The Private Banker - juni 2023

PRIVATE BANKER THE

Next Generation

‘Ik vind het belangrijk dat de private banker me durft tegen te spreken, of zegt dat iets een slecht idee is’

Millennials hebben een hogere risico-appetijt en vinden snelheid, e iciëntie en het digitale aspect essentieel. De verschillen met hun ouders zijn groot, maar er zijn ook raakvlakken. We gaan in gesprek met de Next Generation.

Edito

Beste PBA-B leden,

Nu de zomer in aantocht is, maken we allemaal plannen om tijd door te brengen met familie en vrienden, of om er even tussenuit te knijpen. Dat geldt ook voor ons: we nemen een korte zomerpauze met onze webinars. Maar niet getreurd, in september pikken we de draad weer op! Misschien is de vakantie het ideale moment om een van de webinars van het voorjaar te herbekijken? Die blijven steeds beschikbaar op onze website, bij ‘webinars on demand’.

In de vorige editie van The Private Banker lieten we weten dat we de kaap van 800 leden naderden. Intussen is het zover! Benieuwd wie dat is? Lees zeker het artikel over onze alumnus in de kijker.

In deze tweede editie van 2023 gaan we dieper in op het thema Next Generation. Als private bankers komen we steeds meer in aanraking met die generatie. Want de goede relatie die we opbouwen met onze klanten, willen we natuurlijk ook behouden met hun nakomelingen.

De ‘Next Gen’ is op veel vlakken anders dan de generatie van hun ouders en grootouders. Wat vinden ze écht belangrijk inzake vermogensbeheer en waar liggen de verschillen precies? Zijn ze geneigd om meer risico’s te nemen of net niet? Hoe zien ze hun relatie met een private banker? Dat en nog veel meer ontdek je in dit magazine.

Op 25 mei organiseerden we voor het eerst een lentebarbecue voor onze leden in Chalet Robinson in Brussel. Dat het een groot succes was, kan je zien op de sfeerfoto’s verder in het magazine. Velen vroegen of we dit volgend jaar opnieuw gaan doen. Het antwoord is volmondig ja: we maken er een jaarlijkse gewoonte van!

Ik wens je veel leesplezier en een deugddoende vakantie voor jou en je familie.

Geniet ervan!

Peter Van der Smissen Secretaris-generaal PBA-B

Colofon

The Private Banker is het trimestrieel ledenblad van de Private Bankers Association - Belgium.

Hoofdredacteur en verantwoordelijke uitgever: Peter Van der Smissen

Redactie: Content Republic https://trustmedia.be/services

Nummer 7: juni 2023

Coverfoto: © Emy Elleboog

Interview - Rinse Elsermans

© shutterstock

© Frank Toussaint

© Frank Toussaint

‘We zijn opgegroeid met het digitale, maar persoonlijk contact blij�t belangrijk’

Millennials hebben meer risico-appetijt dan de vorige generatie. Dat blijkt uit een rondetafelgesprek van The Private Banker met twee millennials en drie private bankers. We polsen welke verwachtingen ze van elkaar hebben en hoe private bankers relevant blijven voor deze generatie.

The Private Banker organiseerde een rondetafelgesprek met millennials Edouard Dumolin en Arthur L. en private bankers Aurélie Chardon (Degroof Petercam), Wouter Deschepper (KBC) en Bart Catthoor (Delen Private Bank).

Hoe gaan jullie als millennial om met vermogensbeheer?

Edouard Dumolin: ‘Ik heb een grotere risico-appetijt dan de vorige generatie. Dat komt deels door mijn leeftijd: mijn beleggingshorizon is langer dan die van pakweg mijn vader. Dat biedt mogelijkheden om risicovoller, maar daarom niet roekeloos, te werk te gaan.’

Arthur L.: ‘Als millennial kun je beter omgaan met pieken en dalen in de markt. Mijn ouders waren altijd voorzichtiger en hadden ook meer dan ik een baksteen in de maag.’

