Köpa bostad – detta behöver du tänka på Att köpa bostad är ett av de stora ekonomiska besluten du tar i ditt liv. Vad gäller vid bostadsköp och hur kan du förbereda dig på bästa sätt – experten tipsar! Text Marina Nygård, projektledare för En euro i taget Foto Karin Lindroos
F
inländarna äger gärna sina bostäder – år 2018 ägde 63 procent av alla finländska hushåll sin bostad. Enligt statistiken består ungefär hälften av finländarnas förmögenhet av ägarbostäder. Vanligast är att finansiera dem med lån. Priset på bostäder kan variera kraftigt. Den allmänna utvecklingen är att bostadspriserna går upp i huvudstadsregionen, Åbo och Tammerfors. Bostadspriserna är relativt stabila i övriga större städer och sjunker något på landsbygden samt i mindre städer. Vissa köper bostad med förhoppningen om en framtida prisökning, medan det för andra inte är en lika viktig faktor. Bostadspriserna påverkas i området av faktorer som nettoinflyttning, infrastruktur (finns det kollektivtrafik, är det nära till stora vägar, stora arbetsgivare och service) samt boendekvaliteten (närheten till rekreationsområden och service). Bostadens storlek, skick, byggnadsår, vilka renoveringar som har gjorts och om bostaden står på en hyr- eller egen tomt påverkar också priset. LÅN MOT RÄNTA
Att låna pengar bygger på förtroende och en kostnad i form av ränta. Om långivaren har ett stort förtroende för att du kommer att betala tillbaka skulden kan långivaren låna ut pengar till dig med en lägre ränta. Om långivaren däremot anser att det finns en betydande risk att du kan få svårigheter att betala tillbaka lånet kommer räntorna att vara högre. Ibland kan långivaren kräva att du ger 26
något i säkerhet ifall du inte kan betala dina skulder. Säkerheten kan vara det som du köper för de lånade pengarna, till exempel om du köper en bostad, men värdet för den egna bostaden räcker inte alltid till, utan måste kompletteras med handpenning och/eller annan säkerhet. Staten kan gå in som borgenär, men oftast till en tilläggskostnad. Om du ska lyfta ett lån kommer du att erbjudas olika räntelösningar beroende på vad kreditinstitutet vill ha för ersättning för att låna dig pengar. De flesta banklån baserar sig ändå på Euribor som referensränta, men banken kan också erbjuda andra lösningar. Euriborräntan gäller för 3, 6 eller 12 månader och bestäms av Euro-
peiska centralbanken. Om du har en 12 månaders euriborränta gäller räntan för ett år i taget och du betalar ränta enligt en viss dags ränta i ett år framåt, oavsett hur räntan varierar i marknadsvärde under året. De senaste åren har euriborräntan varit negativ, vilket är något helt nytt som vi inte har sett tidigare. Om euriborräntan stiger, stiger också kostnaden du betalar för ditt lån. Om den sjunker, sänks den. Om räntan är negativ räknas den som 0 procent, annars skulle banken betala dig för att ha lån. LÅG ELLER HÖG MARGINALRÄNTA
När du förhandlar om ditt lån kommer du också i kontakt med begreppet marFisken i fokus 2/20
