Реальный бизнес (июль/август) 2015г

Стратегия и тактика успеха

Краснодар

# 07/0 8 и ю л ь /а в г у с т 2 01 5

www.krasnodar.real-business.ru

Куда вложить деньги?

За убыточность по каско платят автовладельцы

Штрафы заказывали?

Бизнесменов наказывают за вывески

4

607137 900027

15007

Обзор инвестиционных инструментов

Доигрались

www.facebook.com/real.business.ru

Город в городе

№07/08 (139) 2015 Рекомендуемая цена – 50 рублей

РЕДАКЦИЯ ЖУРНАЛА «Реальный бизнес. Краснодар»

Шеф-редактор: Андреева Наталья Александровна, +7 (960) 478-09-79 Региональный редактор: Алена Лаптева, +7 (988) 323-44-06 Директор по рекламе: Екатерина Мостовая, 8 (918)156-33-08 Дизайн-верстка: Александр Чибизов Оригинал-макеты: Олеся Антоненко, Алексей Шумилин Авторы: Наталья Андреева, Ирина Величко, Игорь Зотов, Алена Лаптева, Юлия Ликарчук, Василий Облонский, Владимир Павлюк, Сергей Радченко, Элла Рокотянская, Сергей Сапотницкий, Андрей Чумичев Корректор: Анастасия Кравцова Отдел рекламы: Людмила Аксенова, Екатерина Мостовая, Виктор Фоменко Руководитель службы распространения: Арсен Сарибекян

Адрес редакции журнала «Реальный бизнес. Краснодар»

350047, г. Краснодар, ул. Красных Партизан, 30, 4-й этаж тел.: (861) 221-59-55, 221-59-28 www.krasnodar.real-business.ru

ДИРЕКЦИЯ СЕТИ ЖУРНАЛОВ «Реальный бизнес»

Учредитель и издатель: ООО «Издатель» Директор ООО «Издатель»: Лариса Фоменко Заместитель директора: Наталья Кизиева Директор представительства в г. Краснодаре: Евгений Литвинов Адрес издательства 344011, г. Ростов-на-Дону, ул. Текучева, 162, 4-й этаж тел.: (863) 2-903-028, 2-903-558 www.real-business.ru Журнал «Реальный бизнес. Краснодар» зарегистрирован Кубанским управлением Федеральной службы по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия. Регистрационный номер ПИ № ФС 14-0550 от 01.11.2006. Рекламное издание. Распространяется бесплатно. За содержание рекламных материалов ответственность несет рекламодатель. Все рекламные материалы имеют отметку «Реклама». Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Любая перепечатка и копирование авторских и рекламных материалов невозможна без предварительного письменного согласования с редакцией журнала. Рукописи, фотографии и иные материалы не рецензируются и не возвращаются.

Отпечатано: ИП Ютишев А.C. Адрес: 344082, г. Ростов-на-Дону, ул. М. Горького, 3 тел. (863) 244-44-42 Заказ №300 от 15 июля 2015 г. Дата выхода: 20 июля 2015 г. Тираж: 7 000 экз. Тираж сертифицирован Национальной тиражной службой

4

реальный бизнес июль/август 2015

www.krasnodar.real-business.ru

№07/08 июль-август 2015

Содержание

Инфографика 12 Куда вложить деньги?

Колумнисты 14 Сергей Сапотницкий 16 Игорь Зотов

Аналитика: 34 Вклады под прикрытием Страхование: 38 Доигрались

ТЕМА НОМЕРА 21 Город в городе

Финансы Банки: 30 Банки на дистанции

Процессы Интервью: 46 Эдварт Делиболтоян: Страну поднимет малый бизнес Реклама: 50 Штрафы заказывали? Правознание: 54 «Пять» за знание ГК Тренды: 58 Электронизация всей страны Технологии: 62 Бесплатно, да побольше!

6

реальный бизнес июль/август 2015

www.krasnodar.real-business.ru

новости компаний

Акцент на АПК 46 крупных инвестиционных проектов на общую сумму 55,2 млрд рублей планируется реализовать в Краснодарском крае до конца 2015 года. В первую очередь это проекты в сфере АПК. В ближайшее время будут созданы крупные тепличные хозяйства в Белореченском и Динском районах. Мясомолочная промышленность пополнится новыми мощностями в Павловском и Калининском районах. Будет продолжено создание свиноводческих комплексов в Усть-Лабинском, Гулькевичском, Динском, Каневском, Выселковском районах. Завершается реконструкция и модернизация молокозавода в Выселковском районе, строительство мясоперерабатывающего предприятия в Усть-Лабинском районе, строительство завода по производству и переработке сельскохозяйственной продукции в Белореченском районе. Запланирована закладка новых виноградников в Темрюкском, Крымском, Крыловском, Ейском районах, городе Новороссийске. Стратегическими проектами для Краснодарского края станет туристско-рекреационный кластер «Абрау-Утриш» на территории Новороссийска и Анапы, а также горноклиматический курорт Лаго-Наки на территории Апшеронского района.

«Элвис» выходит на рынок Адыгеи

Торгово-сервисная корпорация «Элвис» работает на рынке b2b с 1995 года – в Омске, с 2004 г. – в Сургуте, с 2012 г. – в Краснодаре. Основным направлением деятельности с момента основания является автоматизация торговой деятельности и ресторанного бизнеса. За время работы компанией приобретен богатый опыт работы по внедрению комплексных решений для автоматизации бизнеса, поставке оборудования в сегментах рынка HoReCa и Retail, сервисному обслуживанию и ремонту кассовых аппаратов и банковских POS-терминалов. В 2015 году Краснодарским филиалом приобретен статус официального дилера компании UCS R-Keeper по Краснодарскому краю и Республике Адыгея. В настоящее время специалистами компании ведется масштабный проект по автоматизации оздоровительного комплекса «Спа-хутор «Ярославская поляна», расположенного в живописном месте на берегу горной реки Фарс (Адыгея). Затронуты все участки работы комплекса: производится автоматизация ресторана, медицинского центра, службы размещения гостей.

8

реальный бизнес июль/август 2015

В Краснодаре открылся новый бизнес-центр В сердце общественно-деловой жизни Краснодара, на улице Красных Партизан, 210 открылся новый бизнес-центр класса «А». Семиэтажное здание выстроено в классическом стиле и отличается богатой внутренней и внешней отделкой. Общая площадь офисного центра составляет 5,7 тыс. кв. метров. Для аренды доступны помещения от 35 кв. метров. Возможна поэтажная аренда. Здание имеет свободную планировку, поэтому подходит практически для любого вида деятельности. В бизнес-центре находятся 3 новых современных лифта и 2 лестницы. Имеются все необходимые коммуникации, а также собственная трансформаторная подстанция на 350 КВт. В новом бизнес-центре установлена современная система кондиционирования и отопления воздуха и профессиональная приточновытяжная вентиляция. На каждом этаже есть курительная комната. На прилегающей к бизнес-центру территории предусмотрены 50 парковочных мест.

Бесперебойная связь при любой погоде Компания «Энфорта» подтвердила бесперебойную работу своего оборудования и порядок предоставления услуг во время наводнения в Сочи. Ликвидации последствий стихии не потребовалось. «По стандартам компании мы заранее продумываем такие ЧП и готовы к ним, – отметил Виталий Борков, директор Сочинского офиса продаж компании «Энфорта». – Все наши базовые станции оборудованы системами резервного питания и в течение суток способны работать в стандартном режиме. Если разгул стихии длится более суток, то мы оперативно подключаем генераторы электроэнергии и продолжаем предоставлять услуги всем своим абонентам». Напомним, наводнение в Сочи произошло на минувшей неделе из-за сильного ливня, который продолжался 14 часов. За это время в городе выпала почти 2-месячная норма осадков. Многие районы Сочи оказались затопленными в результате резкого подъема воды в реках. Предварительный ущерб оценивается в 800 миллионов рублей.

www.krasnodar.real-business.ru

новости компаний

Власти поздравили строителей с праздником Накануне Дня строителя в Краснодаре прошло официальное торжественное мероприятие, посвященное профессиональному празднику кубанских строителей. В комплексе тренировочных залов «Чемпион» собрались представители власти и крупных строительных компаний города и края, а также все те, кто имеет непосредственное отношение к отрасли: штукатуры, маляры, проектировщики, прорабы и т.д. От имени главы региона с профессиональным праздником присутству-

ющих поздравил Джамбулат Хатуов, первый вице-губернатор Кубани. «Сегодня мы готовим программу, которая предполагает строительство жилья для врачей и учителей муниципальных образований. Заняться этим предстоит вам – 130-тысячной армии строителей края. И у меня есть полная уверенность, что вы достойно справитесь с этой масштабной задачей, потому что – вы большие профессионалы. За вашими плечами освоенные технологии, лучшие олимпийские объек-

ты и тысячи квартир для жителей края. Но самое главное – за вашими плечами мудрость ваших наставников – присутствующих здесь ветеранов отрасли», – отметил он. В рамках торжественного мероприятия лучших специалистов отрасли края наградили медалями «За выдающийся вклад в развитие Кубани», меда-

лью «Заслуженный строитель Российской Федерации», почетным знаком «Заслуженный строитель Кубани». Завершилась церемония награждения большим концертом. Свои поздравления представителям строительной отрасли края подготовили лучшие творческие коллективы региона.

реальный бизнес июль/август 2015

9

новости компаний

ВТБ24 нарастил кредитный портфель Банк ВТБ24 в Краснодарском крае с начала года нарастил свой кредитный карточный портфель на 11% до 2,3 млрд рублей. Розничный кредитный портфель по итогам I полугодия 2015 года составил 35,1 млрд рублей. Об этом на прессконференции рассказал управляющий краснодарским филиалом банка Виктор Тусиков, отметив, что на фоне стагнации в экономике темпы роста кредитования существенно снизились, но при этом на рынке привлечения средств населения наблюдается приток вкладов. «В первом полугодии ВТБ24 сохранил доверие кубанских вкладчиков – портфель депозитов физических лиц вырос на 4% (1,3 млрд рублей) до 30,7 млрд рублей, – заявил г-н Тусиков. – Общий объем привлеченных средств банка превысил 36,2 млрд рублей». В условиях сокращения рынка кредитования населения (-5,3%) портфель кредитов ВТБ24 физлицам снижался медленнее рынка, при этом за счет реализации ряда государственных программ (субсидирование ипотечной ставки и военная ипотека) на 3% до 14 млрд рублей вырос ипотечный портфель банка. Всего в I полугодии в Краснодарском крае выдано 1307 жилищных кредитов на сумму 2,2 млрд рублей.

На Кубани сложно найти работу

Служба исследований компании HeadHunter подвела итоги рынка труда России. Основной спрос на российском рынке труда по итогам 2 квартала 2015 года пришелся на Москву (22%) и Санкт-Петербург (8%). На третьем месте – Московская область с долей рынка почти 7%. Также в пятерке регионов-лидеров оказались Краснодарский край и Республика Татарстан. В целом по итогам 2 квартала спрос на трудовые ресурсы в России вырос на 4% относительно 1 квартала, при этом количество размещенных резюме выросло на 45%. Положительный рост спроса наблюдался как в целом по России, так и в крупных городах. Наибольший – в Краснодаре (на 18% по сравнению с 1 кварталом 2015 г.), Уфе и Новосибирске (на 15%). А наименьший – в Нижнем Новгороде (на 5%) и в Москве (на 6%). Уровень конкуренции в России за исследуемый период снизился на 2 пункта. В региональном сравнении во 2 квартале года сложнее всего было найти работу в Краснодаре и СанктПетербурге – 11 человек на одно вакантное место. В Москве конкурс на одну позицию составил 10 человек на одно место, а в Ростове-на-Дону и Уфе – 9 человек.

10

реальный бизнес июль/август 2015

Промсвязьбанк и Первобанк объявляют о слиянии В рамках XX Санкт-Петербургской международной банковской конференции председатель правления Промсвязьбанка Артем Констандян и председатель правления Первобанка Андрей Гончаров подписали соглашение о слиянии финансовых организаций. Объединение произойдет в форме присоединения Первобанка к Промсвязьбанку. Акционеры Первобанка получат более 5% акций Промсвязьбанка, представитель основных акционеров Первобанка также войдет в состав совета директоров Промсвязьбанка. Сделка будет завершена после согласования с регулирующими органами. «Промсвязьбанк будет продолжать фокусироваться на направлениях бизнеса, в которых мы исторически занимаем сильнейшие позиции на рынке, – это крупнейшие российские компании, МСБ, факторинг, международное финансирование, дистанционные каналы обслуживания, – отметил Артем Констандян. – При этом мы высоко оцениваем потенциал бизнеса Первобанка и намерены его приумножить. После завершения процедуры объединения мы будем уточнять стратегические цели развития в Поволжье, но уже сейчас с уверенностью можно сказать, что результатом этой сделки станет существенное укрепление позиций Промсвязьбанка в регионе».

Падение импорта не спешит замедляться По данным аналитиков «Райффайзенбанка», ссылающихся на ФТС, падение импорта из стран дальнего зарубежья в июне замедлилось несильно: до –39,2 % г. / г. против –43 % г. / г. в мае. Причем какое‑либо существенное его замедление было отмечено только в закупках сельхозпродукции (до –34 % против –41 % в мае) и химической продукции (до –24 % против –31 % месяцем ранее), в остальном падение импорта осталось прежним либо даже ускорилось (как в случае с текстильными изделиями). На практике восстановление импорта коснулось только медикаментов (замедление до –18 % против –29 %) и парфюмерии ( – 22 % с –37 %) и неосновных продуктов, тогда как ключевой сегмент импорта – закупки машин и оборудования – продолжает падать практически теми же темпами ( – 46 % против –49 %). Таким образом, импорт не успел прочувствовать положительный эффект от укрепления рубля в марте-мае и вряд ли уже стоит ожидать его серьезного восстановления в ближайшие месяцы, учитывая начало новой волны ослабления курса.

www.krasnodar.real-business.ru

инфографика

Куда вложить деньги? Аналитики «Ренессанс Кредит» провели сравнительный анализ основных инвестиционных инструментов и изучили, как менялась их доходность на протяжении последних четырех лет.

Абсолютный лидер

155,7%

составила совокупная доходность долларовых банковских депозитов по итогам 2010‑2014 гг.

При этом в течение исследуемого периода от года к году они демонстрировали очень высокую волатильность 100

Успешность использования долларовых вкладов зависит от умения инвестора предугадывать динамику валютного курса и от его готовности зафиксировать вложения на длительный период времени.

88,3%

80 60 40 20 0

12

11,8% 1,3% 2010

реальный бизнес июль/август 2015

4,6%

2,7%

2011

2012

2013

2014

www.krasnodar.real-business.ru

инфографика

Выгодная недвижимость

130,5% Защитный актив

составила доходность недвижимости. В течение исследуемого периода времени от года к году данный инвестиционный инструмент демонстрировал сравнительно низкую волатильность уровня дохода, что является его несомненным преимуществом.

43,4%

Плюсы:

ти дохода стойчивос ости, у я и н е р з ки дн ости с точ ане ликви недвижим ивлекательнее в пл т ю рвонапа ту с не у до пр размера пе з а о р г о о г н т ь я л а д м и выгля остью, ения мини с точки зр нению с недвижим ы н п ту с о д ПИФы и зо срав более траны, чемрованного ожений по с л в й е х ш ы а н н ь л ю ча илу гаранти ому жител тны рядов ный инструмент в с о 1,4 млн рублей). я н о п е е л о б е рискован мещения (д лото, мене ом страхового воз тв государс

46,8%

Минусы высокие требования к первоначальному капиталу низкая ликвидность вложенных средств

(если срочно понадобятся наличные деньги, продать квартиру быстро удастся только с приличным дисконтом)

продемонстрировали рублевые банковские депозиты по итогам 2010–2014 гг.

составила доходность золота в 2014 году, подтвердив статус защитного актива. В 2010–2011 гг., по мере того как мировая экономика оправлялась от глобального финансового кризиса 2008–2009 гг., доходность вложений в него была положительной, но постепенно снижалась. А в 2012–2013 гг. уже была равна отрицательным значениям.

Без лишнего риска Успех использования этого инвестиционного инструмента зависит, как и в случае с валютными депозитами, от умения спрогнозировать будущую динамику рынков, а также готовности инвестора отказаться от высокой ликвидности своих вложений.

Нулевой ПИФ

17,4%

составила доходность паевых инвестиционных фондов. Это самый низкий уровень доходности. Доходность ПИФов от года к году была весьма нестабильной. В 2014 году она и вовсе оказалась нулевой. Данное исследование наглядно демонстрирует, что простые стратегии в работе с ПИФами не дают доходности, сопоставимой хотя бы с инфляцией. Эффективное использование этого инструмента требует наличия специальных знаний и умений, связанных с работой на фондовом рынке.

реальный бизнес июль/август 2015

13

мнение | финансы

Сергей Сапотницкий Председатель совета Ростовского клуба финансистов

Деньги найдут выход дним из самых заметных событий в мировой экономике за последнее время был колоссальный финансовый кризис, разразившийся на фондовом рынке Китая. Буквально за один месяц стоимость китайских компаний упала на 30%, проседание их совокупной капитализации составило, по разным подсчетам, $3,2–3,5 трлн. Не думаю, что этот кризис напрямую повлияет на нашу страну, поскольку речь идет о таких цифрах, которые в десятки раз превышают стоимость отечественного рынка. Но анализируя эту ситуацию, можно сделать определенные прогнозы. Подобные колебания на фондовых рынках свидетельствуют о том, что в экономике скопилась огромная денежная масса. Она не может лежать мертвым грузом. Капитал постоянно ищет себе применение. Однако согласно закону спроса и предложения, цена этих денег постепенно снижается. Это означает, что активы, созданные в мировой экономике, начинают стоить дороже. Но для утилизации огромной денежной массы даже этого не хватает. Как результат – появляются такие явления, как нематериальные активы, которые также получают свою цену. Более того, на фоне общего экономического подъема возникает некая эйфория. Стоимость компаний на фондовом рынке зависит уже не столько от их экономических показателей, сколько от аппетитов текущего владельца и оптимизма покупателя. Но рано или поздно наступает кризис, и собственникам волей-неволей приходится задумываться о реальной стоимости бизнеса. Это напоминает ситуацию, когда человек берет кредит в банке и вместо того, чтобы пустить средства в дело, покупает дорогой автомобиль, снимает шикарный офис, ездит отдыхать в разные страны – в общем, жизнь играет новыми красками. Но вскоре эйфория заканчивается, поскольку деньги надо отдавать.

