Revista Vida y Éxito - Edición 181

Guía para invertir financieramente en el 2023

especial especial

Cómo tomar el mejor seguro

AMAURI CASTILLO

Superintendente de Bancos de Panamá

PROTAGONISTAS

Líderes empresariales a conocer en nuestros países.

PERISCOPIO

Celebración por el aniversario de CIFI

El 14 de diciembre del 2022, CIFI celebró su vigésimo aniversario.

PORTADA

Amauri Ariel Castillo Chang Superintendente de Bancos de Panamá.

NEGOCIOS

Grupo Promerica Preparado para las oportunidades del 2023.

Grupo Financiero Ficohsa Compromiso para un futuro sostenible.

ARTE Simulaciones

Los artistas han cautivado la imaginación y el interés de sus espectadores gracias a su gran talento y destreza.

KPMG Profundo conocimiento del sector financiero.

PwC Confianza para resolver problemas importantes.

Towerbank Una innovadora propuesta bancaria.

Versatec

Soluciones innovadoras en medios de pago.

ESPECIAL

Educación financiera para invertir

Los mejores instrumentos de inversión en el 2023.

NEGOCIOS

Walmart Comprometidos con mejorar la calidad de vida de las familias centroamericanas.

Kimberly-Clark

Costa Rica es clave para sus operaciones. GLC Legal Primera firma legal multilatina.

Amauri Ariel Castillo Chang, Superintendente de Bancos de Panamá.

Salud preventiva

De su primer paso hacia un estilo de vida más saludable.

NEGOCIOS

Perspectivas

empresariales 2023

La economía tiene un pronóstico reservado.

TECNOLOGÍA

Cisco

La permanencia de los negocios en el futuro está definida por su capacidad de adaptación al formato digital.

TECNOLOGÍA

MediaTek

Nuevo moto g72 lleva al usuario al más alto nivel.

ESTILO DE VIDA

Hoteles Marriott Costa Rica

Eventos sociales resurgen con fuerza.

Cócteles de verano

Para preparar un buen coctel se debe lograr el mejor balance de los sabores.

NEGOCIOS

Hotel JW Marriott Panama Excelencia con alto grado de sostenibilidad.

CONECTA2 Escribe la visión…

MARCA DEL MES

Coca-Cola

La bebida más famosa del mundo.

LISTA DE INVITADOS

¿Con quiénes compartiría una velada?

CEO CLUB

Claudia Kattán y Miguel Bolinaga.

Roberto J. Argüello rjarguello@ceoadvisors.us PUBLISHER

CONSEJO EDITORIAL

Presidenta: Carla Ortiz de Martínez

Javier A. Sandoval, Carlos I. Aizpurúa, Mario Enrique Sáenz, Alejandro S. Hurtado, José Antonio de Cote, Eduardo Horvilleur, Pedro M. Toro y Rodolfo Dumas

DIRECTORA COMERCIAL

Magally Leiva / comercial@vidayexito.net

DIRECTOR EDITORIAL

Luis Diego Quirós / luisdiego@vidayexito.net

EDITORES

Arturo Castro / arturo@vidayexito.net

Karla Echavarría / karla@vidayexito.net

Susana Ruiz / susana@vidayexito.net

Angie López / angie@vidayexito.net

Milagros Sánchez Pinell / milagros@vidayexito.net

DIRECTOR DE ARTE

Randy González / randy@vidayexito.net

DISEÑO GRÁFICO

César González / cesar@vidayexito.net

DIRECTORA DE MEDIOS DIGITALES

Norma Serrano / nserrano@vidayexito.net

NORTHERN MEDIA GROUP

Presidente de la Junta Directiva: Roberto J. Argüello Presidente Ejecutivo y CEO: Francisco J. Zúñiga Vicepresidente Ejecutivo: Alejandro Hurtado

OFICINAS COMERCIALES MIAMI

Romel Briceño (786) 2628779 / rbriceno@ vidayexito.net

Jan Luis Piantini (305) 833-1528

GUATEMALA

Marvin Aceituno (502) 5446-5272 marvin@vidayexito.net

José Fernando Aragón (502) 4413-5052 fernando@vidayexito.net

Oficina (502) 2375-7730

NICARAGUA

Alejandro Hurtado (505) 8721 8888 ashurtado@vidayexito.net

COSTA RICA

Magally Leiva (506) 8810 9703 magally@vidayexito.net

PANAMÁ, HONDURAS, EL SALVADOR Y REPÚBLICA DOMINICANA Magally Leiva / magally@vidayexito.net

Para suscripciones

suscripciones@vidayexito.net

Por Roberto J. Argüello Chairman Northern Media Group rjarguello@ceoadvisors.us

Amauri A. Castillo Chang, Superintendente de Bancos de Panamá

Estimados lectores:

La regulación de la banca de un país garantiza que las instituciones financieras sigan las mismas reglas, compitan de forma justa y que todas sus acciones estén apegadas a las leyes y regulaciones bancarias donde la prudencia lo es todo para salvaguardar los dineros de los depositantes. Un regulador bancario es un ancla de estabilidad en un país, quien mantiene la confianza de los depositantes, así como de todos los clientes que reciban servicios financieros, sea el que sea. La responsabilidad de un regulador bancario es enorme.

A lo largo de mis 45 años en negocios y de estudiar cómo se han fortalecido sobre el tiempo los sistemas bancarios del mundo, me ha quedado clara la enorme importancia del rol que juegan los reguladores bancarios. Añado que los más efectivos son aquellos que son claros en su propósito, apegados a la ley y las regulaciones, son proactivos, confiables, respetosos, imparciales, agiles y accesibles.

Con todo esto en mente y el hecho de que el Centro Bancario Internacional de Panamá juega un rol de enorme importancia en el mundo, como el hub financiero de Latinoamérica, solicitamos al señor Superintendente de Bancos de la República de Panamá, Amauri Ariel Castillo Chang, que

nos expresara los desafíos y los dilemas que enfrenta cada día para que el sistema bancario que el regula sea todavía mas sólido.

Le agradecemos al señor Superintendente Castillo Chang por sus valio-

sas opiniones por esta entrevista que captó la esencia de lo expresado por el señor regulador.

Esperamos que nuestra entrevista de portada, así como cada uno de los artículos publicados sean de de su interes.

Roberto J. Argüello, chairman de Vida y Éxito, y el señor Amauri A. Castillo, Superintendente de Bancos de Panamá.

Líderes empresariales a conocer en nuestros países

¿Está interesado en desarrollar nuevas relaciones de negocio y nuevos proyectos en nuestra región? En esta sección le presentamos a los ejecutivos que nuestro chairman Roberto J. Argüello recomienda conocer.

GUATEMALA

Francisco Sinibaldi

Vicepresidente de Bebidas No Carbonatadas del conglomerado de empresas Maravilla

EL SALVADOR

Ricardo Poma

CEO y presidente del Grupo Empresarial Poma

HONDURAS

Camilo Atala

Presidente ejecutivo del Grupo Financiero Ficohsa

COSTA RICA

Ramón Mendiola

CEO de FIFCO

PANAMÁ

Jaime Alemán

Socio gerente de ALCOGAL

REP. DOMINICANA

Pedro Brache

Presidente ejecutivo corporativo de Grupo Rica

NICARAGUA

Ramiro Ortiz Gurdian

Director Ejecutivo de Grupo Promerica

CELEBRACIÓN POR EL ANIVERSARIO DE CIFI

El 14 de diciembre del 2022, CIFI celebró su vigésimo aniversario.

Fue una noche especial en la que El Hotel La Compañía del Casco Viejo de Panamá se vistió de luces. Más de 160 invitados se dieron cita en el exclusivo evento que contó con importantes representantes regionales de la banca, fondos de inversión, clientes de proyectos de infraestructura y otros, que fueron recibidos por todo el equipo de CIFI.

César Cañedo-Argüelles, CEO de CIFI, compartió con el público palabras emotivas y de agradecimiento en su discurso de fondo. Recordó los inicios de la empresa y agradeció la confianza y el esfuerzo de todos los

que han estado en el recorrido y compartido la visión de CIFI. Destacó que al cumplir 20 años, además de mirar hacia atrás y celebrar el éxito, también hay que mirar hacia el futuro.

“Se trata de fijar planes y acciones para continuar y crear un futuro mejor para socios, inversionistas y colaboradores. Un futuro que, sobre todo, incluye al planeta y a todas las personas a las que impactan con sus proyectos en Latinoamérica y el Caribe”, destaca el empresario.

Aquí presentamos algunas fotos de la celebración.

VINOS DESDE ITALIA CONQUISTAN a los centroamericanos

Fantini Group Vini o Bodega Fantini, como se le conoce en español, nació en la pequeña ciudad de Ortona, Abruzzo (Italia), en el corazón del Mediterráneo. Fue fundada en 1994, por tres socios: Filippo, Valentino y Camillo, también llamados “los tres soñadores” porque fueron capaces de hacer realidad los sueños que parecían imposibles. Se trata de crear una insignia del sur de Italia sin tener mucho dinero ni viñedos, pero con un modelo de negocio muy innovador.

Este negocio tiene un modelo muy innovador, pues la Bodega carece de viñedos, sino que más bien tiene contratos de largo plazo con los campesinos en el sur de Italia, donde cada productor tiene una hectárea o hectárea y media de terreno sembrado con uvas.

“Al contar con varios proveedores, tenemos muchas opciones y dependemos menos de factores externos. Además, garantizamos la ayuda a los productores de la zona. Adicionalmente, en la Bodega hay un equipo de 22 enólogos. Eso es muy importante, porque además de usar la mejor uva, tenemos a los mejores profesionales, que crean el mejor producto. Son jóvenes que han trabajado en varias partes del mundo y eso les da una mentalidad muy flexible”, explica Giulia Sciotti, chief marketing officer (CMO) de Fantini Goup Vini.

De acuerdo con la ejecutiva, los enólogos son más profesionales ahora y el vino es mucho mejor. Y Fantini desea dar a conocer esas cualidades al mundo.

“Inicié en este negocio porque quería desarrollar el vino del sur de Italia, porque allí está la mejor uva. En nuestra zona falta una escuela de enólogos y es contradictorio porque allí tenemos más luz solar y mejor clima. Además, tenemos más de 1.200 cepas autóctonas”, señala Valentino Sciotti, presidente del Grupo.

La Bodega Fantini tiene 36 millones de botellas, pero destaca por ser una bodega boutique que brinda mucha atención a los detalles. Esa atención personalizada los ha hecho crecer en 91 países, entre los que están los mercados centroamericanos. Este crecimiento lo han logrado con la distribución de empresas como Giovanni Cardullo, que lleva el vino a nuestros países.

Giovanni Cardullo, presidente de la distribuidora de Fantini en América Central; Giulia Sciutti, CMO, y Valentino Sciutti, presidente de Fantini Group Vini.

GRUPO ARRIBADA ES EL NUEVO NOMBRE del holding dueño de Morpho Travel Experience y Café Britt

Grupo Arribada es el nuevo nombre de la compañía holding que agrupa las empresas Morpho Travel Experience y Café Britt, así como sus más recientes subsidiarias Délika Gourmet (DCR Gourmet Imports) y Conceptos Gastronómicos. Anteriormente conocido como Grupo Britt, este grupo latinoamericano es una empresa privada de aproximadamente 200 accionistas, muchos de los cuales actualmente trabajan en la compañía. Grupo Arribada tiene inversiones en 13 países en las industrias de turismo, café y alimentos.

Con ingresos combinados de aproximadamente US$225 millones en el año fiscal del 2022, y una proyección de inversión de US$25 millones para el 2023, el grupo decidió buscar un nombre que diera cabida a todas las industrias de sus negocios operadas a través de sus subsidiarias, así como nuevas oportunidades de crecimiento. Las ventas del grupo para el 2022 experimentaron un crecimiento de casi un 26% con respecto a las ventas registradas en el 2019, el mejor año antes de la pandemia, mientras que su EBITDA creció aproximadamente un 47% en el mismo período.

“Arribada” significa llegada por mar, y se refiere a la anidación masiva y sincronizada de algunas especies de tortugas marinas. En Costa Rica, la Tortuga Baula y la tortuga verde (Carey), entre otras, llegan en grandes grupos a playas específicas en las costas del Pacífico y del Caribe. “Es una de esas maravillas de la naturaleza, un evento que lo hace a uno reflexionar sobre la importancia de preservar nuestro entorno natural, cada arribada dura solo tres o cuatro días como máximo, y un par de meses más tarde habrá una aparición masiva de pequeñas tortuguitas que se mueven frenéticamente hacia el océano”, mencionó Pablo Vargas, presidente ejecutivo de Grupo Arribada.

Además de la referencia a la sostenibilidad, el nombre tiene otras connotaciones, las tortugas actúan de manera sincronizada; pueden permanecer varios días en el océano frente a una playa, luego, de repente, hay una alerta y la arribada da a lugar. “Es inspirador para nosotros, ya que actúan armoniosamente como grupo, cada tortuga viaja miles de kilómetros hasta la misma playa en la que nació,

sabiendo su destino de regreso a esa playa específica del planeta, guiada por una brújula interna. Nosotros, como equipo y grupo de empresas, queremos ser así. Este trabajo en equipo y enfoque son especialmente importantes cuando un negocio atraviesa el tipo de crecimiento acelerado que nuestras filiales están experimentando este año”, concluyó el señor Vargas.

Pablo Vargas, CEO de Grupo Arribada.

AC HOTEL SAN JOSÉ ESCAZÚ, gastronomía con acento europeo

La propuesta gastronómica de AC Hotel San José Escazú rescata el concepto de la marca AC Hotels by Marriott con sus raíces españolas y acento europeo. De esta manera, el público que visita este hotel puede degustar platos internacionales, principalmente de origen español, con los mejores ingredientes frescos de productores locales.

El AC Hotel San José Escazú destaca por su propuesta gastronómica, su ambiente y servicio. Incluso la AC Terraza se ha convertido en el lugar favorito de muchos para reunirse con amigos y familiares para celebraciones.

Además de su AC Sunday Brunch, también está el Girls After Office. Todos los miércoles, las mujeres disfrutan de 50% en Cocteles de 06:00 p.m. a 09:00 p.m. Aplican todos los cocteles, menos botellas.

AC SUNDAY BRUNCH

Puede disfrutar de la mejor barra de desayuno, estación de parrilla en vivo, tabla de quesos y fiambres, variedad de reposteria, tacos, sushi, ensaladas frias, nuggets y alitas fritas, estación de postres y almuerzo. Está disponible todos los domingos de 11:00 a.m. a 03:00 p.m.

Cuenta con DJ en vivo y tiene un precio de 21.500 Colones

Para reservar:

mensaje de WhatsApp +506 7115 7032.

Capacidad máxima de personas: 100 personas.

El AC Sunday Brunch es una de las mejores opciones en la ciudad por su oferta gastronómica donde combinan las delicias de un desayuno tradicional costarricense con las esencias del desayuno de raices europeas con jamón serrano, fiambres y aceites mediterráneos. Incluye opciones a la carta y las delicias de una buena parrilla, preparaciones calientes, alitas, costillas, tacos, ensaladas frías, una variedad de postres y por supuesto su bebida insignia, el gin and tonic, cerveza nacional y mimosas.

El público que visita este hotel puede degustar platos internacionales, principalmente de origen español.

WALMART EN NICARAGUA SE ABASTECE casi en su totalidad con cosecha local

Durante el 2022, el 93% de la fruta tropical y el vegetal fresco que comercializó Walmart de México y Centroamérica en sus 102 tiendas de Nicaragua correspondió a producto de origen nacional, proveniente de 141 agricultores locales que son proveedores de la compañía de retail y sus formatos.

“Estas cifras son un signo positivo de cómo está respondiendo el agricultor nicaragüense a las necesidades de la empresa y del mercado en sí, porque al final es el que pone la dinámica comercializadora”, comenta Richard Lugo, gerente de Asuntos Corporativos de Walmart de México y Centroamérica en Nicaragua.

Las compras a los productores nicaragüenses por parte de Walmart ascendieron a los 434,3 millones de córdobas, de los cuales el 64% corresponde

a los 93 pequeños y medianos agricultores del programa Tierra Fértil.

“Además de lograr la merma sustancial de la importación de productos agrícolas para el consumo de las familias nicaragüenses, esto ha representado una oportunidad de crecimiento para los productores nacionales y, por ende, para la mano de obra local que generan”, añade el ejecutivo.

Por medio de su programa Una Mano para Crecer, la cadena de supermercados más grande de Nicaragua compró a las pymes nicaragüenses 282,4 millones de córdobas el año pasado, un 18,93% mayor con respecto al 2021.

En la actualidad, 61 pymes nicaragüenses son proveedoras de la compañía, de la cuales el 39% son lideradas por mujeres.

Además, como parte de su intervención social, Walmart continuó du-

rante todo el año con sus donaciones recurrentes al Banco de Alimentos, y a tres organizaciones más: Conanca, Cruz Roja Nicaragüense y Asociación de Ancianos Desprotegidos.

Otro dato de éxito es que 117 personas con discapacidad fueron contratadas en la compañía en el 2022, un 19% más que lo experimentado el periodo anterior, con lo que el año cerró con 279 asociados (colaboradores) con alguna discapacidad trabajando en la operación de Nicaragua.

Como referente en la empleabilidad del país, Walmart de México y Centroamérica tiene en Nicaragua 4.192 asociados, de los cuales 2.135 son mujeres; es decir, el 50,9% de la planilla. Asimismo, del total de posiciones de liderazgo, el 62% es ocupado por mujeres, con lo que pone de manifiesto su política de equidad de género.

Menos importación y mayor compra a productores nicaragüenses predominó en el 2022.

GRUPO FICOHSA COMPRA

Seguros América en Nicaragua

Grupo Financiero Ficohsa, a través de sus subsidiarias en Nicaragua, adquirió Seguros América, la principal empresa en esta rama de ese país. Ficohsa cuenta con un banco desde hace más de siete años en Nicaragua y ahora apuesta a ampliar sus operaciones en la industria de seguros, sector en la cual ya opera en Honduras y Guatemala.

“Con Seguros América, Ficohsa coadyuvará esfuerzos para establecer sinergias que permitan llevar una más amplia gama de productos, servicios y beneficios financieros a los clientes”, indica el Grupo Financiero Ficohsa en un comunicado.

“Nuestro grupo, con amplia experiencia en seguros, ahora completa su estrategia en Nicaragua al realizar

esta inversión. Creemos en las capacidades que juntos desarrollaremos y estamos plenamente confiados en que la misma traerá beneficios a los nicaragüenses al sumar una operación sólida que cuenta con una gran trayectoria y experiencia”, comenta Marco López, presidente ejecutivo del Banco Ficohsa Nicaragua.

Grupo Pellas, principal conglomerado empresarial de Nicaragua, era el accionista controlador de Seguros América, antes de ser adquirido por Grupo Ficohsa.

Con la nueva operación en Nicaragua, Ficohsa se consolida como el séptimo jugador más importante en primas de la región centroamericana.

Seguros América es una compañía con 26 años de operaciones en el mer-

cado nicaragüense. Ofrece seguros patrimoniales, de personas y fianzas, con una operación sólida con nueve sucursales y más de 432 colaboradores.

La empresa mantendrá su marca y continuará operando bajo el mismo nombre.

Por otro lado, cabe destacar que Grupo Ficohsa a nivel regional es un referente en la industria financiera con operaciones en Guatemala, Honduras, Nicaragua y Panamá, con más de 5.300 colaboradores, US$745 millones en recursos patrimoniales y activos superiores a los US$7.800 millones. Además, tiene oficinas en Estados Unidos y está conformado por empresas líderes en banca, seguros, casa de cambio y casa de bolsa.

El Grupo Financiero Ficohsa amplía su operación en Nicaragua con la compra de Seguros América.

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Simulaciones

Tomando la realidad como mera referencia, los siguientes artistas han cautivado la imaginación e interés de sus espectadores gracias a su gran talento y destreza, los cuales se evidencian en su producción artística al crear piezas que desafían la percepción humana al engañar al ojo y al presentar imágenes que parecen buscar una existencia más allá del lienzo.

Nuevas tecnologías como la fotografía, nuevas líneas de pensamiento como el existencialismo y eventos históricos, como la Primera y la Segunda Guerra Mundial, crearon un escenario perfecto para el cambio en el pensamiento de muchas personas y artistas. La realidad ya resultaba inapetecible, al contrario, era algo que se desestimaba y que impedía contestar las preguntas de los “por qué” de la vida. Muchos artistas empezaron a buscar dentro de sí mismos para encontrar las respuestas que necesitaban y, dado que las emociones carecen de forma o símbolos visuales tangibles, recurrieron a la

Por Dora Agüero.

Enrique Campuzano, Opus 958, 39 1/4 x 51 1/8 pulgadas (99,69 x 129,85 centímetros).

Luis Vega, Swirl (Torbellino), acrílico sobre lienzo, 39 x 58 pulgadas (99,06 x 147,32 centímetros).

ENRIQUE CAMPUZANO, CHILE FRANCISCO MERY, CHILE

La obra del maestro Campuzano está bastante influenciada por sus antecedentes en el teatro. Ha trabajado en la elaboración de escenarios para balés como “El Lago de los Cisnes” y “Les Sylphides”.

Esta experiencia le ha llevado a crear piezas teatrales de elementos menos dramáticos: papeles de seda, bolsas de museos, vasos y frutas, representados con un aire dramático, llenándoles de un aura que les resulta poco natural en el mundo real.

