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MEMORIA 2012
DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD…………………………………………... 3
CARTA DEL PRESIDENTE……………………………………………………..…...… 4
DIRECTORIO…………………………………………………………………………….. 8
ADMINISTRACIÓN…………………………………………………………...…………. 9
ENTORNO MACROECONÓMICO…………………………………………………….. 13
MERCADO ASEGURADOR PERUANO…………………….……………………..… 21
NUESTRA EMPRESA Estructura…………………………………………………………………………………. 24 Gestión y resultados…………………………………………………………………...… 32 Gestión integral de riesgos……………………………………………………………… 34 Fortalecimiento de la gestión del talento………………….…………………………... 37 Enfoque en nuestros clientes …………………………………………….……………. 39 Gestión de la reputación………………………………………………………………… 41 Buen Gobierno Corporativo…………………………………………………………….. 43 Propuesta de Aplicación de resultados en el ejercicio 2012………………………… 45 Propuesta de Aumento de Capital……………………………………………...……… 46 Datos generales………………………………………………………………………….. 47 Principales reaseguradores…………………………………………………………..… 51 Agencias en Lima y provincias…………………………………………………………. 52
NUESTROS RESULTADOS Informe de Ernst & Young……………………………………………………………..... 55
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DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD
Este documento contiene información veraz y suficiente respecto del desarrollo del negocio de la empresa Rimac Seguros y Reaseguros durante el año 2012. Sin perjuicio de la responsabilidad del emisor, los firmantes se responsabilizan de su contenido, de acuerdo con las disposiciones legales aplicables.
Pedro Brescia Cafferata
Rafael Venegas Vidaurre
Lima, 26 de febrero de 2013
Esta Memoria ha sido preparada y presentada de conformidad con el artículo 222 de la Ley General de Sociedades; el Reglamento para la Preparación y Presentación de Memorias Anuales aprobado mediante la Resolución Conasev Nº 141-98-EF/94.10, y sus normas modificatorias y /o complementarias, y de acuerdo con el Manual para la Preparación de Memorias Anuales y Normas Comunes
para
la
Determinación
del
Contenido
de
los
Documentos
Informativos, aprobado mediante Resolución Gerencia General Nº 211-98EF/94.11 y sus normas modificatorias y /o complementarias.
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MENSAJE DEL PRESIDENTE
Estimados accionistas:
Me es grato presentarles nuestra Memoria Anual del Directorio y los Estados Financieros de 2012, documentos que nos permiten contar con una visión profunda de los resultados económicos del país, del negocio asegurador y de nuestra compañía al cierre del año. En primer lugar, es necesario destacar que nos mantuvimos como líderes del mercado asegurador peruano por noveno año consecutivo.
En el frente económico, las cifras demuestran que el país sigue en franco dinamismo al reportar un crecimiento de 6% respecto al año anterior, por encima de economías líderes de la región, como Brasil, que creció por debajo de 2%. Un crecimiento tan alto es aún más meritorio en un contexto como el actual, marcado por la incertidumbre e inestabilidad de la economía mundial.
Los números también permiten identificar los factores que han sustentado estos resultados: mayor flujo de capitales, crecimiento de la inversión pública y privada, y la dinamización del consumo interno en los últimos años, lo que ha repercutido, dicho sea de paso, en una reducción notable de la pobreza y un surgimiento de la clase media en nuestro país.
El crecimiento económico ha ido de la mano de algunos cambios normativos en materia financiera. Durante el año pasado, se modificaron una serie de normas relevantes para la industria aseguradora. Específicamente, nos referimos a la Ley del Contrato de Seguros, la Ley del Dinero Electrónico y la Ley del Sistema Privado de Pensiones. En Rimac Seguros, estamos trabajando activamente para ajustarnos a estas nuevas reglas de juego, buscando oportunidades y mitigando los riesgos que siempre acompañan a las modificaciones legales.
En cuanto al mercado asegurador, es importante resaltar que creció 14% con 4
respecto a 2011, con un volumen total de primas de US$ 2,991 millones. Los ramos que impulsaron este crecimiento fueron Riesgos Generales (15%), Salud y Escolares (22%) y Vida (13%). En ese escenario, Rimac Seguros alcanzó ventas por US$ 997 millones, alcanzando un crecimiento de 16% y una participación de 33.3%.
Sin embargo, el 2012 fue un año marcado por una fuerte siniestralidad (45%), lo que impactó en el resultado técnico del sector. Así, sin incluir Rentas Vitalicias y Previsionales, este disminuyó al pasar de 21% en el año 2011 a 19% durante el 2012. Pese a ello, la utilidad neta de Rimac alcanzó US$ 66 millones contra un presupuesto de US$ 61 millones, explicada también por los resultados financieros, que ascendieron a US$ 142 millones durante el ejercicio.
En cuanto a las políticas internas de la empresa, el cambio más significativo se dio al cierre del año, cuando alineamos la organización al plan estratégico que rige nuestra gestión, el cual está enfocado en construir un mundo con menos preocupaciones para nuestros clientes. De esta manera, pasamos de un sistema centrado en productos a uno centrado en el cliente. Este enfoque, por supuesto, supone una serie de cambios en la forma de interactuar y brindar servicios a nuestros clientes.
Por otro lado, nos sentimos orgullosos de haber estado presentes cuando nuestros asegurados más nos necesitaban: en el 2012,
Rimac Seguros pago más de
1400 millones de soles en indemnizaciones a sus clientes, y prestó más de 2.5 millones de atenciones médicas y otras asistencias solicitadas a través de la central de emergencias. Esto supone una clara demostración de nuestra oferta de valor para alrededor de cuatro millones de asegurados.
Y tenemos muchas otras razones para sentirnos satisfechos: somos la única empresa de seguros en el Perú que opera en todos los riesgos y que cuenta con doble calificación grado de inversión internacional, habiendo recibido la calificación Baa3 (IFS) otorgada por Moody’s Investors Service, que se suma a la calificación BBB otorgada el año anterior por Fitch Ratings. Además, las dos principales 5
clasificadoras de riesgo local, Apoyo y Equilibrium nos han dado la máxima calificación a la que una compañía peruana puede acceder, A+.
Asimismo, los peruanos nos han considerado la Mejor Empresa de Seguros del país, según Ipsos - Apoyo, Opinión y Mercado; la revista inglesa World Finance nos reconoció por segunda ocasión como la mejor aseguradora del Perú; y ocupamos el puesto 13 del ranking de las 100 empresas de mejor reputación en nuestro medio, según el Monitor Empresarial de Reputación Corporativa (Merco). En el campo de la salud, la Clínica Internacional fue elegida como el mejor centro hospitalario del país y uno de los 20 mejores de Latinoamérica, de acuerdo con el ranking de América Economía Intelligence 2012.
Por otro lado, buscando constantemente el bienestar y crecimiento de nuestros colaboradores, hemos creado proyectos que contribuyen a su desarrollo personal y profesional. Así, contamos con programas estructurados de liderazgo, de reconocimiento, de oportunidades internas de crecimiento, con nuevas estructuras de carrera, entre otros. Inauguramos, además, la Escuela de Negocios Rimac para asegurar el desarrollo de todo el talento de la compañía.
Otros logros importantes se han dado en el terreno de la responsabilidad social. Por ejemplo, podemos destacar que somos la primera empresa peruana de seguros en contar con un Reporte de Sostenibilidad, y que poseemos un programa de voluntariado corporativo en alianza con Unicef, Fundades, Prisma y World Vision Perú. Estas acciones han generado más de 1,300 horas de trabajo voluntario en brigadas de emergencia, apoyo a niños en abandono y en situación de pobreza, iniciativas que reconocemos y aplaudimos dentro de la organización.
En el frente de la innovación, Rimac Seguros se ha convertido este año en la primera empresa en el Perú en desarrollar los sistemas que soportarán la emisión de pólizas digitales y un proceso de venta de punto a punto totalmente virtual. A futuro, con el dinero electrónico, nuestros clientes podrán comprar seguros desde su celular en cualquier parte del país, lo que, sin duda, favorecerá el crecimiento del negocio en todo el territorio nacional. 6
Nuestro compromiso es claro: llegar a más peruanos. Por esta razón, nos llena de satisfacción la exitosa campaña publicitaria, con el slogan “Todo va a estar bien”, que además incluyó la modernización de nuestro logo. Este lanzamiento nos ayudó a ser los primeros en las encuestas de recordación de marca en la categoría de Seguros y a ser reconocidos por la opinión pública como “el mejor comercial publicitario del año” a través de la votación online.