О

Есть и еще одна закономерность. На фондовом рынке, как и в мире азартных игр, основная масса прибыли распределяется между очень ограниченным кругом игроков: из 100% в выигрыше обычно не больше 2%. Остальные, по большому счету, нужны для массовки. Пример Китая это наглядно продемонстрировал. Там реальными бенефициарами стали крупные компании и госкорпорации. При этом среди так называемых профессиональных инвесторов в Китае 6% – это люди, не имеющие законченного среднего образования. Это не исключает возможности заработка для некоторых из них. Наверно, кому-то повезет. Но в долгосрочной перспективе в выигрыше останутся все те же крупные игроки. Мне кажется, сейчас в нашей стране мы переживаем такой период перераспределения финансов. Пасьянс перетасовали, и теперь нужно некоторое время для того, чтобы он сложился. Думаю, до конца года нас еще ждет определенное снижение экономических показателей, после чего начнется фаза экономического роста. Сейчас главная задача – встречать каждый этап в соответствующей для него форме. Например, если есть аппетит к сделкам, то к концу года цены наверняка будут самыми интересными. Но уже в ближайшем будущем рынки начнут оживать. Капитал найдет себе выход. И тогда действительно можно будет перераспределять доли рынка.

Другие колонки Сергея Сапотницкого читайте на

14

реальный бизнес июль/август 2015

www.krasnodar.real-business.ru

инфографика

Бедных стало больше

77%

россиян считают распределение доходов в обществе несправедливым 25 лет назад так думали 84%

19% 27%%

опрошенных согласны с тем, что блага между людьми в целом поделены верно

Так думают: люди пенсионного возраста (старше 60 лет) – 82% малообразованные – 83% малообеспеченные – 82%

п р и м е ч а н и е : И н и ц и а т и в н ы й в с е р о с с и й с к и й о п р о с В Ц И О М п р о в е д е н 4 - 5 и ю л я 2 0 1 5 г. О п р о ш е н о 16 0 0 ч е л о в е к в 13 0 н а с е л е н н ы х п у н к т а х Р о с с и и .

в 1990 г. – 8%

40%%

главной причиной существующей «несправедливости» считают неоправданно завышенные доходы некоторых людей. В 1990 году так считали 32%.

пеняют на то, что несправедливо низкие доходы получают социально незащищенные слои населения (пенсионеры, инвалиды).

82%%

считают, что бедных в стране много.

25 лет назад так думали 69%.

11

тыс. руб.

в месяц на человека – субъективный порог бедности в России.

Каковы причины бедности?

недостаточная помощь государства нуждающимся семьям (69%) невозможность детей из бедных семей получить хорошее образование и изменить свой материальный статус (67%) обыкновенная человеческая лень, нежелание некоторых предпринять что-либо для изменения своего положения (74%)

Кого россияне считают бедными? людей, которым едва хватает денег на еду (99%) тех, кто с трудом может приобрести себе что-либо из одежды (81%) люди, чьих доходов недостаточно для приобретения крупной бытовой техники и мебели (49%) тех, у кого не хватает средств на личный автомобиль (10%)

реальный бизнес июль/август 2015

15

мнение | образование

Игорь Зотов Управляющий партнер группы компаний «Технологии»

Неучи поневоле очередной раз, слушая хвалебные отзывы чиновников про прошедшее ЕГЭ и замечательный выпуск студентов, захотелось сказать что-либо более правдоподобное о том, что сегодня качеством образования недовольны все: и ученики, и учителя, и студенты, и их преподаватели, и работодатели, большинство которых считают квалификацию выпускников не просто недостаточной, а катастрофичной. Сегодня есть отупляющее ЕГЭ, когда проще сказаться больным, получить справку о свободном посещении и законно пропускать ВСЕ «ненужные» предметы в пользу репетиторов по ЕГЭ. Сегодня вузы гордятся тем, что 70% их студентов со второго курса уже работают. Работают, учась на дневном факультете! Кто из нас мог себе такое представить? Конечно, можно было ночью разгружать вагоны и мыть полы, а в выходные работать на овощной базе, но чтобы «очник» мог себе позволить выйти на полный рабочий день в организацию – это как же нужно учиться? А так: как и учил Карл Маркс: «товар – деньги – товар». Товар вначале – это неквалифицированный труд, товар в конце – это диплом. Но, в общем, не о вузах речь. Преподаватели – такие же жертвы новой системы образования, построенной не то по американской, не то по болонской системе. Они, так же как и мы с вами, не понимают разницы между бакалавром и магистром и вынуждены зарабатывать деньги не тем, чем должны. В отсутствие какой-либо внятной идеологии произошла трансформация сознания народа. Сегодня все родители пугают своих детей, что если те не окончат институт, то станут «работягами», которыми будут помыкать все кому не лень. Ту же песню поют и институты, обещая студентам, что, окончив их заведение, они обязательно станут «крутыми» специалистами с высокими заработками. И вот родители, правдами и неправдами, изо всех сил тянут свое чадо в институт, а затем и с курса на курс. В итоге этот бывший студент с деформированным мировоззрением, отсутствием знаний и ненужным дипломом выходит на рынок труда, где его не ждут. А ведь его призвание было стать классным рабочим или высококвалифицированным сантехником.

В

Конечно, ставить всех в одну линейку было бы несправедливо, я вижу достаточно много талантливых студентов, с энтузиазмом решающих сложные задачи. Только вот подготовлены они не вследствие образования, а вопреки ему. А ведь когда-то быть инженером или специалистом с высшим образованием было призванием, а не мерилом успешности родителей! Менять эту новую идеологию поздно, да и не нужно. Все привыкли, и даже на должность простого рабочего берут только инженеров. Но ситуацию все еще можно исправить. Если чиновники признают, что ошиблись и потратили кучу государственных денег бездарно. Если не постепенным откатом, как это происходит сейчас, а быстро откажемся от ЕГЭ в пользу сдачи экзаменов с максимальной широтой школьного образования. Если вернем в систему высшего образования систему экзаменов и разрешим устанавливать перечень сдаваемых экзаменов самим вузам. Если введем в выпускных классах школы обязательное тестирование на профориентацию. Если сделаем систему образования до уровня специалистов бесплатной. Если позволим вузам перемещать студентов, показавших способности в другой области, в другой вуз в процессе обучения. Если перестанем транжирить государственные деньги и вернем в вузы систему распределения и возврат денег студентом за отказ от распределения. Если введем систему приемки студентов от вузов заказчиком обучения, влияющую на престиж и дотации вузу, но не на само распределение. В общем, слишком много «если», но в противном случае что будет завтра? Уйдет поколение знающих и способных обучать. Образование в школе окончательно скатится до разучивания билетов ЕГЭ. В институтах продолжат клепать никому не нужных бакалавров и магистров, которые не знают, как применить эти знания на практике. ЕСЛИ, конечно, мы все это не изменим. Другие колонки Игоря Зотова читайте на

16

реальный бизнес июль/август 2015

www.krasnodar.real-business.ru

цифры

4043

на

7,2%

автотранспортных средства было реализовано в крае в рамках программы утилизации по итогам первого полугодия 2015 года, из которых более 300 приходится на грузовые автомобили.

увеличились объемы в сфере платного обслуживания населения в крае в первом полугодии текущего года.

1,1

на млрд руб.

увеличили региональные власти объем поддержки для кубанских аграриев. Для этого край отказался от ряда проектов по строительству жилищно-коммунальной инфраструктуры на олимпийских объектах.

67

40%

на

строительных объектов

снизился объем инвестиций в край в первом полугодии 2015 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наибольшее снижение произошло в сфере транспорта и связи, обрабатывающей промышленности, производства и распределения электроэнергии, газа и воды.

в Краснодарском крае официально аккредитованы АИЖК. Квартиры в таких домах доступны для приобретения с помощью ипотечных программ Агентства (список на 24.07.2015).

342

млн руб.

зарплатных долгов удалось погасить в текущем году. Из них на действующих предприятиях – 143 млн руб., на несостоятельных – 199 млн руб. Наиболее проблемные предприятия-должники относятся к строительной отрасли, промышленности и ТЭК.

18

реальный бизнес июль/август 2015

394,1

млрд руб.

составили кредиты, предоставленные юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, по состоянию на 01.06.2015.

www.krasnodar.real-business.ru

крупным планом

Как не нервничать в отпуске из-за работы?

Вы – руководитель отдела продаж или другого подразделения в крупной либо средней компании. А может, владелец собственного малого предприятия. Едете в отпуск – руководителям тоже нужно отдыхать. Конечно, хорошо на это время полностью забыть о работе, выключить мобильный телефон, проводить время с семьей и валяться на пляже. Но вам не дает покоя мысль – а как там без меня моя любимая компания и сотрудники? Будут ли они искать новых клиентов? Не упадет ли объем продаж? Не просядет ли качество сервиса? Страх потерять контроль

Трудовое законодательство России стоит на страже наших интересов – среднему россиянину положено отдыхать 28 рабочих дней. Что, впрочем, не мешает многим соотечественникам лишать себя отдыха по доброй воле. В чем причина? Многие из нас, собираясь в отпуск, начинают представлять себе страшные картины того, что может произойти на работе во время нашего отсутствия. Чаще всего это касается владельцев малого и среднего бизнеса, менеджеров и экспертов средних и крупных предприятий. Есть ли выход? Есть. Ведь современные информационные технологии, облачные сервисы и приложения для удаленной работы позволяют не только оставаться на связи, но и контролировать работу подчиненных, даже находясь за тысячи километров.

Связь через «облако»

В последние годы в нашей стране стремительно набирают популярность облачные сервисы связи. Так, Виртуальную АТС MANGO OFFICE используют уже более 26 000 компаний, а за минувший год абонентская база оператора увеличилась на 20%. Виртуальная АТС – это удобное средство телефонизации бизнеса. Провайдер предоставляет вам телефонные номера и услуги связи. Вы приобретаете офисные IP-телефоны, а инженер провайдера помогает вам подключить их к Интернету. Также для звонков можно использовать компьютеры с гарнитурой или установить переадресацию вызовов на мобильные телефоны сотрудников. Другое оборудование не нужно – ведь АТС работает в «облаке».

Отдыхайте спокойно!

Чтобы не нервничать в отпуске, нужна уверенность, что вы можете держать руку на пульсе. В Виртуальной АТС MANGO OFFICE для этого есть информационно-аналитические сервисы. В любой точке земного шара, где есть доступ в Интернет, вы сможете посмотреть, сколько звонков совершает и принимает каждый сотрудник или отдел, сколько вызовов пропущено, на какие номера совершаются звонки, сколько длятся разговоры. А при необходимости и прослушать их записи. Самое главное, что делать все это даже не обязательно – зная, что вы в любой момент можете узнать состояние дел, сотрудники и в ваше отсутствие не будут филонить. А если все же возникла необходимость позвонить коллегам или деловому партнеру?

Можно сделать это с мобильного, но в другом городе или стране это может быть накладно. С Виртуальной АТС можно заметно сэкономить. Просто установите на ваш мобильный бесплатное приложение-софтфон, подключитесь к такому же бесплатному Wi-Fi в гостинице или кафе – и звоните так, как будто вы находитесь в офисе! При звонке коллегам вам даже не придется набирать номер компании – сразу набирайте добавочный и соединяйтесь. Выгодно? Выгодно. Удобно? Еще как! Самое главное – можно ни о чем не беспокоиться и отдыхать спокойно. Хорошего отпуска!

MANGO OFFICE в Краснодаре: ул. 40 лет Победы, 34, оф. 811/2 +7 (861) 201-8-201 www.mango-office.ru

реальный бизнес июль/август 2015

19

т е м а

н о м е р а

Город в городе

т е м а

н о м е р а

ГОРОД В ГОРОДЕ

Несмотря на массу плюсов, комплексное освоение территорий, за редким исключением, продолжает оставаться красивой сказкой. И вряд ли ситуация изменится без грамотной коммуникации девелоперов и региональных властей.

Те к с т А л е н ы Л а п т е в о й

Слагаемые комфортной жизни

В

последние годы самым перспективным форматом жилищного строительства с точки зрения создания комфортной среды обитания считается комплексная застройка. Михаил Попенко, вицепрезидент ООО СИК «Девелопмент-Юг»: К преимуществам такого

22

реальный бизнес июль/август 2015

формата относятся единая архитектурная и эстетическая составляющая, комплексное, а значит, более качественное благоустройство территории, возможность существования единой социальной среды не только в границах одного дома, а в границах масштабных дворовых пространств. К благоприятным факторам также можно отнести одинаковые стандарты обслуживания.

Вадим Мозговой, генеральный директор СК «Счастье»: Очевидными преимуществами при комплексном проектировании и строительстве жилых микрорайонов являются наличие более широкого и обустроенного придомового пространства, наличие единого архитектурного облика, что в свою очередь решает проблему внешнего вида городов,

www.krasnodar.real-business.ru

т е м а

высокая безопасность внутри объекта, собственная инфраструктура, дополнительные площади для социально-бытовых учреждений микрорайона и дополнительные рабочие места. Среди плюсов комплексной застройки застройщики называют также собственную инженерную инфраструктуру. Игорь Пак, генеральный директор компании «Стройком»: С одной стороны, за счет эффекта масштаба можно добиться снижения издержек на разработку разрешительной документации и подключение к сетям, с другой – более продуманно организовать внутренние коммуникации и снизить зависимость от городской инженерной инфраструктуры. При комплексной застройке речь может идти не только о собственной скважине или автономной электроподстанции, но и о современной системе водоотведения, которая очень актуальна в свете частых подтоплений Краснодара. Яркий пример комплексного освоения территории – экогород «Европея» в северо-западной части Краснодара. Площадь земельного участка застройки – около 1000 га. Численность населения микрогорода должна составить более 60 тыс. человек. Сегодня на территории жилого района функционируют школа, два детских сада, супермаркет, ресторан, гостиница, аптека, а также магазины и предприятия сферы обслуживания. По планам девелопера, осенью текущего года начнет функционировать деловая часть экогорода, которая будет представлена офисными зданиями, отделениями банков, представительствами международных компаний. Также на территории «Европеи» планируется ввести в эксплуатацию конгрессцентр для проведения деловых встреч, мастер-классов, выставок, конференций и иных бизнес-мероприятий. Еще один проект – мини-полис «Куб-А», который должен появиться у восточной границы Краснодара. Его концепция предполагает создание современного и комфортного для жизни города с населением более 150 тыс. человек. Здесь будет построено свыше 4,1 млн квадратных метров жилья различной классности. Помимо жилой недвижимости

проект предполагает коммерческий и производственный микрорайоны. Существуют и проекты комплексного освоения центра Краснодара, где превалирует точечная застройка. Например, на территории квартала 194 планируется построить Marriott, а также апартаменты, офисы, коммерческие площади, 7-этажный парковочный центр. Все это будет сделано в едином архитектурном стиле. По замыслу инвестора, здесь должны появиться спортзалы, нотариальная контора, клиника, филиалы банков. В общем, все то, что и должно быть в центре любого мегаполиса.

Мифическая «социалка»

П

о словам Вадима Мозгового, нужно отличать комплексное освоение территории, когда застройщик приобретает земельный участок по конкурентно низкой (льготной) стоимости и с условием паритетного участия государства в инфраструктурных затратах, от приобретения земли на рыночных условиях. Во втором случае затраты

н о м е р а

1,85млн м

2

жилья введено в эксплуатацию в Краснодарском крае только за четыре месяца текущего года.

1-е место занимает край среди субъектов РФ по темпам роста жилищного строительства

строек довольно узок. По словам Ильи Володько, генерального директора компании Macon Realty Group, чаще всего застройщики ограничиваются организованным паркингом и коммерческими помещениями. «Это объясняется хорошим местоположением большинства проектов на первичном рынке: в зонах со сложившейся инфраструктурой, расположенной недалеко от новостроек. Исключением являются проекты комплексного освоения территории. В них

В Краснодаре, который является лидером жилищного строительства в регионе, проблема социальной инфраструктуры стоит наиболее остро по прокладке коммуникаций, строительству социальных объектов полностью ложатся на застройщика. В таких условиях находится большинство девелоперов. «Застройщики сталкиваются с отсутствием коммунальной, инженерной и транспортной инфраструктуры; необходимостью задействовать органы государственной власти субъектов РФ к финансированию строительства объектов здравоохранения, дошкольного, начального и среднего общего образования и, конечно же, с необходимостью в больших финансовых вливаниях в строительство сразу нескольких крупных объектов», – перечисляет г-н Мозговой. В Краснодаре в большинстве случаев состав инфраструктуры ново-

наряду с широким составом коммерческой инфраструктуры предусмотрены и социальные объекты, например детские сады», – уточняет эксперт. В Краснодаре, который является лидером жилищного строительства в регионе, проблема социальной инфраструктуры стоит наиболее остро. Однако большинство застройщиков не торопятся решать эти вопросы за свой счет, даже несмотря на то, что это могло бы стать весомым конкурентным преимуществом и ускорило бы развитие проекта. Михаил Попенко: Сегодня наличие детских дошкольных учреждений и школ является очень важной составляющей любого масштабного проекта, в первую очередь именно с точки зрения прореальный бизнес июль/август 2015

23

т е м а

н о м е р а

Жилье для семьи С 2014 года на территории Краснодарского края реализуется федеральная программа «Жилье для российской семьи», направленная на повышение дост упности жилья и улучшение качества коммунальных услуг, в том числе на формирование механизмов удовлетворения потенциального спроса граждан на жилье, которое не дост упно для приобретения по текущим рыночным ценам, но которое граждане хотели бы и могли бы приобрести по ценам ниже рыночных с помощью собственных и заемных средств. Краснодарский край стоит на первом месте среди субъектов РФ, на территории которых реализуется данная программа. Заявленный на Кубани объем жилья такого класса, планируемый к вводу в эксплуатацию до 1 июля 2017 года, – 1,95 млн кв. метров. Источник: Министерство строительства, архитект уры и дорожного хозяйства Краснодарского края

даж. Как правило, застройщики не отказываются от строительства социальных объектов, а переносят их на более поздний срок, чтобы заселенность комплекса достигла определенного уровня и содержание таких учреждений стало оправдан-

добное нередко оказываются лишь маркетинговым ходом для привлечения покупателей. «Делая выбор между повышением цены за квадратный метр жилья с целью обеспечения жилого комплекса детским садом и школой и

Обещанные в рекламных листовках детские сады, школы и фитнес-центры нередко оказываются лишь маркетинговым ходом для привлечения покупателей ным. Возможно, это еще связано с тем, что застройщик должен сначала заработать определенную сумму денег на том или ином проекте, чтобы потом часть средств вложить в строительство объектов социальной инфраструктуры. Однако по факту обещанные в рекламных листовках детские сады, школы, фитнес-центры и тому по-

24

реальный бизнес июль/август 2015

снижением стоимости квартиры за счет оптимизации затрат на социальные объекты, девелоперы предпочитают последнее. В условиях конкурентной среды они не готовы отказываться от значительной части прибыли, а зачастую от прибыли как таковой, в пользу реализации различных инфраструктурных проектов внутри жилого комплек-

са», – констатирует г-н Попенко. Справедливости ради надо отметить, что существует и реально работает госпрограмма, по которой компании-застройщику возмещаются из бюджета затраты, произведенные на строительство детских дошкольных учреждений, напоминает Вадим Мозговой. И это, в свою очередь, стимулирует девелоперов идти на эти расходы, понимая, что они будут им возмещены государством. Что касается обеспечения того или иного жилого комплекса школой, то максимум на что готовы сегодня застройщики при разработке проекта планировки территории – это выделение земельного участка для ее строительства. Впрочем, запаздывающая или «забытая» девелопером социальная инфраструктура – не единственная проблема, с которой может столкнуться покупатель. По мнению экспертов, при реализации масштабных проектов выше вероятность нарваться на долгострой. Вагарш Арутюнян, заместитель генерального директора ООО «Девелопмент Эксперт»:

www.krasnodar.real-business.ru

т е м а

Как правило, комплексная застройка предполагает несколько очередей строительства. И первая очередь обычно возводится в обещанные сроки. А вот потом могут начаться проблемы – со сроками либо с деньгами, особенно если девелопер рассчитывал на средства дольщиков, которые чувствительны к уровню ипотечной ставки. Да и банки в периоды экономических спадов не торопятся финансировать строительную отрасль, считая ее одной из наиболее рискованных. Вадим Мозговой: Длительность и масштабность, которые характерны для комплексного строительства, предполагают реализацию нескольких этапов (очередей), и жителям первых сданных домов приходится еще несколько лет мириться с возникающими при этом неудобствами. Не говоря уже о том, что строительство инфраструктурных объектов, как правило, отстает от жилого сектора и часто ведется по остаточному принципу.