Campuzano transforma a todos estos objetos en cuerpos enigmáticos que nos invitan a admirar los detalles plasmados en el lienzo.

El artista crea piezas con un espíritu lúdico, proponiendo escenarios con islas flotantes, granjeros que navegan en las nubes o bolas de papel que revelan paisajes escondidos en sus pinturas.

Pinta al óleo y utiliza técnicas de veladuras para crear estas superficies fluidas que nos hacen preguntarnos qué es realmente lo que estamos viendo.

Sus imágenes nos mantienen entretenidos debido a la cantidad de acciones que se llevan a cabo dentro de sus lienzos y que hacen preguntarnos si hay un mensaje escondido por descifrar.

abstracción como lenguaje predilecto para desarrollar un arte íntimo y personal, un estilo que permeó y se apoderó de la vasta mayoría de la escena artística durante el siglo XX.

Sin embargo, este estilo fue incapaz de desplazar por completo el interés de algunos artistas en la práctica mimética de la realidad, tanto así que, después de un periodo de casi setenta años, surge un nuevo movimiento que reinventa y empuja los límites del realismo: el hiperrealismo.

Francisco Mery, Vuelo, óleo sobre lienzo, 37 x 37 pulgadas (93,98 x 93,98 centímetros).

LOS ARTISTAS HIPERREALISTAS

BUSCAN CREAR SIMULACIONES DE LA REALIDAD, QUE SORPRENDEN POR SU GRAN DESTREZA

ALBERTO PANCORBO, ESPAÑA LUIS VEGA, CUBA

Con una temática que se centra más en lo psicológico, Alberto Pancorbo crea lienzos de diferentes formatos que tratan de indagar más a fondo la psiquis humana y los estados emocionales del hombre.

Pinta imágenes con paisajes desolados, a veces con la presencia de aves u objetos. También utiliza elementos para aludir la presencia humana, pero sin presentarla directamente, encontrándose latente en la mayoría de sus piezas.

El artista cubano tiene una larga trayectoria en la cual ha creado un cuerpo de obras de carácter realista.

Sin embargo, en los años más recientes de su práctica, ha volcado su obra hacia la producción de paisajes hiperrealistas.

Sus árboles, montañas, islas y ríos son prístinos, lejos de una naturaleza real, la maquina y compone para presentar algo más allá de la realidad inmediata.

También ha elaborado piezas donde árboles migran hacia las nubes, creando paisajes terrestres y aéreos de una calidad casi surrealista.

Alberto Pancorbo, USA, óleo sobre lienzo, 60 x 40 pulgadas (152,4 x 101,6 centímetros).

A diferencia del realismo, que se encargaba de representar el día a día de gente común, y el fotorrealismo, que busca, a través de destreza y talento, copiar hasta el más mínimo detalle de un objeto o sujeto hasta hacerlo ver como una fotografía, el hiperrealismo trata ser fiel a las características naturales de sus sujetos, pero toma la realidad solamente como referencia para crear nuevas imágenes que proponen narrativas fantásticas y que sorprenden al espectador.

Se puede decir que los artistas hiperrealistas buscan crear simulaciones de la realidad, obras que sorprenden por la gran destreza de los artistas y la meticulosa atención al detalle pero que, a la vez, nos presentan con los discernimientos de su imaginación, combinando aspectos del día a día con momentos fantásticos e increíbles. Este es el caso en la obra de artistas como Enrique Campuzano, Francisco Mery, Alberto Pancorbo, y Luis Vega. Cada uno de ellos es un maestro de su práctica y nos presentan los diferentes enfoques que han tomado cada uno en su obra.

Para referencia de las obras que ilustran este artículo y asesoría a su colección, contacte:

The Americas Collection 4213 Ponce de León Blvd. Coral Gables, FL 33146 / (305) 446-5578

www.americascollection.com

Francisco Mery, Liberador, óleo sobre lienzo, 47 x 78 1/2 pulgadas (119,38 x 199,39 centímetros).

Luis Vega, Estelas en la mar, acrílico sobre lienzo, 34 x 46 pulgadas (86,36 x 116,84 centímetros).

25 años de la SBP El hub financiero de reafirmaLatinoamérica, su liderazgo

Desde su posición como superintendente de Bancos de Panamá, Amauri Ariel Castillo Chang, conduce las diferentes estrategias para garantizar la estabilidad y seguridad del sistema financiero e impulsar la competitividad del sistema bancario de esa nación centroamericana.

La institución que dirige, creada hace 25 años, se prepara para asumir nuevos desafíos y consolidar al país como un hub financiero de clase mundial.

Con una gran seguridad y experiencia, el señor Castillo nos recibió en su oficina en Ciudad de Panamá para conocer la importancia de la Superintendencia de Bancos para la economía de este país y de América Latina.

¿Cuál es la importancia que tiene el Centro Bancario Internacional en la región?

El desarrollo y el crecimiento del Centro Bancario Internacional (CBI) ha sido impulsado por las ventajas naturales que tiene Panamá. Su posición geográfica y los avances de una regulación bancaria robusta nos convierte en una de las plazas financieras

más importantes en Latinoamérica.

Entre los elementos que han contribuido al fortalecimiento de Panamá como un CBI están el uso legal del dólar desde 1904, el libre flujo de capitales, la baja inflación, un nulo riesgo de tipo de cambio, la estabilidad política macroeconómica, el acceso a tecnología de punta y comunicaciones y la conectividad aérea y portuaria.

Los impactos positivos de estas ventajas competitivas posicionan a Panamá como el único país de América Central con grado de inversión desde hace más de una década.

Esto ha permitido contar con un sistema financiero sólido, facilitando la demanda de crédito con competitivas tasas de interés, consolidando la estabilidad macroeconómica y, a la vez, promoviendo un ambiente favorable para la atracción de inversiones.

¿Cuáles son los principales hitos históricos de la SBP?

La evolución histórica y normativa de la SBP ha propiciado el desarrollo de un centro bancario de nivel mundial en el cual converge todo un ordenamiento jurídico, encaminado a adoptar los más altos estándares in-

ternacionales de supervisión y regulación bancaria. Así atrae la inversión extranjera y, dentro de lo cual se propicia una seguridad jurídica entre los inversionistas locales.

La creación de la SBP marca un hito importante en el sector financiero del país ya que representó una etapa de transformación donde Panamá pasó de tener una banca autorregulada a contar con un ente regulador y supervisor con base en estándares y sanas prácticas internacionales.

¿Cuáles son las oportunidades de mejora del CBI?

Como regulador, tenemos la tarea de reforzar la supervisión prudencial, adoptando los estándares aplicables al perfil de riesgo de las entidades bancarias que operan en la plaza e incorporando herramientas tecnológicas para ser más eficientes. Así se facilita el proceso de supervisión.

El uso de la tecnología y la inclusión financiera en el país pondrá nuevos retos, como incrementar las capacidades digitales de las personas para evitar que queden excluidas, lo que pone de manifiesto la necesidad de impulsar una educación financiera integral.

Amauri Ariel Castillo Chang dirige la Superintendencia de Bancos de Panamá. Esta institucion, creada hace 25 años, se prepara para asumir nuevos desafíos y consolidar a este país como un hub financiero de clase mundial.

TRES CONSEJOS DE AMAURI

CASTILLO PARA EL BUEN

LIDERAZGO

• SER HONESTO ES LA ESENCIA.

• PREDICAR CON EL EJEMPLO.

• ESCUCHAR CON ATENCIÓN Y

COMUNICAR EFICAZMENTE.

Urge formalizar un marco legal y regulatorio del Sistema de Pagos con reglas claras. Esto permitirá la entrada de nuevos jugadores financieros, como las Fintech de pago, que prestan varios servicios.

En ese sentido, debemos asegurarnos de evitar inconsistencias con los temas de prevención del blanqueo de capitales. Queremos fortalecer y robustecer la transparencia de nuestro sector de servicios financieros y así combatir los riesgos. Con esto se controlará el mal uso del sistema y de los flujos ilícitos de capitales.

¿Cuáles son los principales retos que enfrenta el CBI?

El CBI deberá continuar adoptando los estándares internacionales emitidos por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea para asegurarnos

AMAURI A. CASTILLO

SUPERINTENDENTE DE BANCOS DE PANAMÁ

Es licenciado en Derecho y Ciencias Políticas, egresado de la Universidad de Panamá. Ha sido consultor externo especializado en asuntos legales, bancarios, regulatorios y estratégicos con experiencia de más 20 años en el sector financiero.

En el sector público se ha desempeñado como asesor técnico del programa para el mejoramiento de la transparencia e integridad del sistema financiero panameño, financiado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Fue secretario general de la Superintendencia de Bancos y asesor del superintendente de Bancos para asuntos de promoción de Panamá como Centro Bancario Internacional. Además, fue asesor de la Junta Directiva de la Superintendencia del Mercado de Valores para asuntos de fortalecimiento institucional, entre otros.

Su experiencia en el sector privado incluye su participación en varias juntas directivas como director independiente de instituciones bancarias locales e internacionales, de empresas fiduciarias y de casas de valores. Además, fue director independiente del buró de crédito APC Intelidat.

Es socio fundador de la firma de abogados y de consultoría Amauri Castillo & Co.

de continuar fortaleciendo la solvencia y adecuación de capital de las entidades bancarias, lo cual se traduce en un centro bancario sólido, seguro, confiable y competitivo.

Algunos retos se encuentran relacionados con la incursión al mercado de nuevas figuras que ofrecen a los ciudadanos alternativas financieras distintas que no están vinculadas a las entidades tradicionales, es decir los bancos, sino que brindan soluciones financieras a través de plataformas tecnológicas tales como los son las conocidas empresas de tecnología financiera (Fintech), particularmente Fintech de pagos.

Estas alternativas financieras incrementan el riesgo de cibercrimen por lo que es necesario aplicar una estrategia para formalizar un marco legal y regulatorio que facilite la transforma-

ción digital y que aborde aspectos de riesgos inherentes a estas tecnologías, ciberseguridad, protección al cliente, privacidad de datos personales, trazabilidad y la prevención del blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.

Por otro lado, Panamá ha demostrado avances significativos en materia de cumplimiento. Le corresponderá al sector que regulamos seguir trabajando en la implementación de los más altos estándares internacionales.

Como Panamá carece de un Banco Central, ¿quién define su política monetaria? Panamá está integrado al mercado internacional del dólar de los Estados Unidos. Prácticamente lo que decide la Reserva Federal de Estados Unidos se aplica en Panamá.

Por las particularidades del siste-

LA INNOVACIÓN ES NECESARIA PARA MANTENER AL CBI COMO UN ACTOR REGIONAL DE RELEVANCIA

ma financiero panameño tenemos que construir un sistema de pagos a la medida. Tenemos que evolucionar porque el mercado y la gente así lo demanda.

¿Cuáles son los controles que realiza la Superintendencia de Bancos para evitar el blanqueo de capitales?

Uno de los objetivos de la SBP es la continua actualización de su marco normativo, según los estándares internacionales. Es el reforzamiento de sus procesos de supervisión de la mano de la innovación tecnológica, con lo cual velamos por la estabilidad del CBI. Esto requiere la debida transparencia y el buen desempeño de los sujetos regulados.

A través del proceso de supervisión in situ y extra situ verificamos la efectividad de sus manuales, políticas, procedimientos y controles. Para evitar el mal uso de los servicios financieros, analizamos la información estadística y los riesgos inherentes como reputación y asuntos legales y operativos, en cumplimiento con los más altos estándares internacionales.

Durante los últimos años, hemos incrementado la contratación de perso-

nal técnico especializado. Los capacitamos continuamente y los dotamos de equipo tecnológico de vanguardia, para contribuir así al mejor desempeño de sus funciones.

¿Qué papel juega la innovación en el sistema bancario panameño?

El sistema bancario panameño sigue siendo muy seguro y confiable, y eso se evidencia con la capacidad que tenemos como país para seguir generando confianza local e internacional.

El papel de la innovación es preponderante en el sistema para mantener al CBI como actor regional de relevancia, por lo que hemos aprobado con diligencia y oportunidad las iniciativas de bancos en esta materia.

Esto nos lleva a afrontar retos en la implementación de regulaciones para este sector y también en definir una metodología de supervisión con base en riesgo, para prevenir los delitos que pueden surgir asociados a estas nuevas tecnologías.

Como regulador, hemos aprovechado las ventajas que brinda la tecnología para aprobar, supervisar y monitorear el uso de canales digitales, benefician-

El Centro Bancario Interrnacional de Panamá es uno de los más importantes del mundo.

do al consumidor sin descuidar las medidas de ciberseguridad.

¿Hacia dónde va la SBP?

Se dirige hacia una regulación y supervisión cada vez más apoyada en la tecnología y el análisis de datos, haciendo una vigilancia que presta especial atención a los riesgos que enfrenta cada entidad y la forma cómo los mitiga. Además trabajamos en mayor vigilancia en ciberseguridad, riesgo operativo y riesgo de crédito.

En materia regulatoria tenemos muchos aspectos contemplados. Cabe destacar que nuestro país ha iniciado un proceso de evaluación del sector financiero, The Financial Sector Assessment Program, (FSAP, por sus siglas en inglés), por parte del Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial (BM). Esto traerá como consecuencia la emisión de algunas regulaciones con el fin de estar alineados a los estándares del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.

En virtud de lo anterior, se actualizarán regulaciones sobre: Gobierno Corporativo, titularizaciones, colchón de conversión de capital y colchón

para bancos sistémicos, entre otras.

En cuanto a los temas sociales y ambientales, como regulador, estamos comprometidos a fortalecer la gestión de los riesgos conforme a los más altos estándares y las mejores prácticas internacionales.

En cuanto a nuestro capital humano, nos centraremos en seguir capa-

citándolos, de conformidad con las mejores prácticas internacionales, para fortalecer el desarrollo de sus habilidades.

¿Cómo es un día de trabajo del superintendente?

Cada quien tiene su propio afán y es una gran oportunidad para dar gracias

PRINCIPALES HITOS HISTÓRICOS DE LA SUPERINTENDENCIA DE

• 1970. Se creó la Comisión Bancaria Nacional a través del Decreto de Gabinete 238 de 1970, lo que en su momento se constituyó como la primera Ley Bancaria de Panamá.

• 1998. Se reformó la Ley Bancaria a través del Decreto Ley 9-1998, fundamentada en los Principios básicos para la supervisión bancaria eficaz del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea y se creó la Superintendencia de Bancos, dotándola de autonomía administrativa y presupuestaria, con amplias facultades de supervisión y regulación.

• 2008. El Decreto Ley 2 del 22 de febrero modificó el Decreto Ley 9 del 26 de febrero de 1998. Esta reforma destaca

la ampliación del ámbito de supervisión de la Superintendencia de Bancos, hoy conocida como Ley Bancaria.

• 2011. A través de la Ley 67 del 1 de septiembre se creó el Consejo de Coordinación Financiera (CCF), que estableció un sistema de coordinación y cooperación interinstitucional entre las autoridades reguladoras.

• 2012. Se modificaron las disposiciones sobre normas técnicas de contabilidad de aplicación para los bancos establecidos en Panamá y se adoptaron las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF).

• 2013. Se adoptó el régimen de custodia de las acciones emitidas al

portador mediante la Ley 47 del 6 de agosto de 2013 y se estableció que la Superintendencia de Bancos de Panamá sería la responsable de autorizar a los bancos, las fiduciarias y los intermediarios financieros para que actúen como custodios locales o extranjeros autorizados.

• 2014. Panamá se agregó a la lista de jurisdicciones que llegaron a un ‘acuerdo en sustancia’ para el Acuerdo Intergubernamental (IGA) pendiente con los EE. UU. bajo la Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (FATCA). Los bancos en Panamá ahora deben informar sobre las cuentas de ciudadanos estadounidenses.

• 2015. Se aprobó la Ley 23 de 2015 sobre prevención de blanqueo de

Para Amauri Castillo servir al país es uno de sus principales logros.

a Dios por la vida, la familia, la salud, el trabajo, entre otras tantas cosas. La responsabilidad encomendada por el presidente de la República, Laurentino Cortizo Cohen, ha sido desde mi designación hacer lo correcto, siempre. No hay días aburridos y menos en épocas de tanta incertidumbre y complejidad. Sin duda, debo sujetarme a una agenda para poder cumplir con todos los compromisos. Pero, al final disfruto cada día.

Para mí, la familia representa el nivel de prioridad más alto. Por otro lado, procuro caminar dos veces a la semana y me gusta jugar tenis.

¿Cómo llegó al mundo de las finanzas?

Como regulador bancario uno está rodeado de grandes profesionales de diferentes disciplinas (abogados, contadores, economistas, actuarios, financistas, ingenieros en sistemas y científicos de datos, entre otros). Por supuesto que el sector financiero implica información estadística que nos permite dar seguimiento al comportamiento y al desempeño del sector financiero en general y del sector bancario en particular. Sin embargo, soy

BANCOS DE PANAMÁ

capitales, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva para establecer criterios que permitan incrementar la eficacia y la eficiencia del sistema considerando el cumplimiento de los estándares internacionales y las mejores prácticas sobre la materia.

• 2017. Se establecieron las normas para la regulación y la supervisión de los fiduciarios y del negocio de fideicomiso en Panamá.

• 2018. Se emitieron regulaciones de gran importancia a nivel de los estándares del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, sobre gestión de riesgo de liquidez y el radio de cobertura de liquidez a corto plazo, la regulación

abogado de profesión, y la legislación y las regulaciones bancarias son fundamentales para establecer las reglas prudenciales sobre las cuales ejercemos nuestra función de regulación y supervisión.

En la Superintendencia, que somos alrededor de 430 personas, tenemos una multiplicidad de profesionales que nos acompañan en esta labor.

¿Cuáles son los principales retos que usted enfrenta desde la Superintendencia de Bancos?

Más allá de los retos y desafíos que trajo la pandemia de COVID-19, el conflicto bélico entre Rusia y Ucrania y el incremento de los tipos de interés para contrarrestar la elevada inflación en EEUU y Europa, nos corresponde seguir generando la confianza en el CBI que nos permita mantener la estabilidad del sistema bancario. Necesitamos una banca sólida, dinámica, dispuesta a participar en el crecimiento y desarrollo de Panamá y la región.

¿Cómo debe ser un buen líder?

Un líder debe ser coherente entre lo que dice y lo que hace. Debe generar

“UN LÍDER DEBE SER COHERENTE ENTRE LO QUE DICE Y LO QUE HACE PARA GENERAR CONFIANZA”

sobre requerimientos de capital para los instrumentos financieros registrados en la cartera de negociación (riesgo mercado), la regulación sobre gestión de riesgo país y la regulación sobre riesgo operativo. En el 2019 se aprobó la regulación sobre inversiones en valores.

• 2020. Se establecieron medidas regulatorias temporales destinadas a brindar a los bancos las herramientas para modificar los términos y las condiciones originalmente pactados en los préstamos bancarios y permitir periodos de gracia, cambios en los plazos y ajustes en las tasas de interés, a raíz de la pandemia de COVID-19.

• 2021. Se emitió una nueva regulación que permitió a las entidades

bancarias separar las carteras crediticias según su viabilidad financiera para poder identificar aquellas que podrían renegociar con nuevos términos y condiciones.

• 2022. Se emitió la regulación que establece los lineamientos para la protección de datos personales. También la regulación que establece los criterios básicos para la autorización y el registro de las personas jurídicas que ejerzan el negocio de arrendamiento financiero de bienes inmuebles.

Además, la regulación sobre los posibles impactos negativos que pueden surgir del cambio climático o de los esfuerzos por mitigarlo. Estos impactos incluyen las consecuencias económicas y financieras en una entidad u organización.

la confianza suficiente para inspirar a los demás tal y como lo describe el Dr. Stephen M.R. Covey, en su libro Trust & Inspire.

Creo que la honestidad es la esencia. Partiendo de esa cualidad, creo que un líder sencillamente tiene que generar la confianza. Apoyo el liderazgo por influencia porque debemos ser coherentes entre lo que decimos y lo que hacemos.

¿Cuáles son los logros que más le llenan de orgullo?

En la actividad privada he tenido grandes satisfacciones profesionales, pero sin duda en la función pública he tenido el privilegio de servir al país con absoluta responsabilidad. El servicio público es una oportunidad para aprender, aportar, contribuir e incidir en los asuntos públicos. La Superintendencia de Bancos de Panamá me ha brindado muchas satisfacciones profesionales

y personales. Siento un gran orgullo de pertenecer a una gran institución del Estado que, como siempre lo he dicho, es una Autoridad Técnica independiente, apolítica y eso la hace una gran y respetada institución pública.

Háblenos sobre su familia…

Es lo más valioso que tengo. Mi madre está en el Cielo y mi padre es un gran ejemplo de trabajo y de superación. Tengo a mis hermanos y sus familias, y por supuesto a mi esposa Conchita, con quien celebraremos 35 años de feliz matrimonio este 2023. También están mis hijos; el mayor es Francisco Manuel; el del medio es Eduardo Alberto, recientemente casado con Valeria Alejandra, y el menor es Ricardo Andrés, todos profesionales y hombres de bien. La verdad que hablar de mi familia me hace sentir muy orgulloso y agradecido con Dios.

