CRECE LA COMPETENCIA DEL FINANCIAMIENTO A PYMES Y EMPRENDEDORES

Por Anasella Acosta

La fintech Monifai lanzó este año productos al mercado costarricense que buscan impulsar o consolidar emprendimientos. El mercado ha respondido tan bien que ya anunció su lanzamiento en El Salvador y se alista para llegar en marzo a Guatemala.

En Latinoamérica las necesidades básicas de soluciones financieras de alguien que emprende no son atendidas por el sistema financiero tradicional, expone el CEO de Monifai, Carlos Roberto Gutiérrez, por eso “queremos ir ahí y jugar fuerte, para decir ‘estoy al lado de este emprendedor y microempresario’”, agrega.

“La pandemia cambió la dinámica de hacer negocios, mucha gente sin trabajo emprendió. Al principio este fue un camino de subsistencia, pero ahora tienen en frente una dificultad tremenda, porque el sector financiero tradicional no atiende sus necesidades específicas”, alerta Roberto Gutiérrez.

Recuerda que el emprendedor suele iniciar su negocio en la informalidad, en su casa, “pero los bancos piden mucha formalidad y requisitos” para otorgarles un crédito, y ellos no lo tienen.

“En Monifai dijimos: ‘creemos un producto para esa gente que emprendió, que ayude a potencializar sus negocios’. Trabajamos en modelos, usando inteligencia artificial. Y otros para entender el promedio de comportamiento de estas personas, además de dar asesoramiento y acompañamiento en el proceso del crédito”, relata.

En Costa Rica se calcula que en 2021 había 454,650 microempresas, 23% más que en 2020, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Microempresas de los Hogares, realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC) .

Para el CEO de la fintech nacida en 2020, como una extensión de Grupo YNV —una holding europea con 12 de años de brindar soluciones tecnológicas y con oficinas en más de 10 países— la clave para el éxito del financiamiento a emprendedores está “en el asesoramiento”.

Monifai ha desarrollado talleres de cuatro horas, donde hablan de finanzas personales y de negocios, de marketing digital, de Instagram — que pasó de ser una red social de fotos y amigos a una de negocios—, de cómo a través de la conversación o de plataformas como Monifai se puede acceder al financiamiento, y también de cómo enfrentar y cuidar la parte legal para crecer o formalizar sus negocios.

La firma está compitiendo con oferta de tasas preferenciales, por debajo del mercado, hasta en un 50% para la consolidación de deuda, por ejemplo.

El CEO de Monifai reconoce que el tiempo es una commodity y por ello buscan responder rápido con gestión digital y asesores, “porque lo primero es atender la necesidad del cliente”.

La fintech estima llegar hasta 50,000 emprendedores en los siguientes 12 meses, tanto en Costa Rica como en El Salvador, y sumar 30,000 más en Guatemala en 2023.

COMPITEN POR EMPRENDEDORES

CON TECNOLOGÍA, ASESORAMIENTO Y TASAS DE INTERÉS A LA MITAD DE LO QUE OFRECE EL MERCADO, MONIFAI ENTRA AL MERCADO DEL FINANCIAMIENTO A EMPRENDEDORES

80,000

EMPRENDEDORES PLANEA FINANCIAR MONIFAI EN COSTA RICA, EL SALVADOR Y GUATEMALA