Реальный бизнес

Стратегия и тактика успеха

Краснодар

# 03

м а р т 2 01 5

www.krasnodar.real-business.ru

Игра на опережение

Михаил Акопьян и Сергей Шушин встретились «Лицом к лицу»

www.facebook.com/real.business.ru

«Жизнь» по правилам

Страховщики не теряют надежды заработать в 2015 году

СОЧИНСКИЙ БУМ

Спрос на жилье в олимпийской столице вырос на 30%

кредиторыVS заемщики

4

607137 900027

15003

договор

№03 (135) 2015 Рекомендуемая цена – 50 рублей

РЕДАКЦИЯ ЖУРНАЛА «Реальный бизнес. Краснодар»

Шеф-редактор: Наталья Андреева, +7 (960) 478-09-79 Редактор: Алена Лаптева, +7 (988) 323-44-06 Дизайн-верстка: Александр Чибизов Оригинал-макеты: Олеся Антоненко, Алексей Шумилин Фото: Василий Иванов Авторы: Михаил Акопьян, Наталья Андреева, Максим Григорьев, Диана Дадашева, Игорь Зотов, Алена Лаптева, Юлия Ликарчук, Дмитрий Малютин, Сергей Сапотницкий, Елена Столяр, Ирина Тыртышная, Андрей Чумичев Корректор: Надежда Тимко Отдел рекламы: Людмила Аксенова, Карина Галстян, Руслан Малиев, Виктор Фоменко Руководитель службы распространения: Петр Манин

Адрес редакции журнала «Реальный бизнес. Краснодар»

350047, г. Краснодар, ул. Красных Партизан, 30, 4-й этаж тел.: (861) 221-59-55, 221-59-28 www.krasnodar.real-business.ru

ДИРЕКЦИЯ СЕТИ ЖУРНАЛОВ «Реальный бизнес»

Учредитель и издатель: ООО «Издатель» Директор ООО «Издатель»: Лариса Фоменко Заместитель директора: Наталья Кизиева Директор представительства в г. Краснодаре: Евгений Литвинов Адрес издательства 344011, г. Ростов-на-Дону, ул. Текучева, 162, 4-й этаж тел.: (863) 2-903-028, 2-903-558 www.real-business.ru Журнал «Реальный бизнес. Краснодар» зарегистрирован Кубанским управлением Федеральной службы по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия. Регистрационный номер ПИ № ФС 14-0550 от 01.11.2006. Рекламное издание. Распространяется бесплатно. За содержание рекламных материалов ответственность несет рекламодатель. Все рекламные материалы имеют отметку «Реклама». Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Любая перепечатка и копирование авторских и рекламных материалов невозможна без предварительного письменного согласования с редакцией журнала. Рукописи, фотографии и иные материалы не рецензируются и не возвращаются.

Отпечатано: ИП Ютишев А.C. Адрес: 344082, г. Ростов-на-Дону, ул. М. Горького, 3 тел. (863) 244-44-42 Заказ №120 от 13 марта 2015 г. Дата выхода: 15 марта 2015 г. Тираж: 7 000 экз. Тираж сертифицирован Национальной тиражной службой

4

реальный бизнес март 2015

www.krasnodar.real-business.ru

№03 март 2015

Содержание

Инфографика 14 Зима в геополитике

Колумнисты 16 Сергей Сапотницкий 18 Ирина Тыртышная Игорь Зотов 20 Михаил Акопьян Елена Столяр

Процессы Недвижимость: 50 Сочинский бум

Лицом к лицу 22 Игра на опережение

Спецпроект «Банкинг-2015» 28 Ставка на сохранение 34 Долговая яма 36 Заемщики VS кредиторы

Правознание: 54 Что ждет бизнес?

Финансы Страхование: 42 «Жизнь» по правилам

Персонал: 58 Что делать, если вас сократили? ИТ: 62 Санкционированная реальность 6

реальный бизнес март 2015

www.krasnodar.real-business.ru

новости компаний

МТС запустила многофункциональный дата-центр в Краснодаре ОАО «Мобильные ТелеСистемы» запустил в эксплуатацию первый в Краснодаре центр обработки данных (ЦОД). Краснодарский ЦОД позволит обеспечить непрерывность бизнес-процессов МТС на всей территории Южного и Северо-Кавказского федеральных округов, а также предоставлять корпоративным клиентам полный спектр услуг, требующих обработки данных. ЦОД предназначен для обеспечения надежного функционирования ключевых объектов инфраструктуры оператора: автоматизированных систем расчетов, ERP-системы, интеллектуальных платформ, систем онлайн-обслуживания абонентов, систем предотвращения мошенничества и управления доходами, оборудования, обеспечивающего работоспособность сетей 3G/4G и т.д. Корпоративные клиенты МТС получат возможность воспользоваться всеми современными услугами по обработке данных, такими как предоставление виртуальных вычислительных мощностей и каналов доступа в Интернет на скоростях до десяти гигабит в секунду. Новый центр обработки данных располагается на территории общей площадью более 400 квадратных метров и рассчитан на установку оборудования мощностью до 500 кВт. Среди поставщиков оборудования и решений для ЦОД – APC/Schneider Electric, Emerson, Systimax, Wilson, «Энвижн Груп» и «Астерос».

«Ростовский механический завод» запустил новый продукт ПАО «Ростовский механический завод» начал реализацию проекта по обеспечению населения всей страны, включая сельскую местность, кроватями, значительно ускоряющими выздоровление широкого круга больных, находящихся дома, а также значительно облегчающими жизнь инвалидам и уход за ними. Функциональные механические кровати с самыми лучшими параметрами стали принципиально дост упнее. Кровать разборная (при максимальной прочности), легко помещается в любой легковой автомобиль, ее максимальный вес для переноски – 25 кг. Кровать легко собирается даже неподготовленным человеком. Возможен прокат, в том числе на короткий срок, с минимальными затратами. Это позволяет опробовать кровать в индивидуальных условиях и принять решение о временном или постоянном ее использовании. Имеются домашние и больничные модели. В компании полагают, что кроме магазинов медтехники и медучреждений на данный проект обратят внимание социальные службы и благотворительные организации.

8

реальный бизнес март 2015

Лето в «Моцарте» будет жарким В конце апреля ресторан «Моцарт» открывает летнюю площадку. Краснодарцев и жителей города ждут еда на свежем воздухе, выпечка собственного приготовления, детский уголок для самых маленьких посетителей и многое другое. Еще одна летняя новинка – огромный аквариум, в котором при желании гость может выловить любую рыбу и наблюдать за процессом ее приготовления. Ресторан «Моцарт» находится в самом центре кубанской столицы. Это изысканный классический интерьер, живая музыка, вкуснейшие блюда от лучших поваров Краснодара и круглосуточное обслуживание. Ресторан работает по четырем кулинарным направлениям – европейская, средиземноморская, авторская кухни и блюда на мангале. В «Моцарте» можно не только приятно провести время с семьей или друзьями, но и отметить важное событие – день рождение, свадьбу или корпоративное мероприятие. Кроме того, гости заведения могут воспользоваться специальными предложениями, стать участниками различных акций и розыгрышей.

Влиятельные женщины Кубани определены 27 марта состоялась церемония награждения победителей III ежегодной премии «Влиятельные женщины Кубани 2015». Победителем признана Любовь Попова, генеральный директор ОАО «Губский кирпичный завод», секретарь Общественной палаты Краснодарского края. Она получила ГРАН-ПРИ премии. В номинации «Бизнес» первое место заняла Анна Муриенко, управляющая ресторанной сети «Мадьяр Collection». В номинации «Власть» лидером стала Вера Галушко, председатель городской думы Краснодара. Премия учреждена «Деловой газетой. Юг» в 2013 г. и призвана определить самых успешных, состоявшихся женщин, оказавших влияние на политическую и общественную жизнь, развитие бизнеса, культуры, искусства, медицины, науки и спорта в Краснодарском крае. В этом году церемония награждения состоялась в ресторане «АРТиШОК». На мероприятии собралось более 100 участников: номинанты, партнеры мероприятия, представители администрации Краснодара и Краснодарского края, СМИ. Помимо награждения победителей участников ждал праздничный фуршет и выступление певца Рауля Нуриева.

www.krasnodar.real-business.ru

новости компаний

Бизнес Кубани обсудил сценарии развития экономики Бизнесмены Кубани объединились в клуб «Стратегия и лидерство». Его задача – консолидировать бизнес, в том числе для решения важнейших стратегических задач, стоящих перед экономикой региона. Участники – руководители и собственники предприятий, добившиеся успеха и признания в Краснодарском крае и республике Адыгея, представители администрации Краснодарского края. На первом заседании клуба, инициатором создания которого выступил

Юго-Западный банк ОАО «Сбербанка России», ключевой темой стали возможные сценарии развития российской экономики. Участники встречи отметили глубокий анализ в выступлении Михаила Матовникова, исполнительного директора, главного аналитика Блока Финансы ОАО «Сбербанка России». Информация о перспективах на 2015 год многими воспринята не просто как интересная аналитика, но и как возможность «переосмысления собственных прогнозов».

По мнению гостей Сбербанка, экономическая нестабильность и кризис – не помеха для роста, а скорее новые возможности и перспективы. Новый способ коммуникации с клиентами позволяет получить обратную связь в неформальной обстановке, выявить потребности и пожелания, получить информацию от представителей

власти. Судя по активности участвовавших в обсуждении, по обилию предложений, поступивших в ходе разговора, – предложенная тема и форма общения с интересом восприняты бизнесом Краснодарского края. На следующем заседании клуба «Стратегия и лидерство» участники планируют обсудить новые проекты 2015 года.

реальный бизнес март 2015

9

новости компаний

Каждый четвертый работодатель намерен сокращать штат 19 марта крупнейшие работодатели Краснодарского края собрались на HR-конференции, организованной компанией HeadHunter, чтобы обсудить тенденции рынка труда, потенциальные вызовы и возможности.

«26% работодателей планируют сокращать штат. Вместе с тем 20% компаний, напротив, говорят о плановом увеличении персонала, – отметила Ирина Веретенникова, директор макрорегиона Юг компании HeadHunter. – Сейчас важно удержать сильную команду. Снизить ФОТ можно не только за счет радикальных мер. Есть возможность, к примеру, пересмотреть социальный пакет. Работодатели говорят о намерениях сократить затраты на обучение, мобильную связь, ДМС. Важно понимать, что красную кнопку паники нажимают сами работодатели. Своим молчанием. Необходимо, чтобы сотрудники понимали, какие задачи сейчас стоят перед компанией и какие результаты работодатель ждет от конкретных людей. Нужно честно и открыто комментировать кадровые решения, происходящие в компании. Если необходимость сокращений в компании существует, необходимо делать их максимально безболезненными для сотрудников». Несмотря на снижение уровня безработицы, 219 тысяч человек находятся под угрозой увольнения, отметил первый заместитель министра труда и социальной защиты РФ Сергей Вельмяйкин. Об этом 18 марта сообщили РИА Новости.

«Юлмарт» открывает кибермаркет в Новороссийске

Крупнейший российский интернет-ретейлер «Юлмарт» продолжает экспансию в Южном федеральном округе и готовит к открытию новый городской центр исполнения заказов в Новороссийске. Компания уже определилась с объектом и в настоящий момент ищет генерального подрядчика для ремонта и подготовки помещений. Открытие нового кибермаркета общей площадью 850 квадратных метров запланировано уже во II квартале 2015 года. «Новый центр исполнения заказов в Новороссийске станет первым в череде открытий на юге России в 2015 году, – заявил Евгений Иванченко, директор по капитальному строительству компании «Юлмарт». – В этой связи мы нацелены на поиск долгосрочных и добросовестных партнеров в регионе».

10

реальный бизнес март 2015

«Крахмальный завод Гулькевичский» модернизирует производство Несмотря на кризисные явления, сопутствующие современной экономике, «Крахмальный завод Гулькевичский» продолжает реализацию инвестиционной программы, направленной на повышение эффективности предприятия. В рамках данной программы в апреле 2015 года на заводе будет завершена реконструкция сепараторного отделения и участка фасовки товарного крахмала. Поставщиками оборудования и технологии стали мировые лидеры производства установок для крахмалопаточной промышленности – шведская компания Larsson и датская компания ISI. Стоимость проекта – свыше 150 миллионов рублей, срок окупаемости – 5 лет. Модернизация производства осуществляется в рамках инвестиционной программы, стартовавшей на заводе в 2008 году. Как отметил Сергей Филиппов, генеральный директор «Крахмального завода Гулькевичский», «реализация инвестиционной программы дает заводу ряд конкурентных преимуществ, что особенно значимо на фоне нестабильной ситуации в экономике, необходимости развития отечественного производства и полного импортозамещения».

Какой Париж? Поеду в Сочи По данным Anywayanyday, Сочи стал самым востребованным направлением на майские праздники: спрос на авиабилеты в этот город вырос на 80% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Средняя стоимость авиабилета из Москвы в столицу XXII зимней Олимпиады и обратно выросла почти в два раза и составляет 11 115 рублей. В прошлом году самым популярным направлением у пользователей ресурса в период майских праздников был Париж. Кроме того, в список 10 самых популярных направлений 2015 года с 1 по 11 мая вошли и два других российских города: Минеральные Воды и Симферополь. В прошлом году этот список состоял исключительно из зарубежных городов. Средняя стоимость авиабилетов из Москвы в Минеральные Воды и обратно равна 7 597 рублей, в Симферополь – 8 478 рублей.

www.krasnodar.real-business.ru

цифры

1289

10

на

%

сократятся зарплаты руководящего состава исполнительной власти Краснодарского края – губернатора, вице-губернаторов и министров. Такое решение принял глава региона Александр Ткачев.

ипотечных жилищных кредитов на сумму 1,9 млрд рублей выдано кредитными организациями Краснодарского края в январе 2015 года.

6,9

до млрд рублей

14,3

увеличено финансирование мероприятий в рамках регионального антикризисного плана на 2015 год.

152,4

млрд

млрд рублей

потребуется в текущем году на повышение заработной платы отдельных категорий работников бюджетной сферы. В 2014 году на это было направлено 11,5 млрд рублей.

1020

составил оборот оптовой торговли в Краснодарском крае в январе-феврале 2015 года, что в товарной массе на 7,7% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

млн руб.

будет направлено из федерального бюджета на поддержку растениеводства в крае в 2015 году. В краевом бюджете предусмотрена на эти цели сумма в размере свыше 290 миллионов рублей.

12

реальный бизнес март 2015

70

тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства зарегистрировано в Краснодаре на начало 2015 года.

www.krasnodar.real-business.ru

бизнес-опыт

МТС: лучше один раз увидеть

реклама

Сегодня защита от непредвиденных потерь приобретает особое значение, а иногда и вовсе становится вопросом выживания компании. Безопасность обеспечивается в том числе и эффективной системой видеонаблюдения, построить которую сегодня можно, используя новейшие технологии, например, с помощью услуги «Видеоконтроль» от МТС. В самом деле, зрительный контроль за состоянием того или иного объекта становится все более актуальным. Будь то офис, магазин, склад, квартира или парковка – возможность своими глазами увидеть, что происходит здесь в настоящий момент, будет как минимум не лишней. Лучшая осведомленность помогает лучше организовать управление, а значит – добиться более высокой эффективности. Не говоря уже о случаях, когда на объекте происходит какоелибо чрезвычайное событие, и становится крайне важно знать, что же, собственно, произошло, как и когда. Услуга «Видеоконтроль» предлагает возможность использовать для видеонаблюдения сети передачи данных компании вкупе с WiFi-видеокамерами или даже традиционными вебкамерами, подключенными

к обычным персональным компьютерам. Пользуясь современными технологиями передачи данных, можно не только получить все возможности традиционных систем видеонаблюдения – визуальный контроль в режиме реального времени, запись видеопотока с возможностью воспроизведения интересующего временного интервала – но и такие преимущества, как возможность просмотра видео через веб-браузер с помощью устройств, имеющих доступ в Интернет (и, разумеется, техническую возможность воспроизводить потоковое видео). То есть с любого компьютера, планшетного ПК или смартфона, независимо от местоположения, по сути – из любой точки земного шара, где есть возможность подключения к глобальной Сети. Также пользователь имеет возмож-

ность получать уведомление (с помощью SMS-сообщений или по электронной почте) о наличии движения в кадре, может просматривать архив записи, экспортировать записи в файл. Отдельных слов стоит удобство управления функциями записи – к примеру, можно настроить автоматический старт записи, запись по расписанию (удобно, например, если контроль за объектом необходим лишь в нерабочее время), а также ручной старт записи. Почему стоит обратить внимание на предложение от МТС, если (теоретически) есть возможность организовать систему видеонаблюдения самостоятельно? Ответ прост – потому что это выгодно. Ведь в данном случае вам не нужно тратиться на приобретение оборудования, выполняющего коммутирование видеосигналов и запись потока, не нужно это

оборудование самостоятельно настраивать и обслуживать (а это недешево). Если же у вас несколько объектов, где необходимо организовать видеонаблюдение, и они к тому же территориально распределены, то задача усложняется многократно. В таких случаях необходимо наличие сетевой и серверной инфраструктуры, а кто справится с предоставлением услуг на ее основе лучше, чем сам провайдер? Услуга «Видеоконтроль» не потребует от клиента значительных финансовых затрат – минимальная стоимость базового пакета всего 300 руб. в месяц. Узнать больше об этой и других услугах МТС можно с помощью Корпоративного Интернет-Помощника, обратившись к своему персональному менеджеру или позвонив по номеру 8 800 250 0990. реальный бизнес март 2015

13

инфографика

ЗИМА В ГЕОПОЛИТИКЕ Каковы наши представления о «холодной войне»? Проведя очередной опрос российских интернет-пользователей, «Глас Рунета» выяснил, что лишь треть опрошенных воспринимает это явление в привязке к историческому контексту. Для большинства других респондентов это понятие описывает современные геополитические реалии.

27% геополитическое противостояние между СССР и его союзниками с одной стороны, и США и их союзниками – с другой 22% различные формы невоенной – экономической, политической – конфронтации государств 13% замораживание всевозможных контактов, отношений, закрытие границ, «железный занавес» 10% вражда, напряженные отношения между государствами в целом 10% гонка вооружений, угроза войны 8% информационная война средствами пропаганды, дезинформации, «промывания мозгов» 6% идеологическое противостояние на уровне систем мировоззрений, несовместимых идеологий

Какова вероятность возобновления геополитического противостояния между Россией и Западом/США?

58% опрошенных считают возможным переход к такому формату международных отношений

Как вы понимаете выражение «холодная война»?

17% убеждены, что новая «холодная война» 17%

уже идет

58% 14% 14% уверены, что она вообще не прекращалась 10% 10% сильно сомневаются в возможности

В чем причины ухудшения международных взаимоотношений?

возобновления «холодной войны» или называют такое развитие событий нереальным

55% США навязывают свою волю другим государствам, вмешиваются в их дела 44% враждебное отношение к России со стороны США и Евросоюза 42% развязывание при помощи США и Евросоюза конфликтов в странах, граничащих с Россией 22% обмен санкциями в связи с конфликтом на Украине 21% вечное соперничество между государствами, борьба за власть, деньги, ресурсы, территории 20% напряженные отношения между Россией и НАТО 18% наращивание странами военной мощи, продолжение гонки вооружений 17% обострение международных отношений, рост числа региональных конфликтов 15% страны Запада всегда завидуют России и стремятся ее ослабить 14

реальный бизнес март 2015

www.krasnodar.real-business.ru

инфографика

Почему «холодная война» не нужна?

57% это никому не выгодно, влечет неоправданные экономические затраты, потери 41% в условиях глобализации такое противостояние невозможно 23% надеются на здравый смысл политиков и «народную дипломатию» 23% на неготовность США и стран НАТО к вооруженному противостоянию с Россией и/или страх перед ее мощью

22% на отсутствие политического интереса к такой войне и возможность разрешения конфликтов дипломатическим путем

Какое влияние может оказать «холодная война» на положение дел в России?