Quiero concluir esta carta con un reconocimiento expreso a nuestros accionistas por la confianza depositada, así como a nuestra plana gerencial y colaboradores por su integridad, vocación de servicio y excelencia, ya que gracias a sus valores hemos logrado alcanzar estos excelentes resultados. Asimismo, deseo reconocer la labor de los organismos supervisores y, en general, agradecer a todos los que nos han brindado su respaldo a lo largo de 2012.
Finalmente, una mención especial merecen todas las personas que confían en nuestra empresa para asegurar su futuro. A todos ellos, nuestra más sincera gratitud y la firme promesa de que seguiremos trabajando incansablemente para reforzar dicha confianza.
Muchas gracias,
Pedro Brescia Cafferata Presidente
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DIRECTORIO
PRESIDENTE
Pedro Brescia Cafferata
VICEPRESIDENTE
Mario Brescia Cafferata
DIRECTORES
Alfonso Brazzini Díaz-Ufano Fortunato Brescia Moreyra Mario Brescia Moreyra Pedro Brescia Moreyra Luis Carranza Ugarte (1) Ricardo Cillóniz Champín Álex Fort Brescia Bernardo Fort Brescia
SUPLENTES
Edgardo Arboccó Valderrama Luis Felipe Fort del Solar (2) Carlos Winder Calmet (3)
(1) Desde el 28/03/2012 (2) Hasta el 28/03/2012 (3) Hasta el 31/01/2012
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ADMINISTRACIÓN
GERENTE GENERAL
Rafael Venegas Vidaurre
GERENTES GENERALES ADJUNTOS
Alfonso Brazzini Visconti Miguel Guillermo Cauvi Abadía1 Gonzalo De Losada León José Pedro Martínez Sanguinetti José Torres-Llosa Villacorta Álvaro Tapia Sabogal
GERENTES DE DIVISIÓN
Roberto Berendson Seminario Wilfredo Augusto Duharte Gadea Marcelo Escobar García2 Rodrigo Gonzalez Muñoz Susana León Piqueras Jorge Ortecho Rojas Mario Potestá Martínez María Leonie Roca Voto Bernales3 José Tudela Chopitea Luis Javier Venturo Urbina
1
Desde enero 2012 Hasta abril 2012 3 Desde febrero 2012 2
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GERENTES Ana Victoria Acuña Ricci4
Carmen Rosa Flores Aguirre
Enrique Agois Hatton
José Antonio Freire Ponce
Juan Leoncio Alarcón Cáceres
Federico
Martín
García-Cárdenas
14
María Soledad Amico De Las Casas
Arostegui
Ignacio Aramburú Arias
Gisella Del Pilar García Dyer15
Betsabé Ayín León
Juana Belisa Geldres Uceda16
Fernando Barco Gereda
Rodolfo Jesús Grados Flores17
María Jimena Becerra Estremadoyro
Ana María Graham Málaga
Úrsula Blanco Zuloaga
Andrés Guiulfo Pons
Marbé Edgardo Bustos Rodríguez
Susana
Gonzalo Caillaux Pérez Velasco5
Velasco18
Sebastián Carrillo Tejada6
David Jay Halfin Maximiliano
Jaime Fernando Chacón Luna
7
del
Rosario
Goicochea
Martín Kerrigan Dueñas19
Javier Guillermo Chang Choy8
Giselle Renee Larco Sousa20
Pedro Chávez-Cabello Campbell9
Luciana Lecman21
Vicente Manuel Felipe Checa Boza10
Daniel Macedo Nieri
Mario Ernesto Collado Mendiola
Emerson Marquillo Núñez22
Marie Lis Crosby Russo
Richard Mauricci Garrido
Max De Freitas Urrunaga
Roger Méndez Gschwend23
Álvaro Martín De Rivero Arce
Pedro Menéndez Zeppilli24
Miguel Díaz Ramos
Luis Moreyra Orbegoso
Margiori Dolci Bonilla11
Gonzalo Fernando Muñiz Vizcarra25
Diego Escalante Arrunátegui
Pedro Akio Murakami Pretell26
Jesús Alfonso Esquerre Porras12 Juan Francisco Figuerola Valles13 4
Desde enero 2012 Hasta febrero 2012 6 Desde agosto 2012 7 Desde enero 2012 8 Desde febrero 2012 9 Desde marzo 2012 10 Desde abril 2012 11 Desde marzo 2012 12 Hasta julio 2012 5
13
Desde mayo 2012 Desde enero 2012 15 Desde diciembre 2012 16 Desde marzo 2012 17 Desde mayo 2012 18 Desde febrero 2012 19 Hasta abril 2012 20 Desde febrero 2012 21 Desde agosto 2012 22 Desde mayo 2012 23 Hasta diciembre 2012 24 Hasta agosto 2012 25 Desde septiembre 2012 14
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Giovanna María Murillo Gil27
Diego Salazar Ponce
Yuri Noriega Pacheco
José Antonio Salmón Ojeda34 César Sambra Díaz-Ufano
Armando Nuñez Meneses Itálico Arturo Orozco Santinelli
28
Renzo Sandoval Urmeneta
Luis José Pardo Aramburú
José Luis Sebastiani Chávarri
José Luis Portocarrero Varela
Carlos Semsch De La Puente
Víctor Alonso Proaño Polar29
Rafael Francisco Solari Pérez-Rey
Francisco Javier Puiggrós Madueño30
Pietro Solari Rouco
Guillermo Ramírez Sologuren
Jimmy Sousa Rodríguez35 Paola Telaya Fronda
José Luis Rendón Andía Carlos Andrés Reyes Rospigliosi
31
Consuelo Milagros Teruya Quevedo36
Carlos Felipe Rizo Patrón Celi
Gian Carlo Villanueva Cahua
María
Walter Woolcott Rakosy
Consuelo
Rodó
González-
Olaechea32
Oscar Yaipén Otárola37
Francisco Rodríguez Larraín Labarthe
Roberto Yépez Suárez38
Claudia Rocío Rozas García
José Roberto Zollner Dianderas
Pablo Marcos Ruiz Salinas33
CONTADOR GENERAL
Maritza Bustamante Fernández de Córdova
AUDITOR GENERAL
Roberto León Pacheco
26
Hasta enero 2012 Desde enero 2012 28 Desde junio 2012 29 Desde diciembre 2012 30 Desde enero 2012 31 Desde diciembre 2012 32 Hasta febrero 2012 33 Hasta noviembre 2012 27
34
Desde enero 2012 Hasta diciembre 2012 36 Desde julio 2012 37 Hasta mayo 2012 38 Hasta junio 2012 35
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ENTORNO MACROECONÓMICO
Durante el 2012, los bancos centrales alrededor del mundo combatieron agresivamente los efectos negativos del proceso de reducción de deudas y de ajuste fiscal en las economías avanzadas.
El proceso más importante detrás de la gestación de la crisis financiera internacional de los años 2008 y 2009 fue la excesiva acumulación de deuda del sector privado en las economías desarrolladas. Muchas familias se endeudaron por adquirir viviendas que no podían pagar; muchas empresas, especialmente en el sector de bienes raíces, gestionaron préstamos para construir viviendas de forma masiva; y muchos bancos, a su vez, tomaron deudas con el fin de proveer el financiamiento requerido.
Dicha situación llegó a su fin cuando las familias y las empresas no pudieron cumplir con los pagos asumidos, lo que devino en grandes pérdidas para los bancos. Como resultado, estos debieron reestructurarse y la constante reducción del crédito a nivel global detonó en un proceso de contracción económica generalizada.
Para contrarrestar los efectos de esta crisis financiera, los gobiernos alrededor del mundo se embarcaron en planes agresivos de estímulo fiscal, a pesar de que varios de ellos tenían ya sus cuentas públicas en déficit y altos niveles de endeudamiento. La acción simultánea de los gobiernos fue efectiva; sin embargo, la medida deterioró más sus cuentas fiscales e incrementó sus deudas.
A partir de allí, desde finales de 2009 hasta el 2012 se ha observado un esfuerzo del sector privado en las economías avanzadas por reducir su endeudamiento a través de la práctica del ahorro. Así, las familias han moderado significativamente su gasto de consumo; las empresas han reducido sus planes de inversión y de contratación de personal; y los bancos han disminuido el otorgamiento de créditos de forma considerable. 13
De esta manera, en 2012 el desempeño de la economía mundial ha sido determinado por dos procesos simultáneos: por un lado, se produjo la continuación de la reducción de deudas en el sector privado de los países avanzados, que genera un crecimiento lento con riesgos permanentes de recesión; y por el otro, existió la necesidad de los gobiernos de estas economías de reducir sus altos niveles de endeudamiento.
