivo do jovem profissional, quais são seus planos e se estes estão de acordo com os valores da empresa. Para engajar estes jovens, que almejam a rápida ascensão, é importante oferecer oportunidades de vivenciar novas experiências, oferecer tempo para que eles conheçam novas áreas e atividades e reconhecer constantemente resultados por eles alcançados. Esta geração, que aceita e até prefere ser liderada por mais de uma pessoa, é a que mais demanda profissionais que saibam posicioná-la e extrair dela todo seu potencial.

113

The search for balance between generations

by Acacio

Queiroz,

W

CEO of Chubb do Brasil

e live a new moment, in which a leader requires technical competencies and emotional skills to face risks, to have persistence, reach challenging results, be self-confident and self-motivating, besides acting as people’s developer and energy source for his or her group. Nowadays the leader is the one who understands diversity, helps employees and partners to grow and guides individual talents towards the team’s success. However, dealing with professionals of different generations and their respective particularities can still be a challenge for modern managers. The current job market includes professionals of a wide age range (from 17 to 70 years old), in which many profiles fit in – traditional, postwar, X and Y generations.

Generations Z and Alpha (symbol) are coming – and very soon, many others.

Before such reality, emotional balance is a decisive and indispensable factor for a leader. Leadership is not a technical issue, but one of attitudes and postures before others and ourselves. To be a leader implies knowing how to control one’s emotions, impetus and deficiencies – which may be supplemented by people of the team or partners in personal life. This requires a high dose of self-knowledge and, of course, experience. Such balance is achieved through well-being, quality of life and good familiar relations reflected in our day-by-day that can be used as an example by everyone in the team.

Fluent communication and interactivity among employees are important tools to get the real perception of the potential of the led team. It’s crucial for a company’s success that communication happens in all levels, both vertically and horizontally.

Therefore, a leader nowadays has to be flexible and close to employees. Ideally there should be no distance between the different hierarchical levels, what would allow the sharing of points of view, experiences, challenges, achievements and, consequently, whooping up achieved targets.

To reach the prosperity level we seek, some steps and paths have to be followed: to emphasize that we must always work to achieve something; accept mistakes and study them in order not to repeat them; plan targets with priorities; adopt planning habits; learn to say “no”; be open for newness; leave relationships that won’t bring in any results; improve quality of consumption, guiding time and money spent. Other simple hints are to simpli-

fy, shorten up processes, use personal contact whenever possible and make objectives clear.

Yes, for problems there will always exist and leadership will only be valued – or not – in moments of crisis. Therefore, during such difficult stages, adopting certain rules and postures will help the leader to deal with the scenario. The manager who anticipates to next steps and identifying next challenges will find better and further resources. With a team motivated by the emphasis on successes and recognition of everybody’s efforts, it becomes easier to go through turbulent times.

On the other hand, to know one’s team is crucial for successfully leading employees with different characteristics. The traditional generation, for instance, which includes people between 65 and 85 years old, is one that has suffered, has experienced privations and wars, what ended up generating practical and dedicated professionals who used to stay at the same companies for decades. The postwar generation, on the other hand, the babyboomers (with ages between 46 and 64), is optimistic, focused on personal values and acts through consensus. The X generation shows more concern for quality of life and is formed by people aged 33 to 45, already familiarized with communication technologies and focused on balancing professional and personal lives.

These professionals face great crises, are skeptical, overprotective and preach freedom in work and relationships.

Generation Y, born in the digital age, easily uses Internet and tools like social networks, and is nowadays one of the main challenges of leadership. It is important for companies to know the culture of this new generation, since they are new citizens and new consumers, whose main characteristics are impatience, high self-esteem, the ability to perform several tasks at the same time, the interest in building a better world and the habit of treating their superiors as classmates. The leader of this new generation must understand what the purpose of the young professional is, what their plans are and whether they are consistent with the company’s values. To engage these young people, who aspire to the fast rise, it is important to provide opportunities for new experiences, offer time to let them know about new areas and activities and constantly recognize results they have achieved. This generation, which accepts and even prefers to be led by more than one person, is the one that most demands professionals who know how to position it and draw their full potential from it.

