Mit der optimalen Finanzierung zur Traumimmobilie

(KF) Der große Traum vom eigenen Zuhause ist meist etwas zu groß für das Sparschwein, deshalb kaufen viele Menschen ihre Immobilie mithilfe eines Immobiliendarlehens. neubau kompass-Redakteurin Kerstin Funke hat mit Christian Hanke, Interhyp-Niederlassungsleiter in Berlin, über die ersten Schritte zum finanziell abgesicherten Immobilienkauf gesprochen und dabei auch gefragt, wie viel Eigenkapital man mitbringen sollte.

KF: Wie sollte ich vorgehen, wenn ich ein Haus oder eine Wohnung mithilfe eines Darlehens kaufen möchte?

Christian Hanke (CH): Wir empfehlen unseren Kundinnen und Kunden grundsätzlich, frühzeitig auf uns zuzugehen und bieten gern eine sogenannte Vorausberatung an. Hierbei stecken wir für Immobilieninteressenten individuell ihren finanziellen Rahmen ab, um sie somit bei der Immobiliensuche zu unterstützen. Damit fällt die konkrete Suche nach dem passenden Objekt um einiges leichter. Nach erfolgter Beratung können wir auch ein Finanzierungszertifikat ausstellen, damit sie sich gerade in heiß umkämpften Märkten dem Makler oder Eigentümern gegenüber als bereits qualifizierter und potenter Käufer präsentieren können.

Auch heute gibt es noch Banken, die 100 Prozent des Kaufpreises finanzieren, sofern der Kaufpreis auch aus Sicht der Bank marktüblich ist. Gerade in gefragten Lagen kann es hier schon einmal zu Abweichungen zwischen aktuellen Kaufpreisen und von den Banken angesetzten nachhaltigen Werten kommen. Auch deshalb macht es Sinn, schnell wieder auf uns zuzukommen, sobald ein konkretes Objekt gefunden wurde.

KF: Wie viel Eigenkapital brauche ich? Geht es auch ohne Eigenkapital?

CH: In jedem Fall sollten die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital getragen werden können. Wir empfehlen unseren Kundinnen und Kunden, zusätzlich Eigenmittel in Höhe von 20 Prozent in die Finanzierung einzubringen. Hierbei können bei Bauvorhaben und geplanten Modernisierungen bei Kaufobjekten gern auch Eigenleistungen (ersparte Lohnkosten) angerechnet werden.

Je kleiner der Anteil des Kaufpreises ist, der mit einem Darlehen beglichen wird, desto

€günstiger werden die Konditionen (Zinsen) sein, die ich von den Banken erhalte. In bestimmten Konstellationen sind auch Finanzierungen ganz ohne Eigenkapital möglich, was sich dann aber auch in höheren Zinssätzen widerspiegelt.

KF: Nehmen wir an, die Zinsen steigen mittelfristig wieder: Wie kann ich möglichst lange von niedrigen Zinsen profitieren?

CH: Die Bauzinsen bewegen sich weiterhin auf einem historisch niedrigen Niveau. Doch die Wirtschaft hat sich nach der Coronakrise gut erholt, die EZB wird ihr Unterstützungsprogramm demnächst zurückfahren, und nicht zuletzt aufgrund der Inflation ist ein moderater Anstieg der Zinsen sehr wahrscheinlich. Daher empfiehlt es sich, gerade im Moment eher über langfristige Zinsbindungen nachzudenken. Hier gibt es inzwischen auch Bankpartner, die Fixzinsen von 30 Jahren oder länger anbieten. Wer in den nächsten ein bis fünf Jahren eine Anschlussfinanzierung benötigt, kann sich Foto: Interhyp/Annette Hornischer

das aktuelle Zinsniveau über ein ForwardDarlehen absichern.

KF: Auf welche Fragen sollte ich mich vor dem Beratungsgespräch bei Ihnen vorbereiten? Benötigen Sie Dokumente von mir?

CH: Sollten Sie bereits eine konkrete Immobilie im Blick haben, macht es Sinn, die entsprechenden Eckdaten parat zu haben. In der Regel findet man bereits im Exposé die ersten wichtigen Daten. Wenn es dann konkreter werden soll, braucht es zur Einreichung bei einer Bank natürlich weitere Unterlagen, die Ihnen in der Regel der Makler oder Verkäufer der Immobilie zur Verfügung stellen kann. Neben der Objektbewertung ist die sogenannte Haushaltsrechnung für die Bank das Wichtigste, um über eine Kreditzusage entscheiden zu können. Mit unserem Haushaltsrechner im Internet können Interhyp-Kunden bereits vorab einen Eindruck bekommen, welche Themen hierbei relevant sind. Um eine finale Kreditentscheidung von einer Bank zu erhalten, benötigt diese einen fundierten Einblick in Ihre finanziellen Verhältnisse, insbesondere in Ihre EinnahmenAusgaben-Situation. Welche Unterlagen konkret zum Objekt und zu Ihren persönlichen finanziellen Verhältnissen notwendig sind, erläutern wir Ihnen gern im Beratungsgespräch; das hängt am Ende vom gewählten Bankpartner ab.

Vielen Dank für das aufschlussreiche Gespräch, Herr Hanke! CHRISTIAN HANKE

Interhyp-Niederlassungsleiter in Berlin

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