En forma paralela, las acciones coordinadas de los bancos centrales del mundo permitieron aminorar las presiones recesivas que ejercía el proceso de reducción de deudas sobre la economía mundial. Las medidas de los bancos centrales inyectaron liquidez al sistema financiero, lo que aumentó la predisposición de las instituciones financieras a prestar con menores tasas de interés. Debido a que su endeudamiento era aún alto, el sector privado no aprovechó estas tasas bajas para tomar más préstamos, sino que las utilizó para refinanciar su deuda existente. La abundancia de liquidez en el sistema financiero incentivó a los bancos a demandar bonos emitidos por gobiernos con cuentas fiscales frágiles, con los cuales estos pudieron financiar su déficit.
El 2012 fue definitivamente el año donde la crisis fiscal europea acaparó titulares, aunque casi siempre por malas noticias.
Aunque la crisis europea genera incertidumbre en la economía mundial desde hace tres años, el 2012 fue particularmente intenso para Europa, a pesar de que el año inició con cierta sensación de calma. Entre noviembre de 2011 y febrero de 2012, el Banco Central Europeo (BCE) aplicó dos rondas de inyección masiva de liquidez, lo que permitió reducir el riesgo de crisis en el sistema financiero europeo. Así, las perspectivas de crecimiento para la economía mundial comenzaron a mejorar en los primeros meses del año.
Lamentablemente, este naciente optimismo duró muy poco. Aunque en los mercados financieros europeos se observaba tranquilidad tras los anuncios del BCE, los datos económicos de producción, empleo y confianza empresarial de la 14
eurozona continuaron empeorando. Parte de este deterioro se explicó por el agravamiento de la crisis inmobiliaria experimentada en la economía española, la cual se tradujo en fuertes pérdidas para las instituciones bancarias de ese país. Estas pérdidas generaron el temor de una crisis financiera que no podría ser contenida por el gobierno español ante la fragilidad de sus cuentas fiscales.
Adicionalmente, el aumento de la incertidumbre respecto del cambio de gobierno en Grecia incrementó la probabilidad de que este país salga de la zona del euro en el corto plazo. Con ello, los mercados financieros a nivel global volvieron a experimentar incertidumbre.
Recién en junio de 2012, se formó un gobierno de coalición en Grecia que se comprometió a seguir aplicando medidas de ajuste para poner sus cuentas fiscales en orden. Además, las autoridades europeas acordaron poner a disposición del gobierno español fondos que le permitiesen recapitalizar su sistema bancario.
Estas medidas aliviaron las tensiones en los mercados financieros sólo por poco tiempo. El temor respecto de que un rescate similar fuera necesario para una economía grande y con altos niveles de endeudamiento, como la italiana, elevó la tensión y llevó a las autoridades monetarias europeas a tornarse aún más agresivas con el anuncio de un programa de inyección ilimitada de liquidez. Dicho programa redujo la percepción de riesgo de crisis financiera en la eurozona desde agosto de 2012 hasta finales de año.
En el 2012, al riesgo casi permanente de una recesión en Estados Unidos, observado también en años previos, se sumó una gran preocupación por la sostenibilidad de sus cuentas fiscales.
A finales de 2011, la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) anunció un plan de inyección de liquidez que buscaba reducir las tasas de interés de largo plazo, especialmente de créditos hipotecarios. El objetivo era facilitar el refinanciamiento
15
de deudas de las familias estadounidenses. Tras el anuncio, se observó una reducción significativa de la percepción de riesgo de recesión en esta economía.
Sin embargo, a partir de marzo y hasta mediados de 2012, la alarma de recesión en el país norteamericano se reactivó debido al nerviosismo sobre la situación del sistema financiero europeo y la continuidad de la reducción de deudas del sector privado. Esta sensación de incertidumbre fue revertida a mediados de 2012 a través de una extensión del programa que la FED había anunciado a finales de 2011. Sin embargo, ante la continuidad de los signos de persistente debilidad económica, la FED adoptó una medida más agresiva a finales de 2012: la implementación de un programa de inyección ilimitada de liquidez.
Tras el anuncio de la FED, la percepción de riesgo de recesión se redujo temporalmente. Faltando pocos días para finalizar el año, Estados Unidos se convirtió nuevamente en una fuente de dudas para la economía mundial. A finales de 2012, una serie de exoneraciones tributarias, así como estímulos de gasto público, expirarían simultáneamente. Para evitarlo, el Congreso norteamericano debía alcanzar un acuerdo para prorrogarlas por un año más. Así, un posible desacuerdo en el Congreso respecto de estas medidas amenazaba con generar una recesión. Finalmente, el primer día útil de 2013 se llegó a un acuerdo, que mitigó el impacto completo del ajuste fiscal automático, pero a costa de generar incertidumbre en los mercados financieros durante todo el mes de diciembre.
A diferencia de años pasados, durante el 2012 China no fue la esperanza de la economía
mundial. Enfrentó riesgos
altos
de
experimentar una
desaceleración abrupta en su economía.
La debilidad económica observada en el 2012 en Europa y Estados Unidos afectó a uno de sus principales socios comerciales: China. La fuerte desaceleración de sus exportaciones (especialmente hacia los países europeos) y las medidas gubernamentales de enfriamiento de su mercado inmobiliario, adoptadas con el fin de evitar burbujas en dicho sector, causaron temor por una abrupta desaceleración de su economía. De hecho, el PBI chino creció en términos 16
anuales 7.4% en el tercer trimestre de 2012, la menor tasa de los últimos cuatro años.
La alerta se mantuvo hasta dicho periodo, cuando la economía china mostró señales de re aceleración gracias a las medidas de estímulo aplicadas por sus autoridades. Por el lado fiscal, se implementó un programa de inversión, especialmente en infraestructura ferroviaria; en la parte monetaria, el banco central aumentó la liquidez en el sistema financiero a través de reducciones de los requerimientos de encaje.
A pesar de todo lo descrito anteriormente, los indicadores financieros cerraron el año con resultados positivos: la bolsa de Estados Unidos cerró con una alza de 13.4% (S&P 500), las bolsas de Europa se incrementaron en 14.9% (DJ STOXX 50) y las bolsas de Asia (Shanghai Composite) aumentaron en 3.2%.
Al igual que los indicadores bursátiles, las cotizaciones de metales industriales también revelaron alzas significativas. Los precios del cobre y del zinc aumentaron en 4.8% y 11.3%, respectivamente. Por su parte, los metales preciosos reflejaron la mayor incertidumbre con un aumento del precio del oro y de la plata de 5.6% y 6.2%, respectivamente. Finalmente, el entorno inestable y las políticas monetarias de la FED favorecieron la demanda de bonos del Tesoro norteamericano, cuyas tasas se redujeron significativamente en el 2012. En ese sentido, la tasa correspondiente a diez años pasó de 1.88% a 1.76%, mientras que la correspondiente a treinta años se incrementó ligeramente de 2.89% a 2.94%.
El 2012 fue el año en que la economía peruana avanzó con dos motores encendidos, pero a velocidades marcadamente distintas.
Producto de las continuas inyecciones de liquidez de las autoridades monetarias de los grandes mercados, las tasas de interés de esas economías se mantuvieron en niveles históricamente bajos durante el 2012.
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Por el contrario, las economías emergentes mostraron tasas de interés más altas durante todo el año. Estos mayores rendimientos generaron fuertes flujos de capitales hacia estas economías. En parte, dichos capitales fueron absorbidos por los sistemas financieros de estos países y, luego, redirigidos a las familias y empresas en forma de créditos. Esto permitió impulsar el consumo y la inversión de economías como la peruana. Por este motivo, aunque el entorno internacional se caracterizó por la inestabilidad a lo largo del año, el Perú no se vio severamente impactado. La demanda interna se convirtió en un motor que operó a toda máquina a lo largo del año con un crecimiento de 8%.