Is duurzaamheid belangrijk voor jullie?

Edouard Dumolin: ‘Het hangt ervan af hoe je duurzaamheid definieert; het mag geen

greenwashing zijn. De portefeuille van onze ouders bestond dertig of veertig jaar geleden meer uit aandelen van de oliesector en de zware industrie. Intussen is de maatschappij geëvolueerd en is duurzaamheid een algemene tendens in de economie.’

Arthur L.: ‘ESG is de toekomst. Onze generatie wordt er meer mee geconfronteerd dan onze ouders destijds. Anderzijds ben ik van het principe dat je vermogensbeheer altijd met een reden doet, het mag geen filantropie worden. Het komt erop neer om het evenwicht te vinden tussen rendement en je verantwoordelijkheid nemen.’

Hoe zien jullie dat als private banker? Nemen millennials effectief meer risico’s, of is hun grotere risicobereidheid gelinkt aan hun leeftijd?

Aurélie Chardon: ‘Het heeft inderdaad met hun levensfase te maken, en hun langere investeringshorizon. Toch spelen ook andere factoren mee. Deze generatie heeft al zoveel crisissen meegemaakt – denk aan de financiële crisis, covid, Oekraïne of de bitcoincrash – waardoor risico deel uit-

© Emy Elleboog

maakt van hun dagelijks leven. Daarnaast hebben ze een andere kijk op succes. Dat heeft niet alleen te maken met een job voor het leven, maar hangt ook samen met ondernemerschap, een bedrijf opbouwen en verkopen. Deze generatie gaat op een andere manier om met risico.’

Wouter Deschepper: ‘Hoe jonger je bent, hoe langer je investeringshorizon en hoe meer risico’s je aankan. Ook financiële opvoeding is cruciaal. De vorige generaties hebben grote vermogens opgebouwd door te ondernemen en hierbij risico’s te nemen. Dat ondernemerschap hebben ze meegegeven aan hun kinderen, de millennials. Als wij met onze klanten spreken, vragen ze ons nooit om hen vermogend te maken – dat zijn ze al. Ze vragen wel om hun vermogen te beschermen over generaties heen. Dat zorgt voor het verschil in risicobereidheid tussen ouders en kinderen. Die laatsten kunnen inderdaad meer risico nemen, maar binnen bepaalde grenzen. Vaak merken we ook dat millennials wel op de hoogte zijn van speculatievere investeringen zoals cryptocurrency, maar niet noodzakelijk belangstelling hebben om erin te investeren. De hogere risicobereidheid zit vooral in het bepalen van de asset allocatie, niet in het beleggen in speculatieve assets.’

Bart Catthoor: ‘De rentemarkten waren de voorbije jaren niet zo interessant, waardoor klanten soms voor meer dynamische profielen kozen om meer rendement te behalen. Sinds enkele maanden zien we dat bedrijfsobligaties opnieuw voor een hoger rendement zorgen, en dat klanten weer overwegen om naar gematigdere profielen over te stappen. Ze hebben weinig interesse om in zaken zoals cryptomarkten te investeren, maar zijn wel bezorgd dat dit en andere fenomenen hun kinderen het idee geven dat het makkelijk is om snel veel winst te boeken, waardoor ze de risico’s onderschatten. Financiële opvoeding is en blijft belangrijk: dat doen we al jaren voor de kinderen van onze klanten.’

Hebben millennials andere verwachtingen van private bankers anders dan vorige generaties?

Wouter Deschepper: ‘Het grote verschil is dat de jongeren liever via Skype of Teams praten dan dat ze naar kantoor komen. Ze hechten veel belang aan snelheid en efficiëntie, wat ze ook verwachten van hun private banker. Het digitale aspect is belangrijk, weliswaar met voldoende aandacht voor het menselijke.’