общеобразовательных школ на 18,6 тыс. мест. Всего же на строительной карте города, учитывающей освоение новых территорий, зарезервированы участки под 49 школ на 43 тыс. учащихся. Планируется, что они будут построены к 2045 году. «Сегодня мы переориентировали работу с компаниями-застройщиками таким образом, чтобы в будущем социальная инфраструктура не отставала в своем развитии от жилищного строительства. В каж-

Обреченные на взаимодействие

дом районе города, где планируется массовая комплексная застройка, уже сейчас зарезервированы участки земли под школы и детские сады», – сообщил порталу «Югополис» Игорь Мазурок, главный архитектор города. В июле этого года врио губернатора Краснодарского края Вениамин Кондратьев совершил рабочий объезд кубанской столицы, в ходе которого рассматривались вопросы ликвидации хаотичной точечной застройки и комплексного благоустройства территорий многоквартирных домов, а также необходимость строительства социальных объектов. И во время посещения территории у многоквартирных домов по улице Калинина, 350 было принято решение о строительстве детского сада. Изначально здесь планировалось построить 16-этажный дом с детским садом на первом этаже. Однако вместо высотки будет возведен полноценный детский сад на 240 мест, с благоустроенной территорией вокруг, сообщает пресс-служба губернатора края. А вот во дворе дома по ул. Красной, 204 администрация города намерена навести порядок с гаражами. Кроме того, готов проект по реконструкции двора с учетом всех необходимых детских и спортивных площадок. Похоже, пока в Краснодаре преобла-

К

ак напоминают эксперты, в последние годы государство демонстрирует активную заинтересованность в решении жилищного вопроса. «Для этого предпринимается ряд последовательных мер: развитие системы ипотечного кредитования, ускорение работы по генеральному планированию территории, развитие взаимодействия бизнеса и государства в вопросах жилищного строительства, эволюционное развитие законодательной базы», – уточняет Вадим Мозговой. В Краснодаре, в частности, в этом году в генеральный план внесены несколько важных изменений. Власти кубанской столицы намерены обновить карту транспортной инфраструктуры города, в том числе переориентировать грузовые транспортные потоки на объездные пути. Еще один серьезный акцент будет сделан на зоны для отдыха и озеленение. Но самое главное – при застройке новых районов будут зарезервированы места под социальные объекты: детские сады, школы и больницы. По данным пресс-службы городской администрации, к 2025 году в Краснодаре предполагают строительство не менее 20 средних

н о м е р а

дает точечная застройка, заниматься благоустройством и социальной инфраструктурой придется также точечно и при непосредственном участии главы региона. Михаил Попенко: Комплексный подход к развитию территории недешев. Для него требуются немалые финансовые ресурсы, которые надо вложить в развитие инженерных коммуникаций, дорожной инфраструктуры, строительство социальных объектов.

Пока в Краснодаре преобладает точечная застройка, заниматься благоустройством и социальной инфраструктурой придется также точечно и при непосредственном участии главы региона

Поэтому комплексное строительство могут себе позволить только крупные компании. К тому же, такой вид застройки требует компетенций в области планирования и проектирования больших территорий. Вадим Мозговой: В силу ряда факторов девелоперы действительно не очень охотно осваивают комплексное строительство. Тем не менее этот формат неизбежно будет вытеснять точечную застройку, поскольку девелоперы уже сталкиваются с проблемами отсутствия свободных территорий для жилого строительства внутри города, а также ростом уровня запроса наших покупателей к продукту, который мы производим. Трудности, которые приходится преодолевать застройщикам, с одной стороны, и перспективность этого формата жилищного строительства – с другой, позволяют сделать вывод о том, что без конструктивного диалога и полноценного взаимодействия девелоперов и администрации регионов обойтись не получится. В противном случае большинство проектов комплексной застройки так и останутся проектами либо превратятся в жилые комплексы с паркингами под землей и коммерческими помещениями на первых этажах. реальный бизнес июль/август 2015

25

от первого лица

«Стройком»: качество в квадрате Основное кредо краснодарской компании «Стройком» – точное соблюдение норм и правил строительства. О том, каким образом можно возводить качественное жилье по доступной цене, рассказал генеральный директор компании Игорь Пак. Как давно ваша компания работает на рынке? Какова ее специализация? Компания «Стройком» на рынке недвижимости кубанской столицы работает недавно – с 2012 года, но за это время уже успела зарекомендовать себя как надежного партнера для каждого покупателя. Мы работаем в разных сегментах рынка жилой недвижимости. В активе компании есть как многоэтажные жилые дома, так и таунхаусы. В каждом сегменте мы находимся

26

реальный бизнес июль/август 2015

на лидирующих позициях по соотношению цены и качества. «Стройком» входит в группу компаний «Доступное жилье», у которой на сегодня уже сдано в эксплуатацию более 40 объектов жилищного строительства. Какие объекты – ваша городость? Недавно мы сдали в эксплуатацию жилой комплекс на ул. Вавилова (дома №18/2 и №20). Он представляет собой два 16-этажных дома, расположенных в Славянском микрорайоне – тихом,

уютном месте со сложившейся инфраструктурой и хорошей транспортной доступностью. В нескольких минутах ходьбы находятся школа, детский сад, поликлиника, магазины, рынок. С верхних этажей домов открывается привлекательный вид на город и реку Кубань. Что еще получают ваши клиенты помимо новой квартиры с удобной планировкой? В первую очередь комфортные условия для проживания, так как свои объекты мы строим в рай-

онах с уже сложившейся инфраструктурой. Поблизости от домов находятся аптеки, продуктовые магазины, детские сады и школы. В каждом дворе сданного нами дома есть детская площадка и места для парковки автомобилей. Кроме того, на первых этажах жилых домов мы предусматриваем коммерческие помещения, где впоследствии будут появляться различные организации из сферы торговли и услуг. Например, в ЖК «На Вавилова» у нас уже функционируют неболь-

www.krasnodar.real-business.ru

реклама

от первого лица

шая частная пекарня и салон красоты. Создание собственной управляющей компании «Стройком-Сервис» – это тоже проявление заботы о покупателях? Да, мы готовы нести ответственность перед своими покупателями даже после продажи квартиры. С точки зрения жильцов наличие управляющей компании «под боком» означает своевременное устранение всех проблем, а также удобство и прозрачность расчетов за предоставляемые коммунальные услуги. А для репутации компании «Стройком» – это еще один плюс, ведь мы планируем продолжить работу на рынке жилой недвижимости Краснодара. Вы делаете акцент на доступном жилье комфорт-класса. Как вам удается держать привлекательную цену при таком хорошем качестве? Доступность наших цен складывается из нескольких составляющих. Во-первых, технология монол итно -к и рп и ч ног о строительства сама по себе является более экономичной по сравнению с остальными технологиями. Во-вторых, все строительные материалы мы приобретаем напрямую у производителей, исключая посредников, а значит, и неоправданное удорожание. Третий важнейший аспект – отсутствие у компании кредитов, ссуд и прочих займов. Нам нет необходимости завышать цену квадратного метра, закладывая в нее стоимость банковского кредита. И при этом мы строго соблюдаем все строительные нормы и заложенные в проект параметры. Новоселы наших жилых комплексов не будут разочарованы кривыми стенами и неровными полами.

Каковы ваши основные конкурентные преимущества? Основное наше преимущество перед конкурентами заключается в оптимальном соотношении цены, по которой мы готовы предложить квартиры покупателям, и качества возводимых нами домов. Мы строго соблюдаем строительные нормы и на каждом этапе строительства контролируем качество выполняемых работ на всех наших объектах. Кроме того, компанию «Стройком» на краснодарском рынке жилой недвижимости отличают стабильность и положительная динамика развития. Какие финансовые инструменты доступны вашим покупателям? Они могут воспользоваться банковским ипотечным кредитом. С нами сотрудничают такие крупные банки Краснодара, как Сбербанк России, ВТБ24, «Банк Москвы», «Кубань Кредит», «АК Барс». Покупателям квартир в ЖК «На Вавилова» мы предоставляли рассрочку на очень интересных условиях. Помимо ипотеки и рассрочки для приобретения жилья клиенты компании «Стройком» могут воспользоваться материнским капиталом и военным сертификатом. Кроме того, мы регулярно делаем скидки и проводим акции. Подобные программы формирования лояльности клиентов мы намерены предлагать и в дальнейшем. Свои дома вы строите с использованием монолитно-кирпичной технологии. В чем ее преимущества? У монолитно-кирпичной технологии строительства масса различных плюсов. Во-первых, монолитный каркас и кирпичные наружные стены с утеплителем обеспечивают дому

высокий коэффициент теплоизоляции. Во-вторых, монолит и кирпич, соединенные в единую конструкцию, обеспечивают зданию высокую сейсмическую устойчивость. В-третьих, при использовании данной технологии сроки строительства сокращаются до 20%, без ущерба качеству и надежности. Еще одно важное преимущество монолитно-кирпичных строений – повышенная стойкость к возгоранию. К тому же кирпич, используемый в устройстве наружных и внутренних стен здания, не подвержен поражению микроорганизмами, плесневелыми грибками, вредителями. Наконец, владельцы квартир в таких домах могут планировать пространство по своему вкусу и потребностям. Эксперты местного рынка недвижимости часто говорят о недостаточно хорошем уровне сервиса, предлагаемого краснодарскими застройщиками. Скажите, чем ваша компания может порадовать краснодарцев и гостей города в этом отношении? Основой нашего сервиса является забота о покупателе, обепечение максимального комфорта и удобства при выборе и покупке квартиры. В нашей компании работают высококвалифицированные менеджеры по продажам, которые сопровождают каждого клиента от момента выбора квартиры до момента получения ключей. Для нас важно, чтобы каждый клиент остался доволен нашей компанией. Как вы выстраиваете стратегию продвижения на высококонкурентном краснодарском рынке? Действительно, на таком насыщенном игроками рынке жилой недвижи-

мости нужно вести продуманную маркетинговую политику. И при этом тщательно просчитывать эффективность каждого канала. Для того чтобы привлечь клиентов, наша компания проводит разнообразные акции, участникам которых предоставляются скидки. Кроме того, мы принимаем участие в различных выставках и конференциях. Наш опыт говорит о том, что это отлично работает. Например, этой весной мы приглашали клиентов на выставку в Краснодарский краевой выставочный зал изобразительных искусств. Приглашенные на выставку гости увидели макеты объектов и получили профессиональную консультацию от специалиста по недвижимости, а также финансовую помощь в оформлении ипотеки от менеджеров Сбербанка. Кстати, на выставке было немало посетителей, которые оставляли свои контакты и просили менеджеров компании «Стройком» позвонить тогда, когда будет начато строительство нового объекта. Это значит, что объекты нашей компании интересны и инвесторам тоже. Посетители наших мероприятий имеют возможность получить скидочные сертификаты на приобретение квартир в наших жилых комплексах. Как видите, мы не ждем, когда клиенты позвонят к нам в офис, мы стараемся сами находить различные пути взаимодействия с ними. Каковы планы компании на текущий год? На первом месте, безусловно, стоит развитие и рост компании, дальнейшее укрепление ее позиций на локальном рынке недвижимости, в том числе за счет наращивания объемов строительства. реальный бизнес июль/август 2015

27

Финансы

30 Банки на дистанции Как внедряются технологии?

реальный бизнес июль/август 2015

29

финансы | банки

Банки на дистанции Те к с т Юл и и Л и к а р ч у к

Интегрированы в Сеть

П

еречень банковских услуг, доступных через удаленные каналы, постоянно расширяется. Это и классические переводы между счетами клиентов банка, и оформление депозитов, и оплата различных услуг для физлиц, и контроль над пенсионными накоплениями, страхование, получение информации из бюро кредитных историй, операции с обезличенными счетами в драгоценных металлах, обмен валют, дистанционное открытие рас-

30

реальный бизнес июль/август 2015

Новые технологии взаимодействия с клиентами банка значительно ускоряют доступность услуг и информированность о продуктах и условиях. Многие банковские услуги уже переведены в Интернет, другие по-прежнему доступны только в отделениях банка. Какова степень проникновения новых технологий в банковском сегменте и готовы ли к их проактивному внедрению потребители?

четных счетов и пр. Среди основных преимуществ – полноценное банковское обслуживание и управление своими средствами в режиме реального времени. Для этого в каждом банке созданы персональные сервисы, позволяющие анализировать ежемесячные траты, планировать накопления и эффективно вести бюджет, тем самым стимулируя сохранение средств в безналичном виде. Среди самых популярных транзакций в интернет-банке директор регионального центра «Южный» Райффайзенбанка Дмитрий

Шахметов называет оплату услуг (почти 50% от общего количества). Далее в порядке убывания – межкарточные переводы, внешние рублевые переводы, внутренние переводы, обмен валют, операции с депозитами (открытие, пополнение, снятие) и внешние валютные переводы. «С учетом экономической ситуации и повсеместным снижением российскими банками расходов на отделения перевод клиентов на обслуживание в удаленные каналы (интернет-банк и мобильный банк)

www.krasnodar.real-business.ru

банки | финансы

является выходом не только для снижения затрат, но и для сохранения качества обслуживания клиентов. Нельзя не учитывать, что все больше клиентов начинают ценить свое время и возможность контролировать свои финансы и совершать банковские операции в удобное им время и в удобном месте», – отмечает Дмитрий Шахметов.

Кредитная дискриминация

Р

азвитие дистанционных услуг напрямую связано с государственной политикой по обеспечению доступа к информации. Так, еще до недавнего времени кредитные организации обвиняли в консервативности в использовании новых технологий: в частности, Интернет выступал платформой только для доступа к информации о банковских продуктах и услугах или максимум для оформления заявки на ограниченное количество услуг в режиме онлайн. С появлением и развитием интернет-банка, по мнению экспертов, не осталось никаких технических препятствий для выведения всех услуг банка в Интернет, в том числе и получение кредита. Однако в случае с последним накладываются законодательные ограничения в виде организационных процедур, требующих непосредственного присутствия клиента в отделении банка. Так, с 1 июля 2014 года стала невозможной выдача кредита клиенту без посещения офиса или точки продаж. Основными же проблемами, связанными с онлайн-кредитованием, остаются идентификация клиента и получение достоверных сведений о финансовом положении потенциального заемщика. В случае с клиентами, являющимися сотрудниками предприятий, зачисляющих заработную плату на пластиковые карты банка, эти проблемы уже решены, утверждает советник директора ОАО АКБ «Стелла-Банк» Сергей Тепляков: «Банк должен обладать минимальными необходимыми сведениями для установления лимита кредитования. Необходим доступ к информации, содержащейся в различных базах данных. Например, к отчетности предприятий, сведениям о регистрации предприятий и граждан, информации о доходах, имущественном положении,

кредитной истории. В этом направлении уже проделана огромная работа, и она продолжается. Если развитие доступности информации для банков продолжится с заданным темпом, то переход к полноценному дистанционному взаимодействию произойдет уже в ближайшие год-два». А пока упрощает нововведение заполнение интернет-анкеты на кредитные продукты. Директор по розничному бизнесу АО «Альфа банк» в Краснодаре Игорь Гончаров поясняет, что клиент может подать заявку на сайте банка, получить предварительное одобрение, а потом посетить отделение банка, чтобы подписать документы и получить кредит.

Новые технологии – новые возможности

С

реди основных трендов внедрения новых технологий в финансовой сфере эксперты называют увеличение популярности ресайклинговых банкоматов, то есть банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных. Преимущество использова-

показывается и не передается. У корпоративных клиентов набирает популярность система электронного документооборота E-Invoicing. На данный момент подобная услуга осуществляется только в Сбербанке. Она позволяет получать счета-фактуры за услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России», сдавать отчетность в государственные органы (ФНС, ПФР, Росстат), а также обмениваться юридически значимыми документами со своими контрагентами и банком. «Высокий спрос на данную услугу заключается, прежде всего, в ее удобстве, а также надежности и простом использовании», – отметил председатель Юго-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Виктор Вентимилла Алонсо. В последние годы дистанционные сервисы становятся не только и не столько каналом обслуживания клиентов, сколько каналом продаж. Все больше банков старается построить эффективную модель продаж банковских продуктов в дистанционных сервисах, в том числе с помощью выстраивания систем CRM. У традиционных банков появ-

С появлением и развитием интернет-банка не осталось никаких технических препятствий для выведения всех услуг банка в виртуальную сеть, в том числе и получение кредита ния ресайклингового банкомата – в сокращении издержек на инкассацию устройств. Основные игроки на этом рынке, конечно, японцы, лидером среди которых можно назвать компанию Hitachi. В России же первой о ресайклинге заявила японская компания OKI. Еще один тренд на российском рынке банковской техники – это уход от классического торгового эквайринга с использованием POS-терминалов. Сейчас многие ИТ-компании предлагают решения по обслуживанию клиентов с использованием смартфонов. Банкиры подчеркивают, что данное направление очень перспективно, поскольку сводит к минимуму риски мошенничества: в этом случае банковская карта клиента никому не

ляются новые продукты, изначально адаптированные под дистанционные сервисы и не требующие прихода клиента в отделение банка. Охотно ли сегодня граждане пользуются новыми технологиями при использовании услуг банка? На данный вопрос участники рынка отвечают утвердительно, отмечая, что большая часть потребителей банковских услуг позитивно воспринимают инновации в банковских продуктах и все чаще пользуются удаленными каналами и новыми сервисами. Так, Виктор Вентимилла Алонсо отмечает, что в настоящее время 9 из 10 клиентов, открывших счет в Юго-Западном банке, пользуются сервисом онлайн. Удобство самостоятельного провереальный бизнес июль/август 2015

31

финансы | банки

дения платежей и при этом экономия свободного времени очевидны, считает Игорь Гончаров: «Половина мобильных телефонов в России – это смартфоны, которые поддерживают современные банковские и финансовые приложения. Рост числа пользователей мобильных приложений за 2014 год составил 100%. Думаю, что в течение нескольких лет проникновение этих услуг составит около 60–80%».

