NEGOCIOS Y FINANZAS

“Sociedades Financieras Populares: ¿Una buena alternativa para comenzar a invertir?”

C.P. Jannette García Soto Miembro de la comisión de Instituciones Educativas y de Comunicación cpjgarcia.soto@gmail.com

Seguramente alguna vez has tenido la inquietud de cómo empezar a invertir, de qué plataformas o instrumentos son los más viables y eficientes, y ya debes estar harto de escuchar CETES Directo, pero si te interesa conocer una alternativa diferente, relativamente segura y que pudiera ofrecerte más rendimientos que Cetes, continúa leyendo.

Las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), son las Sociedades integrantes del sector social sin ánimo especulativo y sin fines de lucro, que conforme a la Ley General de Sociedades Cooperativas y la Ley de Ahorro y Crédito Popular tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus socios (1).

En otras palabras, son sociedades de microfinanzas que ayudan a incentivar el ahorro y el préstamo entre sus usuarios, al igual que los bancos, apoyan a incentivar estos dos elementos, sobre todo en las zonas donde la banca múltiple no llega, han realizado grandes esfuerzos en pro de la inclusión financiera.

Cuando nos estamos iniciando en el mundo de las inversiones, queremos alternativas eficientes que nos generen un alto rendimiento, con bajo riesgo y en poco tiempo, pero ¿qué crees? Eso no existe. Si escuchas a alguien ofrecerte una alternativa de inversión que promete volverte rico en poco tiempo si invitas a todos tus amigos, corre, huye lo más rápido que puedas, probablemente es una estafa.

Lo que sí te puedo recomendar es comenzar con alternativas reguladas, que sean sencillas y que te puedan ofrecer un rendimiento considerable, de esa manera aprenderás poco a poco para posteriormente iniciarte en instrumentos más complejos y que ofrezcan mayores rendimientos, pero claro, a mayor riesgo, por lo cual debes adquirir ciertos conocimientos que te van a beneficiar en este camino de las inversiones.

Lo primero que viene a nuestra mente cuando escuchamos “institución financiera” son los bancos, pero no son la única opción, en este artículo vas a conocer una alternativa diferente, aunque parecida.

Como te decía, las Sofipos son entidades del sector microfinanzas, muchas de ellas han migrado a medios digitales y desde tu celular puedes invertir u obtener créditos con ellas. Tienen como propósito fomentar el ahorro popular y expandir el acceso al financiamiento a personas, negocios o al segmento de bajos recursos y que normalmente no tienen acceso al sistema financiero tradicional, el uso que les des, va a depender de tus necesidades.

Una de las Sofipos que más ha crecido en los últimos años y de la que me gustaría platicarte, es Kubo Financiero, pero ¿cómo opera?.

Es una Sofipo digital que opera bajo el amparo de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y tiene más de 7 años de existencia (2).

Sus procesos son totalmente digitales, no es necesario hacer filas, te van a solicitar documentos digitalizados y puedes comenzar a invertir a partir de $100.00; lo que sí, es que debes contar con buen historial crediticio en caso de requerir financiamiento para tus proyectos.

Vas a tener estas dos opciones: 1. Préstamo 2. Inversión Para efectos de este artículo, nos vamos a enfocar en la parte de inversión, pero si lo que te interesa es un préstamo para mejorar tu negocio, pagar deudas, pagar tus gastos de educación, pagar facturas por atención médica, entre otras, puedes acceder a su sitio web https://www.kubofinanciero.com

Ahora sí, en cuanto a inversión, te sugiero también que revises la página y puedas realizar una labor exhaustiva de investigación, antes de invertir debes asegurarte de conocer y entender los mecanismos en los que vas a poner a trabajar tu dinero, y una vez convencido, hacerlo, aquí únicamente estamos tomando un ejemplo como referencia para despertar tu curiosidad y que puedas conoces a las Sofipos.

Para poner a trabar tu dinero, Kubo financiero ofrece distintas alternativas, mismas que te platico en la siguiente tabla:

Ahorro

En esta alternativa tu dinero se mantiene disponible, es tu cuenta eje, de hecho para comenzar a invertir, tu dinero se va a concentrar aquí, y posteriormente se asignará a los mecanismos adicionales que elijas. Alternativas de inversión en Kubo (3) Plazo fijo Puedes invertir a partir de $100.00 y en plazos que van desde los 7 días hasta los 5 años. Metas Este espacio es similar a los que han creado los bancos en sus aplicaciones, se trata de fijarte una meta de ahorro automático, es decir, debes definir cuánto necesitas, en cuánto tiempo y para qué, crear la meta, y en automático se tomará la cantidad que elijas de tu cuenta eje, hasta alcanzar esa meta de ahorro. Plus Esta alternativa es una especie de pool de inversión donde se capta mayor capital para invertir, y esto se logra a través de unir grupos de “amigos.”

Pueden ser conocidos del trabajo, de la escuela, familiares, etc.

