april de deur van het ziekenhuis defi nitief achter zich dicht. ‘Niet meer nodig zijn, daar lig ik van wakker.’

Ne o Pensioengids Alles wat u zou moeten weten over uw pensioen

De pensioenfactuur blijft maar aandikken. Daar moeten we geen tekeningetje bij maken, toch?

Sonja Verschueren, chef Netto

Keuzestress

Juli 2041. Of nog een dikke 19 jaar. Dan zou ik met pensioen kunnen. Vervroegd weliswaar, want als ik tot de we elijke pensioenleeftijd (dan 67 jaar) blijf werken, schuift mijn pensioendatum op naar juli 2045. Verschil in pensioenbedrag: zo’n 150 euro ne o per maand, zo leert een simulatie van mypension.be, de website van de overheid voor uw persoonlijk pensioendossier. Dat is uiteraard geen verwaarloosbaar bedrag, maar is het voldoende om me vier jaar langer aan de slag te houden? Het is een afweging die velen ongetwijfeld maken: blijf ik werken tot de we elijke pensioenleeftijd of stop ik – indien mogelijk – wat vroeger? Vandaag ligt die we elijke pensioenleeftijd op 65 jaar, maar als u voldoende jaren op de teller hebt, kunt u al vanaf uw 60ste met vervroegd pensioen. U kunt ook na uw pensioen nog bijverdienen, of – het andere uiterste – nóg vroeger stoppen met werken. Maar dan moet u de periode tot aan uw we elijk pensioen financieel weten te overbruggen. Een mens zou er keuzestress van krijgen. Maar wat u ook doet: elke beslissing die u neemt, heeft financiële gevolgen. Gevolgen waar u misschien niet meteen bij stilstaat, maar die u wel zuur kunnen opbreken, in de vorm van bijvoorbeeld een lager pensioen of hogere belastingen. In deze Pensioengids hebben we voor u een hele reeks wetenswaardigheden verzameld – zaken die u zou moeten weten over uw pensioen. Dat we langer zullen moeten werken om een volledig pensioen te krijgen, hebt u ongetwijfeld al vaak gehoord. Maar wist u dat de verhoging van het loonplafond – wie meer verdient dan het loonplafond bouwt geen extra we elijk pensioen op – minder goed nieuws is voor uw aanvullend pensioen? Of dat het minimumpensioen niet voor iedereen is weggelegd, en SWT geen synoniem is met vervroegd pensioen? We pluizen ook uit hoeveel van uw werknemersbijdrage in uw aanvullend pensioen er nu werkelijk naar uw pensioenspaarpot vloeit. Bent u aan de slag als zelfstandige? Verdiep u dan in de 80 procentregel en de mogelijkheden om extra te sparen voor uw pensioen. Maar ook: wat staat er ons de komende maanden en jaren nog te wachten op het vlak van pensioenen? Als gevolg van de coronacrisis, de oorlogszucht van de Russische president Vladimir Poetin en de daaruit voortvloeide energiecrisis lijkt de pensioenproblematiek – hoe krijgen we meer mensen aan het werk om de pensioenen betaalbaar te houden? – wat naar de politieke achtergrond verdwenen. Minister van Pensioenen Karine Lalieux (PS) stelde in september vorig jaar haar plannen voor, maar wat daarvan nu precies in huis zal komen, is nog voer voor discussies en onderhandelingen. De pensioenfactuur blijft intussen aandikken. En door de stijgende rente – de Belgische tienjaarsrente steeg deze week voor het eerst sinds 2018 boven 1 procent – is geld lenen niet langer gratis. Daar moeten we geen tekeningetje bij maken, toch?

Alles wat u zou moeten weten over uw pensioen

6 DE STILLE CRISIS De pensioenhervorming lijkt helemaal van de politieke agenda verdwenen. Intussen blijft de pensioenfactuur jaarlijks met 1 miljard euro aandikken.

13 EERSTE PIJLER:

WETTELIJK PENSIOEN 14 Een volledig pensioen krijgt u pas na 45 jaar werken… 16 …Maar dat geldt niet voor alle ambtenaren. 18 Er komt een hoger wettelijk pensioen voor wie meer verdient. 19 Ook met een gemengde loopbaan is een minimumpensioen mogelijk. 22 De regering denkt na over een ‘pensioensplit’. 23 TWEEDE PIJLER:

AANVULLEND PENSIOEN 24 Aanvullend-pensioenopbouw is een kluwen. 27 Controleer of u de 80 procentgrens niet overschrijdt. 29 Sluit als zelfstandige zeker een (sociaal) VAPZ af. 36 VAPW: zelf sparen voor een aanvullend pensioen.

37 DERDE PIJLER:

PENSIOENSPAREN &

LANGETERMIJNSPAREN 38 Spaar zo jong mogelijk voor uw oude dag. 40 Pensioenstortingen opvoeren is nefast voor 55-plussers. 42 Tips voor wie meer rendement wil. 44 Zo vermijdt u de fi scale val. 46 In welke maand stort u het best? 47 VROEGER STOPPEN

MET WERKEN 48 Fiscus onverbiddelijk voor wie niet tot zijn 65ste actief blijft. 53 Hoeveel kapitaal moet u bijeensparen als u er eerder de brui aan geeft?

55 EINDELIJK MET

PENSIOEN 56 Zo verloopt de overstap van een beroepsinkomen naar een pensioen. 61 Met bijklussen doet u fi nancieel altijd een goede zaak. 64 Verwar SWT niet met vervroegd pensioen. 66 Overlevingspensioen niet voor iedereen weggelegd. 66 Stijgt een pensioen mee met de levensduurte?