114

115

CAPEMISA será a primeira seguradora estrangeira a operar em Cuba por José

Augusto da Costa Tatagiba, Presidente da CAPEMISA Seguradora S/A

A

A operação será tocada tanto por executivos brasileiros quanto por funcionários contratados no país e nossa expectativa é faturar US$ 100 milhões, nos próximos cinco anos, oferecendo produtos nos ramos de Vida, Danos Materiais, Patrimoniais, Garantias e Resseguros.

no a ano, a CAPEMISA vem cumprindo todas as metas desenhadas para o período: seja na implantação de ferramentas que viabilizam produtos diferenciados e nossa aproximação com clientes e parceiros, seja na adoção de uma moderna política de gestão, na capacitação da força de trabalho ou no fortalecimento de nossa marca.

Por outro lado, continuamos atentos aos novos desafios que se impõem a cada etapa. No fundo, essa é a base do nosso crescimento: desenvolvermos competências para operarmos cada vez melhor e tornarmos nossos diferenciais perceptíveis ao mercado.

Esse é um processo contínuo e nos voltarmos a isso proporciona a segurança de estarmos sempre em movimento.

Esse movimento é o desafio de todas as empresas. Este ano, além de cumprirmos nosso objetivo de oferecer Seguro e Previdência acessíveis a toda a população brasileira, estamos orgulhosos de ser a primeira seguradora estrangeira a iniciar sua operação em Cuba.

A partir de um convite da Apex-Brasil (Agência Brasileira de Promoção de Exportações e Investimentos), demos partida ao processo de instalação da CAPEMISA Seguradora de Cuba, que marca, também, o início da internacionalização da nossa marca. O processo está em andamento e a expectativa é que o governo cubano autorize o início da operação nos próximos meses.

Para a operação cubana, a rentabilidade média esperada é semelhante à registrada no Brasil, de 10% sobre o patrimônio líquido. A seguradora abrirá um escritório em Havana, com investimento inicial da ordem de US$10 milhões, que inclui gastos com estrutura comercial e tecnológica. A operação será tocada tanto por executivos brasileiros quanto por funcionários contratados no país e nossa expectativa é faturar US$ 100 milhões, nos próximos cinco anos, oferecendo produtos nos ramos de Vida, Danos Materiais, Patrimoniais, Garantias e Resseguros.

Acreditamos que o seguro deva ser um produto democrático e colocá-lo na cesta de consumo das classes menos favorecidas sempre foi um objetivo da CAPEMISA no Brasil e será, também, na ilha caribenha. Para isso, seguiremos lá a mesma estratégia que vem dando certo aqui no Brasil: desenvolveremos produtos com coberturas especificas, adequados à realidade da população.

O mercado em Cuba é promissor. Pesquisas realizadas por instituições internacionais apontam que, enquanto nos países desenvolvidos a maior parte da população está coberta por algum tipo de seguro, nos países emergentes e em desenvolvimento, apenas uma pequena parte está segurada. Com 11 milhões de habitantes, com expectativa média de vida de 79 anos, Cuba conta somente com duas seguradoras estatais que oferecem, em sua maioria, Seguros de Saúde, deixando uma lacuna em ramos como Vida e Seguros Elementares.

Para desenhar a melhor estratégia para as operações, será desenvolvido um plano de negócios com o Órgão Regulador de Cuba, mas podemos adiantar que o foco maior

116

CAPEMISA será a primeira seguradora estrangeira a operar em Cuba

O início da operação em Cuba abre portas, também, em outros países da região, que estão se desenvolvendo do ponto de vista turístico e econômico.

A CAPEMISA já estuda possibilidades no Panamá e na República Dominicana.

da CAPEMISA no país serão os Seguros Populares, que podem ser agregados com produtos de Capitalização. No momento, estamos estudando o valor dos prêmios e as coberturas, a partir de dados levantados sobre o padrão da população.

