DIN ØKONOMI
DIN ØKONOMI
FÅ RÅDGIVNING Du kan få gratis og anonym rådgivning hos Ældre Sagen. Ring til en af vores rådgivere på tlf. 80 30 15 27. Mandag, tirsdag, onsdag og fredag kl. 10–14, torsdag kl. 14–18.
Hvor stort må afkastet være?
Skal jeg søge om ældrecheck?
Min kone og jeg er pensionister. Vi får grundbeløbet og fuldt pensionstillæg. De seneste år har vi tilsammen skullet tilbagebetale 8-10.000 kroner af pensionstillægget. Vi har værdipapirer, der giver afkast. Hvor stort afkast må vi have, før der skal tilbagebetales noget af pensionstillægget? E.K.B.
Da jeg opdagede, at jeg havde mulighed for at få ældrecheck, ringede jeg til Udbetaling Danmark og spurgte, hvorfor jeg ikke havde fået den i 2016 og 2017. Jeg fik svaret, at jeg selv skulle have søgt. Det svarer ikke til dit svar i medlemsbladet om, at ældrechecken udbetales automatisk? A.K.
Svar: I år må samboende folkepensionister tjene tilsammen op til 175.900 kroner ud over folkepensionen og få det maksimale folkepensionstillæg. Indkomst derover vil reducere tillægget. I lægger begge jeres årlige indkomster fra ATP, løbende udbetalinger fra livrente og ratepension og andre skattepligtige indkomster sammen som fx afkast af værdipapirer. Afkast kan bestå af gevinst ved salg og af udbytte. Gevinst ved salg medtages fuldt ud, mens der ses bort fra de første 5.000 kroner for jer hver af udbytte.
Svar: Hvis du bor i Danmark, skal du ikke søge om ældrechecken. Den udbetales årligt uden ansøgning som en del af folkepensionen den sidste hverdag i januar. Ældrechecken efterbetales, hvis Udbetaling Danmark inden seks måneder efter udgangen af januar modtager nye oplysninger om, at formuen pr. 1. januar ikke oversteg formuegrænsen, og du i øvrigt opfylder betingelserne. Hvis du først har rettet henvendelse til Udbetaling Danmark efter fristens udløb, er det for sent.
Eksempel: Dine indkomster (før skat): ATP 15.000 kroner. Din kones indkomster: ATP 20.000, ratepension 60.000 kroner, i alt 95.000 kroner for jer begge. I har tilsammen aktieavance for 40.000 kroner og udbytte for 60.000 kroner hvoraf ses bort fra 10.000 kroner, i alt 50.000 kroner. Indkomsten fra aktierne er på 90.000 kroner, og jeres indkomstgrundlag til beregning af pensionstillægget er i alt 185.000 kroner (95.000 plus 90.000). Beregningsgrundlaget er på 9.100 kroner (185.000 minus 175.900). Det maksimale årlige pensionstillæg for samboende pensionister er på 41.436 kroner til hver. Dette reduceres med 16 % af beregningsgrundlaget på 9.100 kroner = 1.456 kroner. Pensionstillægget er herefter på 39.980 kroner til jer hver (41.436 minus 1.456). Hvis I vil sikre jer, at I ikke skal tilbagebetale pensionstillæg, kan I løbende tilrette jeres indkomster hos Skat eller på skat.dk.
Hvordan beregnes PAL-skat?
44
Jeg har en ratepension og har købt for 50.000 kroner aktier af indeståendet. Den 1. januar er aktierne fx kun 40.000 kroner værd, og jeg skal ikke betale Pensionsafkastskat (PAL-skat). Næste 1. januar er aktierne måske 60.000 kroner værd, og jeg skal betale 15,3 % PAL-skat af 20.000 kroner, men ikke af 10.000 kroner? Betaler jeg så ikke for meget i skat? Banken siger, at jeg ikke får PAL-skat tilbage. Jeg troede ikke, jeg skulle betale PALskat, hvis jeg ikke havde tjent penge på ratepensionen? I.K. Svar: Negativ PAL-skat bliver fremført og modregnet i kommende års positive PAL-skat. Hvis der er negativ PAL-skat, når pensionen ophører, kan du under visse betingelser få den negative PAL-skat refunderet. Spørg eventuelt banken om reglerne, inden du ophæver den. Banken er ikke pligtig til at sende dig en opgørelse over den årlige PAL-skat, men skal udlevere den, hvis du beder om det.