No obstante, las actividades más vinculadas a la demanda externa sí se vieron afectadas. En particular, el crecimiento del volumen de exportaciones peruanas se estancó en la segunda mitad de 2012, situación que no se presentaba desde el período 2008-2009. Aunque las exportaciones se convirtieron en un motor encendido “a media máquina” durante el 2012, el fuerte dinamismo de la demanda interna permitió que el PBI creciera por encima de 6.3% en el año, según estimaciones propias, un porcentaje ligeramente inferior al observado en el 2011 (6.9%).
Como consecuencia del entorno de elevada liquidez internacional y las buenas perspectivas de crecimiento local, la entrada de capitales hacia el Perú alcanzó niveles históricos. Este hecho generó que se mantuvieran las presiones apreciatorias sobre el nuevo sol, que cerró el año en S/. 2.55, por debajo de los S/. 2.70 reportado a finales de 2011. Además, estos flujos de capital permitieron que se conservaran excelentes condiciones de financiamiento para el gobierno, las familias y las empresas. El crédito creció alrededor de 16% y las colocaciones de bonos de empresas peruanas, tanto en los mercados locales como en los internacionales, alcanzaron máximos nunca vistos.
Ante la continua aceleración en el crecimiento del crédito, principalmente los créditos hipotecarios y de consumo, en el segundo trimestre del año, el Banco Central de Reserva (BCR) elevó las tasas de encaje en soles y dólares por tres meses consecutivos. Así, entre agosto y noviembre, la tasa de encaje aumentó 18
1.75 puntos porcentuales, alcanzando máximos históricos. Además, el BCR compró un monto récord de US$ 13,000 millones para frenar la continua apreciación del nuevo sol.
Por su parte, la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) modificó los requerimientos de patrimonio por riesgo de crédito de los bancos. De esta forma, a partir de 2013, los bancos deberán asignar mayor capital a exposiciones de ciertos segmentos de crédito, como los de consumo e hipotecarios. Asimismo, para controlar el excesivo flujo de capitales de corto plazo que pueden afectar la estabilidad del sistema financiero, la SBS redujo de 15% a 10% el porcentaje máximo del patrimonio efectivo que los bancos pueden sobrevender en dólares. Con esta medida, se espera que se encarezcan los préstamos, vía mayores tasas de interés.
A su vez, el Ministerio de Economía y Finanzas estuvo concentrado en mejorar la ejecución de la inversión pública. En ese sentido, a partir del cuarto trimestre del año, el gobierno decretó un aumento notable en el gasto público, principalmente en remuneraciones y bonos salariales para profesionales del sector. A pesar de este incremento, los problemas de ejecución de las inversiones y el aumento en recursos fiscales permitieron que el año cierre con un superávit fiscal de 2% del PBI. La deuda pública mantuvo su tendencia decreciente, y finalizó el año con un ratio de deuda sobre PBI de 20% y deuda neta sobre PBI de 4%, ambas en mínimos históricos. Esta solidez fiscal ha sido reconocida por las agencias calificadoras de riesgo, las cuales, en su mayoría, mantienen al Perú con una perspectiva positiva para mejoras futuras de calificación.
La inflación del país se situó en el 2012 dentro de las más bajas de la región. Cerró el año con una variación de 2.65%, luego de mantenerse gran parte del año por encima de 3%, el límite superior al rango meta del BCR. La dinámica del índice durante el año se explica principalmente por los precios de alimentos, en particular los de perecibles, que se estabilizaron en los últimos meses.
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20
MERCADO ASEGURADOR PERUANO
Al cierre de 2012, el volumen total de primas del mercado asegurador peruano ascendió a US$ 2,991 millones, lo que significó un crecimiento del 14% con respecto al año anterior. En ese sentido, cabe mencionar que dicha evolución respondió al aumento de ventas en ramos como Vida, que creció en 13% (representados por US$ 1,463 millones); Salud y Escolares, con un crecimiento de 22% (US$ 225 millones); y Seguros Patrimoniales (US$ 1,303 millones) con un crecimiento de 15%.
Si lo analizamos individualmente, la mejora del rubro Vida fue impulsada por el crecimiento
de
24%
de
los
Seguros
Previsionales,
que
alcanzaron
US$ 266 millones en primas.
Por su parte, en los seguros de Salud y Escolares, el ramo más importante fue Asistencia Médica: su crecimiento de 23%, respecto al año anterior, se tradujo en un aporte de US$ 40 millones, generando una venta total de US$ 217 millones.
Seguros Patrimoniales reportó un crecimiento de US$ 171 millones como resultado de una mayor participación en el mercado, sobre todo del rubro Incendio,
que
creció
US$ 388 millones.
Del
23%
(US$
mismo
72
modo,
millones)
y
el
Vehículos
ramo
alcanzó
primas creció
por 15%
(US$ 47 millones) y alcanzó los US$ 363 millones en primas.
Margen técnico Dentro del negocio de seguros, el margen técnico del mercado, sin considerar Rentas Vitalicias ni Previsionales, fue de 19% (dos puntos porcentuales menos, en comparación con el 2011). Los principales ramos que explican la caída son Vida Individual y Vehículos. En términos de cuantía, el resultado técnico se incrementó un 4% alcanzando los US$ 411 millones. Sin embargo, si se considera el conjunto de los Ramos, incluyendo Rentas Vitalicias y Previsionales, el resultado técnico cae un 21%. 21
En los Seguros Patrimoniales se observa una caída en la rentabilidad técnica de 18 a 17% en un lapso de un año. Dicha caída obedeció, principalmente, al aumento de la siniestralidad en el rubro Vehículos. En el caso de los Seguros de Salud y Escolares, el margen técnico del sistema descendió de 20 a 18% entre 2011 y 2012, a causa de una mayor siniestralidad en Asistencia Médica. Por último, en los Seguros de Vida (sin incluir Rentas Vitalicias ni Previsionales), el margen técnico bajó de 26 a 22% en 2012, debido al comportamiento del ramo Vida Individual.
Finalmente, podemos decir que los ingresos financieros de las empresas aseguradoras aumentaron en 12% con respecto al año anterior, alcanzando los US$ 556 millones. En ese sentido, se estima que la rentabilidad financiera del mercado alcanzó el 8.5%. En cuanto a la eficiencia del mercado (calculado a partir del gasto administrativo sobre primas sin contar las Rentas Vitalicias) observamos una ligera mejora: de 18.9%, en el 2011, a 18.8%, en el 2012. Así, la utilidad neta del mercado cayó 18% en comparación con el ejercicio de 2011, primordialmente por el menor resultado técnico.
22
23
ESTRUCTURA
Planeamiento y finanzas
Representa un soporte oportuno y efectivo a las unidades de negocios y operaciones. Su ámbito de acción comprende el control de gestión, planeamiento financiero, planeamiento estratégico, aseguramiento de la calidad, contabilidad, control de gastos, tesorería y control de los riesgos técnicos.
Sus logros más relevantes del 2012 fueron: •
Inicio de la alineación progresiva de la contabilidad al sistema IFRS (International Financial Reporting Standards), el más usado a nivel mundial.
•
Mejora considerable en los índices de satisfacción del cliente interno. Se constituyó en la tercera área con el mejor índice de satisfacción de la empresa.
Inversiones
La Gerencia de Inversiones asegura la solvencia financiera de la compañía en el largo
plazo.
En
ese
sentido,
gestiona
todos
los
fondos
líquidos
(US$ 1,800 millones en total). Las inversiones se distribuyen en doce países en activos de renta fija, renta variable, inversiones alternativas e inmuebles.
Entre sus logros más destacados del 2012 se encuentran: •
Ingresos de inversiones por US$ 125 millones.
•
Mejora consistente del perfil de riesgo de nuestro portafolio, tanto en términos de diversificación como en términos de la calidad de activos.
24
•
El área de inversiones inmobiliarias cerró, en su primer año de operaciones, cinco proyectos que en conjunto suman más de US$100 millones.
•
16% de rentabilidad sobre el total de los fondos.
Operaciones y Tecnología
Área encargada de las operaciones relacionadas con la emisión, impresión y despacho de pólizas, certificados, endosos, convenios de pago, liquidaciones, facturas y otros documentos para los distintos canales que trabajan con la compañía. Además, procesa siniestros no complejos y liquida los reembolsos de atenciones de salud, talleres, clínicas y otros establecimientos prestadores de servicios.
Por otro lado, es responsable de la infraestructura inmobiliaria, servicios generales, seguridad física, compras y archivo general; y de los sistemas de información y gestión de las comunicaciones.
Sus logros más destacados durante el año 2012 fueron: •
La implementación de la sede Paseo del Parque.
