Hablemos de Acceso a Financiamiento Por Luis Roberto Ramírez Vega Economista Sistema de Banca para el Desarrollo SBD Durante mi participación en las mesas de dialogo, tanto nacional como territorial, se remarcan hechos que comprueban que existe una brecha entre la oferta (quien da los recursos) y la demanda (quien requiere los recursos), por factores atribuibles a ambos lados de la ecuación. Para mayor orden voy a dividir el análisis del acceso a financiamiento en dos, por un lado, las empresas ya constituidas, llámense pymes o pequeños productores, y por otros emprendedores, sea una idea productiva nueva o una idea novedosa en una empresa existente. Y lo divido de esta manera porque sus demandas son distintas y la oferta es muy diferente. Empecemos por la problemática planteada. ¿Qué se menciona como necesidad por parte de un negocio ya establecido? Como primer punto que los trámites para conseguir créditos sean menos engorrosos, además, que se necesita mayor flexibilidad en requisitos, que el crédito se dé conforme al ciclo productivo, que las tasas de interés sean bajas, que existan mayores canales de acceso a crédito que no solo bancos (principalmente en la ruralidad), y por la coyuntura sale a relucir mucho el acceso a líneas de capital de trabajo. ¿Cuál sería entonces la necesidad de un emprendedor? Orientación, acompañamiento, capital semilla, créditos blandos en tasas y plazos. Varias de las personas en las mesas de diálogo mencionaban que se necesita acceso a recursos de Banca para el Desarrollo, pero cuando se profundizaba sobre cada caso en específico resultaba que algunas veces no se referían al SISTEMA DE BANCA PARA EL DESARROLLO (SBD), si no que se referían a cualquier otro recurso que el Estado dispone dentro de su abanico de opciones de financiamiento. (*)Un paréntesis necesario, ¿Qué es el Sistema de Banca para el Desarrollo? Es una herramienta del acceso a financiamiento que da recursos a pymes, pequeños productores y emprendedores, con proyectos productivos viables a través de operadores financieros. O sea, el SBD no tiene oficinas de atención al público, no le puede dar recursos de forma directa al beneficiario final, es un Sistema, que se apoya en operadores acreditados (revisar en www.sbdcr.com ) para dar crédito productivo, no brinda dinero regalado, no es financiamiento para compra de deudas de proyectos fallidos o propiedades rematadas por los bancos, no es dinero de consumo, o de vivienda, ni para infraestructura pública como calles, telecomunicaciones y agua. Análisis de la problemática de acceso a crédito. Existe una brecha entre la demanda y oferta financiera, entre los que solicitan acceso financiero y los que dan los recursos, y en las mesas de diálogo se resaltaron algunos puntos de interés que provocan ese distanciamiento, y que paso a resaltar. Por el lado del beneficiario final se puede observar algunos inconvenientes: 1. Se llega a la entidad financiera con una idea de negocio y no un proyecto financiable. 2. Se llega con el proyecto listo, pero no cuenta con capacidad de pago, tiene el historial crediticio manchado, o le faltan garantías. 3. Desconocimiento de los programas específicos de cada entidad financiera y/o institución pública con recursos, por ende, los canales más adecuados acorde a su necesidad financiera, existen programas dentro de las entidades financieras e instituciones públicas que facilitan la atención y comprensión de la actividad productiva.
127
