MAGYAR NEMZETI BANK
Összefoglalva elmondható, hogy a 2010-es évek tömeges fiókbezárásainak eredményeképpen 2019 végén 44 százalékkal volt kevesebb bankfiók Magyarországon, mint 2008-ban. 2020-ig ráadásul jelentősen, 42 százalékkal emelkedett a bankfiókkal nem rendelkező települések, többségében községek száma, így már 2 millió fő lakik bankfiók nélküli településen. Ezzel párhuzamosan a legközelebbi bankfióktól vett távolságok is nőttek. Mindezek hatására a bankokkal való fizikai kapcsolattartás jóval nehezebbé vált számos ügyfél számára, ami az ország egyes területein érdemben ronthatja a pénzügyi szolgáltatások elérhetőségét. Emiatt különösen fontos lenne a digitális banki megoldások szélesebb körű elterjedése és fejlesztése, amihez jelentős állami szerepvállalásra lenne szükség, például az ügyfelek távoli azonosításának, az állami adatbázisok összekötésének és harmadik felek általi felhasználhatóságának, valamint a közjegyzői hitelesítés digitalizációjának megvalósítása terén. 60. ábra: A bankrendszer konszolidált tőkemegfelelése %
%
20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0
2008. IV. 2009. IV. 2010. IV. 2011. IV. 2012. IV. 2013. IV. 2014 I. II. III. IV. 2015 I. II. III. IV. 2016 I. II. III. IV. 2017 I. II. III. IV. 2018 I. II. III. IV. 2019 I. II. III. IV. 2020 I. II. III. IV.
20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0
Az évközi nyereség figyelembe nem vehető része Szabad tőke Pillér II Kombinált pufferkövetelmény Pillér I feletti tőke Pillér I
Megjegyzés: A 2014 előtti adatok eltérő prudenciális és számviteli sztenderdek mellett készültek. A 2020. decemberi adatok is a tőkekövetelményekkel kapcsolatos enyhítések nélkül szerepelnek. Forrás: MNB.
61. ábra: A TMM változásainak dekompozíciója 6
%
%
1,50
5
1,25
4
1,00
3
0,75
2
0,50
1
0,25
Eredménytartalék (CET1) Hitelkockázati kitettség
Egyéb CET1 Egyéb kock. kitettség
IV.
II.
III.
2020. I.
-1,50
2020
-1,25
-6
2019
-1,00
-5 2018
-0,75
-4
2017
-0,50
-3
2016
-0,25
-2
2015
0,00
2014
0 -1
AT1 és T2 TMM változása
Megjegyzés: A TMM esetében százalékpontos változások láthatók. A számláló (nevező) egyes tételeinek esetében az ábra azt mutatja, hogy a nevező (számláló) változatlansága esetén az adott tétel változása önmagában hogyan hatott volna a TMM szintjére. Ebből kifolyólag az egyes tételek változásainak összege nem egyenlő a TMM százalékpontos változásával. A CET1 az elsődleges alapvető tőkét, az AT1 a kiegészítő alapvető tőkét, a T2 pedig a járulékos tőkét jelöli. Forrás: MNB.
30
60
5.2. Az éves eredmény és a szabályozói enyhítések javították a tőkemegfelelést Javult a bankrendszer konszolidált tőkemegfelelése az előző év végéhez képest. A bankrendszer konszolidált tőkemegfelelési mutatója (TMM) 2020 második félévében 17,6 százalékról 18,3 százalékra emelkedett (60. ábra). Tekintettel a jegybank által 2021. szeptember 30-ig meghosszabbított osztalékfizetési korlátozásra, a 2020ban realizált eredmény – auditálást megelőzően – figyelembe nem vehető részével együtt számolva ugyanez az érték 19,3 százalékra tehető. A növekedés a szavatoló tőke 6,5 és a teljes kockázati kitettségérték (TREA) 5 százalékos éves bővülésének eredőjeként valósult meg. A decemberi teljes tőkekövetelmény mutatóban (OCR) szereplő, de az áprilisi jegybanki enyhítés értelmében jelenleg nem kötelezően betartandó 2,5 százalékos tőkefenntartási (CCoB) követelmény nélkül számolva a szabad tőke 2110 milliárd forintra tehető. Emellett a jegybank a II. pilléres tőkeajánlás (P2G) enyhítését 2021 végéig meghosszabbította. Mind a pozitív eredmény, mind a szabályozói intézkedések javították a TMM szintjét. A járvány előtti – magas jövedelmezőséggel, portfóliótisztítással, de egyben erős hitelezési dinamikával jellemzett – években rendszerint a CET1 tőkéhez sorolandó eredménytartalék és a hitelkockázati kitettségérték bővülése volt megfigyelhető. Bár az első hullámot megelőzően 2020 első negyedévében még a korábbi trendnek megfelelően nőtt a hitelkockázati kitettségérték, a nemzetközi – elsősorban a külföldi kormányzatokkal és központi bankokkal, illetve a kkv szegmenssel szembeni kitettségekre vonatkozó – enyhítések30 mérsékelték a TMM nevezőjét és annak további növekedését (61. ábra). A harmadik, illetve negyedik negyedévben rendre az évközi eredmény auditálása és a szoftverek prudenciális amortizációját
A CRR módosítása megtekinthető az alábbi oldalon: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A32020R0873
PÉNZÜGYI STABILITÁSI JELENTÉS • 2021. JÚNIUS
