Nghiên tiêu điểm cứu trao đổi
Điểm danh một số
hành vi tội phạm
trong lĩnh vực ngân hàng Cùng với sự phát triển của công nghệ, sự đa dạng của các giao dịch kinh tế, sự gia tăng của các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số,... hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản, nhất là tội phạm sử dụng công nghệ cao, xuất hiện ngày càng nhiều với các thủ đoạn tinh vi, phức tạp hơn.
T
rong thời gian gần đây, các cơ quan chức năng đã ban hành nhiều văn bản cảnh báo, trong đó nổi lên một số hành vi như sau: Thứ nhất: Gửi tin nhắn chứa link (đường dẫn) giả để xác thực giao dịch (chuyển tiền, nâng cấp, chuyển đổi SIM), sau đó lừa khách hàng bấm vào link đó để lấy cắp thông tin bảo mật dịch vụ ngân hàng số (tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP) và dịch vụ thẻ (số thẻ, mã bảo mật). Các tin nhắn lừa đảo thường có tên thương hiệu (Info…Bank, Transfer...) hiển thị dưới dạng SMS Brandname, được gửi vào các thời điểm khách hàng dễ mất cảnh giác hoặc ngân hàng không hoạt động như đêm, rạng sáng, ngày cuối tuần, dịp lễ Tết
60
để hạn chế hoặc làm chậm trễ việc khách hàng tiếp cận sự hỗ trợ của ngân hàng. Thứ hai: Mạo danh, sử dụng giấy tờ giả khi mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng; Cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán; mua bán, thuê, cho thuê thẻ hoặc thông tin thẻ, mở hộ thẻ. Gian lận trong mở, sử dụng tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử: Làm giả, chỉnh sửa thông tin giấy tờ tùy thân; Can thiệp đường truyền để thay đổi, chỉnh sửa thông tin nhận biết khách hàng; Khách hàng mở tài khoản thanh toán không phải thực thể sống do sử dụng hình ảnh tĩnh, hình ảnh qua các phần mềm chỉnh sửa khuôn mặt, sử dụng video cắt ghép, mạo
Đầu tư Phát triển Số 288 Tháng 7. 2021
Hương Phương danh khuôn mặt (deepfake) hoặc sử dụng mặt nạ 3D…; Mở tài khoản thanh toán để giải ngân tín dụng bất hợp pháp hoặc sử dụng cho mục đích vi phạm pháp luật khác;… Thứ ba: Một số tổ chức, cá nhân lợi dụng hệ thống ngân hàng, trung gian thanh toán để chuyển tiền cho các mục đích bất hợp pháp với các thủ đoạn và phương thức như: • Chuyển tiền cho các mục đích đánh bạc, cá độ bóng đá, đặc biệt là trong thời gian diễn ra các giải bóng đá lớn, ví dụ như Giải vô địch bóng đá Châu Âu, Giải vô địch bóng đá Nam Mỹ, Vòng loại World Cup 2022... • Các tổ chức thực hiện giao dịch tài chính (thông qua hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa bằng các hợp đồng ngoại thương, thanh toán quốc tế) để: Chuyển tiền quốc tế liên quan đến hàng hóa nhập khẩu từ các nước cho bên thứ ba nhưng bên thứ ba (công ty thụ hưởng) không có website riêng hoặc không có thông tin về ngành nghề kinh doanh hoặc ngành nghề kinh doanh không phù hợp với mặt hàng theo hợp đồng mua bán; Chuyển tiền cho nhiều người thụ hưởng