Bart Catthoor: ‘Volledig akkoord. Alles verloopt nu meer digitaal dan vroeger; 2020 was een kantelpunt op dat vlak. Klanten willen toegang tot hun portefeuille en met hun adviseur spreken via applicaties, maar persoonlijk contact blijft belangrijk. Wat volgens mij wél veranderd is, is dat het gesprek vroeger vooral ging over de inhoud van de portefeuille. Nu is dat veel breder: we spreken over het globale vermogen. Vroeger opende een klant één rekening, vandaag beheer je een hele familie: ouders, grootouders, kinderen, kleinkinderen. Millennials besteden ook aandacht aan de financiële opvoeding van hun kinderen om te vermijden dat ze bepaalde fouten maken.’

Aurélie Chardon: Als private bank maken we niet zozeer het verschil met de investeringen zelf, maar met de expertise die we brengen in de familiale aanpak, op het juiste moment. In sommige families beheren de ouders actief het familievermogen, maar op belangrijke tijdstippen komen de kinderen mee. Er wordt ook vaak gevraagd naar een opleidingstraject om alles beter te begrijpen, zowel investeringen als vermogensbeheer in het algemeen.’

Millennials zoeken en vinden overal zelf informatie. Speelt dat in jullie nadeel?

Bart Catthoor: ‘Helemaal niet. Ze zijn nieuwsgierig, maar zijn vooral op zoek naar iemand die hen kan ontzorgen en helpt om

Aurélie Chardon, segment manager Degroof Petercam

Wouter Deschepper, wealth manager KBC

‘Door op het juiste moment het juiste advies te bieden, vaak ook op juridisch en fiscaal vlak, maken we het verschil’

‘Het grote verschil is dat jongeren liever via Skype of Teams praten dan dat ze naar kantoor komen. Ze hechten veel belang aan snelheid en e iciëntie’

© Emy Elleboog

© Emy Elleboog

de juiste beslissingen te nemen. Als vermogensbeheerder proberen we die informatie te filteren. Dat is enkel mogelijk als er een sterke vertrouwensband is.’

Wouter Deschepper: ‘Millennials doen niet zozeer iets anders dan de vorige generatie, maar ze hebben andere interessegebieden. Daar spelen wij als bankier op in om top of mind te blijven.’

Edouard Dumolin: ‘Het gaat inderdaad om meer dan portefeuillebeheer. Voor jongeren die ondernemen is de huisbankier hun eerste klankbord, hun vertrouwenspersoon. Ook de fiscale en wetgevende aspecten van estate planning mogen niet onderschat worden.’

Bart Catthoor: ‘Die openheid is kenmerkend voor deze generatie. Vroeger was het not done, maar nu kun je perfect met een cliënt van 25 spreken over deze thema’s. Dat maakt dat we voor onze klanten een partner voor het leven kunnen zijn en hen veel meer advies op maat kunnen bieden.’

Wat verwachten jullie als millennial van een private banker?

Arthur L.: ‘Vertrouwen is nog altijd de basis. Je geeft een belangrijk onderdeel van je vermogen af en je wil dat het op een goe-

de manier beheerd wordt. Private bankers moeten kennis van zaken hebben en mee zijn met de actualiteit. We hechten veel belang aan het digitale – daarmee is onze generatie ook opgegroeid – maar dat mag niet ten koste gaan van de nabijheid. Het mag geen afstand creëren tussen de private banker en mezelf.’

Edouard Dumolin: ‘Ik vind het belangrijk dat de private banker me durft tegen te spreken, of zegt dat iets een slecht idee is.’

Hoe proberen jullie als private banker relevant te blijven?

Aurélie Chardon: ‘Door op het juiste moment het juiste advies te bieden, vaak ook op juridisch en fiscaal vlak. We zetten daarnaast sterk in op opleidingen of exclusieve oplossingen.’