28% 66%

опрошенных российских интернет-пользователей считают, что такая конфронтация безусловно или преимущественно полезна для России

участников опроса негативно относятся к международной конфронтации и считают, что она вредит нашей стране

АРГУМЕНТЫ:

65%

укрепление военной и экономической мощи России, ее обороноспособности

56%

геополитическое усиление России, ее самостоятельности и влияния в мире

53%

единение нации перед лицом внешних угроз

46%

необходимость властей уделять больше внимания внутреннему положению в стране

20%

«холодная война» не позволяет США установить господство над всем миром

19%

неизбежная в этом случае гонка вооружений способствует развитию современных технологий

неизбежный рост цен, нарушение внешнеэкономических связей, другие экономические проблемы

69%

рост денежных затрат на вооружение, содержание армии, а не на развитие страны

55%

прекращение сотрудничества России с другими странами, политика изоляции, «железный занавес»

47%

ухудшение уровня жизни людей вплоть до разрухи, нищеты, гуманитарной катастрофы

40%

появление новых региональных «горячих» войн с угрозой их эскалации

16%

дестабилизация внутриполитической обстановки вплоть до гражданской войны

12%

реальный бизнес март 2015

15

мнение | экономика

Сергей Сапотницкий Председатель совета Ростовского клуба финансистов

Игра против себя теории игр есть известная «дилемма заключенного». Двое преступников попались примерно в одно и то же время на сходных преступлениях. Есть основания полагать, что они действовали по сговору, и полиция, изолировав их друг от друга, предлагает им одну и ту же сделку: если один свидетельствует против другого, а тот хранит молчание, то первый освобождается за помощь следствию, а второй получает максимальный срок лишения свободы (10 лет). Если оба молчат, то наказание удастся избежать. Если оба свидетельствуют друг против друга, они получают минимальный срок (по 2 года). Каждый заключенный выбирает: молчать или свидетельствовать против другого. Однако ни один из них не знает точно, что сделает его товарищ по несчастью. Что произойдет? Как правило, каждый из них так или иначе выбирает предательство, желая получить личную выгоду. Хотя наиболее эффективным было бы сотрудничать друг с другом, хранить молчание и получить по полгода. Ситуация на валютном рынке, на мой взгляд, сейчас напоминает эту дилемму. Поскольку в обществе слабо налажена коммуникация и отсутствует доверие, каждый исходит исключительно из личных интересов. Очевидно, что на курс доллара повлияла не только цена на нефть. Мы сами успешно сыграли против национальной валюты. С одной стороны, тут проявилась известная черта русского менталитета: как бы так, ничего не делая, «лежа на печи», заработать побольше денег. Купить доллары и сыграть на курсе в такой ситуации, конечно, выход. И если бы так поступил кто-то один – никаких проблем. Но так поступило большинство. Вторым мотивом был, конечно, страх за свои сбережения. Многие думают, что хранить свои средства в американской и европейской валюте гораздо надежней. Но суть в том, что деньги не могут долго лежать мертвым грузом. Они должны работать. Какой смысл их просто хранить?

В

Как результат – мы вместе сделали все возможное, чтобы стать еще беднее. Нестабильность на валютном рынке привела к увеличению темпов инфляции, цены на товары выросли, а покупательская способность резко снизилась. Получается, что ставя собственную выгоду выше коллективных интересов, мы проиграли. Гораздо более эффективным было бы в этой ситуации заботиться об общих интересах, соблюдать коллективные правила и, как следствие уже, получать собственную выгоду. Мне кажется, определенное понимание этого уже появляется. Рубль перестало лихорадить, как это было в конце прошлого года. Это означает, что частично от валюты компании все же начинают избавляться. Деньги постепенно возвращаются в экономику. Но серьезным шагом к оздоровлению был бы запуск механизма, заставляющего население так же активно «сбрасывать» доллары, как они в свое время покупали. Поскольку прямая коммуникация в обществе, как уже было сказано, нарушена, то сделать это в нынешних условиях удастся, наверное, лишь за счет волевого решения сверху. В период предыдущего кризиса Центробанк России ежедневно вбрасывал на валютный рынок миллиарды долларов. Это позволяло сохранить стабильность рубля. Я думаю, когда этот процесс возобновится, курс доллара очень резко пойдет вниз. Более того, в этой ситуации остальные банки и компании начнут освобождаться от валютных запасов. Держать их и сейчас невыгодно, а в случае внезапного удешевления – тем более.

Другие колонки Сергея Сапотницкого читайте на

16

реальный бизнес март 2015

www.krasnodar.real-business.ru

инфографика

Рай для инвесторов 700

млрд рублей хотят власти привлечь в экономику края в 2015 году. В 2017-м – более 800 миллиардов

42

крупных инвестиционных проекта на общую сумму 53,2 млрд рублей планируется реализовать в крае до конца текущего года. В результате будет создано 3,4 тыс. рабочих мест, а налоговые поступления во все уровни бюджетов увеличатся на 1,5 млрд рублей в год

3,4

млрд рублей

оцениваются налоговые поступления в бюджет от реализации этих проектов

92% инвестиций, привлеченных в регион, освоено Краснодаром, Сочи, Новороссийском, а также Северским, Выселковским и Темрюкским районами. Таким образом, инвестиционный поток распределяется по территории края неравномерно

67

крупных проектов реализовано. В рамках этих проектов создано 6080 новых рабочих мест

в30 муниципальных образованиях края в 2014 году произошло снижение объемов инвестиций по сравнению с предыдущим годом

198

крупных инвестиционных проектов находятся в активной стадии реализации в регионе на общую сумму порядка 1,1 трлн рублей

693

млрд рублей инвестиций освоено по итогам 2014 года в Краснодарском крае

60% инвестиций всего Южного федерального округа приходится на долю Краснодарского края

5

место в стране занял край по объему привлеченных инвестиций в 2014 году, уступив лишь Москве и трем крупнейшим нефтегазовым регионам – Тюменской области, Ямало-Ненецкому и Ханты-Мансийскому автономным округам

реальный бизнес март 2015

17

мнение | малый бизнес

Ирина Тыртышная

Игорь Зотов

Консультант по организационному консалтингу и корпоративному финансовому управлению ГК «Технологии»

Управляющий партнер группы компаний «Технологии»

Где деньги? ы – владелец или руководитель предприятия в сфере услуг (торговля, общепит, различные небольшие сервисы B2C или В2В) или небольшого производства. Продажи в вашей компании стали непредсказуемыми, старые надежные клиенты вдруг снижают заказы, перестают платить. Прайс поставщика меняется каждую неделю. Постоянные траты на обслуживание бизнеса – аренда склада, офиса, транспортные расходы, коммуналка – или уже выросли, или вырастут в ближайшей перспективе. Сотрудники демотивированы, кого можно уже сократили. Громкие лозунги «перестать кошмарить малый бизнес» по факту превращаются в увеличение легальных и нелегальных платежей. Что делать? В данной ситуации нужно обязательно задать себе вопрос: а насколько хорошо я знаю свой бизнес, что является моими сильными или слабыми сторонами? Мы всегда говорим: «Мне нужны результаты», «Я буду оценивать по результатам», «Мне нужны люди, которые могут обеспечить результаты», и это совершенно верно. Но что именно за результаты и как их можно оценить? В этом месте всегда начинаются сложности. Какие именно нужны цифры? Что и с чем мы собираемся сравнивать? Как правильно распределить ресурсы, куда направить наибольшие усилия, можно ли и дальше увеличивать скидки, хватит ли маржи, чтобы покрывать управленческие расходы. Или мы уже живем в минус? Понятно, что если у тебя есть финансовый директор, финансист, экономист, то он и ответит на эти вопросы. А если нет? Если все вопросы с цифрами решает бухгалтер на аутсорсинге. Значит, необходимо разбираться самому. Очень часто ошибки в определении величин зарплат, размеров скидок и бонусов покупателям, калькуляции себестоимости продукции, командировочных расходов, потребности в заемных ресурсах приводят к негативным последствиям для бизнеса. Научиться видеть и выбирать те цифры, которые показывают рынок, и этапы его преобразования в конкретные действия предпринимателя.

В

18

Без этих цифр подходить к бизнесу осознанно невозможно. Остается только руководствоваться ощущениями и мнениями своим или окружающих, но вы знаете, они часто обманывают и уж точно не дают конкретных ответов на конкретные вопросы. Тем более не дают цифр, а они в бизнесе главное. И здесь действует только одно основное правило – учимся разбираться во всех аспектах своей деятельности, перестаем полагаться на мнения и ощущения, просто начинаем считать. Считать, моделировать, тестировать и смотреть на результаты. Цифры дают ответ, мнения – нет.

1. Ведите статистику доходов и расходов. В любом удобном для вас виде, c удобными и понятными для вас статьями расходов и доходов. Это, конечно, не полный комплект управленческой отчетности, но явно первый шаг к ней.

2. Рассчитывайте себестоимость реализации и определяйте рентабельность и маржинальный доход по видам продукции или проектам.

3. Формируйте бюджет продаж, который определяется не столько производственными возможностями организации, сколько возможностями сбыта на рынке.

4. Будьте особенно внимательны к ценообразованию. Ежедневный мониторинг цен поставщиков и конкурентов становится первоочередной задачей.

5. Считайте стоимость денег. Когда кредитные ресурсы дороги и недоступны, лучше сократить свои расходы, чем кредитоваться.

6. Предметом постоянного внимания должны стать постоянные накладные расходы, которые вы несете вне зависимости от объемов деятельности.

7. Следите за состоянием дебиторской задолженности ежедневно. Отчет или структурированный список дебиторов (по приоритетам, суммам и срокам) должен быть каждый день на вашем столе. Цель – недопущение или снижение просроченной дебиторской задолженности. Для первого шага к разумному ведению бизнеса вполне достаточно. Вам понравится! Другие колонки Игоря Зотова читайте на

реальный бизнес март 2015

www.krasnodar.real-business.ru

мнение | маркетинг

Михаил Акопьян

Елена Столяр

Бизнес-консультант

Бизнес-консультант

Весенняя брюзжалка ришла весна, текут ручьи, природа оживает от зимней спячки. Ну, как обычно, хочется, чтобы погода была яснее, солнце светило ярче, температура выше, а настроение бодрее. Поэтому самое время немного поворчать, побрюзжать и вспомнить все то, что нас искренне удивляет и забавляет в окружающем социуме. Мы решили составить список «топ» повседневных, но, тем не менее, удивительных раздражителей.

• Пароль wi-fi в некоторых ресторанах, кафе и магазинах тяжело разобрать, выговорить, его меняют раз в три дня и в нем используются буквы (прописные и строчные), цифры и специальные символы. Генератор паролей предлагает пароль проще, чем в некоторых заведениях.

• В модных магазинах на креслах для ожидания лежат женские журналы. Очевидно же, что там должны лежать журналы про оружие, автомобили и голых блондинок. В этом случае вынужденно скучающий во время шопинга прекрасной половины человечества мужчина временно перестанет подвывать и требовать поскорее закончить этот процесс. А женщинам, даже если они приходят в магазин с подружкой «за компанию», читать в магазине журналы некогда.

• Системы выдачи скидочных и бонусных карт в заведениях сложны и непостоянны. При том обилии и уровне конкуренции в ресторанном бизнесе Ростова, а также текущем кризисе и спаде продаж, который авторы наблюдают везде и в HoReCa в частности, это несколько удивляет. Знакомые рестораторы прижимисто не желают подарить минимальные скидочные карты. Особенно умиляет размер скидки в ресторане в 3%, а также предложение собрать чеков на 15 тысяч рублей, чтобы сумма скидки увеличилась до умопомрачительных 5%.

• Известная ювелирная сеть просто достала своими смсрассылками одного из авторов, предлагая одновременно купить, продать и заложить золото. При этом, где они взяли номер его корпоративного телефона и почему не желают удалить его из своих рассылок даже после жестких требований владельца номера – это тема для отдельной статьи-расследования. Интересно, о чем думают их маркетологи, и что еще можно сделать, чтобы потенциальные клиенты стали их ненавидеть еще больше?

• В рекламе, продающей маленькие красные машинки, уча-

П

ствуют полуголые девицы и они же (разных форм и калибров) участвуют в рекламе услуг автомоек и автозапчастей. По статистике, количество автомобилистов женского пола в городе перевалило за 30% от общего числа и продолжает расти. Кстати, по той же статистике женщины моют машины чаще, чем мужчины. И покажите нам хоть одного брутального мачо, добровольно ездящего на маленькой красной машинке (если только это не машинка его жены/подруги).

• В небольших кафе, столовых и маленьких ресторанах фоном звучит радио. У всех разные вкусы, но авторы предпочитают тщательно пережевывать в перерыв свои котлеты, слушая что-нибудь другое, а не чтение смс-поздравлений, убийственно громкую поп-музыку, хард-рок или шансон. Со времен профессора Преображенского ничего не поменялось. Продолжая эту мысль, авторы ввели бы «увольнение на месте без суда и следствия» за показ в ресторанах по телевизору федеральных каналов. Кстати, «Рамштайн» в маршрутке – это действительно круто.

• В одном маленьком, но очень модном luxury магазине на Садовой продавцы изображают из себя представителей английской королевской семьи. Уровень снобизма и пренебрежительного отношения к покупателям выше всяких похвал, но стоптанные башмаки продавщиц и раскатистое фрикативное «Г» управляющего несколько смазывают общую картину.

• Хедхантер пытался перекупить одного из авторов на зарплату, меньшую на 30-40% от действующей. На вопрос о целесообразности принятия их предложения с понижением зарплаты последовал безапелляционный ответ: «потому, что Вы идеально подходите для этой должности»...

• Банковские розничные продавцы – такие забавные. Предлагают одновременно взять кредит и разместить депозит. А после замечания о том, что мы сами не чужды «миру наживы и чистогана», начинают плакать и просить купить хотя бы дебетовую карту из чувства корпоративной солидарности. Авторы понимают, что «глядя на мир, нельзя не удивляться», а также благодарны всем тем, кто подарил идею этой статьи. Поэтому готовы и дальше коллекционировать всякие «несуразности», чтобы следующей весной или осенью снова дать волю своему обострению ворчливости… Другие колонки Михаила Акопьяна и Елены Столяр читайте на

20

реальный бизнес март 2015

www.krasnodar.real-business.ru

инфографика

Антикризисный бюджет Н а 2 0 1 5 г о д а д министра ция Кра снодарск ого к рая заплан и ровала 90 меропри ят и й , ко то р ы е п о з в о л я т об есп еч ить р егио ну устой чи вое эк он оми ческ ое разви т и е и соц и альн ую с та б ил ь н о с ть . « Р.Б.» в ы яснил, скольк о бюджетн ых средст в пот ратя т н а это власти.

235 млн руб.

запланировано на организацию и проведение Международного инвестиционного форума «Сочи-2015»

до 150

составит сумма государственной поддержки в рамках реализации концепции строительства сельскохозяйственных логистических центров и модернизации производственно-заготовительной отрасли в Краснодарском крае

1223.7 млн руб.

потребует оптимизация расходов краевого бюджета и обеспечение выполнения неисполненных расходных обязательств 2014 года

до 139

будет вложено в создание доступной инфраструктуры для размещения производственных и иных объектов инвесторов

703.5 млн руб.

потребует обеспечение доступности финансовых ресурсов и улучшение финансового положения субъектов малого и среднего предпринимательства

до 500

будет потрачено на финансирование мероприятий плана по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в Краснодарском крае в 2015 году

*

млн руб.

*

млн руб.

*

млн руб.

328.4 млн руб. до 750

*

млн руб.

196.9 млн руб.

планируется потратить на закупку Краснодарским краем автобусов и техники для ЖКХ, работающих на газомоторном топливе

до 63

*

млн руб.

до 750

*

млн руб.

53.8

млн руб.

потребует обеспечение устойчивости рынка ипотечного кредитования

потратят на продвижение туристского продукта Краснодарского края на российском и международном туристских рынках

192.8 млн руб.

466.7 млн руб.

исключение из обращения на фармацевтическом рынке края недоброкачественных, фальсифицированных и контрафактных лекарственных средств

вложат в обеспечение транспортной доступности горноклиматического курорта в Апшеронском районе (Лаго-Наки)

будет потрачено на улучшение финансово-экономического состояния сельхозтоваропроизводителей, а также на улучшение жилищных условий в сельской местности, развитие социальной и инженерной инфраструктуры в сельской местности

составит размер субсидий промышленным предприятиям Краснодарского края на возмещение части затрат на уплату ими процентов по кредитам (или лизингу), полученным для технического перевооружения и модернизации основных производственных фондов

составит государственная поддержка компаний, осуществляющих перевозку пассажиров в пригородном железнодорожном сообщении на территории Краснодарского края

млн руб.

составит государственная поддержка садоводства и чаеводства, в том числе финансирование новых мероприятий, направленных на возмещение части затрат, связанных с техническим перевооружением садоводства. Планируется: увеличение площадей закладки садов интенсивного типа на 890 га, валового производства плодово-ягодных культур не менее чем на 10%

500.2 млн руб.

потребует софинансирование, координация и реализация мероприятий, предусмотренных федеральной целевой программой «Развитие внутреннего и въездного туризма в Российской Федерации (2011 - 2018 годы)» (в том числе по созданию туристско-рекреационных кластеров)

350

10 млн руб.

уйдет на снижение административного давления на граждан и предпринимателей, а также упрощение процедур, связанных с предоставлением государственных и муниципальных услуг на территории Краснодарского края

реальный бизнес март 2015

21

лицом к лицу

Игра на опережение Записала Юлия Ликарчук | Фото Василия Иванова

Михаил Акопьян: На рынке бизнесобразования наблюдается появление большого количества разнородных организаций, оказывающих консультационные услуги для бизнеса, в том числе повышенной популярностью пользуются психологические тренинги, обучающие, как успешно справляться с кризисом, повышать внутреннюю продуктивность и настраивать себя на победу. По этому поводу у меня возникает несколько вопросов. Как вы считаете, насколько востребованы данные тренинги и насколько насыщен рынок? Существует ли проблема квалификации бизнес-тренеров и коучей? Существуют ли какие-то особые приемы психологического настроя и убеждения клиентов? Сергей Шушин: Действительно, на

22

реальный бизнес март 2015

рынке тренинговых услуг сохраняется проблема перенасыщения квалифицированными и не очень квалифицированными специалистами, оказывающими разного рода консультационные и обучающие услуги. В силу несложности профессии, как кажется на первый взгляд, большое количество людей, став участником деловой игры, прочитав умную книгу или прослушав соответствующий семинар, называют себя практикующими бизнес-тренерами и всячески пролонгируют свои интересы на рынке образовательных услуг для бизнеса. По моему опыту, если единожды владелец приходит на семинар и не получает решения собственной проблемы, знаний, которые он завтра же мог бы применить на практике, то во второй

раз на подобного рода тренинги он не приходит. Времена психологического влияния на подсознание человека путем увеличения температуры в зале и использования различных психотропных средств остались далеко в прошлом. Изменились техники влияния на массовое сознание, совсем иными стали технологии маркетинговых коммуникаций в достижении поставленных целей. М.А.: Считается, что большинство проблем бизнеса сосредоточено в голове собственника, а кризис на предприятии является не чем иным, как проекцией этих проблем. Так, посетив семинар и, казалось бы, получив ответы на интересующие вопросы, усвоив новые техники, тем не менее руководитель зачастую не может применить полученные знания

www.krasnodar.real-business.ru

лицом к лицу

Рынок бизнес-тренеров и бизнес-консультантов заметно оживился в условиях кризиса. Появились новые тенденции и векторы развития этого направления. О переменах предпочтений на рынке тренинговых услуг, а также о методах построения ориентированной на результат команды беседовали бизнес-консультант и колумнист журнала «Реальный бизнес» Михаил Акопьян и президент компании BusinessForward на юге России Сергей Шушин.

на практике, изменить привычную бизнес-модель и выйти из зоны комфорта. Как часто, чтобы разобраться в истинных причинах недуга, бизнес-тренеру приходится примерять на себя еще и маску психолога? С.Ш.: Невозможность применения полученных знаний на практике обусловлена наличием внутренних барьеров. Можно сколько угодно сетовать на неквалифицированных тренеров, но, даже усвоив полученные знания, если не изменить ракурс взгляда на проблему, то результат останется прежним. Довольно часто, чтобы помочь их выявить и преодолеть, бизнес-тренеру необходимо перевоплощаться и находить подход к человеку, выявлять и стирать внутренние барьеры. Часто

они связаны с тем, что руководитель, долгое время проработав, например, в производственном отделе и совершенно заслужено получив должность руководителя предприятия, никак не может оторваться от прошлого. В управлении компанией он уделяет больше внимания совершенствованию производственного отдела не потому, что в этом заложена стратегическая задача развития компании на перспективу, а потому, что там все кажется знакомым и понятным. Планирование развития компании становится тяжким бременем. Задача бизнес-тренера – вывести человека из привычной зоны комфорта и показать находящуюся на поверхности вариативность решений одной и той же задачи.

