Finance pour enfants | Kid Smart Money
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Les enfants ont-ils vraiment besoin de comprendre les taux d’intérêt ? onne question.
finance, et celui des taux d’intérêt est le plus fondamental.
Votre enfant de huit ans n’ira vraisemblablement pas « magasiner » un prêt hypothécaire, des obligations d’épargne, une marge de crédit, ou ces choses qui comportent des taux d’intérêt. Toutefois, et c’est là que réside notre réponse; les taux d’intérêt ont une incidence sur bien des choses dans notre vie. Alors, pourquoi ne pas leur enseigner ? Ils auront à gérer les achats par carte de crédit, les dettes et dépenses, l’épargne, les négociations hypothécaires, investissements, marges de crédit, etc. Ils seront confrontés à ces notions dès l’ouverture de leur premier compte bancaire. Développer de bonnes habitudes dès le jeune âge procure un grand avantage socioéconomique et permet de prendre des décisions déterminantes judicieuses. Ils doivent apprendre en quoi consistent les taux d'intérêt. Procédons par étape. Pour savoir lire et écrire, les enfants doivent apprendre l'alphabet et les chiffres; ils devraient également apprendre les principes fondamentaux de la
G
À quel âge ? Quelle question pertinente ! Voici un aperçu de ce que je considère être une base appropriée en ce qui concerne les notions relatives aux intérêts. 1. 5-6 ans - Argent de poche et le système des Trois Petits Cochons 2. 7-8 ans - Compte bancaire 3. 7-9 ans - Notions de base sur les intérêts : faire de l’argent avec de l’argent 4. 10-12 ans - Analyse des intérêts bancaires en pourcentage 5. 13-17 ans - Lien entre taux d’intérêt et autres instruments financiers 6. 14-17 ans - Intérêt composé. Dette et intérêts. 7. 15-17 ans - Bonne dette vs mauvaise dette. Crédit renouvelable. Fort bien ce schéma, mais comment enseigner à nos enfants les taux d'intérêt? Le mois prochain : expliquer l’importance des taux d'intérêt de manière amusante (10-12 ans) !
Do kids really need to understand interest rates? ood question.
Your eight year old isn’t likely going shopping for a mortgage, or a savings bond, or a line of credit, or the myriad other things with which interest rates are associated. But therein lies our answer: interest rates affect so many things in our lives, and theirs! How can we not teach them? They will face credit card spending, debt management, spending and saving issues, mortgage negotiations, investment choices, lines of credit and more. They will start to face these concepts from the moment they open their first bank account. Developing wise habits early affords a huge socio-economic edge to face these life-altering decisions...wisely. Yes, they need to learn about interest rates. It won’t take away their innocence. We’ll do it progressively. Just as reading and writing requires learning ABCs and 1,2,3s in the early years, so too should children learn financial fundamentals. And the matter of interest rates is the most fundamental of fundamentals.
What is age appropriate you may ask? You, dear reader, ask the most astute questions! Here is a general outline of what my research has led me to believe is an appropriate rule of thumb as regards interest-related concepts. 1. 5-6 years - Allowance with a 3 piggy system 2. 7-8 years - Bank account 3. 7-9 years - Fundamental idea of interest: money making money on itself 4. 10-12 years - Analysis of interest as a percentage in bank accounts 5. 13-17 years - How interest rates relate to other financial instruments 6. 14-17 years - Compound interest. Debt and interest. 7. 15-17 years - Good debt vs bad debt. Revolving debt. A general blueprint is all well and good, but how do we teach our kids about interest rates? Next month we tackle the impossible: Making interest rates “Fun”-damental (10-12 years)!
CHRONIQUE | COLUMN par | by Mark Tilden Conseiller en alphabétisation financière Financial literacy consultant kidsmartmoney.com facebook.com/kidsmartmoney
MAI | MAY 2020 — TREMBLANT EXPRESS.COM