O microsseguro, por definição, configura-se numa alternativa para beneficiar o crescimento econômico e o desenvolvimento humano: deve ser desenvolvido de acordo com a relevância para a realidade do segurado; ser amplamente inclusivo; ter apólices com condições simples e de fácil entendimento; precificação baseada no coletivo e custo baixo, entre as características mais relevantes. Já os seguros populares são produtos de pequeno valor, direcionados para todos os tipos de consumidores.

A expectativa é oferecer produtos cujos tíquetes médios fiquem abaixo de US$1.

Para desenvolver opções que se ajustem ao perfil de baixa renda da população cubana, a CAPEMISA contará com a experiência acumulada na venda de produtos populares nas comunidades do Rio de Janeiro. A Empresa foi pioneira ao abrir lojas no Complexo do Alemão, Rio das Pedras, Rocinha e Mangueira, oferecendo um portfólio que contempla Seguros com Auxílio Funeral, e outros que oferecem participação em sorteios, através de títulos de Capitalização acoplados à apólice.

Além dos Seguros Populares, a CAPEMISA Seguradora de Cuba vai oferecer Seguros-viagem para turistas, cobrindo, inclusive, despesas médicas e hospitalares (o país atrai elevado número de visitantes em razão de suas belezas naturais); cobertura para Danos Materiais e Patrimoniais; e Seguros Garantia para grandes obras de empreiteiras brasileiras no país.

O início da operação em Cuba abre portas, também, em outros países da região, que estão se desenvolvendo do ponto de vista turístico e econômico. A CAPEMISA já estuda possibilidades no Panamá e na República Dominicana. Em Cuba, os preparativos estão avançando: a expectativa é que, até junho, o primeiro grupo de profissionais brasileiros se instale em Havana para iniciar os procedimentos de criação de uma rede de corretores nas cidades mapeadas. Em breve, a CAPEMISA estará oferecendo seguros aos cubanos, proporcionando mais tranquilidade e segurança para a população.

117

CAPEMISA will be the first foreign insurer to operate in Cuba

by José

Augusto da Costa Tatagiba, President of CAPEMISA Seguradora S/A

Y

ear after year, CAPEMISA has been fulfilling all the goals designed for the period, both in the deployment of tools that enable differentiated products and its approach to customers and partners, and in the adoption of modern management policy, workforce training or in strengthening its brand.

On the other hand, the company remains attentive to new challenges imposed on every step. In fact, this is the basis of our growth: developing skills to operate better and better and to make our differences noticeable to the market. This is an ongoing process and turning to that provides the security that we are always on the move.

This movement is every company’s challenge. This year, in addition to fulfilling our goal to make Insurance and Pension Plans accessible to the entire population, we are proud to be the first foreign insurer to start its operation in Cuba.

From an invitation from Apex-Brazil (Brazilian Agency for Export and Investment Promotion), we started the installation process of CAPEMISA Seguradora de Cuba, which also marks the beginning of the internationalization of our brand. The process in underway and it is expected that the Cuban government authorizes the start of operations in the next months.

For the Cuban operation, the expected average return is similar to that recorded in Brazil: 10% on equity. The insurer will open an office in Havana, with an initial investment of US$ 10 million, which includes spending on commercial and technological structure. The operation will be ran by both Brazilians and employees hired in that country and we expect to get US$ 100 million in revenues over the next five years, offering products in the areas of Life, Property Damages, Equity, Guarantees and Reinsurance.

We believe that insurance should be a democratic product and putting it in the consumption basket of the lower classes has always been CAPEMISA’s goal in Brazil and it will also be on the Caribbean island. For this, we will follow the same strategy that has been working here in Brazil: develop products with specific coverings, adapted to the population reality.

The market in Cuba is promising. Research by international institutions show that, while in developed countries the majority of the population is covered by some type of insurance, in emerging and developing countries only a small portion is insured. With 11

million inhabitants with average life expectancy of 79 years, Cuba has only two state insurers that offer mostly Health Insurance, leaving a gap in branches like life and casualty insurance.

To draw the best strategy to operations, a business plan will be developed with the Regulatory Agency in Cuba, but we can say that CAPEMISA’s main focus in the country will be the Popular Insurance, which can be aggregated with Capitalization.

We are currently studying premiums and coverage, based on data gathered about the standard of the population.