Взгляд в будущее

В

последние годы активно развивались такие удаленные каналы доступа, как интернет-банк, мобильные приложения, смс-сервисы и USSD-сервисы для клиентов. В приоритете сегодня остается интернет-банк как наиболее перспективная сфера развития и внедрения новых технологий. Вместе с тем стремительное возрастание числа клиентов мобильного банка

32

реальный бизнес июль/август 2015

заставляет участников рынка обратить внимание на эти ресурсы в продвижении услуг банка. Удобство мобильного устройства заключается в том, что оно всегда с собой и позволяет оперативно решать любые задачи. «Выгоды для клиента оче-

ются клиентами для разных назначений: с помощью мобильного банка можно решить самые оперативные запросы, тогда как с ноутбуком клиент проводит больше времени – ему надо проанализировать свои денежные потоки. В мобильном банке клиенты смогут выполнять 95% всех операций, доступных в веб-версии, – например, делать переводы с карты на карту, открывать вклады, счета, заказывать карты, устанавливать лимиты на операции и на карты, управлять смс-уведомлениями и многое другое. Будущее финансовых технологий за интернет-банком и, в большей степени, за мобильным банком». Игорь Гончаров, в свою очередь, отмечает, что в ближайшее время ожидать больших революций в этих областях не приходится: «Банки развивают функционал и возможности действующих приложений. Сейчас в нашей Альфа-лаборатории готовится к выпуску совершенно новое мобильное приложение Alfa-Sense. Пока не могу раскрывать его функционал, но оно пересматривает опыт каждодневного банкинга, принципиально поменяет парадигму отношений клиента и банка, а самое главное – отношение клиентов между собой». Помимо интеграции банковских услуг в мобильные приложения, ключевым трендом на перспективу эксперт называет переход на бесконтактные системы расчетов. «В июле 2015 года мы запустили продажи часов Watch2Pay, которые можно использовать для бесконтактной оплаты. Такие часы, браслеты, NFC в мобильных телефонах – за этим будущее. Возможно, что через несколько лет доля привычного нам

Удобство мобильного устройства заключается в том, что оно всегда с собой и позволяет оперативно решать любые задачи видны: в любой точке мира при помощи смартфона и при наличии Интернета он имеет доступ к банковским счетам и услугам, – считает управляющий директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас. – Интернет-банк и мобильный банк одинаково важны, так как использу-

пластика уменьшится в пользу новых видов банковских карт (smartкарт и виртуальных карт)». А пока участники рынка спорят о будущем новых технологий, ясно одно: выиграют те банки, которые смогут прийти к клиенту с комплексным решением, совмещающим технологии и персональный подход.

www.krasnodar.real-business.ru

крупным планом

Связь для бизнеса становится дешевле

реклама

Стремление снизить затраты совершенно понятно и оправдано для любого бизнеса. Однако отказаться от такой статьи затрат, как телекоммуникации, практически невозможно – вести бизнес без них затруднительно. Поэтому выбирать тариф стоит обдуманно. Одно из наиболее интересных предложений – линейка «Умный бизнес» от МТС, которая недавно была расширена. Мобильные устройства становятся все более и более функциональными и предлагают пользователю очень широкий круг возможностей. Поскольку смартфоны с большими экранами и планшетные компьютеры повсеместно доступны и недороги, не воспользоваться их преимуществами во благо бизнеса – значит упустить некоторые возможности и, возможно, лишить себя какой‑то части прибыли. Оперативность коммуникации и информированность многое решают в современном бизнесе. Сами сети мобильной связи за последние годы стали существенно более развитыми и продвинутыми в техническом плане – распространение технологии LTE дает замечательные возможности пользователю, и для корпоративного клиента это может оказаться важным фактором.

Рынок мобильной связи региона достаточно насыщен предложениями, и в их ряду линейка тарифов «Умный бизнес» смотрится вполне выгодно: это удобное пакетное предложение, воспользовавшись которым клиент может закрыть широкий спектр своих потребностей в области связи. Это и голосовая связь – как местная, так и междугородняя, а также связь в роуминге (при использовании опции «Вся Россия» предлагаются существенные скидки) и мобильный доступ в Интернет – ведь даже за пределами офиса нередко нужно иметь возможность получить необходимую информацию, поработать с электронной почтой, документами. И теперь эта линейка тарифов расширена – в ней появились новые предложения.

Та р и ф « У м н ы й б и з н е с » Start

M

L

XL

Ежемесячная абонентская плата

190 руб.

350 руб.

750 руб.

1500 руб.

Включенные в абонентскую плату услуги:

Безлимитные звонки на телефоны МТС Краснодарского края и республики Адыгея 500 минут 1500 минут 6000 минут 150 минут

звонков на все номера Краснодарского края и республики Адыгея и номера МТС России

звонков на все номера Краснодарского края и республики Адыгея и номера МТС России

звонков на все номера Краснодарского края и республики Адыгея и номера МТС России

звонков на все номера Краснодарского края и республики Адыгея и номера МТС России

1 Гб мобильного интернет-трафика

4 Гб мобильного интернет-трафика

10 Гб мобильного интернет-трафика

15 Гб мобильного интернет-трафика

Андрей Тихомиров, директор по работе с бизнес-рынком компании МТС на юге России: Линейка «Умный бизнес» – это возможность выбора подходящего именно вам варианта. Тариф «Умный бизнес Start» – это невысокая минимальная абонентская плата – всего 190 рублей в месяц. «Умный биз-

нес XL» предлагает низкую стоимость минуты разговора внутри включенного в абонентскую плату пакета – это всего 25 копеек. Структура линейки такова, что предприниматель сможет найти подходящий вариант тарифа для любого уровня своих потребностей. Основные параметры – в таблице. реальный бизнес июль/август 2015

33

финансы | вклады

Вклады под прикрытием

Число кредитных организаций, лишившихся лицензии, растет как снежный ком. Только в июле право на осуществление банковских операций потеряли 12 российских банков, два из которых находятся на территории Краснодарского края. Однако повода для паники нет, уверяют эксперты.

Те к с т Эл л ы Р о к о т я н с к о й

Право на возмещение

П

Элла Рокотянская, ведущий экономист отдела ликвидации кредитных организаций и регистрации ценных бумаг Управления лицензирования деятельности кредитных организаций Южного ГУ Банка России

34

реальный бизнес июль/август 2015

о данным Центрального банка РФ на 1 июля текущего года, из 69 кредитных организаций, расположенных на территории ЮФО и СКФО, 60 являются участниками системы страхования вкладов (ССВ). Остальные девять банков не имеют лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц. Это означает, что потребители банковских услуг – физические лица и индивидуальные предприниматели – могут быть спокойны за свои сбережения при наступлении страхового случая

вследствие отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Напомним, что данный механизм государственных гарантий появился после вступления в силу Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Функцию страховщика в данном случае выполняет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), которая выплачивает страховое возмещение за счет средств фонда обязательного страхования вкладов. Благодаря такой

www.krasnodar.real-business.ru

вклады | финансы

системе банковские вклады считаются одним из наиболее надежных инструментов финансового рынка. Страхованию подлежат все денежные средства, размещенные в банке-участнике ССВ на основании договора банковского счета или вклада. Исключением из данного правила являются: • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с предпринимательской деятельностью; • вклады на предъявителя; • средства, переданные банкам в доверительное управление; • вклады в зарубежных филиалах российских банков; • электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета); • средства на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открыты опекунами или попечителями в пользу подопечных); • средства на залоговых счетах; • средства на счетах эскроу (страхование отдельных видов счетов эскроу предусмотрено с 01.04.2015). Информация об отзыве лицензии у того или иного банка регулярно публикуется на официальной странице Центрального банка РФ в сети Интернет, в его официальном издании – «Вестник Банка России», на сайте АСВ. После отзыва у банка лицензии в соответствии с приказом Банка России назначается временная администрация по управлению этой кредитной организацией, которая осуществляет свои полномочия до принятия Арбитражным судом решения о несостоятельности (банкротстве) либо ликвидации кредитной организации. Судом также назначается конкурсный управляющий или ликвидатор. Функции ликвидатора или конкурсного управляющего в кредитных организациях-участниках ССВ выполняет АСВ.

Кто заплатит за банкрота?

К

акие последствия влечет за собой отзыв лицензии у банка для владельцев счетов и вкладов? Согласно российскому законодательству по-

сле отзыва лицензии порядок расчетов с владельцем денежных средств зависит от его статуса (физическое лицо, индивидуальный предприниматель, юридическое лицо) и суммы, размещенной во вкладе или на банковском счете. Физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям, возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% от суммы вкладов в банке. На сегодняшний момент максимальный размер страхового возмещения составляет 1,4 млн руб. При этом независимо от количества открытых в кредитной организации банковских счетов сумма компенсации в одном банке не может превышать максимального размера страхового возмещения. Сумма, превышающая страховую выплату,

праве на наследство и свидетельство о смерти – для наследников, свидетельство о рождении, усыновлении, решение органа опеки – для несовершеннолетнего); • заполненный бланк-заявление по установленной форме. Возмещение по вкладам можно получить как наличными денежными средствами (в банках-агентах), так и почтовым переводом либо на реквизиты банковского счета, указанного в заявлении. Возврат денежных средств осуществляется банком-агентом в течение 3 дней с подачи необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня отзыва лицензии (период подготовки необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов).

Физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям, возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% от суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн. рублей при заполнении требования включается в первую очередь реестра требований кредиторов. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях. Если вклад был открыт в иностранной валюте, то при расчете суммы возмещения производится пересчет суммы вклада по курсу Банка России на дату отзыва лицензии. Возврат средств осуществляется через уполномоченные банки-агенты, информацию о которых также можно получить на сайте АСВ либо в кредитной организации, лишившейся права на осуществление банковской деятельности. Вкладчики населенных пунктов, на территории которых нет банков-агентов, могут отправить заявление о выплате возмещения по вкладам по почте в АСВ по адресу: 109240, г. Москва, Верхний Таганский тупик, 4. Для получения возмещения вкладчику необходимо представить следующие документы: • документ, удостоверяющий личность, либо документы, подтверждающие полномочия (нотариальная доверенность для представителя, свидетельство о

Если после получения возмещения по вкладам часть банковского вклада (счета) осталась непогашенной, вкладчик может предъявить к банку требование о возврате оставшейся суммы, которая будет погашаться уже в ходе ликвидации или конкурсного производства. Требование и надлежаще заверенные документы об обоснованности предъявленного требования представляются во временную администрацию по управлению кредитной организацией, банк-агент либо АСВ в срок до завершения конкурсного производства. В данном случае вкладчик будет являться кредитором первой очереди. Расчеты с кредиторами в период деятельности временной администрации, назначаемой Банком России, не проводятся и осуществляются лишь в ходе ликвидации или конкурсного производства. Необходимо помнить, что если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал ему кредит), то размер возмещения по вкладам будет определяться исходя из разницы между суммой обязательств банка перед реальный бизнес июль/август 2015

35

финансы | вклады

В процессе оздоровления По состоянию на 1 июля 2015 года общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе по активам, приобретенным Агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 820,47 млрд руб., из которых за счет средств Банка России профинансировано 680,20 млрд руб., за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство – 134,01 млрд руб., за счет средств фонда обязательного страхования вкладов – 6,26 млрд руб. На 1 июля 2015 г. Агентство принимает участие в финансовом оздоровлении 17 банков. Санация 16 банков осуществляется с привлечением инвесторов. В одном банке (АКБ «Российский капитал») Агентство осуществляет мероприятия по финансовому оздоровлению без участия инвесторов, являясь основным акционером этого банка. Источник: Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Вся информация по порядку приема заявлений вкладчиков публикуется в «Вестнике Банка России», в печатном органе по месту расположения

ной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации банком прекращаются любые операции. Таким образом, вернуть деньги со счета становится невозможным.

Возврат денежных средств осуществляется банком-агентом в течение 3 дней с подачи необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня отзыва лицензии банка с отозванной лицензией, на сайте АСВ (www.asv.org.ru). Временная администрация, назначаемая в кредитную организацию после отзыва лицензии, также размещает данную информацию в доступных для клиентов помещениях кредитной организации и на сайте кредитной организации в сети Интернет.

Юрлица в третью очередь

С

36

итуация с владельцами банковского счета (вклада) – юридическими лицами не столь оптимистичная. Со дня отзыва у кредит-

реальный бизнес июль/август 2015

При наличии денежных средств на расчетном счете юридического лица, открытом в кредитной организации с отозванной лицензией, ему необходимо подать требование кредитора – юридического лица. К требованию прилагаются документы, свидетельствующие об обоснованности указанного требования (договор банковского счета (вклада), договор на расчетнокассовое обслуживание, выписка по счету с остатком денежных средств и иные документы). Указанное требование рассматривается временной администрацией. Не позднее чем через 30 рабочих дней заявителю направляется письменная информация о включении

либо об отказе во включении данного требования в реестр требований кредиторов, который в свою очередь передается конкурсному управляющему или ликвидатору. Требования кредиторов – юридических лиц включаются в третью очередь, следовательно, вероятность возврата денег при несостоятельности (банкротстве) кредитной организации невелика. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд или такие требования признаны арбитражным судом необоснованными. Не менее важный вопрос – исполнение обязательств заемщиков по кредитам. Несмотря на отзыв у кредитной организации лицензии, физические и юридические лица не освобождаются от своих обязательств, поскольку у банка вплоть до окончания процедуры банкротства либо ликвидации остается право взыскивать и получать задолженность по ранее выданным кредитам. Оплачивать кредит необходимо на реквизиты, указанные в объявлениях временной администрации и АСВ. Документы, подтверждающие факт оплаты, нужно сохранять.

www.krasnodar.real-business.ru

вклады | финансы

Д е н ьги под защитой в

247 384

204

кредитора

ожидают решения АСВ по данным банкам

кредитных организациях АСВ осуществляет на данный момент функции конкурсного управляющего (ликвидатора)

89

в других регионах

792,2

424

ликвидационные процедуры

банков осуществило АСВ с начала своей деятельности в ноябре 2004 года

составляет их совокупный объем требований

852

115

банка

являются участниками Системы страхования вкладов (ССВ) по данным на конец июля 2015 года.

зарегистрированы в Москве и Московской области

банков, имеющих лицензию 647 действующих на работу с физическими лицами действующих кредитных организаций, ранее при-

вклады, но утративших право на при10 нимавших влечение денежных средств физических лиц

195 банков, находящихся в процессе ликвидации

247 1,54 501,2 страховых случаев млн вкладчиков млрд руб. и с т о ч н и к : А г е н т с т в о п о с т р а х о в а н и ю в к л а д о в ( АС В )

урегулировано за время функционирования ССВ

получили страховое возмещение с момента создания АСВ в размере 483,9 млрд руб.

3,9 млн чел.

составляет размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай

Краснодарский край 01 апреля 2015

Количество банков 14 Полное возмещение 1400 тыс. руб. Максимальное возмещение 1400 тыс. руб. Страховая ответственность 70788 млн руб. Отношение страховой ответственности 80,58% к сумме застрахованных вкладов Средний размер застрахованного вклада 78,98 тыс. руб.

количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай

Застрахованные вклады 01 апреля 2015

Количест во счетов, шт.

1 112 168 1 108 036 С пропорциональным возмещением 0 С частичным возмещением 4 132 Всего

С полным возмещением

Сумма вклад ов, млн руб.

87 844 С полным возмещением 65 003 С пропорциональным возмещением 0 С частичным возмещением 22 841 Всего

реальный бизнес июль/август 2015

37

финансы | стра хование

ДОИГРАЛИСЬ

Несколько лет назад страховщики признавались, что занимаются ОСАГО лишь для того, чтобы получить более полный доступ к рынку добровольного страхования автомобилей – каско. Теперь сектор, традиционно выступающий донором для «автогражданки», стремительно теряет привлекательность в глазах компаний. Что происходит, разбирался «Р.Б.».

Те к с т Н а т а л ь и А н д р е е в о й

Суды кошмарят страховщиков

Д

ва года назад из перспективного и быстрорастущего сегмента каско превратилось в бездонную дыру, стремительно поглощающую прибыли страховщиков. Причин для столь резкого разворота было две: с одной стороны, в 2013 году на рынок влияли объективные факторы – экономический рост снижался, доходы населения падали, следовательно, сокращались продажи автомобилей и расходы на страхование. С другой – масла в огонь подлила новая законодательная

38

реальный бизнес июль/август 2015

инициатива, которая перевернула все правила игры на страховом рынке. Напомним, что согласно постановлению Пленума ВС РФ №17 от 28 июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» на страховые споры были распространены статьи соответствующего закона. А именно: закон освободил истца от уплаты госпошлины и наделил правом взыскивать неустойку в размере 3% в день от суммы, которую недоплатили ему в страховой компании, компенсацию морального вреда, штрафы за отказ урегулировать дело в добровольном

порядке. Мало того, суды стали крайне лояльно относиться к подобным делам, поэтому практически все поданные иски оказывались выигрышными. В такой ситуации не пойдет в суд только ленивый. И благая, в общем-то, идея обернулась не просто лазейкой – огромной дырой в законе, куда тотчас же устремились ушлые юристы и прочие любители быстрых и легких денег. Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах»: Уже несколько лет назад начала складываться неоднозначная су-

www.krasnodar.real-business.ru

стра хование | финансы

дебная практика, согласно которой суды выносили решения против страховых компаний, зачастую просто игнорируя условия заключенных страховых договоров. В тот же период на страхование был распространен закон о защите прав потребителей, накладывающий 50%-ные штрафы на страховщиков в случае удовлетворения судебного иска. На этом фоне начали активизировать свою работу недобросовестные «автоюристы», выкупавшие права на убыток у страхователей за наличные деньги и любыми способами доводящие разбирательство по приобретенному убытку до суда – с целью получить прибыль от удовлетворения иска и повышенных штрафов. Все эти факторы, которые оказывают на сегмент автострахования давление и в настоящее время, повлекли неконтролируемый рост убыточности страховщиков как по каско, так и по ОСАГО. Учитывая, что в некоторых страховых компаниях доля автострахования в портфеле превышала на тот момент 70–80%, платить им пришлось очень много. Стремясь обуздать растущую убыточность по каско, страховщики решили переложить часть финансовой ответственности на страхователей. Руслан Кругляк, директор управления автотранспортного страхования Краснодарского филиала компании РОСГОССТРАХ: Серьезное влияние на рынок оказали решения судов, которые фактически отменили свободу договора по каско. В результате на страховые компании обрушилась волна исков по случаям, которые не входили в страховое покрытие в рамках подписанных на тот момент с клиентом договоров. Эксперты предупреждали, что в условиях, когда риски страховщиков растут и просчитать их невозможно, от подобных действий судов пострадают, в первую очередь, сами страхователи, поскольку будут вынуждены платить за повышенный риск.

Кто заплатит за убыточность?

