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Sondereinstufungen - was tun?
Aus der „GHV Darmstadt“ ist die volldigitalisierte „GHV – die Versicherungsmanufaktur für Mensch, Tier und Natur“ geworden. Diese Verwandlung geht einher mit einer komplett neuen strategischen und vor allem cloudbasierten Ausrichtung. Das ist ein Meilenstein in der Geschichte des Unternehmens.
Die GHV-Cloud kann mehr als Vertragspolicierung, -verwaltung und Schadenbearbeitung. Sie bildet wirklich alle Prozesse digital ab. Dazu entwickelt die GHV die passenden Produkte für Zielgruppen, die ein entsprechend großes Potenzial für Vermittler haben. Beispielsweise die neuen Versicherungslösungen für private Tierhalter auf ghv-versicherung.de. Die Makler und Vermittler der GHV sind hier direkt angebunden.
Die Versicherungsmanufaktur steht für das, was die GHV auszeichnet: ein kleines, agiles und spezialisiertes Unternehmen, das seine Kunden kennt. Für sie werden Versicherungslösungen entwickelt. Mal ganz traditionell, ein Underwriting mit Stift und Papier, oder eben in einem ganzheitlichen digitalen Prozess. Aber immer mit Hand und Verstand. Digitalisierung ist für die GHV nicht nur ein Schlagwort zur Optimierung von Prozessen und zur Reduzierung von Verwaltungskosten, sondern zur Gewinnung von Beratungszeit auch für die Vermittler zur Intensivierung ihrer Beratung. Dabei bleibt der Gründungszweck der GHV, die Existenzsicherung von land- und forstwirtschaftlichen Betrieben, heute genauso wichtig wie in den Anfangszeiten des Traditionsversicherers. Die Herkunft lebt. Wobei Tradition und Digitalisierung nicht in Konkurrenz zueinanderstehen, sondern sich ergänzen. Nicht die Beratung ist digital geworden, sondern die Prozesse daneben und dahinter. Die Vermittler müssen weiterhin beim Kunden mit Persönlichkeit und Individualität präsent sein. Die große Kunst besteht darin, beides zu nutzen und miteinander zu verknüpfen – zum Vorteil des Kunden. Um sich als unverzichtbarer Berater in der komplexen Materie Versicherung zu positionieren. Natürlich unter Ausnutzung aller technischen Möglichkeiten, die das Unternehmen auf der GHV-Cloud schafft.
Über diese Cloud können Kunden jederzeit digitale Prozesse zur Sichtung ihrer Daten und Verträge, zur Änderung der Versicherungsleistungen und für die Meldung eines Schadens benutzen. Die Verarbeitung erfolgt in den meisten Fällen in Echtzeit. Den Vertriebspartnern werden vielfältige Möglichkeiten geboten, um in Interaktion mit dem System GHV-Online zu treten. Sie können Produkte abschließen, Änderungen vornehmen und ganz selbstverständlich auch alle Informationen zu Kundenverträgen, Provisionsständen und Schadenfällen einsehen. Außerdem stehen spezielle Onboarding-Varianten zur Verfügung, die von Fall zu Fall mit dem interessierten Vermittler abgesprochen werden. In
der Endausbaustufe werden Vermittler zukünftig auch B2CAbschlussstrecken auf den eigenen Websites integrieren können.
Ein Beispiel für den Transformationsprozess der GHV: Auch der heutige Landwirt bewahrt Bewährtes und denkt und nutzt die vielfältigen Vorteile der Digitalisierung. Informationen über den Gesundheitsstand seiner Tiere sieht er auf seinem Smartphone. Die digital gesteuerte Ausbringung von Dünger berücksichtigt den pflanzenspezifischen Nahrungsbedarf, wobei gleichzeitig eine Dokumentation über die Maßnahme erfolgt. So muss es auch mit der persönlichen Beratung sein. Im Prinzip kann niemand auf einen persönlichen Ansprechpartner verzichten. Mit Empathie, Sachverstand und seinem lokalen Netzwerk hat der persönliche Berater stets einen Wettbewerbsvorsprung gegenüber Technik und Maschine. Denn letztlich kommt es auf die Menschen an.
Vorstandsvorsitzender Hans-Gerd Coenen:
„Wir sehen uns digital auf der DKM im Oktober.“
Herr Coenen, Ihr Unternehmen hat viele Jahre lang – etwas überspitzt gesagt – eher ein Schattendasein geführt. Jetzt treten Sie plötzlich ins Rampenlicht. Was ist passiert?