•
La culminación de los sistemas informáticos que permiten gestionar todos los canales de distribución y su interacción con los sistemas core.
•
Se culminó la primera fase de implementación del SAP CRM.
Seguros generales y vida
División responsable de administrar, de manera adecuada, el planeamiento estratégico y el crecimiento sostenido y rentable de las líneas de negocio de riesgos patrimoniales, riesgos laborales, vehículos, SOAT y Vida.
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A continuación, los logros más resaltantes de esta gerencia al cierre de año 2012: •
Implementación de los sistemas informáticos que permiten contar con resultados en tiempo real de los diferentes productos vehiculares.
•
Liderazgo en riesgos laborales, con productos innovadores como el portal de prevención laboral.
•
A pesar de que el 2011 fue el peor año de la historia en siniestros catastróficos para el mercado internacional y, por ende, las renovaciones de los contratos de reaseguro catastróficos globales y regionales sufrieron modificaciones en sus condiciones y precios, la compañía consiguió renovar el contrato de reaseguro en las mismas condiciones y sólo con un ligero incremento en el costo.
Salud
Su objetivo central es convertir las necesidades de salud en productos rentables a través de la aprobación y emisión oportuna y sustentada de las pólizas.
Entre los logros de esta gerencia en el 2012 se destacan: •
Lanzamiento del Seguro Oncológico Integral, con primas promedio de S/. 26 mensuales, que ayudó a cubrir la demanda de los segmentos poblacionales.
•
En lo que respecta a los Seguros de Salud y Escolares, se obtuvo un crecimiento del 15.3%, alcanzando aproximadamente los US$ 87 millones. El rubro Asistencia Médica creció 16.6% y alcanzó los US$ 80.3 millones; y el rubro Accidentes de Estudiantes aumentó 1.6% y sumó US$ 6.7 millones.
• El resultado técnico de Asistencia Médica fue de US$ 15 millones aproximadamente. Así, se obtuvo rentabilidad técnica de 18.6%. 26
Nuevos negocios
División encargada de desarrollar nuevas oportunidades y modelos de negocios, en particular en provincias y nuevos productos para segmentos de mercado antes no atendidos.
Los logros más relevantes del 2012 fueron: •
Crecimiento en provincias y en empresas medianas de 20% en primas.
•
Microseguros superó el presupuesto en 6 veces.
•
Los niveles de servicio de clientes externo bróker en provincias subieron 10 puntos porcentuales y el canal virtual tuvo el mejor indicador de servicio.
•
Se desarrolló el canal Rimac Online para vehículos (cotización, emisión, financiamiento y venta).
Gestión y desarrollo humano
Tiene como objetivo generar una cultura organizacional basada en los valores compartidos, y un liderazgo desarrollado que permita soportar el crecimiento de la compañía y alcanzar los objetivos trazados.
Entre los logros más importantes del año 2012 se encuentran: •
La inauguración de la Escuela de Negocios Rimac, la primera en el mercado asegurador peruano.
•
La implementación de Rimac Home, nuevo portal interno que articula un software de clase mundial y que cuenta con una plataforma para la
27
administración del talento, la gestión de nómina, la autogestión y diversas aplicaciones que favorecen la integración de los colaboradores. •
Lanzamiento del medio audiovisual Rimac Tv, donde se entrevista a los líderes de la compañía sobre aspectos clave del negocio y se registra diferentes actividades en las que participan los colaboradores.
•
Incremento del nivel de satisfacción de 9%, tal como queda evidenciado en el estudio que realizamos con Great Place to Work Institute. Con ello, se superó la meta trazada para el 2012.
Legal y regulación
División responsable de los aspectos legales de la compañía. En ese sentido, absuelve las consultas legales vinculadas a las operaciones, brinda asesoría en todas las contrataciones y supervisa las estrategias de defensa respecto a todas las contingencias legales del negocio asegurador. Además, identifica, previene y mitiga los riesgos operacionales, de mercado y crédito.
Durante el 2012, la División Legal y de Regulación alcanzó los siguientes objetivos: •
Obtención de la opinión favorable de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP para el envío de las pólizas de seguros a través de medios electrónicos.
•
Implementación de planes de contingencia para los procesos más críticos de la compañía como parte de la gestión de continuidad del negocio.
•
Haber efectuado el análisis de riesgo de mercado y crédito correspondiente al portafolio de inversiones de la compañía.
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Imagen y asuntos corporativos
Creada en el 2012, la Gerencia de Imagen y Asuntos Corporativos tiene como objetivo generar valor a la compañía y fortalecer su reputación. Desarrolla una gestión estratégica de las comunicaciones, un relacionamiento transparente y oportuno con los grupos de interés, y una administración eficiente de los riesgos reputacionales.
Durante el 2012, los logros más destacados fueron: •
Posicionarnos en la ubicación 13 del ranking de las 100 empresas con mejor reputación del país, por encima de cualquier otra compañía del sector asegurador. El estudio fue desarrollado por Monitor Empresarial de Reputación Corporativa (Merco) en el Perú.
•
Presentación del Primer Reporte de Sostenibilidad del mercado asegurador.
•
Ser reconocidos por segunda ocasión como la mejor aseguradora del país, de acuerdo con la revista inglesa World Finance.
•
Ser la compañía aseguradora con mayor presencia en medios de comunicación, con 1,172 apariciones, lo que representó el 55% del total de informaciones difundidas sobre los competidores del mercado peruano.
Comercial personas y marketing
Cumple el objetivo de potenciar la oferta de valor en el segmento de personas: desarrolla productos, mejora los niveles de servicio y fortalece los diferentes canales de distribución que permite a Rimac Seguros estar siempre a la vanguardia del mercado.
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Entre sus logros principales se puede destacar: •
El posicionamiento conseguido de la marca gracias al slogan Todo va a estar bien y a la modernización del logo institucional.
•
El reconocimiento a Rimac Seguros como la mejor compañía aseguradora, según el estudio Imagen Corporativa en la Opinión Pública 2012, publicado por Ipsos Apoyo Opinión y Mercado.
•
La mejora de 25% en el Índice de Satisfacción Neta de personas, lo cual se tradujo en un nivel de satisfacción de clientes cercano al 90%.
Canales indirectos
Responsable de gestionar y fidelizar los canales de distribución tradicionales (agentes y corredores) y no tradicionales. Se encarga también del equipo comercial, y de la fidelización y el mantenimiento de Rimac EPS.
Entre sus logros más destacados del año 2012 se encuentran: •
Importante crecimiento interanual superando el presupuesto, en más 5 puntos porcentuales.
•
Incremento interanual mayor al 20% en los canales no tradicionales, logrando superar los 100 canales aliados de distribución, con más de 150 variantes de productos.
•
Mejoras en los índices de satisfacción en más de 20 puntos porcentuales respecto al 2011.
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Negocios corporativos e internacionales
Encargada de la administración y el desarrollo de la cartera corporativa y de Estado, con el fin de obtener una visión integral de los clientes que ayude a entender mejor sus perfiles de riesgo. En ese sentido, ofrece soluciones de transferencia de riesgos idóneas para cualquier iniciativa de inversión, sea pública o privada.
Los resultados más relevantes del año 2012 fueron: •
Producción corporativa: se logró un crecimiento en ventas cercano al 20% con respecto al año 2011
•
La aseguradora internacional Royal Sun Allianz (RSA) reconoció a Rimac Seguros como el Mejor Global Network Partner de las Américas, lográndose esta distinción gracias a la eficiente gestión del área de Negocios Internacionales.
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GESTIÓN Y RESULTADOS
Durante el 2012, Rimac Seguros registró primas por US$ 997 millones, cifra que representa un incremento del 16% respecto al año anterior y que nos consolida como la empresa líder del mercado asegurador peruano. Muestra de ello es nuestra participación en el mercado, que alcanzó el 33.3% al cierre del año.
Este crecimiento del volumen de primas se debió, principalmente, al gran número de ventas registradas en los ramos patrimoniales, que se incrementó en un 17%, reportando un total de US$ 531 millones. Para ello, fueron decisivos los Seguros de Incendio y de Vehículos, que, en relación al 2011, crecieron 21% y 20%, respectivamente. Estos números nos posicionan a la cabeza del mercado, con 40.7% de participación.