В

ответ на экономические вызовы рынка и судебную вакханалию страховые компании существенно подняли тарифы по добро-

вольному автострахованию. Расчет был простой: если по данным договорам приходится платить больше, то и стоить услуга должна дороже. Ирина Ольшанская, управляющий продуктом Управления розничного страхования «РЕСО-Гарантия»: Два года назад вышло судьбоносное постановление Пленума ВС, согласно которому страховщик был обязан выплачивать возмещение клиенту в ряде случаев, не предусмотренных стандартными условиями договора. Такими являются выплата без износа в случае конструктивной гибели ТС, хищения автомобиля с ключами, обязанность возмещать убытки, если за рулем сидел водитель, не допущенный до управления транспортным средством и пр. Эти изменения повлек-

сформировать резервы под будущие выплаты. В сегодняшней ситуации, когда стоимость кредитов выросла, люди меньше стали покупать машины, а соответственно, и меньше страховать их, рынок каско сжимается, соответственно, растет тариф. Помимо изменений в судебной практике повышение тарифов страховщики обосновали растущей инфляцией, изменением курса рубля и удорожанием стоимости запасных частей и восстановительного ремонта. Дмитрий Кузнецов, директор департамента андеррайтинга и управления продуктами Страховой компании «Согласие»: Существенный рост тарифов наблюдался в 2014 году. Основные причины – последствия постановлений

Стремясь обуздать растущую убыточность по каско, страховщики решили переложить часть финансовой ответственности на страхователей ли за собой рост расходов на урегулирование большинства компаний. Следствием этого, естественно, стало повышение тарифов. Наряду с этим в некоторых регионах страны начались массовые угоны авто премиальных марок (таких, как, например, Land Rover). Такие объекты, не оборудованные специализированными спутниковыми противоугонными системами, стало сложно застраховать в любой компании по адекватной цене. Руслан Кругляк: Повышение тарифов по добровольному автострахованию произошло по нескольким причинам. Во-первых, падение курса рубля привело к росту затрат на стоимость запчастей и комплектующих. Доля импортных автомобилей в российском парке в последние годы заметно выросла, а цены на запчасти из Японии или Европы повысились почти в два раза. Соответственно, выросла и стоимость ремонта автомобилей. С другой стороны, тарифы должны быть выстроены таким образом, чтобы страховая компания могла

пленума Верховного суда и связанная с этим судебная практика, а также резкие курсовые колебания валюты, что приводит к серьезному росту стоимости ремонта транспортных средств. Также необходимо отметить, что в кризисный период наблюдается рост мошенничества. Виталий Княгиничев: За последние 10 лет сильно возрос уровень инфляции: потребительские цены выросли почти в 2,5 раза, повысилась стоимость запчастей и расходных материалов, увеличилась стоимость восстановительного ремонта. Клавдия Колесникова, заместитель директора по розничному страхованию Ростовского филиала компании «АльфаСтрахование»: Например, Land Rover за короткий период времени поднял цены на запасные части на 40%, а угонять эту марку стали в 10 раз чаще. Естественно, страховщики пропорционально подняли цены на каско. реальный бизнес июль/август 2015

39

финансы | стра хование

Цифры не сходятся Тезис о том, что добровольное автострахование стало убыточным для страховщиков, хорошо иллюстрируют цифры: если в 2011–2012 гг. сборы по каско росли в среднем на 18% в год, то в 2013-м – уже на 8,7%, а в 2014-м – и вовсе на 2,95%. Причем это общероссийские показатели, ситуация в регионах гораздо печальнее. Так, в Краснодарском крае данный сегмент в 2014 году продемонстрировал отрицательную динамику: сборы сократились на 3,94%. В Ростовской области зафиксировано еще более существенное падение – рынок потерял 9,5%. Показательным является и такой параметр, как коэффициент выплат – то есть процентное соотношение сборов и выплат страховых компаний. Если до 2012 года страховщики выплачивали в среднем 60–70% полученных в виде премий денег, то в 2014-м в Краснодарском крае эта цифра перевалила за 90%, а в Ростовской области – за 100%. То есть за право заниматься страховой деятельностью в сегменте каско страховым компаниям теперь нужно доплачивать. В 2015 году ситуация усугубилась еще больше: по итогам первого квартала коэффициент выплат по каско в Краснодарском крае составил 114,93%, в Ростовской области – 127,87%.

Доводы страховщиков звучат вполне логично, если рассматривать их абстрактно от конкретных цифр. А именно: пять лет назад средний тариф по каско составлял 5–6% от стоимости автомобиля. В 2014 году тарифы выросли в разы – за годовой полис могли просить от 20 до 50%. По неофициальным комментариям, которые давали в прошлом году представители страховых компаний, для некоторых марок автомобилей и категорий водителей (возраст, стаж, аварийность и пр.) были установлены «заградительные тарифы» – то есть такие, по которым ни один адекватный человек страховаться не будет. Мария Барсова, руководитель департамента автострахования и страхования имущества СГ УРАЛСИБ: Тарифы – это не абстрактная величина, которую страховщики берут из воздуха. Тарифная матрица формируется исходя из конкретных параметров, например частоты угона, стоимости ремонта машины того или иного модельного ряда, статистики по «страховому» опыту водителя и т.д. Мы проанализировали тарифы каско на машины российских и иностранных марок в 19 городах от лидеров среди автостраховщиков. Исследуемый период – январь 2014 –

40

реальный бизнес июль/август 2015

февраль 2015 г. Для молодых водителей средняя стоимость полиса за прошедший год увеличилась на 56%, для 35- и 55-летних – на 44 и 42%. По темпу роста лидируют Краснодар, Челябинск, Красноярск, Оренбург. Валютные карусели ускорили рост тарифов – ремонт у дилеров в среднем стал дороже на 15–20%, у некоторых брендов – на 40–50%. Страховщики и клиенты – заложники ситуации. Представьте, вы покупали полис, когда задний бампер стоил 12 тысяч рублей, сегодня он обойдется в 15–20 тысяч рублей.

2014 год вообще был крайне сложным для страховой отрасли. Страховщики привыкли много зарабатывать на автостраховании, бездумно нарастили портфели по «моторам», и, столкнувшись с финансовыми проблемами, ушли в глухую оборону. Отказывали клиентам в покупке полиса ОСАГО, навязывали дополнительные услуги, а по каско выставили такие тарифы, что автовладельцы решили и вовсе отказаться от страховки.

Кризис не пройден

В

ближайшее время появится официальная статистика по полугодию, однако эксперты уже сейчас говорят, что кризис в автостра-

ховании не пройден и ждать какихлибо положительных изменений на рынке не стоит. Ирина Ольшанская: Кризис продолжается, темпы роста по-прежнему неудовлетворительные. Однако те причины, из-за которых кризис начался, а именно рост стоимости ремонта и запчастей, никуда не делись. То есть производители, подняв цены из-за скачка курса валют, не планируют их опускать. Поэтому и о том, что каско подешевеет, говорить рано. Виталий Княгиничев: Резкая девальвация рубля, произошедшая в конце прошлого года, лишь обнажила уже существующие проблемы в автостраховании. Кризисные проявления по-прежнему сильны, и говорить о переломе тренда можно будет только тогда, когда в стране стабилизируется макроэкономическая ситуация, когда вырастут объемы рухнувших продаж новых автомобилей и снизятся базовые ставки по кредитам. Страховые компании реагируют на текущие условия расширением спектра новых гибких продуктов и индивидуальных программ автострахования, позволяющих снизить стоимость страхового полиса для страхователя и в то же время сохранить привлекательность сегмента для самого страховщика.

www.krasnodar.real-business.ru

стра хование | финансы

Дмитрий Кузнецов: Рынок страхования очень сильно связан с финансовой ситуацией. Рост рынка каско зависит от продаж новых автомобилей и развития кредитования. Тарифы, соответственно, зависят от текущей ситуации на рынке. При продолжающейся негативной судебной практике и непредсказуемой ситуации с курсом валюты в ближайшем будущем ожидать сильного снижения тарифов по полному каско не стоит. Помимо улучшения экономической ситуации в стране, страховщики связывают свои надежды на возрождение сегмента каско с преодолением кризиса на автомобильном рынке и понижением стоимости кредитов. Руслан Кругляк: По данным агентства «Автостат», с начала года продажи новых автомобилей в Краснодарском крае упали на 34%. При этом в нашем крае дела обстоят несколько лучше, чем в целом по России, где сокращение продаж составило 41%. Краснодар стал третьим городом в России по количеству проданных машин. Так, в январе-марте в краевой столице приобрели около 13 тыс. новых машин. Еще один немаловажный фактор: рынок каско напрямую зависит от банковских автокредитов, которых в 1 квартале 2015 года было выдано на 74% меньше. Я надеюсь,

что программы государственной поддержки автокредитования смогут скорректировать ситуацию. Но на данный момент говорить о преодолении кризиса в автостраховании каско я бы не стал, и прогнозы давать пока очень сложно. Все зависит от того, насколько быстро стабилизируется экономическая ситуация и восстановится потребительский спрос.

Умная экономия

О

жидая восстановления рынка, страховщики все же не сидят сложа руки. Напугав клиентов резким повышением тарифов по каско, компании лишились весьма существенной доли прибыли. Как бы ни складывалась ситуация с убыточностью, но зарабатывать деньги нужно. Поэтому практически все страховые компании разработали новые продукты по добровольному автострахованию и активно продвигают инструменты, позволяющие снизить стоимость полиса. Клавдия Колесникова: Мы понимаем, что стоимость каско стала относительно высокой для автомобилистов. Клиенты, в первую очередь безубыточные и малоаварийные, хотят отказаться от различных дополнительных опций, расширенного покрытия для оптимизации стоимости.

685,3

млн рублей собрали страховщики каско в Краснодарском крае в первом квартале текущего года

96,93% рынка добровольного автострахования занимают ведущие топ20 компаний

В нашей компании есть возможность приобрести полное каско без франшизы с телематикой – «Очень умное каско», которое при условии аккуратной езды дает возможность сэкономить до 55% от стоимости классического продукта. Увеличилось и количество безубыточных пролонгаций – в нашей компании клиенты покупают полис на условиях прошлого года. Поэтому многие клиенты принимают решение не заявлять страховые случаи и самостоятельно устранять мелкие повреждения. Если смотреть с начала января, то количество пролонгированных договоров выросло на 25–30%.

Динамика сборов по каско Россия

Краснодарский край

Ростовская область

Год

Поступления (тыс. руб.)

% от показателя предыдущего года

Поступления (тыс. руб.)

% от показателя предыдущего года

Поступления (тыс. руб.)

% от показателя предыдущего года

2014

218 554 418

102,95

4 271 023

96,06

2 505 261

90,50

2013

212 300 490

108,71

4 446 217

102,61

2 768 107

108,05

2012

195 290 411

118,63

4 332 962

121,91

2 561 834

122,98

2011

164 622 153

118,34

3 554 230

133,18

2 083 169

111,92

Динамика выплат по каско Россия

Краснодарский край

Ростовская область

Год

Выплаты (тыс. руб.)

% от показателя предыдущего года

Выплаты (тыс. руб.)

% от показателя предыдущего года

Выплаты (тыс. руб.)

% от показателя предыдущего года

2014

171 773 011

110,25

3 945 622

119,04

2 609 926

105,02

2013

155 797 448

123,96

3 314 527

118,99

2 485 126

135,18

2012

125 684 695

118,72

2 785 485

141,03

1 838 315

127,95

2011

105 863 901

100,19

1 975 151

102,95

1 436 763

96,39

и с т о ч н и к : п о р т а л « С т р а х о в а н и е с е г о д н я » , д а н н ы е ЦБ Р Ф

реальный бизнес июль/август 2015

41

финансы | стра хование

Соотношение сборов и выплат Год

Кварталы

2015

3 месяца 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца

2014

2013

2012

2011

2010

Россия коэффициент выплат, % 87,54 78,60 80,42 80,76 83,03 73,39 71,17 70,65 74,40 64,36 63,05 63,32 66,77 64,31 65,98 66,87 71,51 75,96 78,08 82,61 88,48

Краснодарский край коэффициент выплат, % 114,93 92,38 94,88 94,37 92,54 74,55 71,55 72,52 71,93 64,29 62,36 58,82 59,75 55,57 56,66 57,40 62,07 71,89 76,73 86,27 84,04

Ростовская область коэффициент выплат, % 127,87 104,18 109,46 109,61 114,18 89,78 89,40 87,46 90,12 71,76 68,35 68,31 75,68 68,97 69,97 72,52 76,03 80,09 82,24 86,29 93,03

и с т о ч н и к : п о р т а л « С т р а х о в а н и е с е г о д н я » , д а н н ы е ЦБ Р Ф

Принцип каско с телематикой (payas-you-drive – «плати, как ездишь») состоит в том, что стоимость полиса находится в прямой зависимости от параметров управления автомобилем, которые отслеживаются телематическим устройством, установленным в автомобиль. Чем аккуратнее вождение, тем меньше стоимость страхового полиса. В настоящий момент подобные программы предлагает и компания «Ингосстрах»: при установке на транс-

Еще один инструмент, который применяют страховщики для снижения стоимости полиса каско, – это включение в договор франшизы. Это определенная сумма, убытки в рамках которой страхователь оплачивает сам. Алексей Погорелов, директор Краснодарского филиала АО «СОГАЗ» В каско тарифы формируются на основании убыточности. Также в ценообразовании возможен

Столкнувшись с финансовыми проблемами, страховщики выставили такие тарифы по каско, что автовладельцы решили и вовсе отказаться от страховки портное средство мониторинговой системы, собирающей данные о манере управления автомобилем, и при наличии в договоре водителя со стажем менее 9 лет страхователь может получить скидку до 30%. СК «Согласие» эту услугу распространяет на автомобили старше трех лет. В СГ УРАЛСИБ телематика позволяет получить скидку до 50% на второй платеж по каско в зависимости от уровня безопасного вождения.

42

реальный бизнес июль/август 2015

подход, снижающий стоимость полиса. Например, логично, если аккуратный и внимательный водитель платит за каско значительно меньше. Или применение как разумной экономии франшизы. Например, франшиза в 10–20 тыс. рублей может уменьшить стоимость каско в полтора-два раза. Согласитесь, что количество царапин на кузове не влияет на качество езды. А вот если угон или после ДТП авто-

мобиль не подлежит восстановлению, то этот убыток урегулирует страховая компания. То есть каско – это способ защиты от серьезных рисков. Наталья Белякина, директор департамента автострахования страховой компании ЭРГО: ЭРГО уже давно и достаточно активно предлагает клиентам различные варианты франшиз, потому что за этим – будущее. За рубежом, в развитых странах, этот инструмент является неотъемлемой частью автострахования, потому что понимание клиентом финансовой ответственности ведет и к определенному поведению на дорогах. Надо отметить, что в 2015 г. доля договоров каско с франшизой у нас в компании выросла более чем в 3 раза по сравнению с 2014 г. и составляет примерно 60% всех договоров каско. Это удачное решение для клиентов и в свете запуска Бюро страховых историй (БСИ) РСА. Так, с 1 августа 2015 г. все страховщики каско обязаны передавать в БСИ информацию о заявленных убытках. Следовательно, любой убыток, даже небольшой, в последующем будет влиять на размер страховой премии клиента по каско, в какую бы компанию он ни обратился. Таким образом, клиентам становится невыгодно заявлять

www.krasnodar.real-business.ru

стра хование | финансы

мелкие страховые события. Кроме того, применение франшизы позволяет снизить стоимость страхования, что очень актуально на сегодняшний день. Виталий Княгиничев: Мы также развиваем программы с франшизой, пользуясь которыми наши клиенты могут сэкономить до 60% по риску «Ущерб». «Ингосстрахом» предлагается и опция «Франшиза со второго случая», распространяющая действие франшизы только на второй страховой случай, в то время как первый убыток полностью оплачивается компанией, скидка по такому продукту достигает 25%. Наконец, скидку на полис каско может получить безубыточный клиент – то есть тот, кто в течение действия договора не обращался в компанию за компенсацией ущерба.

Дмитрий Кузнецов: Если клиент был безубыточным в другой страховой компании, то при переходе в «Согласие» действуют специальные условия, позволяющие существенно снизить размер премии. Ирина Ольшанская: Для постоянных клиентов в «РЕСОГарантия» предусмотрена скидка за отсутствие обращений в течение срока страхования. Ее размер может превышать 50%. Руслан Кругляк: При условии безаварийной езды по ОСАГО, в зависимости от количества лет безаварийной езды, клиент может получить в РОСГОССТРАХЕ дополнительную скидку по каско до 20%. Как видно из перечисленных комментариев, страховщики все же взялись за ум и стараются привлечь клиентов интересными программами, скидками и поощрениями за

безаварийную езду. Конечно, стоимость полиса каско по-прежнему высока, даже с учетом всех вариантов экономии. И как заявляют сами страховщики, времена, когда за добровольное автострахование можно было заплатить всего 5% от стоимости машины в год, остались в далеком прошлом. Возможно, это хорошо. Раньше владельцы каско крайне безалаберно относились к своим автомобилям, оставляя их с ключами зажигания и документами, на неохраняемых парковках, лихачили на дорогах – ведь страховая все равно оплатит ущерб. Сейчас ситуация изменилась: каско стоит дорого и легких денег по страховке уже не получить. А значит, автовладельцы станут более аккуратны на дорогах. Учитывая аварийность в России и количество ДТП со смертельным исходом – это, несомненно, плюс.

ТОР-20 страховщиков каско РОСГОССТРАХ РЕСО23,16% ГАРАНТИЯ 19,08%

ВСК

16,52% СОГАЗ

6,19%

158728 тыс. руб.

130719 тыс. руб.

113176 тыс. руб.

42437

тыс. руб.

ТРАНСНЕФТЬ 4,91%

СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК 3,36%

3,27%

2,93%

2,79%

СОГЛАСИЕ

ЭРГО РУСЬ 2,65%

33612

23037

22376

20052

19099

18150

тыс. руб.

тыс. руб.

ИНГОССТРАХ

тыс. руб.

ЮГОРИЯ

тыс. руб.

тыс. руб.

тыс. руб.

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ МАКС 23,16% 19,08%

ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ ЭНЕРГОГАРАНТ КОМПАНЬОН 16,52% 6,19% 4,91%

УРАЛСИБ 3,36%

ВТБ ИНВЕСТСТРАХОВАНИЕ АЛЬЯНС 3,27% 2,93%

НАША ГАРАНТИЯ 2,79%

2,65%

14861

13248

6856

3845

2754

2617

тыс. руб.

14216

тыс. руб.

тыс. руб.

11748

тыс. руб.

9610

тыс. руб.

тыс. руб.

тыс. руб.

3130

тыс. руб.

тыс. руб.

СОЮЗ

тыс. руб.

Краснодарский край 2 015 г о д , 3 м е с я ц а | П о с т у п л е н и я , н а к о п и т е л ь н ы м и т о г о м Страхование наземного транспорта, кроме средств железнодорожного транспорта и с т о ч н и к : п о р т а л « С т р а х о в а н и е с е г о д н я » , д а н н ы е ЦБ Р Ф

реальный бизнес июль/август 2015

43

Процессы

62 Бесплатно, да побольше! Обзор облачных хранилищ данных

реальный бизнес июль/август 2015

45

процессы | Интервью

Страну поднимет малый бизнес Беседовала Алена Лаптева

31 июля в Анапе завершился II ежегодный фестиваль «Черноморская мидия-2015». Корреспондент «Р.Б.» встретился с инициатором мероприятия – Эдвартом Делиболтояном, управляющим гостиничного комплекса «Альбатрос», который рассказал, почему бизнес превращается в чемодан без ручки и что общего у предпринимательства и рабства.

