Hoeveel moet u sparen om te stoppen met werken? Mogelijk ziet u het niet zitten om aan de slag te blijven tot aan uw pensioen, en wilt u vroeger stoppen. Maar dat heeft financiële gevolgen. Hoe kunt u de periode tot aan uw pensioen overbruggen? Tekst: Dirk Michielsen
A
ls u niet tot aan de wettelijke pensioenleeftijd aan de slag wilt blijven, kunt u twee dingen doen: checken of u in aanmerking komt voor vervroegd pensioen (vanaf 60 jaar), of simpelweg stoppen met werken.
1 U komt in aanmerking voor vervroegd pensioen Gaat u met vervroegd pensioen, dan krijgt u meteen een wettelijk pensioen. Dat zal wel een stuk lager liggen dan het volledig wettelijk pensioen waarop u recht hebt na 45 dienstjaren. Hoeveel? Dat hangt af van een aantal factoren. VOORBEELD: U komt in 2039 in aanmerking voor een volledig wettelijk pensioen. Op basis van een brutojaarloon van 90.000 euro levert u netto ongeveer 15 euro per maand in als u beslist één jaar vroeger met pensioen te gaan, zo lezen we op de site van mypension.be. Op jaarbasis komt dat dus neer op een verlies van 180 euro. Hoeveel u in totaal op uw wettelijk pensioen zult inleveren, hangt af van uw levensverwachting. De gemiddelde levensverwachting in België voor een man bedraagt 80 jaar, voor een vrouw is dat 83 jaar. Vanaf 2030 bedraagt de wettelijke pensioenleeftijd 67 jaar. Gaat u op uw 66ste met vervroegd pensioen en volgt u de gemiddelde levensverwachting, dan zult u als man 14 jaar uw pensioen genieten en als vrouw 17 jaar. Dat betekent een totale inlevering op het wettelijk pensioen van respectievelijk 2.520 euro (14 x 180 euro) en 3.060 euro (17 x 180 euro).
Een goede risicospreiding is cruciaal. Dat kan bijvoorbeeld met een tracker, een passief beheerd beleggingsfonds dat zo nauwkeurig mogelijk een index volgt.
U moet ook rekening houden met een hogere eenmalige belasting op uw aanvullend pensioen. Gaat u met vervroegd pensioen, dan gaat het om 16,5 procent en niet om 10 procent (het tarief als u op de wettelijke pensioenleeftijd met pensioen gaat). Let wel: deze voorbeelden zijn indicatief. Dit soort berekeningen is zeer persoonsgebonden, omdat het wettelijk pensioen niet alleen berekend wordt op basis van uw inkomen, maar ook op basis van uw statuut en andere parameters. MAART 2022 NETTO I 53
NET_11_047_20220326_blok 4.indd 53
3/23/2022 2:18:10 PM
