Dossier
Le choc des générations ? Cinq grandes générations d’investisseurs sont désormais représentées au sein de la clientèle des banques privées. Chacune avec des attentes et des besoins différents, tant en ce qui concerne leurs investissements que l’accompagnement qu’elles espèrent de la part de leur banquier privé. Auteur J. R.
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PRIVATE BANKING AVRIL 2021
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DE 7 À 77 ANS
Des besoins qui varient selon l’âge Aujourd’hui, cinq générations d’investisseurs se côtoient parmi les clients de la banque privée. La génération silencieuse rassemble les personnes nées entre 1930 et 1945. Celle des baby-boomers regroupe les personnes nées entre 1946 et 1964. La génération suivante, appelée X, désigne les personnes nées entre 1965 et 1980. Vient ensuite la Y, qui comprend les individus nés entre 1981 et 1993, aussi appelés millennials. Enfin, la génération la plus jeune, la Z, fait référence aux personnes nées entre 1994 et 2010. « Si les besoins varient entre ces différentes générations, c’est simple ment parce qu’ils sont liés à l’âge de chacune d’entre elles et au cycle naturel de la vie. Chaque personne, quelle que soit la génération dont elle est issue, a des attentes similaires selon son âge », explique Ilario Attasi, head of client solutions au sein de Quintet Private Bank. Les plus jeunes générations souhaitent ainsi investir pour se constituer une épargne. Les personnes âgées de 30 à 50 ans se situent généralement dans une phase de consommation accrue. Elles ont donc moins de capitaux à placer proportionnellement à leurs revenus disponibles. Passé la cinquantaine, elles souhaitent faire fructifier leur capital, optimiser leurs avoirs. Enfin, pour les généra tions anciennes, le grand enjeu consiste à transmettre leur patrimoine à leurs enfants ou petits-enfants.
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PILIERS
Les mêmes fondamentaux
Si les nouvelles générations sont réputées pour avoir une vision de la vie, du travail, ou encore de l’argent, différente de celle des générations précédentes, les fondamentaux semblent en réalité rester les mêmes. « On entend par exemple régulièrement dire que les millennials et la génération Z sont moins enclins à devenir parents. Dans les faits, ce n’est pas ce que l’on constate, confie Ilario Attasi. Les plus jeunes font simplement, de manière générale, des études plus longues que les personnes issues des géné rations précédentes. Ils construisent donc une vie de famille, mais plus tard, et c’est plutôt rassurant pour nos activités. »
« Anticiper le transfert de nos clients les plus anciens vers les nouvelles généra tions est crucial pour une banque privée. Dans ce contexte, tout l’enjeu est de parvenir à tisser des liens forts et de comprendre les attentes des plus jeunes. » ILARIO ATTASI Head of client solutions Quintet Private Bank
Pour la banque privée, ces jeunes générations, qui sont les clients de demain, sont en effet essentielles. « L’un des grands défis pour nous est de réussir à créer, assez rapidement, un contact avec cette nouvelle génération, de l’éduquer, de la sensibiliser et de tisser des liens. Mais aussi de la comprendre du mieux possible afin de lui proposer, ensuite, un accompagnement optimal. »