Чемодан без ручки

Гостиничный комплекс «Альбатрос» – один из первых крупных объектов на рынке Анапы. Насколько увеличился ваш бизнес за 14 лет существования? Строительство гостиницы «Альбатрос» в Анапе было начато в 1999 году, а 21 июня 2001 года мы приняли первых гостей. На тот момент индустрия гостеприимства в Анапе была представлена исключительно гостевыми домами и сдаваемыми в аренду квартирами. Поэтому «Альбатрос» стала первой частной гостиницей в городе. Все эти годы бизнес постепенно рос. Сегодня мы управляем уже целым гостиничным комплексом на 50 номеров, куда входят также два конференц-зала, термальный комплекс, салон красоты, летний плавательный бассейн, кафе Ti amo и ресторан «Облака». Кроме того, на нашей территории работает сетевой парфюмерный магазин. Комплекс – это не обязательно что‑то масштабное, объемное. В рамках малого и среднего бизнеса его тоже можно создать.

Насколько легко было строить бизнес в то время?

Когда моя сестра только открыла гостиницу, казалось, что бизнесом заниматься легко. Но это обманчивое чувство объяснялось исключительно отсутствием четкого понимания, что нужно делать. И мы не думали тогда, насколько сложно работать правильно. Сейчас у нас есть внутренние стандарты, должностные инструкции, которые мы разрабатывали совместно с приглашенными специалистами. У нас есть постоянный штат сотрудников и временный персонал – профессионалы, которых мы нанимаем для выполнения определенных

46

реальный бизнес июль/август 2015

работ. Так, отоплением, освещением, обслуживанием компьютерной техники занимаются наши партнеры – специализированные фирмы. Бизнесом всегда сложно заниматься. Но бизнесмен должен уметь принимать решения на свой страх и риск. И если идея просчитана, экономически обоснована и человек верит в нее, он будет успешным. В состоянии эйфории многие бизнесмены пребывали, пожалуй, только первые годы после выхода во второй половине 1980‑х гг. закона об индивидуальной трудовой деятельности и закона о кооперации. Кстати, как показало время, это были самые демократичные законы за последние 30 лет.

Знаний о том, как успешно строить бизнес, тогда не было, а успешные проекты все же появлялись. Это интуиция?

Думаю, первым отечественным предпринимателям очень многое дали поездки за границу. Не потому, что за рубежом тепло и красиво, а потому, что появилась возможность учиться, смотреть, как выстроен бизнес в других странах. Это сейчас есть специализированные учебные заведения, в которых учат предпринимательству, а в те времена не было профессионалов или книг, в которых можно было бы почерпнуть нужные знания. Когда я слышу, как бизнесмены жалуются на проблемы с работниками, с властью, то всегда говорю, что в первую очередь нужно учить самих предпринимателей правильному и законному ведению бизнеса. Мне приходилось видеть людей, для которых бизнес уже давно стал «чемоданом без ручки». Когда ты спрашиваешь такого бизнесмена, составил ли он бизнес-план, он де-

www.krasnodar.real-business.ru

Интервью | процессы

реальный бизнес июль/август 2015

47

процессы | Интервью

лает квадратные глаза – «а что это такое?!» Как можно заниматься бизнесом, не зная элементарных вещей? Важно ведь не просто много работать, а работать правильно. Мы, например, постоянно учимся. Только в последние полгода приглашали двух лекторов федерального уровня, которые рассказывали нам, как правильно вести бизнес. Шеф-повар нашего ресторана ездил учиться в Москву. Постоянно совершенствуются и мои заместители.

Насколько ожидания и планы совпали с реальностью, если говорить о гостинице, которой вы управляете? Почти все совпало. С одного корпуса мы расширились до трех. Конечно, первые годы не хватало средств, да и возможностей было немного. Не было видения перспективы: думали, что 30 номеров достаточно. Тем не менее мы никогда не стояли на месте.

На окупаемость быстро вышли?

Первое время этот процесс шел легче. Затраты были меньше, а доходы – больше. Сейчас, чтобы гостиница вышла на окупаемость, в зависимости от ее звездности и ценовой политики надо минимум 5‑6 лет.

У вас есть планы на расширение бизнеса?

Жить без планов нельзя (улыбается). Планы всегда есть. Другой вопрос – возможности.

Правильные цены

Современный рынок характеризуется высокой конкуренцией, причем практически во всех сегментах. Как это влияет на бизнес? Вам стало сложнее работать?

становишься рабом. Но в этом нет ничего оскорбительного. Собственнику малого предприятия приходится все изучать самому, потому что у него нет возможности нанять юриста или специалиста по кадрам. У малого бизнеса сегодня более 40 проверяющих организаций, поэтому необходимо много читать, вникать в самые разные вопросы. Не каждый предприниматель выдерживает такие нагрузки.

В чем главное отличие руководителя от подчиненного?

Каждый работник должен быть профессионалом и, возможно, владеть многими вопросами в рамках своей должности даже лучше, чем руководитель. Но последний обязан услышать каждого, принять правильное решение и нести за него ответственность, ни на кого не сваливая эту, может быть, не всегда приятную ношу. Он должен тянуть эту лямку. Работник – всего лишь исполнитель.

Многие бизнесмены жалуются на кадровую проблему…

Кадры – это наша боль! Я за прошедшую зиму поменял три полных состава администраторов. Обучил и уволил, потому что они не в состоянии выполнять требования, которые предъявляет время и которые прописаны в наших стандартах.

Какие‑то сверхъестественные требования?

Нет! Просто многие думают, что администратор – это красивая девушка, которая улыбается и берет чаевые. А в моем представлении администратор – это управленец.

Бизнесом всегда сложно заниматься. Но если идея просчитана, экономически обоснована и человек верит в нее, он будет успешным

Я двумя руками за здоровую конкуренцию, я ее не боюсь. Законы рынка отменить нельзя: конкуренция приводит к улучшению качества обслуживания, стабилизации цен. Я не считаю, что цены должны быть низкими, но они не должны быть и высокими. Я – за правильные цены. Если ты работаешь в сегменте «3 звезды», значит, цена проживания должна соответствовать этому уровню. То же самое в общепите: стоимость блюд в кафе должна отличаться от их стоимости в ресторане. При этом качество должно быть идеальным и там и там. В последние годы в Анапе строится много гостиниц. Хороших, красивых. И порой обидно видеть, что собственник вкладывает большие деньги, но делает это неправильно. Бывает, что внешне гостиница выглядит на 5 звезд, внутри – на 3 звезды, а обслуживание в ней и вовсе не заслуживает никаких звезд. Встречается и ситуация, когда собственник постоянно инвестирует в гостиницу, но бизнес не развивается, потому что квалификация управленцев абсолютно не соответствует его уровню.

Наверно, сотрудники считают жестким руководителем.

вас

очень

В России слово «владелец» почему‑то часто ассоциируется с чем‑то отрицательным. Думают, что хозяин бизнеса – это тот, кто лежит кверху ногами и курит бамбук. Настоящий же хозяин – это пахарь. Именно такие собственники были в царской России. Они поднимали экономику страны и ее имидж. К сожалению, в нашей истории был такой период, когда смысл понятия «хозяин» был искажен. Из-за того, что некоторые предприниматели воруют и обманывают, у населения сложилось негативное впечатление обо всех собственниках бизнеса. Вряд ли оно верное, ведь если бы все были ворами и лжецами, наверное, развитие нашей страны остановилось бы. Я думаю, что нефть и газ – это хорошо, но будущее нашей страны зависит от малого и среднего бизнеса.

Любой ли человек может стать успешным предпринимателем?

Кроме вас с сестрой, кто еще задействован в вашем семейном бизнесе?

Наверное, нет. Ведь не любой же человек может быть выдающимся ученым, талантливым руководителем, хорошим токарем или поваром.

Практически вся семья, но при этом у каждого есть основное место работы. Когда росли дети, они тоже все здесь работали. Причем не на кассе стояли или в баре, а надевали перчатки и занимались уборкой, даже унитазы чистили. Это не зазорно, любой труд благороден. Но мой главный помощник – это супруга, которая всегда меня поддерживает (улыбается).

Какими качествами нужно обладать, чтобы добиться высот в бизнесе? Про крупный бизнес мне сложно судить, а что касается малых и средних предприятий, то тут надо понимать, что ты

48

реальный бизнес июль/август 2015

www.krasnodar.real-business.ru

процессы | реклама

Штрафы заказывали? Те к с т В л а д и м и р а П а в л ю к а

С весны администрация Краснодара проводит регулярные рейды, в ходе которых фиксирует адреса, где установлены незаконные рекламные конструкции. Результатом подобных проверок стали бесконечные списки нарушителей закона и десятки судебных решений о миллионных штрафах. И все бы ничего, но среди оштрафованных оказалось немало тех, кто закон о рекламе не нарушал.

Непосильное бремя

Н

Владимир Павлюк, юрист ООО «Юридическое бюро Е. Романовой»

50

реальный бизнес июль/август 2015

ебольшая информационная табличка с названием компании, прикрепленная возле входа, может стать поводом для прихода сотрудника УВД из отдела по исполнению административного законодательства (ОИАЗ). Составленный им протокол об административном нарушении по статье 14.37 направляется в арбитражный суд, который довольно быстро, максимум за два заседания, выносит решение по той или иной ситуации. Единообразия практики нет, поэтому суды выносят решение

о том, что это реклама по своему внутреннему убеждению, и обязывают предпринимателя заплатить внушительный штраф. Раньше денежное наказание за подобное правонарушение составляло 50 тыс. рублей. Однако 2,5 года назад оно было увеличено в десять раз – до 500 тысяч рублей. Для тех собственников бизнеса, кто ранее уже привлекался к ответственности за аналогичное правонарушение (а таких немало), суды, как правило, увеличивают штрафные санкции до 1 млн рублей. Такое ужесточение денежного наказания коснулось лишь юридиче-

www.krasnodar.real-business.ru

реклама | процессы

ских лиц. Если закон нарушает индивидуальный предприниматель, то штраф для него составит всего 3 тысячи рублей. Примечательно, что если у бизнесмена зарегистрировано и ИП, и ООО, а на вывеске указано наименование юридического лица, то штраф составит 500 тысяч. Если же на информационной табличке написано название, которое никак не защищено на правовом уровне, то штраф будет небольшим. Например, если на вывеске аптеки может быть написано «Доктор Айболит», но юридического лица с таким названием не существует и в данном помещении находится индивидуальный предприниматель, то в этом случае штраф будет минимальным. Чем объясняется такой огромный разброс в суммах штрафов, непонятно. Проблема в том, что многие представители краснодарского малого бизнеса, чей ежемесячный доход составляет 50–100 тысяч рублей, не в состоянии заплатить полумиллионный штраф. Надо ли говорить о том, что, услышав подобную цифру, некоторые шокированные предприниматели предлагают решить вопрос «на месте»? Впрочем, можно пойти и другим, законным путем и попытаться доказать в суде, что данная сумма является непосильной. Для этого нужно собрать бухгалтерские документы, налоговую отчетность и показать размер получаемых доходов. Иногда суды, учитывая предоставленные организацией документы, снижают штраф до 100 тысяч. Однако практика показывает, что подобные ситуации – скорее исключение, чем правило.

Вывеска – не реклама

Е

сли бизнесмен действительно установил рекламную конструкцию без разрешения, штраф придется заплатить. Однако нередко в качестве рекламной конструкции власти квалифицируют вывеску, которая содержит лишь фирменное наименование компании либо краткую информацию о ней. Если у предпринимателя есть понимание, что идет нарушение его прав, и он не согласен с решением суда о выплате полумиллионного штрафа, то нужно его обжаловать. В судебной практике нашей страны есть прецеденты, когда в подобных

ситуациях суд принимал сторону бизнеса и не квалифицировал подобные информационные таблички в качестве рекламной конструкции. Например, есть позиция президиума Высшего арбитражного суда. Она изложена в п.18 информационного письма № 37 от 1998 года. Это обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением законодательства о рекламе. В нем указано, что размещение юридическим лицом фирменного наименования в месте своего нахождения не является рекламой. Более того, размещение уличной вывески с наименованием своего юридического лица как указателя его местонахождения или обозначения места входа в занимаемое помещение является общераспространенной практикой и соответствует сложившимся на территории России обычаям делового оборота. Данная позиция содержится в Постановлении ФАС Западно-Сибирского

та свое фирменное наименование, местонахождение, режим работы, вид деятельности. Указанную информацию продавец (исполнитель) должен размещать на вывеске (п.

1). Даже если она не содержит всей этой информации (например, есть наименование юрлица и вид деятельности, а режима работы нет), то это не повод признавать ее рекламой, уточняется в указанном выше постановлении пленума ВАС РФ. Однако пока суды Краснодарского края почему-то игнорируют мнение суда высшей инстанции и упрямо квалифицируют вывески в качестве рекламных конструкций. Сложность ситуации еще и в том, что региональные власти повально отказывают бизнесу в разрешениях на установку рекламных конструкций. Оспорить отказ крайне сложно, потому что мотивом часто служит фраза «несоответствие внешнему архитектурному облику сложившейся застройки города Краснода-

Несоответствие рекламной конструкции «внешнему архитектурному облику сложившейся застройки города Краснодара» определяется на глаз, никакой экспертизы не проводится. Поэтому оспорить отказ в ее установке практически невозможно округа от 19 сентября 2012 г. по делу № А45-9662/2012. «Не следует рассматривать в качестве рекламы и размещение наименования (коммерческого обозначения) организации в месте ее нахождения, а также иной информации для потребителей непосредственно в месте реализации товара, оказания услуг (например, информации о режиме работы, реализуемом товаре), поскольку размещение такой информации в указанном месте не преследует целей, связанных с рекламой», – говорится в постановлении пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 08.10.2012 № 58. Согласно закону о защите прав потребителей (ст. 9 и 10), предприниматель обязан довести до клиен-

ра». Это определяется на глаз, никакой экспертизы не проводится. Какими критериями руководствуется местный Департамент архитектуры, неясно. Что интересно, зачастую этот самый «сложившийся облик» представляет собой частный сектор внутри кубика новостроек. Там нет никаких памятников и культурных ценностей. Вывеска делается для информирования потребителей, а не для привлечения потока клиентов. Если ее не сделать, как потребитель узнает о местонахождении компании? И как вести бизнес в Краснодаре, если на рекламу разрешение получить почти невозможно, а за вывеску приходится платить огромный штраф? Пока эти вопросы остаются без ответа. реальный бизнес июль/август 2015

51

процессы | правознание

«Пять» за знание ГК

Первого июня текущего года вступили в силу значимые для бизнеса поправки в Гражданский кодекс РФ. По просьбе «Р.Б.» Сергей Радченко, старший юрист Адвокатского бюро «Юг», проанализировал наиболее важные из них.

Те к с т С е р г е я Р а д ч е н к о

И

Сергей Радченко, старший юрист адвокатского бюро «Юг»

зменения, внесенные в Гражданский кодекс, очень важны для бизнеса. Они выработаны практикой и решают ряд задач, позволяющих более эффективно и предсказуемо вести предпринимательскую деятельность. Остановимся на наиболее значимых, разделив их на пять блоков: заключение договора, обеспечение исполнения обязательства, расторжение договора, ответственность за нарушение обязательства, проценты по денежным обязательствам.

Договор дороже денег

В

54

реальный бизнес июль/август 2015

деловой практике широко распространен договор присоединения, условия которого определяет одна из сторон, в то время как

другая может заключить его, лишь присоединившись к этим условиям. Если они ущемляют ее права, то присоединившаяся сторона вправе требовать изменения договора. Теперь это правило применяется также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия сделки определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных пунктов документа. Если заключен предварительный договор и одна из сторон уклоняется от заключения основного договора, то другая сторона может заставить ее это сделать, предъявив судебный

www.krasnodar.real-business.ru

правознание | процессы

иск. Согласно поправкам в ГК требование о понуждении к заключению основного договора может быть заявлено в течение шести месяцев с момента неисполнения данного обязательства. В случае возникновения разногласий сторон относительно условий основного договора нюансы сделки определяются в соответствии с решением суда. Основной договор в этом случае считается заключенным с момента вступления в законную силу решения суда или с момента, указанного в решении суда. Поправками введены новые понятия: «опцион на заключение договора» и «опционный договор». Первое подразумевает соглашение, по которому одна сторона посредством безотзывной оферты предоставляет другой стороне право заключить один или несколько договоров на условиях, предусмотренных опционом. Опцион на заключение договора предоставляется за плату или другое встречное предоставление. По опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный срок от другой стороны совершения предусмотренных действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается. За право заявить требование по опционному договору сторона уплачивает предусмотренную таким договором денежную сумму, которая при прекращении опционного договора не возвращается. Кроме того, поправками введено ограничение на оспаривание договоров. Теперь сторона, которая приняла от контрагента исполнение по договору и при этом полностью или частично не исполнила свое обязательство, по общему правилу, но за некоторыми исключениями (угроза, обман и пр.) не вправе требовать признания договора недействительным или незаключенным. Впервые урегулированы отношения, складывающиеся в ходе переговоров. Согласно поправкам, участники свободны в проведении переговоров о заключении договора, самостоятельно несут расходы, связанные с их проведением, и не отвечают за то, что соглашение не достигнуто. При вступлении в пере-

говоры о заключении договора, в ходе их проведения и по их завершении стороны обязаны действовать добросовестно, в частности не допускать вступление в переговоры о заключении договора или их продолжение при заведомом отсутствии намерения достичь соглашения с другой стороной. Сторона, которая ведет или прерывает переговоры о заключении договора недобросовестно, обязана возместить другой стороне причиненные этим убытки, т. е. расходы, понесенные другой стороной в связи с ведением переговоров о заключении договора, а также в связи с утратой возможности заключить договор с третьим лицом. Если в ходе переговоров о заключении договора сторона получает информацию, которая передается ей другой стороной в качестве конфиденциальной, она обязана не раскрывать эту информацию и не использовать ее ненадлежащим образом для своих целей независимо

щихся к третьему лицу), обязана возместить другой стороне по ее требованию убытки, причиненные недостоверностью таких заверений, или уплатить предусмотренную договором неустойку. Причем признание договора незаключенным или недействительным не препятствует взысканию убытков.