GETUIGENISSEN:

BIJNA MET PENSIOEN 8 Erika De Bruyne trekt op 1 april de deur van het ziekenhuis defi nitief achter zich dicht. ‘Niet meer nodig zijn, daar lig ik van wakker.’ 10 Boekhouder Patrick De Rop gaat in juni met pensioen, na een carrière van 42 jaar.

‘Het afkopen van een studiejaar was weggesmeten geld.’

HANDIG: VRAAG HET AAN DE PENSIOENCOACH Zult u tijdens uw pensioen genoeg geld hebben om al uw dromen te realiseren? Of zult u uw levensstandaard moeten verlagen? De Pensioencoach van De Tijd geeft duidelijke antwoorden. En legt stap voor stap uit hoe een zorgeloze oude dag ook voor u binnen handbereik komt. tijd.be/pensioencoach

ADRES REDACTIE NETTO TOUR & TAXIS HAVENLAAN 86C BUS 309 B-1000 BRUSSEL REDACTIE@NETTO.BE

ALGEMEEN HOOFDREDACTEUR ISABEL ALBERS

HOOFDREDACTEUR DE TIJD PETER DE GROOTE

CHEF NETTO SONJA VERSCHUEREN

EINDREDACTEUR JAN LODEWYCKX

ARTDIRECTOR ILSE JANSSENS

REDACTEUREN PETRA DE ROUCK BART HAECK THOMAS LAUREYS MURIEL MICHEL DIRK MICHIELSEN DIRK SELLESLAGH PETER VAN MALDEGEM

ILLUSTRATIES TRUI CHIELENS

INFOGRAFIEKEN FRANK SCHULPÉ

FOTOGRAFIE BRECHT VAN MAELE

ABONNEMENTEN TEL.: 0800/55.150 E-MAIL: ABO@TIJD.BE

ADVERTENTIES TRUSTMEDIA TOUR & TAXIS HAVENLAAN 86C BUS 309 B-1000 BRUSSEL TEL.: 02/422.05.11 INFO@TRUSTMEDIA.BE

VERANTWOORDELIJKE UITGEVER PETER QUAGHEBEUR

Netto wordt gedrukt bij Roularta Printing.

VOLGENDE KEER IN NETTO MAGAZINE BELASTINGGIDS

U droomt van een onbezorgd pensioen? Activeer dan uw pensioenkapitaal.

Publireportage

Over het pensioen vloeit veel inkt, vooral dan over de betaalbaarheid en het bedrag ervan. Dat beaamt ook Peter Penasse, regiodirecteur bij Bank Degroof Petercam. Wij vroegen hem naar tips om tijdens het pensioen toch over voldoende geld te beschikken.

Hebben gepensioneerden niet minder kosten? Peter Penasse: Wat wezienis dat hunconsumptiepatroon verandert.Hethuisisa etaaldendekinderenhebbenhetnest verlaten,maartegelijkertijdvallenvoordelenzoalseenfirmawagen of hospitalisatieverzekeringweg.Enerisplots veel vrijetijd omtereizenenvoloptegenieten van hetleven.Maar dat kost handenvolgeld.Gelukkigkrijgenvelenop dat momentookhun pensioenkapitaaluitbetaald.

Welke tips hebt u voor wie met pensioen gaat? Decrucialestaprichtinggemoedsrustisuwfinanciëlesituatie nauwgezetinkaartbrengen. Pas daarnakunt u concretedoelstellingengaanbepalen.Als u bepaaldeprojecten voor ogen hebtzoalsdeaankoop van vastgoed of eenschenkingaanuw (klein)kinderen,danmoet u diebedrageneveneensincalculeren. Onderschatdaarnaastdeinflatienietomdatdeimpactdaarvan uwkoopkrachtaanzienlijkbeknot.Activeerdaaromuwkapitaal viaeenbelegging zodat uwkoopkrachtoppeilkanblijven.

Op je 65ste nog beleggen, is dat wel verstandig? Absoluut.InBelgiëbedraagtdegemiddeldelevensverwachting 80,8 jaar(cijfersStatbel 2020).Debeleggingshorizonis bijgevolgnogvoldoendelangomrendabeltezijn.Enmeteen geschikteaanpakkrijgt u uitzichtopeenhogerrendement danwanneer u cashaanhoudt.Waardoor u uiteindelijkmeer speelruimtehebt voor leukedingen,zoalsuwkleinkinderen vertroetelen.

Hoe kan Degroof Petercam hiermee helpen? Alsreferentiespelerinvermogensbeheerenbeleggingsadvies beschikkenwij over ruimeexpertiseterzake.Onzemultidisciplinaireaanpakvertaaltzichinmaatoplossingendienietalleen naadloosbijuwdoelstellingenenwensenaansluiten,maardie u bovendienvoldoendeflexibiliteitbieden.Waarom?Omdatwij goedbeseffen dat eenmensenlevenooktijdenshetpensioen nogeenheelanderewendingkannemen.

hebt zoals (klein)kinderen, Onderschat uw koopkracht via een Op je 65 Absoluut. ting 80,8 bijgevolg geschikte dan wanneer speelruimte vertroetelen.

Hoe kan Degroof Petercam hiermee helpen? Als referentiespeler beschikken plinaire naadloos bovendien goed beseffen nog een

Bang om een verkeerde beslissing te nemen? Maak dan vrijblijvend een afspraak met een adviseur van Degroof Petercam. Hij of zij maakt graag tijd om naar u te luisteren en reikt u vervolgens een geschikte oplossing op maat aan. Via de QR-code is een afspraak overigens zo geregeld. Tot spoedig!