Bart Catthoor: ‘Een private banker moet beschikken over een goede digitale kennis. Klanten hebben naast persoonlijk contact ook een tool waarmee ze in direct contact staan met de private bank en een overzicht krijgen van hun totale vermogen. We hebben een grote meerwaarde door naast portefeuillebeheer ook op veel andere vlakken te adviseren. Zo zijn we voor onze klanten niet enkel een bankier of beleggingsexpert, maar een breeddenkend financieel adviseur. Dat maakt ons vak als private banker zo interessant.’

Wouter Deschepper: ‘Bij de millennials, maar ook bij hun ouders, moet je het inderdaad niet alleen over de portefeuille hebben. Het moet echt wel over andere zaken gaan, bijvoorbeeld het fiscaal-juridische luik als ze willen ondernemen. Door op het juiste moment de juiste expertise te geven over alle domeinen heen, blijven we relevant.’

Bart Catthoor: ‘Hebben jullie liever een adviseur van jullie leeftijdscategorie of maakt dat geen verschil?’

Arthur L.: ‘De leeftijd speelt voor mij niet zozeer een rol, wel de mentaliteit en de expertise van de private banker. Anderzijds heb ik liever niet iemand van 64 omdat je weet dat die binnen een jaar met pensioen gaat en dan moet je je verhaal opnieuw vertellen.’

Edouard Dumolin: ‘Iemand van mijn leeftijdscategorie heeft misschien niet ‘actief’ alle crashes meegemaakt, terwijl een veertiger meer ervaring heeft. Maar zoals Arthur zegt, is het een kwestie van maturiteit.’

Bart Catthoor: ‘Er moet een match zijn. Anders ga je beter op zoek naar een collega met wie de klik met de klant er wél is van in het begin. Die keuze is zelden leeftijdsgebonden. Als private banker is het vooral belangrijk dat je veel kennis hebt, waarmee je de klant kan helpen als die vragen of bezorgdheden heeft. De klant van vandaag verschilt niet zoveel van die van vroeger. Alleen is de wereld waarin we leven complexer en is er een duidelijke vraag naar advies inzake het volledige vermogen in plaats van enkel portefeuillebeheer.’

‘De leeftijd speelt voor mij niet zozeer een rol, wel de mentaliteit van de private banker’

Arthur L., actief in de banksector,

millennial

© Emy Elleboog

© Emy Elleboog

‘Er is een duidelijke vraag naar advies inzake het volledige vermogen in plaats van enkel portefeuillebeheer’

Bart Catthoor, relatiebeheerder Delen Private Bank

‘Ik vind het belangrijk dat de private banker me durft tegen te spreken, of zegt dat iets een slecht idee is’

Edouard Dumolin, ondernemer, millennial

© Emy Elleboog

© Emy Elleboog

Generatiesprong bij planning

Het erfrecht ziet er sinds 2018 anders uit. De generatiesprong is vooral relevant voor millennials en de generaties na hen. Ouders schenken hierbij niet alleen aan hun kinderen, maar betrekken ook vaker de kleinkinderen bij de planning.

Het erfrecht is sinds 1 september 2018 grondig veranderd. De wettelijke reserve van de kinderen – wat je wettelijk verplicht bent aan hen na te laten – is nog altijd van toepassing, maar de grootte van het aandeel is veranderd. Waar de globale reserve voorheen afhankelijk was van het aantal kinderen, bepalen de nieuwe regels dat kinderen gezamenlijk nog minstens 50% krijgen, onafhankelijk van het aantal kinderen.

‘Bij successieplanning is fiscaliteit vaak een bezorgdheid ’, zegt Rinse Elsermans, advocaat bij Cazimir. ‘Ouders willen vermijden dat de kinderen een erfbelasting tot 27% in rechte lijn betalen. Maar de goede verstandhouding binnen de familie is minstens van even groot belang. Het laatste dat een ouder wil is dat diens

afstammelingen ruzie zouden maken over de nalatenschap.’ Om daaraan tegemoet te komen legt het nieuwe erfrecht een grotere focus op erfovereenkomsten. ‘Die moeten zorgen voor gemoedsrust ’, aldus Elsermans. ‘Een van de concrete toepassingen is te vinden in de ‘generatiesprong’. Ouders beslissen om niet (alleen) te schenken aan hun kinderen, maar om ook rechtstreeks de kleinkinderen te betrekken bij de planning.’