Исключение для неустойки

Р

аньше при недействительности основного обязательства обеспечение также признавалось недействительным. Например, при недействительности кредитного договора становился недействительным и договор ипотеки. Теперь обеспечение в этом случае сохраняет силу и обеспечивает уже те обязанности, которые возникнут как последствия недействительности. Например, поскольку в случае недействительности кредитного до-

Существовавшая ранее банковская гарантия переименована в независимую гарантию. Теперь ее может дать не только банк, но и любая другая коммерческая организация

от того, будет ли заключен договор. При нарушении этой обязанности она должна возместить другой стороне убытки, причиненные в результате раскрытия конфиденциальной информации или использования ее для своих целей. Закреплена в законе распространенная договорная практика включения в договоры так называемых «заверений об обстоятельствах». Сторона, которая при заключении договора либо до или после его заключения дала другой стороне недостоверные заверения об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора, его исполнения или прекращения (в том числе относящихся к предмету договора, полномочий на его заключение, соответствия договора применимому к нему праву, наличия необходимых лицензий и разрешений, своего финансового состояния, либо относя-

говора заемщик будет обязан вернуть полученную сумму кредита, то ипотека будет обеспечивать уже эту обязанность. В поправках уточнено основание для снижения неустойки. Теперь уменьшение определенной договором неустойки допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Существовавшая ранее банковская гарантия переименована в независимую гарантию. Теперь ее может дать не только банк, но и любая другая коммерческая организация. Исполнение по гарантии может быть не только в виде платежа денег, как раньше, но также в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками. Введен новый способ обеспечения реальный бизнес июль/август 2015

55

процессы | правознание

обязательств, который называется «обеспечительный платеж». Суть в том, что одна из сторон вносит в пользу другой стороны денежную сумму для обеспечения денежного обязательства, в том числе обязанности возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора, в том числе если таковое возникнет в будущем. При наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения обязательства. Если нарушения не будет, обеспечительный платеж возвращается. Этот способ можно использовать, например, для обеспечения предварительного договора.

Право на отказ

Т

ретий блок поправок посвящен расторжению договора. Здесь необходимо знать две вещи. Многие нормы ГК содержат указание на право одной или другой стороны при определенных условиях отказаться от исполнения договора. Однако порядок такого отказа нигде не был прописан. Теперь в ГК включена норма, согласно которой право на односторонний отказ от исполнения договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, в этом случае договор считается расторгнутым или измененным. В ГК включено важное правило, которое раньше существовало только в судебной практике: в случае когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения.

Надежда на ставку

В

ГК введена норма о том, что если должник не выполняет свои обязательства, то кредитор может по суду принудить его это сделать, если иного нет в законе, договоре или не вытекает из существа обяза-

56

реальный бизнес июль/август 2015

тельства (например, если речь идет об услуге, к ее оказанию понудить нельзя). Как быть, если решение суда должник не исполняет? В этом случае кредитор может просить суд присудить ему деньги с должника в размере, который определит сам суд на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения. Понуждение и присуждение суммы не освобождают должника от ответственности перед кредитором, например, в виде убытков или неустойки. В закон введены два способа расчета убытков. Они существовали и раньше, но только применительно к отдельным договорам. Состоят они в следующем. В случае если неисполнение или ненадлежащее исполнение должником договора повлекло его досрочное прекращение и кредитор заключил взамен его аналогичный договор, то он вправе потребовать от должника возмещения убытков в виде разницы между ценой, установленной в прекращенном договоре, и ценой на сопоставимые товары, работы или услуги по условиям договора, заключенного взамен прекращенного. Если кредитор такого договора не заключил, но в отношении предусмотренного прекращенным договором исполнения имеется текущая цена на сопоставимые товары, работы или услуги, кредитор вправе потребовать от должника возмещения убытков в виде разницы между ценой, установленной в прекращенном договоре, и текущей ценой. Текущей ценой признается цена, взимаемая в момент прекращения договора за сопоставимые товары, работы или услуги в месте, где должен был быть исполнен договор, а при отсутствии текущей цены в указанном месте – цена, которая применялась в другом месте и может служить разумной заменой с учетом транспортных и иных дополнительных расходов. Впервые в законе урегулирован принципиально важный и крайне болезненный для хозяйственной практики вопрос о невозможности расчета точного размера убытков. Ранее это являлось основанием для отказа судом во взыскании убытков. Затем судебная практика смягчила это требование, и теперь в ГК появилась норма, согласно которой размер подлежащих возмещению

убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства. Раньше проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами рассчитывались исходя из ставки рефинансирования ЦБ (ст. 395 ГК). Теперь размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Обязательные проценты

П

оследнее нововведение, которое мы рассмотрим, – это проценты по денежному обязательству. Кредитор по денежному обязательству, сторонами которого являются коммерческие организации, имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (законные проценты). В отличие от процентов за просрочку, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, о которых шла речь в предыдущем абзаце, эти проценты начисляются за сам факт пользования чужими деньгами при отсутствии их просрочки. Например, проценты на неотработанный аванс в случае расторжения договора подряда – до расторжения договора пользование суммой аванса законно, но на эту сумму начисляются проценты.

www.krasnodar.real-business.ru

процессы | Тренды

электронизация всей страны

Международный экономический форум в Санкт-Петербурге – одно из крупнейших регулярных событий в экономической жизни страны, а также очень показательный индикатор настроений, мнений и трендов, касающихся не только внутренней экономической ситуации, но и международных взаимоотношений.

Подготовил Андрей Чумичев

Виктор Орловский (Сбербанк) и Давид Ян (ABBYY)

Н

ынешний Петербургский международный экономический форум, как и ожидалось, стал рекордсменом в ряду аналогичных событий по многим параметрам. Число участников составило более 10 тыс. человек, а журналистов, освещавших его работу, – 2000, а это вдвое больше, чем в прошлом году. Еще цифр? 150 мероприятий и сессий, включая форумы ШОС и БРИКС, участники – из 120 стран, 205 соглашений и контрактов на 293 млрд руб. в общей сумме. Несмотря на достаточно непростой политический и экономический контекст, атмосфера мероприятия была

58

реальный бизнес июль/август 2015

вполне здоровой и даже, если можно так выразиться, бодрой. Участники панельных сессий увлеченно обсуждали бизнес и перспективы развития, и признаков масштабной депрессии по поводу положения дел в экономике и политике страны заметно не было. Сессий, на которых обсуждались очень интересные и актуальные темы, было много (в общем-то, странно было бы ожидать, что в рамках события подобного уровня будет обсуждаться что-то маловажное и никому не нужное), и не все из них, к сожалению, нам удалось посетить, так как некоторые происходили одновременно. Тем не менее мы постараемся рассказать о них подробнее.

Электронная коммерция – убийца ретейла?

Т

ема бизнеса через Интернет не теряет актуальности – в развитых странах постоянно растущий оборот сегмента электронной коммерции уже давно заставляет беспокоиться традиционных оффлайн-ретейлеров. Еще более актуальна эта тема для России. При сравнительно небольшом текущем уровне проникновения потенциал этого сектора огромен. Модератор сессии Николь Шеффилд, главный исполнительный директор австралийской компании NewsLifeMedia, изначально предложила обсудить бизнес в сфере

www.krasnodar.real-business.ru

Тренды | процессы

электронной коммерции как пример «подрывной инновации» – такого нововведения, которое по мере своего развития разрушает сложившийся уже сегмент, меняя парадигму конкуренции в какой-либо сфере на корню, как это было в случае с телефоном, в свое время вытеснившим телеграф. Спикеры были практически единодушны в том, что электронная коммерция – сектор, несомненно, крайне перспективный. Йохан Аурик, управляющий партнер и председатель совета директоров консалтинговой компании A.T. Kearney, в рамках доклада презентовал несколько интересных цифр, полученных A.T. Kearney в ходе глобального маркетингового исследования сектора электронной коммерции, отдельно подчеркнув российские показатели по этой сфере: «Электронная коммерция, как всем известно, растет быстрыми темпами. В среднем по миру – на 15–20% в год. На российском рынке показатели еще выше – около 25%. А вот в процентном отношении к объему рынка традиционного ретейла сектор электронной коммерции в России сравнительно невелик – это всего около 2%. Для сравнения, в Англии это около 14%. На торговых улицах Лондона можно заметить все больше пустых витрин – магазины закрываются. В какой-то момент в России произойдет то же самое, сегодня она входит в десятку стран-лидеров с точки зрения сектора электронной коммерции, и у этого рынка есть потенциал, чтобы взобраться по этой лестнице еще выше. Однако есть и два серьез-

Дмитрий Костыгин («Юлмарт»)

ных «бутылочных горлышка». Прежде всего – неразвитость платежных систем. Чтобы успешно развивать бизнес в сфере электронной коммерции, нужны развитые платежные системы – на базе пластиковых карт, цифровые и др. Между тем в России до сих пор расчеты производятся в основном наличными средствами. Другая проблема – неразвитая логистика. Да, около 60% рынка приходится на Москву и Санкт-Петербург, но за пределами этих городов – огромная страна… Компания, которая сможет обеспечить эффективный и дешевый сервис в такой стране, как Россия, будет способна стать мировым лидером в этой области. В мире много рынков, структурированных похожим образом – огромных и почти пустых. Среди прочих, например, – Бразилия». О своем опыте борьбы с упомянутыми г-ном Ауриком «бутылочными горлышками» рассказал Дмитрий Костыгин, председатель совета директоров компании «Юлмарт». По словам г-на Костыгина, слагаемые успеха для «Юлмарта» – в том, чтобы по возможности все делать самому. Поэтому компания строит собственные фулфилмент-центры (центры исполнения заказов и по совместительству локальные товарные склады), строит сеть собственных же пунктов доставки, где можно в том числе обменять или вернуть товар, и развивает собственную курьерскую службу. «Все это дает возможность работать надежно, что особенно важно в декабре, в высокий сезон, когда в России еще и достаточно холодно, и полагаться в таких условиях только на курьерские службы (внешние. – Прим. ред.) – наивно». Г-н Костыгин также отметил перспективность развития международного сотрудничества и товарооборота в сфере интернетторговли, приведя в пример недавно подписанное соглашение с крупной китайской торговой интернет-площадкой JD.com. Василь Лацанич, вице-президент по маркетингу и член правления ОАО «МТС», подошел к проблеме с другой точки зрения – с позиций интернетпровайдера, дающего возможность сектору электронной коммерции, собственно, существовать. «Нам интересно быть в том, что развивается, в том, во что мы верим, – говорит г-н Лацанич, – а мы верим, что e-commerce будет развиваться огромными темпами, потому что это более чем естественно. В данном

случае нам очень повезло – нам удалось заскочить в вагон этого поезда, и с покупкой доли в Ozon.ru (совместно с АФК «Система») нам удается быть не только наблюдателями, но и участниками этого процесса. <...> Мы можем сделать намного больше, чем другие, для того, чтобы все это состоялось, чтобы e-commerce всетаки появился. Давайте не забывать о том, что e-commerce живет благодаря Интернету, а Интернет – это наш главный бизнес, будь он мобильным или фиксированным – это все равно наш хлеб насущный. От того, насколько быстрыми и вездесущими будут сети, очень сильно зависит перспектива развития сектора. <...> Мы, обладая более чем 70-миллионной клиентской базой в России, можем использовать ее для того, чтобы развивать торговлю, обслуживание и продажи в Интернете. <...> Мы имеем высокий уровень доверия со стороны клиента и можем это доверие переводить в другие формы отношений, в том числе и коммерческие. Кроме того, мы присутствуем везде – наше покрытие присутствует во всех субъектах Федерации, и Интернет (от МТС в качестве оператора. – Прим. ред.) также есть везде, и таким образом мы решаем многие проблемы, которые насущны для интернет-торговли как таковой». Позиция МТС, по словам г-на Лацанича, во многом уникально выгодна – здесь и роль интернет-провайдера, и опыт обслуживания огромной абонентской базы, и возможность развития и «мобилизации» собственной платежной системы (существует ведь и «МТС Банк»). Что ж, вывод по итогам сессии однозначен: возможно, традиционный ретейл в России чувствует себя вполне устойчиво, но такое положение дел отнюдь не навсегда… Дело за малым – качественный сервис и, что действительно актуально при наших расстояниях, – развитие логистики.

Платить без проблем

В

процессе обсуждения темы электронной коммерции было обозначено одно из явных «бутылочных горлышек», мешающих развитию сектора, – неразвитость платежных систем. Поэтому панельная сессия «Будущее электронного кошелька и модернизация глобальных платформ безналичных расчетов» также вызвала наш неподдельный интерес. Не так давно в России была создана реальный бизнес июль/август 2015

59

процессы | Тренды

национальная система платежных карт «Мир», инфраструктура которой станет обязательной к использованию при проведении операций с использованием международных платежных карт в России. Владимир Комлев, генеральный директор АО «Национальная система платежных карт», сказал в рамках сессии следующее: «Электронный кошелек из некоего средства, с помощью которого можно заплатить, некоего источника цифровых денежных средств превращается в средство интерактивного взаимодействия потребителя с точкой, в которой происходит оплата. Это больше не сами деньги, которые платятся из какого-то кошелька, как в PayPal. Электронный кошелек становится механизмом интерактивного выбора источника, из которого деньги нужно взять для данной платежной операции, механизмом надежной и безопасной аутентификации человека в процессе платежа, и, безусловно, это – всегда удобство, минимальное количество телодвижений, минимальное количество кликов. <…> Поиск оптимального варианта использования электронных кошельков и уход от наиболее привычного на сегодня форм-фактора – платежной карты – в этом основная тенденция». Интересно, что крупные системообразующие банки РФ проявляют весьма живой интерес к теме электронных кошельков и платежей.

60

реальный бизнес июль/август 2015

Виктор Орловский, старший вице-президент по развитию цифрового бизнеса Сбербанка России, полон оптимизма по поводу развития электронных денег, в том числе и криптовалют: «Наличные деньги все больше будут переходить в электронный формат. И такие вещи, как Биткойн, все, что связано с blockchain (распределенный и защищенный от махинаций с информацией «гроссбук» криптовалюты. – Прим. ред.), будет, безусловно, очень быстро развиваться. В YouTube можно увидеть показательный ролик об истории введения поддержки расчетов в Биткойн магазинами на центральной улице в Пало-Альто. Биткойн существует с 2007 года, в 2011 году первый магазин в Пало-Альто стал принимать Биткойны. Как вы думаете, когда последний магазин на главной улице Пало-Альто стал принимать Биткойны? Через полтора месяца». Г-н Орловский уверен, что скорость уровня проникновения электронных платежей будет расти: по его словам, в повестке обсуждения с ЦБ РФ программы следующего инвестиционного форума криптовалюты заявлены. Даже при том, что ЦБ РФ криптовалюту как минимум не рекомендует к использованию, тот факт, что он готов обсуждать такие вопросы, говорит о многом. Василь Лацанич представил свою точку зрения на обсуждаемые про-

цессы: «Тот же PayPal является всего лишь медиатором между карточным счетом и счетом, на который зачисляются деньги. Это, на мой взгляд, вчерашний день, неинтересно. Интересна возможность создавать множественные потоки денег – в виде наличных средств, кредитных средств, карточных денег, депозитных денег, каких угодно; и возможность распределения этих денег по различным потребительским потребностям и корзинам. Нам крайне интересно развивать именно тот вариант кошельков, который будет позволять людям распоряжаться своими деньгами в любой момент, в любом месте – наши сети это позволяют. И наш приобретенный вес – а это 75 миллионов абонентов в России – позволяет нам надеяться, что продукт, который мы создадим, будет иметь хороший потенциал массовости. Имея потенциал массовости, он будет приемлем как предпринимателями, так и потребителем. В отличие от наличных денег или даже кредитных карт, электронный кошелек обладает гораздо большим потенциалом и возможностями, чем просто расчетный инструмент. Это и точка концентрации программы лояльности, это точка CRM-обслуживания абонента и кросс-предложений, которые можно ему делать, базируясь на его затратах».

www.krasnodar.real-business.ru

Тренды | процессы

Помогать, когда сложно

М

одератором панельной сессии, посвященной благотворительности в условиях кризиса, стала Наталья Водянова, основатель фонда «Обнаженные сердца». Тема, которую она предложила обсудить спикерам – влияние кризисного положения в экономике на благотворительность, – не так проста, как кажется на первый взгляд. Мария Черток, директор благотворительного фонда «CAF Россия», не считает, что в этой сфере в кризисные периоды положение дел однозначно ухудшается: «Опыт наш показывает, что кризис в принципе очень продуктивен для благотворительности. 1998 год стал

Елена Кохановская (МТС)

моментом, когда впервые компании задумались не просто о том, чтобы больше давать, но и о том, как. Как помогать, как делать так, чтобы это приносило какой-то результат. Это было время, когда появились первые корпоративные грантовые программы и помощь стала более системной. И с тех пор можно говорить о становлении российской корпоративной филантропии в том же ключе, в котором говорят об этой сфере в Европе, – ставятся разумные цели и достигаются разумные результаты. 2008 год стал важной вехой – несмотря на то, что бюджеты очень сильно сократились, стали использоваться не только денежные, но и другие ресурсы для помощи благотворительным организациям. Это началось как простое движение корпоративного волонтерства, когда сотрудники сажали деревья или красили стены, но довольно быстро это

вылилось в более сложные формы поддержки – это и профессиональные услуги, которые необходимы некоммерческим организациям, это и логистические услуги, и транспортные услуги, и возможность разработки рекламы, например, или ее размещение. Что происходит сейчас? Нельзя сказать, что компании и частные фонды существенно снизили свои благотворительные бюджеты. В последний год мы видим, что стремление к более стратегическому воздействию и сфокусированным подходам появилось у тех компаний, которые никогда раньше в этом замечены не были, – например, у компаний с большим государственным участием». Елена Кохановская, директор по связям с общественностью ОАО

времена, эти ручейки перекрываются». Г-жа Кохановская рассказала о благотворительном проекте МТС, осуществляемом совместно с фондом Константина Хабенского, «Поколение М», в рамках которого проводятся благотворительные спектакли с участием знаменитых актеров и постановщиков, а также функционирует специальный веб-портал, ориентированный на разностороннее развитие детей, с очень внушительной аудиторией – 8 млн человек. Это, по словам г-жи Кохановской, хорошая иллюстрация правильного подхода к благотворительности – когда компания концентрирует усилия на проектах, имеющих прямое отношение к основной сфере деятельности (в случае с МТС это роль оператора и

Василь Лацанич (МТС)

«МТС», рассказала о своем взгляде на обсуждаемые вопросы: «Благотворительность в России очень особенная по сравнению с благотворительностью в Европе или в Америке. В России исторически люди начинали жертвовать после того, как начинали зарабатывать. Не из чувства долга или чувства сострадания, но если есть излишки какието… То есть это скорее развлечение, нежели потребность помочь ближнему. И сейчас, если в экономике наступают неблагоприятные климатические условия, то прежде всего снижаются именно эти траты, потому что они воспринимаются как излишние. Этот опыт переносится и на корпорации. Если благотворительная программа не встроена в бизнес-стратегию компании, а идет по принципу «есть излишки – будем помогать», практически бессистемно, то, когда наступают тяжелые

интернет-провайдера). Такая работа хорошо вписывается в корпоративную стратегию компании, и поэтому финансовые потоки, идущие на благотворительность, не только не иссякают, но и увеличиваются.

