72
SBC | Finance | Maj 2021
Rešitev: do svežega denarja s prodajo terjatev
D
Avtor: Jan Tomše
obro načrtovanje denarnega toka je za podjetja ključno, da ne zaidejo v likvidnostne težave. Najpogostejša možnost, na katero pomislijo podjetniki, je kredit. Do finančnih sredstev pa je mogoče priti tudi s prodajo terjatev. Kako najbolje izkoristiti to možnost, pojasnjuje Helena Belingar, direktorica Trgovinskega bančništva v NLB. Helena Belingar
Zakaj v prodajo terjatev
1
Hiter vir financiranja Sredstva lahko na račun prejmete še isti dan, ko je pogodba za odkup terjatev sklenjena in je potrjena izjava dolžnika. Banka vam bo za odkup terjatev zaračunala diskont in nadomestilo za odkup terjatev. Strošek je odvisen od tveganja dolžnika, roka zapadlosti terjatve in nekaterih drugih dejavnikov.
2
Terjatev postane denar Podjetje prejme plačilo za izdane račune ob dnevu zapadlosti računov. Če terjatve prodate, plačilo za prodano blago ali opravljeno storitev prejmete takoj. Predvsem je to smiselno v obdobjih hitre rasti, ko so vložki v razvoj in trženje visoki, prilivov iz prodaje pa še ni dovolj. Pa tudi v aktualnih razmerah, ko se otežen likvidnostni položaj včasih skuša reševati z daljšanjem plačilnih rokov.
3
Ni kreditne izpostavljenosti Prodaja terjatev ne ustvarja dolga, saj banka ne posodi denarja, temveč so vir financiranja računi. Kreditni potencial za morebitne nove investicije v tem primeru ostaja nedotaknjen.
4
Optimizirane bilance Podjetja s prodajo terjatev pridobijo denarna sredstva, s katerimi lahko prosto razpolagajo. Tako se izboljša struktura na aktivni strani bilance, pa tudi
Terjatve podjetja imajo v trenutnih zaostrenih razmerah pomembnejšo vlogo kot kadarkoli. finančno ravnotežje kot razmerje med strukturo pasive in aktive (boljša usklajenost sredstev in obveznosti do virov sredstev). Ob koncu poslovnega leta je taka optimizacija bilanc pogosta praksa. Izboljšana struktura bilance stanja lahko pomeni boljšo bonitetno oceno pri banki in ugodnejše financiranje za prihodnje investicije.
5
S prodajo terjatev se izognete zavarovanju terjatev Terjatve, ki jo prodate banki, ni treba zavarovati pri zavarovalnici. To je pomembno predvsem pri ohranjanju limitov za odkupe terjatev. Veliko zavarovalnic po Evropi in svetu je pri odobravanju limitov za zavarovanje terjatev previdnejših, zato nižajo limite, kar vpliva tudi na družbe, ki odkupljene terjatve zavarujejo pri zavarovalnicah.
»Poglejte poslovne modele in imejte denar pod nadzorom. Že jutri pojdite v računovodstvo in vprašajte, koliko računov je na čakanju za plačilo.«
7
Boljše informacije o kupcih Banke imajo dostop do kakovostnih bonitetnih podatkov o poslovanju podjetij, dopolnjujejo pa jih tudi z lastnimi viri. Pogoji pri odkupu terjatev so koristne informacije tudi za podjetja, ki lahko na tej podlagi sprejemajo bolj ozaveščene odločitve o poslovnih partnerjih.
8
Tudi odkupi terjatev do tujine Ena od možnosti, ki jo ponujajo banke, so tudi odkupi terjatev do tujine. Mednarodna mreža ponudnikov za faktoring/odkup terjatev FCI omogoča odkup terjatev v 90 državah sveta. Del mreže FCI je tudi NLB, ki lahko podjetjem po tej poti omogoči tudi odkupe do tujih kupcev, prvenstveno v državah EU, pojasnjuje Helena Belingar. Pri NLB so razvili tudi aplikacijo za odkupe terjatev, ki ponuja vse možnosti za odkup na enem mestu, brez obiska banke.
Nasvet je bil predstavljen v okviru SBC Webinarja, ki je 15. aprila 2021 potekal v organizaciji SBC, skupaj z NLB, d. d. Webinar si lahko ogledate na tej povezavi:
https://www.sbc.si/2021/04/30/vprasajte-kolikoracunov-caka-na-placilo-nato-ukrepajte/