LA IMPORTANCIA DEL CENTRO BANCARIO INTERNACIONAL

El Centro Bancario Internacional panameño (CBI) se creó en 1970 porque es un país que tiene unas condiciones idóneas para serlo. Su ubicación geográfica, su economía dolarizada por más de 116 años y sin restricción para el flujo de capitales, y una vocación de servicio que viene desde la época colonial son fundamentales. Esto le ha dado a Panamá ese toque de relevancia en un mercado que en el pasado tenía algunas restricciones para bancos internacionales en Argentina, Chile o Brasil. Por eso, en los años 80 hubo un número importante de bancos de todas partes del mundo que establecieron sus operaciones en Panamá, pero sus negocios eran en América Latina. Actualmente, en el CBI operan 68 bancos.

La Superintendencia de Bancos de Panamá vela por mantener la seguridad en el sistema financiero de ese país.

GRUPO

PROMERICA

Preparado para las oportunidades del 2023

Grupo Promerica tiene presencia en Centroamérica, Panamá, República Dominicana, Ecuador e Islas Caimán. Además, cuenta con presencia en Florida, Estados Unidos, a través de su afiliación comercial con Terrabank N.A.

n el evento se describió la complejidad que tendrá el entorno económico en 2023, los retos geopolíticos y financieros, y el rol que deberán jugar los agentes bancarios en este ambiente de incertidumbre.glomerado financiero para aprovechar las oportunidades que se presenten en los diferentes ámbitos en los que se desenvuelve.

las mejores decisiones”.

Paralelamente, se hizo un recuento de la trayectoria que ha tenido el Grupo, desde sus inicios hasta el presente, y se describieron las fortalezas del con-

Ramiro Ortiz Mayorga, presidente de Grupo Promerica, señaló que “la vida debemos enfrentarla con fortaleza y sin miedo, viendo oportunidades, siempre actuando ante lo inesperado con sensatez e información para tomar

Como parte del evento, se llevó a cabo un conversatorio denominado “Somos de aquí, continuamos transformando nuestro futuro”, que contó con la participación de Ramiro Ortiz Gurdian, director ejecutivo de Grupo Promerica; Lázaro Figueroa, presidente ejecutivo de Banco Promerica El Salvador; y Eduardo Duque-Estrada, pre-

sidente ejecutivo de St. Georges Bank Panamá, quienes dieron sus valoraciones acerca de lo que se vislumbra para 2023, a nivel de perspectivas económicas y oportunidades para la región.

Grupo Promerica puede decir con satisfacción que está preparado para enfrentar el futuro, y sus más de 30 años de trayectoria le respaldan. Los ejecutivos bancarios sostuvieron que el mundo ha cambiado y que resulta

imposible resolver los problemas del futuro con las estrategias del pasado. De ahí, que incorporar una estrategia de sostenibilidad en línea con los Objetivos de Desarrollo Sustentable ha sido vital para seguir creciendo, pues los negocios deben velar por el crecimiento económico, el desarrollo de las comunidades en donde operan y la protección del medio ambiente.

Bajo esa óptica, Ramiro Ortiz Gur-

SÓLIDOS INDICADORES FINANCIEROS

El CFO de Grupo Promerica, Francisco Martínez, resaltó que el conglomerado se ha posicionado como una las instituciones financieras más grandes de la región entre los grupos financieros de capital centroamericano y con una solidez reconocida por calificadoras de riesgo internacionales tan importantes como Standard & Poors (S&P) y Fitch Ratings. Entre las principales fortalezas mencionó que es un grupo altamente rentable, dispone de una cartera de alta calidad y baja morosidad, amplia liquidez, un patrimonio robusto, una importante diver-

sificación geográfica en los principales rubros del banco (inversiones, créditos, depósitos) y posee instrumentos de renta fija de alta liquidez y calidad crediticia.

A diciembre 2022, Grupo Promerica mantiene una fuerte presencia en los 9 países donde opera (Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panamá, República Dominicana, Ecuador e Islas Caimán); posee 773 sucursales, más de 24.800 agentes bancarios y 1.181 cajeros automáticos. Además, cuenta con presencia en Florida, Estados

dian sostiene que la estrategia de sostenibilidad del grupo ha sido fundamental para convertirse en un referente entre las instituciones financieras, sobre todo aquellas que ofrecen créditos sostenibles:

“Hace casi tres años, iniciamos un nuevo capítulo en nuestra historia con una multilateral, y nos sentamos con nuestros ejecutivos en Holanda, para conocer las metas de desarrollo soste-

Unidos, a través de su afiliación comercial con Terrabank. Adicionalmente el grupo tiene 15,007 colaboradores, 2.9 millones de clientes, 2.7 millones de depositantes y 1.5 millones de tarjetas de crédito. Hasta diciembre de 2022, el conglomerado contaba con US$20 mil millones en activos, US$13 mil millones en créditos, US$14.8 mil millones en depósitos, US$1.7 mil millones en patrimonio y US$200 millones en utilidades. “Todos estos indicadores nos posicionan bien para afrontar los retos del futuro”, apuntó Martínez.

RAMIRO ORTIZ GURDIAN

Director Ejecutivo de Grupo Promerica

“La estrategia de sostenibilidad del grupo ha sido fundamental para lograr convertirse en un referente entre las instituciones financieras de la región”.

EDUARDO DUQUE-ESTRADA

Presidente Ejecutivo de St. Georges Bank Panamá

“Los grandes héroes de Latinoamérica son los empresarios, que con los retos y desafíos que hay en todos los países, invierten, toman riesgos, adquieren créditos y generan empleos”.

nible y cómo íbamos a incorporar ese modelo dentro de nuestra estrategia”.

Recalcó que hoy “el grupo es pionero en banca verde y ha conseguido apoyo para seguir brindando financiamiento, pues buscamos que los negocios sean sostenibles y puedan hacer esa transformación”.

“El futuro viene sin manual, por eso sentimos la necesidad de ser proac-

tivos”, agregó Ramiro Ortiz Gurdian. También mencionó que un factor clave para el cambio será la diversidad, en el sentido que permita el acceso de los diferentes canales financieros a las personas y empresas: “La diversidad implica inclusión, ya que los modelos de negocio limitados serán superados por aquellos que tengan accesibles sus plataformas. Por eso nuestro propósito

es dar acceso a todos para superar sus límites”.

Grupo Promerica apoya a empresas de todo tamaño para que puedan aprovechar esas brechas de sostenibilidad que, hoy día, constituyen el mayor reto de los negocios, brindándoles las herramientas financieras y tecnológicas para que puedan funcionar en el futuro.

LÁZARO FIGUEROA

Presidente Ejecutivo de Banco Promerica

El Salvador

“Buscamos el liderazgo en la transformación digital y esto implica ser líderes en experiencia al cliente, exponer soluciones para necesidades de la vida real, y usar tecnología de primer mundo”.

Soluciones en la palma de la mano

Lázaro Figueroa, presidente ejecutivo de Banco Promerica El Salvador, añadió que el mundo ha cambiado y las personas buscan que sus necesidades sean resueltas con rapidez y facilidad, con soluciones que estén al alcance de sus manos y, en ese sentido, para Grupo Promerica la transformación digital va más allá de un cambio tecnológico: “Se requiere un cambio cultural a todos los niveles de la organización, y una parte fundamental es contar con el liderazgo que promueva el cambio para llevar la organización al siguiente nivel y poder construir esa institución que merecemos”.

analítica digital para entender el impacto de las soluciones que se están generando y tener la flexibilidad de hacer ajustes en el camino, para generar mayor valor para los clientes, haciendo uso además de una herramienta tan valiosa como el “design thinking”, un proceso que, a través de soluciones creativas, permite resolver problemas a los clientes.

Finalmente, Francisco Ortiz Gurdian, director de Grupo Promerica brindó unas palabras de cierre, con las cuales mostró un profundo agradecimiento a los clientes, por la confianza depositada y ser parte de una historia que supera más de 30 años.

“Para mí los grandes héroes de Latinoamérica son los empresarios, que con los retos y desafíos que hay en todos los países, invierten, toman riesgos, adquieren créditos y generan empleos. Los empresarios de nuestra región sabrán identificar las oportunidades que se van a dar”, opina Eduardo Duque Estrada, Presidente Ejecutivo de St. Georges Bank.

“Buscamos el liderazgo en la transformación digital y esto implica tres temas esenciales: ser líderes en experiencia al cliente, lo cual involucra brindar soluciones fáciles, rápidas y seguras; exponer soluciones para necesidades de la vida real, sobre la base de los cuatro pilares del servicio al cliente: soluciones del día a día, acceso a financiamiento, hacer inversiones y el pilar de protección, y el tercer tema usar tecnología de primer mundo”, explicó Lázaro Figueroa.

Esto último implica el uso de

También felicitó y agradeció a los colaboradores del Grupo, a los directores y gerentes “por ser el motor de esta organización, quienes con su gran trabajo y liderazgo nos han permitido llegar hasta donde estamos; y por supuesto, un especial agradecimiento a nuestros socios y fundadores por ser los artistas de esta obra”.

“Los invito a iniciar 2023 con gran optimismo, con nuevas metas y grandes sueños, que permitan al Grupo Promerica continuar siendo parte de sus logros”, agregó Francisco Ortiz Gurdian.

2016

2019

Los bancos de Nicaragua, Costa Rica y Ecuador, se convierten en bancos signatarios fundadores de los Principios de Banca Responsable.

2011

2014

2018

2021

2021

Los bancos de Nicaragua, Costa Rica y Ecuador firman Net Zero Alliance.

2022

Los bancos de Guatemala y El Salvador se convierten en bancos signatarios de los Principios de Banca Responsable.

St. Georges Bank Panamá se convierte en banco signatario de los Principios de Banca Responsable.

St. Georges Bank

Islas Caimán

Grupo Promerica adquiere participación mayoritaria de Produbanco Ecuador.

Grupo Promerica adquiere cartera comercial y de consumo de Citibank.

Grupo Promerica emite US$200 millones en bonos internacionales por primera vez.

GRUPO FINANCIERO FICOHSA

Compromiso para un futuro sostenible

Buscan transformar la región facilitando soluciones que transformen vidas.

Grupo Financiero Ficohsa destaca por su inversión diaria en un futuro sostenible, con el propósito de facilitar soluciones que transformen vidas. Su visión de negocio está directamente vinculada a fomentar la inclusión y la accesibilidad financiera, por lo que trabajan en productos y servicios que atiendan las necesidades de sus clientes.

Es el único grupo que formalmente mide la huella ecológica en Honduras.

“Este es un tema muy relevante para nuestra organización y nos enorgullecemos de informar que este año logramos una reducción del 59% del consumo de agua y 30% del consumo de papel. De igual manera, consideramos fundamental la inversión en energías renovables. Por ello, 10 de nuestras sedes en Honduras y Nicaragua funcionan con paneles solares, lo que representa un 71% de consumo de energía limpia, y hemos financiado 14 proyectos de gran magnitud vinculados a este tema, equivalentes a

US$219.000”, explican los voceros de este grupo.

Recientemente se ha ampliado la implementación del programa Mujeres Adelante en Guatemala, el cual ha funcionado con éxito en Honduras. Respecto al desarrollo de la economía Local y apoyo a emprendedores, Grupo Ficohsa cuenta con el programa De Mi Tierra, brindando acceso a financiamiento y entrenamientos técnicos a mas de 870 productores de las zonas rurales de 11 departamentos de Honduras, donde han sido beneficiadas más de 100 comunidades y se han otorgado más de 164 millones de lempiras en financiamiento.

El Grupo tiene operaciones en Honduras, Nicaragua, Panamá, Guatemala y Estados Unidos. Entre sus planes para el 2023 está formar parte de los cinco grupos financieros líderes en la región centroamericana, manteniendo la mejor calificación en solidez y respaldo con excelencia de servicio.

Además, buscan mantener sus

PRODUCTOS Y SERVICIOS INNOVADORES

Ficobusiness 360

Es la plataforma de ventas más completa del mercado. Permite a los negocios conocer el comportamiento y la preferencia de los clientes, por zona geográfica y recurrencia de compra. También permite realizar análisis de ventas conociendo data personalizada de cada una de las sucursales, monitoreo y seguimiento desde un solo lugar.

SARA

Ahora se encuentran disponibles las transferencias ACH a través de SARA. Tiene una nueva función que permite transferir dinero de Ficohsa hacia otros bancos desde SARA WhatsApp. Es un servicio fácil, rápido y seguro.

Interbanca

El cliente puede descargar su estado de cuenta de tarjeta de crédito a través de Interbanca Web. Siguiendo tres sencillos pasos se pueden visualizar los estados de cuenta mes a mes.

Ficomal

Banco Ficohsa fue reconocido por la innovación de servicios financieros y banca en línea en los e-Commerce Award 2021. A través de este novedoso proyecto conectan a los comercios y los consumidores con una plataforma e-Commerce que permite la compra y venta de productos. En un año han llegado a 157 tiendas, 6.500 productos, 30 categorías y más de 295.000 visitas.

compromisos y apoyo a la Fundación Ficohsa, que desde hace 24 años contribuye a la educación infantil aportando al desarrollo integral de más de 150.000 menores. A ellos les proporcionan herramientas tecnológicas, conocimientos fundamentales en matemáticas y español, cuidan de sus necesidades nutricionales y les proveen de un entorno seguro.

Profundo conocimiento del sector financiero

Su interacción diaria con las principales organizaciones financieras les permite continuar mejorando su comprensión de los retos que enfrenta la industria y así fortalecer sus capacidades para ayudar a sus clientes.

las instituciones financieras.

“La mayor demanda de los inversionistas por productos sostenibles, así como la creciente presión de los organismos reguladores, resaltan la necesidad de que las instituciones del sector de servicios financieros consideren los riesgos ESG en su marco de gestión de riesgos y estrategia de desarrollo”, asegura Carvajal.

Los profesionales de las firmas miembros de KPMG cuentan con un profundo conocimiento en áreas estratégicas para el sector, y son particularmente destacados en transacciones, compra-venta de activos, gestión de riesgos, gobernanza, transformación digital, análisis de datos y ciberseguridad, así como en materia contable, regulatoria y fiscal inherentes a un sector en constante cambio.

Así lo afirma Arturo Carvajal, socio líder de Asesoría de KPMG en Panamá, quien explica que, ante un entorno en constante evolución, acelerar la inte-

gración digital a nivel de toda la organización es clave.

“Con las capacidades de la tecnología impulsada por datos de KPMG, apoyamos a las organizaciones en su viaje de transformación, desde la formulación de sus estrategias de modelo operativo y digital hasta la implementación de las diferentes etapas y componentes necesarios para acelerar su negocio”.

De acuerdo con Carvajal, las oportunidades y los riesgos asociados con el medio ambiente, la sociedad y la gobernanza (ESG, por sus siglas en inglés) son cada vez más relevantes para

Por esa razón, el ejecutivo afirma que adoptar un enfoque holístico de los riesgos ESG puede ayudar a generar resultados claros y tangibles que impulsen un mejor desempeño económico, mejor habilidad para gestionar riesgos, mayor acceso a capital, mejor reputación, retención de talento, estímulo de la innovación y gestión efectiva de la cadena de suministros, además de generar confianza y transparencia.

“En KPMG ayudamos a nuestros clientes a comprender los riesgos, desde el análisis del proceso de la gestión del riesgo regulatorio y económico (estrategia, inventario, medición, control y reporte) y hasta la incorporación de los factores de riesgo ESG, que consideren las dimensiones financieras y extra financieras”, dice Carvajal.

KPMG opera en Panamá desde 1958.

Confianza para resolver problemas importantes

La confianza es el vínculo que conecta a las organizaciónes, la gente, a los clientes, las partes interesadas y al mundo.

PwC es una red de firmas presente en 152 países, con más de 327.000 personas comprometidas en brindar calidad en los servicios de auditoría, impuestos, legal y consultoría de negocios.

De acuerdo con Marisol Arcia, socia directora de PwC Interaméricas, la confianza nunca ha sido tan importante como es ahora. “Es el vínculo que conecta a las organizaciones, a la gente, a los clientes, a las partes interesadas y al mundo. Sabemos que la confianza es algo que se gana a través de cada interacción, experiencia, relación y resultado entregado”, explica.

Su compromiso como firma es ofrecer ideas audaces, soluciones innovadoras impulsadas por humanos y apoyada con la más alta tecnología, unidas con su experiencia para brindar resultados reales para los negocios.

“Estamos convencidos que el pilar más importante para el logro de los objetivos es la gente. Por eso nos enfocamos en fomentar una cultura de pertenencia y equidad donde nuestra gente pueda prosperar y sentir que realmente per-

Aseguramiento

• Auditoría y revisión de estados financieros

• Auditoria Interna

• Auditoria en Sistemas

• AML

• Servicios actuariales

• Continuidad de negocio

• Adopción de NIIF

tenecen. Hacemos esto actuando como voceros y aceleradores del cambio en temas de Inclusión y Diversidad (I&D), tanto dentro de la red de PwC, como en nuestros clientes y en las comunidades”, agrega.

Los planes de PwC son seguir creciendo como la firma de servicios profesionales más confiable y relevante, una que atraiga al mejor talento y combine las tecnologías más innovadoras para ayudar a las organizaciones a generar confianza.

A través de su estrategia global “La Nueva Ecuación”, seguirán buscando abordar los principales desafíos que enfrenta el mundo actual, incluida la transformación digital, el cambio climático, manejo de riesgo, cambios regulatorios, inclusión y diversidad, entre otros.

“Nuestra experiencia la compartimos a través de nuestros servicios y de las capacitaciones que brindamos en PwC’s Academy, que proporcionan a los profesionales y a las organizaciones, la educación y el desarrollo profesional para transformarse de manera efectiva, ser más ágiles y competitivos”, añade la ejecutiva.

Principales servicios

Impuestos y Legal

• Asesoria tributaria

• Precios de Transferencia

• Due Diligence

• Fusiones y adquisisiones

• Cumplimiento

• Impuestos sobre sostenibilidad y cambio climático

PWC EN NUESTROS PAÍSES

• Año de fundación: tienen más de 60 años de estar presentes en América Central y República Dominicana.

• Presencia: Panamá, República Dominicana, Costa Rica, Guatemala, Nicaragua, El Salvador y Honduras.

• Colaboradores: más de 1.000 en la región.

Consultoria

• Ciberseguridad

• Compensación y beneficios

• Estrategias de Recursos Humanos

• Estrategia de Data & Analytics

• Riesgo regulatorio y cumplimiento

• Cadena de suministro

Marisol Arcia, socia directora de PwC Interaméricas.

Una innovadora propuesta bancaria

El banco 100% panameño, con más de 50 años de trayectoria, ofrece a sus clientes un puente entre el ambiente crypto y el mundo bancario en Latinoamérica.

Su cuenta Crypto-Friendly, sus servicios de VideoBanking, MoneyBar y la transformación de su Centro de Atención del Dorado para incluir el Blockchain Space, un espacio de encuentro para la comunidad crypto y los emprendedores, constituyen algunos ejemplos de los esfuerzos innovadores que Towerbank realiza para brindar el mejor servicio a sus clientes.

De acuerdo con Benjamín Méndez, presidente de Towerbank, la entidad bancaria ofrece además la hipoteca TowerLife, su tarjeta Visa Débito que permite utilizar cualquier ATM de la red nacional sin costo alguno y, actualmente, están modernizando todas sus sucursales con tecnología de punta, para una

atención más rápida y efectiva.

“En el 2023 continuaremos desarrollando la plataforma tecnológica para ofrecer nuestros servicios bancarios a través de medios digitales, para que nuestros clientes puedan usarlos de manera inmediata y sin esfuerzo 365/ 24/ 7”, asegura Méndez.

Banco innovador

Towerbank ofrece a sus clientes una propuesta de valor única al desarrollar una plataforma tecnológica que permita a la comunidad crypto utilizar todos los servicios que requiere para la gestión de sus crypto activos en el ambiente seguro y transparente de la banca, así como utilizar los demás servicios bancarios que también necesita.

CUENTA CRYPTO-FRIENDLY

Esta cuenta corriente permite al cliente comprar crypto con su dinero y depositar el producto de las ventas de sus crypto. Además, cuenta con una tarjeta de débito Visa que le permite hacer pagos y retiros de ATM en cualquier lugar del mundo.

Towerbank carece de crypto activos en sus libros. Tampoco los compra o los vende. Su función es construir un puente entre el mundo crypto y el bancario en Latinoamérica.

“Pronto ofreceremos el servicio de conversión de ‘Stablecoins’ a dólares y el de custodia en fidecomiso de crypto. Cualquier persona puede abrir una cuenta con tan solo US$50 e, incluso, hacer su primer deposito en ‘Stablecoins’”, explica Gabriel Campa, Head of Towerlab: Crypto & Blockchain

“TOWERBANK NO MANTIENE CRYPTO ACTIVOS EN SUS LIBROS Y NO LOS COMPRA NI LOS VENDE. SU FUNCIÓN ES CONSTRUIR UN PUENTE ENTRE EL MUNDO CRYPTO Y EL BANCARIO EN LATINOAMÉRICA”.

TOWERBANK

Fundación: 27 de octubre de 1971.

Colaboradores: 196.

Servicios: Banca Corporativa en toda Latinoamérica, Banca Personal, Banca Privada e Inversiones. Banco Crypto-Friendly

Sucursales: Cinco centros de atención.

Gabriel Campa, Head of Towerlab: Crypto & Blockchain, y Benjamín Méndez, presidente de Towerbank.

Soluciones innovadoras en medios de pago

Versatec brinda soluciones innovadoras en medios de pago dirigidas a empresas cuyo mayor interés es maximizar la rentabilidad de su negocio.