Microinsurance, by definition, sets up an alternative to benefit economic growth and human development: it should be developed according to the relevance to the policyholder reality, be broadly inclusive, have policies with simple terms and easy to understand; its pricing based on the collective and low cost, among the most relevant characteristics. On the other hand, popular insurance products are of small value, targeted to all types of consumers.

The expectation is to offer products whose average tickets remain below US$ 1. To develop options that fit the low income profile of the Cuban population, CAPEMISA will count on its accumulated experience in selling popular products in the communities of Rio de Janeiro. The Company pioneered by opening stores in Complexo do Alemão, Rio das Pedras, Rocinha and Mangueira, offering a portfolio that includes Assisted Funeral Insurance, and others that offer participation in sweepstakes, through capitalization titles attached to the policy.

In addition to the Popular Insurance, CAPEMISA Seguradora de Cuba will offer travel insurance for tourists, also covering medical and hospital expenses (the country attracts a large number of visitors due to its natural beauty); coverage for Property Damage and Equity, and Guarantee Insurance for large works of Brazilian contractors in the country.

The beginning of operations in Cuba also opens doors in other countries in the region that are developing from the tourism and economic point of view. CAPEMISA is already studying possibilities in Panama and the Dominican Republic. In Cuba, preparations are advancing: expectation is that, by June, the first group of Brazilian professionals is going to be installed in Havana to start the procedures for creating a network of brokers in the cities mapped. Soon, CAPEMISA will be offering insurance to Cubans, providing more tranquility and security for the population.

118

119

OS DESAFIOS DA LONGEVIDADE por M arco

Antonio Rossi, Presidente do Grupo Bradesco Seguros

N

Com os avanços da medicina e da tecnologia, o que parecia inusitado e imprevisto na década de 1970 tornou-se realidade hoje para muitas famílias.

Chegar aos 100 anos não é mais um fato raro, inesperado e que desperta curiosidade.

o final da década de 1970, o filme “Mamãe faz 100 anos”, do conceituado diretor Carlos Saura, fez grande sucesso pelo inusitado de ter um personagem central que vivenciou grande parte dos principais fatos históricos ocorridos em seu país – a Espanha – e viu mudar, ao seu redor, na mesa de jantar, o comportamento do núcleo familiar por mais de quatro gerações. O balanço de um século, até então, estava mais para os livros de história do que para um personagem comum, gente como a gente, costurando as ações à sua volta, ao vivo e em cores.

Com os avanços da medicina e da tecnologia, o que parecia inusitado e imprevisto na década de 1970 tornou-se realidade hoje para muitas famílias. Chegar aos 100 anos não é mais um fato raro, inesperado e que desperta curiosidade.

No mundo, existem mais de 700 milhões de pessoas com mais de 60 anos, segundo a Organização Mundial de Saúde (OMS), que prevê 2 bilhões de longevos em 2050.

No Brasil, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), em 2001, a população com mais de 60 anos somava 15,5 milhões e, em 2011, apenas dez anos depois, chegou a 23,5 milhões. A expectativa de vida passou de 45 anos em 1960, para 73,4 anos em 2010.

Trata-se, sem dúvida, de um cenário altamente positivo, mas que, em contrapartida a oportunidades ilimitadas, apresenta também desafios. Por essa razão, desde 2006, quando realizou a primeira edição do “Fórum da Longevidade”, o Grupo Bradesco Seguros vem debatendo esse tema de interesse de toda a sociedade e firmando o compromisso de promover ações que levam à conquista da longevidade com qualidade de vida e bem-estar.

Os desafios resultam da evidência de que o chamado envelhecimento ativo – ou seja, o fato de estarmos vivendo mais e melhor – bate direto à porta da previdência e da saúde pública e privada. É o lado econômico do acesso aos avanços da medicina moderna e aos bens de consumo. Mas longevidade também se traduz em oportunidade exatamente porque estimula governos e corporações como o Grupo Bradesco Seguros a desenhar e oferecer soluções cada vez mais sofisticadas e adequadas a essa nova realidade.

