REFORMES I DECORACIÓ
Avantatges i inconvenients de contractar una hipoteca online Els bancs virtuals han aconseguit fer-se lloc en el competitiu mercat hipotecari espanyol Les hipoteques online eviten desplaçaments, els tràmits són més ràpids, tenen menys comissions i no obliguen a contractar productes addicionals; per contra, les condicions són innegociables.
Un dels principals maldecaps a l’hora de comprar un habitatge és la hipoteca. Saber al detall les condicions que s’ofereixen, quina serà la quota mensual, quant es paga d’interessos, què passa si durant un temps no es pot fer front al deute, si hi ha penalització a l’hora de voler eixugar part del préstec i no tenir cap sorpresa són algunes de les principals preocupacions. En aquesta lluita comercial dels bancs tradicionals per obtenir nous clients que els confiïn la seva hipoteca s’hi afegeixen ara els bancs online o virtuals, unes entitats en què totes les operacions, o la gran majoria d’elles, es fan a través d’Internet i que han aconseguit fer-se un forat en el competitiu mercat hipotecari espanyol. Financeres com ING, EVO Banco, MyInvestor i Coinc, Pibank o Hipotecas. com disposen d’un ampli catàleg d’hipoteques online amb condicions molt competitives i algunes inclús millors que les que ofereix la banca tradicional. Per facilitar la feina i saber si a l’hora de comprar un habitatge és millor contractar un préstec a través d’Internet o en una oficina bancària de les de tota la vida, el comparador bancari HelpMyCash.com ha
analitzat tots els pros i contres a l’hora de demanar una hipoteca a les entitats virtuals.
Avantatges El principal avantatge de contractar el préstec en un banc online és que gairebé tot el procés de petició es pot fer a través d’Internet, i per tant sense sortir de casa, cosa que estalvia el temps de desplaçament i evita riscos davant la pandèmia. En una entitat tradicional cal anar fins a l’oficina —ara segurament s’haurà de demanar cita prèvia—, sol·licitar informació, tramitar la petició i lliurar els documents, tràmits que ens comportarà temps i diversos desplaçaments al banc. Un altre avantatge és que generalment les hipoteques tenen un interès semblant al que apliquen els bancs tradicionals i en alguns casos, fins i tot més baix. I, cosa també important a l’hora de prendre una decisió, inclouen menys comissions i productes associats com assegurances, targetes de crèdit o plans de pensions, fet que a la llarga permet estalviar diners. Un exemple es troba en Bankinter i la seva marca online, Coinc. Segons dades aportades per HelpMyCash.com, el banc tradicional ofereix una
16 · www.latorredebarcelona.com - www.facebook.com/latorredebarcelona
hipoteca fixa a l’1,30 % a 20 anys (2,04 % TAE), interès que s’aconsegueix a canvi d’obrir un Compte Nòmina, Professional o No-Nòmina, de contractar un pla de pensions i de signar amb ells l’assegurança de vida i llar. En canvi el préstec de Coinc té un interès superior de l’1,35 % a 20 anys (1,61 % TAE) però no es té l’obligació de contractar-los cap producte addicional amb la qual cosa, fent números, segons el comparador bancari, a la llarga s’hi surt guanyant.
Inconvenients El principal inconvenient de la banca online és que les condicions que ofereix són innegociables, no es poden variar depenent de les casuístiques del client. Els bancs de tota la vida, en canvi, sí que s’adapten i poden establir algun tipus de millora depenent del perfil que es tingui o si s’ha aconseguit ofertes més atractives en altres bancs. Abans de decantar-se per un tipus o altre de financera, els experts del comparador HelpMyCash.com aconsellen demanar informació tant als bancs virtuals com als convencionals de manera que es pugui disposar d’un major nombre d’opcions, tractar de negociar un millor preu, tot i la immobilitat de les entitats online, i decantar-se per l’oferta que sigui més atractiva.
Passos a seguir Si es vol demanar una hipo-
teca online el primer que s’ha de fer és entrar a la pàgina web del banc i consultar les característiques dels seus préstecs hipotecaris. Si les condicions són convincents l’usuari es pot posar en contacte amb l’entitat omplint un formulari en el qual s’haurà d’aportar diversa informació com l’edat, ingressos o tipus d’habitatge sobre el qual es vol demanar la hipoteca. Amb aquestes dades el banc contactarà amb el potencial client a través de correu electrònic, la mateixa plataforma de l’entitat o una aplicació de telefonia mòbil, i sol· licitarà que s’enviï la còpia de determinats documents com ara nòmines, declaració de renda o l’informe de taxació de l’habitatge que es vol comprar per poder estudiar el perfil del client. Si l’anàlisi és positiu la petició serà aprovada i es podrà signar la hipoteca, un tràmit que, aquest sí, s’ha de fer de forma presencial. Mentre dura el procés alguns bancs online com Opebank, ING o Hipotecas.com assignen un gestor personal per a cada sol·licitant a fi i efecte de poder seguir de forma personalitzada tot el procés mentre que altres com Coinc o MyInvestor disposen d’un equip genèric i centralitzat d’atenció al client. Durant tot el procés, però, i per aclarir qualsevol dubte, el client sempre pot contactar amb l’entitat a través del telèfon o el correu electrònic. La Torre De Barcelona