Надежда на будущее

П

ритом что экономическая и политическая ситуация в стране и вокруг нее в целом поводов к оптимизму не дает, на лучшее надеяться все-таки хочется. И, наверное, не в последнюю очередь это будущее будет зависеть от развития информационных технологий во всем их разнообразии. Электронная коммерция и развитие электронных же платежных систем – лишь частности, но если делать ставку на технологичность и инновации в целом, возможно, наши дети застанут лучшее будущее? реальный бизнес июль/август 2015

61

процессы | технологии

Бесплатно, да побольше! Те к с т А н д р е я Ч у м и ч е в а

Н

есомненно, облачное хранилище данных – штука крайне полезная и удобная и во многих случаях уже незаменимая. Работаем с документами? Не проблема – хранилище обеспечит как безопасность данных (мало ли что может случиться с вашим компьютером/ноутбуком, причем внезапно), так и их повсеместную доступность с разных устройств (был бы доступ в Интернет). Надо поделиться информацией? Не проблема, можно получить прямой линк на интересующий файл. Таким же образом можно хранить, синхронизировать между устройствами и передавать фотографии, видео, да, в общем-то,

62

реальный бизнес июль/август 2015

Облачные хранилища данных – весьма удобная и нужная вещь как для персонального использования, так и для предпринимательства. Однако приличные объемы для хранения данных в облаке, как правило, можно получить только за деньги, с наличием которых в последнее время у многих возникают определенные проблемы. Есть ли возможность сэкономить?

все что угодно (если размер позволяет – обычно в этом плане есть ограничения). Плюс совместная удаленная работа с файлами – как правило, все это доступно. Огорчающим фактором может стать тот факт, что пространство, выделяемое бесплатно под нужды пользователя, отнюдь не безгранично (если говорить о популярных сервисах, китайские мы рассматривать не будем). Так, например, сервис Dropbox, один из пионеров в этой области, остающийся вполне популярным до сих пор, по части функционала проблем имеет мало. Тут и клиенты под все популярные платформы, включая GNU/Linux, и совместная работа,

и контроль версий (очень полезная вещь, если файлы не просто хранятся, а над ними ведется работа), и прочие радости жизни. А вот бесплатного места – кот наплакал, всего 2 Гб, плюс 250 Мб дадут за знакомство с сервисом и установку приложения. Приглашая друзей, или с помощью каких-то других акций, можно увеличить доступное пространство. Но даже расширение до 10 Гб может обернуться изрядной головной болью: где взять столько друзей (за одного нового пользователя дают 500 Мб), которым нужен именно Dropbox, но которые по какой-то счастливой случайности до сих пор не подозревают о его существовании? Самостоятель-

www.krasnodar.real-business.ru

технологии | процессы

ная регистрация массы «липовых» электронных ящиков и рассылка на них приглашений – тоже не лучший вариант, ибо Dropbox таких сообразительных пользователей лишним местом поощрять не желает. К счастью, за последние несколько лет появилось несколько сервисов, коренным образом решающих проблему с пространством в первом приближении. Ниже мы расскажем в общих чертах о некоторых из них – в частности, о тех, что предлагают не менее 15 Гб места (без необходимости привлекать новых пользователей). Сразу скажем, мы не стали пытаться объять необъятное и обозреть все доступные варианты, но все-таки мы надеемся, что материал окажется полезным. Облако Mail.ru сейчас предлагает пользователю 25 Гб места бесплатно. Это не так впечатляет, как 100 Гб, которые предлагались на этапе бета-версии, но все равно неплохо в плане объема. С функционалом, на первый взгляд, все в порядке – все оперативно синхронизируется, есть клиенты для популярных платформ (даже для GNU/Linux), возможно совместное использование пространства несколькими пользователями. Можно непосредственно из вебинтерфейса поработать с документами и воспроизвести некоторые типы медиафайлов. Мелкие технические проблемы, которые преследовали бету, преодолены. Все хорошо? К сожалению, без недостатков не обошлось. Проблема в том, что Облако Mail.ru не только не умеет контролировать версии ваших файлов, но даже не имеет корзины или какого-либо ее аналога. То есть восстановить что-то в веб-интерфейсе при случайном удалении локальных файлов не получится. И это очень опасно и практически лишает пользователя возможности использовать сервис как инструмент резервного копирования, если данные локально хранятся на одном устройстве. Однажды автор этого материала с помощью данного сервиса почти полностью лишился локальной коллекции рабочих фотографий: жесткий диск, на котором она хранилась, внезапно почувствовал себя плохо и стал периодически давать сбои и даже пропадать из системы. Облако Mail.ru, скорее всего, восприняло пропажу файлов как удаление и удалило их на сервере. При следующем подклю-

чении они исчезли и локально (причем в корзине операционной системы их тоже не оказалось, хотя удаленные файлы должны были оказаться именно там, по идее). Каков вывод? Пользоваться, конечно, можно, но желательно, чтобы файлы, которые вы синхронизируете, хранились где-то еще. На всякий случай – современные жесткие диски особой надежностью не грешат.

Google Drive рядовому пользователю предлагает 15 Гб пространства, что не так уж много. Зато полный набор функций в наличии – можно работать с документами с помощью Google Docs, есть контроль версий файлов, корзина и другие «плюшки». Плюс – надежность, интеграция с Android. Правда, «родного» клиента для GNU/Linux до сих пор нет, но есть «заменители», сработанные энтузиастами. Корпоративным пользователям бесплатно предлагается больше пространства (30 Гб). Сервис OneDrive от Microsoft изначально бесплатно предлагает пользователю 15 Гб, но на самом деле все не так уж плохо – после установки мобильного приложения и разрешения синхронизации его фотографий с сервисом у пользователя будет

можно отметить отсутствие Linuxклиента, хотя, опять же, существуют способы обойти эту проблему.

Copy.com предлагает 15 бесплатных Гб, но, справедливости ради, имеет реферальную программу, позволяющую быстро нарастить пространство до 35 Гб, а если пользователь зарегистрировался по реферальной ссылке, которую совсем несложно найти в Интернете по запросу «реферальная ссылка copy.com» – то и до 40 Гб (за каждого приглашенного – 5 Гб, плюс – приглашенный также получает 5 Гб). Даже если исключить возможности самостоятельных махинаций с «липовыми» регистрациями, пригласить 5 человек не так уж сложно. Базовые возможности для совместной работы, контроль версий, просмотр файлов (включая мультимедиа) и даже полноценный Linux-клиент – все необходимое в наличии. Все это было бы, наверное, одним из идеальных вариантов, если бы не еще один конкурент перечисленным сервисам.

MEGA – сервис, предлагающий всем желающим целых 50 Гб бесплатно. При этом базовые возможности, опять же, в наличии – синхронизация, версии файлов и возможности для совместной работы, клиенты под все основные плат-

Огорчающим фактором при работе с облачным хранилищем данных может стать тот факт, что пространство, выделяемое бесплатно под нужды пользователя, отнюдь не безгранично уже 30 Гб, а это уже что-то. В плюсах – глубокая интеграция с современными версиями Windows, контроль версий, а главное – интеграция с сервисом Microsoft Office Online, что хотя и не является уникальным преимуществом (тот же Dropbox дает возможность использовать MS Office Online), но явно не лишнее. Кстати, при оформлении одного из вариантов платной подписки пользователь получит и полноценный MS Office. Есть возможности для организации совместной работы, включая настройку прав для различных пользователей. Из недостатков

формы, включая GNU/Linux. Не получится разве что с документами работать через сайт, но имеет ли это такое уж большое значение, если столько места? Надо сказать, степень щедрости сервис-провайдеров по предоставлению бесплатных объемов не всегда коррелирует с оной в отношении коммерческих тарифов. В случае если ваши потребности превышают бесплатные возможности, стоит сравнить между собою платные варианты – возможно, конкурент привычного вам сервиса окажется дешевле. реальный бизнес июль/август 2015

63

события

Дамы рулят – 5 8 июля в Краснодаре состоялся пятый юбилейный автоквест «Дамы рулят», который провели «Деловая газета. Юг» и автомобильный холдинг «КЛЮЧАВТО». В этом году в мероприятии участвовало около 50 команд бизнес-леди, по два человека в экипаже. Маршрут игры проходил через 14 контрольных точек, которые дамам предстояло обнаружить в «городских джунглях» и за городом и в которых их ждали различные испытания. В этом году участниц ждали не только традиционные задания на смекалку, внимательность, эрудицию, водительское мастерство.

64

реальный бизнес июль/август 2015

По итогам квеста были определены три команды финалистов. Первыми стали Ирина Лыскова и Наталья Владлевская, сборная компании РЕСО (экипаж №3). Второе место заняли Алла Петропавловская и Тамара Виноградная (экипаж №12). Третьими стали Элеонора Зенина и Мария Гринь (экипаж №57). Финал мероприятия прошел в ресторане «La Веранда». Здесь участниц ждали праздничный фуршет, вино «Шато Тамань», кулинарный мастер-класс от шеф-повара «La Веранда», различные викторины и конкурсы и отличная музыка в исполнении известного гитариста Павла Аксюка.

www.real-business.ru

события

Налоговый пресс раздавит бизнес?

реклама

Несмотря на заявления членов Правительства РФ о снижении налогового бремени, на практике оно только усиливается. С 1 января 2015 года налоговики перешли на стопроцентный контроль над всеми операциями, которые облагаются НДС. И это при росте инфляции в 7–10%, падении потребительского спроса до 20% и резком сокращении малого бизнеса, который надлежит поддерживать. По итогам 2014 года в России закрылось боле 700 тысяч индивидуальных предприятий и фирм. Вдумайтесь только: целая армия малых бизнесменов и ИП решила «самоликвидироваться». Одна из явных (если не сказать основных) причин – усиление пресса со стороны ФНС России. В прошлом году это давление началось, в нынешнем – стало еще жестче. Достаточно сказать, что с 1 января 2015 года поменялась система контроля бизнеса со стороны налоговиков в части, касающейся возможной связи с обнальными конторами. Руководитель ФНС России Михаил Мишустин заявил, что до конца те-

кущего года обналичка в России исчезнет совсем. И это в то время, когда экономика России идет вниз (ближайший прогноз – 5%), объемы производства сокращаются, цены растут на 9–10%, а спрос, наоборот, падает (по разным оценкам, на 20–25% в ближайшие 6 месяцев). В этой ситуации бизнес, который еще в состоянии стоять на ногах и что-то делать, будет оптимизировать процессы, искать способы экономии на всем. В том числе и на налогах. «Вечный вопрос «Что делать?» сегодня как никогда актуален, – считает Сергей Шушин, эксперт по управлению, владелец компании Business Life. –

Именно поэтому мы пригласили в Краснодар одного из самых дорогостоящих и востребованных юристов по снижению налогов и безопасности бизнеса в России – Владимира Турова, владельца юридической компании «Туров и Партнеры». О том, как снизить давление фискального пресса, Владимир Туров расскажет на практическом семинаре по защите бизнеса и оптимизации налогов, который пройдет в Краснодаре 28 и 29 августа. Также вы узнаете: • 45 подробных схем законной экономии на налогах и страховых взносах без использования обналички.

• 10 способов вывода активов без налогов.

• Критерии выбора «жертв» налоговиками для проверки.

• Как платить в 3–5 раз меньше налогов с зарплат топ-менеджеров.

• Как выстроить структуру компании, где владельцы бизнеса, руководящий состав и главный бухгалтер максимально защищены от любой ответственности.

• Методы легального вывода неподконтрольной наличности в любых количествах.

28–29 августа 2015 г. в г. Краснодаре пройдет практический семинар Владимира Турова

«Как снизить налоги и обезопасить бизнес»

Звоните сейчас: 8 (861) 944-15-91 Организатор: Business Life

реальный бизнес июль/август 2015

65

распространение

Где найти «Реальный бизнес» в Краснодаре? Б Е СПЛАТНОЕ РА С П Р ОСТ РА НЕ НИ Е VIP-доставка журналов в офисы 300 крупнейших компаний города, включая администрацию Краснодарского края и г. Краснодара Курьерская доставка в банки, страховые, инвестиционные, аудиторские и юридические компании города Презентационное присутствие на всех крупнейших бизнес-мероприятиях ЮФО ОТЕЛИ

AMICI GRAND HOTEL ул. Красных Партизан, 112 ОТЕЛЬ MOZART ул. Кубанская, 188 REZIDENT HOTEL KRASNODAR ул. Кубанская Набережная, 44 «ТРОЯ», ГОСТИНИЧНОРАЗВЛЕКАТЕЛЬНЫЙ КОМПЛЕКС ул. 1 Мая, 131 ОТЕЛЬ «КОРОНА» ул. Бабушкина, 121 ОТЕЛЬ « ТРИУМФ» ул. Промышленная, 15 «ПРЕМЬЕР ОТЕЛЬ» ул. Васнецова, 16 ОТЕЛЬ «УЮТ» ул. Воровского, 118 GENOFF ОТЕЛЬ ул. Линейная, 53 «ЛЮКС ПЛАТАН» ул. Постовая, 41 «КАРАМБОЛЬ» ул. Линейная, 57

РЕСТОРАНЫ

«СТАН» ул. Кубанская Набережная, 15 THE ONE RESTAURANT & VIEW ул. Кубанская Набережная, 44 FAME RESTAURANT & CLUB ул. Кубанская Набережная, 44 FRESH CAFÉ & SKY ул. Кубанская Набережная, 44 FISHKA RESTAURANT & SEA ул. Кубанская Набережная, 44 NONNA MIA ул. Бабушкина, 293 «МАККЕЙ», ул. Красных Партизан, 218 «ЕЖ», НОВЫЙ РУССКИЙ БАР ул. Красных Партизан, 495 «Т-КАФЕ» ул. Тургенева, 138 ул. Красных Партизан, 173 ул. 40-лет Победы, 144/5 WINE EXPRESS ул. Суворова, 64 РЕСТОРАН-ВИНТОЕКА «ФРАТЕЛЛИ» ул. Н. Кондратенко, 14 РЕСТОРАН-ВИНОТЕКА

66

реальный бизнес июль/август 2015

«ПУШКИНИСТ» ул. Гимназическая, 30 РЕСТОРАН-ВИНОТЕКА «АТЕЛЬЕ ВКУСА» ул. Яна-Полуяна, 47/2

ФИТНЕС-ЦЕНТРЫ И SPA FORMA FITNESS ул. Кузнечная, 6 VILLA CASTALIA WELNESS&SPA ул. Кубанская Набережная, 44 ORANGE FITNESS ул. Кубанская Набережная, 1 ORANGE FITNESS ул. Леваневского, 185Б

БАНКИ

АЛЬФА-БАНК ул. Красных Партизан, 525 А-КЛУБ ул. Пушкина, 22 ББР БАНК ул. Ставропольская, 8/1 ПРОМСВЯЗЬБАНК ул. Красная, 180 НОВОПОКРОВСКИЙ ул. Волжская, 47/77 РОСБАНК ул. Тургенева, 107 КУБАНЬТОРГБАНК ул. Стасова, 176 ЮГИНВЕСТБАНК ул. Красная, 113 РОСЕНЕРГОБАНК ул. Леваневского, 185/1 ЕВРОСИТИ БАНК ул. Седина, 49

КАДРОВЫЕ АГЕНТСТВА ЭККОНС ул. Октябрьская/ Северная, 183/326 АНКОР ул. Красная, 154 АВАЛОН пер. Карасунский, 60, оф. 48/2

КОНСАЛТИНГОВЫЕ КОМПАНИИ MACON REALTY GROUP ул. Красная, 65 ЮИКС ул. Дзержинского, 8/1

СТРОИТЕЛЬНЫЕ КОМПАНИИ

КРАСНОДАРСКАЯ СТРОИТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ ул. Северная, 484 ул. Кутузова,78 СК «СТРОИНВЕСТ» ул. Короткая, 13 СК «КРАСНОДАРСТРОЙ» ул. Захарова, 55 СК «Краснодарводстрой» ул. Таманская 180/1 СК «ОСНОВА ИНВЕСТ» ул. Володи Головатого, 484 СК «СТРОЙКОМ» ул. Авилова, 18/2 СК «КОНКОРД» ул. Комарова, 50 СК «СТРОЙМЕТАЛЛИНВЕСТ» ул. Шоссе Нефтяников, 28, оф. 715 ГК «ДОСТУПНОЕ ЖИЛЬЕ» ул. Гаврилова, 117, 4-й этаж, оф. 3 ГК «ДОСТУПНОЕ ЖИЛЬЕ» ул. Московская, 140, лит. Б СК «ИНСИТИ» ул. Тополиная, 52 «ВКБ-НОВОСТРОЙКИ» ул. Красноармейская, 32 «ОБД-РИЕЛТ» ул. Красноармейская, 32 СК «АЛЬЯНС СТРОЙ КРАСНОДАР» ул. 1 Мая, 430/2 ул. 9 Мая, 63 СК «МЕГААЛЬЯНС» ул. Образцова, 2 НИПИ «ИНЖГЕО» ул. В. Головатого, 585 СК «МЕРИТОН» ул. Красная, 176 СК «КУБАНЬ ИНВЕСТ» ул. Гагарина, 124, 3-й этаж СИК «ГРАД» ул. Гаражная, 79/1 СК «РЕНКАПСТРОЙ» ул. Гимназическая, 49/1 ИСК «РАС» ул. Северная, 490

БИЗНЕС-ЦЕНТРЫ БЦ «КНГК-ГРУПП» ул. Буденного, 117

БЦ «КАРАСУНСКИЙ» ул. Карасунская, 60 БЦ на «КОРОЛЕНКО» ул. Короленко, 2/1 БЦ «ИЗУМРУД» ул. Янковского, 169

РАЗНОЕ

ЕВРОМЕД-КЛИНИКА ул. Лузана, 19 КАДРОВОЕ АГЕНТСТВО «ВАШ-СОВЕТНИКЪ» ул. Красная, 154 МЕГАФОН ул. Янковского, 169 МТС ул. Гимназическая, 61 ЦЕНТР ПРАВОСУДИЯ ул. Карасунская, 60, оф. 22 ЮГЭНЕРГОИНЖИНИРИНГ пр-т Чекистов, 8/4 ЮВЕЛИРНЫЙ САЛОН «ЗОЛОТОЙ ЛАРЕЦ» ул. Красная, 71/1 ул. Дзержинского, 100 АРБИТРАЖНЫЕ УПРАВЛЯЮЩИЕ «СИНЕРГИЯ» ул. Буденного, 117 ДЕТСКИЙ КЛУБ FAMILY ул. Бульварное Кольцо, 7 УК «СТРОЙКОМ-СЕРВИС» ул. Вавилова, 20 ПЕКАРНЯ «РАДУГА ВКУСА» ул. Вавилова, 18/2 САЛОН КРАСОТЫ «ГАЛАТЕЯ» ул. Вавилова, 18/2 «ПРИСЛИ-ИНВЕСТ» ул. Кубанская Набережная, 7 ЮРИДИЧЕСКОЕ БЮРО Е. РОМАНОВОЙ ул. Красная, 155/3

Подробную информацию о системе распространения журнала ищите на нашем сайте: www.krasnodar. real-business.ru и спрашивайте у наших менеджеров: (863) 2903-028

www.krasnodar.real-business.ru