A nivel de Seguros Escolares y de Salud, crecimos 15% y alcanzamos los US$ 87 millones, mientras que Asistencia Médica se incrementó en 17%, consiguiendo una participación en el mercado de 38.7%
Otro riesgo que obtuvo buenos resultados durante el 2012 fue Seguros de Vida, con 14% de crecimiento y una venta de US$ 380 millones. Esta línea estuvo impulsada, especialmente, por Previsionales y Vida Individual, que alcanzaron un 42 y 20% de crecimiento, respectivamente. Gracias a estos hechos, tuvimos un 26% de participación.
Asimismo, el resultado técnico de Rimac Seguros, sin contar los negocios de Rentas Vitalicias ni Previsionales, fue de US$ 123 millones, el más alto del mercado, aunque cayó 1% en relación al 2011, principalmente a causa de Vida Individual y Accidentes Personales.
Por su parte, la siniestralidad directa anualizada de la empresa llegó a 41% (en el 2011 fue de 36%); mientras que la siniestralidad retenida alcanzó el 41% (39% en el 2011). Si bien estos indicadores muestran una tendencia al alza, fueron 32
inferiores al promedio del mercado asegurador peruano, donde las cifras fueron de 45% en siniestralidad directa, y 44% en la retenida.
Según estas cifras, Rimac Seguros obtuvo el ingreso financiero más elevado del mercado, con US$ 142 millones, lo que representa una rentabilidad de 8.2%. En sentido
contrario,
nuestros
gastos
administrativos
del
2012
fueron
de
US$ 138 millones, esto es 14% más en comparación al 2011. De esta forma, nuestra utilidad neta fue de US$ 66 millones.
Finalmente, del total de ingresos brutos, el 1.83 % se ha destinado a las remuneraciones de los directores y gerentes.
Clasificación de riesgo En octubre de 2012, la agencia clasificadora internacional Fitch Ratings emitió su informe anual, en el que nos ratificó la calificación BBB, la máxima categoría obtenida por una empresa de seguros en el Perú. Asimismo, en el mes de diciembre del mismo año, Moody’s, otra prestigiosa agencia de calificación, revalidó la categoría Baa3, aunque con la mejora de nuestra perspectiva a positiva (de estable). De esta manera, Rimac es la única compañía en el mercado local con operaciones en los ramos Generales, Salud y Vida en contar con dos grados de inversión internacional.
Cabe señalar que en 2007, Rimac Seguros se convirtió en la primera aseguradora del país en obtener este grado de inversión, que reconoce su capacidad y solidez para hacer frente a sus obligaciones. Nuestras fortalezas se sustentan en el buen desempeño operativo, una adecuada diversificación del negocio y la calidad de nuestro portafolio de inversiones.
Asimismo, las empresas de clasificación locales Apoyo y Asociados, y Equilibrium confirmaron la categoría de A+ para nuestra compañía, la más alta de acuerdo al sistema establecido por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
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GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
La creciente complejidad de las actividades de la empresa, expuesta a amenazas de diversa naturaleza, ha impulsado la necesidad de optimizar la gestión de riesgos. Así, en el 2012, Rimac Seguros dio inicio al programa Gestión Integral de Riesgos, a fin de prepararse no sólo para la próxima exigencia de capital regulatoria, sino también para adecuarse a las buenas prácticas internacionales de esa especialidad y perfeccionar sus metodologías.
Con esta iniciativa, garantizamos a nuestros clientes el acceso a todos los recursos financieros —en calidad y cantidad— para que puedan hacer frente a todos sus compromisos de la mejor manera. Para ello, la compañía ha asumido un enfoque progresivo; esto es, la capacidad de manejar eficientemente los riesgos a medida que los procesos, funciones y responsabilidades evolucionan y maduran. El programa se enfoca en la administración de tres campos centrales:
Gestión de riesgos de mercado y crédito El manejo permanente de inversiones, propio de nuestras actividades, exige gestionar adecuadamente aquellas variables que pueden trascender en el desempeño del negocio. Por eso, identificamos, cuantificamos y monitoreamos, de modo continuo, las variaciones de las tasas de interés, del tipo cambiario, del precio de las acciones y de las propiedades inmobiliarias, los riesgos de concentración y de crédito, expresado este último en tres subcategorías: downgrade, default (contraparte) y spreads corporativos.
Gestión de riesgos técnicos Controlamos y administramos eficientemente las variables de orden técnico inherentes a la actividad aseguradora, como las vinculadas a la tarificación: riesgos de mortalidad, morbilidad, caídas, suficiencia de primas y adecuación de reservas.
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Gestión de riesgos de operación Prevenimos las pérdidas resultantes de una operatividad inadecuada. En ese sentido, monitoreamos la calidad de los procesos internos, sistemas y eventos externos, entre otros elementos, que repercuten en el desempeño de la organización. Prueba de ello es que en el 2012 consolidamos la base de eventos de pérdida por riesgo operacional, con lo cual se logró identificar los principales sucesos que afectaron a la empresa; y se trabajó el proceso de maduración del sistema de gestión de continuidad del negocio.
Reaseguros de Vida y Salud Administra y controla los reaseguros de vida y salud de la compañía.
Órganos de Gobierno en la administración de riesgos No basta con monitorear los riesgos, también es necesario contar con equipos especializados que puedan afrontarlos y diseñar planes de acción. En ese sentido, contamos con:
a. Comité de Riesgos: el comité de mayor jerarquía dentro de la organización de administración de riesgos. Está conformado por un miembro del Directorio, el Gerente General, el Gerente General Adjunto de Planeamiento y Finanzas, el Gerente General Adjunto de Operaciones y Tecnología, el Gerente de la División Legal y Regulación, el Subgerente de Riesgos Técnicos Vida, el Subgerente de Riesgos Técnicos No Vida y el Subgerente de Riesgo Operacional.
La Unidad de Riesgo Operacional y de Riesgos Técnicos informa periódicamente al Comité de Riesgos sobre las evaluaciones realizadas y el estatus de los planes de acción.
b. Comité Especializado de Riesgos de Mercado y Crédito: se encuentra conformado por un miembro del Directorio, el Gerente General, el Gerente General Adjunto de Planeamiento y Finanzas, el Gerente de la División de Legal y Regulación y el Subgerente de Riesgos de Mercado y Crédito.
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La Unidad de Riesgos de Mercado y Crédito informa periódicamente a este comité sobre los resultados de sus evaluaciones, metodologías e indicadores utilizados para la gestión de este tipo de riesgo. El comité define las acciones necesarias para corregir o aprobar cualquier desviación respecto de los niveles de tolerancia al riesgo definidos por la compañía.
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FORTALECIMIENTO DE LA GESTION DEL TALENTO
Durante el 2012 fortalecimos nuestra estrategia de Gestión y Desarrollo Humano, teniendo como pilares de acción:
Liderazgo Nuestros programas de formación de líderes están diseñados para fortalecer a nuestros equipos directivos en su rol de líderes y generadores del cambio.
Desarrollo profesional Durante el 2012, se impulsó programas de oportunidades internas de crecimiento profesional que permitieron a 476 colaboradores acceder a posiciones de mayor responsabilidad.
También contamos ya con un sistema de gestión del desempeño, mediante el cual el 100% de los colaboradores cuenta con una ficha de compromiso individual donde plasman sus objetivos para el año.
Adicionalmente, se inauguró la Escuela de Negocios Rímac, la primera en la industria aseguradora a nivel nacional, que cuenta con un Comité de Gestores de Aprendizaje, alianzas con institutos educativos, expositores nacionales e internacionales y colaboradores que realizan charlas especializadas.
Entre los principales programas diseñados, tenemos el primer Máster de Gestión de Seguros y Gerencia de Riesgos del país, que se realiza en alianza con ESAN y la Escuela de Negocios ENAE de España.
Asimismo, otorgamos la Certificación de Asistencia Médica Individual (AMI) y la Acreditación en Técnicas Actuariales de Vida. También realizamos charlas sobre riesgos de incendio, lucro cesante, macroeconomía y materias relacionadas. Además, mantenemos los cursos de Seguros Básico e Intermedio conjuntamente. De esta forma, brindamos un total de 245,257 horas/hombre. 37
A fin de mantener una relación estrecha con nuestros colaboradores, buscamos generar una comunicación oportuna, cercana y moderna. En ese sentido, en el 2012 desarrollamos e implementamos Rimac Home, nuestro nuevo portal interno,
Asimismo, en cumplimiento de las normativas laborales, consolidamos la gestión de la seguridad y salud en el trabajo, fortaleciendo los comités paritarios y construyendo las matrices de riesgos laborales en las sedes de Lima y provincias.