М.А.: Некоторые тренинговые компании, по многим причинам опасающиеся недовольства клиентов, приоритетным избирают компонент эмоциональный, нежели обучающий. Посещение таких тренингов становится самоцелью, и собственник приходит уже не за новыми знаниями, а за постоянством эмоционального насыщения. Оправдано ли использование этого компонента в семинарах? С.Ш.: В зависимости от вида тренинга его содержательное наполнение и уровень эмоционального накаливания могут быть разными. Бизнесмены сегодня заинтересованы в получении знаний по четырем основным направлениям, три из которых напрямую связаны со сбытом товаров и услуг. Прежде всего, это реальный бизнес март 2015

23

лицом к лицу

маркетинг и продвижение, увеличение продаж, семинары по найму сотрудников и оптимизации расходов компании за счет сокращения налогообложения, антикризисные программы управления. Так, если мы говорим о тренингах по продажам, то коэффициент эмоционального накручивания здесь очень велик. Специалисту следует не только показать новые, более изощренные методы ведения переговоров, борьбы с возражениями и пр., но и возродить веру в тот товар или услугу, которую он представляет. Ведь если ты не веришь в продукт, если ты энергетически не силен, не на драйве, продажа не состоится. Эмоциональный компонент в таких тренингах, конечно же, ярко выражен и направлен на то, чтобы по завершению семинара и руководитель, и менеджер по продажам приходили заряженными и настроенными на успех. Тренинги, связанные с изменением в законодательстве в сфере налогообложения, как правило, менее эмоциональны и интересны исключительно специалистам в этой отрасли. Их реже посещают владельцы бизнеса, предпочитая отправить узкоспециализированного сотрудника, способного разобраться в сложности процессов, терминологии и дальнейшего применения. Бухгалтера и финансисты стараются не пропустить ни единого важного факта, по максимуму зафиксировать полученную информацию и даже во время кофе-брейка засыпают тренера всевозможными вопросами. Об эмоциональном аспекте здесь не может быть и речи. Антикризисные программы направлены на поиск решения существующих проблем в бизнесе. В период кризиса предпринимателям, нацеленным на его преодоление, не нужно сожаление или знание того, что у соседа дела обстоят еще хуже. На семинары они приходят за решением собственных проблем, хотят видеть готовую антикризисную программу, которую остается лишь с более-менее незначительными корректировками применить на практике. Эмоциональная составляющая по-прежнему сохраняет передовые позиции, но все же играет второстепенную роль. На таких тренингах я получаю колоссальное удовольствие. Мне нравится зажигать людей, добиваться эффекта «вау», рассказывая, казалось бы, элементарные технологии, давно применяемые на Западе и только начинающие применяться в России. М.А.: В 90-х и «нулевых» российские бизнесмены чаще всего использовали западные модели построения и управ-

24

реальный бизнес март 2015

ления бизнесом, с разной степенью успешности адаптируя их к местным реалиям. Насколько сегодня западные технологии являются передовыми и соотносимы ли они с текущей спецификой российского бизнес-климата? С.Ш.: Каждый раз, приглашая дорогого западного тренера, мы сталкиваемся с непониманием людей, чему иностранные специалисты могут обучить русского бизнесмена, не зная языка, ментальных особенностей, традиций ведения бизнеса. И каждый раз, непосредственно на семинаре, опровергаем это с теми, кто все же решается прийти. Соглашусь, что некоторые коммуникативные средства могут не сработать, однако технологические инструменты едины для всех, и их освоение дает преимущество первенства. М.А.: Часто ли вам приходится сталкиваться с нежеланием руководителей и владельцев посещать бизнес-тренинги, тем более вкладывать средства в обучение своих сотрудников? С.Ш.: В настоящее время от западных компаний практически невозможно услышать вопрос «Зачем нам обучение?». Четкое понимание важности продолжения обучения на протяжении всей жизни у них сложилось достаточно давно. В России этот вопрос, к сожалению, по-прежнему остается открытым. Проучившись сначала десять лет в школе, затем пять в университете, и тем более проработав n-ое количество лет в бизнесе, предприниматели попросту не хотят вновь садиться за школьную скамью. Взрослые люди согласны учиться, лишь если они видят коммерческую выгоду от обучения. Организации, понимающие важность обучения сотрудников, – это либо имеющие собственный положительный опыт участия в тренингах, либо ранее видевшие практический результат от их посещения. Зачастую таких предпринимателей не много. М.А.: Чем предприниматели мотивируют отказ принять участие в тренингах? С.Ш.: Самый сложный вызов, с которым нам ежедневно приходится сталкиваться и постоянно бороться, это негативный опыт участия в так называемых тренингах для бизнеса, проводимых не только неквалифицированными тренерами, дилетантами в этом деле, но и слабыми практиками, которые лишь девальвируют знания. Их засилье мы наблюдаем на рынке тренинговых услуг вот уже на протяжении последних нескольких лет. Приведу один пример. В силу рода своей деятельности мне часто приходится посещать бизнес-тре-

нинги разной направленности. На одном из таких семинаров тренер на протяжении трех часов говорил об основах ведения жестких переговоров и под конец семинара не нашелся, что ответить на вопрос о собственном опыте ведения самых трудных коммерческих переговоров, за неимением такового. Соответственно, знания, которые он вкладывал в коммерсантов, попросту не применимы на практике. Я прочитал разочарование в глазах людей и был уверен, они больше не придут на тренинги. Предлагая бизнесменам участие в тренингах, основная задача – правильно идентифицировать и понять мотивацию участия предпринимателя в семинаре. Недавнее исследование, проводимое нашей компанией, показало, что примерно у 20% компаний сегодня дела обстоят не хуже, чем в предыдущие годы, около 40% предприятий так или иначе ощутили на себе влияние кризиса прежде всего в связи с потребностью импортозамещения товаров и услуг, и еще 40% отмечают рост по всем основным показателям. Соответственно, та компания, которая подвержена влиянию кризиса, не будет покупать семинары по тайм-менеджменту и публичным выступлениям. Когда наблюдается спад доходов, предприятию нужна антикризисная программа. Таким образом, в зависимости от выявляемых потребностей, формируем предложение. М.А.: Продавать тренинги и обучение достаточно тяжело, но ваша компания славится сильной командой менеджеров по продажам. Как руководитель, вы отдаете предпочтение матерым сотрудникам, хорошо знающим свое дело, так сказать, стреляным воробьям, или же молодым и неопытным специалистам с горящими глазами и неудержимым желанием работать? С.Ш.: В идеале, конечно, и опытным, и увлеченным собственным делом сотрудникам. Но зачастую так не бывает. Приходится выбирать из двух крайностей, и выбор этот далеко не из легких. В юношестве, когда меня назначили капитаном олимпийской сборной по гребле, я понял, что побеждает не тот, кто старше, а тот, кто скрупулезно работает и достигает поставленной цели. К Олимпиаде в Пекине отобрали сначала 12 человек. Затем нас осталось восемь, а на финишную прямую вышли пятеро. Однако мест в лодке всего четыре: последний, кто даст слабину, кто сдастся под натиском соперников, не поедет.

www.krasnodar.real-business.ru

лицом к лицу

Так же и в бизнесе: в конкурентных условиях преимущество на стороне того, кто переполнен желанием двигаться вперед, и не важно, будь-то тертый калач или совсем еще неопытный мальчик. Если отношение к работе пассивное, то вряд ли чтото получится. Даже нам не по силам разбудить лентяев. Вкладывать в них силы, знания и опыт не имеет никакого смысла, так как на выходе отдачи не будет. С ними мы прощаемся сразу по истечению 30-дневного испытательного срока. С теми же, кто выдерживает нагрузку, продолжаем работать. Обучаем постепенно, переходя от простого к сложному. Во многих компаниях обучение специалистов отдела продаж сводится к вводному курсу о деятельности предприятия

правильно применять. При этом ими пользуются не только молодые, но и опытные сотрудники, каждый раз дополняя их собственным положительным опытом. Учим импровизировать, свободно чувствовать себя на звонках, задавать предпринимателям наводящие вопросы. Скрипты, конечно, не панацея от всех болезней, но хорошее подспорье даже для высококвалифицированных специалистов. М.А.: Активные продажи подразумевают совершение 30-35 звонков. Посильная ноша для настроенных на результат людей. Как вы эмоционально стимулируете специалистов отдела продаж, как потом контролируете и как часто, по вашему мнению, это следует делать? С.Ш.: Каждое утро мы проводим планерки, на которых напоминаем сотруд-

построение единой команды, ориентированной на достижение поставленных целей, но в то же время мы стремимся воспитать сильных, самостоятельных продавцов. Разработанная нами система стимулирования работы более слабых сотрудников за счет поощрения сильных показывает на выходе неплохие результаты. Вкладывая средства в развитие сотрудников, мы рассчитываем получить ответный результат. В частности, оплачиваемые обучающие тренинги – это поощрение, достойное сильных. Входящие звонки обрабатывают только люди, показавшие в этом месяце наивысший результат. Им и карты в руки. Такая стратегия подстегивает более слабых увеличивать показатели работы и в следующий раз занять позиции сильного игрока.

и в лучшем случае к репрезентации коммерческого предложения. А далее приободряющие слова работодателя: «вот телефон, вот список контактов», ни малейшего представления, как с ним работать, и абсолютное нежелание развить заложенный в человеческих ресурсах потенциал. Младших специалистов никогда не посадят на продажи в первый же день. Первоочередная задача: преодолеть страх перед холодными звонками. Сначала молодому специалисту предлагается провести опрос, затем проинформировать клиентов о новой услуге и только после того, как сотрудник почувствует в себе уверенность двигаться дальше, он может приступить непосредственно к продажам. Во взятии высоких барьеров хорошо помогают скрипты. Они по-прежнему неплохо работают, если научиться их

никам, что продавать надо. Ставим задачи и требуем их выполнения. Я был крайне удивлен, что подобного рода встречи с сотрудниками на большинстве предприятий не проводятся вовсе или проводятся с периодичностью, прямо пропорциональной потерям доходов компании. Текущий результат отслеживаем каждый день, а если перед отделом продаж стоит сверхзадача, то и по нескольку раз в день. Применимо ко всем отделам, считаю, что контроль за их деятельностью непосредственно равен доходу предприятия. М.А.: Какой модели построения команды вы придерживаетесь: «азиатской» – сплоченной, ориентированной на единый результат всей команды, или же скорее «англо-саксонской», когда высокие индивидуальные показатели каждого сотрудника ставятся во главу угла? С.Ш.: Для нас приоритетным остается

Одним из способов стимулирования работы специалистов отдела продаж является проведение драйвовых конкурсов. Бросаем вызовы, играем на азарте, спрашиваем, кто сумеет сделать руководителя по количеству холодных звонков. Людям не нравится монотонная офисная работа. Когда же она превращается в игру, раскрывается скрытый человеческий потенциал, КПД сотрудника резко возрастает. Впрочем, если у вас на борту нужные люди, то проблема мотивации и управления исчезает сама собой. В них достаточно самомотивации, обусловленной внутренним стремлением добиться высоких результатов. Если же в вашей команде не те люди, то уже не важно, сможете ли вы выбрать правильное направление в управлении командой: стимулирования ее на результат все равно окажутся тщетными. реальный бизнес март 2015

25

спецпроек т

б а н к и н г-2 015 реальный бизнес март 2015

27

С п ец п р о ект |

« Банкин г - 2 0 1 5 »

Ставка на сохранение Те к с т Д и а н ы Д а д а ш е в о й

Банкиры сегодня стараются не нарастить портфели любыми путями, а пересмотреть и сохранить их. По итогам 2014 года можно судить, как уменьшилась динамика роста кредитного корпоративного и розничного секторов. В этом году банки выстраивают качественно новые схемы ведения бизнеса, которые позволят им провести серьезную работу по изменению подходов к кредитным процессам.

Смазанные итоги

О

бщий итог банковского 2014 года был довольно сильно смазан событиями второй его половины – резким изменением валютных курсов, падением котировок по ценным бумагам, пересмотром рейтингов ряда кредитных организаций, ростом кредитных рисков и, как следствие, ужесточением требований регулятора к резервированию по ссудным портфелям банков, отмечают банкиры. Григорий Бондаренко, управляющий ККО «Ростовский» ООО «Промрегионбанк», считает, что все это как бы отодвинуло в сторону, в общем-то, позитивные итоги первой половины 2014 финансового года и в конце привело к уменьшению динамики роста кредитного корпоративного и розничного секторов. Станислав Дужинский, аналитик ООО «Хоум Кредит Банк», отмечает, что влияние кризиса на банковский сектор довольно многогранно. С одной стороны, в условиях

28

реальный бизнес март 2015

снижения благосостояния населения спрос на кредитные ресурсы снижается, так как люди проявляют естественную осторожность. С другой – сами банки существенно ограничили выдачу новых кредитов, сместив фокус своего предложения на заемщиков с хорошей кредитной историей и низким профилем риска. Все это не может не оказать давления на финансовые результаты деятельности сектора. Денис Бурыгин, директор ОАО АКБ «СтеллаБанк», оценил минувший финансовый год не столь однозначно: Да, происходило некоторое выравнивание ситуации в отдельных сегментах финансового рынка, в частности, на межбанковском рынке. Однако общий спад экономики страны в 2014 году негативно отразился и на банковском секторе. Все, что происходило с финансовым сектором в 2014 году, можно условно разделить на три периода. По его словам, первый период «напряженного ожидания» длился с января по май 2014 года и был в

большей степени связан с действиями мегарегулятора по наведению порядка в финансовом секторе. «Помните, конец 2013-го и начало 2014-го ознаменовались отзывом лицензий у десятков банков в разных регионах страны, – напоминает г-н Бурыгин. – Не проходило недели, чтобы в России не закрывался как минимум один фининститут. Однако к концу марта, во-первых, стали ясны критерии, на основании которых Банк России прекращал действие лицензий. Во-вторых, Центральный банк стал более активно применять процедуру санации. Политика регулятора стала более понятной и прозрачной. Это привело к некоторому улучшению состояния отрасли. Если в первом квартале 2014 года мы наблюдали повышение стоимости фондирования (привлечения средств для банков) и существенное ограничение межбанковского рынка, то к лету ситуация выровнялась. Понизились ставки по вкладам физических лиц, заработал межбанковский рынок. Но... С этого «но» начинается второй период».

www.krasnodar.real-business.ru

« Банкин г - 2 0 1 5 » | С п ец п р о ект

Санкции на деле

П

режде всего, отмечает Денис Бурыгин, этот период связан с введением экономических санкций со стороны США и ЕС, вызванных резким изменением геополитического фактора в связи с ситуацией на Украине. По его мнению, санкции не лучшим образом сказались на ситуации внутри России: крупные банки и предприятия лишились возможности выгодных заимствований на западных рынках капитала, начались трудности у компаний из санкционных списков (и их российских партнеров), ограничились экспортноимпортные операции, а в качестве основной все чаще стала звучать идея импортозамещения. Кстати, уверен эксперт, потом, за рамками 2015 года, она может оказаться для нашей страны весьма перспективной, как новый импульс в развитии реального сектора. Масла в огонь подлила и ситуация с нефтью, которая со второй полови-

ны 2014 года стала дешеветь. В итоге низкая цена «черного золота» сыграла на ослабление рубля. И где-то с середины сентября в стране начинается плавная девальвация рубля. Собственно, считает Денис Буры-

которые и применяет во взаимоотношениях с коммерческими банками. Это, в частности, относится к координации ставок по вкладам и кредитам физических лиц, регулированию обязательных нормативов

Кризисы для экономики такое же естественное состояние как для организма весенний авитаминоз гин, с обесценивания национальной валюты начинается третий период. В условиях значительного ухудшения ситуации на рынке необходимы были решительные действия. Антикризисные меры Банка России, безусловно, оказали серьезное влияние на состояние финансового рынка. Центральный банк, являясь мегарегулятором, обладает рычагами по стабилизации экономики,

деятельности кредитных организаций, контролю за наличным обращением денежных средств и т.д. На взгляд эксперта, все действия ЦБ в этот период были направлены на оздоровление банковской отрасли и российской экономики в целом. И совершенно логично, что в этот период Центральный банк, в качестве одного из приоритетов, определяет вопрос сдерживания инфляции.

реальный бизнес март 2015

29

С п ец п р о ект |

« Банкин г - 2 0 1 5 »

Сергей Мокрышев, вицепрезидент банка «Авангард», считает также, что год был переломным. Большинство банков показало падение прибыли в десятки раз, да и это можно признать хорошим результатом, так как ряд банков честно показали убытки. Связано это было также с накоплением проблем в предыдущие годы – раздуванием кредитного пузыря на рынке потребкредитования и корпоративных кредитов. Дополнительно ситуация усугубилась девальвацией российской валюты, инфляцией и, как следствие, ростом процентных ставок, говорит эксперт.

Пляски со ставкой

В

декабре 2014 года ЦБ принимает непростое решение о повышении ключевой ставки сразу на 6,5 п. п. (с 10,5% до 17%). Как отмечает Денис Бурыгин, эта мера помогла: существенно уменьшились объемы спекуляций на валютном рынке, замедлился отток рублевых вкладов физических лиц из банков. По состоянию на 1 января 2015 года мы имели: 1) резкое увеличение стоимости заимствований для банков (статистика Моспрайм за прошлый год показывает трехкратное увеличение средней ставки: 6% в начале года против 18% в декабре; 2) резкое увеличение ключевой ставки, которая в течение года выросла с 8% до 17%, более чем в два раза; 3) существенное замедление темпов кредитования: если в 2013 году объем выданных кредитов вырос на 28,7%, то в 2014-м – всего на 13,8%; 4) изменение динамики по депозитам: если в 2013 году количество вкладов увеличилось на 19%, то в 2014-м – 9,4% (и это без учета переоценки валютных вкладов); 5) рост просрочки по кредитам – 5,9% против 4,4% год назад; 6) сокращение совокупной прибыли банков на 40,7%, что отнюдь не является показателем успешной работы сектора. Есть банки, которые, хотя и закончили год с прибылью, по итогам декабря показали убытки. «Но если приподняться над цифрами и взглянуть на ситуацию в целом, то ничего экстраординарного не происходит, – поясняет г-н Бурыгин. – Кризисы для экономики такое же естественное состояние как для организма весенний авитаминоз. Но экономический организм

30

реальный бизнес март 2015

тоже лечится. С каждым разом иммунитет становится крепче как у государства, так и у каждой компании в отдельности». В 2014 году на рынке наблюдалось не развитие, а скорее снижение темпов роста кредитования, как розничного, так и корпоративного. Наибольший спад в секторе кредитования физических лиц. Это связано, по мнению экспертов, прежде всего с ужесточением требований регулятора. Были введены дополнительные обязательные нормативы деятельности для кредитных организаций, которые в принципе привели к снижению темпов кредитования частных клиентов в 2014 году. Кредитование юридических лиц это затронуло в меньшей степени. Однако если принять во внимание декабрьский рост ставок по кредитам, (например, для МСБ в ряде случае они доходили до 30-40%), то и в этом сегменте мы увидим резкое снижение темпов роста. Основная причина роста ставок – подорожание ресурсной базы (банки лишились возможности получения дешевых средств). В итоге кредиты перестали быть выгодными как для населения, так и для бизнеса. Кроме того, из-за кризиса в стране ухудшилось финансовое состояние самих заемщиков. В связи с этим, утверждает эксперт, корректней было бы говорить не о составе кредитного портфеля, а о его качестве, которое, уверен эксперт, ухудшилось. Сергей Смирнов, заместитель председателя Правления банка «Центринвест»: Мы всегда спрашиваем клиента, как наш кредит улучшит его жизнь, что дополнительно он получит. Мы не даем кредитов на закрытие других долгов, спекуляции на рынке или если платежи по кредиту будут неподъемными для человека. Поэтому относительно розничного блока никаких существенных изменений не планируется. С начала года кредитный портфель растет сопоставимыми темпами с прошлыми годами, мы видим большой спрос на ипотечные кредиты, не ждем в 2015 году каких-либо значительный изменений. По словам г-на Смирнова, сегодня можно отметить увеличение времени общения с клиентами: в кризисное время в полной мере проявляется партнерский подход банка при

работе с заемщиками. Клиенты приезжают в банк «просто поговорить» или «сверить часы». Такая открытость позволяет лучше оценивать отраслевые и макроэкономические риски, понять потребности заемщиков и в случае ухудшения финансовой ситуации на предприятии оперативно выработать совместный план работы.