Em troca, a população longeva oferece a sua experiência à sociedade. No comando de importantes países ou de grandes empresas, é frequente encontramos pessoas com mais de 60 anos ou que estão prestes a completá-los. Trata-se de uma idade em que se pensa cada vez mais com cautela sobre o futuro da pessoa e dos familiares.

Quando o Grupo Bradesco Seguros realizou, em 2012, o “VII Fórum da Longevidade”, a atriz Jane Fonda disse estar vivendo o terceiro ato da vida. No primeiro ato, segundo ela, nos apresentamos ao mundo, com a exata sensação de que ele é nosso. No segundo, agimos para conquistar espaço, lutando e assumindo posições.

Encontramos, assim, o nosso grupo, aqueles que serão amigos para sempre, além da família. No terceiro ato, vivemos, de acordo com Jane Fonda, o melhor de nossas vidas, com a experiência iluminando o caminho para seguir em frente.

120

OS DESAFIOS DA LONGEVIDADE

O Grupo tem promovido novas ações, como o “Circuito da Longevidade Bradesco Seguros”, o programa “Porteiro Amigo do Idoso”, lançado no Rio de Janeiro e em São Paulo e os “Prêmios Longevidade”.

O “Fórum da Longevidade” se consolidou como um dos principais eventos do país relacionados à questão. Com a participação de personalidades e renomados especialistas, os temas debatidos vêm sensibilizando a sociedade sobre o aumento da expectativa de vida e todos os seus desdobramentos.

Nos últimos anos, o Grupo tem promovido novas ações, como o “Circuito da Longevidade Bradesco Seguros”, que reúne milhares de pessoas em corridas e caminhadas em diversas cidades do país (em 2012 foram realizadas 14 etapas do evento), além do programa “Porteiro Amigo do Idoso”, lançado no Rio de Janeiro e em São Paulo, respectivamente, nos bairros de Copacabana e Higienópolis, onde se concentram longevos que contam com a colaboração e o suporte de porteiros treinados pelo Grupo segurador para esse fim. E, para estimular imprensa e cidadãos a participarem do debate, tem promovido os “Prêmios Longevidade”. Passou também a apoiar a Corrida e Caminhada Contra o Câncer de Mama, realizada pelo IBCC – Instituto Brasileiro de Controle do Câncer, e desenvolveu o programa “Juntos pela Saúde”, que estimula a adoção de cuidados preventivos, a adesão a programas de monitoramento e orientação para mudanças de hábitos, incentivando uma vida mais saudável.

“Mamãe faz 100 anos” deixou de ser filme, virou realidade. E, hoje, os convites para a festa são compartilhados nas redes sociais, por longevos que estão desvendando novas ferramentas de comunicação com o apoio de seus filhos, netos e bisnetos. Este é o admirável mundo novo em que vivemos, repleto de desafios e oportunidades para todas as gerações.

121

THE CHALLENGES OF LONGEVITY

by M arco

A

Antonio Rossi, CEO of the Bradesco Seguros Group

t the end of the 1970s, the movie Mama Turns 100, by renowned Spanish director Carlos Saura, achieved great success for playfully depicting the story of a woman who lived through some of Spain’s most important moments and had the chance to watch as the behavior of her family members changed at the dinner table through four generations. Up until that point in history (that is, the 1970s), reflections about a whole century of social change were more likely to be found in history textbooks than in a movie about an ordinary person and her everyday life.

With the progress of medicine and technology, what used to be unusual in the 1970s has become quite real for many families.

Turning 100 isn’t nearly as rare as it used to be; it doesn’t sound unusual anymore, and it doesn’t arise the kind of curiosity it would certainly do 40 years ago.

Today, more than 700 million people in the world are over 60 years of age, according to the World Health Organization (which estimates there will be 2 billion elderly people in the world by 2050). In Brazil, according to the Brazilian Institute of Geography and Statistics, the number of people over 60 was of 15.5 million in 2001, whereas in 2011 – only 10 years later – it had reached 23.5 million. Life expectancy in the country went from 45 years in 1960 to 73.4 years in 2010.