Coenen» Ein Schattendasein ist wirklich überspitzt ausgeführt. In der Vergangenheit haben wir uns verstärkt auf unser Kerngeschäft im regionalen Marktumfeld konzentriert: Die Land- und Forstwirtschaft in all ihren Facetten – bis hin zur Absicherung von Nutztieren, einem echten Nischenprodukt. Aber auch als kleiner Versicherer, insbesondere mit einer so starken Spezialisierung, muss man sich den Herausforderungen der Zukunft stellen. In den letzten Jahren stieg die Anfrage von Maklern und freien Vermittlern nach unseren Versicherungslösungen für landwirtschaftliche Betriebe und Reiterhöfe. Gleichzeitig hat die Absicherung privater Tierhalter immer mehr an Bedeutung gewonnen. Zusammen mit dem digitalen Wandel waren diese Entwicklungen die Grundlage unserer Neuausrichtung.
Was haben Sie konkret verändert?
Coenen» Im Grunde beschäftigen wir uns mit drei Fragestellungen: 1. Wie sieht unsere Produktwelt der Zukunft aus? 2. Wie organisieren wir unsere Prozessabläufe und die IT? 3. Wie ist unsere zukünftige Vertriebsausrichtung? Regional professionalisieren wir unsere Ausschließlichkeitsorganisation und bauen sie aus. Mit Maklern und unabhängigen Vermittlern arbeiten wir verstärkt bundesweit zusammen. Im Bereich der Tierversicherungen sind wir gleichzeitig auch Partner für Ausschließlichkeitsorganisationen. Neben diesen drei Schwerpunkten bauen wir aktuell einen Direktkanal auf. In der Verwaltung setzen wir auf eine volldigitale Lösung. Im Zentrum steht unsere Cloud Insurance Manufaktur: 100 % digital, 100 % online. Wir sind Spezialversicherer und wir bleiben Spezialversicherer – für Mensch, Tier und Natur. Unsere ganzheitlichen Lösungen sprechen private Tierhalter, Hunde-, Katzen- und Pferdebesitzer, an. Im gewerblichen Bereich fokussieren wir uns auf die Land- und Forstwirtschaft, die Jagd und die Grünen Berufe sowie klein- und mittelständische Unternehmen des ländlichen Raums.
Hat dies Auswirkungen auf die internen Arbeitsabläufe? Coenen» Dies hat natürlich gravierende Auswirkungen. Wie heißt es so schön? Veränderung ist am Anfang schwer, in der Mitte chaotisch, am Ende jedoch nicht mehr wegzudenken.
Wie sieht Ihr unternehmerisches Ziel aus?
Coenen» Die GHV VERSICHERUNG ist erster Partner der Makler, wenn es um die Absicherung von Tier und Halter geht. Sie ist der Spezialversicherer für Landwirtschaft, Forstwirtschaft und den Gartenbau. Das ist unsere Vision als Risikoträger. Gleichzeitig möchten wir mit unserer Cloud Insurance Manufaktur Servicedienstleister für klein- und mittelständische Versicherer sein.
Warum bauen Sie das Thema Tierversicherung aus?
Coenen» Neben der privaten Pferdehaltung nimmt insbesondere die Zahl der Hunde- und Katzenbesitzer stetig zu. Das Haustier hat emotional an Bedeutung gewonnen, es ist ein fester Bestandteil der Familie. Etwas anders ausgedrückt: Das letzte Kind hat Fell. Dementsprechend wächst auch die Nachfrage nach adäquatem Versicherungsschutz. Als Deutschlands ältester Tierversicherer verfügen wir über entsprechende Kompetenz.
Sollten sich Makler verstärkt mit Tierversicherungen beschäftigen?
Coenen» Auf jeden Fall. Versicherungsvermittler sollten sich immer aktiv mit ihren Kunden, insbesondere mit der Zielgruppe der Tierbesitzer beschäftigen. Dabei geht es weniger um das Produkt, als vielmehr um den Kundenwunsch. Nämlich die Absicherung der Tierarztkosten bei notwendigen Operationen und Heilbehandlungen. Noch wichtiger ist die Haftungsverpflichtung als Tierhalter. Sie erfordert oftmals Aufklärung und Handlungsbedarf.
Welche speziellen Mehrwerte bieten Sie denn den Kunden an?