Сложности года

В

течение 2014 года существенно росла просрочка по кредитам физлиц, начались первые банкротства корпоративных заемщиков, говорит Сергей Мокрышев. Многие из них «потянулись» в банки за реструктуризацией, сильно упали в цене ценные бумаги, которые были на балансах банков, для некоторых проблемой стала переоценка их обязательств в валюте, которая за год выросла ровно в два раза. Эта ситуация поставила перед банками особо остро вопросы на 2015 год – в каких направлениях развиваться, за счет чего зарабатывать. Пока это РКО и серьезная работа по перетряске кредитных портфелей и изменению всех подходов, связанных с кредитами. Развитие в прошлом году кредитных портфелей шло «по инерции»: фактически перекредитовывались ранее созданные портфели. Сергей Мокрышев: Мы на этом фоне пытались сократить портфель и переориентировать его в сторону только высоконадежных заемщиков с ликвидным обеспечением, проводили переоценку залогов. Сократили выдачу кредитов физлицам. Отчетность банков только подтверждает проблему – растет просрочка по физлицам и практически не оборачива-

Игорь Ревуш, управляющий филиалом АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Ростовский»: Большинство участников рынка сегодня стараются минимизировать собственные риски, следуя общему тренду на ужесточение требований к заемщикам для формирования более качественного кредитного портфеля, а также на создание ресурсной базы, достаточной на период волатильности ликвидности на рынке.

www.krasnodar.real-business.ru

« Банкин г - 2 0 1 5 » | С п ец п р о ект

ются корпоративные кредиты (это говорит о преобладании пролонгации и реструктуризации над погашением и выдачей новых кредитов). Был всплеск на рынке в 4-м квартале, но он был вызван исключительно ожиданием переоценки стоимости недвижимости, автомобилей, товаров длительного пользования. В итоге физлица бросились брать кредиты на их покупку, а также побили все рекорды по использованию лимитов по кредитным картам. Если какой-либо банк имел в 2014 году качественный портфель и продолжал проводить осторожную политику, то он ужесточал требования к вновь выдаваемым ссудам и имел погашение действующих. В итоге, в лучшем случае его портфель не снижался, а вот рост портфелей можно оценить скорее негативно. Банкиры уверены, что потребительские кредиты нужно выдавать более аккуратно, что корпоративное кредитование несет в себе повышенные риски, так как даже самые

на 1% по сравнению с 2013, неудивительно, что спрос на кредиты также сократился. В сегменте розничного необеспеченного кредитования в 2014 году наибольший рост отмечен среди кредитных карт (17,4% по данным наблюдений Frank Research Group), портфель нецелевых кредитов наличными вырос на 5,0%. Что касается обеспеченных кредитов, то портфель автокредитов в целом по системе снизился на 5,1%, а ипотека выросла на 33,1%.

Движение по инерции

В

2015 году, как отмечает большинство банкиров, скорее всего, существенного роста в банковском секторе не произойдет. По мнению Дениса Бурыгина, никто из клиентов не заявляет о больших планах по расширению бизнеса или по выводу новых продуктов на рынок: убрано все, что связано с выходом на новые рынки, региональной экспансией. Ставка делается на сохранение действующей клиентуры,

В 2014 году существенно росла просрочка по кредитам физлиц, начались первые банкротства корпоративных заемщиков надежные заемщики не способны обслуживать текущие рыночные кредитные ставки. Что нужно развивать и продвигать широкий спектр расчетных услуг, не связанных непосредственно с кредитованием, так как система вошла в полосу неопределенности. Дмитрий Маслов, директор Южного филиала ООО «Хоум Кредит Банк», приводит данные Банка России, по которым прибыль банковского сектора в размере 589 млрд руб. оказалась на 40,7% ниже итога 2013 года. При этом розничный кредитный портфель вырос всего на 13,8% (год назад – 28,7%), а корпоративный – на 31,3% (12,7%). Среди основных причин снижения кредитования в розничном секторе более чем в два раза можно назвать общее замедление экономики России. В условиях, когда реальные располагаемые доходы населения, по данным Росстата, снизились в 2014 году

рыночных позиций, на сокращение издержек и оптимизацию процессов, не более того. В связи с этим банки также не планируют существенного роста кредитных портфелей, расширения клиентской базы и географии бизнеса. Многие планируют сосредоточиться на работе с постоянными клиентами, повышении качества банковских услуг и уровня лояльности, действуя по принципу: «Клиент нашего клиента – и наш клиент тоже». Скорее всего, считает Станислав Дужинский, мы увидим ощутимые изменения в дистанционных сервисах. Будут развиваться системы интернет-банкинга и банковских приложений для мобильных устройств, увеличатся возможности в сфере платежных продуктов. «Платежные сервисы, карты, дистанционные каналы – вот атрибуты банка завтрашнего дня. Традиционное отделение должно сконцентрироваться на обучении клиента и ре-

13,8%

на

вырос розничный кредитный портфель (год назад – 28,7%), а корпоративный – на 31,3% (12,7%).

589

млрд рублей составила прибыль банковского сектора в 2014 году, что на 40,7% ниже итога предыдущего года.

шении действительно сложных задач», – подытоживает аналитик. Дмитрий Маслов приводит прогнозы Минэкономразвития России, где ожидают по итогам 2015 года отрицательную динамику розничного кредитного портфеля банковского сектора. Он отмечает, что в этих условиях неизбежно нарастание конкурентной борьбы на рынке, а решение проблемы заключается в повышении эффективности бизнеса. «Таких очевидных путей, как сокращение различных издержек, уже недостаточно, хотя их значение по-прежнему велико, – убежден эксперт. – Платежные сервисы, карты, дистанционные каналы – на этом будет фокусироваться розничный банковский сектор в ближайшее время. Простые и понятные продукты и услуги будут стремиться в онлайн, офисы останутся для сложных продуктов, например, ипотеки». Таким образом, выстраивая стратегию развития, адаптивную к изменениям в 2015 году, нужно исходить из того, что нынешний год в чем-то похож на 2009, в частности, довольно динамичным входом в кризисный период в четвертом квартале прошлого года, а в чемто будет кардинально отличаться, уточняет Григорий Бондаренко. И важно учитывать именно эти отличия. В первую очередь это более затяжной период восстановления и отсутствие послаблений со стороны регулятора к сектору кредитования, которые имели место раньше. Исходя из этого, банкам нужно рассчитывать только на свои реальные возможности и возможности клиентов, в первую очередь заемщиков. реальный бизнес март 2015

31

С п ец п р о ект |

« Банкин г - 2 0 1 5 »

Банкинг на высшем уровне

Год назад Альфа-Банк открыл в Краснодаре первое на юге России отделение элитного банковского обслуживания для состоятельных клиентов. Каких результатов удалось добиться за этот период, рассказала Наталья Желандинова, руководитель А-Клуба в Краснодаре, а заодно поделилась мнением о том, почему краснодарским бизнесменам понравилось приезжать на улицу Пушкина в офис нового формата. А-Клуб существует в Краснодаре ровно год. Насколько востребованным оказался у состоятельных краснодарцев подобный формат взаимодействия с банком? Открытие А-Клуба стало знаковым событием для местного рынка банковских услуг. С его появлением краснодарцы приобрели возможность получать услуги на уровне, не уступающем лучшим традициям европейского Private Banking. Еще до нашего появления в Краснодаре в адрес Руководства поступали запросы по поводу открытия А-Клуба в ЮФО как от действующих клиентов, так и не являющихся клиентами Альфа-Банка. К моменту официального открытия А-Клуба его членами стали порядка 50 краснодарских бизнесменов. Спустя год их число превысило 200 человек, а портфель пассивов превышает $60 млн.

32

реальный бизнес март 2015

Это достойный показатель для одного года работы, особенно если учитывать, что в А-Клуб можно попасть только по рекомендации. Такой результат свидетельствует о том, что клиенты высоко оценили формат и услуги, и доверяют А-Клубу. Члены А-Клуба отмечают, насколько для них сегодня важны персонифицированный подход, услуги Life-Style менеджмента, специальные мероприятия и особые традиции А-Клуба. Это делает Альфа-Банк явлением большим, чем просто Банк для своих клиентов. Можно смело сказать, что А-Клуб – это сообщество избранных клиентов АльфаБанка, для которых успех является каждодневным атрибутом, а услуги Private Banking – обязательной составляющей этого. Наш Клиент – это человек высокого статуса, достигший в жизни многого благода-

ря своим исключительным способностям, характеру, требовательности к себе и окружающим, работоспособности и индивидуальности, ценящий время и высокое качество. Именно для них мы предоставляем услуги Private Banking, и именно они помогают нам совершенствоваться. Как вам кажется, повлияло ли открытие А-Клуба на показатели работы краснодарского филиала банка и в целом на сферу банковских услуг региона? Безусловно, открытие А-Клуба в Краснодаре стало заметным явлением на финансовом рынке региона. За прошлый год выросли показатели доли рынка как в целом по банку, так и в Краснодаре. Причем на региональном уровне это проявилось особенно ярко. Если в 2013 году Альфа-Банк был на третьем месте по объему средств до

востребования, то по итогам 2014 года поднялся на одну строку вверх, заняв вторую позицию после Сбербанка. С открытием А-Клуба на местном рынке банковских услуг обострилась конкуренция. Несомненно, мы задали новую, высокую планку для других участников рынка в области обслуживания особо статусных клиентов. Лучшее доказательство тому – первое место в рейтинге Frank Research Group среди 16 ведущих российских и зарубежных банков, предоставляющих подобные услуги на территории России. Сегодня клиенты особенно нуждаются в профессионализме и высокой скорости исполнения, которые гарантирует А-Клуб, и мы рады, что были по достоинству оценены. Какие продукты и услуги наиболее востребованы со стороны клиентов?

www.krasnodar.real-business.ru

реклама

« Банкин г - 2 0 1 5 » | С п ец п р о ект

Альфа-Банк и компании, входящие в консорциум «АльфаГрупп», а также наши партнеры в России и за рубежом позволили создать многогранную систему Private Banking, которая включает в себя широкий спектр финансовых решений и исключительный банковский сервис. Эффективные инвестиционные стратегии, правовой и налоговый консалтинг, фидуциарные сделки, трансграничное инвестирование, сопровождение сделок с недвижимостью, первичное размещение ценных бумаг, комплексные решения для бизнеса – лишь часть перечня услуг, которые доступны членам А-Клуба. Востребованы накопительные, мультивалютные текущие счета и депозиты. Наши клиенты предпочитают международные карты премиального класса World Elite MasterCard и Visa Infinite, которые подчеркивают особый статус клиента. Это не просто финансовые инструменты, а целый набор различных сервисов и возможностей. Спрос на инвестиционные услуги и доверительное управление всегда был и остается достаточно высоким. Это обусловлено более высокой доходностью и наличием взвешенного персонифицированного подхода, всегда актуальной аналитикой от ведущих аналитиков и экспертов Банка, учитывающей особенности сегодняшнего рынка. Мы часто получаем запросы на открытие счетов в зарубежных банках. Открывая счет в Банке за рубежом через А-Клуб, клиент получает возможность удаленно управлять своими счетами за рубежом, осуществлять операции, размещать активы в надежные финансовые инструменты, формировать отчетность. Важно, что мы осуществляем эту услугу на индивидуальных условиях, в короткие сроки, тем самым приятно удивляя наших клиентов. Нельзя не сказать и о наших удаленных каналах обслужи-

вания – Альфа-клик, Альфамобайл. Несмотря на то, что мы всегда готовы оперативно выполнить практически любое поручение клиента, эти продукты очень востребованы, так как позволяют совершать многие операции моментально. Мы не говорим клиенту «нет», мы стараемся предоставить наиболее оптимальное решение его задач в соответствии с его финансовыми приоритетами и даже чуть превзойти ожидания. Порой нашим финансовым консультантам приходится решать проблемы, не имеющие отношения к финансам.

24 часа 7 дней в неделю профессиональный персональный банковский офицер, который решает все актуальные вопросы, – ключевой аспект Private Banking от Альфа-Банка. Как вам кажется, зачем краснодарские бизнесмены приходят в А-Клуб – за удобством, сервисом, общением или чем-то другим? В А-Клубе для клиентов все имеет значение: максимальное удобство, конфиденциальность, безопасность и продуманная функциональность офисов А-Клуба, включая ресурс оснащенных переговорных, которые клиенты могут использовать для решения своих бизнес-задач, удобная закрытая парковка. При всем разнообразии задач и потребностей клиентов для всех принципиально важны исключительные условия. Бизнес-сообщество сейчас ведет себя очень осторожно, регулярно мониторит рынок банковских услуг и требовательно выбирает наиболее оптимальные предложения. Наша задача – понять, что для бизнесмена лучшее, и предоставить ему это. Поэтому у нас регулярно появляются новые продукты, услуги, привлекательные условия. Так, в конце года у нас добавились новые партнеры, оказывающие услуги в сфере управления инвестициями,

частным капиталом, недвижимости, стратегического консалтинга. В соответствии с возросшим интересом была добавлена 8-я расчетная валюта – китайские юани (семь традиционных валют: рубль, доллар США, ЕВРО, Английский фунт стерлингов, Швейцарский франк, Канадский доллар, Японская иена). Чем приват-банкинг в России отличается от европейского? Основные отличия – в размере входных порогов и средних остатков по счетам: в Европе они начинаются от миллиона долларов, в России – от 300500 тыс. (я не беру в расчет Москву, там наиболее приближено к западным уровням), а также в ставках по депозитам – у нас они традиционно выше. Что касается спектра предоставляемых услуг, то не все клиенты еще привыкли пользоваться всеми возможностями PB и рассматривают в большинстве своем условия по срочным вкладам. Для России Private Banking это достаточно молодое направление, насчитывающее порядка 10 лет, в Европе же оно зародилось еще в середине 18 века. За рубежом давно распространен формат семейного офиса. В нашей стране к этому только приходят, однако в А-Клубе многие клиенты уже давно обслуживаются целыми семьями. Даже у ребенка, не достигшего совершеннолетия, может быть своя дополнительная пластиковая карта. У нас, например, был случай, когда открывали счет для няни, сопровождающей ребенка на обучение за границу. В каких интересных мероприятиях удалось принять участие членам А-Клуба за прошедший год? В первую очередь стоит упомянуть официальное торжественное открытие А-Клуба в апреле прошлого года, ключевой фигурой которого стал известный журналист и телеведущий Владимир Познер. По мнению клиентов, это стало резонансным событием для

города. В середине 2014 года Краснодар посетила главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова, которая входит в рейтинг самых цитируемых аналитиков страны. Краснодарские бизнесмены получили уникальную возможность лично задать ей волнующие вопросы. Кроме того, в прошлом году на площадке А-Клуба состоялся деловой прием для бизнесэлиты юга России. Совместно с журналом «Эксперт» мы вручали награды собственникам и руководителям ведущих региональных компаний. Еще одно мероприятие, на которое мы пригласили членов А-Клуба, – увлекательный автопробег, проводимый дилером марки Porsche по территории Краснодарского края. А что входит в планы А-Клуба в текущем году? Весь прошлый год мы работали практически только на территории Краснодара. Среди членов А-Клуба очень мало жителей других краевых городов. Неохваченными остаются Сочи, Новороссийск, Анапа, Геленджик. В этом году наша стратегия как раз таки и строится на работе с клиентами других городов – есть спрос, и наши ресурсы позволяют нам предоставить полный спектр услуг РВ и высочайший сервис даже при удаленном обслуживании. Конечно, рынок меняется, планы постоянно корректируются, но мы рассчитываем на то, что рост в этом году будет не ниже уровня 2014 года. И бесспорно, в этом году мы планируем развивать проект с точки зрения клубности, традиций А-Клуба и непременно продолжим диалог с клиентами за пределами переговорных и бизнес-задач. Так же наших клиентов в этом году ждут интересные события и мероприятия.

Краснодар, ул. Пушкина, 22 тел. (861) 279-35-07

реальный бизнес март 2015

33

С п ец п р о ект |

« Банкин г - 2 0 1 5 »

Долговая яма

Россияне все реже пользуются кредитами и все чаще отзываются о них негативно. Согласно исследованию Superjob, количество людей, одобряющих кредиты, за восемь лет сократилось более чем в 2 раза.

59%

Пользовались ли вы кредитами за последние полгода?

Отношение к кредитам 2007

59%

47%

36%

2015

33% 20%

нет

Прекрасная возможность приобрести желаемое

13% Прямая дорога в долговую яму

9%

7%

Другое

Затрудняюсь ответить

Кто берет кредиты?

да

Возраст

64%

36% да

нет

64%

36%

27%

да

нет

37% 40% 38%

73% до 24 лет 25-34 лет 35-44 лет

63% 60% 62%

45 лет и старше

43%

трудоспособных россиян пользовались кредитами в 2014 году.

Для сравнения: пять лет назад (в 2009-м) занимали деньги у банка лишь 32% опрошенных

34

реальный бизнес март 2015

12%

40%

заемщиков – люди в возрасте 35-44 лет

нет

Ежемесячный доход

34% 36% 43% 42%

66%

до 24999 руб.

25000-34999 руб.

35000-44999 руб.

64% 57% 58%

от 45000 руб.

43%

имеют заработную плату 35-43 тысяч руб. в месяц

www.krasnodar.real-business.ru

Источник: Опрос исс ледовательского центра портала Superjob, в котором приняли участие 2500 представителей экономически активного населения страны.

да

64%

респондентов считают кредит прямой дорогой в долговую яму

крупным планом

Сбербанк: современная инкассация – просто, быстро и безопасно

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 08.08.2012. реклама

Современная инкассация представляет собой комплексную услугу, позволяющую клиенту обеспечить эффективный и безопасный сбор, перевозку и хранение средств. Кассово-инкассаторская служба Сбербанка осуществляет полный комплекс услуг на всей территории страны: инкассацию, перевозку и доставку денежной наличности и ценностей; обслуживание банкоматов, платежных терминалов и автоматических сейфов; прием, пересчет и зачисление денежной наличности на счета, открытые в Сбербанке и других коммерческих банках, подкрепление национальной и иностранной валютой филиалов кредитных организаций. Инкассация ценностей возможна по любому удобному для клиента графику, без выходных. Периодичность инкассации и время заездов заранее оговариваются в условиях договора, а в случае необходимости возможно сделать дополнительную заявку по телефону или через Интернет. Клиентам с разветвленной сетью торговых точек пре-

доставляется удобная возможность заключения централизованных договоров, охватывающих торговые точки на любой территории Российской Федерации, без открытия отдельных счетов. Проинкассированные в разных регионах денежные средства зачисляются на единый расчетный счет, что упрощает расчет комиссии и оплату услуг банка. Тарифы на услуги Сбербанка рассчитываются индивидуально для каждого клиента – в зависимости от объемов перевозимых ценностей, времени проведения операции и месторасположения объекта. Высокая мобильность обслуживания обеспечивается отлаженной системой логистики и наличия парка бронированных спецавтомобилей. Спецавтотранспорт оснащен последними разработками в области систем слежения и мониторинга: каналом связи и системами

спутникового позиционирования GSM и ГЛОНАСС. В целях соблюдения главного принципа – полной безопасности обслуживания – помимо боевого стрелкового оружия применяются новейшие технологии защиты ценностей. Бригады инкассаторов используют инновационные спецконтейнеры для переноски денежной наличности. Собственная расчетная система позволяет Сбербанку осуществлять оперативное зачисление принятой наличности: средства поступают на счета клиентов Юго-Западного банка или на корреспондентские счета других коммерческих банков не позднее следующего рабочего дня после инкассации. Современные кассовые центры оказывают консультационные услуги по определению подлинности банкнот. Кроме того, для сетевых клиентов на ежедневной основе формируется электронный отчет

о пересчете денежной наличности. Дополнительно всем клиентам банка предлагается подключить сервис E-invoicing, позволяющий обмениваться документами между банком, организациями, налоговыми органами и государственными фондами без передачи бумажных экземпляров. Всем клиентам бесплатно предоставляется программное обеспечение по автоматическому заполнению препроводительных ведомостей (штрихкодирование). С полной информацией и условиями оказания услуг кассово-инкассаторского обслуживания в Сбербанке вы можете ознакомиться на сайте www. sberbank.ru и в любом отделении Юго-Западного банка по обслуживанию юридических лиц.