Bienestar integral Con nuestro programa Vive Bien, buscamos el bienestar de nuestros talentos a través de diferentes actividades, enfocadas en una óptima calidad de vida.
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ENFOQUE EN NUESTROS CLIENTES
Durante el 2012 logramos importantes avances en la conquista del aún poco desarrollado mercado de seguros personales, lo que nos ayudó a fortalecer la posición general de liderazgo que ostentamos desde hace casi una década en el país.
La implementación de las iniciativas y proyectos, nos permitió alcanzar los objetivos trazados en el posicionamiento de nuestra marca, la calidad de servicio y la idoneidad de nuestros productos y canales. Todos estos progresos contribuyeron, de forma decisiva, a potenciar nuestros logros comerciales y alcanzar una producción récord en todos los canales de venta.
Posicionamiento de marca Durante el 2012 ejecutamos diversas acciones para reajustar el posicionamiento de la marca Rimac. En ese sentido, destacamos nuestros atributos de marca. Simultáneamente, asumimos un rol más protagónico en la misión de inculcar una cultura de seguros en los peruanos, acorde con nuestra posición de liderazgo.
Iniciamos el 2012 con una propuesta novedosa durante la campaña de verano basado en el mensaje Preocúpate menos, estoy aquí. Así, nuestras "alas" se extendieron a lo largo de los primeros cuatro meses y acompañaron a nuestros clientes en distintas situaciones, transmitiendo que nuestro deber es protegerlos, tal y como lo hace un ángel guardián.
La campaña de verano sirvió de antesala a Todo va a estar bien, slogan que lanzamos a mitad de año.
Finalmente, con respecto al frente educativo, inauguramos nuestro portal web Rimac habla claro. El objetivo es transmitir conocimientos sobre seguros y responder las consultas frecuentes de nuestros clientes.
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Calidad de servicio Durante el 2012 continuamos con el despliegue de nuestro plan de mejora de servicio, iniciado el año anterior. En ese sentido, implementamos iniciativas en los campos de procesos, organización, sistemas de reconocimiento, capacitación y tecnología.
Los resultados fueron muy positivos al cierre del año, se produjo una mejora de 25% en el Índice de Satisfacción Neta (ISN) de personas, alcanzándose un grado de satisfacción general de clientes cercano al 90%. Mención especial merecen los avances logrados en Atención de Emergencias de Vehículos y de Salud, que alcanzaron niveles de satisfacción superiores al 90%; y los producidos en nuestro programa de Pacientes Crónicos Cuídate, que sobrepasó el 97%.
Desarrollo de productos y canales De acuerdo a lo planeado, durante el 2012 optimizamos procesos e implementamos herramientas tecnológicas para mejorar el soporte a la venta de productos personales, para los canales corredores, directo y no tradicional.
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GESTIÓN DE LA REPUTACIÓN
Ser la compañía de seguros líder del mercado exige responsabilidad en la comunicación. En ese sentido, basamos nuestra relación con los medios en dos pilares: transparencia y proactividad. De este modo, no sólo brindamos temas de corte económico para los canales especializados, sino también proporcionamos material de contenido utilitario para llegar a los medios masivos.
En el marco del rol de empresa promotora de una mayor cultura del aseguramiento, reforzamos la presencia mediática de Rimac Seguros en las principales ciudades del país.
Responsabilidad social Otro terreno donde enfocamos nuestras acciones en el 2012 fue el de la responsabilidad social. En ese sentido, elaboramos y presentamos nuestro primer Reporte de Sostenibilidad correspondiente al ejercicio 2011. Este reporte nos permitió promover dicha práctica al interior del sector empresarial.
El Reporte de Sostenibilidad también nos permitió cumplir con nuestro compromiso de adhesión al Pacto Mundial de las Naciones Unidas, facilitándonos la elaboración de la Comunicación de Progreso, un informe sobre los avances realizados por nuestra compañía en función a los diez principios de desarrollo sostenible propuestos por las Naciones Unidas.
Dentro de las actividades realizadas con el fin de contribuir con el desarrollo de nuestro entorno, podemos mencionar el inicio de dos programas de inversión social dirigidos a la comunidad: Niños del Mañana y Nutrición para Bebés y Niños en Situación de Abandono. El primer programa, ejecutado por Prisma ONG, benefició en su primer año a mil personas; el segundo, realizado en los Hogares Nuevo Futuro de Fundades, ayudó de manera directa a más de ochenta niños. Una alianza importante es que la tenemos con la Liga Peruana de Lucha Contra el Cáncer, trabajando iniciativas enfocadas en prevención. 41
En 2012, también logramos implementar el programa Voluntariado Rimac. Con tal fin, establecimos alianzas con diversas organizaciones y conseguimos diseñar tres programas de voluntariado. En total, más de 178 colaborares de la compañía participaron del programa Voluntariado Rimac y sumaron 1,344 horas de labores dedicadas a múltiples proyectos de apoyo a la comunidad.
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BUEN GOBIERNO CORPORATIVO
Los principios de Buen Gobierno Corporativo cobran cada vez más importancia en el ámbito local e internacional, debido a su reconocimiento como un valioso medio para alcanzar mercados más confiables y eficientes.
La implementación de estos principios tiene un impacto directo y significativo en el valor, solidez y eficiencia de las empresas y, por tanto, en el desarrollo económico y bienestar general de los países.
Consciente de ello, Rimac Seguros no sólo ha fomentado tales principios dentro de su organización, sino que los ha integrado como parte de su estructura orgánica y funcional.
En cumplimiento de estos principios, fomentamos y practicamos el respeto estricto de los derechos y obligaciones que emanan del pacto social, lo que se evidencia en el absoluto respeto a la participación del accionista en las decisiones institucionales.
Cabe anotar sobre este punto que, conforme con lo establecido en el Estatuto Social, cada acción de Rimac Seguros otorga a su titular el derecho a concurrir, participar y votar en las Juntas de Accionistas. De igual modo, le otorga la posibilidad de participar en la distribución de utilidades y de fiscalizar la gestión de los negocios sociales en la forma que la ley y el Estatuto lo permiten.
En el mismo sentido, el Directorio dirige la estrategia corporativa buscando constantemente mejorar y construir sobre las sólidas prácticas de Buen Gobierno Corporativo.
Igualmente,
los
directores
están
altamente
comprometidos
con
las
responsabilidades y deberes que asumen, y cuentan con las habilidades, conocimientos y experiencia necesarios para afrontar los retos que presenta el 43
desarrollo de los negocios. Además, tenemos un número de directores adecuado que permite garantizar que los acuerdos y decisiones que se adoptan en relación con la marcha de la empresa sean producto de un debate alturado.
Las prácticas de Buen Gobierno Corporativo se extienden también al ámbito de la relación con el mercado. Así, nos preocupamos constantemente por mantenerlo bien informado respecto a hechos, actos o decisiones que resultan de importancia en el desarrollo de las actividades de la compañía.
Con ello, la organización cumple estrictamente con la exigencia de difundir toda información relevante de carácter financiero, corporativo o comercial a través de los mecanismos y organismos establecidos para ese fin. Esta comunicación implica hacerlo de manera oportuna, precisa y transparente, según las normas a las que están sujetas las actividades de la compañía.
El compromiso con el cumplimiento y promoción de los principios de Buen Gobierno Corporativo en Rimac Seguros se sustenta en su firme creencia en la validez y vigencia de un precepto fundamental de la organización: tan importantes como los resultados son los medios que se utilizan para lograrlos.
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PROPUESTA DE APLICACIÓN DE RESULTADOS DEL EJERCICIO 2012
S/.
UTILIDAD ANTES DE PARTICIPACIONES E IMPTOS. Participaciones Legales y Adicionales Impuesto a la Renta Impuesto a la Renta Diferido
192’536,384 (23’716,324) 0 231,633 ___________
UTILIDAD NETA Reserva Legal
169’051,693 (16’905,169) --------------------
UTILIDAD DISPONIBLE DEL EJERCICIO
152’146,524 ==========
Suma que el Directorio propone asignar a: Dividendos (12%)
81’600,000
Utilidades No Distribuidas
70’546,524 ------------------152’146,524 ==========
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PROPUESTA DE AUMENTO DE CAPITAL
El Directorio propone aumentar el Capital de la siguiente manera:
Capital Actual
680’000,000
Capitalización de Utilidades No Distribuidas, saldo
120’000,000 ___________
Nuevo Capital
800’000,000 ==========
En consecuencia, los señores Accionistas recibirían 17.647% en acciones liberadas sobre su tenencia accionaria.