La compañía es especialista en soluciones y servicios de procesamiento transaccionales para medios de pago electrónicos en diferentes modelos de negocio, como la emisión de tarjetas de crédito (red abierta y propietaria) y el desarrollo de aplicaciones para bancos, financieras, cooperativas o cualquier entidad de este sector.

Versatec, con más de 18 años de existencia, cuenta con un equipo multidisciplinario especializado, con amplia experiencia en todas las áreas relativas a los medios de pago, innovando con soluciones tecnológicas que facilitan la gestión de las empresas pertenecientes a distintos sectores económicos.

“Nos distinguimos por brindar un servicio y atención personalizada a nuestros clientes

y por ofrecer soluciones más ágiles y a mejores precios que la competencia. Nos dedicamos, ante todo, a procurar la satisfacción de nuestros clientes”, asegura Barney Vaughan, presidente de Versatec.

Para el sector financiero, la compañía ofrece plataformas como Proteus PROFIT o VSystem, que brindan herramientas de emisión de tarjetas de crédito VISA y su administración mediante distintos sistemas de control.

Para otros sectores comerciales, Versatec ofrece soluciones que favorecen la productividad y la eficiencia empresarial a través de un completo sistema de administración que automatiza procesos de control, entre ellos Versatec FLOTA, Versatec GPS y VersaPROFIT. Estos

Versatec inició operaciones en México desde principios del 2022, donde obtuvo las licencias de Miembro Principal para VISA y MasterCard.

¿QUÉ ES VSYSTEM?

Es un sistema de emisión de tarjetas 100% web, dirigido a cualquier empresa que tenga un producto financiero y planee emitir y gestionar, al mismo tiempo, las tarjetas de sus clientes a través de diferentes módulos.

Desde VSystem, las entidades Fintech podrán gestionar de forma autónoma todo el ciclo de una tarjeta, con acceso a funciones como la creación, activación, bloqueo, actualización, débitos/créditos, pagos, cancelación, entre otras, que permiten administrar eficientemente todo el portafolio de clientes, facilitando la obtención de datos actualizados para la toma de decisiones estratégicas en el negocio.

productos también ofrecen líneas de crédito rápidas y de corto plazo, convirtiéndolos en el encaje perfecto para empresas que buscan soluciones integrales.

Otra categoría de servicio es el procesamiento transaccional para medios de pago electrónicos. Versatec brinda un ecosistema de emisión, autorización y administración de tarjetas de crédito, débito, prepago, tarjetas cerradas o propietarias, tanto físicas como virtuales. Posee implementación BIN marca VISA propio y está en capacidad de dar patrocinio VISA-Versatec.

“Versatec es especialista en procesamiento y Miembro Principal VISA, lo cual le permite proveer servicios de procesamiento a cualquier banco supervisado de Panamá. También, por su condición de Miembro Principal, puede otorgar patrocinio a estas instituciones bancarias para que puedan emitir tarjetas de débito y tarjetas de crédito, tanto personales, como empresariales. Las tarjetas de crédito ya dejaron de ser un lujo y son una necesidad en el mundo actual. La licencia de Miembro Principal de Versatec también permite otorgar patrocinios

VSYSTEM ES UNA PLATAFORMA DE PROCESAMIENTO INNOVADORA E INTEGRAL, DE FÁCIL Y RÁPIDA IMPLEMENTACIÓN, YA QUE EVITA LA INVERSIÓN EN INFRAESTRUCTURA

a financieras, cooperativas, asociaciones solidaristas y otras, tanto en Panamá, como en toda Latinoamérica”, explica Vaughan.

Sus servicios de procesamiento incluyen el acompañamiento de personal experto en la implementación de proyectos, incorporando dentro del proceso metodologías ágiles que permiten lograr eficiencia en los tiempos y actividades a desarrollar. Además, se incluyen otros servicios adicionales que tienen como objetivo brindar soluciones integrales como el servicio al cliente 24/7, envío de mensajes de texto, WhatsApp y correo electrónico.

VERSATEC

Procesadora de medios de pago con más de 18 años en el mercado Centroamericano, Panamá y ahora con sede en México.

Fundación: 2004.

Colaboradores: 150.

Países donde tiene operaciones: México, Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica y Panamá.

Instrumentos de inversión 2023

Aunque los economistas pronostican que el 2023 será un año muy retador, siempre surgen oportunidades de buenos negocios e inversiones. En este especial presentamos, de forma sencilla y práctica, consejos de inversión para el año que inicia.

Educación financiera para construir su futuro

Aún en tiempos de contracción económica, resulta posible expandir su porvenir a través de la inversión inteligente.

La naturaleza es sabia. Para vivir bien bajo los fríos del invierno, se debe sembrar y cosechar cuando el clima lo permite. Se puede ser joven y carecer de dinero, pero resulta sumamente difícil llegar a viejo sin él. Invertir, en ese sentido, constituye un ejemplo de responsabilidad y significa renunciar en cierta medida al consu-

mo hoy, para disfrutar de un mejor mañana. Por esa razón, es necesario invertir dinero en ahorrar y hacer crecer ese dinero.

De acuerdo con la Comisión de Valores de Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés), invertir es hacer que “su dinero trabaje para usted”. Sin embargo, a diferencia del mundo bancario, que ofrece ga-

TODA INVERSIÓN CONLLEVA

Por Arturo Castro Barrantes.

CONSEJOS DE INVERSIÓN DE LA COMISIÓN DE VALORES DE ESTADOS UNIDOS (SEC)

Paso 1: inicie con el pie derecho, identifique claramente sus objetivos

• Pregúntese qué quiere.

• Enumere sus metas más importantes.

• Decida cuántos años tiene para cumplir cada objetivo específico, porque cuando ahorre o invierta, deberá encontrar una opción que se ajuste a su marco de tiempo.

Paso 2: analice su realidad financiera

• Con toda honestidad con usted mismo, revise su situación financiera: separe lo que posee y lo que debe, en una “ declaración de patrimonio neto”.

• Lo que posee constituye sus “activos”, lo que debe, sus “pasivos”. Reste los pasivos de sus activos. Si sus activos son más grandes que sus pasivos, tiene un patrimonio neto “positivo” y si sus pasivos son mayores que sus activos, tiene un patrimonio neto “negativo”.

• Si tiene un patrimonio neto negativo, siga un plan financiero para convertirlo en positivo. Si gasta todos sus ingresos, recorte gastos. Cuando sepa dónde gasta su dinero, se sorprenderá de cuánto pueden sumar los pequeños gastos diarios. Mucha gente adquiere el hábito de ahorrar e invertir pagándose a sí mismos primero. Una manera fácil de hacerlo es que su banco deposite automáticamente el dinero de su cheque de pago en una cuenta de ahorros o de inversión.

Paso 3: ¡cuidado con los gastos que considera pequeños!

• Cada año, los gastos “pequeños” representan una gran fuga de dinero a lo largo de 12 meses. Suponga que gasta US$1 en chicles todos los días, al final sumarán US$365 al año. Si ahorra y los pone en una inversión que genera un 5% anual, aumentaría a US$465,84 al final de cinco años y, luego de 30 años, a US$1.577,50. Ese es el poder de la “capitalización”.

• Con el interés compuesto, gana intereses sobre el dinero que ahorra y sobre los intereses. Con el tiempo, incluso una pequeña cantidad ahorrada puede sumar mucho dinero.

• Si pierde la batalla contra las compras impulsivas, espere 24 horas antes de hacerlo y conviértalo en norma de vida. Después de un día, puede perder el deseo de adquirirlo. Vacíe sus bolsillos al terminar el día y deje a un lado el cambio de repuesto. Se sorprenderá agradablemente de la cantidad que ese “pequeño” cambio puede generar a lo largo de los meses.

Paso 4: libérese de deudas de alto interés

• Eliminar deudas de alto interés constituye la mejor estrategia de inversión.

• 18% o más deberá pagar si está imposibilitado de cancelar

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INVERTIR SIGNIFICA PONER A SU

EXPECTATIVAS DE CRECIMIENTO ECONÓMICO 2023

Se espera que este año todos los países de la región registren crecimientos positivos a pesar de que el informe Perspectivas de la Economía Mundial pronostica que el crecimiento económico del mundo se desacelerará del 3,2% en el 2022 al 2,7% en este año.

Fuente: Fondo Monetario Internacional.

Continuación de la página anterior DICCIONARIO DEL INVERSIONISTA

su saldo en su totalidad cada mes en la mayoría de las tarjetas de crédito. Liquide el saldo de las tarjetas lo antes posible.

• Ninguna inversión dará rendimientos que igualen a la tasa de interés del 18% en su tarjeta de crédito.

• Inicie con el pago de la tarjeta con la tasa más alta y todo lo que pueda de esa deuda cada mes, hasta que su saldo sea cero, mientras sigue pagando el mínimo en sus otras tarjetas. Haga lo mismo con cualquier otra deuda con intereses altos superiores al 8%.

Paso 5: entienda qué es invertir

Cuando invierte, existen más posibilidades de perder su dinero. El dinero que invierte en valores, fondos mutuos y otras inversiones similares carece de garantía del gobierno, a diferencia de los depósitos bancarios asegurados. Aplica también si invierte a través de un banco.

Paso 6: conozca qué tan tolerante es al riesgo

Cuándo necesitará el dinero, sus objetivos personales y si podrá dormir por la noche si compra una inversión arriesgada, definen los mejores productos de ahorro e inversión para usted.

Si ahorra para su jubilación y tiene 35 años para jubilarse, es posible que desee considerar productos de inversión más riesgosos, sabiendo que si se limita a los productos de “ahorro” o a los productos de inversión menos riesgosos, su dinero se reducirá, crecerá demasiado lento o, dada la inflación y los impuestos, puede perder el poder adquisitivo. Un error frecuente que cometen las personas es asignar dinero a inversiones que pagan una cantidad baja de intereses. Si ahorra para un objetivo de cinco años o menos, evite inversiones arriesgadas, porque cuando llega el momento de vender, es posible que deba asumir una pérdida.

Paso 7: ponga los huevos en distintas canastas

Diversificar sus inversiones para reducir el riesgo puede mejorar las posibilidades de ganar dinero. Considere distribuir sus inversiones entre diferentes tipos de activos. Las acciones, bonos y el efectivo suben y bajan en tiempos distintos.

Paso 8: balancee su cartera

Reequilibre su cartera: venda inversiones con participaciones sobreponderadas y utilice los ingresos para comprar inversiones para categorías de activos infraponderados. Modifique sus contribuciones para que más se destinen a categorías de activos infraponderados hasta que su cartera vuelva a estar equilibrada.

Considere si el método de reequilibrio que decida utilizar implicará tarifas de transacción o consecuencias fiscales.

BOLSA DE VALORES: institución que provee el entorno tecnológico y la regulación necesaria para facilitar la negociación de valores.

ACCIONES EN BOLSA: partes en las que se divide el capital social de una empresa. Al adquirir acciones de una compañía usted se convierte en accionista o socio, es propietario de una parte proporcional a su tenencia de dicha entidad y tiene el derecho a participar en las utilidades o en las pérdidas. Generalmente, las acciones se transmiten libremente y otorgan derechos económicos (sobre el patrimonio) y políticos (sobre las decisiones) al accionista.

FONDOS DE INVERSIÓN: cartera de recursos financieros constituida por el ahorro de muchos inversionistas, administrada por un experto en inversiones, para ser invertida en valores. El inversionista compra una parte proporcional de todos los valores del fondo, lo cual se conoce como “participación” y con ello puede obtener parte de los resultados que la cartera genera. Existen diversos tipos de fondos financieros incluyendo los de deuda, de corto y largo plazo, accionarios y de títulos extranjeros que se ajustan a diferentes tipos de inversionista.

Fuentes: Superintendencia General de Entidades Financieras de Costa Rica (Sugef) y Bolsa Nacional de Valores de Costa Rica.

SU VIDA PUEDE SER LARGA, INVIERTA EN SU FUTURO

La esperanza de vida al nacer en la región es relativamente alta, en comparación con el resto del mundo.

LIQUIDE LAS DEUDAS DE SUS TARJETAS DE CRÉDITO EN SU

TOTALIDAD CUANTO ANTES. NINGUNA INVERSIÓN DARÁ

Fuente: CIA World Factbook, estimado al 2022.

rantía sobre los depósitos, con rendimientos más bajos, el valor de las acciones, los bonos y otros valores fluctúa con las condiciones del mer-

cado, por lo que debe planificar muy bien, pues nadie puede garantizarle que ganará dinero con sus inversiones y podría, incluso, perder valor.

RENDIMIENTOS QUE IGUALEN A LA TASA DE INTERÉS DEL 18% EN SU TARJETA DE CRÉDITO

CONSEJOS FINANCIEROS PARA PYMES

• Tenga en cuenta la misión y visión de la compañía: esto le permitirá mantenerse enfocado en la razón de ser del negocio, con un análisis de las fortalezas, oportunidades, debilidades y amenazas que oriente la estrategia.

• Defina sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo: es importante que los objetivos tengan estrecha relación con la liquidez del negocio, para reducir el riesgo ante un panorama volátil de costos.

• Utilice la información disponible: una vez claro el objetivo estratégico, identifique dentro de la información financiera de la empresa, la mejor opción para obtener los recursos que requieren. Cruce la información interna del negocio con las tendencias globales y el contexto macroeconómico, para anticipar cualquier incidencia que afecte el negocio.

• Conozca las opciones de financiamiento: si su objetivo es invertir en un nuevo proyecto, busque un producto financiero que se adapte a sus necesidades. Las pymes deben identificar las fuentes disponibles y descartar las poco convenientes.

Fuente: Silvio Lacayo Beeche, vicepresidente ejecutivo de Grupo Financiero Desyfin.

CUÁNDO NECESITARÁ EL DINERO, SUS OBJETIVOS PERSONALES Y SI PODRÁ DORMIR POR LA

NOCHE SI COMPRA UNA INVERSIÓN ARRIESGADA DEFINEN LOS MEJORES PRODUCTOS DE AHORRO E INVERSIÓN

PARA USTED

Inicio: 1974 en Panamá y 1995 en Costa Rica. Países en los que cuenta con presencia: Costa Rica y Panamá.

Oficinas: 26 en Costa Rica y 11 en Panamá.

Colaboradores: 1.500 en Costa Rica y 719 en Panamá.

Programas que mejoran la calidad de vida de sus clientes

A través de sus programas de educación financiera, Scotiabank brinda a sus clientes herramientas para construir su futuro financiero sobre bases sólidas.

Para Scotiabank, la educación financiera supone impartir a sus clientes las competencias, la asesoría, los conocimientos y la confianza para planificar un mejor futuro financiero.

“Las instituciones financieras tienen un papel decisivo como facilitadoras de estabilidad económica, inclusión financiera y equidad para hacer posible un futuro mejor para todos. Nuestros productos y servicios benefician a personas, familias, comunidades y a la sociedad en general, y hacen posible que los clien-

tes se adapten a circunstancias en constante cambio. Al considerar primero al cliente, mejoramos el acceso a servicios financieros esenciales, aseguramos transacciones seguras y protegidas y ofrecemos servicios profesionales especializados para ayudar a nuestros clientes a desarrollar resiliencia financiera y alcanzar sus objetivos”, explica Carolina Durán, directora regional de Mercadeo y Comunicaciones de Scotiabank.

Para la ejecutiva, la educación financiera es un aspecto fundamental en su estrategia, ya que, al ofrecer

cursos gratuitos de finanzas, herramientas financieras interactivas y asesoría de expertos el banco brinda a los clientes el entorno propicio para ayudarles a mejorar su conocimiento y a tomar importantes decisiones a nivel personal y empresarial.

“Cuando los clientes están empoderados para tomar decisiones informadas y eficientes pueden construir un futuro mejor. A su vez, este éxito impacta positiviamente sus hogares, a sus comunidades y a nuestro banco”, añadió.

Firma del acuerdo para apoyar el proyecto Tu Balboa con Sentido.

SCOTIABANK

SCOTIABANK

PRINCIPALES PROGRAMAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN COSTA RICA Y PANAMÁ

Alianza con Junior Achievement: el programa Economías para el Éxito, dirigido a jóvenes de secundaria, explora el mundo de las finanzas personales. En el 2022, se impartieron capacitaciones a más de 1.500 estudiantes de secundaria de Costa Rica y Panamá. Tu Balboa con Sentido: en mayo del 2022, Scotiabank firmó un acuerdo con la Superintendencia de Bancos de Panamá para cooperar con la divulgación del portal “Tu Balboa con Sentido” y de sus contenidos, entre los colaboradores del banco, clientes y público en general.

Alianza con el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC): para apoyar la Estrategia Nacional de Educación Financiera, el banco impartió charlas de capacitación a más de 2.380 personas, en el 2022, en Costa Rica.

Contenido educativo y de servicio: Scotiabank desarrolla periódicamente contenidos en materia de educación financiera, los cuales se publican a través de Redes Sociales (Facebook e Instagram), su página web y medios de comunicación.

Educación financiera para colaboradores: el banco implementa programas de capacitación dirigidos a los colaboradores de la entidad, para dotarlos de herramientas y conocimientos para promover una cultura de salud financiera.

TIPS DE INVERSIÓN

1. Defina sus objetivos a mediano y largo plazo.

2. Defina su perfil de inversionista: con la ayuda de un asesor de inversiones, se evalúa la edad, nivel de tolerancia frente a escenarios de riesgo, conocimientos financieros, propósitos de la inversión y la situación financiera, entre otros.

3. Determine los productos en los que invertirá: fondos de inversión (reúnen el dinero de muchos inversionistas quienes delegan su administración a un profesional, como Fondos de Mercado Dinero Local, Fondos de Mercado Internacional y Scotia Portafolios), certificados a plazo (inversiones a plazo fijo, con un rendimiento definido, de acuerdo con la tasa de interés y el plazo acordado, como el Certificado a Plazo Físico, Certificado Plus y Certificado a Plazo Electrónico de Scotiabank).

Programa desarrollado en alianza con Junior Achievement en Panamá.

Los más de 190 años de trayectoria internacional, así como sus operaciones en más de 30 países, respaldan los servicios financieros de Scotiabank en Centroamérica.

Fuente: Scotiabank.

WALMART MÉXICO Y CENTROAMÉRICA

Comprometidos con mejorar la calidad de vida de las familias centroamericanas

La empresa de retail considera que su mayor hito durante la pandemia fue el fortalecimiento de su propuesta de valor enfocada en ofrecer el mejor precio y comprender las necesidades de sus clientes.

Walmart México y Centroamérica consolida aún más sus operaciones en la región con un proceso de expansión que se fortalecerá en este 2023, unido a estrategias que le permitan seguir siendo el destino preferido de las compras, por su incomparable política de precios bajos.

“Nuestra estrategia se enfoca en fortalecer la apuesta por el crecimiento a través de una propuesta de valor imbatible y la apertura de nuevas tiendas.

De manera paralela, continuamos trabajando para seguir consolidando nuestro liderazgo pensando siempre primero en nuestros clientes. Queremos, además, fortalecer nuestra omnicanalidad y servicios financieros de remesas y créditos en particular”, comenta Milton Brand, CFO, SVP Finance de Walmart México y Centroamérica, respecto a los principales objetivos de la operación de este nuevo año.

“Desde la pandemia y con un poder

Una de las claves del éxito de Walmart México y Centroamérica es su talento diverso que incluye mujeres en puestos ejecutivos y personas con discapacidad.

ESTE 2023, LA EMPRESA BUSCA MANTENERSE COMO EL DESTINO PREFERIDO DE LAS COMPRAS Y ACERCARSE MÁS A SUS CLIENTES

adquisitivo amenazado o sensiblemente disminuido, nuestro cliente ha estado más enfocado en la compra de productos esenciales, por lo cual entendimos sus necesidades y, como consecuencia, ajustamos nuestra oferta comercial. Nuestra política es mantener precios bajos todos los días inclusive en tiempos de alta inflación. Pensamos capitalizar la oportunidad de atraer nuevos clientes que sean sensibles al precio”, agrega Brand.

La pandemia aceleró las iniciativas de productividad y eficiencia de la empresa para continuar invirtiendo en su propuesta de valor.

“Una de ellas fue la implementación de más estaciones de auto escaneo de productos en nuestras tiendas, para mejorar la experiencia del cliente y proporcionar un ambiente más seguro. También incrementamos la distribución de productos que previamente vienen listos para ser colocados en góndola, generamos más productividad en el punto de venta y reducimos la manipulación de estos”, añade.

Aunado a ello, Walmart de México y Centroamérica optimizará e incrementará su catálogo con artículos de sus marcas propias, con el fin de ofrecer productos con la calidad y el precio que les caracteriza.

A tres años de su inicio, Brand re-

memora los impactos de la pandemia por COVID-19 y analiza los retos superados, pues aún en un entorno adverso la compañía fue fuente de crecimiento y rentabilidad. Durante este periodo se generó una tendencia positiva en la participación de mercado, apegados siempre a la misión de ofrecer precios bajos todos los días para mejorar la calidad de vida de las familias centroamericanas.

“Nuestro mayor hito fue fortalecer nuestra propuesta de valor, enfocada en ofrecer el mejor precio y al comprender las necesidades de nuestros clientes, ajustamos la oferta comercial”, detalla.

La empresa aprovechó para convertir desafíos en oportunidades al fortalecer sus canales de eCommerce y así ofrecer más opciones al cliente.