Schenken aan kleinkinderen

Kleinkinderen betrekken in de planning is een tendens die steeds vaker voorkomt. ‘Omdat mensen ouder worden, schenken ze vaak op latere leeftijd. De eigen kinderen hebben het duwtje in de rug niet meer zo hard nodig: hun huis is afbetaald en hun kinderen zijn het huis al uit. De grote kosten zijn gemaakt. De kleinkinderen daarentegen bevinden zich op een punt in hun leven dat ze hun eerste huis kopen of bouwen, of zelf kinderen krijgen. Het gevolg: ouders slaan een generatie over en schenken rechtstreeks aan hun kleinkinderen.’

Stel: een moeder heeft twee kinderen en wil 400.000 euro schenken. Haar zoon heeft geen kinderen, haar dochter twee. Ze geeft 200.000 euro aan de zoon en 200.000 euro aan de kleinkinderen. Het lijkt alsof iedereen evenveel gekregen

heeft, maar juridisch is dat niet het geval. ‘De schenking aan de zoon is een voorschot op erfdeel, wat betekent dat hij het met zijn zus moet delen op het moment dat de schenker overlijdt. De schenking aan de kleinkinderen valt per definitie buiten erfdeel en moet achteraf niet meer verrekend worden, zolang het beschikbare gedeelte niet overschreden wordt. Ineens zie je dat de staak (ofwel de familietak) van de dochter 300.000 euro krijgt (100.000 euro + 200.000 euro van de kleinkinderen) en de zoon 100.000 euro.’

Erfovereenkomst

Dat kan rechtgezet worden door ook de schenking aan de zoon buiten erfdeel te doen, maar daar zijn nadelen aan verbonden. ‘Ofwel maak je gebruik van een erfovereenkomst ’, legt Elsermans uit. ‘Juridisch wordt dan de ‘inbreng ten behoeve van een derde’ toegepast, waardoor bij de schenking van de grootmoeder aan de kleinkinderen ook de dochter betrokken wordt en het een driepartijenverhouding wordt. De dochter rekent de schenkingen aan haar kinderen toch aan op haar erfdeel, zodat de gelijkheid tussen (de staken van) broer en zus behouden blijft. De wetgever is hiermee bezig en zoekt naar oplossingen voor deze situaties, waarmee millennials steeds vaker geconfronteerd worden.’

‘Mensen slaan steeds vaker een generatie over door rechtstreeks aan hun kleinkinderen te schenken’

Rinse Elsermans, advocaat Cazimir

© Frank Toussaint

Hoe belegt de millennial?

Omdat ze hun vermogen nog aan het opbouwen zijn, hebben millennials meer behoefte aan advies dan oudere klanten. Uit onderzoek blijkt dat deze generatie bereid is om meer risico’s te nemen. Daarnaast zijn ze digitaal zeer onderlegd en besteden ze veel aandacht aan duurzaamheid.

Voor het 2023 EY Global Wealth Research Report werden meer dan 2.600 vermogensbeheerklanten over de hele wereld bevraagd, van verschillende leeftijdsgroepen en vermogensniveaus. Vooral over de millennials brengt dit onderzoek interessante zaken aan het licht.

Meer behoefte aan advies

Uit het rapport blijkt dat millennials doorgaans veeleisende klanten zijn, die veel nood hebben aan vermogensadvies. Dat komt omdat ze nog een langere weg te gaan hebben dan oudere klanten om hun financiële doelen te bereiken. Andere tendensen kunnen dan weer moeilijker verklaard worden door de kortere beleggingservaring van de jongere generatie.