Coenen» Unbegrenzte Versicherungssummen sind in der Tier-OP- und Tierkrankenversicherung wichtig. Tierarztrech
nungen werden bei uns für Hunde und Katzen zum 3-fachen GOT-Satz abgerechnet, bei Pferden zum 2-fachen Satz. Da Hund und Katze oftmals mit in den Urlaub reisen, sind ein weltweiter Schutz und ein Reiserücktritt integriert. Unsere Halterunfallversicherung berücksichtigt die besonderen Anforderungen von Tierhaltern: Bei unfallbedingtem Krankenhausaufenthalt erhält der Tierhalter ein erhöhtes Krankenhaustagegeld, das Betreuungsgeld, damit sich in dieser Zeit jemand um sein Tier kümmern kann. Tierarztkosten sind bei Verkehrsunfall mit dem Hund oder der Katze abrechenbar. Für Hundehalter ist sogar ein höherer Invaliditätsschutz für den Halter integriert. Bei Pferdehaltern haben wir an einen Basisschutz für Fremdreiter gedacht. Der greift allerdings nur, wenn das Pferd bei uns auch haftpflichtversichert ist. Das lohnt sich allein schon durch die attraktive Prämiengestaltung bei Produktbündelung. Unsere landwirtschaftliche Betriebshaftpflicht besticht durch einen umfangreichen Leistungskatalog, der auf die einzelnen Spezialisierungen in der Landwirtschaft eingeht. Zusätzlich arbeiten wir mit einem ganzen Katalog an Zusatzbausteinen, die zu individuellem, auf den Bedarf zugeschnittenen, Versicherungsschutz führen. Grundsätzlich ist der Kunden immer mit dem aktuellsten Bedingungswerk abgesichert, so dass Produktverbesserungen automatisch greifen. Privatkunden haben zudem nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres ein tägliches Kündigungsrecht. Und zwar unabhängig davon, ob ein Leistungsfall vorlag oder nicht. Unsere Versicherungslösungen für private Tierhalter sind alle digital, online und sofort verfügbar. Kunden können sich über schnelle und einfache Prozesse freuen, was gerade bei der Einreichung von Tierarztrechnungen und von Schadensmeldungen wichtig ist.
Und den Maklern?
Coenen» Für den Makler haben wir, genauso wie für den Kunden, einfache und volldigitale Prozesse geschaffen. Bei der Angebots- und Antragserstellung hat der Makler immer die Möglichkeit, den Vertrag sofort zu policieren, in Echtzeit. Auf GHV-Online, unserem Vermittlerportal, sieht er neben einer übersichtlichen Darstellung aller Vertragsinhalte auch den aktuellen Stand von Schadensabwicklungen. Die Courtageabrechnungen kann er hier ebenfalls abrufen. Die Funktionalitäten selbst zu erleben, sorgen für einen AHA-Effekt. Die reine Beschreibung kommt an das Erlebnis nicht ran.
In allen Versicherungszweigen gilt Digitalisierung als Gebot der Stunde. Soweit wir gehört haben, wollen auch Sie hier einen Schwerpunkt setzen. Können Sie das bitte näher erläutern?
Coenen» Mit unserer Cloud Insurance Manufaktur haben wir ein System, das alle Prozesse rund um Vertrags-, Kundenund Maklerverwaltung abbilden kann. Von der Angebotserstellung, Schadensmeldung, Vertragsänderung bis hin zur Courtageabrechnung. Alles voll digital und papierlos. Kunde, Mitarbeiter und Makler „arbeiten“ mit demselben System. Es gibt keine Schnittstellen- und Kompatibilitätsprobleme. Schlanke Prozesse stehen bei der Umsetzung stets im Vordergrund. Für den Makler bedeutet das in der Endausbaustufe, dass er unsere Abschluss-Strecke auf seiner Webseite integrieren kann. Jeder Kunde, der dort einen Vertrag abschließt, tut das fallabschließend. Also in Echtzeit. Kunde und Courtage werden automatisch dem Makler zugeordnet. Aber bis es soweit ist, dauert es noch etwas.
Welche Pläne haben Sie darüber hinaus?
Coenen» Heute sind unsere Versicherungslösungen für private Tierhalter online verfügbar. Sukzessive werden wir unsere komplette Produktpalette umstellen – von der Betriebshaftpflichtversicherung bis zu unseren Jagdprodukten. Ein volldigitaler Versicherer mit der Kompetenz für Mensch, Tier und Natur ist unsere Vision.
Kontakt GHV VERSICHERUNG Bartningstraße 59 64289 Darmstadt Tel. 06151 / 360 - 171 www.ghv-versicherung.de Makleronboarding: www.ghv.cloud/partner onboarding@ghv-versicherung.de
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