реальный бизнес март 2015

35

С п ец п р о ект |

« Банкин г - 2 0 1 5 »

Заемщики VS кредиторы Те к с т Д м и т р и я М а л ю т и н а

До июля 2014 года рынок потребительского кредитования регулировался ГК РФ и рядом нормативно-правовых актов, в том числе законом «О защите прав потребителей». Однако эти документы не в полной мере учитывали специфику взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком. Принятие закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» изменило ситуацию.

Противоречия сняты

Н

Дмитрий Малютин, начальник ОНСЗКО №2 Управления надзора за системно значимыми кредитными организациями Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации

36

реальный бизнес март 2015

изкий уровень финансовой грамотности населения долгое время позволял недобросовестным банкирам скрывать реальный уровень расходов, предстоящих заемщику. В результате человек нередко получал кредит, который впоследствии был не в состоянии обслуживать. Кратковременное преимущество банка в виде роста продаж в долгосрочной перспективе оборачивалось дефолтом по кредиту, приводя к росту просроченной задолженности и финансовым потерям. Однако вступление в силу закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите

(займе)» вывело регулирование отношений в потребительском кредитовании на новый уровень. Благодаря закону взаимоотношения между субъектами кредитования приведены к единому стандарту, признаны законными ряд действий, по которым ранее существовала противоречивая судебная практика. Но самое главное, с принятием указанного закона гражданам будет проще повысить уровень финансовых знаний, так как теперь их можно почерпнуть из одного документа, а не искать информацию во множестве отдельных нормативноправовых актов. Это позволит заемщикам эффективнее отстаивать свои

www.krasnodar.real-business.ru

« Банкин г - 2 0 1 5 » | С п ец п р о ект

права перед банками и коллекторами, а Банку России при принятии надзорных решений по обращениям граждан – опираться на четкие требования специального закона. Для кредитных организаций стандартизированные требования закона к оформлению договорных отношений должны прекратить практику получения конкурентных преимуществ за счет неполного или искаженного информирования заемщиков-граждан об условиях предоставляемого кредита и в первую очередь о его стоимости.

От общего к индивидуальному

С

реди нововведений закона можно выделить несколько основных. Статья 5 закона вводит требования к способу раскрытия и составу информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита, определяет содержание договора потребительского кредита и одновременно накладывает ряд запретов на действия банков, которые ранее достаточно широко использовались ими для повышения доходности кредитного продукта, вызывая протесты и жалобы со стороны заемщиков. В пункте 4 указанной статьи предусмотрен конкретный перечень информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита, который кредитор обязан размещать в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет). Перечень информации состоит из 22 пунктов, ознакомление с которыми позволит принять предварительное решение потенциальному заемщику о целесообразности обращения именно в это кредитное учреждение. Договор потребительского кредита (займа) разделен на общую и индивидуальную части. Общая часть составляется банком в одностороннем порядке и служит для многократного применения. Отметим, что общие условия договора не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Особое внимание следует уделить индивидуальной части договора, так как именно в ней должны быть заложены все платежи заемщика по кредиту. Помимо стандартных условий о сумме, процентной ставке, валюте,

сроке кредита должны быть также отражены способы исполнения денежных обязательств по договору в населенном пункте по месту нахождения заемщика. На кредитора возложена обязанность обеспечить заемщику возможность обслуживать кредит по месту жительства, что важно для жителей сельской местности или некрупных городов, в которых могут отсутствовать подразделения банка-кредитора. В индивидуальной части договора также должно содержаться условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Достижение договоренности по данному условию позволит избежать кредиторам ранее имевших место претензий о незаконной передаче прав требований коллекторам. Необходимо обратить внимание на способ представления в договоре индивидуальных условий. Все 16

открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу и зачисление на счет потребительского кредита, должны осуществляться кредитором бесплатно. Тем самым поставлена точка в «жарких» дискуссиях о праве банка взимать плату за обслуживание счета заемщика, открываемого и используемого исключительно для сопровождения кредита. Пунктом 19 статьи 5 подтверждено, что кредитор не вправе взимать вознаграждение за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Кредитор вправе в одностороннем

Четкие и стандартизированные требования позволят банкам конкурировать, не прибегая к уловкам, рассчитанным на невысокую финансовую грамотность заемщиков

условий, указанных в п. 9 ст. 5 закона, должны отражаться в виде стандартной таблицы, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом. Введение стандартной таблицы даст возможность потенциальным заемщикам оперативно сориентироваться в предлагаемых банками условиях и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Запрет на плату

С

целью защиты прав заемщика кредитору запрещен ряд действий. Например, в договоре не может содержаться условие о выдаче нового потребительского кредита в целях погашения имеющейся задолженности без заключения нового договора потребительского кредита. В пункте 17 статьи 5 закона указано, что в случае, если индивидуальными условиями договора предусмотрено

порядке изменить условия договора только в сторону более благоприятную для заемщика, с обязательным направлением заемщику уведомления об изменении условий договора.

Очередь для платежей

У

становленная статьей 319 Гражданского кодекса РФ очередность исполнения платежа применялась при условии, если договором не установлено иное. В результате нередко возникали ситуации, когда заемщик вносил очередную оплату по кредиту без учета какого-либо иного платежа, связанного с кредитным договором, например, по страхованию. При этом банк в первую очередь списывал именно страховую премию. В результате текущий платеж, не будучи полностью оплаченным, выходил на просрочку, что влекло за собой начисление штрафных санкций. Новый закон установил специальную реальный бизнес март 2015

37

С п ец п р о ект |

« Банкин г - 2 0 1 5 »

21,2% составляет потребительское кредитование от общей суммы займов, предоставленных кредитными организациями РФ

11,1

трлн рублей превысил объем кредитов, предоставленных физическим лицам, по данным Банка России по состоянию на 01.03.2015 г.

очередность платежей: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка, текущие проценты, текущий основной долг, иные платежи. Право изменить соглашением сторон эту очередность не дано, в результате кредиторы не смогут навязывать заемщикам выгодную им очередность. Зачастую суды, вынося вердикт о принудительном взыскании кредита, в отношении неустойки принимали решение о ее несоразмерности последствиям нарушения кредитного договора, как существенно превышающей возможные убытки, вызванные этой просрочкой. Теперь вопрос размера неустойки урегулирован пунктом 21 статьи 5 закона: она не может превышать 20% годовых, если начисление процентов по кредиту продолжается и 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если начисление процентов прекращается.

Формула в квадрате

О

тдельное внимание в законе уделено обязанности кредитора довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита. В 2008 году в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» (далее – закон о банках) было введено понятие «полная стоимость кредита». В соответствии с абзацем 8 статьи 30 закона о банках кредитная организация была обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением условий

38

реальный бизнес март 2015

договора. Порядок расчета полной стоимости кредита определялся Указанием Банка России № 2008-У. В законе № 353-ФЗ приведена формула расчета полной стоимости кредита, перечень включаемых и не включаемых в нее платежей заемщика, а также впервые предъявлены требования по способу ее размещения в тексте договора. Она должна находиться в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия, и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее 5% площади первой страницы договора. Причина столь детального описания заключается в нежелании ряда кредитных организаций включать информацию о полной стоимости кредита в кредитный договор в легкодоступной для заемщика форме. На практике встречались случаи, когда информация о полной стоимости кредита указывалась не цифрами, а буквами в середине шестого листа договора, напечатанного шрифтом восьмого размера. Ранее кредитные организации, не включавшие в полную стоимость кредита платежи по страхованию жизни заемщика, мотивировали это формальным волеизъявлением клиента в кредитном договоре о согласии на получение услуг страхования жизни, что позволяло им рассматривать страховые платежи как зависящие от решения заемщика и (или) варианта его поведения в соответствии с пунктом 3.3 Указания Банка России № 2008-У. Если клиент отказывался от заключения договора страхования, ставка по кредиту повышалась. Таким образом, кредитной организации было безразлично, согласится ли заемщик на получение услуг страхования или нет – доходность от кредита в целом не изменялась, но при согласии на страхование банк получал конкурентное преимущество, так как не включал страховые платежи в полную стоимость кредита. В отдельных случаях до половины доходов от кредита могло быть получено кредитной организацией в виде комиссий от перечисленных в пользу страховой компании премий. В настоящее время такая практика стала невозможна.

Революционным в новом законе является фактическое установление Банком России ограничения максимальной величины полной стоимости потребительских кредитов. Согласно требованиям статьи 8 закона ЦБ в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям, определяемым им не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита подлежит применению. На текущий момент опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита по данным за сентябрь и за четвертый квартал 2014 года. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение для соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Право на отказ

П

унктами 7 и 8 статьи 7 закона введено безусловное право заемщика на ознакомление с содержанием договора, на что ему должно быть предоставлено не менее пяти рабочих дней. Кредитор не вправе в течение этого времени изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Это нововведение позволит заемщикам тщательно изучить все условия кредитного договора в спокойной обстановке, при необходимости получить дополнительные консультации у третьих компетентных лиц. Статьей 11 закона предусмотрено право заемщика на отказ от получения потребительского кредита и досрочный его возврат. Так, в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Если кредит целевой, то срок возможного возврата без уведомления кредитора увеличивается до 30 дней. В последующем заемщик обязан уведомить кредитора не менее чем за

www.krasnodar.real-business.ru

« Банкин г - 2 0 1 5 » | С п ец п р о ект

тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита или его части, если более короткий срок не установлен договором.

График взыскания

В

ажным является окончательное разрешение в законе давнего спора о возможности уступки прав требований по договору потребительского кредита не кредитной организации. Статьей 12 закона установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. В статье 15 закона впервые в российском законодательстве появились элементы регулирования деятельности по взысканию долгов. Разрешены личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита,

телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Иные способы взаимодействия разрешены при наличии письменного согласия заемщика. Запрещены: взаимодействие с заемщиком по исполнению обязательства, срок исполнения которого не наступил, непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22.00 до 08.00 по местному времени (в выходные и нерабочие праздничные дни с 20.00 до 09.00) по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение. При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение, кредитор или лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать как минимум свою фамилию, имя, отчество. Нарушение закона о потребительском кредите (займе) при совершении действий, направленных на возврат

задолженности по договору потребительского кредита (займа) влечет за собой с 01.07.2014 г. ответственность согласно требованиям КоАП РФ в виде административного штрафа, в размере до ста тысяч рублей. Как видно, основная цель долгожданного закона достигнута. Заемщику, безусловно, станет легче ориентироваться в предлагаемых ему кредитных продуктах, он сможет эффективнее защищать свои права перед кредиторами. Четкие и стандартизированные требования позволят кредитным организациям конкурировать, не прибегая к уловкам, рассчитанным на невысокую финансовую грамотность заемщиков. С высокой долей вероятности банки, привыкшие путем информационной блокады заемщика получать конкурентное преимущество, по инерции будут некоторое время разрабатывать и реализовывать схемы обхода новых требований. Но начало регулированию в области потребительского кредитования положено, а значит, теперь повышение взаимной ответственности кредитора, заемщика и других заинтересованных лиц становится делом техники.

реальный бизнес март 2015

39

Финансы

42 «Жизнь» по правилам Что поддержит страховщиков?

реальный бизнес март 2015

41

финансы | стра хование

«Жизнь» по правилам

В последние годы страхование жизни показывало отличные результаты – рост более 50% ежегодно. Сейчас, в сложных условиях, когда страховой рынок практически стагнирует, «жизнь» по-прежнему поддерживает страховщиков, являясь одним из основных драйверов развития и источником стабильной прибыли.

Те к с т Н а т а л ь и А н д р е е в о й

Накопить на старость

C

трахование жизни – отдельное направление страхового рынка, который хоть и зависит от общего состояния отрасли, но развивается все же по своим законам и правилам. На рост этого сегмента влияют другие факторы. Важнейший из них это банковский канал – на ипотеку и потребительское кредитование приходилась львиная доля портфеля страховщиков жизни. Вслед за резким сокращением кредитной активности банков стали падать и их сборы. Владимир Черников, генеральный директор компании «ИнгосстрахЖизнь»:

42

реальный бизнес март 2015

В последние годы рынок страхования жизни действительно рос уверенными темпами. И ушедший 2014 год не стал исключением. Прирост объемов рынка был обеспечен в основном банками, подавляющее большинство полисов было реализовано в рамках кредитных программ. В настоящий момент объемы кредитования сокращаются и, соответственно, это скажется на продажах программ кредитного страхования жизни. Александр Денисов, директор по накопительному страхованию компании «АльфаСтрахованиеЖизнь»: Макроэкономическая ситуация продолжит оказывать влияние на ди-

намику рынка страхования жизни. Динамика сегмента кредитного страхования по итогам 2015 года в целом будет отрицательной – некоторые банки планируют сильно сократить кредитование и это однозначно скажется на динамике рынка. В то же время будет продолжать расти рынок накопительного страхования. Однако динамика будет уже не столь высокой, как в 2014 году, – порядка 10%. Светлана Погорелова, региональный представитель ООО «СК СОГАЗЖИЗНЬ» в г. Краснодаре: Осенью 2014 мы наблюдали замедление темпов кредитования, в том числе по ипотеке, и снижение объ-

www.krasnodar.real-business.ru

стра хование | финансы

84,8%

рынка страхования в Краснодарском крае занимают пять крупнейших компаний

Страхование жизни Динамика сборов и выплат

К раснод арский край, н а коп и т е л ь н ы й и т ог п о с т р а хова н и ю ж и з н и, руб . Поступления (тыс. руб)

1,6

млрд рублей собрали страховщики жизни в регионе по итогам 2014 года

% от аналогичного периода предыдущего года

1594665

861928

297784 524549

368479 268926

135.81%

164.32%

142.36%

137.02%

83.28%

108.43%

179.84%

13.06%

14.50%

17.09%

18.21%

21.88%

21.13%

10.97%

10.60%

122.77%

115.19%

154.18%

118.49%

141.89%

160.39%

112.28%

5.50% 31554

208317

169687

2013

2012

2011

2010

2009

2008

2007

35430

95542

80630

147311

56825

Выплаты (тыс. руб) Коэффициент выплат

% от аналогичного периода предыдущего года

и с т о ч н и к : п о р т а л « Ст р а х о в а н и е с е г о д н я »

тированные на другие клиентские сегменты, и другие каналы продаж. Например, в последние годы мы отмечаем тенденцию роста заинтересованности работодателей в

Драйвером роста рынка страхования жизни станут не крупные корпоративные контракты, как в предыдущие годы, а массовый сегмент чиво к внешней конъюнктуре, чем корпоративное и кредитное страхование. Получая огромные прибыли с помощью банковского канала, страховщики жизни не расслаблялись и готовили себе запасной плацдарм – долгосрочные и накопительные программы. Пришло время им воспользоваться. Владимир Черников: Помимо страхования заемщиков банков у многих страховщиков жизни также есть продукты, ориен-

322901

136.23%

2014

емов банковского бизнеса. Соответственно падали сборы страховщиков жизни в этом сегменте. Но основная доля страховых взносов по кредитному страхованию жизни приходится на сегмент потребительского кредитования, где влияние снижения объемов кредитования на страховой бизнес существенно выше. Влияние геополитических факторов не слишком сказалось на результатах первого полугодия, но, очевидно, проявится в итогах этого и ближайших годов. При этом индивидуальное накопительное и инвестиционное страхование жизни, скорее всего, будет менее восприим-

1170544

приобретении для своих сотрудников программ страхования от несчастных случаев и болезней, а также накопительного и пенсионного страхования. Понятно, что сейчас, в период неопределенности, этот интерес будет снижен, но по мере преодоления кризисных факторов этот тренд рынка будет постепенно развиваться. Потенциальной точкой роста бизнеса страховщиков жизни также является накопительное и инвестиционное страхование для индивидуальных

клиентов – физических лиц. Такие продукты востребованы и продаются через финансовые организации. А введение государством налоговых льгот для пользователей таких программ можно рассматривать как первый шаг на пути развития рынка. Максим Чернин, генеральный директор СК «Сбербанк страхование жизни», председатель комитета ВСС по развитию страхования жизни: За последний год роль кредитного страхования жизни в общей картине рынка страхования жизни заметно снижалась, уступая пальму первенства другим, прежде всего долгосрочным, видам страхования. Флагманскими направлениями рынка страхования жизни сейчас стали продукты, не связанные с кредитами: программы инвестиционного и накопительного страхования, которые в связи с вступлением в силу с 1 января 2015 года законодательного решения о налоговых вычетах обещают стать еще более привлекательными для клиентов. Происходящие изменения на макроуровне реальный бизнес март 2015

43

финансы | стра хование

Страхование жизни Динамика сборов и выплат

Считаем вычет

Р о с с и я , нако п и тельный итог по страхов анию жизн и , р у б . Поступления (тыс. руб)

% от аналогичного периода предыдущего года

108530980

84890345 53824215 34721171 22514160

22546687 15713368 18656936

15982595

127.85% 157.72% 155.02% 154.22% 143.28% 13.11% 14.53% 24.80% 22.06% 34.84%

2014

2013

2012

2011

2010

84.22% 33.93%

82.75% 32.07%

141.07% 69.42%

63.11% 103.72%

115.37%

92.39%

174.25%

97.68%

147.11%

89.10%

38.23% 5983491

94.42%

66.41%

14228309

12332914

2009

5331572

7660969 13349362

2008

2007

15652780

2006

16577660

7843290

Выплаты (тыс. руб)

Коэффициент выплат

% от аналогичного периода предыдущего года и с т о ч н и к : п о р т а л « Ст р а х о в а н и е с е г о д н я »

заметно затрудняют прогнозирование и оценку, тем не менее я считаю, что предоставление права на налоговый вычет нашим страхователям – это очень важное решение, которое открывает перед нашей отраслью новые возможности, пусть даже его эффект сначала будет скрыт из-за негативной экономической ситуации.

Налогом не облагаются

C

траховщики уверены, что стимулом для развития накопительных программ станет последняя законодательная новация: с 1 ян-

варя 2015 года граждане, заключившие договоры добровольного страхования жизни, смогут вернуть себе часть средств, удержанных в виде налогов со страховых взносов. «Вступившие в новом году изменения в налоговом кодексе предусматривают социальные налоговые вычеты по налогу на доходы физических лиц с суммы уплаченных налогоплательщиком страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни. Речь идет о договорах, заключенных на срок не менее пяти лет в пользу налогоплательщика (страхователя) или его прямых родственников. Такая же норма ранее была установлена в

С 1 января 2015 года граждане, заключившие договоры добровольного страхования жизни, смогут вернуть себе часть средств, удержанных в виде налогов со страховых взносов

44

реальный бизнес март 2015

Чтобы рассчитать размер социального налогового вычета, достаточно умножить сумму страховых взносов, уплаченных страхователем в течение календарного года (налогового периода) по договорам страхования жизни, на ставку налога 13%. При этом максимальная сумма расходов, с которой предоставляется вычет, не может превышать 120 000 руб. в налоговом периоде. Например, страхователь с января 2015 г. ежемесячно уплачивает по 10 000 руб. по договору страхования жизни, заключенному в пользу своего ребенка на срок 10 лет. Общая сумма уплаченных страховых взносов за 2015 г. в этом случае составит 120 000 руб. Социальный налоговый вычет, таким образом, составит максимально возможную величину, равную 120 000 руб. × 13% = 15 600 руб. Страхователю выгоднее уплачивать страховые взносы в рассрочку (ежегодно, ежеквартально, ежемесячно), чем единовременно. В нашем примере за 10 лет страхования налоговый вычет в сумме составит 156 000 руб. Для получения социального налогового вычета страхователь должен обратиться в налоговую инспекцию, предоставив подтверждающие документы о заключенном договоре и произведенных расходах по его оплате: договор страхования жизни, платежные документы, подтверждающие факт уплаты денег по договору (квитанции к приходно-кассовым ордерам, платежные поручения) – конкретный перечень документов должен быть указан в нормативном документе Федеральной налоговой службы, который должен быть опубликован в скором времени. Источник: по данным компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

отношении договоров добровольного пенсионного страхования. Для клиентов компаний по страхованию жизни данная мера позволяет вернуть часть средств, удержанных в виде налогов», – отмечают эксперты. Игорь Ефишов, первый заместитель генерального директора СК «СОГАЗЖИЗНЬ»: Распространение социального налогового вычета на договоры страхования жизни, прежде всего, должно привлечь внимание граждан и сделать долгосрочное страхование жизни по настоящему массовым в нашей стране – таким, каким оно является в развитых странах. Как показывает опыт этих стран, введение льготного налогового режима служило стимулом для ускоренного развития страхования жизни. С другой стороны, такая норма выгодна и государству. Во всем мире долгосрочное страхование жизни является одним из источников поступления «длинных денег» в экономику. Они могут размещаться на длительный период в государственные ценные бумаги и быть ис-

www.krasnodar.real-business.ru

стра хование | финансы

точником финансирования крупных инфраструктурных проектов.