“El eCommerce que lanzamos durante la pandemia representa ahora un importante canal de ingresos en nuestros supermercados. Además, la participación en remesas muestra crecimiento y es un gran componente de nuestra estrategia”, afirma Brand.

De cara al futuro y con el incentivo de ofrecer siempre un mejor servicio en la región, Walmart México y Centroamérica continúa poniendo al cliente siempre en el centro de todas sus decisiones.

LA POLÍTICA DE WALMART ES MANTENER PRECIOS BAJOS TODOS LOS DÍAS, INCLUSIVE EN TIEMPOS DE ALTA INFLACIÓN

Durante la pandemia, Walmart México y Centroamérica mostró resiliencia y capacidad de capitalizar las oportunidades en la región.

KIMBERLY-CLARK

Costa Rica es clave para la operación

La compañía tiene 59 años de estar en ese país centroamericano, donde produce dos líneas de productos trascendentales para el negocio.

Costa Rica es una pieza clave en la operación de la empresa Kimberly-Clark, pues desde su planta de producción se produce la línea de cuidado femenino de su marca Kotex, que comprende toallas femeninas y protectores diarios, así como de la línea de cuidado infantil de Huggies, que incluye pañales.

“De aquí exportamos a Centroamérica y a algunos países del Caribe, Colombia y Ecuador. Es una planta muy importante, que tiene un rol clave, desde el punto de vista exportador y, de hecho, tenemos una lista del 2020 realizada por CADEXCO donde están

los más grandes exportadores por sector. Nosotros lideramos lo que ellos llaman ‘otro’ como sector”, comenta Juan Felipe Isaza, vicepresidente para Latinoamérica Norte de Kimberly-Clark.

En el 2022, Kimberly-Clark cumplió 150 años de existencia a nivel mundial y fue la oportunidad para recordar la importancia que tiene Costa Rica para la compañía, país en el que inició operaciones en 1964 y en donde se construyó la planta en el 2014, en la provincia de Cartago, al sureste de San José.

Además, en Costa Rica, está la sede de la subregión (Centroamérica, Caribe, Colombia, Ecuador) y se encuentra

Kimberly-Clark tiene dos plantas de fabricación en Centroamérica: una en Costa Rica y otra en El Salvador, así como oficinas administrativas y centros de distribución en todos los países de la región. La fotografía corresponde a la planta de Costa Rica, ubicada en Coris, Cartago.

un Centro de Servicios Compartidos que atiende Latinoamérica y algunas transacciones y operaciones del negocio de Estados Unidos. Los colaboradores de ese centro se encargan de las operaciones de cartera, financieras de la compañía, entre otras.

“La fuerza de las tres unidades de negocio es lo que hace relevante la operación de Kimberly-Clark en Costa Rica”, afirma Isaza.

Trayectoria

Cumplir 150 años es una hazaña y Kimberly-Clark lo logra gracias a su propósito “Un mejor cuidado para un mundo mejor” y a características muy específicas que lo refuerzan como la innovación, el factor cuidado que tienen de manera genuina dentro de sus principios y cultura y el interactuar con la sociedad mediante programas de responsabilidad social y acciones medioambientales.

“Es un círculo virtuoso que habla de cómo, en la medida que crecemos, traemos innovación, podemos estar más cerca del consumidor, vamos a estar más cerca del entorno, de las comunidades que nos rodean y vamos a darle un retorno a los accionistas y le damos vida al propósito que tenemos como compañía”, detalla.

En la celebración de ese siglo y medio de operación en el mundo, Kimberly-Clark planea una inversión de US$80 millones en

INNOVACIÓN

A lo largo de su trayectoria, la firma Kimberly-Clark ideó productos innovadores que cambiaron la vida de las personas. Fue la primera empresa en crear:

• Pañales desechables para niños y adultos.

• Papel higiénico en rollo.

• Toallas de papel.

• Pañuelos faciales.

• Toallas femeninas.

Latinoamérica en los próximos 10 años para fortalecer su Centro de Innovación, ubicado en Brasil, desde donde la compañía investiga y desarrolla nuevos productos y prototipos que revolucionarán el cuidado personal en el futuro.

Ese centro integra laboratorios con tecnología y equipos de última generación, que permiten la realización de análisis, comparaciones y el desarrollo de materiales, productos y procesos de fabricación. Con esta estructura y un equipo de científicos se identifican allí las necesidades más urgentes de los consumidores y se desarrollan soluciones que permiten mejorar su vida día a día.

Por ejemplo, en el 2022, la compañía volvió a revolucionar el cuidado y la higiene personal al lanzar el primer protector diario de su marca Kotex con indicador de pH, desarrollado en ese importante centro.

Sus programas de responsabilidad social como Baños cambian vidas, Un abrazo para cada bebé y Ella puede, provocan un impacto positivo que transforma la vida de millones de personas en América Latina.

Juan Felipe Isaza asumió la vicepresidencia para Kimberly-Clark en Latinoamérica Norte en abril del 2021.

GLC LEGAL

Primera Firma Legal Multilatina

Desde un inicio GLC se diferenció de los bufetes tradicionales, ya que se convirtió en el primero en dedicarse por varios años a mercados extranjeros.

Innovadora, disruptiva, con una visión de servicios enfocada en cada uno de sus clientes. Ese es parte del ADN de éxito de GLC Legal, una firma diferente que ha sabido consolidar una amplia cartera de clientes en sus 24 años de servicio.

“GLC Legal fue fundada en 1999 por un grupo de jóvenes abogados costarricenses, sin ninguna cartera de clientes heredada. Este año resulta clave porque coincide con el cambio de modelo económico de Costa Rica, de uno meramente agrícola apenas unos cuantos años antes, hacia una economía diversificada que buscaba integrarse a la globalización y explotar sus ventajas competitivas”, detalla Augusto Arce, CEO

de la firma GLC Legal.

Desde un inicio, GLC Legal se diferenció de los bufetes tradicionales, ya que se convirtió en el primero en dedicarse por varios años y de forma exclusiva a la extranjería. De manera visionaria, sus fundadores detectaron que el país carecía de profesionales preparados para atender las necesidades especiales que tendrían los nuevos inversionistas extranjeros y cuyo aporte sería vital para el desarrollo de Costa Rica.

“De esa manera, el enfoque inicial fue dirigido hacia áreas de práctica indispensables para instalarse como extranjero en el país, tales como: Constitución de Sociedades, Apertura de Empresas, Obtención de

Augusto Arce, CEO, y Eugenia Víquez, directora de GLC Legal.

Residencias e Inversión Inmobiliaria”, agrega Eugenia Víquez, directora de la firma.

La firma además fue pionera en la industria legal al incursionar de forma adelantada en el uso de Internet, logrando un posicionamiento temprano que se convirtió en su principal canal de mercadeo para la obtención de clientes.

Tras casi un cuarto de siglo de operaciones, aún se mantiene su socio fundador, el licenciado Augusto Arce, quien ha hecho de GLC Legal un vehículo para aportar al desarrollo de Costa Rica, buscando constantemente la optimización de los servicios legales.

Evolución orgánica

La fórmula de éxito de GLC Legal se ha enfocado en construir equipos de profesionales expertos que dedican su conocimiento y experiencia para atender de la mejor manera las necesidades de sus clientes.

Con esta base y acostumbrados a servir a exigentes clientes extranjeros de diversas industrias, GLC Legal decidió aumentar sus áreas de práctica en 2012 con la incursión del Lic. Manuel Porras como socio y orientarse hacia el Derecho de los Negocios donde se brinda asesoría en Derecho Corporativo, Laboral, Migratorio, Inmobiliario y Tributario.

En la actualidad, gracias a la excelente acogida de los servicios legales que brinda GLC Legal a reconocidas empresas con operaciones internacionales, se decidió expandir el alcance más allá de Costa Rica.

De ahí nació GLC Legal, la primera firma legal multilatina con operaciones en toda Centroamérica (incluyendo Panamá), México, República Dominicana, Colombia y una oficina representativa en Estados Unidos.

“Somos la única firma Multilatina de origen centroamericano que va más allá de la región para servir a nuestros clientes en economías cercanas claves, como lo son México donde ya contamos con una oficina en la CDMX, o República Dominicana. Este 2023 consolidaremos nuestra presencia en Colombia, específicamente en Bogotá, para cerrar el año con oficina representativa en Estados Unidos que estará en la ciudad de Miami y será dirigida por nuestro socio residente el Lic. Manuel Porras”, explica el CEO.

GLC Legal está diseñado para brindar una agradable experiencia de servicios legales a sus clientes y a eso le agrega ser la primera firma legal multilatina de origen centroamericano.

“Esta característica única hace que nuestros clientes puedan desde nuestro centro hub principal ubicado en San José, Costa Rica, dirigir todos sus asuntos legales en la región sin la necesidad de lidiar con un gran número de firmas diferentes”, explica Víquez.

Ofrecen estandarización en la calidad de sus servicios para clientes que desean expandir sus operaciones y aprovechar las increíbles oportunidades de crecimiento que ofrece la región.

“LA CALIDAD DE NUESTROS SERVICIOS LEGALES SE HA VUELTO NUESTRA MEJOR CARTA DE PRESENTACIÓN”, AFIRMA AUGUSTO ARCE, CEO DE LA FIRMA GLC LEGAL

Escudo ante la adversidad

Los seguros son una inversión intangible que brindan protección, bienestar y tranquilidad en todo momento.

Por Angie López Arias

Inicie el año protegido

El comienzo de este 2023 es una buena oportunidad para asegurar su salud, su vida y sus bienes materiales.

Un incendio, un accidente de tránsito, una enfermedad o peor aún, un fallecimiento, son situaciones inesperadas que, aunque son imposibles de prever o evitar que sucedan, sí se puede estar preparados para paliar los impactos que conllevan.

La mejor forma de hacer frente a esos momentos difíciles es contar con un seguro, el cual se convierte en un escudo ante la adversidad, y el instante idóneo para obtener uno es en este inicio de año, pues si algo sucede, tendrá el respaldo y el apoyo econó-

mico de la indemnización.

“Al inicio de cada año, las personas suelen establecer metas relacionadas con la salud, familia, trabajo, estudios y es el mejor momento para pensar en su propia salud, vida y patrimonio”, comenta Marjorie Rivera, jefe de la dirección de Mercadeo y Transformación Digital del Instituto Costarricense de Seguros (INS).

“Un seguro es una muy buena inversión para proteger estos aspectos a un costo óptimo en relación con el impacto que tendría un daño o pérdida del bien ase-

COMERCIALIZACIÓN

Las vías tradicionales de comercialización de seguros son:

• Puntos de venta.

• Agentes de seguros.

• Corredoras de seguros.

• Sociedades corredoras.

• Operadoras de seguros (para seguros autoexpedibles).

• Suscripción de seguros vía web (ha tomado mayor auge en los últimos años).

Fuente: Marjorie Rivera, jefe de la dirección de Mercadeo y Transformación Digital del INS.

TOME NOTA

Antes de elegir un seguro analice bien los siguientes elementos para que tome la mejor decisión respecto al producto y lo que ofrece:

• Conozca cuál es el riesgo que desea cubrir y los términos que quiere para su debida protección.

• Busque asesoría para saber cuáles son las diferentes opciones de seguro para cubrir el riesgo de interés.

• Examine si existe una adecuada relación de protección versus precio.

• Compare beneficios, servicios adicionales u otros.

• Cerciórese de las formas y periodicidad de pago.

• Analice su capacidad de pago.

Fuente: Marjorie Rivera, jefe de la dirección de Mercadeo y Transformación Digital del INS.

gurado”, agrega.

Según Rivera, un seguro es una alternativa de protección ante diversos riesgos o eventualidades, donde a cambio de una prima, la entidad asegurada se compromete a indemnizar el daño una vez se materialice el riesgo asegurado.

Tipos

José Adrián Mora, de IBG Correduría de Seguros, señala que existen los se-

guros personales, que incluye lo que puede afectar a una persona en su integridad física (ya sea en su salud o vida) y los que implican pérdidas patrimoniales y los seguros de servicios.

“Los seguros personales son seguros que protegen la vida o la salud de las personas. Estamos hablamos de seguros de vida, de seguros de gastos médicos y seguros de accidentes. Los seguros patrimoniales o de pérdidas económicas son, por ejemplo, los

Los riesgos asegurables son todos aquellos que provocan una pérdida económica.

LA PRIMA DE UN SEGURO SE COBRA A PARTIR DEL MOMENTO EN EL QUE LA PÓLIZA VA A ENTRAR EN VIGENCIA

seguros de incendios para casas de habitación, para locales comerciales, industriales, seguro de automóviles, seguro de cargas, de embarcaciones y responsabilidad civil”, puntualiza. También hay coberturas de asistencia que son un producto más a través de las compañías aseguradoras, de manera que se le brinda al usuario asistencia en carrera y en viajes, entre otros.

Dentro de la oferta del mercado asegurador hay productos para necesidades más específicas como para asegurar mascotas y hasta equipo electrónico como el celular o la computadora.

“El seguro es una necesidad que se puede convertir en algo básico. Si tengo casa necesariamente tengo que protegerla, y si tengo carro, necesa-

Un apartado especial merece la cobertura, pues es un elemento que debe analizar y conocer muy bien.

Siga estas recomendaciones:

• Conozca muy bien el ámbito de cobertura. Esto quiere decir que debe tener muy claro lo que necesita y lo que específicamente le protege el seguro contratado.

• Tenga claro cuáles son las limitaciones del producto, pero sobre todo lo que queda sin cubrir, así como los deducibles.

• En ocasiones, las personas creen que cuentan con determinada cobertura y desconocen que está excluida, que es un beneficio limitado o requiere de una negociación especial para incluirlo.

• Un seguro muy barato, probablemente implique menores coberturas.

• Evite arriesgar mucho por ahorrar algo en las primas invertidas en la adquisición del seguro.

• Es importante al contratar el seguro conocer el proceso para su tramitación. Por ejemplo, quién le dará soporte en las renovaciones, actualizaciones de montos asegurados y coberturas contratadas durante la vigencia de este.

• Sepa también muy bien cómo será el soporte en caso de siniestros.

Fuente: Laura Fuentes, gerente general de AF Corredora de Seguros.

riamente tengo que protegerlo”, manifiesta.

Aumento

Marjorie Rivera, del INS, comenta que, a partir de la pandemia, que llegó a la región en marzo del 2020, la venta en la categoría de seguros personales aumentó, al igual que las solicitudes para incrementar los montos asegu-

ASESORÍA

Corredor de seguros

Es una persona física que debe estar acreditada por una sociedad corredora, que a su vez es una entidad financiera pública, autorizada y supervisada y cuya finalidad es la intermediación.

Agente de seguros

Los agentes son propios de las aseguradoras, quienes solo pueden comercializar los productos de la aseguradora a la cual pertenecen y los operadores de seguros autoexpedibles.

¿QUÉ HACEN?

• Representa al asegurado (cliente) ante las aseguradoras.

• Debe poner a disposición de los clientes los productos existentes en el mercado asegurador.

• En el caso del corredor de seguros, la mayoría de reglamentos establecen que tiene que ofrecer productos de al menos tres diferentes aseguradoras para el servicio solicitado.

• Deben asesorar al cliente en el proceso de aseguramiento, mantenimiento y en la atención de posibles reclamos.

rados con riesgos ligados a enfermedades

“Todo lo anterior estaba ligado a las restricciones sanitarias que se emitieron en temas de viajes internacionales, por lo que era necesario un seguro para su salida e ingreso a otros países”, indica.

Laura Fuentes, gerente general de AF Corredora de Seguros, explica que todo lo que causó el COVID-19 en el mundo hizo que el consumidor de seguros revise con mayor detalle la oferta del mercado asegurador, con el fin de contratar lo que verdaderamente necesita.

“Es claro el crecimiento durante los últimos años. Para el 2023, prevemos un crecimiento moderado, basado en el hecho de que dependemos del crecimiento global de la economía, de las políticas económicas internas y en general, del apoyo que se le brinde a las pequeñas y medianas empresas”, sostiene.

CERCIÓRESE DE QUE LA EMPRESA ASEGURADORA QUE CONTRATE

esté legalmente autorizada para ejercer y que sea una compañía sólida.

Fuente: Laura Fuentes, gerente general de AF Corredora de Seguros.

Retos

Fuentes asevera que el mercado de seguros tiene frente a sí varios retos como el lidiar con diferentes generaciones, lo cual hace que se deban crear productos y servicios a la medida, pues todas poseen patrones de consumo diferentes, aunque todas demandan un servicio de calidad.

“Todo consumidor de seguros quiere recibir una promesa de cobertura, demandan algo más a cambio de su dinero invertido en seguros. En nuestro caso, hacemos los mejores esfuerzos para poner a disposición de nuestros asegurados un servicio de alta calidad”, detalla.

La experta, además, prevé para este año un salto cualitativo en in-

novación tecnológica, permitiendo que algunas empresas utilicen contratos inteligentes basados en tecnología Blockchain y la Web3. También ve necesaria la aceptación de pagos en criptomonedas.

“Si se complica crear tendencias, es completamente necesario ajustarse a las mismas a la brevedad posible”, afirma.

PROCESO de los seguros

• Existe un riesgo.

• Una compañía aseguradora suscribe el riesgo.

• A cambio se paga una prima.

• Se emite un contrato de seguro.

• Si se materializa un evento de los asegurados hay derecho de indemnización.

Fuente: José Adrián Mora, de IBG Correduría de Seguros.

ASEGURADORA SAGICOR

Aliada de los asegurados en todo momento

Respaldan a los asegurados en los momentos más difíciles con tiempos cortos de indemnización.

Una promesa de indemnización que ronda los tres días, siendo la más baja del mercado, es la estrategia de la aseguradora Sagicor para atraer y fidelizar a sus clientes, convirtiéndose así en sus aliados estratégicos en todo momento.

Sagicor cumplirá 10 años en este 2023 y en esa década ha indemnizado más de USD$ 37 millones, brindando más de 70 mil servicios de bienestar y más de siete mil servicios médicos. Actualmente cuenta

con más de 400 mil personas aseguradas. “Nuestra expectativa para el 2023 es que más costarricenses cuenten con un seguro Sagicor, que puedan experimentar la seguridad y protección hacia lo más importante: su familia y su propio bienestar”, explica María José Fernández Umaña, líder de Mercadeo y Comercio Electrónico de Aseguradora Sagicor.

Fernández agrega que innovarán en el mercado de seguros con varios productos

enfocados en brindar tranquilidad esos momentos difíciles como desempleo y muerte del asegurado.

“Sabemos que en ambos casos las responsabilidades se vuelven más pesadas de sobrellevar y queremos ser un aliado en la ecuanimidad del asegurado y su familia”, detalla.

Los seguros que comercializa Sagicor es-

tán diseñados, además, para brindar beneficios y dotarle al cliente de una mejor calidad de vida de manera integral.

“Un seguro protege el futuro de su familia, en el caso de los de vida, aportando estabilidad económica y permitiéndoles mantener el nivel de vida acostumbrado durante un tiempo para poder reacomodarse a su nueva realidad”, señala.

INSPIRA: PRODUCTO INNOVADOR

Aseguradora Sagicor y Banco Promérica, ofrecen Inspira, un seguro lleno de bienestar y salud para el asegurado:

• Seguro Inspira es un producto autoexpedible que se contrata por cualquiera de los canales de servicio de Banco Promerica.

• Presenta los siguientes beneficios:

- Medicina privada ante accidentes: cubre el 80% de los gastos médicos por accidente individual.

- Atención médica privada familiar en el hogar: consultas ilimitadas telefónicas o a domicilio con un médico general.

- Atención médica especializada: ahorro del 70% en consultas con médicos especialistas.

- Primer diagnóstico de enfermedad grave: un único pago en caso de sufrir diagnóstico de una enfermedad grave cubierta.

- Apoyo por hospitalización: apoyo económico de US$50 al día en caso de requerir hospitalización por más de tres días.

- Atención médica privada plus: citas en consultorio con un médico general y ahorro del 70% en exámenes diagnosticados.

- Salud nutricional: consultas ilimitadas telefónicas y ahorro del 70% en citas con un nutricionista de la red.

- Pediatría: ahorro del 70% en hasta tres meses con un pediatra para su hijo inscrito.

- Centros de Entrenamiento: ahorro del 50% de su mensualidad en su red de centros de entrenamiento.

LO QUE OFRECE

Sagicor ofrece los siguientes tipos de seguros:

• Personales.

• Para empresas.

• Para grandes desarrolladores inmobiliarios.

• Para entidades financieras.

Uno de los servicios del seguro Inspira es la atención médica privada familiar en el hogar con consultas ilimitadas telefónicas o a domicilio con un médico general.

“UN SEGURO SE CONVIERTE EN UNA INVERSIÓN CON SENTIDO QUE NOS BRINDARÁ TRANQUILIDAD Y BIENESTAR”, AFIRMA MARÍA JOSÉ FERNÁNDEZ UMAÑA

SEGUROS G&T

Aseguradora se mantiene líder en el mercado guatemalteco

Actualmente incursiona en más de 20 ramos comerciales y su oferta asciende a más de 100 productos.

Seguros G&T culminó el 2022 con extraordinarios resultados en crecimiento, rentabilidad y gestión integral y se alista para un mayor fortalecimiento en este 2023, en el que seguirá siendo líder en el mercado asegurador guatemalteco.

Así lo indicó Christian Nolck, gerente general de Seguros G&T, el jueves 19 de enero del 2023, durante la presentación del informe semestral del sector de seguros de Guatemala, actividad a la que asistieron corredo-

res de reaseguro e intermediarios de seguros de ese país.