It is without a doubt a positive scenario, but it certainly doesn’t come without its challenges. That’s why the Bradesco Seguros Group has been promoting discussions about this topic since 2006, when the first Longevity Forum took place. These discussions are of great interest to society and reinforce our commitment to promoting actions that lead to a high quality elderly life.

Challenges related to an improved life expectancy are related to the fact that the active aging process – that is, aging with better life quality – has a direct impact on both public and private pension and healthcare services. This is the economic impact produced by elderly people who now have greater access to modern healthcare and consumer goods. But longevity also translates into opportunity precisely because it stimulates the government and corporations like the Bradesco Seguros Group to design and offer sophisticated solutions adapted to this new reality.

In exchange for these new solutions, the elderly offer society the experience they have accumulated. Leading corporate and political positions are now frequently held by people who are 60 or older. At this age, people start thinking more carefully about the future of their relatives and people in general.

In 2012, when the Bradesco Seguros Group held the 7th Longevity Forum, actress Jane Fonda stated that she was going through the third act of her life. In the first act, she said, we introduce ourselves to the world, and have the feeling that the world belongs to us. In the second act, we try to conquer our space, fighting and taking positions – this is when we find those people who are going to be our friends forever, in addition to our family. However, it is only during the third act, according to Fonda, that we live the best of our lives, with our past experiences paving the way ahead of us.

The Longevity Forum has consolidated itself as one of the most important Brazilian events of its kind. Featuring celebrities and renowned experts, the Forum has been raising awareness of the increase in life expectancy and its impact in other areas.

In recent years, the Group has promoted new actions, such as the Bradesco Seguros Longevity Circuit, which consists of street races and walks engaging thousands of people in several cities throughout the country. In 2012, 14 of such events were held. In addition, there’s the Elder’s Friendly Doorman program, launched in the neighborhoods of Copacabana (in Rio de Janeiro) and Higienópolis (in São Paulo). Through this project, elderly people can count on the assistance of doormen trained by the Group. To encourage citizens and the press to take part in the discussion, the Group has created the Longevity Awards and started sponsoring the Race and Walk Against Breast Cancer, promoted by the Brazilian Institute for Breast Cancer Control. Finally, the Group has also developed the Together for Health Program, which aims to promote preventive care practices and programs directed at changing habits, encouraging people to lead a healthier life.

Mama Turns 100 isn’t just a movie anymore – it has become reality. And today, the elderly send invitations to birthday parties through social media networks as they now discover new communication tools, assisted by their children, grandchildren and even great grandchildren. This is the brave new world we live in, and it’s full of challenges and opportunities for all generations.

122

123

O corretor de seguros e os títulos de capitalização por Luiz

Osório Silveira, Diretor de Comercialização e Marketing do Grupo APLUB

O O mercado de títulos de capitalização, mesmo sendo uma excelente opção nesse contexto, ainda é um nicho inexplorado pelo corretor de seguros. Buscando mudar esse cenário, nossa companhia utiliza sistemas informatizados e inovadores, oferece diversidade de produtos, atendimento em todo território nacional, área comercial atuante e grandes parcerias.

Corretor de Seguros é um profissional altamente qualificado, especializado em solucionar problemas a qualquer hora, dedicando-se constantemente a zelar pela proteção de seus clientes, seus bens e sua família. No entanto, há algum tempo vem atuando ativamente apenas no segmento de seguros de automóveis, e, até então, nosso mercado pouco tem feito para mudar este quadro. Como decorrência dessa concentração mercadológica, a concorrência aumentou, e os percentuais de comissão sobre a venda dos seguros para automóveis caíram muito. Com isso, a fim de manter ou ampliar seus ganhos, cada vez mais, faz-se necessário que o corretor diversifique a oferta de produtos, utilizando não somente o contato pessoal, mas ferramentas tecnológicas que facilitem tanto o acesso aos segurados quanto a clientes em prospecção. Em suma: nestes novos tempos, a chave do sucesso para o profissional de seguros é a diversificação da carteira de produtos, medida que possibilitará a ele a realização de diversas vendas para um mesmo cliente, maximizando os resultados de seu trabalho de prospecção e fidelização.

