FINANCE IMMOBILIÈRE
LES DÉMARCHES DU FUTUR PROPRIÉTAIRE
2e partie Les aspects théoriques de l’acquisition L’achat d’un bien immobilier et son financement demandent de prendre des décisions importantes. Décisions qui détermineront bien des aspects du futur. Il convient donc de se préparer de façon méticuleuse.
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aire le tour des établissements financiers afin de négocier le taux n’est de loin pas la stratégie la plus efficace. La résultante finale en sera une légère économie sur le taux d’intérêt. Quand bien même le gain paraîtra important, il restera faible par rapport au gain fiscal réalisable grâce à une bonne stratégie de financement. Avant d’entreprendre toute démarche, il est nécessaire de se poser quelques questions: pourquoi rembourse-t-on rarement un crédit hypothécaire en Suisse? Le prêt doit-il représenter 66%, 80% ou 90% de la valeur du bien? Dois-je retirer ou nantir ma caisse de pension? Quels fonds propres sélectionner? Quelles durées de taux faut-il Il est nécessaire de tenir compte de sa charge totale mensuelle. privilégier? Voici les questions fondamentales du financement immobilier! Actuellement, le système la propriété et de la prévoyance sont à considérer. Dans une fiscal suisse est sans doute l’un des plus grands atouts d’une étude complète, il est nécessaire d’analyser les aspects de la reacquisition immobilière. Il est nécessaire de tenir compte de sa traite, du décès et de l’invalidité, trop souvent omis. C’est même charge totale mensuelle, c’est-à-dire les intérêts, l’amortisse- impératif pour une résidence principale, en pensant que le bien ment, les charges du bien et les impôts. Si, grâce à une bonne doit pouvoir être conservé en toute circonstance, y compris en stratégie de financement, nous augmentons les intérêts mais cas de séparation. Concernant la retraite, une planification prédiminuons les impôts de manière plus conséquente, il en résulte parée longtemps à l’avance permet un lissage des coûts sur la une économie sur l’ensemble des charges. C’est uniquement en durée. Si la caisse de la pension est utilisée lors de l’acquisition, il sera judicieux de prévoir le remboursement de celle-ci d’ici à ce sens que doit être abordé un financement immobilier. La maîtrise de ces paramètres procure une économie substan- l’âge de la retraite. tielle tout au long du financement, cela sans même se concen- En conclusion, le taux d’intérêt hypothécaire n’est pas la clef trer exclusivement sur les taux d’intérêt. Une étude financière d’un financement efficient, ce n’en est qu’une composante. Il est et fiscale doit être effectuée pour comparer les avantages entre impératif de se concentrer sur l’ensemble des paramètres financiers, soit le prêt, l’amortissement et particulièrement la fiscalité une stratégie et un financement simple. Une fois la stratégie déterminée, on peut se concentrer sur le pour parvenir au meilleur compromis! taux d’intérêt. La négociation d’un taux réside principalement Prochain et dernier volet de notre guide: dans le volume d’affaires et la qualité du dossier. Au-delà de ces paramètres fiscaux et financiers, les aspects de passez à la pratique! n Lausanne (siège) Genève | Nyon | Vevey | Neuchâtel | Fribourg
Dimitri Cassard
Responsable de succursale, Lausanne
0844 10 10 10 www.d-l.ch
Taux le plus bas négocié la semaine du 19 au 23 août
0,85 % À 13 ANS