Con más de 75 años en el mercado, Seguros G&T se posiciona en el mercado como la empresa líder en su nivel de servicio para clientes asegurados e intermediarios de seguros y hoy maneja los mejores tiempos de atención de emergencias.

Para este nuevo año vaticinan un incremento de clientes a través de productos innovadores.

Seguros G&T presentó el informe semestral del sector seguros de Guatemala.

“Prevemos un incremento fuerte en la oferta de seguros a los clientes que adquieren o tienen un producto financiero con Banco G&T Continental. Hemos desarrollado plataformas que nos permitirán ofrecer inmediatez, autoservicio y ser oportunos en el crecimiento de coberturas adecuadas a nuestros distintos clientes según su ciclo de vida”, afirma.

Además, para mitigar los impactos de la inflación y aumento de costos por casos de siniestros, Seguros G&T trabaja desde hace muchos años en una estrategia de eficiencia por medio de la tecnología y la digitalización que les ayuda a absorber el crecimiento de tarifas sin incurrir en mayores costos.

Para la siniestralidad, han implementado dos herramientas: las tarifas y la participación de asegurados en pólizas (deducibles, copagos o coaseguros). La combinación de estas dos ayuda a contener adecuadamente el margen para seguir trabajando y generando valor.

Actualmente, Seguros G&T incursiona en más de 20 ramos co-

merciales, cada uno de ellos con sus respectivas variaciones; lo cual permite tener una oferta de más de 100 productos distintos que van desde los

tradicionales, como lo son auto, vida y gastos médicos, hasta pólizas de aviación, transporte y finanzas.

Panorama

De acuerdo con el informe y con base en datos de la Asociación Guatemalteca de Instituciones de Seguros (AGIS), Guatemala ocupa el último puesto en el índice de penetración sobre el Producto Interno Bruto (PIB).

Esto se debe, explica Nolck, a que el resto de los países de la región tienen por ley el seguro de responsabilidad civil para automóviles, el cual es de gran utilidad para mejorar la penetración y el conocimiento de seguros.

El estudio releva además, que el mercado de seguros está afrontando grandes retos. Uno de ellos es que las aseguradoras reciben el impacto negativo de la inflación por dos formas: el incremento en los gastos administrativos y el incremento del costo promedio de siniestros.

Sin embargo, el panorama es alentador, pues en general, Guatemala marcaría una tendencia al crecimiento para el mercado de seguros en este 2023.

Al evento asistieron más de 350 personas del mercado asegurador guatemalteco.

En la presentación del informe estuvieron corredores de reaseguro e intermediarios de seguros en Guatemala, así como los ejecutivos del Grupo Financiero G&T.

Líder de la industria de seguros

En este 2023, la institución lanzará nuevos productos, afianzará su transformación digital y afina procesos más centrados en los clientes.

Tras 98 años de trayectoria, el Instituto Nacional de Seguros (INS) sigue dominando la industria aseguradora de Costa Rica gracias al servicio de calidad que brinda, la solidez financiera que le caracteriza y la confianza que inspira en sus clientes.

Sus utilidades llegaron a los ¢198.414 millones en el 2021 y a ¢73.323 millones al cierre del 2022 y a pesar de la apertura del mercado de seguros en Costa Rica, en el 2008, mantiene el 65,3% de la clientela asegurada en ese país, con un primaje de ¢937.425 millones.

En su portafolio de 207 productos destacan los seguros de vida y de automóviles, así como el ser la única aseguradora encargada de velar y administrar los seguros solidarios de Riesgos del

Trabajo y el seguro Obligatorio de Automóviles.

“Brindamos prevención y protección con respaldo y solidez, procurando el bienestar de la sociedad. Eso nos hace diferentes, porque somos más que una aseguradora, generamos valor social, distribuyendo cerca de ¢78.000 millones de nuestras utilidades e ingresos para beneficio de toda la sociedad costarricense en el 2022”, comenta Mónica Araya Esquivel, presidenta ejecutiva del Instituto.

Según explica Araya, la oferta del INS se acompaña con beneficios tangibles muy enfocados en las necesidades de los clientes y la prevención de riesgos. Por ejemplo, en el seguro de automóviles está el producto INS KM, que per-

Cuenta con su casa matriz, INS Valores Puesto de Bolsa, INS Servicios, INS SAFI, Cuerpo de Bomberos y Red de Servicios de Salud.

mite pagar de acuerdo al kilometraje consumido. Otros ejemplos son los productos de seguros personales que ofrecen control médico y una serie de asistencias para la prevención y el bienestar.

Buen año

En general, el 2022 cerró con un empuje económico positivo para el sector asegurador costarricense, que permitió la reactivación de sectores económicos deprimidos por la pandemia por COVID-19.

Lo anteror facultó la posibilidad de posicionar la oferta de la institución y fortalecer el crecimiento de primas de los seguros comerciales y principalmente en seguros personales, unido al crecimiento de los seguros obligatorios que administra la institución.

“Durante este periodo, la institución fortaleció su oferta de seguros al ofrecer nuevas coberturas y productos, que principalmente se apoyan en procesos digitales para su emisión, la selección de riesgos y la atención al asegurado”, explica Luis Fernando Monge, gerente general del INS.

MÓNICA ARAYA

Presidenta ejecutiva del INS

“En el Grupo INS nos mantenemos firmemente como la empresa comercializadora de seguros, reaseguros, administradora de regímenes de riesgos de trabajo y del seguro obligatorio, más fuerte de Costa Rica y de la región centroamericana, ofreciendo, además, servicios de custodia, inversión y administración de recursos financieros y servicios técnico-administrativos”.

PLANES

Para este 2023 se trazaron como meta:

• Generar y remozar productos a partir de la escucha del cliente. Buscan enfocarse más en la calidad del servicio.

• Identificar puntos de mejora en el customer journey y ejecutar medidas correctivas en aras de que el cliente sienta valor en el proceso de servicio.

• Actualizar y robustecer sus sistemas informáticos, enrumbados hacia la transformación digital.

LUIS FERNANDO MONGE

Gerente general del INS

“En los momentos más retadores, la institución ha fortalecido su oferta de seguros al ofrecer nuevas coberturas y productos, que principalmente se apoyan en procesos digitales para su emisión, la selección de riesgos y la atención al asegurado”.

FORTALEZAS

Durante casi un siglo de existencia el INS se caracteriza por:

• Ser la única aseguradora con presencia en toda Costa Rica por medio de 21 sedes y 28 puntos de servicio.

• Contar con la certificación en diseño en la norma Reset: Diseño Centros de Salud de Heredia, Alajuela y próximamente Cartago y Guadalupe (esos sitios corresponden a la Gran Área Metropolitana de Costa Rica).

• Tener la certificación Carbono Neutral Plus.

• Recibir la distinción de Bandera Azul Ecológica.

• Tener el reconocimiento de excelencia Ambiental por el desempeño del Programa de Gestión Ambiental Institucional, Ministerio de Ambiente y Energía de Costa Rica.

• Generar valor social, distribuyendo parte de las utilidades e ingresos para beneficio de toda la sociedad costarricense.

• Poseer un Hospital de Trauma y la red de servicios de salud que brinda atención de calidad a sus asegurados.

DENTRO DE SU PORTAFOLIO DE PRODUCTOS SE INCLUYE SEGUROS DE LAS LÍNEAS DE AUTOMÓVILES, GENERALES, PERSONALES Y SEGUROS SOLIDARIOS

Entre los aspectos de mejora ejecutados en el 2022 estuvo el impulso de los canales de comercialización digitales, para lo cual la institución invirtió en los procesos de autogestión y en el desarrollo de plataformas para sus intermediarios. A nivel de servicio, los procesos se ajustaron a las necesidades del cliente, principalmente enfocados en generar facilidades tecnológicas, tiempos de respuesta y calidad

1924

Es el año de fundación del INS

de la gestión.

Los resultados del 2022 tuvieron un crecimiento de 11% interanual.

Según Araya, el 2023 será un año crítico en el camino hacia la actualización de sus plataformas informáticas, lo cual les permitirá la creación de nuevos productos, facilitar nuevos canales de atención a los clientes y hacer más amigables los procesos, tanto de adquisición como de indemnización.

De su primer paso hacia un estilo de vida saludable

Si quiere una vida sana y más feliz este 2023 busque el equilibrio de buenos hábitos que generan bienestar. El mayor responsable de mantenerse saludable es uno mismo y cuando empezamos a hacer cambios positivos en nuestras vidas, podemos prevenir la aparición de enfermedades crónicas como diabetes, hipertensión, cáncer, depresión, ansiedad e infartos.

Por. Karla Echavarría Barrantes

Cuide su salud este 2023

Como bien reza una frase popular: “Es mejor cuidar que curar”, nuestro cuerpo, es una máquina perfecta que, si se descuida por algún lado, saltan las alarmas.

Hoy más que nunca la gente tiene claro y lo ha vivido en carne propia, que para estar bien se necesita un equilibrio entre mente, cuerpo y espíritu. El balance de los elementos de esta ecuación nos permite tener paz interior y alcanzar el éxito en lo profesional y lo material, así como mantener una buena salud y tener una vida más plena.

“Ahora se habla de estilos de vida saludables, un conjunto de hábitos que debemos mantener para tener mejor control de nuestra salud. Esta

involucra aspectos en tres esferas (biológica, psíquica y social), el desbalance en alguna o en las tres áreas implica perder o disminuir nuestro nivel de salud”, detalla el doctor Eddy Salas, director médico de Coopesain. Comer saludable, hacer ejercicio, dormir bien, tomar más agua, liberar estrés, reírse mucho más y disfrutar espacios de ocio cada día son solo algunos de los pasos necesarios para estar más saludables.

La Organización Mundial de la Salud (OMS) detalla que la salud es más que la ausencia de enfermedades, es un estado de bienestar físico, mental y social. Entonces, saber cómo cuidarnos es el primer paso para lograr nuestro bienestar.

En los últimos meses han surgido nuevas tendencias en fitness más enfocadas en cuidar la mente y desarrollar una actividad física sostenible que evite lesiones.

LA SALUD ES MÁS QUE LA AUSENCIA DE ENFERMEDADES, ES UN ESTADO DE BIENESTAR FÍSICO, MENTAL Y SOCIAL

EXÁMENES DE LABORATORIO Y CONTROLES MÍNIMOS NECESARIOS:

• Niños y adolescentes: hemograma anual.

• Adultos sanos: hemograma anual, niveles de lípidos en sangre (grasas) y general de orina en mujeres principalmente.

• Niveles de azúcar en la sangre (glicemia): recomendable en forma anual después de los 35 años y en personas obesas.

• Antígeno prostático y tacto rectal: hombres después de los 40 años si tienen antecedentes de cáncer de próstata en padre o hermanos, y sino después de los 50 años.

• Realización de citología vaginal (Papanicolau): en toda mujer después del inicio de su vida sexual, hasta los 65 años.

• Realización de mamografía: en mujeres con antecedentes familiares de cáncer de mama (madre o hermanas) a partir de los 45 años y sin antecedentes a partir de los 50 años.

• Realización de gastroscopía: en personas mayores de 35 años con antecedentes familiares de cáncer gástrico.

• Realización de colonoscopía: en personas mayores de 40 años con antecedentes familiares de cáncer de colon.

• Toma de la presión arterial: en todas las personas mayores de 20 años, en forma anual.

Tener un cuerpo sano, una mente activa y un espíritu tranquilo es un trabajo diario y consciente que deberíamos convertir en prioridad este 2023.

Nuevos horizontes Vivimos la era de una medicina personalizada, Big Data, terapias tempranas y estudio del genoma. Todo esto se aceleró con la aparición de la pandemia.

En la actualidad, la atención médica se adapta al paciente para brindar una mejor prevención, pronós-

tico y tratamiento de la enfermedad.

Los expertos coinciden en que, el avance de los conocimientos científicos y tecnológicos está permitiendo evolucionar de una medicina preventiva, a una medicina predictiva, capaz de anticiparse al desarrollo de la enfermedad.

Hasta hace algunos años, era impensable imaginar que la interacción con nuestros médicos de confianza sería tan fácil, cercana y casi inmediata, gracias a los avances de la tecnología.

CONECTADO

FUENTE: Eddy Salas, director Médico de Coopesain.

Tener un cuerpo sano, una mente activa y un espíritu tranquilo es un trabajo diario y consciente.

EL FUTURO DE LA SALUD INCLUYE PREPARARSE PARA SATISFACER A UN CONSUMIDOR CADA VEZ MÁS EMPODERADO Y

Las consultas médicas por videollamada o por WhatsApp se están volviendo cada vez más comunes.

AHORA SE PUEDE ESTAR MÁS CERCA DEL PACIENTE

GRACIAS A DISPOSITIVOS MÉDICOS QUE

PERMITEN MONITOREO A DISTANCIA

Sentir la tranquilidad de que, ante una duda o consulta de un malestar o padecimiento, podemos tomar nuestro celular y enviarle a nuestro médico una imagen, un audio o simplemente llamarle para que nos oriente sobre qué podemos hacer, es cada vez más común.

La forma de atender a los pacientes ha cambiado y aunque la visita presencial al consultorio sigue siendo importante, gracias a la tecnología el sector de la salud ha dado un salto hacia la innovación.

Tener una consulta de urgencia por videollamada, recibir vía WhatsApp un estudio o un mensaje de nuestro médico con la indicación de los pasos a seguir, solicitar un medicamento a la farmacia vía exprés o comprarlo en línea, son solo algunos ejemplos del nuevo panorama de

atención médica y sus nuevas demandas. La innovación y la competitividad se han convertido en el norte a seguir por todos los miembros de esta industria, incluyendo clínicas, hospitales, farmacéuticas, laboratorios y centros médicos privados, entre otros.

Massimo Manzi, director ejecutivo de la Cámara Costarricense de la Salud, sostiene que parte del reto se centra en la personalización, la regionalización y la digitalización de la salud y así acercarla a cada paciente.

Atender a la gente sin depender de un espacio o una hora ha sido un hito gracias a la ayuda de modernas tecnologías como la telemedicina, que permite interconectar a diversos profesionales y especialistas con el fin de ayudar a su

LA SALUD MENTAL VA DE LA MANO DEL RESTO DE LAS ESFERAS, POR ESO SE HABLA DE CUERPO SANO EN MENTE SANA

• Evite la soledad.

• Ejercite su mente diariamente por medio de la lectura y con ejercicios mentales.

• Sea comunicativo con las personas cercanas a usted. Si su estado de ánimo es muy cambiante busque ayuda.

• Tenga una manera de pensar positiva y proactivamente.

• Evite exceder el uso de dispositivos electrónicos (consolas de juegos, computadoras, tablets y celulares).

• Busque técnicas de relajación que sean agradables y prácticas.

• Evite jornadas laborales excesivas.

paciente.

Dentro de este contexto de atención médica innovadora, sigue siendo un gran reto la digitalización del expediente, con el fin de que en un futuro cercano cada médico pueda ingresar desde su celular y ver con detalle el historial del paciente a tratar.

Los expertos e investigadores coinciden en que es necesario establecer más alianzas público - privadas que permitan unificar esfuerzos para maximizar los recursos y facilitar el acceso al mejor capital humano especializado y equipos de última tecnología. Así se pueden solventar con mayor prontitud los problemas. Ese es otro de los grandes retos aún pendientes que enfrentan los diferentes actores del sector salud en América Central.

Comer saludable, hacer ejercicio, dormir bien, tomar más agua, liberar estrés, reírse mucho más y disfrutar espacios de ocio cada día son solo algunos de los pasos necesarios para estar más saludables.

Salud a la carta

Elegir un chequeo a la medida de las necesidades del paciente es cada vez más común en América Central. Gracias a la creciente demanda de los seguros de salud y de servicios médicos prepagados, un importante número de pacientes en la región apuesta por opciones privadas que les permiten revisiones periódicas y medicamentos de última tecnología.

“La recomendación es realizarse mínimo un chequeo anual y si el paciente se siente saludable, lo recomendable es realizarse un hemograma completo, glucosa en ayunas, perfil lipídico y un examen general de orina. El profesional de salud puede agregar otros exámenes después de realizar la historia clínica y revisar el examen físico”, detalla la doctora Andrea Chavarría.

EL FUTURO DE LA SALUD EN AMÉRICA LATINA

Estas son algunas importantes conclusiones del más reciente estudio de Deloitte sobre salud publicado este 2023.

• La industria de las ciencias de la vida y el cuidado de la salud están al borde de una disrupción a gran escala.

• El futuro de la salud estará definido por datos radicalmente interoperables, plataformas abiertas pero seguras y atención centrada en el consumidor.

• La industria de la salud está evolucionando hacia un modelo donde el consumidor está en el centro.

• Los diferentes modelos operacionales de las organizaciones se rediseñan en torno al paciente y sus necesidades.

• El futuro de la salud puede diferir entre países y regiones.

• En América Latina existen realidades

FUENTE: Deloitte

DESAFÍOS DE AMERICA

LATINA

• La interoperabilidad, el sistema de salud se encuentra fragmentado en muchos países de la región.

• Muchos de estos sistemas de salud se centran en el tratamiento de enfermedades y dejan la interoperabilidad digital y la salud del consumidor en segundo lugar.

• Los gobiernos, los proveedores de servicios y otras instituciones deben realizar cambios e inversiones adicionales para lograr la visión del futuro de la salud.

FUENTE: Deloitte

adversas (barreras de conectividad, disparidad de clases sociales y dificultad para el acceso a internet).

• Factores socioeconómicos como el aumento constante de la inflación, la devaluación de las monedas y los cambios de gobiernos hacen que los recursos de servicios médicos se destinen, casi en su totalidad, a actividades de atención primaria.

• Se asignan pocos recursos en mejorar modelos operacionales con tecnología de vanguardia.

• En toda la región se ha adoptado la telemedicina como herramienta clave para facilitar el acceso a la salud y cerrar la brecha entre áreas urbanas y rurales.

• El financiamiento sigue siendo la principal barrera en la región para instaurar la telemedicina.

Además, estas opciones les permiten realizarse revisiones periódicas para monitorear su estado de salud. Ahí en donde entran en juego los famosos paquetes médicos ejecutivos y familiares.

Como si se tratara de un menú, el paciente elige cuáles análisis son prioritarios. Por ejemplo, están los exámenes de sangre, ultrasonido de mamas, revisión oftalmológica, atención pediátrica y chequeo odontológico. Son solo algunas de las opciones que incluyen estos novedosos planes.

PARA ESTAR BIEN SE NECESITA UN EQUILIBRIO ENTRE MENTE, CUERPO Y ESPÍRITU

Economía con pronóstico reservado

Factores como la desaceleración del comercio global, tasas de interés más altas y menor liquidez global empañan el panorama económico del 2023.

Diferentes organismos internacionales ven el panorama económico del 2023 con recelo, pues consideran que todavía se sienten algunas secuelas de la pandemia, así como por la guerra entre Ucrania y Rusia y la desaceleración del comercio global.

32,1% de la población de América Latina vive en pobreza, según la CEPAL

Es por todo eso que José Manuel Salazar-Xirinachs, secretario ejecutivo de la Comisión

Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), dijo a la agencia de noticias AFP, en el marco del Foro Económico Mundial de Davos, Suiza, que augura “mucho estrés” para la región, por una “cascada de crisis” que va desde la inflación hasta el cambio climático.

“Hay un choque de deuda, de tasas de interés, inflacionario, sanitario y de las cadenas de va-

Por Angie López Arias

RETOS EMPRESARIALES

Según el Foro Económico Mundial, estos son algunos retos que enfrentará el sector rmpresarial en el 2023:

• La debilidad de la demanda mundial.

• Elevado costo de préstamos.

• Altos costos de insumos.

• Escasez de talentos.

Fuente: Foro Económico Mundial

lor. Y el choque del cambio climático a más largo plazo, que ahí está”, indica.

La CEPAL estima que América Latina crecerá un 1,3% este año, un número poco alentador, porque es menos de la mitad del crecimiento que hubo en el 2022.

Incluso, afirma que la tasa promedio de crecimiento de los últimos 10 años (desde el 2014 al 2023, inclusive) es de solo 0,9%, menos de la mitad del incremento que la región tuvo en la considerada “década perdida”, en los años 80, por lo que teme que la historia se repita.

“Por tanto, esta década será más perdida que aquella ‘década perdida’.

EL BANCO MUNDIAL PROYECTA QUE CRECIMIENTO

MUNDIAL SE DESACELERARÁ Y EXPERIMENTARÁ

EL TERCER RITMO MÁS DÉBIL EN TRES DÉCADAS

Esta es la proyección de la tasa de crecimiento del PIB en 2023, que la CEPAL hace para los países de la región:

“Para las economías de Centroamérica, el bajo dinamismo de los Estados Unidos, socio comercial y primera fuente de remesas hacia los países de la subregión, afectará tanto al sector externo como al consumo privado. En este caso, sin embargo, la disminución de los precios de los bienes básicos actuaría a favor de esas economías, ya que varias de ellas son importadoras netas de alimentos y energía”, menciona el Balance Preliminar de las Economías de América Latina y el Caribe, de la CEPAL, publicado en diciembre del 2022.