Risicobereidheid

Zo zijn millennials meer bereid om risico’s te nemen. In vergelijking met de gemiddelde klant investeren ze 20% meer in alternatieve beleggingen en 16% meer in ac-

tief beheerde beleggingen. Ze maken ook drie keer meer gebruik van digitale portemonnees dan oudere klanten.

Uit recent onderzoek van Bolero, het online beleggingsplatform van KBC, blijkt dat 38,5% van de millennials aandelen heeft en

dat 37,3% investeert in beleggingsfondsen. Bijna één op de vijf (19,8%) geeft aan dat ze crypto in hun portefeuille hebben. Ook alternatieve assets zoals NFT’s of collectables zijn populair bij deze groep.

Vraag naar digitaal

Volgens het rapport van EY is een sterk digitaal aanbod voor 32% van de millennials een doorslaggevende factor bij hun keuze voor een vermogensbeheerder. Alleen een uitstekend track record van de prestaties scoort beter (34%).

Het onderzoek van Bolero leert ons dat de meeste millennials (65,4%) hun beleggingsportefeuille opvolgen via hun smartphone. Voor informatie over beleggingen vertrouwen ze veel meer op vrienden en familie (31,3%) dan beleggers ouder dan 55 (13,2%).

De jongere generatie haalt veel informatie uit podcasts en social media. Toch blijft de beleggingsadviseur belangrijk. Een derde van de millennials geeft aan dat ze een beroep doen op een vertrouwenspersoon voor vermogensadvies, bij de 55+-beleggers is dat meer dan één op de twee.

Eveneens uit het onderzoek van Bolero blijkt dat 43,2% van de jongere beleggers de voorkeur geeft aan zelf beleggen, terwijl 40% het liever samen met een adviseur doet. Slechts 16,8% ziet het zitten om alles over te laten aan een adviseur en er zelf niet meer in tussen te komen.

Duurzaamheid

Millennials hechten veel belang aan ethiek en duurzaamheid. Bij hun selectie van een vermogensbeheerder besteden ze veel aandacht aan duurzame beleggingsopties (20% versus 8% van de boomers) en diverse beleggingsteams (16% versus 5% van de boomers).

Ten slotte blijkt dat millennials sterk - en inconsequent - reageren op volatiliteit. Dit benadrukt de cruciale rol van vermogensbeheerders om jongere beleggers te helpen. Niet alleen door advies en begeleiding te bieden, maar ook door hen actief in te lichten over thema’s als risicobereidheid, diversificatie en het stellen van doelen.

Een sterk digitaal aanbod is voor 32% van de millennials een doorslaggevende factor bij hun keuze voor een vermogensbeheerder.

© Shutterstock

‘De connectie met de klant primeert’

We zijn blij dat we ons 800ste lid mogen verwelkomen: Jasmien Laeremans. Als millennial begeleidt ze bij Delen Private Bank zowel mensen van haar eigen leeftijd als de oudere generatie. Haar leeftijd is nooit een barrière geweest om zich in te leven in de behoeften en verwachtingen van de klanten. ‘Er moet gewoon een klik zijn om een vertrouwensrelatie op te bouwen.’

Jasmien Laeremans volgde recent nog de opleiding Patrimonial Approach. ‘Naast de invulling van hun portefeuille verwachten klanten steeds meer dat we advies geven over hun globale vermogen, en dat in elke levensfase’, zegt ze. ‘Er is altijd een opportuniteit om te groeien. Dat geldt niet alleen voor vermogens, maar ook voor vermogensbeheerders. Door de opleiding kon ik mijn kennis verbreden en verdiepen. Daarnaast was het fijn om met collega’s van andere banken kennis te maken en ervaringen uit te wisselen.’

