PORTFÓLIÓMINŐSÉG: A MORATÓRIUM ÁTMENETILEG TÁMOGATÁST NYÚJT, DE EMELLETT NŐNEK A HITELKOCKÁZATOK
Az online kérdőíves felmérés eredményei alapján a moratórium jelentős segítséget jelentett a résztvevő vállalatoknak átmeneti likviditási problémáik kezelésében. A moratóriummal élő vállalkozások 70 százaléka ugyanis saját elmondása alapján egyáltalán nem, vagy csak részlegesen tudta volna törleszteni hitelét. Emellett a felszabaduló összeget a moratóriumba belépők közel kétharmada A nagyobb ágazatokban a moratórium igénybevétele devizanem likviditáshiányos helyzetük orvoslására fordíszerinti megbontásban 0 10 20 30 40 50 60 70 80 totta. Jelentős különbség mutatkozik meg a % moratóriumban résztvevő és abból kimaradó Turizmus, vendéglátás Szállítás, raktározás vállalatok árbevétel-változásra vonatkozó váInformáció, kommunikáció rakozásaiban: míg a moratóriummal élők 24 Pénzügyi, biztosítási tevékenység százaléka számít idei bevételeinek a tavalyiSzakm., tudom., műszaki tev. hoz képest legalább 30 százalékos visszaeséKereskedelem, gépjárműjavítás sére, addig a törlesztést folytató vállalatok Feldolgozóipar Ingatlanügyek esetében ez az arány csupán 12 százalék. Építőipar
Összességében a koronavírus-járvány hatáMezőgazd., erdőgazd., halászat sára bevezetett fizetési moratórium segíAdminisztratív és szolg. tám. % tette a banki portfólióminőség fenntartását. 0 10 20 30 40 50 60 70 80 Az elemzés eredményei alapján a kedvezőtForint Deviza Megjegyzés: Szerződésszám alapú arányok. Forrás: KHR, MNB. lenebb gazdasági-pénzügyi helyzetben lévő hiteladósok vették igénybe nagyobb arányban a moratóriumot: a résztvevő háztartások szociodemográfiai helyzete, anyagi körülményei ugyanis kedvezőtlenebbek a törlesztést folytatókhoz képest, a vállalati adósok körében pedig a sérülékeny ágazatban tevékenykedő, devizában eladósodott, kisebb méretű vállalatok éltek nagyobb arányban a lehetőséggel. Az MNB a moratóriumban lévő hitelportfóliók jellemzőit pénzügyi stabilitási szempontok alapján a jövőben is kiemelt figyelemmel fogja kísérni.
4.2. A hitellel rendelkező háztartások 5–10 százaléka tekinthető sérülékenynek
53. ábra: A hitelintézetek nemteljesítő háztartási hitelállományának aránya szerződésenként 1 500
Mrd Ft
%
25,0 22,5
1 200
20,0
1 050
17,5
900
15,0
750
12,5
600
10,0
450
7,5
300
5,0
150
2,5
0
0,0 2007. I. III. 2008. I. III. 2009. I. III. 2010. I. III. 2011. I. III. 2012. I. III. 2013. I. III. 2014. I. III. 2015. I. III. 2016. I. III. 2017. I. III. 2018. I. III. 2019. I. III. 2020. I.
1 350
90 napon túl nem késedelmes, de nemteljesítő állomány 90 napon túl késedelmes állomány 31-90 napon belül lejárt hitelek aránya (jobb skála) 90 napon túl lejárt hitelek aránya (jobb skála) Nemteljesítő hitelek aránya (jobb skála)
Megjegyzés: A nemteljesítő hitelek aránya 2015 I. negyedév előtt a 90 napon túl késedelmes hitelek arányát mutatja. Forrás: MNB.
2020-ban a nemteljesítő háztartási hitelek aránya 4 százalék alá süllyedt, főként a továbbra is aktív portfóliótisztításoknak köszönhetően. A hitelintézeti szektor 90 napon túl késedelmes háztartási hitelállománya 2019. év végéhez képest 21 milliárd forinttal csökkent, ezzel a 90 napon túli késedelemben lévő hitelek aránya (NPL-ráta) 2,3 százalékot tett ki 2020 júniusában (53. ábra). A hitelintézeti szektor nemteljesítő háztartási hiteleinek aránya június végén 3,6 százalék volt, ami 2019 végéhez képest 0,6 százalékpontos csökkenést jelent. A nemteljesítő háztartási hitelek állománya 277 milliárd forintot tett ki a vizsgált időszak végén, melynek 63 százalékát, mintegy 176 milliárd forintot a 90 napot meghaladó késedelmes hitelek adják. Minden lakossági hiteltermék esetében csökkent a 90 napon túli késedelemmel rendelkező nemteljesítő hitelek aránya, legnagyobb mértékben a szabadfelhasználású jelzáloghiteleké, amelyeknek éves összevetésben 35 milliárd forintos (3,2 százalékpontos) csökkenése az NPL-ráta 7 százalékra sülylyedését eredményezte. Az NPL-ráta csökkenését hasonló mértékben támogatta a háztartási hitelállomány dinamikus bővülése, illetve a bankok portfóliótisztítási aktivitása.
PÉNZÜGYI STABILITÁSI JELENTÉS • 2020. NOVEMBER
35