O mercado de títulos de capitalização, mesmo sendo uma excelente opção nesse contexto, ainda é um nicho inexplorado pelo corretor de seguros. Buscando mudar esse cenário, nossa companhia utiliza sistemas informatizados e inovadores, oferece diversidade de produtos, atendimento em todo território nacional, área comercial atuante e grandes parcerias. Essa estrutura é disponibilizada para possibilitar que o corretor de seguros, ao incluir os títulos de capitalização em sua carteira de vendas, concretize a meta de aumentar sua remuneração. Tecnicamente, as modalidades de título de capitalização que predominam nas operações do mercado brasileiro são quatro: tradicional, compra programada, popular e incentivo. Dentre as opções acima, a APLUB Capitalização dispõe de alternativas para o corretor de seguros diversificar sua carteira e ampliar seus ganhos. Vale ressaltar ainda que, em todos os produtos com títulos de capitalização, há considerável formação de poupança, que desemboca no financiamento da dívida pública.

A APLUBCAP tem se destacado nestes últimos anos com o lançamento de novos produtos, levando aos corretores grandes oportunidades. Para demonstrar a abrangência dos títulos de capitalização, podem ser mencionados: a FIANÇA LOCATÍCIA (Aluguel Fácil), título de capitalização (TC) utilizado pelas imobiliárias para desburocratizar o processo de aluguel de imóveis e garantir o contrato, sem fiador ou seguro fiança; as PROMOÇÕES COMERCIAIS, opção adotada por vários clientes (indústrias, comércio, shopping centers, clubes de futebol, igrejas, entre outros), para realização de sorteios lastreados em títulos de capitalização – TC; e o TROCO SOLIDÁRIO, ou TROCO PREMIADO, que utiliza o TC para incentivar doações a instituições filantrópicas engajadas em causas sociais, oferecendo ao doador a possibilidade de concorrer a prêmios. Como é possível observar, a utilização dos títulos da APLUBCAP se encaixa nas mais diversas situações: um lojista ou uma instituição financeira, que deseje melhorar seus processos de adimplência, por exemplo, pode

124

O corretor de seguros e os títulos de capitalização

A APLUBCAP entende que, para que o corretor de seguros se adapte aos novos tempos, faça frente aos seus concorrentes e alcance seus objetivos, é inevitável que busque soluções inovadoras, que realize as mudanças necessárias, principalmente as que visam à ampliação de sua carteira de produtos.

implementar uma campanha de fidelização de clientes, na qual estes concorrem a prêmios se mantiverem suas contribuições em dia. Para demonstrar mais uma aplicação dos títulos de capitalização, pode ser citada ainda a RASGADINHA LEGAL, que promove a angariação de contribuições para hospitais, instituições, associações e clubes de futebol.

Ainda neste contexto, após dois anos de trabalho, foi lançada recentemente a loja virtual do Grupo APLUB, disponibilizando produtos de vida, previdência, capitalização, assistências e benefícios, organizados em combos. Todas as informações sobre os produtos (condições comerciais, preços, opções, público alvo, perfil de cada comprador etc.), bem como todo o processo de venda são online. Neste portal, o corretor pode ainda criar a sua própria loja, colocando sua identidade visual e montando a combinação de coberturas que desejar, pode atribuir a loja virtual a seu próprio site, entre outras opções. É preciso ressaltar que, além de diversificar sua carteira, com a venda de títulos de capitalização online, o corretor marcará presença no mercado virtual, o que significa dispor de um canal comercial dinâmico, que permitirá ampliar seus ganhos.

A APLUBCAP entende que, para que o corretor de seguros se adapte aos novos tempos, faça frente aos seus concorrentes e alcance seus objetivos, é inevitável que busque soluções inovadoras, que realize as mudanças necessárias, principalmente as que visam à ampliação de sua carteira de produtos. Para que isso aconteça, é essencial que o corretor esteja inserido no mercado de títulos de capitalização, e a nossa empresa oferece as soluções ideais para que esse profissional dê essa virada.