Si lo que quieres es tener tu dinero líquido y disponible, el saldo que se encuentre en esta opción generará un rendimiento anual del 2%, pero ¡ojo! Revisa el GAT real. Tú puedes elegir el plazo; el capital e intereses te los van a pagar al final de dicho periodo. En teoría el rendimiento es más elevado en este tipo de opciones porque son a plazos fijos, pero de nuevo, no olvides revisar el GAT real para validar si te conviene o no.

Además, en esta cuenta recibirás los pagos de capital e intereses de tus inversiones, mismos que podrás reinvertir si así lo deseas. Te sugiero revisar las tablas de tasas de rendimiento para evaluar qué tanto te conviene esta alternativa, verifica el GAT real.

Puedes abrir esta cuenta desde $1.00 Toma en cuenta que no podrás disponer de este dinero hasta que venza el plazo seleccionado, por lo cual el dinero que lleves a estos apartados, debe ser únicamente el que no vas a necesitar antes de ese tiempo.

Tabla 1: Alternativas de inversión en Kubo Financiero (3)

A diferencia de las opciones que te mencionaba en la introducción de este artículo, aquí lo que se busca es que un grupo de personas, invierta su capital en esta alternativa, para que en conjunto, les genere un mayor rendimiento. Cada uno va a crear su propia cuenta eje, ninguno podrá ver los montos de inversión del otro, y cada quien define cuánto invertir, entre mayor sea el monto, mayores rendimientos a los que accederán en la plataforma. Puedes utilizar esta alternativa para cumplir metas de ahorro con gente cercana a ti y con las que tengas algún objetivo común, pero una vez más, revisa el GAT real para que analices qué tan eficiente es la alternativa para ustedes.

Además, es importante mencionar que tu ahorro en Sofipos está respaldado hasta por 25 mil UDIS (alrededor de $168,000.00) esto por el Fondo de Protección (PROSOFIPO) (4), mismo que funciona de forma similar al del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Te sugiero revisar el listado de instituciones respaldadas por el Fondo de Protección (5).

Una de las ventajas que veo en este tipo de alternativas de inversión, es el monto exento de ISR, correspondiente a 5 UMAS elevadas al año ($163,556.50), es decir, si tu inviertes hasta esta cantidad, por los rendimiento que generes no te van a retener ISR, a menos que rebases ese monto, y por el diferencial aplicaría la tasa del 0.97% que menciona la Ley de Ingresos.

Ahora bien, los rendimientos de las Sofipos no son tan elevados, pero llegan a ser mayores que Cetes en algunos casos, por lo tanto, siempre puedes tomar la tasa libre de riesgo* como referencia para ver si la Sofipo que llame tu atención, te conviene o no. *Nada más para aclarar, así le dicen los que saben a la tasa de Cetes, porque es menos probable que todo un gobierno quiebre y deje de pagar, a que lo haga una Sofipo o cualquier banco, por ejemplo, pero riesgo aunque bajo, siempre hay.

Ahora sí, como podrás ver, estas alternativas son muy similares a los bancos, muchas operan de forma eficiente en medios digitales, Kubo financiero es una alternativa por la cual me han preguntado, ya que es famosa en redes sociales, pero hay muchas más, te sugiero que revises Super Tasas, otra Sofipo que está ofreciendo rendimientos interesantes (4% aproximadamente en cuentas líquidas).

La intención de este artículo es que aprendas a utilizar mecanismos diferentes, pero si consideras que no te conviene, puedes indagar en otras alternativas, yo te sugiero que siempre y cuando sean medios regulados, hagas la prueba, invierte montos reducidos, descubre cómo funcionan estas plataformas y poco a poco ve indagando en otras que ofrezcan mayor rendimiento, aunque recuerda que eso implica mayor riesgo.

Éxito en tu camino hacia las inversiones.

REFERENCIAS:

1. CONDUSEF, (2020). “Sociedades Financieras Populares (SOFIPO).” Gobierno de México.Párrafo 1.

Recuperado de: https://www.condusef.gob.mx/?p=mapa-sofipo&ide=6 2. Kubo Financiero, (2020). “Quiénes somos.”

Recuperado de: https://www.kubofinanciero.com/Kubo/

Portal/index.xhtml 3. Kubo Financiero, (2021). “Opciones para ahorrar e invertir en Kubo.”

Recuperado de: https://www.kubofinanciero.com/Kubo/Portal/inversionista/productos-captacion/empezar-invertir.xhtml 4. Fondo de Protección, (2021). “Prosofipo.”

Recuperado de: http://www.prosofipo.mx/#home 5. DOF, (29/01/2021). “Listado de sociedades que participan en el fondo de protección.”

Recuperado de: http://www.fondodeproteccion.mx/docs/PUBLICA-

CIONES_OFICIALES/LISTA_SOFIPO/21.DOF2Sem_2020.pdf 6. Banxico, (2021). “Valores de UDIS.” Sistema de Información Económica.

Recuperado de: https://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?sector=8&accion=consultarCuadro&idCuadro=CP150&locale=es 7. Super Tasas, (2021). “Inversión.”

Recuperado de: https://supertasas.com/inversion/