Después de aprobada esta distribución y capitalización, el Patrimonio de la Compañía quedaría como sigue: S/. Capital Social
800’000,000
Reservas
150’884,652
Resultados No Realizados
169´356,595
Resultados Acumulados TOTAL PATRIMONIO S/.
29´921,799 1,150’163,046
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DATOS GENERALES
La denominación social de la compañía es Rimac Seguros y Reaseguros.
Su objeto social es realizar toda clase de operaciones de seguros, reaseguros y coaseguros, así como desarrollar todas las operaciones, actos y contratos para extender la cobertura de riesgos, entre otras operaciones permitidas. Asimismo, puede realizar cualquier actividad comercial relacionada directa o indirectamente a tales operaciones. Las actividades de la sociedad están comprendidas en el grupo No. 6603-6 de la Clasificación Industrial Internacional Uniforme (CIIU) establecida por la Organización de las Naciones Unidas.
El plazo de duración de la empresa es indeterminado.
La sede principal se ubica en Las Begonias N° 475 p iso 3, San Isidro, Lima. Cuenta con agencias en Lima, Arequipa, Trujillo, Chiclayo, Piura, Iquitos, Huancayo, Cajamarca y Cusco.
Rimac Seguros y Reaseguros es el resultado de la fusión de Compañía Internacional de Seguros del Perú y de Compañía de Seguros Rimac.
La Compañía Internacional de Seguros del Perú inició sus actividades el 25 de julio de 1895 y quedó constituida mediante escritura pública extendida el 17 de agosto del mismo año. Por su parte, la Compañía de Seguros Rimac inició sus operaciones el 3 de setiembre de 1896 y el 26 de setiembre de 1896 se extendió la escritura pública de constitución ante el notario doctor J. O. de Oyague.
El 24 de abril de 1992 se extendió la escritura pública que formalizó la fusión de la Compañía de Seguros Rimac con la Compañía Internacional de Seguros del Perú, acordada en la junta general extraordinaria de accionistas del 2 de marzo de 1992, con la denominación social de Rimac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros. 47
En diciembre de 2002, se adquirió la cartera de seguros generales de Wiese Aetna Compañía de Seguros de Riesgos Generales. Con esta operación, Rimac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros elevó su participación de mercado de manera significativa.
En febrero de 2004 se efectuó la compra del 100% de las acciones de Royal & SunAlliance – Vida; y en abril del mismo año culminó la oferta pública de adquisición de acciones de Royal & SunAlliance – Seguros Fénix, mediante la cual Rimac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros adquirió el 99.26% del accionariado.
El 11 de junio de 2004, se aprobó la fusión por absorción de ambas compañías por parte de Rimac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros, y quedó formalizada la fusión mediante escritura pública del 17 de setiembre de ese año.
En junta obligatoria anual de accionistas del 28 de marzo de 2012, se acordó el cambio de la denominación social de la compañía a Rimac Seguros y Reaseguros, lo cual quedó formalizado mediante escritura pública de fecha 21 de mayo de 2012.
CAPITAL SOCIAL
El capital social suscrito y pagado de la compañía es de S/. 680’000,000, representado por 680’000,000 acciones, con un valor nominal de S/. 1.00 cada una.
El aumento de capital social de S/. 600’000,000 a S/. 680’000,000 consta en la escritura pública otorgada ante el notario público Ricardo Fernandini Barreda e inscrita en la partida No. 11022365, asiento B-0017 del Registro de Personas Jurídicas.
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COMPOSICIÓN ACCIONARIA
Acciones con derecho a voto Todas las acciones tienen derecho a voto y al 31 de diciembre de 2012, se tenía registrados 549 accionistas con la siguiente distribución:
Número de
Participación
accionistas
(%)
543
10.78
Entre 1% - 5%
2
6.58
Entre 5% - 10%
2
15.14
Mayor al 10%
2
67.50
549
100.00
Menor al 1%
TOTAL
De este total, 90.01% son accionistas nacionales y 9.99% son accionistas extranjeros.
INFORMACIÓN SOBRE LAS ACCIONES
Cotización de la acción S/. Apertura
:
3.10
Máxima
:
3.30
Promedio
:
2.70
Mínima
:
2.35
Cierre
:
2.35
El valor contable de la acción al 31 de diciembre de 2012 es S/. 1.81.
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Rentabilidad de la acción
Durante el 2012 se distribuyó: 17.00% en efectivo
13.33% en acciones liberadas
El dividendo en efectivo por un monto de S/. 102’000,000 fue entregado a los accionistas en abril de 2012, y las acciones se entregaron en julio del mismo año.
OTROS
La compañía participa como accionista mayoritario en Rimac S.A. Entidad Prestadora de Salud con el 99.3%, que a su vez es accionista de Clínica Internacional con el 98.51%.
El número de trabajadores en la empresa al 31 de diciembre de 2012 era 3,294 (2,887 al 31 de diciembre de 2011), repartidos de la siguiente manera: 164 ejecutivos, 3,040 empleados y 90 trabajadores temporales. Esto incluye la fuerza de ventas conformada por 1,259 trabajadores.
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PRINCIPALES REASEGURADORES
PRINCIPALES REASEGURADORES
Procedencia
Clasificación
ALTERRA REINSURANCE EUROPE PLC
IRLANDA
(*) A
EVEREST REINSURANCE CO
ESTADOS UNIDOS
(**) A+
GENERAL REINSURANCE AG
ALEMANIA
(*) A++
HANNOVER RÜCKVERSICHERUNG AG
BERMUDA
(*) A+
LLOYD´S
REINO UNIDO
(*) A
MUNICH REINSURANCE CO.
ALEMANIA
(*) A+
NAVIGATORS INSURANCE CO.
ESTADOS UNIDOS
(*) A
PARTNER REINSURANCE COMPANY LTD
BERMUDA
(*) A+
PLATINUM UNDERWRITERS BERMUDA LTD
BERMUDA
(*) A
QBE REINSURANCE (EUROPE) LTD
IRLANDA
(*) A
R V VERSICHERUNG CO.
ALEMANIA
(**) AA-
SCOR REINSURANCE CO.
ESTADOS UNIDOS
(**) A
SIRIUS INTERNATIONAL INS CORP – PUBL
SUECIA
(*) A
SWISS REINSURANCE AMERICA CORP.
ESTADOS UNIDOS
(*) A
XL RE LATIN AMERICAN LTD
SUIZA
(**) A
(*) Según A.M. Best (**) Según Standard & Poor’s
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AGENCIAS EN LIMA Y PROVINCIAS
OFICINAS PRINCIPALES Av. Paseo de la República N° 3074, San Isidro, Lima Av. Las Begonias 475, piso 3, San Isidro Tel: 411-3000. Fax: 421-0555
CENTROS DE ATENCIÓN - LIMA Centro de Atención a Clientes Paseo del Parque 3505, piso 1, San Isidro Tel: 411-1000 anexo 4431 Centro de Atención a Corredores Paseo del Parque 3505, piso 2, San Isidro Tel: 411-1000 anexo 2506 Centro de Atención a Clientes - Begonias Av. Las Begonias 471, San Isidro Tel: 411-1000 anexo 1108 Centro de Atención a Corredores - Begonias Av. Las Begonias 475, piso 2, San Isidro Tel: 411-1000 anexo 1108 Centro de Atención - Miraflores Av. Comandante Espinar 689, Miraflores Tel.: 411-1000 anexo 4427
CENTROS DE ATENCIÓN - PROVINCIAS Arequipa Pasaje Belén 103, Urb. Vallecito Tel: (054) 38-1700. Fax: 38-1701 Cajamarca Jr. Belén 676-678 Tel: (076) 36-7299 Chiclayo Av. Salaverry 560, Urb. Patazca Tel: (074) 48-1400. Fax: 48-1401 Cusco Av. Humberto Luna G-5, Urb. Magisterio, 2da Etapa Tel: (084) 22-9990. Fax: 22-9999 52
Huancayo Jirón Ancash 125 Tel: (064) 23-1801. Fax: 21-6415 Iquitos Jirón Putumayo 519 Tel: (065) 22-4399. Fax: 22-4398 Piura Calle Libertad 450-454 Tel: (073) 28-4900. Fax: 28-4901 Trujillo Av. Víctor Larco 1124 Tel: (044) 48-5200 Fax: 48-5201
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