125

The insurance broker and capitalization bonds

by Luiz

Osório Silveira, Sales and Marketing Director of Grupo APLUB

T

he Insurance Broker is a highly qualified professional, specialized in solving problems anytime, constantly devoting to ensure the protection of his or her customers, assets and family. However, for some time, the broker has been actively operating only in the segment of car insurance, and so far, our market has done little to change this situation.

As a result of this marketing concentration, competition has increased, and the percentage of commission on the sale of insurance for cars has plummeted. Thus, in order to maintain or expand gains, it is increasingly necessary that the broker diversifies product offerings, using not only personal contact but technological tools that facilitate access to both the policyholder and prospecting clients. In short: in these new times, the key to success for the insurance professional is the product portfolio diversification, as it will enable him or her to carry out various sales to the same customer, maximizing the prospecting and loyalty work results.

The capitalization bonds market, even though an excellent option in this context, are still an untapped niche by the insurance broker. Seeking to change this scenario, our company uses computerized and innovative systems, offers diverse products, services nationwide, an active commercial area and major partnerships. This structure is made ​​available to enable the insurance broker to materialize the goal of increasing his or her compensation by including bonds in the sales portfolio.

Technically, the capitalization bonds modes prevailing in the market operations are four: traditional, scheduled purchase, popular and encouragement. Among the above, the APLUB Capitalização has alternatives for the insurance broker to diversify his or her portfolio and expand gains. It is worth mentioning that in all products with capitalization bonds, there is considerable savings formation, which ends in public debt financing.

APLUBCAP has emerged in recent years with the launch of new products, giving brokers great opportunities. To demonstrate the scope of capitalization bonds, worth mentioning are: the LESSOR SURETY (Easy Rent), capitalization bond (TC) used

by real estate agencies to reduce bureaucracy in the process of renting properties and ensure the contract without guarantor or surety insurance, the SALES PROMOTIONS, option adopted by several clients (industry, commerce, shopping centers, football clubs, churches, etc.) for conducting raffles backed on capitalization bonds – TC; TROCO SOLIDÁRIO or TROCO PREMIADO, which uses TC to encourage donations to charities engaged in social causes, giving the donor the opportunity to compete for prizes. As one can see, the use of APLUBCAP bonds fits to different situations: a shopkeeper or a financial institution that, wishing to improve processes for timely payments, for example, can implement a customer loyalty campaign, in which they compete to awards in case their contributions are paid on time. To demonstrate another application of capitalization bonds, the RASGADINHA LEGAL can also be cited, which promotes raising of contributions to hospitals, institutions, associations and football clubs.

Also in this context, after two years of work, the virtual store of APLUB Group was recently launched, providing products such as life insurance, pension, capitalization, assistance and benefits, organized in combos. All information about the products (commercial conditions, prices, options, target audience, buyer's profile etc…), as well as the entire sales processes are on-line. In this portal, the broker can also create his or her own store, using its visual identity and setting the combination of the expected coverage, can assign the virtual store to his/her own site, among other options. It should be emphasized that, in addition to diversifying their portfolio by selling bonds on-line, brokers will be present in the virtual market, which means having a dynamic business channel that will expand their earnings.

APLUBCAP understands that for the insurance broker to adapt to new times, face up to competitors and reach goals, it is inevitable that he/she seeks innovative solutions, performs the necessary changes, mainly aimed at expanding the products' portfolio. For this to happen, it is essential for the broker to be inserted in the bond market, and our company offers ideal solutions for this professional to take this turn.

sites insurance

Ace Seguradora acegroup.com/br-pt Aplub Capitalização grupoaplub.com.br/seguros/seguros/aplub-seguros Bradesco Seguros bradescoseguros.com.br Capemisa Seguros capemisa.com.br Chubb Seguros chubb.com/international/brasil/index3.html Essor Seguros essor.com.br HDI Seguros hdi.com.br Icatu Seguros icatuseguros.com.br/Portal/main.asp Mongeral Aegon Seguros mongeralaegon.com.br Mutual Seguros mutualseguros.com.br Porto Seguro portoseguro.com.br SulAmÊrica sulamericaseguros.com.br Tokio Marine Seguradora tokiomarine.com.br Yasuda Seguros yasuda.com.br

9 788564 654082

ISBN 978-85-64654-08-2