Efficiëntie

Millennials zijn een belangrijke doelgroep voor Delen Private Bank. ‘Ongeveer een vijfde van onze klanten valt in die leeftijdscategorie. Iets minder dan de helft van mijn collega’s zijn millennials, maar we vullen de job niet anders in dan onze oudere collega’s. We merken wel dat de inhoud geëvolueerd is van pure portefeuille-invulling naar advies over het globale vermogen’.

Millennials hebben wel andere verwachtingen dan de oudere generatie. Laeremans merkt dat haar leeftijdsgenoten vooral op zoek zijn naar efficiëntie. ‘Ze verwachten een gebruiksvriendelijke app waar ze hun beleggingen digitaal kunnen opvolgen. We worden ook meer en meer via die app gecontacteerd, omdat dit voor onze millennialklanten vaak makkelijker is dan bellen of mailen. Tegelijk hebben ze nood aan een vertrouwensrelatie en zijn ze met hun vragen op zoek naar gemoedsrust en ontzorging. Dat persoonlijke contact blijft zeer belangrijk. Het is een en-en-verhaal: digitaal, maar ook persoonlijk .’

Klik met de klant

Laeremans ziet dagelijks klanten van verschillende generaties. ‘Mijn leeftijd is nooit een barrière geweest ’, zegt ze. ‘Al jaren adviseer ik klanten die vaak veel ouder zijn

dan ik. Ik heb nog geen moeilijkheden gehad om me in te leven in hun situatie. Bij Delen Private Bank staan we voor financiële groei op lange termijn.’ Vertrouwen en een goede relatie zijn daarbij essentieel, en dus gaan we altijd op zoek naar een goede match tussen de klant en de beheerder.’

De oudere klanten hebben vooral vragen over het overdragen van hun vermogen naar een volgende generatie of het behouden van hun levensstandaard. De jongeren zijn dan weer op zoek naar efficiënte begeleiding, die verder gaat dan de portefeuille en langetermijngroei. ‘Ze willen gemoedsrust over waar ze staan, waar ze naartoe willen en hoe ze het best hun dromen kunnen waarmaken’, legt Laeremans uit.

Financiële opvoeding

Ouders hechten steeds meer belang aan een financiële opvoeding voor hun kinderen, ondervindt Laeremans. ‘Ze willen dat hun kinderen een realistisch beeld hebben van beleggen, de dynamiek van markten, een langetermijnvisie voor beleggingen en de impact van volatiliteit op het vermogen. Al jaren organiseren wij financiële educatie. Zo brengen we via de Delen Academy jongeren samen om hen te informeren en met hen in dialoog te gaan’.

ALUMNUS IN DE KIJKER

“Vertrouwen en een goede relatie zijn essentieel, en dus gaan we altijd op zoek naar een goede match tussen de klant en de beheerder ’

Jasmien

Laeremans, private banker, Delen Private Bank

© Frank Toussaint

Lentebarbecue

Op donderdag 25 mei organiseerden we onze eerste lentebarbecue. Het deed ons plezier dat jullie daar massaal op af kwamen: we mochten 160 leden verwelkomen! De vele lachende gezichten op de foto’s spreken voor zich. We willen jullie allemaal bedanken voor jullie aanwezigheid op deze mooie avond. Ontdek de hele reeks op het ledengedeelte van onze website en tot op de volgende editie in 2024!

Chalet Robinson

© Frank Toussaint

Wie kennis deelt, deelt succes.

Als KMO heeft u de ambitie om te groeien. De Tijd wil u daar graag bij helpen met het Business Flex Pack. Een voordelige abonnementsformule waarmee u uw hele team toegang geeft tot betrouwbaar en bruikbaar zakelijk nieuws: van diepgravende analyses over businesstools tot de dagelijkse podcast.

Klaar om uw ambities waar te maken met De Tijd? Ontdek het abonnement helemaal op maat van uw bedrijf via newsservices.be/KMO-detijd of scan de QR code.