EXPECTATIVA POR PAÍS

Guatemala

Las expectativas económicas y empresariales de ese país están marcadas por el contexto político que vive, de cara al proceso electoral para elegir presidente, vicepresidente, diputados y alcaldes, el cual se realizará en junio del 2023. En diciembre del 2022, el Banco de Guatemala preveía un crecimiento del 3,5% del Producto Interno Bruto (PIB) y se trazaba como camino para alcanzar la meta el fortalecimiento de la atracción de Inversión Extranjera Directa (IED).

El Salvador

Según el Banco Mundial, El Salvador ha experimentado un crecimiento económico modesto en las últimas décadas. En octubre del 2022 pronosticaba que la economía crecería un 2,4% y un 2% en el 2023.

“El Salvador tiene un gran potencial para impulsar un crecimiento económico dinámico, inclusivo y resiliente.

El país puede continuar priorizando el aumento de las inversiones en capital humano para fomentar su acumulación y fortalecer la eficacia del sistema de protección social”, señala la entidad.

Honduras

En octubre del 2022 el Banco Mundial informó que, al tomar posesión el nuevo gobierno (a inicios del 2022) este tendría la oportunidad de trazar un rumbo más consistente con las necesidades de recuperación y reconstrucción del país.

“Las reformas institucionales en temas clave, como mejorar la sostenibilidad del sector eléctrico, así como la gobernanza y el clima empresarial, también pueden contribuir a desarrollar aún más un marco para el crecimiento inclusivo en Honduras”, detalla. Para este país se espera un crecimiento del 3,1%.

Nicaragua

El Banco Central de Nicaragua proyecta para este año un crecimiento económico de hasta un 4%.

Ovidio Reyes, presidente de la entidad, afirma que el 2022 fue el segundo año de recuperación económica para Nicaragua, después de la pandemia. “Vemos una desaceleración en el crecimiento mundial que podría afectar a nuestro país. Pero un país pequeño como el nuestro le saca mucho provecho al comercio y creemos que eso va a continuar aun cuando los precios internacionales han bajado. Esta reducción todavía nos deja en una posición de precios superior a la observada antes de la pandemia. Entonces estamos bien y va a continuar el proceso exportador”, sostiene.

Costa Rica

Los empresarios costarricenses se muestran positivos, al menos, para

Los expertos ven a Centroamérica como una región resiliente y fuerte.

el primer semestre de este 2023, de acuerdo al Índice Global de Expectativas Empresariales hecho por el Instituto de Investigaciones en Ciencias Económicas de la Universidad de Costa Rica (IICE-UCR).

El resultado arrojó que el optimismo empresarial, en casi todos los sectores, llega a los 55,9 puntos porcentuales, 2,6 más respecto al trimestre anterior y esto se debe, sobre todo, a una disminución en el tipo de cambio del dólar respecto al colón, la desaceleración en la inflación y una leve reducción en el desempleo.

Panamá

El Ministerio de Economía y Finanzas de Panamá indica que entre las actividades que impulsan el dinamismo de crecimiento del país, están: el complejo marítimo y logístico: Autoridad del Canal de Panamá, puertos, ferrocarril, aeropuertos y las obras de infraestructura como la ampliación vial y de la Línea 3 del metro hacia Panamá Oeste.

Panamá se ubica como líder del crecimiento económico de la región (exceptuando a República Dominicana).

República Dominicana

El Ministerio de Economía, Planificación y Desarrollo, prevé que el 2023 será un año positivo en términos macroeconómicos, en el que se pronostica que el país experimentará una tasa de inflación dentro de los parámetros de normalidad y un crecimiento del producto interno bruto (PIB) de 4.5 %, que “sigue siendo bastante respetable, aunque esté por debajo del nivel histórico de la economía dominicana”.

“Yo creo que el año 2023 va a ser un año en donde el nivel de actividad económica va a ser bueno, lo que ayudaría a un crecimiento de las oportunidades de negocio de la gente y para el empleo, y también será un año de menor inflación, lo cual es un alivio frente a 2022”, dijo el ministro Pável Isa Contreras.

Esta es la verdadera crisis de desarrollo que enfrenta América Latina y el Caribe: la región ha fracasado estrepitosamente a la hora de promover la sofisticación tecnológica, la complejidad económica y la diversificación de la producción y las exportaciones, lo que ha hecho que todos los países caigan en la trampa del ingreso medio”, explica.

Salazar destaca oportunidades de futuro como el que la capacidad productiva se está viniendo a otras regiones y que, en ese sentido, América Latina está muy bien posicionada y en ello se benefician países como México, Guatemala y Costa Rica.

Además, ve grandes áreas de oportunidades en la economía de la bio-

SEGÚN EL BANCO MUNDIAL, SE PREVÉ

diversidad o los centros de servicios digitales, gracias a la evolución de los centros de atención telefónica que en países como Costa Rica generan más empleo.

De acuerdo con las perspectivas económicas del Banco Mundial, la desaceleración en América Latina refleja, tanto los esfuerzos de las autoridades monetarias por controlar la inflación, como los efectos secundarios de un panorama mundial “poco auspicioso”.

“Se prevé que con el crecimiento algo lento de Estados Unidos y China se reduzca la demanda de exportaciones, mientras que el aumento de las tasas de interés estadounidenses probablemente implique que las condiciones financieras seguirán siendo restrictivas”, informa el Banco Mundial.

QUE EL CRECIMIENTO EN AMÉRICA CENTRAL SE ATENUARÁ HASTA EL 3,2 % EN EL 2023

“Ahora, todo negocio debe ser digital”

Cisco asegura que, en un mundo con 5.700 millones de celulares, 5.300 millones de usuarios de Internet y 29.300 millones de artefactos conectados a la red, de los cuales el 49% tienen conexión móvil, la permanencia de los negocios en el futuro está definida por su capacidad de adaptación al formato digital.

Los negocios deben adaptarse a la era digital para permanecer a lo largo del tiempo, un concepto que abarca desde la estrategia misma de cómo llegar a los consumidores a través de aplicaciones, hasta el rediseño de los espacios de trabajo y la aplicación de nuevas modalidades para laborar, como el trabajo híbrido. Así lo afirmó Eric Knipp, vicepresidente para América de Systems Engineering, de Cisco.

“Todo negocio es digital. En el 2021, tuvimos 5.700 millones de teléfonos móviles, 5.300 millones de usuarios de Internet, 29.300 millones de artefactos conectados, 49% de todos los artefactos conectados son móviles. Todo lo que

se pueda conectar estará conectado y la red será crítica en esto”, asegura.

Efecto pandémico positivo

Laercio Albuquerque, vicepresidente para América Latina de Cisco, explicó que, con todos los desafíos que la región enfrentó con la pandemia, “para bien, tuvimos la tecnología de nuestro lado y se experimentó un avance tecnológico de cinco años, en cincuenta meses. Lo que ocurrió con el uso de la tecnología fue brutal. La tecnología debe ser neutra y utilizada como una herramienta para superar los desafíos económicos, políticos, de salud, calidad de vida y educación. Su buen uso, lejos de ser un

lujo, representa una mejor calidad de vida. Ojalá, los gobiernos, sin importar su inclinación ideológica, lo entiendan”.

Albuquerque dijo que -aunque el avance tecnológico en Latinoamérica dependerá de las políticas internas, la estrategia de desarrollo de cada país y su realidad económica-, los datos, así como el uso de la inteligencia artificial para el beneficio de la sociedad, especialmente en salud y educación, serán la tendencia dominante en materia tecnológica en los próximos años.

“Antes de la pandemia, más del 35% de la población nunca había hecho una compra electrónica. Finalmente estamos viendo la transformación di-

Cisco Connect LatAm 2022 reunió a más de 3.000 asistentes de Latinoamérica, en Cancún, México. Por Arturo Castro Barrantes.

CISCO NETWORKING ACADEMY: 25

ANIVERSARIO

El programa inició como un acto de comunidad, en el que empleados de Cisco donaron equipo de redes a una escuela local en Estados Unidos. Como los maestros desconocían qué hacer con el equipo, los empleados los capacitaron. Los maestros pensaron que podían capacitar estudiantes y se creó el programa que ha beneficiado a 17,5 millones de estudiantes en el mundo, 4,5 millones de ellos en Latinoamérica. En la región, el alcance del programa ha sido:

Mariano O’Kon, director de Especialistas de Ventas para Latinoamérica y el Caribe.

EL FUTURO DEL CUSTOMER EXPERIENCE

El nicaragüense Danilo Pozo, vicepresidente de Customer Experience de Cisco para América Latina, presenta las últimas tendencias en esa materia.

gital a gran escala. La pandemia logró que estas cosas impacten a todas las industrias, las actividades, las personas. Hoy, 65% de todas las compras son analizadas online. El 80% de las personas utilizó un teléfono en una tienda física para analizar precios. De lo que se compra online, el 75% se hace a través de un teléfono. El 60% de la gente está dispuesta a pagar un

poco más para que la experiencia sea mejor. Si algo funciona mal, el 50% cambia de acuerdo a una mala experiencia. Las empresas han entendido que, si carecen de una experiencia excepcional, están en problemas, porque es la forma en que venden sus productos y servicios”, explicó Mariano O’Kon, director de Especialistas de Ventas para Latinoamérica y el Caribe.

“EL TRABAJO ES MUCHO MÁS DE ADÓNDE VOY, ES LO QUE HAGO. EL FUTURO DEL TRABAJO SERÁ HÍBRIDO. DENTRO DE DOS O TRES AÑOS, LE LLAMAREMOS SIMPLEMENTE TRABAJO”

Eric Knipp, vicepresidente para América de Systems Engineering, de Cisco.

Por Susana Ruiz González

Nuevo moto g72 lleva al usuario al más alto nivel

Este smartphone es impulsado por el chipset MediaTek Helio G99, que permite un mayor desempeño en los juegos y larga duración de la batería.

El smartphone se ha convertido en una herramienta de trabajo y diversión, por eso los usuarios buscan que llene todas sus necesidades. Pensando en eso, Motorola lanzó al mercado el nuevo moto g72, desarrollado sobre un chipset MediaTek Helio G99.

Este producto nuevo y su procesador se posicionan como una opción única en su segmento al incluir un proceso de fabricación de seis nanómetros, lo cual se traduce en un mejor desempeño que permitirá mayor fluidez en la ejecución de tareas, tiempos más cortos al abrir aplicaciones y mejores experiencias en apartados como cámara y juegos con tecnologías como Hyperenginne e ImagiQ.

“Los consumidores podrán obtener los beneficios de un procesador de última generación, que se verá reflejado en una mejor duración de la batería y mayor desempeño en juegos permitiendo mejor conectividad y mejor visualización en pantalla”, explica Alexander Rojas, gerente de Desarrollo de Negocios de MediaTek para Centroamérica y El Caribe.

Esta experiencia viene complementada con 128 GB de memoria interna y 6 GB de RAM expandibles hasta 7.5 GB. Con

El moto g72 cuenta con un sensor de cámara principal de 108MP de resolución ultra alta.

un increíble sistema de cámara y una pantalla impresionante.

Los mejores momentos de la vida merecen una cámara que lo capture todo, por eso el moto g72 cuenta con un sensor de cámara principal de 108MP de resolución ultra alta que captura 9x veces más luz al combinar nueve píxeles en un enorme ultra píxel para obtener imágenes más brillantes, incluso en las condiciones de iluminación más adversas.

Además, este smartphone incluye una cámara ultra gran angular de 8MP, por lo que los usuarios podrán ajustar 4x más en el encuadre en comparación con una lente estándar. Este sensor tiene así mismo la capacidad de detectar la profundidad de una imagen, al trabajar con la cámara principal para

desenfocar el fondo automáticamente y obtener retratos de aspecto profesional. Para completar la experiencia, se incorpora una cámara macro que permite acercarse al objetivo hasta 5x veces más, para obtener mayores detalles de los que ofrece un lente estándar.

Procesador de alto nivel Gracias a su procesador MediaTek, el moto g72 también ofrece una duración de la batería de 5.000mAh que mantendrá activos a los usuarios todo el día. Cuando sea necesario recargar, el TurboPower 30W está disponible para ayudar a los usuarios, proporcionándole una recarga rápida al dispositivo, logrando disfrutar de horas de duración de la batería mediante una recarga de unos pocos minutos.

Este procesador MediaTek Helio G99, le brinda una nueva experiencias a los usuarios cuando ver sus películas y juegos favoritos, ya que estos cobrarán vida con colores reales. Además, la pantalla de 6,6” cumple los estándares cinematográficos en cuanto a precisión de color, brillo y nivel de contraste, para que todo lo que aparece en la pantalla sea ultrarrealista. Esta pantalla ultradelgada es prácticamente sin bordes e incluye una frecuencia de actualización de hasta 120Hz para que todo el entretenimiento sea increíblemente fluido.

Para complementar la pantalla, Motorola incluyó dos altavoces estéreo de gran tamaño y Dolby Atmos® para que todos puedan sumergirse en el sonido multidimensional. Dolby Atmos funciona incluso cuando se conectan los auriculares para que el usuario pueda escuchar los detalles como nunca.

“Estamos muy felices con la colaboración entre Motorola y MediaTek para desarrollar un teléfono inteligente que satisface las necesidades y gustos de los consumidores, y a través del cual se puede verdaderamente democratizar la tecnología, ofreciendo la innovación de primer nivel en un dispositivo accesible para los consumidores”, concluye Rojas.

El nuevo moto g72 ya se encuentra en Centroamérica y podrá ser adquirido en su punto de venta u operador favorito.

HOTELES MARRIOTT COSTA RICA

Eventos sociales resurgen con fuerza

Ambos hoteles destacan por estar entre los favoritos para realizar fiestas y eventos sociales, como bodas y bautizos, entre otros.

Los eventos retoman con fuerza su actividad en nuestros países. Después de años de confinamientos y virtualidad, la gente desea socializar físicamente de nuevo, y lo mejor es hacerlo en espacios seguros, atractivos y muy agradables.

Eso lo tienen claro en los hoteles Marriott de Costa Rica, que ofrecen sus instalaciones para realizar los eventos que el cliente prefiera.

Costa Rica Marriott Hacienda Belén cuenta con una ubicación privilegiada, única dentro del área metropolitana de este país, ofreciendo amplios

espacios al aire libre con vistas a las montañas del Valle Central que aunados a su arquitectura colonial transporta a sus invitados a un lugar mágico sin tener que salir de la ciudad. Además tiene una capilla católica, cocina kosher y múltiples salones de diferentes tamaños, haciéndolo el lugar ideal para para llevar a cabo, tanto eventos íntimos como grandes actividades con más de 500 personas.

“Para las personas que desean realizar su evento en un área fuera del hotel, Costa Rica Marriott Hacienda Belén también ofrece el servicio a

CAPACIDAD

Ambos hoteles destacan por su amplia versatilidad con el tamaño de los salones

Costa Rica Marriott Hacienda Belén: desde dos personas en una renovación de votos de hasta 1.000 personas.

Los Sueños Marriott Ocean & Golf Resort: desde dos personas en una renovación de votos de hasta 500 personas.

domicilio incluyendo los alimentos y bebidas, mobiliario, menaje y el personal para ofrecer el servicio cinco estrellas que lo caracterizan”, señala Sarinés Oliva, directora de Mercadeo y Ventas de los Marriott Hotels en Costa Rica.

Los Sueños Marriott Ocean & Golf Resort, al ser el resort de cadena internacional más cercano a la ciudad, es una opción muy buscada por las parejas que sueñan con realizar su boda en un destino de playa. Entre sus múltiples áreas para eventos ofrece una variedad de jardines con vistas

GRAN

UNA TENDENCIA ACTUAL EN LAS BODAS ES EL USO DE ESTACIONES DE COMIDAS EN VEZ DE UNA LÍNEA DE BUFFET TRADICIONAL

al océano, además de la playa y amplios salones.

También cuenta con servicio de eventos a domicilio y es una opción muy buscada por aquellas personas que desean realizar su evento en su casa o villa sin sacrificar la alta calidad de los alimentos y el servicio que destacan al resort.

En ambos hoteles los invitados cuentan con tarifas de hospedaje preferenciales, para así poder extender la celebración.

Tendencias actuales

Hay eventos sociales que son más tra-

dicionales, como bautizos y primeras comuniones, donde los clientes buscan un menú de servicio tradicional, ya sea servido o buffet. “Lo que sí ha evolucionado es el énfasis en los ingredientes frescos con una preparación más saludable y que resalte el sabor y color del ingrediente en vez de perderse salsas pesadas o ciertas técnicas de cocción”, añade Oliva.

La ejecutiva señala que en las bodas, una de las tendencias más fuertes es el uso de estaciones de comidas en vez de una línea de buffet tradicional. Esto permite a los invitados socializar, caminar por el salón para apreciar mejor

la decoración y disfrutar de platillos preparados al momento por los chefs.

“Así se brinda la oportunidad de personalizar el menú, resaltando los platillos favoritos de los novios y ayudando a transportar a los invitados a momentos, lugares o experiencias que permiten a los invitados sentirse conectados con los novios”, resalta.

Hay un renovado interés en las bebidas y a crear experiencias personalizadas, basadas en los gustos de los novios y que se disfrutan a través de bares temáticos donde los mixólogos preparan los cocteles favoritos de los novios para el disfrute de todos.

DECORACIÓN FUNDAMENTAL

• Hay varias tendencias que se están viviendo en este momento. Una de ellas es hacia una decoración más minimalista, con líneas limpias, tanto en el mobiliario como la decoración.

• Otra tendencia es un look más romántico con uso de decoración floral en los tonos preferidos de los novios. La pista de baile de espejo es una tendencia muy reciente y el mezclar

diferentes tipos de mobiliario también sigue en auge.

• La incorporación de elementos decorativos sorpresa y un énfasis en la iluminación de diferentes tipos es sumamente importante.

• Después de la pandemia, en eventos sociales se busca mucho más el entretenimiento, incorporando shows musicales, artistas y juegos que puedan crear momentos de sociabilidad entre invitados.

Por. Karla Echavarría Barrantes

Cocteles de verano

Para preparar un buen coctel se debe lograr un balance de sabores entre el destilado base y su relación entre lo dulce y lo ácido.

EL HIELO ES PARTE FUNDAMENTAL Y SIEMPRE SE USA DE MANERA ABUNDANTE

Disfrutar del sol y el buen clima, así como del verano en la playa o la piscina, siempre resulta uno de los mejores planes con amigos y familia. Para disfrutar aún más unas merecidas vacaciones es tiempo de aprender a preparar ricos cocteles.

El cóctel, del inglés (cocktail) es una combinación armoniosa de dos o más bebidas que dan origen a un sabor distinto. Sus orígenes se remontan a finales del siglo 18 en Inglaterra y en Estados Unidos, pero su verdadera popularidad despegó en 1920 con la Ley Seca, ya que agregar frutas y bebidas saborizadas a una bebida alcohólica permitía disimular la calidad del alcohol de contrabando.

“Para lograr un buen coctel lo que se debe buscar es un buen balance entre dos cosas. La primera es el destilado base, lo que comúnmente la gente llama licor, y la relación

que hay entre lo dulce y lo ácido”, explica Miguel Sequeira, embajador de marca de ron Centenario.

Para poner un ejemplo, si el destilado base es un ron se debe tener un balance pleno entre el dulce y el ácido. Si se va usar un destilado como el tequila, el balance entonces debería tirar más hacia lo ácido que hacia lo dulce, detalla el mixólogo.

Un buen coctel siempre busca llegar a ese balance de sabores. También existen los cócteles sin alcohol, mejor conocidos como mocktails.

“En estos casos lo ideal es preguntarles a las personas cuál es el perfil de sabor que más le gusta. A nivel de perfiles de sabor solo existen cuatro: los ácidos, los amargos, los dulces y los salados”, detalla Sequeira.

IMPRESCINDIBLES PARA UN BUEN COCTEL

• Vaso de medida

• Colador

• Agitador

• Cuchara de bar

• Hielera

• Prensador

ES BUENO APRENDER

A nivel de destilados solo existen seis tipos en el mundo:

1. El vodka

2. Gin o ginebra

3. Tequila

4. Ron

5. Whisky (indistintamente si es Escocés, Americano, Irlandés, Japonés)

6. Coñac

Todo lo que está fuera de eso es lo que se conoce como un licor y la gran diferencia es que el licor tiene un sabor añadido y azúcar.

Estos se elaboran a base de zumos y jugos de frutas frescas, hielo, refrescos. Algunos también contienen cremas, helado, hierbas o especias. Los mocktails pueden ser mezclados, batidos o licuados.

Todos estos se potencian con ricas frutas frescas, entre ellas frutos rojos, como moras, frambuesas y fresas; con especies, así como hierbas aromáticas.

“Cualquiera puede hacer cócteles, nadie debe sentirse intimidado y un buen camino

es seguir recetas que ya existen”, concluye el mixólogo.

Es importante tener claro que el hielo es la primera regla de la coctelería, así que, a mayor hielo, menor dilución y más sabor. El hielo es parte fundamental y siempre se usa de manera abundante y es la marca de un buen coctel.

Entre más hielo use, su cristalería estará más fría y la temperatura promedio del coctel más baja, por lo tanto, el hielo se derretirá lentamente y el coctel le va a durar más.

