MAYO 2021
NEGOCIOS Y FINANZAS
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Neobancos: Una alternativa para las MiPyMes en tiempos de pandemia C.P. Jannette García Soto Miembro de la comisión de Instituciones Educativas y de Comunicación cpjgarcia.soto@gmail.com
¿Has escuchado hablar de los “Neobancos”?
Estos bien podrían ser los salvavidas de las MiPyMes si les damos un voto de confianza. De un tiempo para acá escuchamos por todos lados las siguientes palabras o frases: “Fintechs, Neobancos, inversiones, pensiones, plataformas de inversión, apps financieras,” entre otras. Lo cierto es que cada vez más, y sobre todo con el confinamiento por la pandemia de Covid-19, las plataformas de servicios financieros han cobrado mayor relevancia, de hecho, si me lo preguntas, la banca tradicional como hoy la conocemos, podría dejar de existir. Pero además, hay nuevos retos, no solo en el ámbito personal, sino también en el empresarial, y estas nuevas alternativas podrían ser parte de la solución, ya que son un ejemplo de cómo la tecnología debe ser el aliado de los modelos de negocio de la época actual.
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Si eres estudiante, probablemente en alguna de tus clases escuchaste esto: “Hagan equipos, van a elegir una idea para desarrollar en clase y vamos a hacer un plan de negocios.” En las universidades se busca, de distintas formas, que los estudiantes emprendan y sean disruptivos, que vayan más lejos de lo que ya conocen y diseñen modelos de negocios que ayuden a resolver necesidades latentes de la sociedad, bueno, las personas que crearon los Neobancos, parecen haber escuchado este consejo. Los Neobanks fueron creados por personas que estaban cansadas de las largas filas en las sucursales bancarias, de trámites presenciales agotadores y de las elevadas comisiones, incluso cuando las transacciones se realizan en las aplicaciones móviles de los bancos tradicionales. Pero, ¿cómo funcionan estos nuevos bancos? La realidad es que la forma en la que operan es similar a como lo hacen los bancos de siempre a través de sus aplicaciones móviles, algunos de ellos, de hecho, ni siquiera cuentan con versiones web, realizan operaciones financieras a través de licencias, colaborando con los bancos tradicionales, incluso, algunos de éstos están creando nuevas marcas para operar a través de este modelo, abrazándolos con su respaldo y brindando mayor certeza a los usuarios, ésta es precisamente una de las desventajas de los Neobancos, ya que no están regulados, al menos en México, y eso crea cierta desconfianza, que en muchos de los casos inhibe su uso. Lo cierto aquí es que los millennials más jóvenes y los centennials continúan siendo un segmento de mercado importante, y los Neobanks lo saben, por lo que han explotado al máximo la
“experiencia del cliente” aprovechando la confianza de los más jóvenes en la tecnología para realizar transacciones financieras sin tanto temor, facilitando la solicitud de tarjetas de crédito y débito, realización de transferencias, compras en línea, entre otros y todo esto sin necesidad de acudir a sucursales, ya que haciendo uso de la inteligencia artificial, realizan todos estos trámites, verificando la información de los usuarios, obteniendo permisos para acceder a su ubicación y galería y firmando contratos de forma digital, de este modo te proveen de servicios financieros sin necesidad de levantarte siquiera del sofá. Pero, ¿son estos Neobancos “Fintechs”? No, no son ni “Fintechs” ni bancos tradicionales, son una especie de limbo donde se conjuntan algunas de las mejores características de ambos mundos. Estos nuevos bancos utilizan la esencia de las “Fintechs” pero las “Fintechs” no son entidades bancarias, son más bien un intermediario entre los bancos y los clientes, que a través de infraestructura tecnológica brindan servicios financieros, y unen a las personas con un excedente de recursos, con las que tienen un faltante de éstos, facilitando así la obtención de créditos y acceso a medios de inversión. Los bancos digitales ofrecen servicio personalizado dependiendo del segmento al que se dirigen, por ejemplo, han diseñado alternativas también para las MiPyMes, ya que son un mercado que padece por la falta de alternativas asequibles de financiamiento, además de que necesitan gran apoyo para dar mayor forma a sus negocios, robusteciendo la definición de objetivos e implementación de estrategias que les permitan cumplirlos, pensando precisamente en esto han creado nuevos menús en sus aplicaciones, que además contribuyen a la educación e inclusión financiera. Algunas de estas “monerías” son: a. Son mucho más rápidas y sencillas de utilizar, ya que los tiempos para concretar trámites son reducidos, además de que pueden hacerse totalmente desde la comodidad de nuestras casas, locales comerciales, escuelas, trabajos, etc. b. Su operabilidad es 24/7 brindando oportunidad a quienes no tienen un horario específico para desarrollar ciertas actividades. c. Ofrecen en un solo lugar distintas opciones, tales como:
