CREDIBANCO

CredibanCo, la red que lidera la transformación de los pagos electrónicos en Colombia

Desde el trueque, pasando por la moneda y el billete, hasta las tarjetas o dinero plástico, como algunos las llaman, el intercambio económico entre los seres humanos ha tenido grandes transformaciones, para así satisfacer las necesidades de nuestra sociedad.

Cabe preguntarnos, en esa medida, en esta era digital, de inmediatez y saturación de información y donde la innovación tecnológica es protagonista, cuál es la forma más efectiva para generar esos intercambios y aunque la respuesta parece obvia, pues son los pagos electrónicos, esto tiene su ciencia y, justamente, entre esos científcos que han estado detrás de las transformaciones que hemos visto en los medios, hay uno que, por más de 48 años, ha tenido como propósito principal: Asegurar que los colombianos realicen

sus transacciones (intercambios) de forma segura, cómoda, efcaz, efciente… y es CredibanCo.

Somos una empresa colombiana, vigilada por la Superintendencia Financiera, enfocada en la administración y desarrollo de sistemas de pago de bajo valor. A lo largo de nuestra trayectoria, hemos logrado acercar a los colombianos al mundo de los negocios y transacciones online, consolidándonos como la red de pagos más segura del país y transformando los pagos para contribuir con la formalización del comercio, la eliminación del efectivo, la competitividad de las industrias y, en esa medida, con la construcción de un país más justo e incluyente.

Gracias a nuestro plan estratégico de transformación de más de 4 años, son múltiples los avances que hemos consolidado, emprendiendo

un ambicioso camino de innovaciones, con el fn de mantenernos a la vanguardia en medio de un, cada vez más, desafante entorno competitivo y seguir siendo el mejor aliado del sector fnanciero para el desarrollo y consolidación de los pagos electrónicos en Colombia. Estos son algunos de nuestros hitos de los que nos sentimos orgullosos:

Consistencia en nuestros resultados fnancieros Desde hace diez años, registramos un crecimiento anual compuesto del 15% en ingresos, utilidades por 18,6% y un ebitda sostenido de 11,6%, demostrando nuestra solidez, lo que, precisamente, nos ha permitido trazar un plan de inversiones para garantizar nuestro desarrollo de negocio a mediano y largo plazo.

Asimismo, continuamos liderando en el procesamiento de las operaciones de comercio electrónico (todo lo que es online) con más de 82 millones de transacciones y manteniendo la preferencia de las más de 30 pasarelas de pago conectadas a nuestra red, esto, a su vez, facilitando el ingreso de grandes clientes internacionales. Somos la red más segura del país La adopción continua de prácticas y estándares reconocidos en la industria de Seguridad de la Información y Ciberseguridad nos ha consolidado como una de las empresas más seguras de Colombia demostrando a nuestros clientes, entes supervisores y auditores que cuenta con una estructura sólida de procesos y controles que permiten mitigar los riesgos sobre los datos confdenciales y, a su vez, reduciendo signifcativamente el riesgo de fraudes.

Cabe destacar que hemos logrado el cumplimiento y renovación, por 14 años consecutivos, de la certifcación Payment Card Industry (PCI), consolidándonos como la red procesadora de pagos más segura del país, pues garantizamos la protección de los datos de los tarjetahabientes en su procesamiento, almacenamiento y transmisión. De hecho, el pasado 6 de diciembre, la QSA 1st Secure nos certifcó nuevamente en la versión más reciente del máximo estándar de seguridad de la información: PCI DSS versión 3.2.1.

De igual forma, en febrero de 2019, nos certifcamos nuevamente en el estándar PCI PIN Security versión 2.0 y continua como la única red

en Colombia certifcada este estándar el cual implementa controles que permiten proteger el PIN transaccional en su procesamiento y transmisión.

Nuestros clientes son el eje inspirador

Actualmente procesamos el 50,6% de las transacciones fnancieras en el país. Éstas son una fuente importante de información sobre los hábitos de consumo de los clientes, permitiendo, además, entender el comportamiento de los distintos sectores del comercio nacional.

Estamos convencidos que uno de los activos más importantes que poseemos es la información y por esto se ha convertido en uno de los pilares y eje fundamental del negocio. Con esta visión, hemos conformado un equipo experto de alto nivel para avanzar en el desarrollo de soluciones basadas en inteligencia artifcial y big data, buscando optimizar nuestra operación y generar valor para nuestros clientes a través del uso inteligente de dicho activo, no solo entregando información del comportamiento de su negocio, de la industria y de su competencia, sino también como aliados estratégicos en el proceso de toma de decisiones diarias para identifcar nuevas oportunidades, entender, califcar y perflar a sus clientes y así poder defnir y ejecutar estrategias focalizadas que les permitan llegar de manera más asertiva a sus objetivos de negocio.

Avanzamos decididamente hacia la modernización de nuestras operaciones con clientes, de una parte, vinculando procesos de robótica e inteligencia artifcial para mejorar nuestros tiempos de entrega, así como en las de logística, trasladando a zona franca el centro de operaciones de medios de acceso, lo que ha optimizado los costos y la seguridad en la custodia de nuestros activos.

Adicionalmente, cada día nos preparamos para expandirnos en materia tecnológica yendo de la mano con la transformación digital. Esta apuesta está encaminada a simplifcar la ejecución de transacciones, promoviendo nuevas tecnologías como biometría, códigos QR, contactless, y con ello promover acceso a nuevos esquemas como peajes electrónicos y transferencias entre personas. Innovamos con propósito

La innovación es un pilar determinante para nosotros ya que en el mundo moderno no es sufciente que una compañía conecte los comercios con los bancos, sino que también participe del proceso de compra, brindando aplicaciones que le generen algún tipo de valor al consumidor. Por esta razón, hemos ejecutado un plan de inversiones de $70.000 millones por año, con el fn de garantizar una participación exitosa en el mercado para el mediano y largo plazo.

Dentro de los principales cambios que hemos atravesado están la renovación de toda nuestra tecnología habilitante. De esta manera, llevamos muchos más productos al mercado, dando un salto en funcionalidad, innovación y rapidez en los servicios y, en simultáneo, nos permite cumplir la meta de triplicar nuestros puntos de ventas, pasando de 280.000 a proyectar 750.000 para el 2023.

En el último trimestre inauguramos nuestro datacenter secundario en Medellín y transformamos así la contingencia y continuidad de la tecnología de CredibanCo a un esquema activo, lo que nos permite, en defnitiva, mejorar los niveles de servicio a todos nuestros clientes.

De igual forma, creamos un laboratorio de innovación, diseñado con ambientes colaborativos y metodologías ágiles como “SCRUM @ SCALE”, iniciando con ello el cambio en nuestro modelo de desarrollo de propuestas de valor a nuestros clientes.

Creación de nuestras fliales para masifcar los pagos Colombia es un país con una economía informal muy grande. Por ello, estamos interesados en participar de la base de la pirámide, lo que inclu-

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ye más personas naturales, microempresarios y empresas unipersonales, para desaparecer mitos, resolver inquietudes en torno al uso de pagos electrónicos.

Y es que si bien muchos comercios han migrado desde los puntos de venta a lo digital, a causa del auge de las ventas digitales por medio de aplicaciones, cada año se suman a la red entre 30.000 a 40.000 comercios nuevos (de los cuales el 80% son pequeños). Por eso buscamos ofrecerle un paquete completo de soluciones, de ahí la creación de dos fliales Ding y RedCo.

Ding (TecniPagos) es la primera Sociedad Especializada en Pagos y Depósitos Electrónicos (SEDPE) que cuenta con el respaldo de CredibanCo y es, a la fecha, la única SEDPE enfocada en los comercios colombianos con el objetivo de vincular a 300.000 establecimientos en los próximos 5 años y generar más de 74 millones de transacciones.

Es la primera SEDPE en tener un servicio de adquirencia 100% digital, ahorrándole costos y tiempos a un proceso normal de vinculación. A partir de noviembre de 2018, DING participó activamente en el SandBox con el propósito de propiciar inclusión fnanciera a través de procesos fáciles para la vinculación de comercios. Además, DING fue la primera en recibir apoyo de la Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID) para el fomento de las fnanzas rurales, usando los benefcios de la tecnología en línea para este propósito.

RedCo, por su parte, es un agregador de comercios creado en asocio con FENALCO y su propósito es promover la inclusión fnanciera en Colombia a través de un portafolio de productos y servicios tecnológicos innovadores que ayudan a pequeños y medianos comercios a reinventarse, aumentar sus ingresos, ofrecer un portafolio de transacciones de valor agregado competitivo mejorar la experiencia de los consumidores e incrementar su rentabilidad.

Pero la visión de pagos electrónicos se expande, buscando mejorar la experiencia de los colombianos en diferentes ecosistemas de pago, como los relacionados con el transporte y movilidad del país que, hoy por hoy, representa un gran reto para el Estado.

Por este motivo, en conjunto con Kapsch, empresa líder en soluciones tecnológicas en el ámbito de la movilidad de las personas y vehículos, se desarrollamos Copiloto, una solución tecnológica que agiliza tiempos, ahorra dinero y facilita el acceso masivo en gasolinas, peajes y parqueaderos.

Copiloto es una innovación alineada con la Resolución de Interoperabilidad (546 de 2018) del Ministerio de Transporte, por la cual se adecua la reglamentación del Sistema de Interoperabilidad de Peajes con Recaudo Electrónico Vehicular.

Contribuimos con una cultura para y por nuestra gente Para nosotros, como Compañía, es clave asegurar el desarrollo y crecimiento de nuestra gente, puesto que solo a través de nuestro talento humano logramos nuestra misión de impactar la sociedad generando inclusión a través de la ma-

sifcación de los pagos digitales y logrando una transformación digital pero para eso sabemos que debemos desarrollar una transformación cultural.

Nuestro modelo de talento humano está fundamentado en reconocer y gestionar la integralidad del ser humano. Desde este enfoque, durante el 2019, logramos construir y entregar una oferta de valor hacia la Organización, que permitió a las personas generar valor al negocio y a su proyecto de vida, así como consolidar y disfrutar de un gran lugar para trabajar en Colombia, al quedar ubicados por segundo año en la 9na posición, según el más reciente ranking publicado por Great Place to Work:

Para lograr este gran reto, defnimos cuatro principales roles de la Gestión de Talento Humano:

Esto ha permitido que la organización avance en el diseño organizacional, en la gestión de liderazgo y del cambio, en la modernización de la gestión y en la atracción y fdelización de los colaboradores. Adicionalmente en la gestión de carrera y en la valoración y compensación del talento en un entorno de cambio.

SOCIO DEL NEGOCIO Trabajamos para conectar la contribución individual de las personas con el propósito superior de la organización a través de sesiones plenarias, comités primarios y diferentes canales de comunicación en doble vía, esto para informar clara y oportunamente a nuestros colaboradores sobre los cambios de la industria, los grandes desafíos y el direccionamiento estratégico del negocio.

Frente a la gestión de desempeño, acompañamos la fjación de objetivos SMART alineados a la estrategia corporativa de todos los colaboradores, así como al proceso de feedback 360 para el desarrollo, valorando las competencias de 210 líderes de la organización. De igual manera valoramos 546 personas bajo el modelo 9Box para la identifcación de altos potenciales y acompañarlos con planes de desarrollo y gestión de talento, que respondan a las necesidades de transformación del negocio.

AGENTE DEL CAMBIO Durante el 2019, defnimos el modelo de gestión de cambio estructurado, con el cual buscamos acompañar los diferentes proyectos estratégicos de la compañía para generar una cultura de colaboración y empoderamiento de los equipos, mejorar la adopción de tecnologías y marcos de trabajo, lo que, a su vez, impacta positivamente a la estrategia corporativa y el proceso de transformación de CredibanCo.

Adicionalmente, para desarrollar las capacidades organizacionales requeridas, ejecutamos un programa integral de formación y desarrollo, destinando un total de 1.696 horas para cargos Directivos y 12.455 para los colaboradores de los demás cargos de la organización para fortalecer procesos de aprendizaje y desarrollo en temas de nuevos marcos de liderazgo y gestión como, Management 3.0, Analíticas, Nuevas Tecnologías, metodologías agile, segundo idioma y buenas prácticas de ambiente de trabajo entre otras.

ADMINISTRADOR EXPERTO A partir de nuestro proceso de transformación, un pilar clave ha sido trabajar en proyectos relacionados con la modernización interna como un nuevo ERP de SAP, Meta 4 la herramienta de administración del talento, la aplicación GRC de administración de gobierno, riesgo y cumplimiento, así como Ofce 365 que permitirá mejorar las relaciones y procesos de los colaboradores.

Gestionamos un proceso de valoración de cargos y monitoreo de la equidad y competitividad salarial, estableciendo planes en familias de cargos y roles clave, que nos permitieron avanzar hacia una organización más competitiva y posicionada frente al mercado, reduciendo la rotación de talento.

Socio de la gente

En nuestro indicador clave del plan carrera de las personas, alcanzamos una movilidad interna del 40,83% sobre el total de las vacantes cubiertas, esto como resultado de diferentes acciones de desarrollo y acompañamiento, dentro de las que destacamos la inversión de $444 millones en auxilios educativos para nuestros colaboradores.

Para CredibanCo es de gran importancia apoyar a las personas que adelantan estudios y desean mejoren cada vez más competencias profesionales y que a su vez les permita estar preparados para asumir nuevas responsabilidades, retos y opciones de crecimiento. Por otra parte, fortalecimos nuestro programa de Organización Saludable con programas y estrategias para la gestión del autocuidado, bienestar, recreación, cultura, deporte y riesgo psicosocial que promueven hábitos de vida saludable y mitigan factores de riesgo laboral. Promovimos el programa Cambiar para ganar a nivel nacional y el gimnasio para los colaboradores, esto con el objetivo de prevenir riesgos cardiovasculares.

Sin duda alguna, somos una compañía que tiene una gran historia pero que también cuenta con un gran potencial hacia el futuro, la compañía se está renovando para continuar transformando la industria, haciendo apuestas muy importantes para el futuro no solo del negocio sino del país.

Esto se refeja en proyectos que van hacia la digitalización de los pagos, a la inclusión fnanciera. Para ello es crucial contar con un talento comprometido, un buen ambiente laboral, un buen estilo de liderazgo. Todo esto permite fuidez en la organización y obtención de mejores resultados desde todos los focos estratégicos.

Gracias a este mecanismo, varios comercios pueden realizar transacciones electrónicas a través de una sola terminal física

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CredibanCo ofrece una estrategia completa para el desarrollo de soluciones de pagos para comercios y negocios

Uno de los principales pilares de TOTTO ha sido el desarrollo de su talento humano, la profesionalización y el buen clima laboral. Desde sus inicios la marca colombiana ha tenido en su ADN el objetivo de retribuir a la sociedad lo que esta le aporta. La innovación se ha convertido en uno de los pilares más importantes para el crecimiento y fortalecimiento de TOTTO a nivel global.