Dossier Services « sur mesure »
Un accompagnement dans les moindres détails Bien plus qu’une gestion de leurs actifs financiers personnels, la banque privée peut apporter aux dirigeants d’entreprise un réel accompagnement à chaque étape de leur vie et de celle de leur société.
Parce qu’ils ont des besoins spécifiques, les chefs financement ainsi que des garanties bancaires. d’entreprise constituent une clientèle parti- La banque prend aussi en charge la gestion des culière aux yeux d’une banque. D’une part, opérations journalières de l’entreprise », souligne un dirigeant de société se doit d’être soutenu Charles Sunnen. Mais le banquier privé va dans le développement et la gestion de son encore plus loin, en conseillant l’entrepreneur entreprise. D’autre part, il rencontre, comme en matière de placement et de stratégie tout particulier, des besoins financiers d’investissement, en s’occupant de la gestion et b ancaires privés. « S elon qu’il endosse de ses avoirs personnels et de la diversificasa c asquette professionnelle ou privée, un tion de son portefeuille, ou encore en cherentrepreneur peut donc avoir des attentes dif chant à faire fructifier ses excédents de férentes, et c’est en ce sens qu’il constitue un trésorerie au sein de l’entreprise. profil de client s ingulier pour une banque Dernière étape, mais qui n’en reste pas privée », explique Charles Sunnen, conseiller moins essentielle : celle au cours de laquelle Entreprises au sein de la Banque de Luxembourg le chef d’entreprise va sortir de la société, (BDL), banque privée luxembourgeoise active lâcher les rênes et, bien souvent, la léguer à depuis plus de 100 ans. ses propres enfants. Le banquier privé sera « Bien souvent, le chef d’entreprise est dans alors présent pour l’épauler dans cette démarche l’opérationnel, il s’attache au fonctionnement loin d’être anodine. et à la croissance de son entreprise. Mais paral lèlement à ce patrimoine professionnel qu’il Transmettre, un défi de taille cherche à faire grandir, il se construit généra L’un des grands enjeux pour les chefs lement, au fil des ans, un patrimoine à titre d’entreprise concerne en effet la transmission personnel. Et c’est là où intervient le banquier de leur patrimoine, tant privé que professionnel. privé », ajoute Paulo Flora Rei, conseiller Private Un patrimoine qu’ils ont constitué tout au Banking au sein de la Banque de Luxembourg. long de leur vie, et parfois depuis plusieurs générations. « À ce moment, chaque partie pre Trois moments cruciaux nante se pose beaucoup de questions, ce qui L’accompagnement d’un dirigeant d’entreprise par un banquier privé dépasse bien souvent les aspects purement bancaires ou financiers. En véritable conseiller, le banquier privé sera présent à chaque étape de sa vie. QUEL ACCOMPAGNEMENT « Le premier moment important concerne la POUR QUEL TYPE création ou la reprise de l’entreprise familiale. D’ENTREPRENEUR ? À ce moment, le dirigeant rencontre des besoins L’approche du banquier privé est très spécifiques : il doit acquérir des parts de l’en personnalisable, chaque chef d’entreprise ayant des besoins distincts, treprise (et parfois les racheter à ses frères et selon l’activité et la taille de sa sœurs), payer des frais, etc. Du côté privé, c’est société, son histoire, ses objectifs, aussi le moment où il cherche à devenir pro ses valeurs. « Même au sein d’une entreprise familiale, les différents priétaire de son habitation », détaille Paulo membres – madame, monsieur, Flora Rei. les enfants, etc. – peuvent avoir Par la suite, la banque soutiendra le dirides souhaits qui divergent, indique Paulo Flora Rei, le conseiller Private geant dans le développement de son entreBanking au sein de la Banque de prise. « Elle aide ainsi les chefs d’entreprise à Luxembourg (BDL). C’est pourquoi financer des projets pour leur société, en met le banquier privé s’adapte vraiment au cas par cas. » tant à leur disposition des solutions de 32
PRIVATE BANKING AVRIL 2021
peut affecter les relations au sein de la famille. C’est l’un des plus grands défis dans la vie d’un entrepreneur, témoigne Paulo Flora Rei. Il arrive en fin de carrière, il a vu grandir sa société, et il doit alors faire confiance à la génération sui vante. Il doit aussi retrouver un sens à sa vie qu’il a, bien souvent, consacrée jusqu’alors à son entreprise. Ce n’est pas toujours facile pour le dirigeant. » Pour celui qui reprend le flambeau non plus. « Il doit trouver sa place, déve lopper ses propres compétences, gagner en légitimité auprès des collaborateurs, des action naires, souligne Charles Sunnen. C’est pour quoi nous conseillons aussi les futurs et les jeunes dirigeants dans leur intégration au sein de l’entreprise familiale. » Un banquier, mais pas seulement Bien qu’ils soient différents, besoins privés et professionnels de l’entrepreneur, gestion de son patrimoine privé et professionnel peuvent ainsi s’entremêler. La banque est donc loin de ne faire que du financement ou du placement. Au-delà d’un taux et d’une garantie, elle cherche à trouver les meilleures solutions pour structurer et pérenniser la société du dirigeant, et ce dans l’intérêt de son patrimoine personnel et de celui de son entreprise. « Nous avons également un rôle de facilita teur, explique Paulo Flora Rei. Quand nous suivons les entrepreneurs familiaux dans leurs projets, nous portons en effet une attention particulière à l’entreprise, mais également à leur famille, en développant une approche de co-construction avec chaque membre impliqué. » « Nous ne voulons pas nous s ubstituer à d’autres partenaires, tels qu’une fiduciaire, un avocat ou un cabinet de conseil. Ce n’est pas notre rôle ni notre but, poursuit Charles Sunnen. En revanche, il nous semble essentiel de t ravailler main dans la main avec des experts, tant internes qu’externes, pour bien accompagner une entre prise et un dirigeant. » Auteur J. R.