По доброй воле

Н

есмотря на то, что долгосрочные накопительные программы страхования жизни не пользуются в данный момент особой популярностью среди населения, страховщики уверены в позитивном развитии этого сегмента. Светлана Погорелова: К сожалению, говорить о популярности у населения нашей страны накопительного страхования жизни не приходится. Сегодня существует много способов накопить на будущее. Вклады в банке, инвестиции в недвижимость, фондовый рынок и многое другое. Ни один из них не идеален, поэтому каждый делает выбор исходя из своих возможностей, знаний и склонностей. Александр Денисов: Долгосрочное страхование жизни будет развиваться, ведь для этого есть объективные причины. Одна из ключевых – людям нужны достойные пенсии, накопления. Демографическая ситуация сегодня показывает снижение количества работающих

граждан и увеличение количества лиц пенсионного возраста. Грубо говоря, сейчас на 1 работающего человека приходится примерно 0,5 пенсионера, а к 2030 году эта ситуация повернется на 180 градусов, и каждый работающий человек будет «содержать» уже 2-х пенсионеров. Такое положение дел ставит под сомнение пенсионное обеспечение тех, кто сейчас находится в самом активном возрасте и ощущает себя в финансовой безопасности. Вторая важная предпосылка для развития страхования жизни – сохранение низкого уровня инфляции в течение длительного периода времени. Сейчас в привычках российских граждан, к сожалению, нет понятия «финансовое планирование». Люди видят, как обесцениваются их средства за несколько лет, и, как следствие, не строят долгосрочных финансовых планов. Когда инфляция будет удерживаться на низком уровне достаточно долго, люди выработают привычку планировать свои финансы. И, наконец, третий важный фактор – значение накопительного страхования жизни для экономики. Ведь это, прежде всего, «длинные»

деньги, которые при определенном объеме позволяют экономике развиваться. Причем драйвером стабильного роста станут не крупные корпоративные контракты, как в предыдущие годы, а массовый сегмент – в условиях кризиса люди станут повышать свою финансовую грамотность и искать новые инструменты для сохранения денег на долгий период – десять, двадцать или тридцать лет. Максим Чернин: Рост объемов, которые демонстрировали страховщики в 20132014 годах, обеспечен в первую очередь за счет долгосрочного страхования, которое в среднем демонстрировало рост на 80% в год. Однако пока совсем не проработанной темой остается массовый сегмент розницы. Нам нужно придумывать продукты, которые способны удовлетворить потребности именно этого сегмента, как накопительные, так и рисковые. Даже при падении темпов роста экономики массовый сегмент оставляет огромные возможности для прироста и может дать дополнительную динамику в силу низких стартовых объемов.

ТОП - 1 0 с т р а х о в щ и к о в ж и з н и К ра сн о д а рс к и й край , данные за 2014 г од

Доля рынка

55.04% СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 17.59% РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ 4.45% МЕТЛАЙФ 3.93% РАЙФФАЙЗЕН ЛАЙФ

877 748 тыс. руб.

280 493 тыс. руб.

70 947 тыс. руб.

62 727 тыс. руб.

3.77%

РУССКИЙ СТАНДАРТ СТРАХОВАНИЕ 60 166 тыс. руб.

2.77% 2.20% 2.05% 2.04% 1.91%

СОЖЕКАП СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

44 098 тыс. руб.

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ

35 034 тыс. руб.

ППФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

32 724 тыс. руб.

СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ

32 538 тыс. руб.

УРАЛСИБ ЖИЗНЬ

30 402 тыс. руб.

Страховые сборы и с т о ч н и к : п о р т а л « Ст р а х о в а н и е с е г о д н я »

реальный бизнес март 2015

45

Процессы

50 СОЧИНСКИЙ БУМ

Спрос на жилье в олимпийской столице вырос на 30%

реальный бизнес март 2015

49

процессы | недвижимость

СОЧИНСКИЙ БУМ

В прошлом году в Сочи был снят мораторий на строительство, наложенный годом ранее в связи с подготовкой к зимней Олимпиаде. В результате рынок недвижимости города-курорта испытал бум девелоперской активности: в частности, объем ввода многоэтажного жилого строительства составил 328 100 кв. м, что на 60% выше показателя 2013 года.

Олимпийский фактор

П

о оценкам компании MACON Realty Group, объем первичного рынка МЖС города-курорта Сочи составляет более 1,7 млн кв. м (30 096 квартир). Сданные объекты формируют 47,7% всего предложения квартир, или 59,2% жилой площади. Таким образом, общий объем возводимого многоэтажного жилья в столице Олимпийских игр

50

реальный бизнес март 2015

составляет 695 715 кв. м, или 15 746 квартир. Большой объем нереализованного жилья во введенных новостройках является следствием двух факторов. Во-первых, дисбаланса спроса и предложения как по качественным, так и по ценовым характеристикам во всех классах. Большая часть введенных жилых домов является неликвидными (не соответствуют потребительским предпочтениям).

Из-за этого потенциальные покупатели жилья, не найдя подходящего предложения на рынке новостроек, часто переориентируются на предложения на вторичном рынке МЖС. Во-вторых, на рынке присутствуют «олимпийские» объекты, в которых официальная продажа на стадии строительства не осуществлялась, например «Имеретинский». В структуре первичного рынка МЖС Сочи, по состоянию на март

www.krasnodar.real-business.ru

примечание: при подготовке материала использованы данные аналитического от чета MACON Realty Group

Те к с т А л е н ы Л а п т е в о й

недвижимость | процессы

2015 года, преобладает бизнескласс, на который приходится 37,6% от общего объема предложения. Наибольшая часть предложения в данном классе представлена уже введенными в эксплуатацию жилыми домами. Второе место в структуре первичного рынка занимает экономкласс – 32,4%, третье – средний (21,6%), четвертое – элитный (8,4%). Среди строящихся объектов лидирует экономкласс, доля которого в общем объеме возводимого МЖС составляет 66,1%. Средний и бизнес-классы занимают в структуре строящегося жилья 19,4% и 12,1% соответственно. В элитном классе возводится всего 2,4% новостроек. В числе крупнейших проектов экономкласса можно отметить жилые комплексы «Раз, два, три!», «Эльсинор», «Княжье подворье», «Туапсинский», «Бриз», «Горка», которые расположены в Центральном районе Сочи. Еще один крупный жилой комплекс «Москва» расположен в Хостинском районе. Средний класс представлен такими крупными жилыми комплексами, как «Курорт-

нес- и элитном классах значительно сократился. Это связано с отказом некоторых девелоперов реализовывать «олимпийские» объекты. Например, «Екатерининский квартал», «Александровский сад» и «Русский дом» (девелопер ОАО «ЦентрОмега») было решено оставить в формате отелей. А вот собственников «Горки Город» в п. Эсто-Садок смутила нестабильность экономики России и курса рубля. Среди «олимпийских» объектов продажи осуществляются только в комплексе «Имеретинский» и на двух этажах в апарт-отеле Valset 3, расположенном в комплексе «Роза Хутор». В настоящий момент девелоперы отдают предпочтение эконом– и среднему классам. Объем предложения в этих сегментах в начале 2015 года увеличился на 49,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 921,1 тыс. кв. м. Среди наиболее крупных жилых комплексов можно назвать ЖК «Раз, два, три!», «Курортный», «Эльсинор», «Романовский», «Солнечный пляж». В течение 2014 года был за-

В условиях снизившейся платежеспособности населения наиболее перспективным сегментом рынка жилья в Сочи станет экономкласс ный», «Солнечный пляж», «Голден Сити» (Адлерский район), а также ЖК «Три капитана» и «Абсолют» (Центральный район). К бизнесклассу относятся семь строящихся объектов, общее количество квартир в рамках которых насчитывает более 1,1 тыс. ед. Например, это жилые комплексы Rose del mare, «Марина Парк», «Верещагинская дача», «СанСити» и др. В элитном классе возводится только два объекта: ЖК Reef Residence и жилой дом по ул. Театральная. Оба располагаются в Центральном районе города-курорта. За последний год в Сочи значительно изменилась структура предложения по классам. Если в начале 2014 года основу предложения составлял бизнес- и элитный классы, на которые приходилось порядка 65% общего объема предложения, то теперь объем предложения в биз-

ложен только один комплекс бизнес-класса – ЖК «Марина Парк». Самым распространенным типом квартир на первичном рынке МЖС города-курорта Сочи на сегодняшний день являются 1-комнатные (65,9% всех квартир в строящихся и существующих, но все еще реализуемых объектах). Доля 2-комн. квартир находится на уровне 24,0%.

3-комн. квартиры занимают 8,6% в общем объеме МЖС, а квартиры с 4 и более комнат – 1,4%. По состоянию на март текущего года наибольший объем предложения на первичном рынке МЖС Сочи сосредоточен в Центральном районе – 677 639 кв. м (39,7% от общего объема рынка). Второе место занимает Адлерский район, в котором сосредоточено 27,6% первичного рынка. Третье – Хостинский район (23,6%). В п. Красная поляна сосредоточе-

Преимущества комплексной застройки Сергей Дмитриев, старший менеджер по продажам ЖК «Голден Сити» в г. Сочи (Адлерского района).: У больших жилых комплексов по сравнению с другими типами жилой недвижимости есть определенные преимущества: • такие ЖК проектируются с учетом необходимой инфраструктуры и имеют логичную, комфортную для людей архитектурную среду: продуманы внутридворовые дороги для проезда автомобилей, выделены парковочные места, организованы зоны отдыха и детские площадки. Причем все эти элементы органично сочетаются друг с другом, что придает жилому комплексу законченный эстетический вид.

• В больших ЖК продаются квартиры как с чистовой отделкой, так и стройварианты, что позволяет клиентам посмотреть уже выполненные ремонты и выбрать для себя подходящее решение. Кроме того, на больших объектах есть свои электрики, сантехники, маляры и другие рабочие, причем стоимость их услуг для новых жильцов вполне приемлема и ниже средних по городу цен.

• Жилой комплекс состоит из нескольких многоэтажных домов, причем это разные по уровню и стоимости объекты. Больше домов – больше планировок и видов на разные стороны. Кроме того, жилье в подобных комплексах строится чаще всего быстрее, чем в отдельно стоящих объектах.

• Так как квартир у застройщика много, то есть разные варианты приобретения. Можно использовать ипотеку, в том числе и военную, материнский капитал, различные льготы и субсидии от государства. На разных этапах строительства проходят различные акции, благодаря которым можно получить скидки на квартиру.

• Важно, что закончив строительство одного дома, застройщик не «переезжает» в другой район города и не занимается другим объектом, а начинает строить следующий дом в том же ЖК. Видя должный подход застройщика, к одному из построенных, а после введенных в эксплуатацию объектов, можно ожидать должного качества и в других новостройках.

• Крупные застройщики, чаще всего, участвуют в социальных программах администрации края или области, что так же говорит о качестве и сроках строительства объектов.

но 8,6% предложения первичного рынка МЖС Сочи. Основной объем здесь сформирован введенным в эксплуатацию комплексом «Горки Город», построенным для размещения спортсменов и гостей зимней Олимпиады. реальный бизнес март 2015

51

процессы | недвижимость

110

тысяч рублей превысила в марте средневзвешенная стоимость квадратного метра жилья в Сочи

28,9% составил рост количества сделок на первичном рынке жилья города-курорта в 2014 году

Рынок покупателя

Р

ынок качественной недвижимости Сочи развивается с 2003 года, когда началось строительство объектов в бизнес- и элитном сегментах. В течение четырех лет количество сделок в этих классах ежегодно возрастало. Но в 2007 году ситуация изменилась и на первый план вышли нерыночные механизмы формирования спроса и предложения. В преддверии оглашения результатов конкурса на право проведения зимних Олимпийских игр 2014 года количество сделок

С начала 2010 года и по сегодняшний день активность покупателей стабильно растет. Например, по итогам 2014 года количество сделок на первичном рынке МЖС Сочи превысило докризисный уровень на 68,7%. По сравнению с показателем предыдущего года рост составил 28,9%. Однако в течение года на рынок воздействовали разнонаправленные факторы. В первые три квартала на повышение спроса влияли положительные тенденции, такие как повышение платежеспособности населения, рост доступности ипотеки (в 2014 году было выдано 24 543 жилищных кредитов, что на 40,5% превышает значение предыдущего года), высокий миграционный прирост, а также эффект от прошедших Олимпийских игр. В четвертом квартале побуждением к покупке недвижимости служили негативные тенденции: ослабление курса рубля к ведущим мировым валютам, введенные санкции против РФ, повышение ставок по ипотечным кредитам и т.д. Среднемесячный темп продаж в объектах первичного рынка г-к. Сочи составляет 4,6 ед./мес., при этом в разрезе классов данный показатель отличается незначительно. По оценкам MACON Realty Group, средний темп продаж в экономклассе составляет 5,1 ед./мес., в

Резкое подорожание квадратного метра жилья в Сочи обусловлено поступлением в продажу «олимпийских» объектов, стоимость которых значительно выше среднерыночной возросло в разы. В связи с этим «подскочила» и цена квартир в МЖС – от 40% до 100% в зависимости от проекта. Данный факт негативно отразился на уровне платежеспособного спроса и, несмотря на положительное решение о проведении Олимпиады в Сочи, практически остановил продажи. В кризисный период 2008-2009 гг. «рынок продавца» превратился в «рынок покупателя». Как следствие, сократилось количество сделок по сравнению с предыдущими годами.

52

реальный бизнес март 2015

среднем – 4,8 ед./мес., в бизнес – 3,9 ед./мес., в элитном – 1,0 ед./мес. На низкие темпы продаж в экономи среднем классах влияет преобладание в структуре предложения неликвидных объектов, цены в которых являются завышенными, а планировочные решения не удовлетворяют потребности потенциальных покупателей. Темпы продаж в таких комплексах не превышают 3 единиц в месяц, при этом их количество составляет 35% от общего количества новостроек в указанных

классах. В качестве примеров таких комплексов можно привести ЖК «Мелодия леса», «Солнечный город» и другие. Относительно высокие средние темпы продаж в бизнес-классе обусловливает присутствие в структуре «олимпийских» объектов (официальный темп продаж в «Имеретинском» – 43,9 ед./мес., в «Чистых прудах» – 15,6 ед./мес.), темп продаж в которых значительно превышает средний по рынку уровень. Без учета «олимпийских» объектов темпы продаж в остальных комплексах не превышают 7,5 ед./мес. (ЖК «Триумф»), а среднем составляют 2,0 ед./мес.

Стойкий «эконом»

В

настоящий момент девелоперская активность в сегменте МЖС в Сочи является высокой (2,0 кв. м/чел.). Однако в дальнейшем ожидается ее снижение, что обусловлено нарастающим профицитом предложения. Коэффициент поглощения равен 2,5 годам, при нормативном значении от 1,5 до 2,0 года. Данный факт подтверждается отсутствием новых проектов в январе-марте 2015 года. В прошлом году число сделок выросло, однако в ближайшие два года, по мнению аналитиков, стоит ожидать снижения спроса в связи с общими негативными тенденциями в экономике РФ: нестабильностью рубля на валютном рынке, уменьшением доступности ипотеки, снижением платежеспособности населения, а также повышением ставок по ипотечным кредитам. Таким образом, существующий профицит предложения и перспективное падение спроса вынудят девелоперов снижать стоимость квартир в своих объектах. В целом консультанты MACON Realty Group прогнозируют отрицательную коррекцию цен во всех сегментах, но наибольшей она будет в сегменте бизнес-класса, что обусловлено наличием большого количества остатков в уже построенных жилых домах. В прогнозном периоде наиболее устойчивым к негативным тенденциям будет экономкласс. Это обусловлено переориентацией части спроса на данный сегмент в условиях снизившейся платежеспособности населения. В экономклассе отрицательная коррекция цен в 2015-2016 гг. не превысит 3%.

www.krasnodar.real-business.ru

недвижимость | процессы

ЖИТЬ БЫ В СОЧИ 32,2% 30%

на

вырос в 2014 году объем ввода жилой недвижимости по отношению к показателю 2013 года

составил рост спроса на первичную недвижимость в Сочи за этот период

25 7127 34,3%

строительных компаний

Сколько стоит квартира в Сочи? эконом 56262 руб./м2

средний 84342 руб./м2

сделок

осуществляют возведение было совершено на первичобъектов МЖС в Сочи по ном рынке МЖС города-кусостоянию на начало 2015 рорта Сочи в 2014 году, что года. Среди них преобладают на 28,7% выше показателя местные игроки, большая предыдущего года часть из которых является частными застройщиками, возводящими малоэтажные жилые дома на территории города-курорта

бизнес

133420 руб./м2

элитный

302207 руб./м2 2,4%

С о ч и , м а р т 2 015 г о д а

ис точник: Macon Realty Group

Структура первичного рынка МЖС

19,4%

66,1% 459649 м2

695715 м2

составил рост средневзвешенных цен одного квадратного метра жилья в Сочи в 2014 году

12,1%

134800 м2 84501 м2 16765 м2 реальный бизнес март 2015

53

процессы | правознание

Что ждет бизнес?

Прошлый год стал рекордным по количеству новых законов. Мы отобрали наиболее значимые для бизнеса поправки и постарались разобраться, чем они обернутся для компаний.

Т е к с т у п р а в л я ю щ е г о Ю ж н о й д и р е к ц и е й ю р и д и ч е с к о й ф и р м ы V e g a s L e x М а к с и м а Гр и г о р ь е в а

Федеральный закон от 24.11.2014 № 376-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации (в части налогообложения прибыли контролируемых иностранных компаний и доходов иностранных организаций)» Закон определяет порядок налогообложения в Российской Федерации прибыли иностранных компаний, контролируемых российскими налоговыми резидентами. Определены также условия отнесения иностранной организаций к контролируемой иностранной компании, критерии признания физических лиц и организаций контролирующими лицами, порядок налогообложения и основания освобождения от налогообложения прибыли контролируемой иностранной компании. Кроме того, закон вводит ответственность за неуплату налогов контролирующим лицом с прибыли иностранной компании. В качестве наказания введены штрафы за непредставление отчетности о контролируемой иностранной организации и штраф за неуплату или неполную уплату налога, случившуюся из-за того, что при определении налоговой базы не была учтена прибыль от контролируемой иностранной организации. Кроме того, тех, кто попытается скрыть от налоговых органов наличие контролирующей доли в капитале иностранной компании, также будут штрафовать. Не говоря уже о существующей уголовной ответственности за уклонение от уплаты налогов, от которой нарушители тоже освобождаться не будут. Вдобавок вводятся вспомогательные понятия, конкретизи-

54

реальный бизнес март 2015

рующие случаи владения иностранными компаниями, в том числе через номинальных акционеров, управления ими через номинальных директоров. В законе закреплена обязанность сообщать в налоговые органы об участии в иностранных организациях, структурах без образования юридического лица (фондах, партнерствах, товариществах, трастах, иных формах осуществления коллективных инвестиций или доверительного управления). Проблемой для российских налогоплательщиков, владеющих офшорами, является обязанность секретарских компаний (зарегистрированных агентов) в соответствии с законодательством офшорных юрисдикций собирать и хранить информацию о бенефициарах. Имеется высокая вероятность того, что местные государственные органы обяжут зарегистрированных агентов предоставлять подобную информацию. Закон также содержит положения, направленные на противодействие косвенной продаже недвижимости: когда российская недвижимость передается во владение иностранной компании, а затем вместо продажи самой недвижимости производится продажа акций/долей этой иностранной компании. Цель данного законопроекта – сделать невыгодным использование офшорных компаний для целей налогового планирования. Новые правила повысят налоговую нагрузку на холдинги и совместные предприятия. В итоге организации вынуждены будут вести «реальный» бизнес и платить повышенные налоги. Дата вступления в силу данного Закона – 01.01.2015.

www.krasnodar.real-business.ru

правознание | процессы

Федеральный закон от 21.07.2014 № 265-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О концессионных соглашениях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» Данный закон снимает ограничения по видам объектов концессионного соглашения (далее – КС), для которых может устанавливаться плата концедента (лица, которому будет принадлежать на праве собственности созданный или реконструированный в процессе реализации КС объект), устанавливает возможность проведения совместных концессионных конкурсов и конкурсов в отношении нескольких объектов, возможность и правила заключения концессионных соглашений на основании частной инициативы. Закрепление возможности заключения КС по инициативе частного инвестора упростит процедуру проведения конкурса на право заключения КС в случае, если на объект претендует только один участник. Применение частных инициатив особенно актуально для регионов и муниципалитетов, которые не могут заранее оценить возможность заключения соглашений и качественно подготовить их. Кроме того, данное нововведение позволит сократить сроки заключения КС. Закон устанавливает дополнительные требования в сфере планирования заключения концессионных соглашений и опубликования информации о соглашениях, которые

предполагается заключать в течение года. Нововведения развивают существующие положения о гарантиях прав концессионера (лица, которое за счет собственных средств создает или реконструирует объект КС) в случае изменения законодательства или экономических условий, законодательно закрепляется возможность продления срока концессионного соглашения. Закон также вносит изменения в законодательство о приватизации государственного и муниципального имущества, устанавливая преимущественное право концессионера на приватизацию объекта концессионного соглашения. Изменяется и Федеральный закон «О защите конкуренции» – государственные и муниципальные гарантии и права по концессионному соглашению исключаются из числа государственных преференций. Данные новеллы в первую очередь направлены на улучшение положения концессионеров и финансирующих организаций. Ключевой задачей Закона является создание благоприятных условий для привлечения частных инвестиций в проекты, реализуемые на концессионной основе на федеральном, региональном и муниципальном уровнях. Дата вступления в силу данного Закона – 01.02.2015 (за исключением отдельных положений, вступающих в силу с 01.05.2015).

