Comprendre les évaluations Certains prêteurs exigent une évaluation afin de fournir un financement hypothécaire Si votre client est un acheteur d’une première maison ou même un acheteur chevronné travaillant avec un prêteur pour obtenir la maison de ses rêves, il peut être utile pour vous, en votre qualité de courtier immobilier, de comprendre les nuances relatives aux évaluations. La plupart des prêteurs exigent qu’une propriété fasse l’objet d’une évaluation aux fins du financement hypothécaire, bien que le processus ne soit pas toujours bien expliqué au client, aux courtiers immobiliers ou aux autres parties prenant part à la transaction. Vous trouverez ci-dessous un aperçu facile à comprendre. En quoi consiste une évaluation? Il s’agit d’une opinion officielle sur la valeur, préparée à la suite d’un contrat de services, sur laquelle les parties identifiées se fient, et pour laquelle l’évaluateur assume la responsabilité. Elle est effectuée par un évaluateur et habituellement présentée sous la forme d’un rapport écrit. Quand cela est demandé par un prêteur dans le cadre du processus de prêt hypothécaire, le rapport d’évaluation appartient à ce prêteur, même si l’acheteur de la propriété paie le coût du rapport de même que les frais de clôture du prêt hypothécaire. Le rapport d’évaluation est une partie intégrante de la documentation requise par un prêteur pour respecter ses exigences réglementaires relatives aux financements garantis par des biens réels. Qui gère le processus d’évaluation?
Comment une évaluation est-elle effectuée? Un évaluateur recueille de l’information sur la propriété visée afin qu’il puisse la comparer au prix de vente de propriétés semblables. Des renseignements généraux sont recueillis auprès de diverses sources sur le marché, notamment sur le zonage, le plan officiel, le service de la construction, l’évaluation de la valeur et les services SIA locaux. Des renseignements spécifiques sur la propriété visée, comme l’emplacement, la condition, les commodités, les dimensions, etc., sont recueillis par l’évaluateur pendant une inspection à domicile. Une inspection sur place prend habituellement de 20 à 30 minutes, pendant laquelle l’évaluateur se renseigne sur les attributs importants de la propriété, comme sa date de construction, les rénovations récentes, l’âge de la toiture, du filage électrique, de la plomberie, etc. En outre, l’évaluateur pourrait demander de la documentation comme un relevé de taxes municipales, un acte ou un titre comprenant la description officielle, l’arpentage de la propriété et, si des rénovations ont été effectuées, la portée des travaux et leur coût. Quels sont les différentes approches pour l’évaluation d’une propriété? La comparaison des ventes est la plus couramment utilisée pour l’évaluation de la valeur d’une propriété résidentielle et est fondée sur la comparaison des ventes récentes pour déterminer la valeur du marché.
La plupart des prêteurs au Canada confient en soustraitance la gestion du processus d’évaluation à une entreprise spécialisée dans la gestion des évaluations. Ces entreprises tierces sont nommées des entreprises de gestion des évaluations. Centract Services aux prêteurs est un exemple d’une entreprise de gestion des évaluations. Nous gérons plus de 1 400 évaluateurs dans l’ensemble du pays, et fournissons la technologie qui leur permet de créer des rapports personnalisés de haute qualité faisant en sorte que les exigences des prêteurs sont respectées.
La méthode du coût estime le coût de remplacement de la propriété visée aux coûts actuels, moins les amortissements cumulés et plus la valeur estimée du terrain.
Pour qu’un évaluateur fournisse des services à une entreprise de gestion des évaluations, il doit être un membre accrédité en règle de l’une des trois associations professionnelles au Canada : l’Institut canadien des évaluateurs; la Canadian National Association of Real Estate Appraisers (CNAREA); et l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec (OEAQ).
Quels sont les différents types d’évaluations?
30 | L’atout gagnant Royal LePage | 2013
L’approche fondée sur les bénéfices est utilisée pour les biens productifs et évalue la propriété à son niveau de production de bénéfices quand elle est développée pour sa meilleure utilisation maximale possible. Le revenu net d’exploitation est capitalisé en valeur selon une méthode et un taux appropriés. Cette approche est rarement utilisée pour l’inspection d’une résidence unifamiliale.
Une évaluation complète est une estimation de la valeur sur le marché fondée sur un rapport complet comprenant une inspection physique de la propriété. Une évaluation complète prend habituellement trois jours ou plus, car elle dépend en grande partie de la disponibilité du propriétaire et de la complexité du mandat.