LOS CÓCTELES SE ELABORAN CON JUGOS DE FRUTAS

FRESCAS, HIELO Y REFRESCO. TAMBIÉN

PUEDEN TENER ESPECIAS

ATRÉVASE A PREPARAR ESTOS RICOS CÓCTELES

BEEF EATER PINK

• 2 onzas de Beefeater Pink

• 7.5 mililítros o un cuarto de onza de jugo de limón ( lo que se conoce como un chorrito)

• Un tercio de onza de cerveza de jengibre

• 5 fresas enteras

• Un trago corto de sirope simple (rojo)

Coloque una buena cantidad de hielo en la licuadora, agregue las dos onzas de Beefeater Pink y el jugo de limón. Luego incorpore el tercio de cerveza de jengibre. Agregue las cinco fresas frescas y el sirope simple. Licue todos los ingredientes unos segundos y sirva en una copa. Decore con una rodaja de limón.

HPNOTIQ MARINO

• 2 onzas de Hpnotiq

• 1 onza de tequila

• 2 onzas de jugo de naranja

• Bastante hielo

En un vaso largo agregue hielo al gusto, incorpore las 2 onzas de Hpnotiq, 1 onza de tequila, luego el jugo de naranja y decore con una cereza y una rodaja de naranja.

PIÑA COLADA ESPUMANTE

• 1 onza de jugo de piña

• Media onza de crema de coco

• Una y media onzas de Malibú

Se mezclan muy bien los 3 primeros ingredientes en la licuadora con hielo al gusto. Sírvalo en una copa y puede agregar tres onzas de Cava Jaume Serra Ice y decorar con una jugosa porción de piña fresca.

Todas las recetas son del mixólogo Miguel Sequeira, embajador de marca de Ron Centenario y Centenario Internacional.

Lanza etiqueta braille

El estuche y la etiqueta de Ron Centenario 30 aniversario será el primero 100% de algodón y reduce el uso de plásticos internos en un 95%.

Centenario Internacional se posiciona como la primera compañía de bebidas alcohólicas que tiene etiquetas braille.

“Se le presentó la idea a la gerencia general porque creemos en este tipo de sorpresas para nuestros clientes y casi de inmediato la aceptaron. Con esta iniciativa estamos llegando a un consumidor exigente que merece todo nuestro apoyo”, detalla Susana Masís, maestra ronera.

Dentro de su innovadora estrategia, el estuche y la etiqueta de Ron Centenario 30 aniversario será el primero en cambiar de imagen. La idea es que la marca sea recordada y reconocida en el lenguaje Braille y así posicionarse como la primera compañía de bebidas alcohólicas que lo tiene.

“Tenemos año y medio desarrollando los empaques. El mundo Centenario que está alrededor de este producto es surrealismo mágico, lleno de color y de nuestra esencia y con el añejamiento natural en medio de la naturaleza. Cuen-

ESTE PRODUCTO ESTÁ DISPONIBLE DESDE ENERO DEL 2023 EN SUS MERCADOS

ta con muchas texturas y de ahí la importancia de aportar algo más, por lo que incorporamos la marca Ron Centenario en lenguaje Braille tanto en la etiqueta como en el estuche”, explica Masís.

Producto ganador

El proceso de desarrollo y los aspectos clave para este innovador proyecto resaltan el trabajo en equipo y la visión inclusiva y sostenible que está presente en el ADN de cada uno de los colaboradores de Centenario.

De acuerdo con la maestra ronera, este es un producto ganador por excelencia en las mejores ferias del ron en el mundo. De ahí la importancia de este desarrollo para el cual se estudiaron y cuidaron todos los detalles para el empaque.

“Nuestro compromiso con el planeta y con las nuevas generaciones nos hacen ir a paso redoblado para lograr cambios tan importantes como este. El estuche es 100% algodón, se reduce el uso de plásticos internos en un 95%, los dorados son estampados nada laminados, con tintas y barnices vegetales, cumpliendo desde ya con la normativa Europea que va a entrar en vigencia en el 2024”, enfatiza la ejecutiva de Centenario.

Este producto está disponible desde enero del 2023 en todos sus mercados, entre ellos Estados Unidos, Europa, Japón y Costa Rica.

En la búsqueda de la diversidad y la inclusión

La sostenibilidad es el pilar de la diversidad y la inclusión forma parte importante de la estrategia organizacional de la compañía. “Este compromiso de diversidad e inclusión significa seguir construyendo y manteniendo el respeto por las diferencias individuales, las experiencias de vida, el conocimiento y la autoexpresión de nuestros colaboradores”, agrega Masís.

Centenario Internacional es una empresa que está en la búsqueda de la diversidad y la inclu-

sión. “Entendemos que los colaboradores merecen un entorno en el que se les valore por lo que son, además de ser un lugar donde puedan expresarse plenamente y en consecuencia estar motivados para alcanzar su máximo potencial”, detalla la maestra Ronera.

Según la ejecutiva, en Centenario la inclusión y la diversidad son sinónimo de flexibilidad y de adaptación a los tiempos modernos. Su enfoque es mantener un grupo integrado de colaboradores de diferentes orígenes culturales, sociales y demográficos; pero también con costumbres y habilidades personales diversas.

Susana Masís, maestra ronera de Centenario Internacional.

JW MARRIOTT PANAMÁ

Excelencia con sostenibilidad

Con varios programas, el hotel JW Marriott Panama se compromete a generar un impacto positivo y sostenible mientras hace buenos negocios.

Actualmente, las empresas tienen una gran responsabilidad global y una oportunidad única de ser una fuerza para el bien.

Ese es el caso del hotel JW Marriott Panama, que se compromete a generar un impacto positivo y sostenible mientras hace negocios.

Para lograr esto de manera efectiva y consistente se guían por el programa de sostenibilidad e impacto social de Marriott International, que es “Serve360: Doing Good in Every Direction”.

El programa contempla cuatro coordenadas: Nature, Sustain, Empower y Welcome, así como objetivos que rigen sus esfuerzos y metas de sostenibilidad e impacto social para el 2025.

“Estos objetivos tienen que ver con el cumplimiento de horas de voluntariado y servicio comunitario, la reducción de la huella ambien-

tal, la participación en programas que desarrollen habilidades y oportunidades de hospitalidad entre diversos grupos y la realización de capacitaciones en derechos humanos, entre otras acciones”, explica Demetrio Maduro, gerente general de JW Marriott Panama.

Los programas

Serve 360, con sus cuatro coordenadas y los Objetivos de Sostenibilidad e Impacto Social 2025, guían el camino del JW Marriott Panama para lograr un impacto sostenible y positivo.

Por esto, toman las cuatro coordenadas o áreas prioritarias como base para programar sus acciones a nivel local y así generar un impacto y contribuir de manera directa al logro de sus objetivos globales.

Dentro de la primera coordenada se definen acciones que vayan en vías de apoyar la resiliencia y el desarrollo sostenible de la comuni-

Los hoteles urbanos tienen la gran oportunidad de ser sostenibles optimizando el uso de sus recursos.

dad local. Se focalizan en los niños, así como en la promoción de la sostenibilidad y los recursos naturales.

En lo relativo a las operaciones responsables, integran la sostenibilidad en su cadena de valor, siempre buscando instancias que permitan reducir sus impactos ambientales. Esto se grafica en iniciativas de reducción en el consumo de agua y reducción de desechos y desperdicio de alimentos, entre otras.

La tercera coordenada que guía a este hotel es empoderar a través de la oportunidad. Los hace trabajar conjuntamente con una serie de fundaciones y organizaciones sin fines de lucro y líderes en sus ámbitos de acción, para aportar a que los jóvenes, poblaciones diversas, mujeres y personas con discapacidades cuenten cada vez más con una mejor preparación para integrarse y ser exitosos en el mundo laboral y así puedan contar con mejores oportunidades.

Finalmente, a través de la coordenada relativa a dar la bienvenida y promover los derechos humanos, generan iniciativas cuyo objetivo es crear un mundo seguro y acogedor. Se alinean con políticas para favorecer los viajes y los programas de apoyo que permitan a las personas experimentar y comprender otras culturas. También trabajan con organizaciones sin fines de lucro para educar, defender y respetar los derechos humanos en todo aspecto.

“Estas coordenadas nos ayudan a hacer el bien en todas las direcciones, apoyados por nuestro Business Council local de Marriott International, el que es parte de una red de líderes de mercado con foco en aprovechar los recursos y posicionar a Marriott como un contribuyente positivo en sus comunidades. Este Business Council proporciona orientación y respaldo a los programas comunitarios que desarrollamos, velando porque sean consis-

tentes con las políticas y prioridades corporativas”, agrega.

Hotel urbano y sostenible

Los hoteles urbanos cuentan con oportunidades para ser un factor de cambio en la ciudad a través de la forma en que operan. Conscientes de ello, gestionan con prioridad la óptima utilización de los recursos.

El año pasado, de mayo a diciembre, lograron una reducción de su huella de carbono de 10,66 toneladas de CO2 a través del reciclaje, equivalente a 72.549,66 litros de agua ahorrados.

“Cada vez más se hace latente la necesidad de alinear dentro de las estrategias comerciales las acciones e iniciativas ligadas a la responsabilidad social. La sostenibilidad es considera-

da por los viajeros como un factor importante a la hora de elegir un destino (73%), de acuerdo con una encuesta realizada por Marriott International sobre tendencias de viajes en Latinoamérica y el Caribe”, añade Maduro.

El ejecutivo hotelero destaca que en varias de sus negociaciones durante el año pasado para el segmento MICE (reuniones, incentivos, convenciones y eventos), una gran cantidad de clientes solicitaron sus informes de RSE para conocer cómo impactan el sector ambiental, asi como el aporte que brindan en el ámbito social, acompañados de las fundaciones con las que activamente trabajan y las plazas para el desarrollo de talentos emergentes y graduados que desean incursionar en la hotelería.

De mayo a diciembre del año pasado, el JW Marriott Panama rerdujo su huella de carbono.

Cada vez más huéspedes buscan hoteles que sean sostenibles y responsables socialmente.

Escribe la visión…

Pudimos pasar las navidades y año nuevo con dos de nuestros tres hijos. Ya les he hablado de ellos en columnas anteriores, siempre con su autorización por supuesto. Estamos muy orgullosos de cada uno, y esta vez quiero hablarles de Andrés. El primero de enero 2023 fuimos a la iglesia y al final de la reunión le pidieron que explicara una hojita que hizo para repartir a las personas que quisieran hacer el ejercicio de escribir sus propósitos del nuevo año. Mientras hablaba mi corazón se hinchaba de admiración por lo que estaba escuchando.

Desde niño, Andrés siempre fue muy independiente, disciplinado, consistente, pero sobre todo determinado.

Cuando se ponía una meta se enfocaba hasta alcanzarla. Se apasionó por el fútbol desde que estaba en primaria. Entró al equipo de su colegio y jugó hasta bachillerarse, llegando a ser uno de los mejores jugadores. Cuando se acercaba el momento de bachillerarse me pidió le ayudara a buscar universidad en los Estados Unidos y me dio una lista de características con lo cual armamos una matriz en Excel para clasificarlas. La condición más complicada fue que tuviera un equipo de fútbol de primera división. Cuando se bachilleró lo mandamos un semestre a una academia de deportes en Estados Unidos. Sabrán que Nicaragua produce jugadores de beisbol, pero no necesariamente de fútbol, entonces necesitábamos ayuda para elevar el nivel de Andrés y darle visibilidad con entrenadores que reclutarán para universidades allá. ¡Meta lograda! Además de reclutarlo para jugar en un equipo de primera división de una universidad, le dieron una beca parcial y, además, otro coach lo invitó a ser parte de un equipo de Estados Unidos que jugaría en la copa de Viareggio, en Italia (el torneo juvenil más importante de Europa). Entonces, cuando Andrés habla de metas lo hace con toda propiedad.

¿Pero qué fue lo que dijo que conmovió mi corazón tanto cuando explicaba cuál era su recomendación para poner en blanco y negro los propósitos de año nuevo? Que el 2022 había sido el mejor año de su vida porque se había concentrado en lo espiritual, y que el resto, lo físico y lo intelectual (cuerpo y alma) se había cumplido “por añadidura”. Mencionó como logró todo lo que se había propuesto porque se enfocó en Dios y en su crecimiento espiritual, donde nunca había sido consistente. La culminación de sus metas para el 2022, es el maratón de Miami; y nosotros, sus papás, estuvimos en el

“Finish Line”, para abrazarlo y celebrar con él.

Les dejo un resumen de la hojita de Andrés para lo que les pueda servir:

Propósito

Toma un tiempo a solas con Dios, ora y pide a Dios que despierte los anhelos de tu corazón y revele tu llamado y cómo caminar en Él este 2023. Luego con alguien cercano comparte lo que Dios habló y lo que está en tu corazón. Anota aquí cuál es tu propósito este 2023. No te limites, haz tu parte y deja que Dios haga el resto.

Visión

¿Cómo ves este propósito llevándose a cabo?

Metas

Después de escribir tu propósito, y visión anota los anhelos, metas, objetivos, obras, cambios, que quieres llevar a cabo, o comenzar este año 2023 (sin orden alguno). Luego ordénalos por área y piensa en lo que puedes hacer para cumplirlos.

Entonces, “Escribe la visión y grábala claramente en las tablillas, para que se lea de corrido. Pues la visión se realizará en el tiempo señalado; marcha hacia su cumplimiento y no dejará de cumplirse.

Karla Icaza M. Vicepresidenta Ejecutiva Gobierno Corporativo de Grupo Promerica.

LA BEBIDA MÁS FAMOSA DEL MUNDO

Nació en una farmacia en Atlanta y hoy está presente en más de 200 países alrededor del planeta.

Siempre ha estado presente en las reuniones familiares, en las tardes con los amigos, y sin duda, en todas las fiestas que podemos tener durante el año, en especial en Navidad. Sí, me imagino que ya adivinó de quien estamos hablando, de Coca-Cola, la bebida más famosa del mundo.

El 8 de mayo de 1886 nació en Atlanta, Georgia, la bebida más disfrutada del planeta, cuando el doctor John Stith Pemberton, un farmacéutico local, produjo el jarabe de Coca-Cola, que mezcló con agua carbonatada.

A partir de ese momento se empezó a escribir la historia de éxito de la empresa.

En 1897, Coca-Cola salió por primera vez de los Estados Unidos. Dos años después se firmó el primer acuerdo para embotellar Coca-Cola en todo el territorio estadounidense, marcando las bases del modelo

#1

de negocio de la compañía en todo el mundo. Coca-Cola les suministraba el concentrado y los embotelladores elaboraban la bebida, la distribuían y comercializaban. Con el refresco llegando a más y más personas a través de diferentes

1886

Por Susana Ruiz González

John S. Pemberton creó Coca-Cola y comienza a venderla en la farmacia Jacobs de Atlanta.

embotelladoras, surgió un problema: cada embotellador utilizaba unas botellas diferentes, y eso creaba confusión entre el público, que encontraba diferentes envases en cada zona. Por eso, en 1915 se celebró un concurso para decantarse por un único modelo de botella para la bebida. La ganadora fue la botella Contour, que es su nombre oficial, diseñada por Alexander Samuelson y patentado por la Root Glass Company. Tenía una forma única, era fácil de agarrar y el logo de Coca-Cola estaba integrado en el propio envase con un sobrerrelieve del vidrio.

En el 2022, Coca-Cola ganó US$7.511 millones en los primeros nueve meses del año, un 2% más que los US$7.357 millones registrados en el mismo periodo del año anterior. Los ingresos operativos netos del grupo con sede en Atlanta, Estados Unidos, entre enero y septiembre ascendieron a US$32.879 millones, un 13% más interanual.

BOTELLA CONTOUR

A TRAVÉS DE LOS AÑOS

1898. Se construyó el primer edificio dedicado exclusivamente a The Coca-Cola Company. La empresa creció a tal velocidad que cambió cinco veces de oficina en los 12 años siguientes.

1904. Apareció por primera vez publicidad de Coca-Cola en revistas de tiraje nacional en Estados Unidos. Las ventas anuales de Coca-Cola alcanzan la barrera de los 3,8 millones de litros.

1906. Se abrieron plantas de embotellado en Canadá, Cuba y Panamá, convirtiéndose en los tres primeros países en embotellar Coca-Cola fuera de Estados Unidos.

MÁS QUE UNA BEBIDA

El Santa Claus que hoy conocemos se debe a esta bebida y al ilustrador Haddon Sundblom, quien creó al regordete y barbón personaje de ropa roja bebiendo una Coca-Cola.

Está hasta en el arte... El surrealista Salvador Dalí usó la botella contour en su pintura La poesía de América, de 1943.

Coca-Cola es el segundo término más comprendido en el mundo, después de

1923. La introducción del primer pack de cartón de seis botellas supuso una importante innovación en la industria de bebidas.

1950. Se emitió el primer anuncio de Coca - Cola en televisión. Ocurrió el Día de Acción de Gracias en un especial de media hora en la cadena CBS, presentado por Edgar Bergen y Charlie McCarthy.

1976. Es una de las pocas marcas con presencia en todo el mundo y posibilidad de patrocinar los dos mayores eventos deportivos del planeta: los

Juegos Olímpicos y el Mundial de Fútbol.

1985. Se convirtió en el primer refresco que se consume en el espacio cuando los astronautas del transbordador Challenger abrieron una lata durante una misión.

1998. The Coca-Cola Company anunció un acuerdo de 100 años con la NBA.

2005. Llegó Coca-Cola Zero, cuyo desarrollo se dio del esfuerzo de innovación realizado años antes para la salida al mercado de Coca-Cola Light.

Por Luis Diego Quirós Acosta

Mi lista de invitados

En esta sección invitamos a amigos de la revista para que nos presenten a las personas con las que les gustaría tener una agradable cena y una interesante conversación. Adriana Álvarez Salazar, vicerrectora de Admisiones de ULACIT, nos comparte sus invitados.

Fue un político y abogado estadounidense que ejerció como decimosexto presidente de los Estados Unidos de América desde el 4 de marzo de 1861 hasta su asesinato el 15 de abril de 1865. Destaca por abolir la esclavitud en ese país.

Le preguntaría: ¿Cuáles acciones podríamos hacer como sociedad para que el mundo sea realmente liberado?

Fue una monja católica de origen albanés naturalizada india, que fundó la congregación de las Misioneras de la Caridad en Calcuta en 1950. Es reconocida mundialmente por su trabajo a favor de los más necesitados.

Le preguntaría: Si tuviera la posibilidad de desaparecer una tendencia negativa del comportamiento humano, ¿cuál sería y por qué?

Fue un cantante, compositor, productor y bailarín estadounidense. Apodado como el “Rey del Pop”. Sus contribuciones y reconocimiento en la historia de la música y el baile lo convirtieron en una figura internacional en la cultura popular.

Le preguntaría: ¿Cuál fue el mayor sacrificio que realizó para convertirse en cantante y que haría diferente?

Fue el papa 264 de la Iglesia católica y so berano de la Ciudad del Vaticano desde el 16 de octubre de 1978 hasta su muerte en el 2005. Fue cano nizado en el 2014.

Le preguntaría: ¿Existe algún secreto dentro de la Iglesia que le gustaría reve lar, pero que podría significar un cambio en la estructura in terna que ayudaría a fortalecer la institu ción?

Abraham Lincoln Madre Teresa de Calcuta Michael Jackson

Papa Juan

Le presentamos una exclusiva lista de líderes de empresas locales, regionales y multinacionales. En esta edición, conozca a Claudia Kattán vicepresidente para Centroamérica y Panamá de Crowley Logistics, y a Miguel Bolinaga, presidente de AES Panamá.

Es presidente de País de los negocios de AES en Panamá, cargo que inició en junio del 2013 luego de contar con una vasta experiencia en el sector energético. Previo a su llegada a Panamá, laboró bajo el cargo de director comercial corporativo, y posteriormente como vicepresidente de Mercado Eléctrico y Relaciones Externas en la filial de AES en El Salvador. Laboró desde el 2002 al 2007 en La Electricidad de Caracas (Venezuela).

El ejecutivo es egresado de la Escuela Naval de Venezuela con una licenciatura en Administración y Logística. También tiene el título de Ingeniero de Sistemas, otorgado por el Instituto Universitario de las Fuerzas Armadas Nacionales (Venezuela), y una maestría en Desarrollo de Sistema de Información de la Universidad Simón Bolívar. Cuenta con un postgrado en Customer Experience del Instituto Superior de Economía y Administración de Empresas de El Salvador y un Diplomado en Finanzas Empresariales de FEPADE (El Salvador).

Miguel Bolinaga nació en Venezuela e inició su carrera en AES en el 2002. Desde el 2013 ha vivido en Panamá con su esposa y sus tres hijos.

Originaria de San Pedro Sula, la ejecutiva ha triunfado en el extranjero y se suma al grupo de hondureñas que destacan en el mundo empresarial.

Fue la primera mujer gerente general de Crowley; un hito en la compañía de servicios logísticos, ya que esa posición históricamente era ocupada por hombres.

Tiene una experiencia de más de 25 años en liderazgo y gestión de operaciones comerciales internacionales. Tiene más de una década como miembro de la junta de la Cámara de Comercio Hondureño Americana (AmCHam). Además, cuenta con más de 15 años de relación con la Aso ciación de Líneas Navieras de Honduras. También se des empeña como asesora de la Cámara de Comercio e In dustrias de Cortés.

En el 2005, recibió el premio Thomas Crowley Award, como líder en el mundo empresarial de mujeres ejecuti vas. La máxima dis tinción es otorgada una vez al año. De los más de 6.000 colaboradores que tiene la compañía Crowley, solamen te unos 65 han recibido este ga lardón.

Claudia Kattán Vicepresidente para Centroamérica y Panamá de Crowley Logistics

Miguel Bolinaga Presidente de AES Panamá