Федеральный закон Российской Федерации от 04.11.2014 № 348-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Налогового кодекса Российской Федерации» Закон вводит новую форму информационного взаимодействия организаций и налоговых органов, налогового мониторинга, при котором у организаций появится возможность определить правильность исчисления налогов и сборов в реальном времени, не дожидаясь проведения выездной или камеральной налоговой проверки. При этом налоговые органы не смогут провести камеральные и выездные налоговые проверки за налоговый период, охватываемый действием налогового мониторинга, за исключением ряда случаев (например, налоговая проверка инициирована вышестоящим налоговым органом). Воспользоваться нововведением сможет средний и крупный бизнес, в частности, если суммарный объем полученных доходов за календарный год, предшествующий году, в котором подано заявление о налоговом мониторинге, по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности, составил не менее 3 млрд рублей. Выполнение мотивированных мнений налогового органа, предоставленных в рамках налогового мониторинга, исключает вину налогоплательщика. Закон также позволяет не начислять пени на сумму недоимки, образовавшуюся в результате исполнения согласованной в рамках налогового мониторинга позиции налогового органа. Таким образом, крупный бизнес сможет снижать риски налоговых проверок и доначислений. В то же время применение налогового мониторинга не снижает риск доначислений налога в случае инициирования выездной налоговой проверки вышестоящим налоговым органом по отношению к налоговому органу, проводящему налоговый мониторинг. Принимая решение о том, необходим ли налоговый мониторинг, важно определиться, нужна ли организации «постоянная налоговая проверка» или, наоборот, специфика деятельности предусматривает возникновение спорных ситуаций, требующих оперативного взаимодействия с налоговым органом. Дата вступления в силу данного Закона – 01.01.2015.

Федеральный закон от 21.07.2014 № 242-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части уточнения порядка обработки персональных данных в информационно-телекоммуникационных сетях» Новое законодательство предусматривает, что все компании, хранящие данные граждан РФ на серверах в других странах, должны будут изменить свои политики работы с персональными данными. В соответствии с законом запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение персональных данных граждан РФ должны производиться с использованием баз данных, расположенных на территории РФ. Вводится также обязанность указывать сведения о месте расположения таких баз данных. Предусмотрено и право уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных ограничивать доступ к информации, обрабатываемой с нарушением законодательства на основании вступившего в силу судебного акта при соблюдении специальной процедуры, предусмотренной изменениями в Закон об информации (№ 149-ФЗ от 27.07.2006). Закон также предусматривает создание автоматизированной информационной системы «Реестр нарушителей прав субъектов персональных данных». Цель нововведений – совершенствование института защиты персональных данных граждан РФ в информационно-телекоммуникационных сетях. Многие иностранные и российские компании вынуждены перестраивать свои технологические процессы так, чтобы это не сказалось на качестве предоставляемых услуг, что влечет за собой соответствующие финансовые риски. Дата вступления в силу данного Закона – 01.09.2015. реальный бизнес март 2015

55

процессы | правознание

Федеральный закон от 24.11.2014 № 357-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» Закон заменяет механизм квотирования при привлечении к трудовой деятельности на территории РФ иностранных граждан, прибывших в порядке, не требующем получения визы, на разрешительный порядок осуществления трудовой деятельности по патенту. Оформление патента предусмотрено только в случае обращения иностранного гражданина, указавшего в миграционной карте при пересечении государственной границы РФ цель визита – «работа». Заявление о получении патента иностранный гражданин должен подать в течение 30 дней со дня въезда на территорию РФ. Нарушение указанного срока влечет отказ в приеме заявления иностранного гражданина о выдаче патента. Устанавливаются обязательные единые требования, дающие основания для получения патента. Осуществление трудовой деятельности, наем на работу иностранного гражданина без наличия трудового патента установленного образца влечет ответственность как самого иностранного гражданина, так и работодателя. После выдачи патента устанавливается процедура контроля за реализацией патента. По новым правилам патент будет выдаваться на срок от 1 до 12 месяцев. Выданный безвизовому иностранцу патент может быть продлен на период от 1 месяца. При

Федеральный закон от 01.12.2014 № 404-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О теплоснабжении» Согласно данному закону планируется полностью отменить регулирование цен на тепловую энергию (мощность) и (или) теплоноситель, поставляемые теплоснабжающими организациями потребителям и другим теплоснабжающим организациям. Однако данное правило не будет распространяться на регулирование цен на тепловую

56

реальный бизнес март 2015

этом общий срок патента с учетом всех продлений не может быть больше 12 месяцев. Следовательно, продлить патент, который был выдан ровно на 12 месяцев, нельзя. Из имеющихся норм пока не вполне ясно, как определять срок, на который будет выдан патент. До 1 января 2015 года работодатель, нанявший иностранного работника, был обязан в течение 10 дней уведомить об этом налоговые органы. Теперь налоговые органы уведомлять не потребуется. Таким образом, законодатель существенно облегчил обязанности работодателя, связанные с уведомлением соответствующих органов о принятии на работу иностранных граждан. Кроме того, был снят вопрос, который возникал при приеме на работу безвизовых иностранцев. Однако вводится обязанность работодателей и заказчиков работ (услуг) уведомлять подразделения ФМС России, региональные органы занятости и налоговые органы о заключении и расторжении трудовых или гражданско-правовых договоров с иностранным работником. Данный закон направлен на развитие регионального рынка труда, а также на приоритетное трудоустройство граждан РФ. Помимо этого, закон позволяет снизить административные барьеры и свести к минимуму коррупционные риски в сфере привлечения и использования трудящихся иностранных граждан. Дата вступления в силу данного Закона – 01.01.2015 (за исключением отдельных положений).

энергию (мощность) и (или) теплоноситель, реализация которых необходима для оказания коммунальных услуг по отоплению и горячему водоснабжению населению и приравненным к нему категориям потребителей. Регулирование указанных цен полностью будет отменено с 01.01.2018. До этой даты цены определяются соглашением сторон и в рамках предельных значений, установленных органами регулирования тарифов. Также должно быть отменено регулирование цен на тепловую энергию (мощность) и теплоноситель, производимые с использованием источников тепловой энергии малой мощности, то есть менее 10 гигакалорий в час. Кроме того, устанавливать порядок расследования причин аварийных ситуаций при теплоснабжении теперь будет Правительство РФ. Ранее данные полномочия принадлежали Министерству энергетики России. При этом функции по расследованию аварий при теплоснабжении будут возложены на Ростехнадзор. Данный закон позволит теплоснабжающей организации покупать энергию у источников тепловой энергии на конкурентной основе. В результате на рынке останутся только наиболее эффективные участники рынка, которые смогут модернизировать инфраструктуру. Однако пока поставщики коммунальных услуг к этому не готовы: скорее всего, они перестрахуются и сразу переложат все свои риски на потребителей, при этом цены значительно вырастут. На сегодняшнем этапе целесообразнее было бы стимулировать компании искать дополнительные резервы и повышать доходы не за счет роста тарифов, а за счет увеличения экономии. Дата вступления в силу данного Закона – 01.01.2015 (за исключением отдельных положений).

www.krasnodar.real-business.ru

правознание | процессы

Федеральный закон Российской Федерации от 29.12.2014 № 482-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» Данным законом внесено множество важных и долгожданных изменений, которые способны существенным образом изменить практику ведения дел о несостоятельности. В частности, ревизии подверглись нормы о праве на обращение в суд с заявлением о банкротстве, правилах назначения временного управляющего при банкротстве должника, правах залоговых кредиторов. В целом закон ограничивает права должников в интересах кредиторов. При этом часть кредиторов переводится в привилегированное положение по сравнению с остальными. Так, одно из главных изменений – предоставление банкам права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом в отсутствие вступившего в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств. Таким образом, банки поставлены в привилегированное положение по отношению к другим конкурсным кредиторам, которые для получения права на обращение в суд с заявлением о банкротстве должника должны получить решение суда о взыскании суммы долга. По новым правилам кредитная организация может обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника в случае неисполнения им денежных обязательств в течение 3 месяцев при условии предварительного уведомления должника и всех известных заявителю кредиторов о своем намерении обратиться с таким заявлением. До 01.07.2015 надлежащим будет являться письменное уведомление не менее чем за 30 дней до обращения в суд. После этой даты надлежащим уже будет считаться опубликование уведомления не менее чем за 15 дней в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Представляется, что обязанность банков уведомлять всех известных им кредиторов должника не является оптимальным средством обеспечения интересов последних. Доказать осведомленность банка о наличии того или иного кредитора на практике может быть достаточно сложно. Также закон лишает должника права самостоятельно выбирать кандидатуру временного управляющего или саморегулируемую организацию, из числа членов которой он должен быть утвержден. В соответствии с новеллами временный управляющий будет утверждаться из числа членов саморегулируемой организации, определенной путем случайного выбора. Порядок определения СРО (путем случайного выбора) должен быть установлен уполномоченным государственным органом, однако срок такого утверждения пока не установлен. До этого СРО будет определяться судом при подаче заявления должника. Кроме того, должник будет обязан предварительно уведомить известных ему кредиторов о намерении обратиться с заявлением о банкротстве. Уведомление производится в том же порядке и в те же сроки, которые предусмотрены для уведомления кредитной организацией о намерении обратиться с заявлением о банкротстве должника. Таким образом, из практики исключается один из способов сохранения должником контроля над процедурой банкротства – инициирование процедуры самим должником. Безусловно, остается второй – контролируемое банкротство по заявлению дружественного кредитора. Вместе с тем этот способ проигрывает в оперативности первому, поскольку для подачи

такого заявления требуется вступление в силу решения суда о взыскании долга. Закон увеличивает со 100 тыс. до 300 тыс. руб. размер требований, с которыми кредитор может обратиться в суд для инициирования процедуры банкротства своего должника – юридического лица. Для заявлений о банкротстве стратегических предприятий и организаций, а также субъектов естественных монополий этот размер увеличен с 500 тыс. до 1 млн рублей. Закон предоставляет дополнительные права залоговым кредиторам (конкурсные кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества должника). Они получили право голоса по вопросам: о выборе арбитражного управляющего или саморегулируемой организации, из числа членов которой он утверждается; об обращении в суд с ходатайством об отстранении арбитражного управляющего; а также о прекращении конкурсного производства и переходе к внешнему управлению. Раньше они могли голосовать только в ходе наблюдения, а также в ходе финансового оздоровления и внешнего управления в случае отказа от реализации предмета залога. Залоговые кредиторы фактически были лишены возможности существенным образом влиять на процедуру в том случае, если их требования не были включены в реестр требований кредиторов на момент проведения первого собрания кредиторов, а также при банкротстве ликвидируемого должника. Предполагалось, что наличие залога является достаточной гарантией обеспечения их интересов. Теперь же они могут голосовать и по наиболее существенным вопросам. При замещении активов должника (создание на базе имущества должника одного или нескольких акционерных обществ) по новым нормам у залоговых кредиторов происходит замена предмета залога: вместо залога имущества должника возникает право залога на акции созданных акционерных обществ. Также залоговые кредиторы получили право определять начальную продажную цену предмета залога, порядок и условия проведения торгов, порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога. И только при наличии разногласий с арбитражным управляющим или другими кредиторами по данным вопросам решения по ним принимает суд. Теперь залоговый кредитор вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения при отсутствии заявок на участие в торгах, что является дополнительной мерой по защите его интересов. Также следует выделить такие изменения, как: наделение конкурсных кредиторов правом заявлять о пропуске срока исковой давности при рассмотрении обоснованности требований других кредиторов; наделение арбитражных управляющих правами затребовать больший объем информации о должнике и контролирующих его лицах, а также возложение обязанности по ее предоставлению на более широкий круг лиц. Законом также установлен срок, в течение которого руководитель организации должен уведомить ее собственников о возникновении признаков банкротства (10 дней) и ответственность руководителя за неисполнение этой обязанности (штраф в размере от 25 тыс. до 50 тыс. рублей или дисквалификация на срок от 6 месяцев до 2 лет). Ужесточена административная ответственность за неправомерные действия при банкротстве. Установлены новые требования, предъявляемые к отчету временного управляющего (должен содержать заключение о наличии или об отсутствии оснований для оспаривания сделок должника), а также внесен ряд других изменений. Дата вступления в силу данного Закона – 29.01.2015. реальный бизнес март 2015

57

процессы | персонал

Что делать, если вас сократили?

1

шаг

От вероятности попадания под сокращение сегодня защищен разве что собственник бизнеса. Поэтому, когда механизм сокращения будет запущен, к его завершению специалисту так или иначе придется определиться, куда и как двигаться дальше. Если вы не хотите засиживаться в соискателях, то планирование дальнейших шагов следует вести параллельно с расставанием с текущей компанией.

Извлеките уроки из пройденного и задайте новые цели Обязательно уточните у своего прежнего работодателя, по каким критериям выбор по сокращению пал именно на вас. Это поможет сделать выводы, увидеть свои слабые стороны, сформировать ответы на вопросы на будущих собеседованиях. Конечно же, в ситуации, когда сокращают практически весь штат, вопрос «почему я?» будет неактуален. Если изменившаяся профессиональная ситуация выбила вас из колеи, вспомните о тесте «Профориентация». Он станет отправной точкой и в непростую минуту поможет определить сильные профессиональные стороны, даст рекомендации по дальнейшему развитию. Можно также пройти несколько курсов повышения квалификации, тем самым повысив свою ценность на рынке труда. Многие из них бесплатны и не дают подтверждающих сертификатов, но определенную пользу в виде практических навыков все же приносят.

2

шаг

58

Сегодня некоторым компаниям придется покинуть рынок, абсолютно всем – минимизировать расходы, в том числе и путем уменьшения численности персонала.

реальный бизнес март 2015

3

шаг Подготовьтесь к поиску новой работы Определитесь, продолжите ли вы работу в прежней профессиональной сфере или захотите изменить ее. Продумайте, на какие должности будете претендовать. Изучите рынок труда и выясните, какова средняя заработная плата в желаемой профессиональной сфере, какие вакансии предлагаются, какие навыки и опыт работы требуются, много ли соискателей вашей профсферы сегодня вышли на рынок труда. Ответы на данные вопросы помогут адаптироваться к нынешней ситуации, грамотно обновить резюме и составить адекватные требования к будущему работодателю.

Определение каналов поиска работы Для соискателей открыт широкий выбор источников по поиску работы, но размещать резюме где угодно не стоит. Допустим, если на сайте большинство вакансий для так называемых «белых воротничков», а вы ищите работу водителя, то размещение резюме на данных интернет-платформах будет малоэффективным. Источник должен быть подходящим под цели вашего поиска. Интернет признан одним из самых эффективных инструментов для поиска работы: именно с его помощью ищут работу большинство соискателей. Причем еще до недавнего времени здесь можно было найти вакансии исключительно для офисного персонала, а рабочие специальности как таковые либо вовсе не были представлены, либо их было совсем немного. Все большую популярность набирают специализированные сайты для поиска работы студентам, ИТ-специалистам или фрилансерам. Также можно изучить корпоративные сайты компаний, группы компаний в социальных сетях, прибегнуть к помощи центра занятости. Особое внимание стоит уделить ярмаркам вакансий, которые сегодня проходят в режиме реального времени. Работу на такой ярмарке можно найти, не выходя из дома, в любом городе страны, при этом тут же пройдя собеседование или предварительно пообщавшись с работодателем.

26%

российских компаний планируют увеличить штат в нынешнем году

www.krasnodar.real-business.ru

персонал | процессы

4

шаг

Создание и размещение резюме Определившись с каналами поиска работы, приступайте к обновлению или созданию резюме. Подсказки по его оформлению вы с легкостью найдете в сети Интернет. Заполняйте резюме кратко и емко, особое внимание уделяйте опыту работы. Непременно укажите узкие профессиональные навыки, которыми обладаете. Указывая заработную плату, сравните свои требования со средней зарплатой в профессии: ваши запросы должны соответствовать рыночной ситуации. Если вы владеете несколькими специальностями в смежной сфере, либо хотите попробовать себя на другом поприще, создавайте несколько вариантов резюме. Например, специалисту в сфере рекламы и маркетинга можно составить резюме «менеджер по рекламе», «маркетолог», если опыт позволяет, то и «руководитель отдела рекламы». Не стоит писать желаемые позиции в названии резюме через запятую – это смутит работодателя, создав иллюзию неуверенности в желаемой профессии. Прикрепление к резюме фотографии поможет работодателю заочно познакомиться с вами, создаст первое впечатление о вас. Размещайте деловое фото, без лишних подробностей вашего отдыха, застолий и т.д. Проверяйте резюме на отсутствие ошибок и опечаток.

5

шаг

Расскажите работодателю о себе Отличный инструмент для кандидата заявить о себе – сопроводительное письмо. Многие компании ставят обязательным условием наличие данного письма при отклике на вакансию. Однако кандидаты не всегда относятся к данной просьбе серьезно: либо ничего не пишут, либо пишут вовсе не то, что нужно, недооценивая роль сопроводительного письма в выборе подходящей кандидатуры и тем самым снижая свои шансы на успех. Сопроводительное письмо способно заинтересовать работодателя, убедить его просмотреть резюме и в конечном итоге пригласить на собеседование. Как правило, сопроводительное письмо состоит из 5-7 предложений и представляет собой мини-презентацию о соискателе. Это не повторение резюме, а в идеале ответ на вопрос, какую пользу для компании вы принесете, став ее сотрудником, насколько вы осведомлены о деятельности компании и готовы работать во имя ее процветания.

20% 27%

планируют существенно сократить численность персонала

7

шаг

6

шаг

отмечают, что изменения будут точечными

Не медлите Нередко сокращенные сотрудники берут временный перерыв и отдыхают, набираясь сил перед продолжением трудовой деятельности. Очень важно, чтобы такой вынужденный отдых не затянулся, и уже недели через две соискатель приступил к поиску новой работы. По результатам анализа базы резюме и вакансий на hh.ru, активность соискателей в Сети сегодня очень высока, а значит, высока и конкуренция среди кандидатов. В таких условиях не стоит засиживаться. Увидев понравившуюся вакансию, не откладывайте и незамедлительно откликайтесь на нее. Несомненно, на первом этапе сотрудника будут преодолевать смешанные чувства – обида, ощущение несправедливости, переживания. Нельзя подавлять эти ощущения, но и предаваться им также не стоит. По мере угасания остроты эмоций следует постепенно формировать новую реальность – искать работу, а заодно и ставить перед собой новые карьерные цели.

Конкуренция и продвижение резюме В условиях высокой конкуренции среди соискателей, а сейчас именно такие времена, обратите внимание на возможности по продвижению резюме среди других соискателей. В Интернете сегодня существует масса инструментов, позволяющих сделать резюме заметным. Это оказание услуг по отправлению резюме в конкретные компании, в различные кадровые агентства из нужной вам профобласти, профессиональная помощь в составлении резюме и, конечно, выделение ярким цветом, притягивающим внимание потенциальных работодателей.

подготовила Юлия Ликарчук ис точник: HeadHunter

реальный бизнес март 2015

59

процессы | персонал

Под ударом Рекрутинговый портал HeadHunter провел опрос среди работающих жителей Ростовской области и составил рейтинг профессий, учитывающий вероятность сокращения их представителей в кризис.

Страхование

Больше всего уверенных в своем неминуемом сокращении среди представителей сферы страхования – каждый третий работающий в этой отрасли ростовчанин в ходе опроса заявил: «знаю точно, что меня сократят». Кроме того, среди людей этой профессии меньше всего тех, кто уверен, что под сокращения не попадет, – всего 30%.

HR

Второе место заняли работающие в таких сферах, как управление персоналом (HR-специалисты, рекрутеры, специалисты по компенсациям и льготам, специалисты по кадрам), и занимающие административные должности (секретари, делопроизводители, офис-менеджеры, курьеры, АХО). В этой группе каждый пятый работник уверен в неминуемом сокращении.

Банки

На третьем месте, где риск сокращения высок, оказались представители банковской сферы. Каждый четвертый представитель этих профессий уверен, что будет сокращен в ближайшее время. Однако среди банковских служащих больше и тех, кто уверен в обратном. Неоднородность настроений представителей этой профессии несколько снижает риск попасть под сокращения, но он все равно остается на высоком уровне.

Продажи

С умеренным риском сокращения оказались работники автомобильной отрасли и в целом все представители сфер «продажи» и «логистика». Среди них всего около 15% уверены в том, что их затронут сокращения в ближайшее время. В то же время именно среди этих профессионалов больше всего не обладающих информацией, но очень опасающихся сокращений, практически каждый второй. Увереннее всего в этой группе чувствуют себя работники сферы логистики – 37% из них уверены, что их не сократят.

Маркетинг и PR

У представителей профессиональных сфер маркетинга, рекламы и PR очень высок разброс в ожиданиях. С одной стороны, каждый пятый специалист уверен, что его постигнет сокращение в этом году. С другой стороны, 41% опрошенных уверены в обратном. Таким образом, общий индекс говорит о сравнительно невысоком риске сокращения в ближайшее время.

Минимум риска

В группу с низким риском сокращения, по мнению самих специалистов, попало сразу несколько профессиональных сфер – это сферы гостеприимства (туризм, гостиницы и рестораны), бухгалтерии, ИТ, строительства и недвижимости. В частности, несмотря на распространенные суждения о том, что сфера гостеприимства в кризисе, ее работники не разделяют подобного скептицизма. Так, 15% представителей этой сферы уверены в том, что их сократят. В то же время 41% считают, что эта участь их не постигнет. Увереннее всего в рамках группы чувствуют себя профессионалы бухгалтерии: всего 12% опрошенных работников этой сферы уверены в своем сокращении. В то же время даже низкий риск сокращения не означает, что он отсутствует в принципе. Например, от 37% до 47% профессионалов в этой группе сильно опасаются сокращений, однако относительно всех, кто поднялся выше, этот риск можно считать низким. На последнем месте рейтинга с наименьшими опасениями потерять работу оказались медики и фармацевты, топ-менеджеры всех отраслей, юристы, а также работники некоммерческих организаций. На последнем месте с самым низким риском сокращения им позволила оказаться уверенность в отсутствии сокращений (от 51% до 63% в группе), сравнительно низкая доля опасающихся (в целом, около трети) и невысокий процент ожидающих сокращения (в пределах 14%).

60

реальный бизнес март 2015

www.krasnodar.real-business.ru

крупным планом | процессы

WiFi нужен всем

Первый вопрос, который сегодня задают посетители любого ресторана или кафе: у вас есть вай-фай? Это неудивительно: по оценкам экспертов, в ближайшее время гаджетами с WiFi-модулем будут владеть более 70% россиян. Уже сейчас каждый третий городской житель активно пользуется беспроводной интернет-связью в общественных местах.

реклама

Необходимо

Наличие бесплатного WiFi в ресторанах, кафе, отелях, крупных торговых центрах клиенты давно рассматривают как стандартный сервис. Мало того, отсутствие беспроводного соединения с виртуальной сетью может привести к тому, что посетитель просто выберет другое место для отдыха и проведения досуга. Поэтому вопрос, стоит ли устанавливать в заведении WiFi-модуль, для владельцев бизнеса уже не стоит. Ответ очевиден: это необходимо. Ведь это реальный способ удержать клиента, увеличить выручку и средний чек, стимулировать к повторным визитам. Однако важно учитывать, что плохой WiFi, не оправдывающий ожиданий посетителя (сбои при подключении, низкая скорость и т.п.), может дорого стоить владельцу заведения и раздражать клиентов куда сильнее, чем нерасторопность персонала или медленное обслуживание в часы пик.

Выгодно

Кроме того, бесплатный WiFi для посетителей можно использовать как эффективный рекламно-информационный канал, увеличивая маркетинговую активность, экономя при этом на других статьях расходов, например, снижая свои затраты на печатные материалы. Примером удачной реализации такого решения можно считать услугу «WiFi / Управляемый ХотСпот», которую предоставляет один из крупнейших операторов связи – компания «Энфорта». Помимо стандартных составляющих: качественный и стабильный интернет-канал, бесплатное оборудование, круглосуточная техническая поддержка, минимальный ежемесячный тариф, клиенты также получают приятный бонус: многофункциональная приветственная web-страница, которая легко настраивается и персонализируется. Она открывается у каж-

дого посетителя при подключении к WiFi и может быть использована как рекламно-информационная площадка. На ней владелец заведения может размещать информацию об актуальных акциях и скидках, публиковать новости, меню, анонсы проводимых мероприятий, размещать рекламу своих партнеров, таких как службы такси, банки и др. Также приветственную web-страницу можно использовать для проведения опросов клиентов и получения обратной связи, организации e-mail рассылок и других целей. Таким образом, с помощью услуги «WiFi /Управляемый ХотСпот» можно не только компенсировать затраты на организацию WiFi, но и получать дополнительный доход.

Безопасно

31 июля 2014 года вышло Постановление Правительства РФ №758, согласно которому ужесточились

требования к местам публичного доступа в Интернет. Таким образом, прежняя практика организации WiFi оказалась неправомерной, и теперь каждый пользователь должен проходить обязательную идентификацию. Для того чтобы избежать проблем, связанных с реализацией данного Постановления, необходимо пользоваться услугами проверенных операторов связи, которые подскажут простые и ясные решения. Например, компания «Энфорта» работает на рынке уже 11 лет и обладает полным пакетом необходимых разрешений, согласований и лицензий, поэтому может гарантировать владельцам бизнеса полную законность предоставления доступа в Интернет через WiFi. Идентификация пользователей будет осуществляться через номер мобильного телефона, на который направляется СМС с паролем. реальный бизнес март 2015

61

процессы | ит

санкционированная реальность Те к с т А н д р е я Ч у м и ч е в а

Ужесточение санкций, запрет американским компаниям работать в Крыму, резкий рост курса валюты, не менее резкий рост ключевой ставки ЦБРФ – все эти факторы, разумеется, не могут оставить экономику страны без закономерных последствий. Каковы эти последствия будут, если говорить о секторе рынка, в котором работает ваша компания? Каковы ожидания от 2015 года?

Сергей Ласкавый, директор филиала ОАО «МТС» на юге России: Текущая ситуация, несомненно, оказывает негативное влияние на наши финансовые и капитальные затраты: вслед за ростом банковских ставок растет стоимость обслуживания долга, вслед за ростом курсов валют повышаются цены вендоров на оборудование и обслуживание сетей. Поэтому новая для нас задача – планирование текущих затрат без ущерба для основной деятельности компании. Мы по-прежнему нацелены на выполнение текущих инвестиционных планов. Залогом этого отчасти являются наши авансовые платежи вендорам за оборудование, сделанные нами в четвертом квартале прошлого года. Вместе с тем мы не исключаем возможности

62

реальный бизнес март 2015

Кризис в экономике страны не обошел стороной и сферу информационных технологий. С учетом того, что она крепко зависит от продуктов зарубежного производства, обострение проблем вполне ожидаемо. Мнением о сложившейся ситуации и перспективах развития в новых условиях «Реальный бизнес» поинтересовался у представителей компаний телекоммуникационного и IT-сектора.

пересмотра инвестпланов, в случае если ситуация начнет меняться драматически. Александр Решетков, директор по информационным технологиям компании Softline: Россия вступила в новый этап своего развития, сегодня страна испытывает сильное давление на экономику. Это не может не сказаться на развитии отечественного ИТ-рынка. На данный момент опубликовано достаточно много прогнозов, аналитики и пресса дискутируют о том, что ждет этот сегмент. В числе реалий – повышение цен на зарубежное ПО, «железо» и ИТуслуги, отдельно фигурирует тема запрета импортных поставок для госзаказчиков и банковского сектора. При этом российские компании, которые ощутили последствия этих санкций либо заранее увидели риск, позаботились о налаживании связей с азиатскими партнерами и сфокусировали свой бизнес на мультивендорных решениях. Последствия такого экономического давления могут быть самыми разными, в том числе и положительными для ИТ-рынка. Это развитие импортозамещения, рост бизнеса российских разработчиков, развитие области тестирования и сертификации оборудования.

www.krasnodar.real-business.ru

ит | процессы

Возможно, государство будет способствовать становлению российского ИТ-рынка: снижению бюрократических издержек, введению налоговых льгот, субсидированию разработок для реального сектора экономики. Такой подход может положительно повлиять на рост и устойчивость отечественного ИТ-сегмента. Галина Зикункова, руководитель отдела маркетинга ЗАО «ЮбиТек»: Для рынка информационных технологий ситуация в современной экономике двояка. С одной стороны, мы наблюдаем очень сильный рост цен на оборудование и программное обеспечение зарубежных производителей, что заставляет клиентов искать альтернативные варианты покупки или вовсе откладывать решение о модернизации до лучших времен. С другой стороны, вектор на импортозамещение, взятый государством, стимулирует отрасль. И хотя пока это только курс, потому что и на создание программного обеспечения, и на производство «железа» потребуется очень много времени, но путь намечен. А дорогу, как известно, осилит идущий. Первой ласточкой стал отказ РЖД от программного обеспечения Microsoft Exchange и Lync в пользу отечественной разработки CommuniGate Pro. Для компаний нашего рынка год будет сложным: как я уже сказала, многие проекты будут «заморожены», а нестабильность валютного курса может сильно ударить по маржинальности состоявшихся сделок. В этой ситуации для ИТ-компаний главное – оптимизировать свои издержки, повысить производительность труда и удержать маржу на необходимом уровне. Евгений Рыбасов, директор ООО «IT Центр Рыбасова»: Последствия для ИТ-рынка, конечно же, будут не самыми благоприятными. Кризис уже ударил и еще ударит по многим компаниям. Естественно, затраты на ИТ у этих компаний могут существенно сократиться. Также достаточно большой пласт компаний уже сейчас занимает выжидательную позицию, поджимая деньги на «черный день». Естественно, объем ИТ-рынка из-за этого несколько сожмется. Эту тенденцию мы ощутили уже в 2014 году. Но, несмотря на все это, ожидания от 2015 года у меня далеки от негативных. Тяжелым временем видится I полугодие и особенно 1-й квартал. Во II полугодии есть надежда на стабилизацию и постепенное восстановление рынка. Не думаю, что для нашей компании 2015 год будет существенно хуже 2014-го.

Какой арсенал мер вы планируете применить для противостояния негативным тенденциям в экономике? Иначе говоря, как не «схлопнуться» вместе с рынком?

Сергей Ласкавый: МТС всегда придерживалась принципа достижения максимальной эффективности по всем направлениям бизнеса, независимо от экономической ситуации на рынке. Именно поэтому сейчас нам не надо перестраиваться или чтото специально сокращать, чтобы стать более эффективными. Напротив, по некоторым направлениям мы не исключаем вероятности расширения штатного расписания для укрепления рыночных позиций. Александр Решетков: Сразу отмечу, что вопрос в целом по ИТ-рынку так остро не стоит: он не собирается «схлопываться». Но любой

кризис влечет за собой уход с рынка каких-либо игроков, не сумевших перестроить свой бизнес в соответствии с новыми рыночными реалиями. Несколько рекомендаций ИТ-компаниям. На негативные тенденции нельзя не обращать внимания, нужно рассматривать максимум возможных нежелательных сценариев, но надеяться на лучшее. Какие шаги стоит предпринять? Прежде всего, следует посмотреть вокруг и ответить на вопрос, насколько текущая ситуация устраивает вашу компанию. В зависимости от ответа решения могут быть разными. Но общий тренд – оптимизация затрат, сокращение издержек в том объеме, который может себе позволить бизнес. Во-вторых, надо определить будущие критичные для бизнеса риски и проработать заранее меры для их минимизации. Опять же, в зависимости от ответа, решения могут лежать в плоскости темы импортозамещения, мультивендорности, аутсорсинга и т.д. В-третьих, ИТ-компаниям следует сократить циклы длительных проектов. В условиях нестабильности требуется более частый пересмотр целей, требований, этапов и ожидаемых результатов в оговоренные ранее сроки и бюджеты. Нужно посмотреть на портфель проектов, выбрать наиболее важные проекты, сконцентрироваться в них на достижении более качественного результата. И такой подход, несомненно, положительно отразится на бизнесе компании в момент, когда снизится влияние негативных тенденций и начнется период роста. Галина Зикункова: Еще год назад мы расширили спектр своих рыночных предложений и создали новый проект по предоставлению клиентам облачных мощностей – TheCloud.ru. Для решения различных бизнес-задач по автоматизации, а также размещения корпоративных сервисов высокой доступности в режиме 24/7 (таких как электронная почта, сайты и порталы, финансовые и платежные системы, телефония, системы для совместной работы мобильных сотрудников и тех, кто работает вне офиса) предприятия теперь вместо покупки дорогостоящих ИТ-систем и программного обеспечения могут взять необходимые вычислительные мощности в аренду у облачного провайдера. Тем самым получив как сами мощности, так и сервис по их обслуживанию, при этом сэкономив на электроэнергии и организации собственной серверной. Но и реализацию намеченных с заказчиками интеграционных проектов мы планируем успешно завершить. Ведь для наших клиентов кризисное время – это и время новых возможностей, когда за счет применения технологий можно значительно расширить долю рынка, повысить свою эффективность. К тому же многие вендоры сейчас предлагают комплексные решения для многих задач современного предприятия. Индустрия по всем направлениям также ищет выход из кризиса и это дает рынку свежие решения. Евгений Рыбасов: Меры достаточно стандартные для кризисного времени: воздержаться от дорогостоящих инвестиций в новые направления и проекты (особенно это касается рисковых проектов и «долгостроев»), по возможности не брать кредитов, не залезать в долги, экономить средства в разумных пределах – не в ущерб развитию компании. Мы видим в кризисе не только негативные стороны. Кризис – это всегда время возможностей, он обязательно инициирует какой-то передел рынков, в т.ч. и ИТ-рынка. Кто грамотно воспользуется предоставляемыми возможностями, тот сможет быстрее выйти на новый качественный уровень. реальный бизнес март 2015

63

события

«Центр Правосудия» организовал концерт для жителей города В краснодарской филармонии им. Григория Пономаренко состоялся праздничный концерт. Организатором мероприятия выступила юридическая компания «Центр Правосудия». В числе приглашенных гостей были партнеры и клиенты компании, представители бизнеса, силовых структур, владельцы крупных корпораций, а также все желающие из числа жителей и гостей города. Концерт состоял из двух блоков и отличался разнообразием номеров и интересным репертуаром. В первой части концерта приняли участие солисты и многочисленные коллективы краснодарской филармонии – неоднократные победители

64

реальный бизнес март 2015

городских и общероссийских конкурсов и фестивалей. Среди них: коллектив «Казачья Вольница», «Хор Краснодарского края» – победитель проекта «Битва хоров», квинтет «Гильце», вокальный дуэт «Цветок», творческий коллектив «Адажио», народная артистка России Вероника Журавлева-Пономаренко, а также юная певица Татьяна Геворгян – участница музыкального шоу на Первом канале «Голос. Дети». Вторая половина вечера приятно удивила гостей выступлением звезды российской эстрады – певицы Зары. Концерт прошел при полном аншлаге и явился результатом серьезной подготовки коллектива ООО «Центр Правосудия».

www.krasnodar.real-business.ru

события

реальный бизнес март 2015

65

распространение

Где найти «Реальный бизнес» * в Краснодаре? Б Е СПЛАТНОЕ РА СПР ОСТ РА НЕ НИ Е VIP-доставка журналов в офисы 300 крупнейших компаний города, включая администрацию Краснодарского края и г. Краснодара Курьерская доставка в банки, страховые, инвестиционные, аудиторские и юридические компании города Распространение на профильных выставках, круглых столах и деловых встречах ОТЕЛИ** Amici Grand Hotel 4* ул. Красных Партизан, 112 Отель MOZART ул. Кубанская, 188 Resident Hotel 4* ул. Бабушкина, 77 Rimar Hotel Krasnodar ул. Кубанская набережная, 44 Гостинично-развлекательный комплекс «Троя» ул. 1-го Мая, 131 Отель «Корона» ул. Бабушкина, 121 Отель «Триумф» ул. Промышленная, 15

РЕСТОРАНЫ** Ресторан «СтанЪ» ул. Кубанская набережная, 15 The One Restaurant & View ул. Кубанская набережная, 44 Fame Restaurant&Club ул. Кубанская набережная, 44 Fresh Cafe & Sky ул. Кубанская набережная, 44 Fishka Restaurant&Sea ул. Кубанская набережная, 44

ФИТНЕС-ЦЕНТРЫ и SPA** FORMA FITNESS ул. Кузнечная, 6 Villa Castalia Wellness&SPA ул. Кубанская набережная, 44 Orange Fitness ул. Кубанская набережная, 1 ул. Леваневского, 185/Б

66

реальный бизнес март 2015

БАНКИ АЛЬФА-БАНК ул. Красных Партизан, 525 А-КЛУБ ул. Пушкина, 22 ББР Банк ул. Ставропольская, 8/1 Новопокровский ул. Волжская, 47/77 Промсвязьбанк ул. Красная, 180 Росбанк ул. Тургенева, 107

КАДРОВЫЕ АГЕНТСТВА Экконс ул. Октябрьская-Северная, 183/326 Анкор ул. Красная, 154 Авалон пер. Карасунский, 60, офис 48/2

КОНСАЛТИНГОВЫЕ КОМПАНИИ

СК «КраснодарСтрой» ул. Захарова, 55 СК «Основа Инвест» ул. им. Володи Головатого, 497

РАЗНОЕ Детский клуб Family ул. Бульварное кольцо, 7 Алпари ш. Нефтянников 28, оф. 417 Ювелирный магазин «Золотой Ларец» ул. Красная, 71/1 НИПИ ИнжГео ул. им. Володи Головатого, 585 Японский центр «Кайдзен» ул. Калинина, 341, офис 518 Бизнес-центр КНГК-Групп ул. Буденного, 117 НПАУ «Синергия» ул. Комсомольская, 45 Энфорта ул. Аэродромная, 33 ЮгЭнергоИнженеринг пр-т Чекистов, 8/4

Macon Realty Group ул. Красная, 65, офис 30 ЮИКЦ ул. Дзержинского, 8/1

СТРОИТЕЛЬНЫЕ КОМПАНИИ Краснодарская строительная компания ул. Северная, 484 СК «Стройинвест» ул. Короткая, 13

* Подробную информацию о системе распространения журнала ищите на нашем сайте: www.krasnodar.real-business.ru и спрашивайте у наших менеджеров: (863) 2903-028 ** Журналы всегда в наличии

www.krasnodar.real-business.ru